Provident Financial Holdings, Inc. (PROV): نموذج الأعمال التجارية [11-2024 محدث]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Provident Financial Holdings, Inc. (PROV) Bundle
في المشهد التنافسي للخدمات المصرفية المجتمعية، شركة بروفيدنت المالية القابضة (PROV) تتميز بنموذج أعمال مميز مصمم لتلبية الاحتياجات الفريدة لعملائها. بالاستفادة شراكات قوية والالتزام بالخدمة الشخصية، يخدم PROV بشكل فعال المستهلكين الأفراد والشركات الصغيرة والمستثمرين العقاريين. اكتشف كيف تخلق العناصر الإستراتيجية لهذا البنك - من الأنشطة الرئيسية إلى مصادر الإيرادات - قيمة في القطاع المالي.
Provident Financial Holdings, Inc. (PROV) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
العلاقات مع الشركات المحلية لخدمات القروض
تحتفظ شركة Provident Financial Holdings, Inc. بشراكات استراتيجية مع الشركات المحلية لتعزيز خدمات الإقراض التي تقدمها. تمكن هذه العلاقات البنك من تقديم منتجات قروض مخصصة تلبي الاحتياجات المحددة للمجتمع. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أصدر البنك قروضًا للاستثمار بلغ مجموعها حوالي 28.9 مليون دولار أمريكي، وهي زيادة كبيرة من 18.5 مليون دولار أمريكي في الربع نفسه من العام السابق. يوضح هذا النمو مدى فعالية شراكاتهم التجارية المحلية في توسيع محفظة قروضهم.
التعاون مع الوكالات العقارية
أبرمت Provident Financial اتفاقيات تعاون مع العديد من الوكالات العقارية لتسهيل الإقراض العقاري. تعتبر هذه الشراكات حاسمة، لأنها تساعد في تبسيط عملية طلب القرض لمشتري المنازل. بلغ إجمالي قروض البنك المحتفظ بها للاستثمار، بما في ذلك الرهون العقارية لعائلة واحدة ومتعددة الأسر، ما يقرب من 1.05 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. ويتيح التعاون مع الوكالات العقارية لـ Provident الاستفادة من قاعدة عملاء أوسع، مما يؤدي إلى تعزيز عملية إنشاء القروض. القدرات.
شراكات مع شركات التكنولوجيا المالية لتحسين الخدمة
لتحسين تقديم الخدمات والكفاءة التشغيلية، تتعاون Provident Financial مع شركات التكنولوجيا المالية. وتركز هذه الشراكات على دمج الحلول التقنية المبتكرة التي تعزز تجربة العملاء وتبسط العمليات المصرفية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، ارتفع الدخل من غير الفوائد للبنك بنسبة 20٪ ليصل إلى 899000 دولار أمريكي، ويرجع ذلك في المقام الأول إلى تعزيز خدمة القروض والرسوم الأخرى. ويعكس هذا الارتفاع التأثير الإيجابي للشراكات التكنولوجية على عروض خدمات البنك وتوليد الإيرادات.
| نوع الشراكة | تفاصيل | التأثير المالي |
|---|---|---|
| الشركات المحلية | منتجات القروض مصممة خصيصا، والمشاركة المجتمعية | إنشاء قرض بقيمة 28.9 مليون دولار أمريكي للربع الأول من عام 2025 |
| وكالات العقارات | تبسيط عملية الإقراض العقاري | إجمالي القروض المحتفظ بها للاستثمار 1.05 مليار دولار |
| شركات التكنولوجيا المالية | تكامل التكنولوجيا لتحسين الخدمات | ارتفع الدخل من غير الفوائد بنسبة 20% ليصل إلى 899,000 دولار |
Provident Financial Holdings, Inc. (PROV) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
إنشاء القروض وخدمتها
النشاط الاستثماري الأساسي لشركة Provident Financial Holdings, Inc. هو إنشاء وشراء القروض المحتفظ بها للاستثمار. خلال الأشهر الثلاثة الأولى من السنة المالية 2025، أنشأت المؤسسة قروضًا محتفظ بها للاستثمار بقيمة إجمالية 28.9 مليون دولار أمريكي، مقارنة بـ 18.5 مليون دولار أمريكي خلال نفس الفترة من السنة المالية 2024. في 30 سبتمبر 2024، كان لدى المؤسسة التزامات إنشاء قروض يبلغ إجماليها 15.3 مليون دولار أمريكي، منها غير مصروفة خطوط ائتمان تصل إلى 3.5 مليون دولار أمريكي وأموال قروض البناء غير المصروفة بقيمة إجمالية تبلغ 311000 دولار أمريكي.
