تحليل مصفوفة BCG لشركة Truist Financial Corporation (TFC).

في منشور المدونة هذا، نتعمق في وحدات الأعمال الإستراتيجية لشركة Truist Financial Corporation (TFC) من خلال عدسة مجموعة Boston Consulting Group (BCG) Matrix. تصنف مصفوفة BCG، وهي أداة مشهورة للتحليل الاستراتيجي للشركات، وحدات الأعمال إلى أربعة أرباع متميزة - النجوم، والأبقار النقدية، والكلاب، وعلامات الاستفهام - يمثل كل منها مستويات مختلفة من نمو السوق والقدرة التنافسية. ومن خلال دراسة قطاعات TFC المختلفة، مثل الخدمات المصرفية الاستهلاكية والخدمات المصرفية التجارية والمزيد، فإننا نهدف إلى الكشف عن الأفكار التي تساعد على فهم ديناميكيات السوق الحالية وإمكاناتها المستقبلية.

خلفية عن شركة Truist Financial Corporation (TFC)

شركة تروست الماليةتمثل شركة TFC، المعروفة باسمها المختصر TFC، كيانًا مهمًا في القطاع المصرفي. تم إنشاء الشركة من خلال اندماج شركتي BB&T وSunTrust Banks Inc. في ديسمبر 2019، ويقع المقر الرئيسي للشركة في شارلوت بولاية نورث كارولينا. جمع هذا الاندماج الاستراتيجي بين اثنتين من أهم المؤسسات المصرفية الإقليمية في الولايات المتحدة، بهدف خلق تجربة عملاء مميزة معززة بالتكنولوجيا المبتكرة.

إن تاريخ TFC متجذر بعمق في تراث أسلافه، حيث أن كل من BB&T وSunTrust لها تاريخ طويل يعود تاريخه إلى القرن التاسع عشر. تأسست BB&T (فرع الخدمات المصرفية والثقة) في عام 1872، في حين تأسست شركة SunTrust في عام 1891. وكان من المتصور أن الجمع بين هذه المؤسسات يهدف إلى الاستفادة من نقاط قوتها التكميلية، مما يؤدي بشكل فعال إلى تضخيم تواجدها في السوق وكفاءتها التشغيلية.

تعمل Truist مع شبكة واسعة من الفروع عبر ولايات متعددة في الولايات المتحدة، وتقدم مجموعة شاملة من الخدمات المصرفية التي تشمل التجزئة والخدمات المصرفية التجارية، وإدارة الأصول والثروات، ومنتجات الرهن العقاري، وخدمات التأمين. لا تقتصر مهمة الشركة على تقديم الخدمات المالية فحسب، بل تتمثل في الوقوف كشركة رائدة في غرس الثقة وتقديم الحلول التي تعزز حياة العملاء وتدعم نمو الأعمال.

منذ إنشائها، ركزت TFC على الابتكار والمشاركة المجتمعية، مما يعزز التزامها بالعمل الخيري. ال مؤسسة تروست، على سبيل المثال، تهدف إلى الشراكة مع المنظمات غير الربحية لرفع مستوى المجتمعات اقتصاديًا. كما كان الابتكار المالي محوريًا أيضًا، حيث استثمرت TFC بكثافة في التقنيات المصرفية الرقمية والأمن السيبراني، بما يتماشى مع الاتجاهات الحالية وتوقعات العملاء.

خلال المراحل المالية لنموها، عززت TFC مكانتها في السوق، وتصنف الآن كواحدة من أكبر البنوك في الولايات المتحدة من حيث الأصول. وقد مكّن هذا الاندماج شركة Truist من توسيع نطاق حضورها وتنويع خدماتها، مما أدى إلى زيادة استقرار وضعها المالي في المشهد المصرفي الديناميكي.

شركة Truist المالية (TFC): النجوم

عميل البنك

• ووصل إجمالي الإيرادات من قطاع الخدمات المصرفية للأفراد إلى 3.6 مليار دولار في عام 2022، بمعدل نمو قدره 5% عن عام 2021.
• يمثل صافي دخل الفوائد 2.2 مليار دولار من إيرادات القطاع في عام 2022.
• وارتفعت أرصدة الودائع في الخدمات المصرفية الاستهلاكية إلى 300 مليار دولار في نهاية عام 2022، مما يضمن حصة سوقية عالية.

