Stock Yards Bancorp, Inc. (SYBT): نموذج الأعمال التجارية [11-2024 محدث]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Stock Yards Bancorp, Inc. (SYBT) Bundle
وفي ظل المشهد التنافسي للخدمات المصرفية، Stock Yards Bancorp, Inc. (SYBT) تبرز بقوة قماش نموذج الأعمال الذي يسلط الضوء على نهجها الاستراتيجي لخدمة شرائح العملاء المتنوعة. ومن خلال الاستفادة من الشراكات الرئيسية والتكنولوجيا المتقدمة والالتزام بالخدمة الشخصية، تعالج SYBT بشكل فعال احتياجات المستهلكين الأفراد والشركات الصغيرة والأفراد ذوي الثروات العالية. اكتشف كيف يقود هذا النموذج الشامل نجاحهم ويعزز العلاقات الدائمة داخل المجتمع.
Stock Yards Bancorp, Inc. (SYBT) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
التعاون مع البنك الفيدرالي لقروض الإسكان
يلعب بنك قروض المنازل الفيدرالي (FHLB) دورًا مهمًا في إستراتيجية تمويل Stock Yards Bancorp. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، ارتفع متوسط دفعات FHLB المقدمة من Bancorp بمقدار 87 مليون دولار أمريكي، أو 29٪، مقارنة بالفترة نفسها من عام 2023، بإجمالي يبلغ حوالي 384 مليون دولار أمريكي. ويتيح هذا التعاون لبانكورب تأمين خيارات تمويل منخفضة التكلفة، وهو أمر ضروري لدعم نمو قروضها وإدارة السيولة في سوق تنافسية.
| المقاييس | 30 سبتمبر 2024 | 30 سبتمبر 2023 | التباين |
|---|---|---|---|
| متوسط تقدم FHLB | 384 مليون دولار | 297 مليون دولار | +29% |
| تكلفة قروض FHLB | 2.75% | 1.79% | +96 نقطة أساس |
الشراكات مع الشركات المحلية للخدمات المالية
أنشأت Stock Yards Bancorp شراكات قوية مع الشركات المحلية لتعزيز عروض خدماتها المالية. يركز البنك على تقديم حلول مصرفية مخصصة تلبي الاحتياجات الفريدة للمؤسسات المحلية. وحتى 30 سبتمبر 2024، ارتفع إجمالي القروض بمقدار 661 مليون دولار، أو 12%، مدفوعًا إلى حد كبير بنمو القروض التجارية، مما يعكس التزامه بدعم نمو الأعمال المحلية.
| المقاييس | 30 سبتمبر 2024 | 30 سبتمبر 2023 | التباين |
|---|---|---|---|
| إجمالي القروض | 6.17 مليار دولار | 5.51 مليار دولار | +12% |
| نمو القروض التجارية | 27% | لا يوجد | لا يوجد |
العلاقات مع شركات الاستثمار لإدارة الثروات
تحتفظ Stock Yards Bancorp بعلاقات استراتيجية مع شركات الاستثمار لتعزيز خدمات إدارة الثروات. إدارة الثروات & أعلن قسم الثقة (WM&T) عن نمو في الإيرادات قدره 2.8 مليون دولار، أو 9٪، للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مدفوعًا بالأداء القوي في سوق الأسهم. تتيح هذه الشراكة لشركة Bancorp توفير خدمات التخطيط المالي وإدارة الاستثمار الشاملة لعملائها، مما يعزز الاحتفاظ بالعملاء ورضاهم.
| المقاييس | التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 | التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2023 | التباين |
|---|---|---|---|
| إيرادات WM&T | 33.6 مليون دولار | 30.8 مليون دولار | +9% |
| النسبة المئوية لإجمالي الدخل من غير الفوائد | 44.1% | 43.8% | +0.3% |
Stock Yards Bancorp, Inc. (SYBT) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
تقديم مجموعة واسعة من الخدمات المصرفية
تقدم Stock Yards Bancorp, Inc. (SYBT) مجموعة شاملة من الخدمات المصرفية المصممة لتلبية احتياجات العملاء المختلفة. وفي 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الودائع حوالي 6.87 مليار دولار، يعكس أ 5% زيادة عن العام السابق. وقد أدى تركيز البنك على خدمة العملاء والأسعار التنافسية إلى دفع هذا النمو.
