Análise de Matriz BCG da Corporação Financeira Truista (TFC)

Nesta postagem do blog, nos aprofundamos nas unidades de negócios estratégicas da Truist Financial Corporation (TFC) através das lentes da matriz do grupo de consultoria de Boston (BCG). A matriz BCG, uma ferramenta de renome para análise estratégica corporativa, categoriza unidades de negócios em quatro quadrantes distintos - estrelas, vacas, cães e pontos de interrogação - cada um representando diferentes níveis de crescimento e competitividade do mercado. Ao examinar os vários segmentos da TFC, como bancos bancários de consumidores, bancos comerciais e muito mais, pretendemos revelar idéias que ajudam a entender sua dinâmica atual do mercado e potencial futuro.

Antecedentes da Truist Financial Corporation (TFC)

Corporação Financeira Truista, conhecido por sua abreviação de TFC, representa uma entidade significativa no setor bancário. Formada através da fusão da BB&T Corporation e da SunTrust Banks Inc. Em dezembro de 2019, a empresa está sediada em Charlotte, Carolina do Norte. Essa fusão estratégica reuniu duas das instituições bancárias regionais mais substanciais dos Estados Unidos, com o objetivo de criar uma experiência distinta do cliente, aprimorada pela tecnologia inovadora.

A história do TFC está profundamente enraizada nos legados de seus antecessores - tanto a BB&T quanto a SunTrust, passou o passado que remonta ao século XIX. A BB&T (Branch Banking and Trust) foi fundada em 1872, enquanto a SunTrust teve suas origens em 1891. A combinação dessas instituições foi prevista para alavancar seus pontos fortes complementares, ampliando efetivamente sua presença no mercado e eficiências operacionais.

A Truist opera com uma vasta rede de agências em vários estados nos EUA, oferecendo uma gama abrangente de serviços bancários que incluem bancos comerciais e de varejo, gerenciamento de ativos e patrimônio, produtos hipotecários e serviços de seguro. A missão da empresa não é apenas oferecer serviços financeiros, mas como um líder incutindo confiança e fornecendo soluções que aprimoram a vida dos clientes e apoiam o crescimento dos negócios.

Desde a sua criação, o TFC se concentrou na inovação e no envolvimento da comunidade, reforçando seu compromisso com a filantropia. O Fundação Truist, por exemplo, pretende fazer parceria com organizações sem fins lucrativos para elevar as comunidades economicamente. A inovação financeira também tem sido fundamental, com o TFC investindo fortemente em tecnologias bancárias digitais e segurança cibernética, alinhando -se com as tendências atuais e as expectativas dos clientes.

Nos estágios financeiros de seu crescimento, a TFC solidificou sua posição de mercado, agora classificando como um dos maiores bancos dos Estados Unidos em termos de ativos. A fusão permitiu que a Truist expandisse sua pegada e diversificasse seus serviços, estabilizando ainda mais sua posição financeira no cenário bancário dinâmico.

Truist Financial Corporation (TFC): estrelas

Bancos bancários do consumidor

• A receita total do segmento bancário do consumidor atingiu US $ 3,6 bilhões em 2022, uma taxa de crescimento de 5% de 2021.
• A receita de juros líquidos representou US $ 2,2 bilhões da receita do segmento em 2022.
• Os saldos de depósito no banco de consumidores subiram para US $ 300 bilhões no final de 2022, garantindo uma alta participação de mercado.

Bancos comerciais

• A receita bancária comercial se aproximou de US $ 2,8 bilhões no ano fiscal de 2022, marcando um aumento de 8% em relação ao ano anterior.
• Os saldos médios de empréstimos no setor comercial registraram um aumento de 10%ano a ano.

Serviços bancários digitais

• A Truist relatou um aumento de 25% ano a ano em usuários digitais ativos em 2022, atingindo 4 milhões de usuários.
• Os investimentos em infraestrutura digital e segurança cibernética foram relatados em US $ 150 milhões em 2022.

Serviços de gerenciamento de patrimônio

• Receita de gestão de patrimônio de US $ 2 bilhões em 2022, com uma taxa de crescimento anual de 11%.
• Os ativos sob gestão (AUM) subiram para US $ 108 bilhões a partir de 2022.

Truist Financial Corporation (TFC): vacas em dinheiro

Receita de rede de filial estabelecida, geração de receita estável

• Número de ramos: 2.781 (em 31 de dezembro de 2022)
• Receita da Rede da Filial: US $ 5,6 bilhões (2022)

Empréstimos hipotecários com forte posicionamento de mercado

Banco corporativo com lucros sólidos

• Receita do segmento bancário corporativo: US $ 3,9 bilhões (2022)
• Lucro antes do imposto: US $ 1,2 bilhão (2022)
• Portfólio de empréstimos: US $ 150 bilhões (em 31 de dezembro de 2022)

Serviços de investimento com altos ativos sob gestão (AUM)

• Total AUM: US $ 422 bilhões (em 31 de dezembro de 2022)
• Crescimento anual na AUM: 12% (2022)
• Receita de serviços de investimento: US $ 2,3 bilhões (2022)

Corporação Financeira Truista (TFC): cães

Unidades de negócios não essenciais com crescimento mínimo A Truist Financial Corporation, como uma empresa de serviços financeiros diversificada, avalia periodicamente o desempenho e o alinhamento estratégico de suas unidades de negócios. As unidades de negócios não essenciais, identificadas por seu crescimento e desalinhamento mínimo com o foco estratégico mais amplo da Truist, incluem certos setores bancários de varejo herdados predominantemente situados em regiões menos vibrantes economicamente.