خلال الفترة نفسها، بلغ إجمالي أقساط القروض 34.0 مليون دولار في السنة المالية 2025، ارتفاعًا من 23.0 مليون دولار في السنة المالية 2024. ويتضمن تفصيل القروض التي تم إنشاؤها للاستثمار في السنة المالية 2025 ما يلي:
| نوع القرض | المبلغ (بالآلاف) |
|---|---|
| عائلة واحدة | $22,449 |
| متعدد الأسرة | $5,190 |
| العقارات التجارية | $1,260 |
| القروض التجارية التجارية | $50 |
| إجمالي القروض الناشئة | $28,949 |
ممارسات إدارة المخاطر
تستخدم شركة Provident Financial ممارسات قوية لإدارة المخاطر للتخفيف من المخاطر المالية، وخاصة تلك المرتبطة بأسعار الفائدة المتقلبة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ رأس مال البنك من المستوى الأول 119.9 مليون دولار أمريكي، وهو ما يمثل 18.36% من الأصول المرجحة بالمخاطر، وهو ما يتجاوز المتطلبات التنظيمية بشكل كبير. تم تصنيف البنك على أنه "ذو رأس مال جيد" بموجب لوائح مكتب مراقب العملة (OCC).
يحتفظ البنك بمحفظة استثمارية تتألف بشكل أساسي من الأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري (MBS) التي ترعاها الحكومة الأمريكية مع فترات استحقاق تعاقدية تصل إلى 30 عامًا. وبلغ متوسط نسبة السيولة للربع المنتهي في 30 سبتمبر 2024 16.6%، مما يشير إلى وجود سيولة كافية للوفاء بالالتزامات. وبلغ إجمالي قدرة الاقتراض المتاحة المتبقية عبر جميع المصادر حوالي 510.7 مليون دولار، مما يعزز وضع السيولة لدى البنك.
الخدمات المصرفية المجتمعية
تعمل شركة Provident Financial Holdings من خلال شركتها التابعة، Provident Savings Bank، التي تقدم مجموعة من الخدمات المصرفية المجتمعية. وفي 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي أصول المؤسسة 1.26 مليار دولار أمريكي، فيما بلغ إجمالي الودائع 863.9 مليون دولار أمريكي. تركز عمليات البنك في المقام الأول على جذب الودائع وتقديم خدمات مصرفية شاملة عبر مقاطعتي ريفرسايد وسان برناردينو في كاليفورنيا.
يشمل توزيع ودائع البنك كما في 30 سبتمبر 2024 ما يلي:
| نوع الإيداع | المبلغ (بالملايين) |
|---|---|
| التدقيق وحسابات سوق المال | متنوعة |
| الودائع الادخارية | متنوعة |
| الودائع لأجل | $129.8 |
| إجمالي الودائع | $863.9 |
وفي الأشهر الثلاثة الأولى من السنة المالية 2025، أعلن البنك عن دخل صافي قدره 1.9 مليون دولار، مما يعكس العمليات المصرفية المجتمعية الفعالة وممارسات الإدارة المالية السليمة. وتواصل المؤسسة التركيز على تقديم خدمات مصرفية عالية الجودة مصممة خصيصاً لتلبية احتياجات مجتمعاتها المحلية.