تشمل المكونات الرئيسية لخدماتهم المصرفية ما يلي:
- الحسابات الجارية وحسابات التوفير: يوفر البنك العديد من الحسابات الجارية والحسابات التوفيرية الشخصية والتجارية بأسعار فائدة جذابة.
- منتجات القروض: تقدم SYBT مجموعة من القروض بما في ذلك القروض الشخصية والرهون العقارية والقروض التجارية.
- الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول: استثمر البنك في التكنولوجيا لتعزيز تجربة العملاء من خلال منصات الخدمات المصرفية الرقمية.
إدارة القروض والودائع
تعتبر الإدارة الفعالة للقروض والودائع أمرًا بالغ الأهمية لربحية SYBT. وفي 30 سبتمبر 2024 بلغ إجمالي القروض 6.12 مليار دولار، بمناسبة أ 12% زيادة مقارنة بالعام السابق. وارتفع متوسط رصيد القرض بنسبة 12% خلال نفس الفترة. بالإضافة إلى ذلك، ارتفع مخصص البنك لخسائر الائتمان (ACL) على القروض بنسبة 7 ملايين دولار، أو 9%مما يعكس استراتيجيات إدارة المخاطر الاستباقية.
أظهرت فئات القروض نمواً ملحوظاً:
| نوع القرض | المبلغ (مليار دولار) | النمو على أساس سنوي (%) |
|---|---|---|
| تجاري & صناعي | 2.15 | 17% |
| بناء & تطوير | 1.07 | 27% |
| العقارات السكنية | 1.35 | 9% |
| القروض الاستهلاكية | 1.55 | 10% |
تقديم خدمات الاستثمار وإدارة الثروات
وقد تميزت SYBT بتقديم خدمات الاستثمار وإدارة الثروات التي تساهم بشكل كبير في الدخل من غير الفوائد. للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الدخل من غير الفوائد 71.72 مليون دولار، أ 6% زيادة عن العام السابق. وشكلت خدمات إدارة الثروات والثقة (WM&T) ما يقرب من 45% من هذا الدخل من غير الفوائد.
تشمل الجوانب الرئيسية لخدمات الاستثمار وإدارة الثروات ما يلي:
- إدارة الاستثمار: تدير SYBT الأصول للأفراد والمؤسسات، مع التركيز على استراتيجيات الاستثمار المخصصة.
- التخطيط للتقاعد: يقدم البنك خدمات التخطيط للتقاعد، بما في ذلك حسابات الاستجابة العاجلة وإدارة 401 (ك).
- خدمات الثقة: تقدم SYBT خدمات الثقة المختلفة، بما في ذلك التخطيط العقاري واستراتيجيات حماية الأصول.
يوضح الجدول أدناه النمو في إيرادات WM&T:
| نوع الخدمة | الإيرادات (مليون دولار) | النمو على أساس سنوي (%) |
|---|---|---|
| رسوم إدارة الثروات | 14.5 | 9% |
| خدمات الثقة | 10.9 | 8% |
| التخطيط للتقاعد | 7.3 | 10% |
Stock Yards Bancorp, Inc. (SYBT) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
قاعدة رأسمالية قوية وحقوق الملكية
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي حقوق المساهمين في Stock Yards Bancorp 934 مليون دولار، يمثل أ زيادة 9% من 858 مليون دولار في 31 ديسمبر 2023. ويعزى هذا الارتفاع إلى صافي دخل 82.8 مليون دولار وتحسين الدخل الشامل الآخر المتراكم (AOCI) لـ 17.5 مليون دولار، يقابله 26.7 مليون دولار في الأرباح النقدية المعلنة.
