United Bancorp, Inc. (UBCP): نموذج الأعمال التجارية

مرحبا بكم في الغوص العميق في نموذج الأعمال التجارية لشركة United Bancorp, Inc. (UBCP)، مؤسسة مالية تمزج بين التقاليد والابتكار. اكتشف كيف يقوم UBCP بصياغة هويته الفريدة من خلال الشراكات الرئيسية, مقترحات القيمة، و استراتيجيات تتمحور حول العملاء. اكتشف العناصر المعقدة التي تدفع نجاحهم واكتشف ما يميزهم في المشهد المصرفي التنافسي اليوم.

United Bancorp, Inc. (UBCP) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

الشركات المحلية

تعمل شركة United Bancorp, Inc. على تعزيز الشراكات القوية مع الشركات المحلية لتعزيز العلاقات المجتمعية ودفع النمو المتبادل. ومن خلال التعاون، يقدم البنك منتجات مالية مصممة خصيصًا لهذه الكيانات، وتلبي احتياجاتها على وجه التحديد.

في عام 2022، أعلن بنك UBCP عن زيادة بنسبة 5٪ في الإقراض للشركات المحلية، وهو ما يصل إلى حوالي 25 مليون دولار.

الوكالات العقارية

تتيح الشراكة مع الوكالات العقارية لـ UBCP تقديم منتجات وخدمات الرهن العقاري المتخصصة. في عام 2023، تعاون البنك مع أكثر من 50 شركة عقارية محلية، مما عزز بشكل كبير محفظتها للتمويل العقاري.

وبلغت القيمة الإجمالية للقروض العقارية التي أصدرها بنك UBCP من خلال هذه الشراكات ما يقرب من 40 مليون دولار في عام 2022.

سنة	القروض العقارية الصادرة (مليون دولار)	الوكالات الشريكة
2022	40	50
2023	45	55

المستشارين الماليين

يعد التعاون مع المستشارين الماليين أمرًا بالغ الأهمية بالنسبة لـ UBCP لتوسيع عروض خدماتها. في عام 2023، دخلت UBCP في شراكة مع 25 شركة استشارات مالية لتوفير خدمات إدارة الثروات الشاملة.

في عام 2021، أفاد UBCP أن إجمالي الأصول المُدارة من خلال شراكات المستشارين الماليين بلغ تقريبًا 100 مليون دولار.

مقدمي التكنولوجيا

وفي محاولة لتعزيز الكفاءة التشغيلية وتجربة العملاء، قامت UBCP بتشكيل تحالفات مع مزودي التكنولوجيا. استثمر البنك حولها 2 مليون دولار في مبادرات التحول الرقمي في عام 2022، بالشراكة مع كبرى شركات التكنولوجيا.

وقد أسفرت هذه الشراكات عن أ زيادة 30% في معدلات اعتماد الخدمات المصرفية الرقمية بين العملاء في عام 2022، مما يؤدي إلى تحسين درجات رضا العملاء.

سنة	الاستثمار في التكنولوجيا (مليون دولار)	معدل اعتماد الخدمات المصرفية الرقمية (%)
2021	1.5	50
2022	2	65

United Bancorp, Inc. (UBCP) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

تقديم القروض

تقدم شركة United Bancorp, Inc. (UBCP) مجموعة متنوعة من منتجات القروض بما في ذلك الرهون العقارية السكنية والقروض التجارية والقروض الاستهلاكية. وفقًا لأحدث البيانات المالية، بلغت محفظة قروض UBCP حوالي 425 مليون دولار. توزيع أنواع القروض الخاصة بهم هو كما يلي:

نوع القرض	المبلغ (مليون دولار)
الرهون العقارية السكنية	220
القروض التجارية	150
القروض الاستهلاكية	55

إدارة الودائع

تعد الودائع بمثابة أحد مصادر التمويل الرئيسية لشركة United Bancorp, Inc.. وتعد قاعدة الودائع الإجمالية أمرًا بالغ الأهمية للسيولة والعمليات المستمرة. اعتبارًا من عام 2022، أبلغ UBCP عن إجمالي ودائع تبلغ حوالي 500 مليون دولار. يتم تصنيف توزيع الودائع على النحو التالي:

نوع الإيداع	المبلغ (مليون دولار)
التحقق من الحسابات	200
حسابات التوفير	150
شهادات الإيداع	150

خدمات الاستثمار

كما يقدم UBCP أيضًا خدمات استشارية استثمارية تلبي احتياجات العملاء من الأفراد والمؤسسات. وتشير الإحصائيات الأخيرة إلى أن الأصول الخاضعة للإدارة في قسم الخدمات الاستثمارية تجاوزت 100 مليون دولار. تشمل عروض الخدمة ما يلي:

• إدارة الثروات
• التخطيط للتقاعد
• إدارة المحافظ

دعم العملاء

يعد دعم العملاء الفعال جزءًا لا يتجزأ من نموذج أعمال UBCP. يستخدم البنك قنوات مختلفة للتفاعل مع العملاء، بما في ذلك الدعم عبر الهاتف، والدردشة عبر الإنترنت، والاستشارات داخل الفرع. اعتبارًا من أواخر عام 2022، حافظت UBCP على درجة رضا العملاء تبلغ حوالي 89%، بناءً على بيانات الاستطلاع. وتشمل خدمات الدعم الخاصة بهم ما يلي:

• مركز اتصال العملاء 24/7
• مكتب المساعدة عبر الإنترنت
• مستشارو الخدمات المصرفية الشخصية

United Bancorp, Inc. (UBCP) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة الفروع

تعد شبكة فروع United Bancorp, Inc. عنصرًا حيويًا في تقديم الخدمات المصرفية المحلية. اعتبارا من أحدث التقارير، يعمل UBCP 25 فرعا عبر ولايتي أوهايو وفيرجينيا الغربية. يتيح هذا الموقع الاستراتيجي للبنك خدمة قاعدة عملاء متنوعة بشكل فعال.

وفي عام 2022، بلغ إجمالي عدد المعاملات التي تمت عبر شبكة الفروع ما يقارب 1.2 مليون، حيث يتمكن العملاء في الغالب من الوصول إلى الخدمات المصرفية الأساسية مثل الودائع والسحب وطلبات القروض.

سنة	عدد الفروع	إجمالي المعاملات	متوسط ​​عدد العملاء لكل فرع
2022	25	1,200,000	48,000

القوى العاملة الماهرة

تفتخر United Bancorp, Inc. بامتلاكها القوى العاملة المخصصة مكونة من فوق 200 موظف، مع التركيز على خدمة العملاء والحلول المصرفية المتخصصة. يتكون جزء كبير من هذه القوى العاملة من محترفين ذوي مؤهلات في مجالات المالية والمحاسبة وعلاقات العملاء.

تقدم المؤسسة برامج تدريبية مستمرة ينتج عنها أ زيادة 25% في إنتاجية الموظفين خلال السنوات الثلاث الماضية. معدل الاحتفاظ بالموظفين يصل إلى 90%مما يعكس الثقافة التنظيمية الإيجابية والمشاركة بين الموظفين.

سنة	إجمالي الموظفين	معدل الاحتفاظ بالموظفين	زيادة الإنتاجية
2022	200	90%	25%

البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات

تعد البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات لشركة United Bancorp, Inc. حجر الزاوية في عملياتها. وقد استثمر البنك ما يقرب من 3 ملايين دولار في تحديث أنظمتها لتكنولوجيا المعلومات خلال السنوات الخمس الماضية. ويشمل ذلك تحسينات في تدابير الأمن السيبراني والتكنولوجيا التي تواجه العملاء.

ونتيجة لهذه الاستثمارات سجلت المؤسسة انخفاض بنسبة 40% في حوادث الأمن السيبراني في العام الماضي وتحسين سرعة معالجة المعاملات 35%، مما يفيد تجربة العملاء بشكل كبير.