Provident Financial Holdings, Inc. (PROV) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
قاعدة رأسمالية قوية بإجمالي أصول تبلغ حوالي 1.25 مليار دولار أمريكي
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت شركة Provident Financial Holdings, Inc. عن إجمالي أصول يبلغ حوالي 1.26 مليار دولار. وهذا يمثل انخفاضا طفيفا من 1.27 مليار دولار اعتبارًا من 30 يونيو 2024. إن القاعدة الرأسمالية القوية للشركة مدعومة بإجمالي حقوق المساهمين البالغة 129.6 مليون دولار.
فريق إدارة ذو خبرة
ويتميز فريق الإدارة في شركة بروفيدنت المالية القابضة بخبرة كبيرة في القطاع المصرفي. نجح الفريق في التغلب على التحديات المتعلقة بخسائر الائتمان والمنافسة في السوق. كما تم الإعلان عن صافي الدخل للربع الأول من العام المالي 2025 1.9 مليون دولار، مما يعكس زيادة 8% مقارنة بالربع المماثل من العام السابق. وكانت نسبة الكفاءة لهذه الفترة 79.06%مما يشير إلى الجهود المستمرة لإدارة التكاليف التشغيلية.
البنية التحتية التكنولوجية للخدمات المصرفية
استثمرت شركة Provident Financial Holdings في بنية تحتية تكنولوجية قوية لتعزيز خدماتها المصرفية. ويشمل ذلك التركيز على القدرات المصرفية الرقمية، التي تعتبر ضرورية للحفاظ على القدرة التنافسية في القطاع المالي. بلغ دخل الفوائد للبنك للربع الأول من العام المالي 2025 تقريبًا 14.1 مليون دولار، مع صافي هامش الفائدة 2.84%. بالإضافة إلى ذلك، ارتفع متوسط العائد على الأصول المدرة للفائدة إلى 4.63%.
| المقاييس الرئيسية | اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024 | اعتبارًا من 30 يونيو 2024 | يتغير |
|---|---|---|---|
| إجمالي الأصول | 1.26 مليار دولار | 1.27 مليار دولار | انخفاض 1% |
| إجمالي حقوق المساهمين | 129.6 مليون دولار | 129.9 مليون دولار | انخفاض بنسبة 0.2% |
| صافي الدخل (الربع الأول من السنة المالية 2025) | 1.9 مليون دولار | 1.8 مليون دولار | زيادة 8% |
| نسبة الكفاءة | 79.06% | 69.32% | زيادة 14% |
| صافي هامش الفائدة | 2.84% | 2.88% | انخفاض بمقدار 4 نقاط أساس |
| متوسط العائد على الأصول المدرة للفائدة | 4.63% | 4.20% | زيادة قدرها 43 نقطة أساس |
Provident Financial Holdings, Inc. (PROV) - نموذج الأعمال: عروض القيمة
خدمات مصرفية شخصية مصممة لتلبية احتياجات المجتمع
تركز شركة Provident Financial Holdings, Inc. على تقديم خدمات مصرفية مخصصة تلبي الاحتياجات المحددة لمجتمعها. ويؤكد البنك على المشاركة المحلية، مما يضمن أن عروضه تتوافق مع المتطلبات المالية لعملائه. وفي 30 سبتمبر 2024 بلغ إجمالي القروض المحتفظ بها للاستثمار لدى البنك 1.05 مليار دولار، مع تخصيص جزء كبير لقروض الأسرة الواحدة عند 524.2 مليون دولار، يمثل حوالي 50% من إجمالي القروض.
أسعار فائدة تنافسية على القروض والودائع
تعد أسعار الفائدة التنافسية حجر الزاوية في عرض القيمة الذي تقدمه شركة Provident Financial. بلغ متوسط العائد على القروض خلال الربع الأول من العام المالي 2025 4.63%بينما ارتفع متوسط تكلفة الالتزامات التي تحمل فائدة إلى 1.97%. تتضمن استراتيجية البنك الحفاظ على أسعار فائدة جذابة لكل من القروض والودائع لجذب العملاء والاحتفاظ بهم. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ متوسط تكلفة الودائع لأجل 3.95%مما يعكس زيادة ملحوظة عن العام السابق.