ولا تزال نسبة إجمالي رأس المال قوية، حيث بلغ إجمالي حقوق المساهمين إلى إجمالي الأصول 11.07% اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 10.50% في 31 ديسمبر 2023 .
فريق إدارة ذو خبرة
تفتخر Stock Yards Bancorp بفريق إدارة متمرس يتمتع بخبرة واسعة في الخدمات المصرفية والمالية. وقد نجحت القيادة في قيادة المؤسسة عبر الظروف الاقتصادية المتقلبة، مما يدل على وجود رقابة استراتيجية قوية. وكانت خبرة الإدارة حاسمة في تحقيق نمو كبير في القروض 661 مليون دولار، أو 12%مقارنة بـ 30 سبتمبر 2023.
التكنولوجيا المصرفية المتقدمة والبنية التحتية
استثمرت Stock Yards Bancorp في التكنولوجيا المصرفية المتقدمة لتعزيز الكفاءة التشغيلية وخدمة العملاء. يستخدم البنك منصة مصرفية رقمية قوية تدعم مجموعة واسعة من الخدمات، بما في ذلك الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول وإدارة الحسابات عبر الإنترنت. وقد ساهم هذا الاستثمار التكنولوجي في زيادة 6% في إجمالي متوسط الأصول المدرة للفائدة، والتي تصل إلى 8.44 مليار دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024.
| المقياس المالي | قيمة | يتغير |
|---|---|---|
| حقوق المساهمين | 934 مليون دولار | +9% |
| نسبة إجمالي رأس المال | 11.07% | +0.57% |
| إجمالي متوسط الأصول المدرة للفائدة | 8.44 مليار دولار | +3% |
| نمو القروض | 661 مليون دولار | +12% |
| صافي الدخل (التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024) | 82.8 مليون دولار | -1% |
Stock Yards Bancorp, Inc. (SYBT) - نموذج الأعمال: عروض القيمة
حلول مصرفية مخصصة مصممة لتلبية احتياجات العملاء
تركز شركة Stock Yards Bancorp, Inc. (SYBT) على توفير حلول مصرفية مخصصة تلبي احتياجات العملاء الفردية. يتيح هذا النهج الشخصي للبنك بناء علاقات قوية مع عملائه، مما يعزز ولاء العملاء ورضاهم. وحتى 30 سبتمبر 2024، ارتفع إجمالي القروض بمقدار 661 مليون دولار، أو 12%، مما يوضح قدرة البنك على تلبية متطلبات الاقتراض المتنوعة.
أسعار فائدة تنافسية على القروض والودائع
تقدم SYBT أسعار فائدة تنافسية، والتي تعتبر ضرورية لجذب العملاء والاحتفاظ بهم. وارتفع متوسط العائد على إجمالي محفظة القروض إلى 6.06% للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 5.50% لنفس الفترة من العام السابق. وانخفض صافي هامش الفائدة للبنك إلى 3.26%، بانخفاض 18 نقطة أساس عن العام السابق، مما يعكس الضغوط التنافسية في السوق. ارتفع إجمالي دخل الفوائد بمقدار 50.9 مليون دولار أمريكي، أو 20%، للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مما يشير إلى النجاح في الحفاظ على الأسعار التنافسية.
