OceanFirst Financial Corp. (OCFC): Business Model Canvas [10-2024 Mis à jour]

Dans le paysage en constante évolution des services financiers, OceanFirst Financial Corp. (OCFC) Se démarque avec son modèle commercial robuste qui met l'accent sur l'engagement communautaire et les solutions bancaires personnalisées. Ce billet de blog plonge dans le Toile de modèle commercial de l'OCFC, explorant ses principaux partenariats, activités et ressources qui stimulent la valeur pour divers segments de clients. Découvrez comment cette institution mélange les services bancaires traditionnels avec la technologie moderne pour répondre aux besoins des clients de détail, des entreprises et des gouvernements locaux.

OceanFirst Financial Corp. (OCFC) - Modèle commercial: partenariats clés

Collaborations avec la Banque fédérale sur les prêts immobiliers (FHLB)

OceanFirst Financial Corp. a établi un partenariat important avec la Federal Home Loan Bank (FHLB). Au 30 septembre 2024, la société a eu 891,9 millions de dollars d'avancées de la FHLB, qui comprend 60 millions de dollars d'emprunts de nuit. Cela marque une augmentation de 848,6 millions de dollars de progrès à terme à la fin de 2023.

La société a promis 7,40 milliards de dollars de prêts et 1,22 milliard de dollars de titres pour améliorer sa capacité d'emprunt avec le FHLB et la Federal Reserve Bank (FRB). Ce partenariat fournit non seulement des liquidités, mais soutient également les activités de prêt de la banque et les stratégies de gestion des risques.

Partenariats avec les entreprises locales pour les initiatives bancaires communautaires

OceanFirst Financial Corp. s'engage activement avec les entreprises locales pour favoriser les initiatives bancaires communautaires. La banque se concentre sur la construction de relations à long terme avec les parties prenantes de la communauté pour améliorer le développement économique local. Cette stratégie se reflète dans l'engagement de la banque à fournir des solutions financières sur mesure pour les petites et moyennes entreprises (PME) dans le New Jersey et les environs.

Au 30 septembre 2024, la banque a déclaré des dépôts totaux d'environ 10,12 milliards de dollars, soit une augmentation de 122,2 millions de dollars par rapport au trimestre précédent. Cette croissance est en partie attribuée à ses initiatives axées sur la communauté, qui soulignent l'importance des partenariats locaux pour stimuler la croissance des dépôts et la fidélité des clients.

Relations avec les entreprises de technologie financière (FinTech) pour l'amélioration des services

OceanFirst Financial Corp. a adopté des partenariats avec diverses entreprises de technologie financière (FinTech) pour améliorer ses offres de services. Cette collaboration vise à améliorer l'efficacité opérationnelle, l'expérience client et l'innovation des produits. La banque a investi dans la technologie pour rationaliser les processus et fournir aux clients des solutions de banque numérique avancées.

Par exemple, l'intégration des solutions fintech a contribué aux revenus des intérêts nets de la banque, qui était de 82,2 millions de dollars pour le troisième trimestre de 2024, comparable à 82,3 millions de dollars au trimestre précédent. En outre, le ratio d'efficacité de la banque s'est amélioré à 65,77% au cours du dernier trimestre, indiquant une efficacité opérationnelle accrue motivée par les progrès technologiques.

Type de partenariat	Détails	Impact financier
Collaboration FHLB	Avancées de 891,9 millions de dollars; 7,40 milliards de dollars promis par des prêts	Soutient les activités de liquidité et de prêt
Initiatives commerciales locales	Concentrez-vous sur les PME dans le New Jersey; dépôts totaux de 10,12 milliards de dollars	Croissance de dépôt de 122,2 millions de dollars au troisième trimestre 2024
Relations fintech	Partenariats pour les solutions bancaires numériques améliorées	Revenu net des intérêts de 82,2 millions de dollars; Ratio d'efficacité de 65,77%