التركيز على خدمة العملاء والمشاركة المجتمعية
تفتخر شركة Provident Financial Holdings بالتزامها بخدمة العملاء الاستثنائية والمشاركة المجتمعية النشطة. وسجل البنك صافي دخل قدره 1.9 مليون دولار للربع الأول من العام المالي 2025، بزيادة قدرها 8% من العام السابق. وهذا لا يعكس النمو المالي فحسب، بل يعكس أيضًا التفاني في تعزيز رضا العملاء وتعزيز الثقة داخل المجتمع.
| متري | القيمة (اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024) |
|---|---|
| إجمالي القروض المحتفظ بها للاستثمار | 1.05 مليار دولار |
| قروض الأسرة الواحدة | 524.2 مليون دولار |
| متوسط العائد على القروض | 4.63% |
| متوسط تكلفة الالتزامات التي تدر فوائد | 1.97% |
| متوسط تكلفة الودائع لأجل | 3.95% |
| صافي الدخل (الربع الأول من العام المالي 2025) | 1.9 مليون دولار |
| نمو صافي الدخل على أساس سنوي | 8% |
Provident Financial Holdings, Inc. (PROV) - نموذج الأعمال: العلاقات مع العملاء
التواصل المباشر والشخصي مع العملاء
تؤكد شركة Provident Financial Holdings, Inc. على التواصل المباشر والشخصي مع عملائها باعتباره جانبًا رئيسيًا في استراتيجية علاقات العملاء الخاصة بها. يدير البنك 13 موقعًا مصرفيًا بشكل أساسي في مقاطعتي ريفرسايد وسان بيرناردينو، كاليفورنيا، ويقدم تفاعلات وجهًا لوجه وخدمات شخصية.
وفي 30 سبتمبر 2024، أعلن البنك عن إجمالي أصول بقيمة 1.26 مليار دولار، بإجمالي ودائع بلغت 863.9 مليون دولار. ويعكس هذا التزام البنك بالحفاظ على علاقات قوية مع قاعدة عملائه من خلال المشاركة المباشرة والخدمات المخصصة.
فعاليات مجتمعية لتعزيز العلاقات
تشارك Provident Financial Holdings بنشاط في الأحداث المجتمعية لتعزيز علاقاتها مع العملاء المحليين. تم تصميم هذه الأحداث لتعزيز مشاركة المجتمع وولاء العملاء. ويتجلى تركيز البنك على المشاركة المجتمعية في جهوده لدعم المبادرات المحلية وتشجيع مشاركة العملاء في الفعاليات التي يرعاها البنك.
وفي الربع الأول من العام المالي 2025، بلغ صافي دخل البنك 1.9 مليون دولار، وهو ما يعكس الإدارة الفعالة لعلاقات العملاء واستراتيجيات المشاركة المجتمعية.
آليات التغذية الراجعة لتحسين عروض الخدمة
تلعب آليات ردود الفعل دورًا حاسمًا في نهج Provident Financial Holdings لتعزيز عروض خدماتها. يستخدم البنك استبيانات العملاء وقنوات التغذية الراجعة المباشرة لجمع رؤى حول رضا العملاء وجودة الخدمة. يتم استخدام هذه البيانات لتحديد مجالات التحسين وتكييف الخدمات لتلبية احتياجات العملاء بشكل أفضل.
على سبيل المثال، بلغت نسبة الكفاءة، التي تقيس النفقات غير المرتبطة بالفائدة للبنك مقارنة بدخله، 79.06% للربع الأول من السنة المالية 2025، مما يشير إلى الحاجة إلى تقييم مستمر للكفاءة التشغيلية وفعالية خدمة العملاء.