| المقياس المالي | 30 سبتمبر 2024 | 30 سبتمبر 2023 | التباين |
|---|---|---|---|
| إجمالي القروض | 6.28 مليار دولار | 5.57 مليار دولار | +12% |
| متوسط العائد على القروض | 6.06% | 5.50% | +56 نقطة أساس |
| صافي هامش الفائدة (NIM) | 3.26% | 3.44% | -18 نقطة أساس |
| إجمالي دخل الفوائد (FTE) | 302.8 مليون دولار | 251.9 مليون دولار | +20% |
خدمات شاملة لإدارة الثروات
وتميز SYBT نفسها أيضًا من خلال خدماتها الشاملة لإدارة الثروات، والتي تشمل إدارة الاستثمار والتخطيط المالي والتقاعد وخدمات الائتمان والعقارات. بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، ارتفع الدخل من غير الفوائد بمقدار 3.9 مليون دولار، أو 6%، ويرجع ذلك إلى حد كبير إلى إدارة الثروات القوية ورسوم إدارة الخزانة. وشكلت خدمات إدارة الثروات والائتمان (WM&T) ما نسبته 44.1% من إجمالي الدخل من غير الفوائد، مما يوضح أهمية هذه الخدمات بالنسبة لاستراتيجية البنك الشاملة.
| مقاييس إدارة الثروات | 30 سبتمبر 2024 | 30 سبتمبر 2023 | التباين |
|---|---|---|---|
| إيرادات WM&T | 10.8 مليون دولار | 9.9 مليون دولار | +9% |
| الدخل من غير الفوائد من WM&T | 44.1% | 43.8% | +0.3% |
Stock Yards Bancorp, Inc. (SYBT) - نموذج الأعمال: العلاقات مع العملاء
التركيز على بناء علاقات طويلة الأمد
تؤكد شركة Stock Yards Bancorp, Inc. (SYBT) على أهمية العلاقات طويلة الأمد مع العملاء باعتبارها حجر الزاوية في استراتيجية أعمالها. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، ارتفع إجمالي أصول SYBT بمقدار 267 مليون دولار أمريكي، أو 3٪، ليصل إلى 8.44 مليار دولار أمريكي مقارنة بـ 8.17 مليار دولار أمريكي في 31 ديسمبر 2023. ويشير هذا النمو إلى قدرة البنك على جذب العملاء والاحتفاظ بهم من خلال الخدمات الشخصية. وإدارة العلاقات.
فرق خدمة العملاء المتخصصة
تحتفظ SYBT بفرق خدمة عملاء مخصصة لتعزيز رضا العملاء وولائهم. بلغ إجمالي النفقات غير المتعلقة بالفوائد للبنك 146.5 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، ارتفاعًا من 137.8 مليون دولار أمريكي للفترة نفسها من عام 2023، ويرجع ذلك إلى حد كبير إلى زيادة نفقات التعويضات المرتبطة بفرق الخدمة هذه. وشكلت التعويضات ومزايا الموظفين ما يقرب من 62.3% من إجمالي المصروفات غير المرتبطة بالفائدة خلال هذه الفترة.
| متري | 30 سبتمبر 2024 | 30 سبتمبر 2023 | التباين |
|---|---|---|---|
| صافي الدخل | 82.8 مليون دولار | 83.8 مليون دولار | $(1.0 مليون) |
| ربحية السهم المخففة | $2.82 | $2.86 | $(0.04) |
| إجمالي القروض | 6.1 مليار دولار | 5.4 مليار دولار | 661 مليون دولار |
| إجمالي الودائع | 6.5 مليار دولار | 6.2 مليار دولار | 323 مليون دولار |
مبادرات المشاركة المجتمعية والدعم
تشارك SYBT بنشاط مع المجتمع من خلال مبادرات الدعم المختلفة، والتي تعد جزءًا لا يتجزأ من بناء علاقات قوية مع العملاء. ارتفع دخل خدمات إدارة الثروات والخدمات الائتمانية (WM&T) للبنك بمقدار 901 ألف دولار أمريكي، أو 9٪، للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مما يعكس التزام البنك بتقديم حلول مالية مخصصة للعملاء بناءً على احتياجاتهم.