سنة	الاستثمار في تكنولوجيا المعلومات	حوادث الأمن السيبراني (سنويا)	تحسين سرعة المعاملات
2022	$3,000,000	15	35%

رأس المال المالي

اعتبارًا من ديسمبر 2022، أبلغت شركة United Bancorp, Inc. عن إجمالي أصول تبلغ 1.5 مليار دولار. يحتفظ البنك بهيكل رأسمالي قوي مع نسبة رأس مال من المستوى الأول تبلغ 10.5%، وهو ما يتجاوز المتطلبات التنظيمية.

ويتم استخدام رأس المال المالي لأغراض مختلفة، بما في ذلك صرف القروض والتكاليف التشغيلية والاستثمارات التكنولوجية. وفي عام 2022، بلغ إجمالي القروض الصادرة 900 مليون دولار، المساهمة في صافي هامش الفائدة 3.5%.

فئة	كمية	النسبة/النسبة المئوية
إجمالي الأصول	$1,500,000,000	لا يوجد
نسبة رأس المال من المستوى الأول	لا يوجد	10.5%
إجمالي القروض الصادرة	$900,000,000	لا يوجد
صافي هامش الفائدة	لا يوجد	3.5%

United Bancorp, Inc. (UBCP) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

الخدمات المصرفية الشخصية

تؤكد شركة United Bancorp، Inc الخدمات المصرفية الشخصية حلول مصممة خصيصا لاحتياجات العملاء الفردية. يتضمن نهجهم تقديم المشورة المالية المخصصة، والتي تلبي احتياجات ما يقرب من 10000 عميل اعتبارًا من التقرير المالي الأخير. هذا التركيز يخلق علاقات أقوى ويعزز رضا العملاء.

أسعار فائدة تنافسية

يوفر UBCP أسعار فائدة تنافسية عبر مختلف المنتجات، والتي غالبًا ما تكون أعلى من متوسطات السوق. على سبيل المثال، اعتبارًا من نهاية الربع الثالث من عام 2023، كان متوسط ​​سعر الفائدة على حسابات التوفير المقدمة تقريبًا 0.50%، مقارنة بالمعدل الوطني البالغ 0.38%. بالنسبة للقروض العقارية، كان متوسط ​​السعر 4.25%، في حين تم الإبلاغ عن المتوسط ​​​​الوطني عند 4.30%.

خدمات مالية شاملة

تتضمن مجموعة منتجات UBCP مجموعة من خدمات مالية شاملة مثل:

• الخدمات المصرفية الشخصية
• الأعمال المصرفية
• إدارة الثروات
• خدمات الاستثمار

وفقًا لأحدث البيانات المالية، أبلغ UBCP عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 512 مليون دولار والعروض انتهت 100 منتج مالي مختلف لتلبية احتياجات العملاء المختلفة.

تركز على المجتمع

يونايتد بانكورب لديه قوة تركز على المجتمع فلسفة. يستثمر البنك بنشاط في المبادرات المحلية، ويساهم بأكثر من $150,000 سنوياً للبرامج والمشاريع المجتمعية. بالإضافة إلى ذلك، أنشأ UBCP أكثر من 25 شراكة مع المنظمات المحلية التي تعمل على تعزيز الثقافة المالية والتنمية الاقتصادية.

عرض القيمة	وصف	التأثير الكمي
الخدمات المصرفية الشخصية	المنتجات المالية المخصصة والمشورة	يخدم أكثر من 10.000 عميل
أسعار فائدة تنافسية	معدلات أعلى من المتوسط ​​للادخار والرهون العقارية	متوسط ​​التوفير 0.50%، متوسط ​​الرهن العقاري. 4.25%
خدمات مالية شاملة	عروض متنوعة من الخدمات المصرفية الشخصية إلى الخدمات المصرفية الاستثمارية	إجمالي الأصول 512 مليون دولار، وأكثر من 100 منتج
تركز على المجتمع	الاستثمار في التنمية والمبادرات المحلية	150,000+ دولار أمريكي من المساهمات المجتمعية سنويًا

United Bancorp, Inc. (UBCP) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

مدراء العلاقات

توظف شركة United Bancorp, Inc. مديري علاقات متخصصين يعملون على تعزيز مشاركة العملاء ورضاهم على المدى الطويل. يعمل هؤلاء المديرون كنقاط اتصال أساسية للعملاء، مما يضمن الخدمة الشخصية ويلبي احتياجات العملاء المحددة.