الخدمات المصرفية التجارية

• واقتربت إيرادات الخدمات المصرفية التجارية من 2.8 مليار دولار للعام المالي 2022، بزيادة قدرها 8% عن العام السابق.
• وشهد متوسط ​​أرصدة القروض في القطاع التجاري زيادة بنسبة 10% على أساس سنوي.

الخدمات المصرفية الرقمية

• أعلنت شركة Truist عن زيادة بنسبة 25% على أساس سنوي في عدد المستخدمين الرقميين النشطين في عام 2022، ليصل عددهم إلى 4 ملايين مستخدم.
• وتشير التقارير إلى أن الاستثمارات في البنية التحتية الرقمية والأمن السيبراني ستبلغ 150 مليون دولار في عام 2022.

خدمات إدارة الثروات

• إيرادات إدارة الثروات تصل إلى 2 مليار دولار في عام 2022 بمعدل نمو سنوي 11%
• وارتفعت الأصول الخاضعة للإدارة (AUM) إلى 108 مليارات دولار بنهاية عام 2022.

شركة Truist المالية (TFC): الأبقار النقدية

تم إنشاء شبكة فرعية تولد إيرادات مستقرة

• عدد الفروع: 2,781 (حتى 31 ديسمبر 2022)
• الإيرادات من شبكة الفروع: 5.6 مليار دولار (2022)

الإقراض العقاري مع وضع قوي في السوق

الخدمات المصرفية للشركات مع أرباح قوية

• إيرادات قطاع الخدمات المصرفية للشركات: 3.9 مليار دولار (2022)
• الربح قبل الضريبة: 1.2 مليار دولار (2022)
• محفظة القروض: 150 مليار دولار (حتى 31 ديسمبر 2022)

خدمات استثمارية ذات أصول عالية تحت الإدارة (AUM)

• إجمالي الأصول المُدارة: 422 مليار دولار (اعتبارًا من 31 ديسمبر 2022)
• النمو السنوي للأصول المدارة: 12% (2022)
• إيرادات خدمات الاستثمار: 2.3 مليار دولار (2022)

شركة Truist المالية (TFC): الكلاب

وحدات الأعمال غير الأساسية ذات الحد الأدنى من النمو تقوم شركة Truist Financial Corporation، باعتبارها شركة خدمات مالية متنوعة، بتقييم الأداء والمواءمة الإستراتيجية لوحدات أعمالها بشكل دوري. تشمل وحدات الأعمال غير الأساسية، والتي تم تحديدها من خلال الحد الأدنى من النمو وعدم التوافق مع التركيز الاستراتيجي الأوسع لشركة Truist، بعض قطاعات الخدمات المصرفية للأفراد القديمة التي تقع في الغالب في مناطق أقل حيوية اقتصاديًا.

الأنظمة القديمة التي عفا عليها الزمن والتي تتطلب تكاليف صيانة عالية ورثت Truist مجموعة من الأنظمة التكنولوجية القديمة بعد اندماج BB&T وSunTrust. تمتد هذه الأنظمة عبر وظائف متعددة مثل معالجة المعاملات وتخزين البيانات ومنصات خدمة العملاء. إن صيانة هذه الأنظمة مكلفة للغاية وتستهلك الموارد.

محافظ قروض الأعمال الصغيرة ذات الأداء الضعيف أظهرت محفظة قروض الأعمال الصغيرة الخاصة بـ Truist مستويات متفاوتة من الأداء، حيث كان أداء محافظ معينة ضعيفًا باستمرار مقارنة بمتوسط ​​القطاع. ويتم تحديدها من خلال معدلات عائد أقل من المتوسط ​​ومعدلات تخلف عن السداد أعلى من المتوسط.

• التداعيات الاستراتيجية: تعتبر القرارات المتعلقة بتصفية الاستثمارات أو إعادة الهيكلة أو إعادة التنظيم التشغيلي لهذه المجالات المحددة أمرًا بالغ الأهمية لتحسين تخصيص الموارد والتركيز على وحدات الأعمال الأكثر ربحية واستراتيجية.
• الأثر المالي: تقييم التكاليف المباشرة وتكاليف الفرصة البديلة للحفاظ على الوحدات ذات الأداء الضعيف مقابل إعادة تخصيص الموارد لقطاعات أكثر ربحية.

اعتبارات المقاييس الرئيسية يعد تحليل التكلفة والعائد، واتجاهات السوق، والمقارنة المعيارية التنافسية، وإمكانات النمو المستقبلي أمرًا بالغ الأهمية في تقييم هذه القطاعات.