OceanFirst Financial Corp. (OCFC) - Modèle d'entreprise: Activités clés

Fournir une gamme de services bancaires, y compris les prêts et les dépôts

OceanFirst Financial Corp. propose une suite complète de services bancaires, en bonne place avec des prêts et des dépôts. Depuis le 30 septembre 2024, le total des prêts à recevoir se rendait à 9,96 milliards de dollars, avec une composition notable de prêts immobiliers commerciaux totalisant 6,78 milliards de dollars. Cela comprend:

• Immobilier commercial - Investisseur: 5,27 milliards de dollars
• Immobilier commercial - propriétaire occupé: 841,93 millions de dollars
• Prêts commerciaux et industriels: 660,88 millions de dollars

Les dépôts totaux atteints 10,12 milliards de dollars, avec des catégories importantes, notamment:

• Dépôts sans intérêt: 1,64 milliard de dollars
• Comptes chèques portant des intérêts: 3,90 milliards de dollars
• Dépôts du marché de l'argent: 1,29 milliard de dollars
• Comptes d'épargne: 1,07 milliard de dollars
• Dépôts de temps: 2,22 milliards de dollars

Cette offre de produits diversifiée soutient la stratégie de la banque pour attirer à la fois des clients de vente au détail et commerciaux dans ses régions opérationnelles.

Gestion des portefeuilles d'investissement et des fonctions de trésorerie

OceanFirst Financial Corp. gère activement ses portefeuilles d'investissement et ses fonctions de trésorerie pour optimiser les rendements et gérer les risques. Au 30 septembre 2024, le total des titres d'investissement détenait 2,00 milliards de dollars. La ventilation comprend:

• Titres de création détenus à l'échéance: 1,08 milliard de dollars
• Titres de créance disponibles pour la vente: 911,75 millions de dollars

Les pratiques de gestion du trésor de la société comprennent également le suivi des risques de taux d’intérêt et de la gestion des liquidités. La marge d'intérêt nette se tenait à 2.67% pour le trimestre, reflétant une gestion efficace des actifs.

Conduisant des activités de gestion des risques et de conformité

La gestion des risques et la conformité sont des activités critiques pour OceanFirst Financial Corp. $517,000, reflétant une diminution significative de 10,3 millions de dollars Au cours de l'année précédente, indiquant l'amélioration des pratiques de gestion des crédits et des risques. Le ratio des prêts non performants était 0.28% du total des prêts.

De plus, la société maintient un cadre de conformité robuste, garantissant l'adhésion aux exigences réglementaires et aux politiques internes. Le ratio de capitaux de niveau un niveau de capitaux propres était 11.3% Au 30 septembre 2024, dépassant les minimums réglementaires, qui met en évidence la position de capital solide de la banque.

Mesures financières clés	30 septembre 2024	31 décembre 2023
Les prêts totaux sont à débit	9,96 milliards de dollars	10,19 milliards de dollars
Dépôts totaux	10,12 milliards de dollars	10,43 milliards de dollars
Total des titres d'investissement	2,00 milliards de dollars	1,94 milliard de dollars
Marge d'intérêt net	2.67%	2.91%
Provision pour les pertes de crédit	$517,000	10,3 millions de dollars
Ratio de prêts non performants	0.28%	0.30%
Ratio de capital de niveau de capitaux propres commun	11.3%	10.9%

OceanFirst Financial Corp. (OCFC) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Solide base de capital avec des capitaux propres totaux de 1,69 milliard de dollars

La force financière d'OceanFirst Financial Corp. est démontrée par sa solide base de capital, avec des capitaux propres totaux des actionnaires déclarés à 1,69 milliard de dollars Depuis le 30 septembre 2024. Cela représente une augmentation significative par rapport à 1,68 milliard de dollars au 30 juin 2024, et 1,64 milliard de dollars À la fin de 2023, indiquant une tendance à la hausse constante de l'accumulation de capital et de la stabilité financière.

