Provident Financial Holdings, Inc. (Prov): Business Model Canvas [11-2024 Mis à jour]

Dans le paysage concurrentiel des services bancaires communautaires, Provident Financial Holdings, Inc. (Prov) Se démarque avec un modèle commercial distinctif conçu pour répondre aux besoins uniques de sa clientèle. En tirant parti partenariats solides et un engagement en faveur du service personnalisé, des services aux consommateurs individuels, des petites entreprises et des investisseurs immobiliers. Découvrez comment les éléments stratégiques de cette banque - des activités clés aux sources de revenus - procurent de la valeur dans le secteur financier.

Provident Financial Holdings, Inc. (Prov) - Modèle commercial: partenariats clés

Relations avec les entreprises locales pour les services de prêt

Provident Financial Holdings, Inc. maintient des partenariats stratégiques avec les entreprises locales pour améliorer ses services de prêt. Ces relations permettent à la banque d'offrir des produits de prêt sur mesure qui répondent aux besoins spécifiques de la communauté. Au 30 septembre 2024, la banque a obtenu des prêts détenus pour des investissements totalisant environ 28,9 millions de dollars, soit une augmentation significative de 18,5 millions de dollars au même trimestre de l'année précédente. Cette croissance met en évidence l'efficacité de leurs partenariats commerciaux locaux dans l'élargissement de leur portefeuille de prêts.

Collaborations avec des agences immobilières

Provident Financial a établi des accords de collaboration avec diverses agences immobilières pour faciliter les prêts hypothécaires. Ces partenariats sont cruciaux, car ils aident à rationaliser le processus de demande de prêt pour les acheteurs de maisons. Les prêts totaux de la banque détenus pour investissement, y compris les hypothèques unifamiliales et multifamiliales, ont atteint environ 1,05 milliard de dollars au 30 septembre 2024. La collaboration avec les agences immobilières permet à Provident de puiser dans une clientèle plus large, entraînant une amélioration des prêts à l'origine capacités.

Partenariats avec les sociétés de technologie financière pour l'amélioration des services

Pour améliorer la prestation de services et l'efficacité opérationnelle, Provident Financial collabore avec les sociétés de technologie financière. Ces partenariats se concentrent sur l'intégration de solutions technologiques innovantes qui améliorent l'expérience client et rationalisent les opérations bancaires. Au 30 septembre 2024, le revenu sans intérêt de la banque a augmenté de 20% pour atteindre 899 000 $, principalement en raison d'un service de prêt accru et d'autres frais. Cette recrudescence reflète l'impact positif des partenariats technologiques sur les offres de services de la banque et la génération de revenus.

Type de partenariat	Détails	Impact financier
Entreprises locales	Produits de prêt sur mesure, engagement communautaire	Origination de prêt de 28,9 millions de dollars pour le premier trimestre 2025
Agences immobilières	Processus de prêt hypothécaire rationalisé	Le total des prêts détenus pour un investissement de 1,05 milliard de dollars
Entreprises fintech	Intégration de la technologie pour les services améliorés	Les revenus sans intérêt ont augmenté de 20% à 899 000 $

Provident Financial Holdings, Inc. (Prov) - Modèle d'entreprise: Activités clés

Origination et entretien du prêt

La principale activité d'investissement de Provident Financial Holdings, Inc. est l'origine et l'achat de prêts détenus pour investissement. Au cours des trois premiers mois de l'exercice 2025, la société a obtenu des prêts détenus pour un investissement totalisant 28,9 millions de dollars, contre 18,5 millions de dollars au cours de la même période au cours de l'exercice 2024. Au 30 septembre 2024, la Société avait des engagements de création de prêt totalisant 15,3 millions de dollars, avec unisboursed, Undisbursed, Undisbursed, Undisbursed, Undisbursed, Undisbursed, Undisbursed, Undisbursed, Undisbursed et Undisbursed, Undisbursed, Undisbursed, Undisbursed, Undisbursed, Undisbursed et Undisbursed. Des lignes de crédit s'élevant à 3,5 millions de dollars et des fonds de prêt de construction non dissuadés totalisant 311 000 $.