ارتفع إجمالي الأصول الخاضعة للإدارة (AUM) لخدمات WM&T الخاصة بـ SYBT من حوالي 7.16 مليار دولار أمريكي في 31 ديسمبر 2023، إلى 7.32 مليار دولار أمريكي في 30 سبتمبر 2024. وتُظهر هذه الزيادة استراتيجيات البنك الناجحة في إشراك العملاء من خلال الخدمة الشخصية والمشاركة المجتمعية.
| نوع الخدمة | الأصول المُدارة (بالآلاف) | 30 سبتمبر 2024 | 31 ديسمبر 2023 |
|---|---|---|---|
| استشارات الاستثمار | $2,803,146 | $2,736,814 | $2,591,561 |
| الثقة الشخصية | $2,049,924 | $1,614,335 | $1,922,294 |
| تقاعد الشركة | $688,358 | $54,368 | $57,486 |
Stock Yards Bancorp, Inc. (SYBT) - نموذج الأعمال: القنوات
شبكة الفروع عبر مناطق متعددة
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تدير Stock Yards Bancorp شبكة فروع تتكون من 72 موقعا في جميع أنحاء لويزفيل، ووسط وشرق وشمال كنتاكي، بالإضافة إلى المناطق الإحصائية الحضرية (MSAs) في إنديانابوليس، إنديانا، وسينسيناتي، أوهايو.
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لسهولة الوصول إليها
كانت منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت بمثابة قناة مهمة لشركة Stock Yards Bancorp، حيث توفر للعملاء القدرة على إدارة حساباتهم، وتحويل الأموال، ودفع الفواتير بسهولة. وساهمت المنصة في زيادة مشاركة العملاء ورضاهم، حيث تعكس مقاييس المستخدم نموًا مطردًا في مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت النشطين. حسبما أفاد البنك اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024 زيادة في إجمالي الودائع بمقدار 323 مليون دولار، أو 5%، مقارنة بـ 30 سبتمبر 2023، ويُعزى ذلك جزئيًا إلى سهولة الوصول التي توفرها المنصة عبر الإنترنت.
التطبيقات المصرفية عبر الهاتف المحمول للراحة
تقدم Stock Yards Bancorp تطبيقًا للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول يعزز راحة العملاء، مما يسمح للمستخدمين بإجراء المعاملات المصرفية أثناء التنقل. يتضمن تطبيق الهاتف المحمول ميزات مثل إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول ومراقبة رصيد الحساب والوصول إلى سجل المعاملات. وقد لعبت هذه القناة دورًا حاسمًا في جذب الفئات السكانية الأصغر سنًا والعملاء المهتمين بالتكنولوجيا، مما ساهم في استراتيجية النمو الشاملة للبنك. وقد تزامن اعتماد التطبيق مع زيادة 12% في متوسط الودائع التي تحمل فائدة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مما يعكس تفضيل العملاء للحلول المصرفية عبر الهاتف المحمول.
| قناة | تفاصيل | التأثير على الأداء |
|---|---|---|
| شبكة الفروع | 72 موقعًا عبر كنتاكي وإنديانا وأوهايو | ارتفعت الودائع بمقدار 323 مليون دولار (5٪) على أساس سنوي |
| الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | خدمات شاملة عبر الإنترنت لإدارة الحساب | ساهم في نمو الودائع بشكل عام |
| الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | وتشمل الميزات ودائع الشيكات المتنقلة ومراقبة الحساب | 12% زيادة في متوسط الودائع ذات الفائدة |
Stock Yards Bancorp, Inc. (SYBT) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
المستهلكين الأفراد الذين يبحثون عن الخدمات المصرفية الشخصية
تخدم شركة Stock Yards Bancorp, Inc. (SYBT) المستهلكين الأفراد من خلال مجموعة من المنتجات المصرفية الشخصية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلن البنك عن إجمالي قروض بقيمة 6.28 مليار دولار أمريكي، مع تخصيص جزء كبير للقروض الشخصية وخطوط ائتمان حقوق ملكية المنازل. وبلغ متوسط سعر الفائدة على القروض 6.17%، مما يعكس بيئة أسعار الفائدة المرتفعة الحالية.