Réseau de succursales étendu dans les zones du New Jersey et Metropolitan

OceanFirst exploite un vaste réseau de succursales, principalement situé dans le New Jersey et s'étendant dans les grandes zones métropolitaines. Au 30 septembre 2024, la banque avait un total de 51 branches, stratégiquement positionné pour servir une clientèle diversifiée. Ce réseau facilite non seulement l'accès des clients aux services bancaires, mais améliore également la présence locale du marché et la reconnaissance de la marque de la banque.

Équipe de gestion expérimentée avec une expertise bancaire et des services financiers

L'équipe de direction d'OceanFirst est composée de professionnels chevronnés ayant une vaste expérience des services bancaires et financiers. L'expertise de l'équipe se reflète dans les performances opérationnelles de la banque et les initiatives stratégiques visant à la croissance et à l'efficacité. Le personnel de gestion clé comprend:

• Président et chef de la direction: Christopher D. Maher
• Président: Michael H. B. McCarthy
• Directeur financier: Richard R. Donnelly

Sous leur leadership, OceanFirst a réussi à relever les défis du marché tout en poursuivant des opportunités de croissance, y compris les acquisitions récentes visant à étendre ses offres de services.

Ressource	Description	Valeur / statut
Total des capitaux propres des actionnaires	Base de capital indiquant la stabilité financière	1,69 milliard de dollars (30 septembre 2024)
Réseau de succursale	Nombre de succursales au service des clients	51 succursales à travers le New Jersey
Expérience de l'équipe de gestion	Années d'expérience en banque et finance	Plus de 100 ans d'expérience combinée

OceanFirst Financial Corp. (OCFC) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Services bancaires personnalisés adaptés aux besoins individuels et commerciaux

OceanFirst Financial Corp. met l'accent sur les services bancaires personnalisés, s'adressant à des clients individuels et commerciaux. La banque propose des solutions financières sur mesure qui incluent des forfaits de prêt personnalisés, des conseils d'investissement et des services de gestion de patrimoine. Au 30 septembre 2024, les prêts totaux de la banque se sont élevés à environ 9,96 milliards de dollars.

Taux d'intérêt concurrentiels sur les prêts et les dépôts

OceanFirst Financial offre des taux d'intérêt concurrentiels sur les prêts et les dépôts. Pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, le revenu net d'intérêts a été déclaré à 82,2 millions de dollars, avec une marge d'intérêt nette de 2,67%. Le rendement moyen des actifs d'intérêt est passé à 5,26% au cours de cette période, reflétant la stratégie de la banque pour maintenir les tarifs attractifs pour ses clients.

Taper	Montant (en millions)	Taux d'intérêt (%)
Les prêts totaux sont à débit	9,964	Varie selon le produit
Revenu des intérêts nets (TC 2024)	82.2	2.67
Rendement moyen sur les actifs d'intérêt (Q3 2024)	161.5	5.26

Engagement envers le développement communautaire et la croissance économique locale

OceanFirst Financial est profondément engagé dans le développement communautaire et la croissance économique locale. La banque s'est engagée dans plusieurs initiatives visant à soutenir les entreprises locales et à améliorer les infrastructures communautaires. Au 30 septembre 2024, la société a déclaré des dépôts totaux de 10,12 milliards de dollars, indiquant une présence locale robuste. La banque a également déclaré un ratio de prêt / dépôt de 99,1%, démontrant son rôle actif dans la facilitation des prêts locaux.

Métrique	Valeur
Dépôts totaux	10,12 milliards de dollars
Ratio de prêt / dépôt	99.1%
Initiatives d'investissement communautaire	En cours

OceanFirst Financial Corp. (OCFC) - Modèle d'entreprise: relations clients

Concentrez-vous sur l'établissement de relations à long terme avec les clients

OceanFirst Financial Corp. met l'accent sur les relations solides et à long terme avec ses clients. Au 30 septembre 2024, la société a déclaré des dépôts totaux de 10,1 milliards de dollars, reflétant une augmentation de 122,2 millions de dollars par rapport au trimestre précédent. Le ratio prêt / dépôt était de 99%, indiquant une gestion efficace des fonds clients et des prêts. La stratégie de la banque comprend le maintien d'un portefeuille diversifié de prêts, qui s'élevait à 10,0 milliards de dollars.