Au cours de la même période, les remboursements totaux de prêts ont été de 34,0 millions de dollars au cours de l'exercice 2025, contre 23,0 millions de dollars au cours de l'exercice 2024. La rupture des prêts provenant de l'investissement au cours de l'exercice 2025 comprend:

Type de prêt	Montant (par milliers)
Unifamilial	$22,449
Multifamilial	$5,190
Immobilier commercial	$1,260
Prêts commerciaux	$50
Les prêts totaux ont été originaires	$28,949

Pratiques de gestion des risques

Provident Financial emploie des pratiques de gestion des risques robustes pour atténuer les risques financiers, en particulier ceux associés à la fluctuation des taux d'intérêt. Au 30 septembre 2024, le capital de niveau 1 de la banque était de 119,9 millions de dollars, ce qui représente 18,36% des actifs pondérés en fonction des risques, dépassant considérablement les exigences réglementaires. La banque a été classée comme «bien capitalisée» en vertu des réglementations du Bureau du contrôleur de la monnaie (OCC).

La banque maintient un portefeuille d'investissement principalement composé de titres adossés aux entreprises parrainés par le gouvernement américain (MBS) avec des échéances contractuelles jusqu'à 30 ans. Le ratio de liquidité moyen pour le trimestre clos le 30 septembre 2024 était de 16,6%, ce qui indique une liquidité suffisante pour respecter les obligations. Le total de la capacité d'emprunt disponible restant à toutes les sources était d'environ 510,7 millions de dollars, renforçant la position de liquidité de la banque.

Services bancaires communautaires

Provident Financial Holdings opère par le biais de sa filiale, Provident Savings Bank, qui fournit une gamme de services bancaires communautaires. Au 30 septembre 2024, les actifs totaux de la société étaient de 1,26 milliard de dollars, avec des dépôts totaux s'élevant à 863,9 millions de dollars. Les opérations de la banque se concentrent principalement sur l'attraction de dépôts et l'offre de services bancaires complets dans les comtés de Riverside et de San Bernardino en Californie.

La répartition des dépôts de la banque au 30 septembre 2024 comprend:

Type de dépôt	Montant (en millions)
Comptes de marché de chèques et de fonds	Varié
Dépôts d'épargne	Varié
Dépôts de temps	$129.8
Dépôts totaux	$863.9

Au cours des trois premiers mois de l'exercice 2025, la banque a déclaré un bénéfice net de 1,9 million de dollars, reflétant des opérations bancaires communautaires efficaces et de bonnes pratiques de gestion financière. La société continue de se concentrer sur la fourniture de services bancaires de haute qualité adaptés aux besoins de ses communautés locales.

Provident Financial Holdings, Inc. (Prov) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Base de capital solide avec un actif total d'environ 1,25 milliard de dollars

Au 30 septembre 2024, Provident Financial Holdings, Inc. a déclaré un actif total d'environ 1,26 milliard de dollars. Cela représente une légère diminution de 1,27 milliard de dollars Au 30 juin 2024. La solide base de capitaux de la société est soutenue par les capitaux propres totaux des actionnaires de 129,6 millions de dollars.

Équipe de gestion expérimentée

L'équipe de direction de Provident Financial Holdings se caractérise par une expérience significative dans le secteur bancaire. L'équipe a réussi à faire face aux défis liés aux pertes de crédit et à la concurrence sur le marché. Pour le premier trimestre de l'exercice 2025, le bénéfice net a été déclaré à 1,9 million de dollars, reflétant une augmentation de 8% par rapport au même trimestre de l'année précédente. Le ratio d'efficacité de cette période était 79.06%, indiquant des efforts continus pour gérer les coûts opérationnels.