الشركات الصغيرة والمتوسطة
تستهدف SYBT بنشاط الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم (SMBs) من خلال تقديم خدمات مالية مخصصة بما في ذلك القروض التجارية وخطوط الائتمان وحلول إدارة الخزانة. وفي الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، شكلت القروض التجارية والصناعية حوالي 1.25 مليار دولار من إجمالي القروض. وبلغ إجمالي القروض العقارية التجارية للبنك 1.6 مليار دولار، مما يوضح التزامه بدعم العمليات التجارية.
الأفراد ذوي الثروات العالية لإدارة الثروات
بالنسبة للأفراد ذوي الثروات العالية، توفر SYBT خدمات متخصصة لإدارة الثروات والثقة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، إدارة الثروات & وحققت خدمات الثقة (WM&T) 71.7 مليون دولار من الدخل من غير الفوائد، وهو ما يمثل 27.6% من إجمالي الإيرادات. ارتفعت أصول البنك تحت الإدارة بنسبة 9%، مدفوعة بارتفاع سوق الأسهم وقاعدة العملاء المتنامية.
| شريحة العملاء | محفظة القروض (بالملايين) | متوسط سعر الفائدة (%) | الدخل من غير الفوائد (بالملايين) |
|---|---|---|---|
| المستهلكين الأفراد | 6,280 | 6.17 | لا يوجد |
| الشركات الصغيرة والمتوسطة | 1,250 | لا يوجد | لا يوجد |
| الأفراد ذوي الثروات العالية | لا يوجد | لا يوجد | 71.7 |
Stock Yards Bancorp, Inc. (SYBT) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
رواتب الموظفين ومزاياهم
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفائدة لشركة Stock Yards Bancorp 146.5 مليون دولار أمريكي، وهو ما يمثل زيادة قدرها 8.7 مليون دولار أمريكي، أو 6٪، مقارنة بالفترة نفسها من عام 2023. وتتكون التعويضات واستحقاقات الموظفين تقريبًا من 62.3% من إجمالي المصاريف غير الفوائد. على وجه التحديد، زادت نفقات التعويض بمقدار 7.0 مليون دولار، أو 10%، ويعزى ذلك إلى الزيادات السنوية في الرواتب على أساس الجدارة وارتفاع مستويات المكافآت.
إجمالي صافي الموظفين المكافئين بدوام كامل 1,068 اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. وشهدت مزايا الموظفين أيضًا زيادة قدرها 969000 دولار أمريكي، أو 7%، مدفوعة في المقام الأول بارتفاع مطالبات التأمين الصحي.
التكاليف التشغيلية لصيانة الفرع
وشهدت مصاريف الإشغال والمعدات، والتي تشمل الاستهلاك والإيجار والضرائب العقارية والمرافق وصيانة فروع البنك، تغيراً طفيفاً. للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، ارتفع صافي مصروفات الإشغال بنسبة أقل من 1%. تعمل Stock Yards Bancorp 72 فرعا عبر مواقع مختلفة، بما في ذلك لويزفيل ووسط وشمال كنتاكي، وكذلك إنديانابوليس وسينسيناتي.
الاستثمارات التكنولوجية للأنظمة المصرفية
وارتفعت نفقات التكنولوجيا والاتصالات بمقدار 1.8 مليون دولار أو 14%، للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مما يعكس الاستثمارات المستمرة في التكنولوجيا، بما في ذلك ترقيات البرامج المتعلقة بالأمان والامتثال. تعتبر هذه النفقات ضرورية للحفاظ على جودة قنوات توصيل العملاء والموارد الداخلية وتحسينها.