اعتبارًا من عام 2022، أفاد UBCP أن ما يقرب من 12 مدير علاقات يركزون على تعزيز تفاعلات العملاء وتعزيز الاحتفاظ بهم. من المقدر أن يدير كل مدير علاقة 50-75 حسابات العملاء، وتقديم المشورة والحلول المخصصة.

مراكز خدمة العملاء

تلعب مراكز خدمة العملاء في البنك دوراً محورياً في إدارة استفسارات العملاء وقضاياهم. تدير United Bancorp مركزي خدمة رئيسيين يقعان في ولاية أوهايو ويتعاملان مع مزيج من الاستفسارات عبر الإنترنت والهاتف. وفي عام 2023 استقبلت هذه المراكز أكثر من 150,000 المكالمات بمعدل دقة يتجاوز 90%.

سنة	المكالمات الواردة	المكالمات التي تم حلها	معدل القرار (٪)
2021	145,000	130,000	89.7
2022	150,000	140,000	93.3
2023	155,000	140,000	90.3

الدعم عبر الإنترنت

لقد استثمر UBCP في نظام دعم قوي عبر الإنترنت، والذي يتضمن قسمًا شاملاً للأسئلة الشائعة ووظيفة الدردشة المباشرة وقاعدة معرفية واسعة النطاق. وفي عام 2022، تم تسجيل أكثر من 75,000 تفاعلات المستخدمين عبر موقعها الإلكتروني، بهدف تعزيز رضا العملاء وخفض التكاليف التشغيلية.

يبلغ متوسط ​​وقت الاستجابة للاستفسارات عبر الإنترنت تقريبًا 5 دقائق، وضمان المساعدة في الوقت المناسب. تتمتع وظيفة الدردشة المباشرة وحدها بتصنيف رضا يبلغ 92%.

أحداث المجتمع

تتفاعل United Bancorp بنشاط مع مجتمعها من خلال العديد من الفعاليات، مما يعزز الولاء للعلامة التجارية والعلاقات مع العملاء. في عام 2023، شارك UBCP في 14 الأحداث المجتمعية، بما في ذلك ورش العمل لمحو الأمية المالية والرعاية المحلية، تصل إلى جمهور يزيد عن 3,000 الحضور.

• ورش العمل المالية: 6
• الرعاية المحلية: 4
• الفعاليات الخيرية: 3

تساعد استراتيجية المشاركة الاستباقية هذه البنك على تعزيز تواجد علامته التجارية وتعزيز اتصالات أعمق داخل المجتمع.

United Bancorp, Inc. (UBCP) - نموذج الأعمال: القنوات

الفروع المادية

تدير شركة United Bancorp, Inc. شبكة من الفروع المادية لتقديم خدمات مصرفية مباشرة وجهًا لوجه لعملائها. اعتبارًا من أحدث البيانات في عام 2023، لدى UBCP إجمالي 12 فرعا تقع في المقام الأول في ولاية أوهايو. تخدم هذه الفروع تقريبًا 20.000 عميلوتسهيل الاحتياجات المصرفية الشخصية والتجارية.

الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

تتيح منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت للعملاء الوصول إلى حساباتهم وإجراء المعاملات وإدارة الشؤون المالية من أي مكان متصل بالإنترنت. اعتبارًا من عام 2023، يمثل قطاع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ما يقرب من 30% من إجمالي المعاملات معالجتها بواسطة UBCP. شهدت المنصة نموًا مطردًا في تفاعل المستخدمين، مع أكثر من ذلك 15.000 مستخدم نشط للخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

سنة	تتم معالجة المعاملات عبر الإنترنت	معدل النمو (%)
2020	120,000	لا يوجد
2021	150,000	25%
2022	180,000	20%
2023	210,000	16.67%

تطبيق الجوال

يعمل تطبيق الهاتف المحمول UBCP على تحسين إمكانية الوصول للعملاء المهتمين بالتكنولوجيا. تم إطلاق تطبيق الهاتف المحمول في أوائل عام 2022، وقد اكتسب جذبًا كبيرًا أكثر من 10000 عملية تنزيل خلال عامها الأول. أبلغ المستخدمون عن زيادة الراحة في إجراء المعاملات وإدارة الحسابات مباشرة من هواتفهم الذكية.