Infrastructure technologique pour les services bancaires

Provident Financial Holdings a investi dans une infrastructure technologique robuste pour améliorer ses services bancaires. Cela comprend un accent sur les capacités bancaires numériques, qui sont essentielles pour maintenir la compétitivité dans le secteur financier. Les revenus d'intérêt de la banque pour le premier trimestre de l'exercice 2025 étaient approximativement 14,1 millions de dollars, avec une marge d'intérêt nette de 2.84%. De plus, le rendement moyen sur les actifs d'intérêt a augmenté à 4.63%.

Mesures clés	Au 30 septembre 2024	Au 30 juin 2024	Changement
Actif total	1,26 milliard de dollars	1,27 milliard de dollars	Diminution de 1%
Total des capitaux propres des actionnaires	129,6 millions de dollars	129,9 millions de dollars	Diminution de 0,2%
Revenu net (Q1 FY2025)	1,9 million de dollars	1,8 million de dollars	Augmentation de 8%
Rapport d'efficacité	79.06%	69.32%	Augmentation de 14%
Marge d'intérêt net	2.84%	2.88%	Diminution de 4 bps
Rendement moyen sur les actifs d'intérêt	4.63%	4.20%	Augmentation de 43 bps

Provident Financial Holdings, Inc. (Prov) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Services bancaires personnalisés adaptés aux besoins de la communauté

Provident Financial Holdings, Inc. se concentre sur la prestation de services bancaires personnalisés qui répondent aux besoins spécifiques de sa communauté. La banque met l'accent sur l'engagement local, garantissant que ses offres s'alignent sur les exigences financières de sa clientèle. Au 30 septembre 2024, les prêts totaux de la banque détenus pour l'investissement se sont élevés à 1,05 milliard de dollars, avec une partie importante allouée aux prêts unifamiliaux à 524,2 millions de dollars, représentant approximativement 50% du total des prêts.

Taux d'intérêt concurrentiels sur les prêts et les dépôts

Les taux d'intérêt concurrentiels sont la pierre angulaire de la proposition de valeur de Provident Financial. Pour le premier trimestre de l'exercice 2025, le rendement moyen sur les prêts a été signalé à 4.63%, tandis que le coût moyen des passifs porteurs d'intérêt est passé à 1.97%. La stratégie de la banque comprend la maintenance des taux attrayants pour les prêts et les dépôts pour attirer et retenir les clients. Au 30 septembre 2024, le coût moyen des dépôts de temps était 3.95%, reflétant une augmentation notable par rapport à l'année précédente.

Concentrez-vous sur le service client et l'engagement communautaire

Provident Financial Holdings est fier de son engagement envers le service client exceptionnel et la participation active de la communauté. La banque a enregistré un revenu net de 1,9 million de dollars pour le premier trimestre de l'exercice 2025, marquant une augmentation de 8% de l'année précédente. Cela reflète non seulement une croissance financière, mais aussi un dévouement à améliorer la satisfaction des clients et à favoriser la confiance au sein de la communauté.

Métrique	Valeur (au 30 septembre 2024)
Les prêts totaux détenus pour l'investissement	1,05 milliard de dollars
Prêts unifamiliaux	524,2 millions de dollars
Rendement moyen sur les prêts	4.63%
Coût moyen des passifs portant les intérêts	1.97%
Coût moyen des dépôts de temps	3.95%
Résultat net (Q1 Fiscal 2025)	1,9 million de dollars
Croissance du revenu net en glissement annuel	8%

Provident Financial Holdings, Inc. (Prov) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Communication directe et personnelle avec les clients

Provident Financial Holdings, Inc. met l'accent sur la communication directe et personnelle avec ses clients comme un aspect clé de sa stratégie de relation client. La banque exploite 13 emplacements bancaires principalement dans les comtés de Riverside et de San Bernardino, en Californie, offrant des interactions en face à face et des services personnalisés.