| متري | قيمة | فترة |
|---|---|---|
| إجمالي الأصول | 1.26 مليار دولار | 30 سبتمبر 2024 |
| إجمالي الودائع | 863.9 مليون دولار | 30 سبتمبر 2024 |
| صافي الدخل | 1.9 مليون دولار | الربع الأول من السنة المالية 2025 |
| نسبة الكفاءة | 79.06% | الربع الأول من السنة المالية 2025 |
Provident Financial Holdings, Inc. (PROV) - نموذج الأعمال: القنوات
الفروع المادية في كاليفورنيا
تدير شركة Provident Financial Holdings, Inc. شبكة من الفروع الفعلية في جميع أنحاء كاليفورنيا. وفي 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي عدد الفروع 12 فرعًا، في مواقع استراتيجية لخدمة المجتمعات المحلية. تقدم الفروع مجموعة من الخدمات المصرفية بما في ذلك الحسابات الشخصية والتجارية والقروض والخدمات الاستشارية المالية. ويقدر متوسط عدد الزيارات لكل فرع بنحو 1500 عميل شهريًا، مما يساهم بشكل كبير في مشاركة العملاء الشاملة للبنك وتقديم الخدمات.
منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
شهدت منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لشركة Provident Financial Holdings نموًا كبيرًا، حيث يستخدم ما يقرب من 65٪ من العملاء الخدمات المصرفية الرقمية اعتبارًا من عام 2024. وتوفر المنصة وظائف متنوعة مثل إدارة الحسابات وتحويلات الأموال وطلبات القروض. وفي الربع الأول من العام المالي 2025، سجلت منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت زيادة في تسجيلات المستخدمين بنسبة 12% على أساس سنوي، بإجمالي حوالي 45000 مستخدم نشط للخدمات المصرفية عبر الإنترنت. وبلغ متوسط حجم المعاملات عبر المنصة الإلكترونية 150 مليون دولار شهرياً، مما يعكس القبول القوي والاعتماد على الحلول المصرفية الرقمية من قبل العملاء.
تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
تقدم Provident Financial Holdings أيضًا تطبيقًا للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول يكمل خدماتها المصرفية عبر الإنترنت. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تم تنزيل التطبيق أكثر من 30 ألف مرة، مع معدل رضا المستخدم 4.7 من 5. وفي الربع الأول من السنة المالية 2025، شكلت معاملات تطبيقات الهاتف المحمول 40% من إجمالي المعاملات عبر الإنترنت، مما يشير إلى التحول نحو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول بين العملاء. يدعم التطبيق وظائف مثل الإيداع عبر الهاتف المحمول، ودفع الفواتير، والتحويلات الفورية للأموال، مما يعزز الراحة للمستخدمين.
| نوع القناة | تفاصيل | إحصائيات |
|---|---|---|
| الفروع المادية | عدد الفروع | 12 |
| الفروع المادية | متوسط حركة القدم الشهرية | 1500 عميل |
| الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | نسبة العملاء الذين يستخدمون الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | 65% |
| الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | المستخدمون النشطون | 45,000 |
| الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | متوسط حجم المعاملات الشهرية | 150 مليون دولار |
| الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | تنزيلات التطبيق | 30,000+ |
| الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | تقييم رضا المستخدم | 4.7/5 |
| الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | النسبة المئوية لإجمالي المعاملات عبر الإنترنت | 40% |
Provident Financial Holdings, Inc. (PROV) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
المستهلكون الأفراد الذين يسعون للحصول على قروض شخصية
تستهدف شركة Provident Financial Holdings, Inc. في المقام الأول المستهلكين الأفراد الذين يحتاجون إلى قروض شخصية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، شمل إجمالي القروض المحتفظ بها للشركة للاستثمار تقريبًا 1.05 مليار دولار، مع القروض الشخصية التي تساهم في هذا الرقم. يمثل قطاع القروض الاستهلاكية على وجه التحديد $63,000.
الشركات الصغيرة والمتوسطة
وتركز الشركة أيضًا على الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم، حيث توفر لها قروضًا تجارية. تم الإبلاغ عن المبلغ الإجمالي لقروض الأعمال التجارية حتى 30 سبتمبر 2024 بمبلغ 1.51 مليون دولار. ويعتبر هذا القطاع حاسماً لنمو البنك، حيث يسعى إلى الاستحواذ على حصة أكبر من سوق الشركات الصغيرة والمتوسطة، التي تظل تنافسية وديناميكية.