• مميزات تطبيق الجوال:
  • مراقبة رصيد الحساب
  • تحويل الأموال
  • التحقق من الودائع
  • دفع الفاتورة

الخدمات المصرفية عبر الهاتف

تظل الخدمات المصرفية عبر الهاتف قناة حيوية للعملاء الذين يفضلون التفاعل الشخصي الفوري. يقدم UBCP خدمة مصرفية هاتفية مخصصة تعمل على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، وتخدم تقريبًا 5000 استفسار شهريا. توفر الخدمة وظائف مثل الاستفسار عن الرصيد وتفاصيل المعاملة والمساعدة في إدارة الحساب.

نوع الخدمة	الاستفسارات الشهرية
الاستعلام عن الرصيد	2,000
تفاصيل المعاملة	1,500
إدارة الحساب	1,000
استفسارات أخرى	500

United Bancorp, Inc. (UBCP) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

العملاء الأفراد

تقدم شركة United Bancorp, Inc. (UBCP) خدماتها لمجموعة واسعة من العملاء الأفراد، حيث تقدم الحسابات المصرفية والقروض والخدمات المالية الشخصية. اعتبارًا من أحدث تقرير مالي، كان لدى UBCP تقريبًا 10.000 حساب تجزئة فردي موزعة على فروعها. متوسط ​​الإيداع لكل عميل فردي موجود $5,300.

الشركات الصغيرة والمتوسطة

يركز UBCP على قطاع الأعمال الصغيرة والمتوسطة (SMB)، الذي يشكل جزءًا كبيرًا من عملائه. وفقا للإحصاءات الأخيرة، يخدم UBCP حولها 2500 شركة صغيرة ومتوسطة. يقدم البنك العديد من الخدمات المصممة خصيصًا للشركات الصغيرة والمتوسطة، بما في ذلك حسابات فحص الأعمال ومتوسط ​​القروض $120,000وخطوط ائتمان تصل إلى $250,000.

المستثمرين العقاريين

يشكل المستثمرون العقاريون شريحة مهمة من قاعدة عملاء UBCP. اعتبارًا من السنة المالية الماضية، تمت معالجة UBCP تقريبًا 150 مليون دولار في القروض للاستثمارات العقارية. ويقوم البنك بتمكين هؤلاء العملاء من خلال منتجات متخصصة، بما في ذلك قروض البناء و تمويل العقارات الاستثمارية.

الحكومات المحلية

تمثل الكيانات الحكومية المحلية شريحة عملاء حيوية أخرى لشركة United Bancorp، Inc. ويدير البنك حاليًا الحسابات من 30 وكالة حكومية محليةوتقديم خدمات مثل حسابات الأموال العامة والإقراض المتخصص للمشاريع البلدية. ويبلغ متوسط ​​الرصيد الذي تحتفظ به هذه الوكالات المحلية حوالي 2 مليون دولار.

شريحة العملاء	عدد الحسابات/العملاء	متوسط ​​مبلغ الوديعة/القرض
العملاء الأفراد	10,000	$5,300
الشركات الصغيرة والمتوسطة	2,500	120,000 دولار (قروض)
المستثمرين العقاريين	لا يوجد	150 مليون دولار (إجمالي القروض)
الحكومات المحلية	30	2 مليون دولار (متوسط ​​الرصيد)

United Bancorp, Inc. (UBCP) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

رواتب الموظفين

تتكبد شركة United Bancorp, Inc. تكاليف كبيرة تتعلق بتعويضات الموظفين. لعام 2022، بلغ إجمالي مصاريف الموظفين ما يقارب 5.1 مليون دولار. ويشمل هذا الرقم الرواتب والمزايا والمكافآت للموظفين بدوام كامل، والتي تبلغ متوسط ​​الراتب السنوي حوالي $65,000 لموظفي البنك.