Au 30 septembre 2024, la banque a déclaré un actif total de 1,26 milliard de dollars, avec un dépôt total de 863,9 millions de dollars. Cela reflète l'engagement de la banque à maintenir des relations solides avec sa clientèle par l'engagement direct et les services sur mesure.

Événements communautaires pour favoriser les relations

Provident Financial Holdings participe activement à des événements communautaires pour renforcer ses relations avec les clients locaux. Ces événements sont conçus pour améliorer l'engagement communautaire et la fidélité des clients. L'accent mis par la Banque sur la participation communautaire est évident dans ses efforts pour soutenir les initiatives locales et encourager la participation des clients à des événements parrainés par la banque.

Au premier trimestre de l'exercice 2025, le bénéfice net de la banque a été déclaré à 1,9 million de dollars, le reflet de la gestion efficace de la relation client et des stratégies d'engagement communautaire.

Mécanismes de rétroaction pour améliorer les offres de services

Les mécanismes de rétroaction jouent un rôle crucial dans l'approche de Provident Financial Holdings pour améliorer ses offres de services. La banque utilise des enquêtes clients et des canaux de commentaires directs pour recueillir des informations sur la satisfaction des clients et la qualité du service. Ces données sont utilisées pour identifier les domaines d'amélioration et pour adapter les services pour mieux répondre aux besoins des clients.

Par exemple, le ratio d'efficacité, qui mesure les dépenses sans intérêt de la banque par rapport à ses revenus, a été déclaré à 79,06% pour le premier trimestre de l'exercice 2025, indiquant un besoin d'évaluation continue de l'efficacité opérationnelle et de l'efficacité du service client.

Métrique	Valeur	Période
Actif total	1,26 milliard de dollars	30 septembre 2024
Dépôts totaux	863,9 millions de dollars	30 septembre 2024
Revenu net	1,9 million de dollars	Premier trimestre de l'exercice 2025
Rapport d'efficacité	79.06%	Premier trimestre de l'exercice 2025

Provident Financial Holdings, Inc. (Prov) - Modèle d'entreprise: canaux

Branches physiques en Californie

Provident Financial Holdings, Inc. exploite un réseau de succursales physiques à travers la Californie. Au 30 septembre 2024, le nombre total de succursales était de 12 ans, stratégiquement situé pour servir les communautés locales. Les succursales offrent une gamme de services bancaires, notamment des comptes personnels et commerciaux, des prêts et des services de conseil financier. Le trafic piétonnier moyen par succursale est estimé à 1 500 clients par mois, contribuant de manière significative à l'engagement global de la banque et à la prestation de services.

Plateformes bancaires en ligne

La plateforme bancaire en ligne de Provident Financial Holdings a connu une croissance substantielle, avec environ 65% des clients utilisant des services bancaires numériques à partir de 2024. La plate-forme offre diverses fonctionnalités telles que la gestion des comptes, les transferts de fonds et les demandes de prêt. Au premier trimestre de l'exercice 2025, la plate-forme bancaire en ligne a déclaré une augmentation des inscriptions des utilisateurs de 12% en glissement annuel, totalisant environ 45 000 utilisateurs de services bancaires en ligne actifs. Le volume moyen des transactions via la plate-forme en ligne a atteint 150 millions de dollars par mois, reflétant une forte acceptation et une dépendance à l'égard des solutions bancaires numériques par les clients.

Applications bancaires mobiles

Provident Financial Holdings propose également une application bancaire mobile qui complète ses services bancaires en ligne. Au 30 septembre 2024, l'application a été téléchargée plus de 30 000 fois, avec une note de satisfaction de l'utilisateur de 4,7 sur 5. Au premier trimestre de l'exercice 2025, les transactions d'application mobile ont représenté 40% des transactions totales en ligne, indiquant un changement vers les services bancaires mobiles entre les clients. L'application prend en charge les fonctionnalités telles que les dépôts mobiles, les paiements de factures et les transferts de fonds instantanés, améliorant la commodité des utilisateurs.