المستثمرين العقاريين
يمثل المستثمرون العقاريون شريحة عملاء مهمة أخرى لشركة Provident Financial Holdings, Inc. وتقدم الشركة العديد من منتجات القروض المصممة خصيصًا لهذه المجموعة، بما في ذلك القروض العقارية لعائلة واحدة ومتعددة العائلات والقروض العقارية التجارية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تضمنت محفظة القروض ما يلي:
| نوع القرض | المبلغ (بالآلاف) | نسبة إجمالي القروض |
|---|---|---|
| قروض الأسرة الواحدة | $524,235 | 50% |
| قروض متعددة الأسر | $435,782 | 42% |
| القروض العقارية التجارية | $81,169 | 8% |
يسمح هذا النهج المنظم لـ Provident بتلبية احتياجات الاستثمار العقاري المتنوعة مع إدارة مخاطرها بفعالية.
Provident Financial Holdings, Inc. (PROV) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
التكاليف التشغيلية المرتبطة بصيانة الفرع
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت شركة Provident Financial Holdings عن تكاليف تشغيلية مرتبطة بصيانة الفروع يبلغ إجماليها حوالي 217000 دولار أمريكي للربع المنتهي في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 247000 دولار أمريكي في الربع نفسه من عام 2023. ويشمل ذلك النفقات المتعلقة بالمباني والإشغال أيضًا. كمصاريف المعدات من عقود الإيجار التشغيلية.
بلغ إجمالي الالتزامات لمدفوعات الإيجار التشغيلي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024 مبلغ 1,747,000 دولار أمريكي، مع توقع دفعات الإيجار المتبقية للعام المالي 2025 بمبلغ 536,000 دولار أمريكي.
رواتب الموظفين ومزاياهم
شكلت رواتب الموظفين ومزاياهم جزءًا كبيرًا من النفقات غير المتعلقة بالفائدة لشركة Provident Financial، والتي بلغت 4.6 مليون دولار أمريكي للربع الأول من العام المالي 2025، مما يعكس زيادة بنسبة 13٪ من 4.1 مليون دولار أمريكي في نفس الربع من العام السابق. ترجع هذه الزيادة في المقام الأول إلى ارتفاع تعويضات الموظفين وتعويضات الحوافز ونفقات خطة التقاعد.
في المجموع، ارتفعت النفقات غير المرتبطة بالفائدة إلى 7.5 مليون دولار في الربع الأول من العام المالي 2025، بزيادة 10٪ من 6.9 مليون دولار في نفس الربع من العام المالي 2024، مع كون الرواتب واستحقاقات الموظفين أكبر عامل مساهم.
مصاريف التسويق واكتساب العملاء
تعد نفقات التسويق واكتساب العملاء أمرًا بالغ الأهمية للحفاظ على قاعدة العملاء وتوسيعها. بالنسبة للربع المنتهي في 30 سبتمبر 2024، سجلت Provident Financial Holdings دخلاً من غير الفوائد قدره 899000 دولار أمريكي، والذي يتضمن زيادات في خدمة القروض والرسوم الأخرى. ومع ذلك، لم يتم تفصيل الأرقام المحددة لنفقات التسويق في التقارير المالية. ويشار إلى أن الزيادة الإجمالية في النفقات غير المرتبطة بالفائدة تشير إلى ارتفاع محتمل في الجهود التسويقية لجذب العملاء والاحتفاظ بهم وسط ضغوط تنافسية في قطاع الخدمات المالية.
| عنصر التكلفة | المبلغ في الربع الأول من السنة المالية 2025 | مبلغ الربع الأول من السنة المالية 2024 | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| التكاليف التشغيلية (صيانة الفرع) | $217,000 | $247,000 | -12.15% |
| رواتب الموظفين ومزاياهم | $4,600,000 | $4,100,000 | 12.20% |
| إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفائدة | $7,500,000 | $6,900,000 | 8.70% |
| الدخل من غير الفوائد | $899,000 | $751,000 | 19.69% |
توضح البيانات المقدمة المكونات الرئيسية لهيكل تكاليف Provident Financial Holdings وتسلط الضوء على تركيز الشركة على إدارة الكفاءات التشغيلية مع الاستثمار في قوتها العاملة واستراتيجيات اكتساب العملاء.