Sistemas herdados desatualizados que requerem altos custos de manutenção A Truist herdou uma variedade de sistemas tecnológicos desatualizados após a fusão de BB&T e SunTrust. Esses sistemas abrangem várias funções, como processamento de transações, armazenamento de dados e plataformas de atendimento ao cliente. A manutenção desses sistemas é de custo intensiva e consumidor de recursos.

Portfólios de empréstimos para pequenas empresas A carteira de empréstimos para pequenas empresas de Truist mostrou níveis variados de desempenho com carteiras específicas de forma inferior ao desempenho em relação à média do setor. Estes são identificados em taxas de retorno abaixo da média e maiores que as taxas de inadimplência média.

• Implicações estratégicas: As decisões sobre desinvestimento, reestruturação ou realinhamento operacional para essas áreas identificadas são cruciais para otimizar a alocação de recursos e o foco em unidades de negócios mais lucrativas e estratégicas.
• Impacto financeiro: Avaliando os custos diretos e os custos de oportunidade para manter as unidades de baixo desempenho em comparação com os recursos reais para segmentos mais lucrativos.

Consideração das Métricas -chave Análise de custo-benefício, tendências de mercado, benchmarking competitivo e potencial de crescimento futuro são críticos na avaliação desses setores.

A avaliação e o monitoramento contínuos desses parâmetros de referência informam as decisões estratégicas sobre a desinvestimento ou reinvestimento potenciais nessas categorias de 'cães' na estrutura da matriz do grupo de consultoria de Boston.

Truist Financial Corporation (TFC): pontos de interrogação

A Truist Financial Corporation se envolveu em vários setores estratégicos que atualmente são categorizados em 'pontos de interrogação' na matriz do grupo de consultoria de Boston (BCG) devido ao seu potencial alto crescimento, mas aceitação e lucratividade incertas do mercado.

• New Fintech Ventures
• Expansão para novos mercados geográficos
• Produtos de seguro lançados recentemente
• Investimentos estratégicos em tecnologias blockchain e IA

New Fintech Ventures:

Expansão para novos mercados geográficos:

Produtos de seguro lançados recentemente:

Investimentos estratégicos em tecnologias blockchain e IA:

A matriz do Boston Consulting Group (BCG) fornece uma estrutura estratégica para analisar o portfólio de unidades de negócios ou linhas de produtos para ajudar empresas como a Truist Financial Corporation a alocar recursos com sabedoria. Estrelas, como seus segmentos bancários comerciais e consumidores, destacam áreas de alto crescimento e domínio que prometem retornos lucrativos e precisam de investimento contínuo. O Vacas de dinheiro Como a bem estabelecida rede de filiais e empréstimos hipotecários oferecem lucratividade confiável com menos investimento, estabilizando a espinha dorsal financeira de Truist. Por outro lado, Cães, incluindo unidades de negócios não essenciais e sistemas herdados desatualizados, representam setores que podem drenar recursos e diluir o foco. Finalmente, Pontos de interrogação Aponte para novos empreendimentos nos mercados fintech e internacional, que podem se tornar estrelas ou cães, exigindo um escrutínio cuidadoso e a tomada de decisões estratégicas. Ao analisar continuamente essas categorias, a Truist pode manter uma abordagem dinâmica no gerenciamento de seus negócios de maneira eficaz e sustentável.

Compreender os diferentes segmentos da Truist Financial Corporation através da lente da matriz BCG ajuda a identificar onde a empresa pode capitalizar seus pontos fortes, reduzir perdas ou investir em possíveis oportunidades. Tais idéias estratégicas são essenciais para direcionar a empresa para o sucesso a longo prazo em meio ao cenário financeiro competitivo e em constante evolução.

• Estrelas: O consumidor e os bancos comerciais, serviços digitais e gerenciamento de patrimônio da Truist são marcados como estrelas devido ao seu alto crescimento do mercado e posicionamento competitivo substancial.
• Vacas de dinheiro: Sua extensa rede de filiais, setor bancário corporativo, empréstimos hipotecários e serviços de investimento são classificados como vacas em dinheiro, fornecendo ganhos estáveis ​​e robustos, com relativamente pouca necessidade de investimento adicional.
• Cães: As unidades não essenciais e sistemas desatualizados da empresa se enquadram em cães, destacando áreas que podem estar diminuindo a força e as finanças com retornos mínimos.
• Pontos de interrogação: Emergentes empreendimentos como inovações de fintech e expansões internacionais são categorizados como pontos de interrogação, devido ao seu sucesso futuro e aceitação no mercado.

Ao alavancar uma abordagem da matriz BCG, a Truist Financial Corporation pode navegar melhor em sua alocação de recursos, aprimorar o planejamento estratégico e promover o crescimento de uma maneira organizada que se alinha com seus objetivos corporativos abrangentes.