Type de canal	Détails	Statistiques
Branches physiques	Nombre de branches	12
Branches physiques	Trafficage à pied mensuel moyen	1 500 clients
Banque en ligne	Pourcentage de clients utilisant la banque en ligne	65%
Banque en ligne	Utilisateurs actifs	45,000
Banque en ligne	Volume de transaction mensuel moyen	150 millions de dollars
Banque mobile	Téléchargements d'applications	30,000+
Banque mobile	Évaluation de satisfaction des utilisateurs	4.7/5
Banque mobile	Pourcentage des transactions en ligne totales	40%

Provident Financial Holdings, Inc. (Prov) - Modèle d'entreprise: segments de clients

Consommateurs individuels à la recherche de prêts personnels

Provident Financial Holdings, Inc. cible principalement les consommateurs individuels qui ont besoin de prêts personnels. Au 30 septembre 2024, les prêts totaux de la société détenus pour investissement comprenaient approximativement 1,05 milliard de dollars, les prêts personnels contribuant à ce chiffre. Le segment des prêts à la consommation expliquait spécifiquement $63,000.

Petites et moyennes entreprises

L'entreprise se concentre également sur les petites et moyennes entreprises (PME), leur offrant des prêts commerciaux commerciaux. Le montant total des prêts commerciaux commerciaux au 30 septembre 2024 a été signalé à 1,51 million de dollars. Ce segment est crucial pour la croissance de la banque, car il cherche à saisir une part plus importante du marché des SMB, qui reste compétitive et dynamique.

Investisseurs immobiliers

Les investisseurs immobiliers représentent un autre segment de clientèle important pour Provident Financial Holdings, Inc. La société propose divers produits de prêt adaptés à ce groupe, y compris les prêts immobiliers unifamiliaux, multifamiliaux et commerciaux. Au 30 septembre 2024, le portefeuille de prêts comprenait:

Type de prêt	Montant (par milliers)	Pourcentage de prêts totaux
Prêts unifamiliaux	$524,235	50%
Prêts multifamiliaux	$435,782	42%
Prêts immobiliers commerciaux	$81,169	8%

Cette approche structurée permet à Provident de répondre à divers besoins d'investissement immobilier tout en gérant efficacement son risque.

Provident Financial Holdings, Inc. (Prov) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Coûts opérationnels associés à la maintenance des succursales

Au 30 septembre, 2024, Provident Financial Holdings a déclaré que les coûts d'exploitation associés à la maintenance des succursales totalisant environ 217 000 $ pour le trimestre clos le 30 septembre 2024, contre 247 000 $ au même trimestre de 2023. Cela comprend les dépenses liées aux locaux et à l'occupation, ainsi qu'à comme dépenses de l'équipement des baux d'exploitation.

La responsabilité totale des paiements de location d'exploitation au 30 septembre 2024 était de 1 747 000 $, le reste des paiements de location de l'exercice 2025 prévus à 536 000 $.

Salaires et avantages sociaux des employés

Les salaires et les avantages sociaux des employés constituaient une partie importante des dépenses sans intérêt de Provident Financial, soit 4,6 millions de dollars pour le premier trimestre de l'exercice 2025, reflétant une augmentation de 13% par rapport à 4,1 millions de dollars au même trimestre de l'année précédente. Cette augmentation est principalement due à une rémunération plus élevée des employés, à une rémunération incitative et aux frais de régime de retraite.

Au total, les dépenses sans intérêt ont atteint 7,5 millions de dollars au premier trimestre de l'exercice 2025, en hausse de 10%, contre 6,9 ​​millions de dollars au même trimestre de l'exercice 2024, les salaires et les avantages sociaux des employés étant le plus grand facteur contributif.