بالإضافة إلى ذلك، ارتفعت مصاريف معالجة بطاقات الخصم والائتمان بمقدار 640 ألف دولار أو 13%، مدفوعة بزيادة حجم المعاملات.
| مكون التكلفة | المبلغ (بالملايين) | يتغير (٪) | النسبة المئوية لإجمالي المصاريف من غير الفوائد |
|---|---|---|---|
| رواتب الموظفين ومزاياهم | $91.2 | 10% | 62.3% |
| الإشغال والمعدات | $25.0 | متنوعة | 17.0% |
| التكنولوجيا والاتصالات | $14.5 | 14% | 9.9% |
| مصاريف أخرى غير الفائدة | $15.8 | متنوعة | 10.8% |
| إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفائدة | $146.5 | 6% |
Stock Yards Bancorp, Inc. (SYBT) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
إيرادات الفوائد من القروض
بلغ إجمالي دخل الفوائد للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 302.8 مليون دولار أمريكي، بزيادة قدرها 50.9 مليون دولار أمريكي، أو 20%، مقارنة بالفترة نفسها من عام 2023.
ارتفع دخل الفوائد والرسوم على القروض بمقدار 52.1 مليون دولار أمريكي، أو 24%، ليصل إلى 271.7 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مدفوعًا ببيئة أسعار فائدة أعلى ونمو كبير في متوسط القروض. وارتفع العائد على إجمالي محفظة القروض بمقدار 56 نقطة أساس ليصل إلى 6.06% للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 5.50% لنفس الفترة من العام السابق.
رسوم الخدمات المصرفية وإدارة الثروات
ارتفع الدخل من غير الفوائد بمقدار 3.9 مليون دولار، أو 6%، للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بالفترة نفسها من عام 2023، ويرجع ذلك إلى حد كبير إلى الرسوم القوية لإدارة الثروات والثقة (WM&T)، ورسوم إدارة الخزانة، ورسوم البطاقات. دخل.
شكلت خدمات WM&T 44.1% من إجمالي الدخل من غير الفوائد للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024. ويلخص الجدول التالي مصادر الدخل من غير الفوائد:
| مصدر | الربع الثالث من عام 2024 (بآلاف الدولارات) | الربع الثالث من عام 2023 (بآلاف الدولارات) | التباين (بآلاف الدولارات) |
|---|---|---|---|
| إدارة الثروات وخدمات الثقة | 10,931 | 10,030 | 901 |
| رسوم خدمة الودائع | 2,314 | 2,272 | 42 |
| دخل بطاقات الخصم والائتمان | 5,083 | 4,870 | 213 |
| رسوم إدارة الخزينة | 2,939 | 2,635 | 304 |
| الدخل المصرفي للرهن العقاري | 1,112 | 814 | 298 |
| صافي عمولات ورسوم مبيعات المنتجات الاستثمارية | 915 | 791 | 124 |
| التأمين على الحياة المملوكة للبنك | 634 | 569 | 65 |
| آخر | 928 | 613 | 315 |
| إجمالي الدخل من غير الفوائد | 24,797 | 22,896 | 1,901 |
إيرادات الاستثمار من الأوراق المالية والأصول الأخرى
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، انخفض إجمالي الأوراق المالية الاستثمارية بمقدار 234 مليون دولار أمريكي، أو 16٪، ليصل إلى 1.24 مليار دولار أمريكي مقارنة بـ 31 ديسمبر 2023. وكان هذا الانخفاض مدفوعًا بآجال الاستحقاق المجدولة ضمن محفظة الخزانة ونشاط السداد العادي. وشهد دخل الفوائد من المحفظة الاستثمارية انخفاضًا قدره 3.1 مليون دولار، أو 12%، للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بالفترة نفسها من عام 2023. وكان العائد المقابل على المحفظة 2.06% لكلا الفترتين.
وانخفض متوسط الأوراق المالية الاستثمارية بمقدار 213 مليون دولار، أو 12%، للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بالفترة نفسها من عام 2023. ويرجع ذلك في المقام الأول إلى آجال الاستحقاق المجدولة الكبيرة ضمن محفظة الخزينة.
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Stock Yards Bancorp, Inc. (SYBT) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Stock Yards Bancorp, Inc. (SYBT)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Stock Yards Bancorp, Inc. (SYBT)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.