Fournir un service client dédié via les succursales locales

OceanFirst exploite de nombreuses succursales locales conçues pour fournir un service client dédié. L'engagement de la Banque envers les services personnalisés est mis en évidence par son accent sur l'engagement communautaire et les processus de prise de décision locaux. La société a stratégiquement élargi son empreinte grâce à des acquisitions, telles que l'acquisition récente de Garden State Home Loans, Inc. en août 2024, améliorant sa capacité à servir les clients. Cette acquisition fait partie d'une stratégie plus large pour approfondir les relations avec les clients et élargir les offres de produits.

Métrique	Valeur
Dépôts totaux	10,1 milliards de dollars
Ratio de prêt / dépôt	99%
Acquisition récente	Garden State Home Loans, Inc.
Date d'acquisition	Août 2024

Utilisation des plateformes numériques pour une amélioration de l'engagement client

En 2024, OceanFirst a de plus en plus utilisé des plates-formes numériques pour améliorer l'engagement des clients. La banque a déclaré un revenu d'intérêt net de 82,2 millions de dollars pour le trimestre clos le 30 septembre 2024. L'intégration de la technologie dans les services bancaires a permis à OceanFirst de fournir aux clients un accès pratique à leurs comptes et produits financiers. Les investissements de la banque dans les solutions bancaires numériques reflètent son engagement à répondre aux besoins et aux préférences des clients.

La société a également déclaré une provision pour pertes de crédits de 517 000 $ pour le trimestre, présentant son approche proactive pour gérer le risque de crédit tout en maintenant la confiance des clients. Le ratio d'efficacité, qui mesure les dépenses d'exploitation contre les revenus, était de 65,77%, indiquant une gestion efficace des ressources dans la prestation des services à la clientèle.

Métrique	Valeur
Revenu net d'intérêt	82,2 millions de dollars
Provision pour les pertes de crédit	$517,000
Rapport d'efficacité	65.77%

OceanFirst Financial Corp. (OCFC) - Modèle d'entreprise: canaux

Lieu de succursale pour les services bancaires en personne

Au 30 septembre 2024, OceanFirst Financial Corp. exploite 52 succursales principalement situées dans le New Jersey. Ces succursales servent de points de contact vitaux pour les clients à la recherche de services bancaires en personne tels que l'ouverture des comptes, les demandes de prêt et les conseils financiers. L'actif total d'OceanFirst Financial Corp. à cette date était de 13,49 milliards de dollars, avec des dépôts totaux déclarés à 10,12 milliards de dollars.

Plateforme bancaire en ligne pour les transactions numériques

OceanFirst propose une plateforme bancaire en ligne robuste qui permet aux clients de gérer leurs finances numériquement. La plateforme fournit des services tels que l'accès au compte en ligne, les paiements de factures, les transferts de fonds et les demandes de prêt. La banque a déclaré un revenu net d'intérêts de 82,22 millions de dollars pour le trimestre se terminant le 30 septembre 2024, reflétant la dépendance croissante à l'égard des solutions bancaires numériques.

Application mobile pour la banque pratique à l'emploi

L'application mobile OceanFirst complète la plate-forme bancaire en ligne, permettant aux clients d'effectuer des transactions à partir de leurs appareils mobiles. Au 30 septembre 2024, l'application présente des fonctionnalités telles que le dépôt de chèques mobiles, les transferts de compte et les demandes de bilan. La Banque a connu une tendance croissante à l'adoption des banques mobiles, avec un pourcentage important des transactions effectuées via des appareils mobiles, contribuant à l'augmentation globale des autres revenus, ce qui s'élevait à 14,68 millions de dollars pour le même trimestre.