صيانة تكنولوجيا المعلومات

تعد صيانة البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات أمرًا بالغ الأهمية لشركة United Bancorp، Inc. وقد خصصت الشركة ما يقرب من ذلك $600,000 في عام 2022 لخدمات صيانة ودعم تكنولوجيا المعلومات، والتي تشمل تحديثات البرامج وأمن النظام ودعم المستخدم.

عمليات الفروع

تتضمن عمليات الفروع تكاليف ثابتة ومتغيرة مختلفة تعتبر ضرورية للحفاظ على الكفاءة التشغيلية. بالنسبة للسنة المالية 2022، أبلغت شركة United Bancorp, Inc. عن تكاليف تشغيل فرع تبلغ حوالي 2.3 مليون دولار، والتي تشمل الإيجار والمرافق والمصروفات العامة الأخرى المتكبدة عبر شبكة فروعها.

مكون التكلفة	مبلغ التكلفة (2022)
رواتب الموظفين	5.1 مليون دولار
صيانة تكنولوجيا المعلومات	$600,000
عمليات الفروع	2.3 مليون دولار
مصاريف التسويق	$450,000

مصاريف التسويق

تهدف جهود التسويق إلى تعزيز رؤية العلامة التجارية وجذب عملاء جدد. استثمرت شركة United Bancorp, Inc. تقريبًا $450,000 في نفقات التسويق خلال عام 2022. ويشمل ذلك استراتيجيات مختلفة، بما في ذلك التسويق الرقمي والمشاركة المجتمعية والحملات الترويجية.

United Bancorp, Inc. (UBCP) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

دخل الفوائد

تحصل شركة United Bancorp, Inc. بشكل أساسي على إيرادات الفوائد من القروض المقدمة للمستهلكين والشركات. بالنسبة للسنة المالية المنتهية في 2022، أبلغ UBCP عن إيرادات فوائد تبلغ حوالي 12.4 مليون دولاروالتي تمثل جزءًا كبيرًا من إجمالي إيراداتها.

ينشأ دخل الفوائد من أنواع مختلفة من القروض، بما في ذلك:

• القروض التجارية
• الرهون العقارية السكنية
• القروض الاستهلاكية
• خطوط ائتمان الأسهم المنزلية

رسوم الخدمة

بالإضافة إلى إيرادات الفوائد، تحقق United Bancorp إيرادات من خلال رسوم الخدمات المختلفة. في عام 2022، تم الإبلاغ عن إجمالي دخل رسوم الخدمة بحوالي 3.1 مليون دولار.

تشمل رسوم الخدمة عدة فئات منها:

• رسوم الصيانة الشهرية
• رسوم الصراف الآلي
• رسوم السحب على المكشوف
• رسوم التحويل البنكي
• رسوم إغلاق الحساب

عوائد الاستثمار

تعد عوائد الاستثمار مصدرًا مهمًا آخر للإيرادات بالنسبة لـ UBCP. وقد أعلن البنك عن إيرادات استثمارية تبلغ حوالي 2.5 مليون دولار لعام 2022. ويأتي هذا الدخل بشكل رئيسي من:

• الأوراق المالية الاستثمارية
• الأوراق المالية الحكومية
• استثمارات الأسهم
• الاستثمارات المتعلقة بالعقارات

فئة الاستثمار	الدخل 2022 (مليون دولار)
الأوراق المالية الاستثمارية	1.2
الأوراق المالية الحكومية	0.9
استثمارات الأسهم	0.3
الاستثمارات العقارية	0.1

رسوم إنشاء القرض

يحصل UBCP أيضًا على دخل من رسوم إنشاء القرض، والتي يتم فرضها في وقت بدء القرض. بالنسبة للسنة المالية 2022، بلغ إجمالي رسوم إنشاء القرض تقريبًا 1.0 مليون دولار.

تغطي هذه الرسوم عمومًا ما يلي:

• تكاليف المعالجة
• النفقات الإدارية
• تقييم المخاطر والتدقيق