إن التقييم والمراقبة المستمرين لهذه المعايير يوجهان القرارات الإستراتيجية المتعلقة بالتصفية المحتملة أو إعادة الاستثمار في فئات "الكلاب" هذه ضمن إطار عمل مجموعة بوسطن الاستشارية.

شركة Truist المالية (TFC): علامات استفهام

شاركت شركة Truist Financial Corporation في العديد من القطاعات الإستراتيجية التي تم تصنيفها حاليًا تحت "علامات استفهام" في مصفوفة مجموعة بوسطن الاستشارية (BCG) نظرًا لنموها المرتفع المحتمل ولكن قبولها وربحيتها في السوق غير مؤكد.

• مشاريع التكنولوجيا المالية الجديدة
• التوسع في أسواق جغرافية جديدة
• منتجات التأمين التي تم إطلاقها مؤخرًا
• الاستثمارات الاستراتيجية في تقنيات blockchain والذكاء الاصطناعي

مشاريع التكنولوجيا المالية الجديدة:

التوسع في أسواق جغرافية جديدة:

منتجات التأمين التي تم إطلاقها مؤخرًا:

الاستثمارات الإستراتيجية في تقنيات Blockchain والذكاء الاصطناعي:

توفر مصفوفة مجموعة بوسطن الاستشارية (BCG) إطارًا استراتيجيًا لتحليل مجموعة وحدات الأعمال أو خطوط الإنتاج لمساعدة الشركات مثل Truist Financial Corporation على تخصيص الموارد بحكمة. النجوم، مثل قطاعات الخدمات المصرفية الاستهلاكية والتجارية، تسلط الضوء على مجالات النمو المرتفع والهيمنة التي تعد بعوائد مربحة وتحتاج إلى استثمار مستمر. ال الأبقار النقدية مثل شبكة الفروع الراسخة والإقراض العقاري، توفر ربحية موثوقة مع استثمار أقل، مما يؤدي إلى استقرار العمود الفقري المالي لشركة Truist. على الجانب الآخر، كلاب، بما في ذلك وحدات الأعمال غير الأساسية والأنظمة القديمة التي عفا عليها الزمن، تمثل القطاعات التي قد تستنزف الموارد وتضعف التركيز. أخيراً، علامات استفهام ويشير هذا إلى مشاريع جديدة في مجال التكنولوجيا المالية والأسواق الدولية، والتي يمكن أن تصبح إما نجوماً أو كلاباً، مما يتطلب تدقيقاً دقيقاً واتخاذ قرارات استراتيجية. من خلال التحليل المستمر لهذه الفئات، تستطيع Truist الحفاظ على نهج ديناميكي في إدارة سلامة أعمالها بشكل فعال ومستدام.

إن فهم القطاعات المختلفة داخل شركة Truist Financial Corporation من خلال عدسة BCG Matrix يساعد في تحديد المكان الذي يمكن للشركة الاستفادة من نقاط قوتها، أو تقليل الخسائر، أو الاستثمار في الفرص المحتملة. تعتبر مثل هذه الرؤى الإستراتيجية ضرورية لتوجيه الشركة نحو النجاح على المدى الطويل وسط المشهد المالي التنافسي والمتطور باستمرار.

• النجوم: تم تصنيف الخدمات المصرفية الاستهلاكية والتجارية والخدمات الرقمية وإدارة الثروات في Truist على أنها نجوم نظرًا لنموها المرتفع في السوق وموقعها التنافسي الكبير.
• الأبقار النقدية: يتم تصنيف شبكة فروعها الواسعة وقطاع الخدمات المصرفية للشركات والإقراض العقاري والخدمات الاستثمارية على أنها أبقار حلوب توفر أرباحًا مستقرة وقوية مع حاجة قليلة نسبيًا لمزيد من الاستثمار.
• الكلاب: تقع الوحدات غير الأساسية للشركة وأنظمتها القديمة تحت فئة الكلاب، مما يسلط الضوء على المجالات التي قد تستنزف القوة والتمويل مع الحد الأدنى من العوائد.
• علامات استفهام: يتم تصنيف المشاريع الناشئة مثل ابتكارات التكنولوجيا المالية والتوسعات الدولية على أنها علامات استفهام، نظرا لنجاحها المستقبلي غير المؤكد وقبولها في السوق.

من خلال الاستفادة من نهج BCG Matrix، تستطيع شركة Truist Financial Corporation التنقل بشكل أفضل في تخصيص مواردها، وتعزيز التخطيط الاستراتيجي، وتعزيز النمو بطريقة منظمة تتماشى مع أهدافها الشاملة للشركة.