Canal	Détails	Mesures clés
Succursales	52 succursales à travers le New Jersey	Actif total: 13,49 milliards de dollars Dépôts totaux: 10,12 milliards de dollars
Banque en ligne	Plateforme en ligne à service complet pour la gestion des comptes	Revenu des intérêts nets: 82,22 millions de dollars (troisième trimestre 2024)
Application mobile	Fonctionnalités bancaires mobiles, y compris les dépôts de vérification	Autres revenus: 14,68 millions de dollars (TI 2024)

OceanFirst Financial Corp. (OCFC) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Clients de détail à la recherche de solutions bancaires personnelles

OceanFirst Financial Corp. dessert principalement des clients bancaires au détail à travers une variété de solutions bancaires personnelles, y compris les comptes de chèques et d'épargne, les prêts et les hypothèques. Au 30 septembre 2024, les dépôts totaux ont atteint 10,12 milliards de dollars, avec une partie importante attribuée aux clients de détail. La banque a indiqué que les comptes d'épargne à haut rendement avaient diminué par 326,9 millions de dollars, indiquant un changement dans les préférences des clients vers des options plus liquides telles que les comptes de marché monétaire, qui ont augmenté 266,8 millions de dollars.

Petites et moyennes entreprises nécessitant des services bancaires commerciaux

OceanFirst cible les petites et moyennes entreprises (PME) avec une suite complète de services bancaires commerciaux. Les prêts totaux à déblétables sont approximativement 10,02 milliards de dollars, avec des prêts commerciaux représentant une partie substantielle. En particulier, les prêts immobiliers commerciaux sont 5,27 milliards de dollars, tandis que le total des prêts industriels commerciaux 660,9 millions de dollars. La banque a déclaré un ratio de prêt / dépôt de 99.1%, reflétant l'engagement actif dans les activités de prêt pour soutenir la croissance des PME.

Gouvernements locaux et municipalités pour la banque du secteur public

OceanFirst sert également les gouvernements locaux et les municipalités, fournissant des solutions bancaires du secteur public. La banque a obtenu 2,46 milliards de dollars des dépôts gouvernementaux garantis en vertu de la Loi sur la protection des dépôts du gouvernement. Ce segment est crucial pour maintenir des sources de financement stables et améliorer les relations communautaires, car ces dépôts sont protégés par l'assurance FDIC. L'accent mis par la Banque sur la banque du secteur public est évident dans son soutien continu aux initiatives et aux projets du gouvernement local.

Segment de clientèle	Mesures clés	Données financières
Clients de détail	Dépôts totaux	10,12 milliards de dollars
Petites et moyennes entreprises	Les prêts totaux sont à débit	10,02 milliards de dollars
Prêts immobiliers commerciaux	Montant	5,27 milliards de dollars
Prêts industriels commerciaux	Montant	660,9 millions de dollars
Gouvernements locaux	Dépôts garantis	2,46 milliards de dollars

OceanFirst Financial Corp. (OCFC) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Dépenses d'exploitation, y compris la rémunération et les avantages sociaux des employés

Pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, OceanFirst Financial Corp. 63,7 millions de dollars, à partir de 64,5 millions de dollars Au cours de la période correspondante en 2023. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, les dépenses d'exploitation totales étaient 181,0 millions de dollars, par rapport à 188,7 millions de dollars pour la même période en 2023. La diminution des dépenses d'exploitation a été influencée par les réductions des frais professionnels et de l'indemnisation et des dépenses des avantages sociaux par les employés 1,9 million de dollars.

Coûts associés au maintien du réseau de succursales et de l'infrastructure technologique

Les coûts associés au maintien du réseau de succursales et de l'infrastructure technologique sont importants pour OceanFirst Financial Corp. La société a un total de 54 branches dans tout le New Jersey. Les dépenses d'occupation et d'équipement pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024 faisaient partie du total des dépenses d'exploitation, qui équivalaient 6,2 millions de dollars.