Provident Financial Holdings, Inc. (PROV) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
إيرادات الفوائد من القروض
بالنسبة للربع الأول من العام المالي 2025، أعلنت شركة Provident Financial Holdings عن إجمالي إيرادات الفوائد بقيمة 14.1 مليون دولار، وهو ما يمثل زيادة قدرها 733000 دولار (5٪) من 13.3 مليون دولار في نفس الربع من العام المالي 2024. وكان المساهم الرئيسي في هذه الزيادة هو إيرادات الفوائد من القروض المستحقة، والتي ارتفعت بمقدار 847.000 دولار (7٪) إلى 13.0 مليون دولار من 12.2 مليون دولار في العام السابق.
وارتفع متوسط العائد على القروض المستحقة القبض بمقدار 43 نقطة أساس ليصل إلى 4.97% في الربع الأول من العام المالي 2025، مقارنة بـ 4.54% في الربع نفسه من العام الماضي. وانخفض متوسط رصيد القروض المستحقة بمقدار 23.5 مليون دولار (2%) ليصل إلى 1.05 مليار دولار خلال نفس الفترة.
الرسوم من الخدمات المصرفية
بلغ الدخل من غير الفوائد للربع الأول من السنة المالية 2025 899000 دولار أمريكي، بزيادة قدرها 148000 دولار أمريكي (20٪) من 751000 دولار أمريكي في نفس الفترة من السنة المالية 2024. وكانت هذه الزيادة مدفوعة في المقام الأول بارتفاع رسوم خدمة القروض والرسوم الأخرى، والتي بلغت 104000 دولار، ارتفاعًا من 21000 دولار في العام السابق. وساهمت رسوم حساب الودائع بمبلغ 298 ألف دولار، في حين بلغت رسوم البطاقة والمعالجة 320 ألف دولار.
| نوع الخدمة | الربع الأول من عام 2025 (بالدولار) | الربع الأول من عام 2024 (بالدولار) |
|---|---|---|
| خدمة القروض والرسوم الأخرى | 104,000 | (21,000) |
| رسوم حساب الودائع | 298,000 | 288,000 |
| رسوم البطاقة والمعالجة | 320,000 | 353,000 |
| آخر | 177,000 | 131,000 |
| إجمالي الدخل من غير الفوائد | 899,000 | 751,000 |
دخل الاستثمار من الأوراق المالية والأدوات المالية الأخرى
في الربع الأول من العام المالي 2025، انخفض دخل الفوائد من الأوراق المالية الاستثمارية بمقدار 42000 دولار (8٪) إلى 482000 دولار من 524000 دولار في نفس الربع من العام المالي 2024. ويعزى هذا الانخفاض بشكل أساسي إلى انخفاض متوسط رصيد الأوراق المالية الاستثمارية، والذي انخفض بمقدار 24.1 دولارًا. مليون (16%) إلى 129.6 مليون دولار. وارتفع متوسط العائد على هذه الأوراق المالية بمقدار 13 نقطة أساس ليصل إلى 1.49%.
بالإضافة إلى ذلك، تلقت Provident Financial أرباحًا نقدية بقيمة 210.000 دولار أمريكي من أسهم FHLB – San Francisco واستثمارات الأسهم الأخرى، بزيادة قدرها 17٪ عن 179.000 دولار أمريكي المسجلة في الربع نفسه من العام السابق.
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Provident Financial Holdings, Inc. (PROV) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q1 2025 to get an in-depth view of Provident Financial Holdings, Inc. (PROV)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Provident Financial Holdings, Inc. (PROV)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.