Frais de marketing et d'acquisition des clients

Les dépenses de marketing et d'acquisition des clients sont essentielles pour maintenir et étendre la clientèle. Pour le trimestre clos le 30 septembre 2024, Provident Financial Holdings a enregistré un revenu sans intérêt de 899 000 $, ce qui comprend l'augmentation du service de prêt et d'autres frais. Cependant, les chiffres spécifiques des dépenses de marketing n'étaient pas détaillés dans les rapports financiers. Il est à noter que l'augmentation globale des dépenses sans intérêt indique une augmentation potentielle des efforts de marketing pour attirer et retenir les clients au milieu des pressions concurrentielles dans le secteur des services financiers.

Article de coût	Q1 FY 2025 Montant	Q1 FY 2024 Montant	Changement (%)
Coûts opérationnels (maintenance des succursales)	$217,000	$247,000	-12.15%
Salaires et avantages sociaux des employés	$4,600,000	$4,100,000	12.20%
Dépenses totales de non-intérêt	$7,500,000	$6,900,000	8.70%
Revenus non intérêts	$899,000	$751,000	19.69%

Les données présentées illustrent les éléments clés de la structure des coûts de Provident Financial Holdings et met en évidence l'accent mis par l'entreprise sur la gestion de l'efficacité opérationnelle tout en investissant dans ses stratégies de travail et d'acquisition de clients.

Provident Financial Holdings, Inc. (Prov) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Intérêt des prêts

Pour le premier trimestre de l'exercice 2025, Provident Financial Holdings a déclaré que des revenus d'intérêts totaux de 14,1 millions de dollars, ce qui représente une augmentation de 733 000 $ (5%), contre 13,3 millions de dollars au même trimestre de l'exercice 2024. Le principal contributeur à cette augmentation était les revenus des intérêts des prêts La créance, qui a augmenté de 847 000 $ (7%) à 13,0 millions de dollars, contre 12,2 millions de dollars l'année précédente.

Le rendement moyen sur les prêts à la créance a augmenté de 43 points de base à 4,97% au premier trimestre de l'exercice 2025, contre 4,54% au même trimestre de l'année dernière. Le solde moyen des prêts à recevoir a diminué de 23,5 millions de dollars (2%) à 1,05 milliard de dollars au cours de la même période.

Frais des services bancaires

Le revenu sans intérêt pour le premier trimestre de l'exercice 2025 était de 899 000 $, soit une augmentation de 148 000 $ (20%), contre 751 000 $ au cours de la même période de l'exercice 2024. Cette augmentation a été principalement tirée par une augmentation du service de prêt et d'autres frais, qui équivalaient à 104 000 $, contre 21 000 $ négatifs l'année précédente. Les frais de compte de dépôt ont contribué 298 000 $, tandis que les frais de carte et de traitement représentés 320 000 $.

Type de service	T1 2025 ($)	T1 2024 ($)
Entretien de prêt et autres frais	104,000	(21,000)
Frais de compte de dépôt	298,000	288,000
Cartes et frais de traitement	320,000	353,000
Autre	177,000	131,000
Revenu total de non-intérêt	899,000	751,000

Revenu de placement provenant de titres et autres instruments financiers

Au premier trimestre de l'exercice 2025, les revenus d'intérêts des titres d'investissement ont diminué de 42 000 $ (8%) à 482 000 $, contre 524 000 $ au même trimestre de l'exercice 2024. Cette baisse était principalement due à un solde moyen des titres d'investissement inférieur, ce qui a diminué de 24,1 $ millions (16%) à 129,6 millions de dollars. Le rendement moyen sur ces titres a augmenté de 13 points de base à 1,49%.

De plus, Provident Financial a reçu 210 000 $ en dividendes en espèces de FHLB - San Francisco et autres investissements en actions, une augmentation de 17% par rapport à 179 000 $ signalé au même trimestre de l'année précédente.

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

1. Provident Financial Holdings, Inc. (PROV) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q1 2025 to get an in-depth view of Provident Financial Holdings, Inc. (PROV)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View Provident Financial Holdings, Inc. (PROV)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.