Type de dépenses	Trois mois terminés le 30 septembre 2024	Trois mois terminés le 30 septembre 2023	Neuf mois clos le 30 septembre 2024	Neuf mois clos le 30 septembre 2023
Occupation et dépenses d'équipement	6,2 millions de dollars	6,5 millions de dollars	18,0 millions de dollars	19,0 millions de dollars
Coûts d'infrastructure technologique	4,5 millions de dollars	4,3 millions de dollars	13,5 millions de dollars	14,0 millions de dollars
Total des coûts du réseau de succursales	10,7 millions de dollars	10,8 millions de dollars	31,5 millions de dollars	33,0 millions de dollars

Dépenses d'intérêt sur les dépôts et les fonds empruntés

Les frais d'intérêt pour les trois mois clos le 30 septembre 2024 étaient 79,3 millions de dollars, une augmentation de 67,4 millions de dollars l'année précédente. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, les intérêts ont augmenté à 231,8 millions de dollars depuis 165,6 millions de dollars l'année précédente. L'augmentation des dépenses d'intérêt est attribuée à une augmentation du coût des dépôts, qui a augmenté à 2.44% pour le trimestre.

Type d'intérêt	Trois mois terminés le 30 septembre 2024	Trois mois terminés le 30 septembre 2023	Neuf mois clos le 30 septembre 2024	Neuf mois clos le 30 septembre 2023
Intérêts totaux	79,3 millions de dollars	67,4 millions de dollars	231,8 millions de dollars	165,6 millions de dollars
Coût des passifs moyens portant les intérêts	3.20%	2.71%	3.12%	2.29%
Coût des dépôts	2.44%	1.99%	2.37%	1.48%

OceanFirst Financial Corp. (OCFC) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Revenu des intérêts nets des prêts et des titres d'investissement

Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, OceanFirst Financial Corp. a déclaré un revenu d'intérêt net de 250,7 millions de dollars, contre 281,9 millions de dollars pour la même période en 2023. Le rendement moyen sur les prêts était de 5,46%, avec des prêts totaux à recevoir de la durée du Net du Net de la L'allocation pour les pertes de crédit s'élevant à 10,02 milliards de dollars au 30 septembre 2024.

La rupture des revenus des intérêts de divers segments est la suivante:

Type de prêt	Solde moyen (milliers de dollars)	Revenu des intérêts (milliers de dollars)	Rendement moyen (%)
Prêts commerciaux	6,851,021	309,922	6.04
Immobilier résidentiel	2,981,822	87,345	3.91
Autres prêts à la consommation	245,777	12,538	6.81
Prêts totaux	10,019,795	409,805	5.46

Revenu sans intérêt des frais, frais de service et gestion des actifs

OceanFirst Financial Corp. a généré un revenu sans intérêt de 38,0 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, contre 21,8 millions de dollars l'année précédente. Cette augmentation a été principalement motivée par les gains nets sur les investissements en actions de 4,2 millions de dollars et un gain net sur la vente d'une partie de son activité de fiducie de 2,6 millions de dollars. Le tableau suivant résume les sources de revenus non intérêts:

Source	Revenus (milliers de dollars)
Gains nets sur les investissements en actions	4,200
Gain net en vente de fiducie	2,600
Augmentation de l'assurance-vie détenue par la banque	1,500
Gain net en vente de prêts	1,200
Gain en vente d'actifs détenus à la vente	855
Revenu total de non-intérêt	38,000

Revenu provenant de l'assurance-vie et des gains d'investissement appartenant à des banques

L'augmentation de la valeur de remise en espèces de l'assurance-vie appartenant à la banque s'est élevé à 4,8 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, qui comprend des prestations de décès ponctuelles. Les gains d'investissement totaux pour la même période comprennent:

Taper	Revenus (milliers de dollars)
Assurance-vie détenue par la banque	4,800
Gains d'investissement	2 600 (des affaires de confiance)
Revenu de placement total	7,400

Article updated on 8 Nov 2024

Resources:

1. OceanFirst Financial Corp. (OCFC) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of OceanFirst Financial Corp. (OCFC)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View OceanFirst Financial Corp. (OCFC)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.