Waterstone Financial, Inc. (WSBF): نموذج الأعمال التجارية [11-2024 محدث]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Waterstone Financial, Inc. (WSBF) Bundle
تعمل شركة Waterstone Financial, Inc. (WSBF) بنموذج أعمال جيد التنظيم يسلط الضوء على التزامها بتقديم خدمات مالية تنافسية. من خلال الاستراتيجية الشراكات الرئيسية والتركيز على علاقات العملاء، WSBF يخدم بشكل فعال عملاء متنوعين، بما في ذلك الأفراد والشركات الصغيرة. مع قوية عرض القيمة تتمحور الشركة حول الخدمة الشخصية والعلاقات المجتمعية القوية، وتزدهر في سوق جنوب شرق ولاية ويسكونسن. اكتشف تعقيدات نموذج الأعمال الخاص بـ WSBF وكيف يقود نجاحهم في القطاع المالي أدناه.
شركة Waterstone Financial, Inc. (WSBF) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
البنك الفيدرالي لقرض السكن في شيكاغو
تحتفظ شركة Waterstone Financial, Inc. بشراكة مهمة مع البنك الفيدرالي لقروض الإسكان في شيكاغو (FHLB). اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، حصلت شركة Waterstone على دفعات مقدمة طويلة الأجل من FHLB يبلغ إجماليها حوالي 160.0 مليون دولار أمريكي، مع تواريخ استحقاق تعاقدية تمتد إلى 2027 و2029 و2034. وتزود هذه العلاقة شركة Waterstone بمصدر حاسم للتمويل، لا سيما فيما يتعلق بالخدمات المصرفية للرهن العقاري. أنشطة.
خدمة الرهن العقاري لمقاولي الطرف الثالث
تتعاون شركة Waterstone Mortgage Corporation مع مقاولين خارجيين لخدمة القروض. خلال الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، باعت الشركة حقوق خدمة الرهن العقاري المتعلقة بمبلغ 233.1 مليون دولار أمريكي من القروض المقدمة لأطراف ثالثة، مما أدى إلى تحقيق صافي عائدات بقيمة 2.1 مليون دولار أمريكي. ويمثل هذا انخفاضًا عن 318.4 مليون دولار من القروض المقدمة لأطراف ثالثة خلال نفس الفترة من عام 2023، والتي حققت 3.5 مليون دولار من صافي العائدات. يعد الاعتماد على مقاولين خارجيين أمرًا محوريًا للحفاظ على الكفاءة التشغيلية وإدارة تكاليف الخدمة.
جمعيات الأعمال المحلية
تتعاون شركة Waterstone بنشاط مع جمعيات الأعمال المحلية لتعزيز الروابط المجتمعية وتعزيز تواجدها في السوق. تعمل هذه الجمعيات على تسهيل فرص التواصل، مما يمكّن Waterstone من التواصل مع العملاء والشركاء المحتملين. إن التأثير المالي المحدد لهذه الشراكات أقل قابلية للقياس الكمي ولكنه يلعب دورًا حاسمًا في التعرف على العلامة التجارية واختراق السوق المحلية.
الهيئات الرقابية المالية
تعد الشراكات مع الهيئات التنظيمية المالية ضرورية لشركة Waterstone لضمان الامتثال للوائح الصناعة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة Waterstone عن إجمالي أصول بقيمة 2.24 مليار دولار أمريكي، مما يعكس مكانتها القوية في القطاع المالي. كانت الشركة استباقية في إدارة العلاقات التنظيمية، لا سيما في ضوء تغيير قوانين الضرائب بالولاية التي أثرت على معدل الضريبة الفعلي، والذي بلغ 24.3% للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، ارتفاعًا من 19.0% في العام السابق. وتساعد هذه الشراكات على تخفيف المخاطر المتعلقة بالامتثال التنظيمي وتعزيز حوكمة الشركات.
| نوع الشراكة | تفاصيل | التأثير المالي |
|---|---|---|
| البنك الفيدرالي لقرض السكن في شيكاغو | سلف طويلة الأجل يبلغ مجموعها 160.0 مليون دولار | يوفر مصدر تمويل حاسم للأنشطة المصرفية للرهن العقاري |
| خدمة الرهن العقاري لمقاولي الطرف الثالث | قروض مخدومة بقيمة 233.1 مليون دولار لأطراف ثالثة | حققت عائدات صافية بقيمة 2.1 مليون دولار من مبيعات حقوق خدمة الرهن العقاري |
| جمعيات الأعمال المحلية | يسهل التواصل والمشاركة المجتمعية | التأثير على التعرف على العلامة التجارية واختراق السوق |
| الهيئات الرقابية المالية | يضمن الامتثال للوائح الصناعة | الأصول المحتفظ بها بقيمة 2.24 مليار دولار؛ معدل الضريبة الفعلي 24.3% |
شركة Waterstone Financial, Inc. (WSBF) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
تقديم القروض السكنية والتجارية
خلال الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أنشأت شركة Waterstone Financial ما يقرب من 1.68 مليار دولار أمريكي من قروض الرهن العقاري المحتفظ بها للبيع، مما يمثل زيادة قدرها 14.3 مليون دولار أمريكي، أو 0.9٪، من 1.66 مليار دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023. وكانت هذه الزيادة مدفوعة بـ ارتفاع بقيمة 75.2 مليون دولار في منتجات إعادة التمويل، مع انخفاض معدلات الرهن العقاري، على الرغم من انخفاض منتجات الشراء بمقدار 62.5 مليون دولار.
إنشاء الرهن العقاري وتقديم الخدمات
وفيما يتعلق بإنشاء الرهن العقاري، شكلت قروض ووترستون الناتجة عن شراء العقارات السكنية 90.9% من إجمالي القروض خلال الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 96.1% خلال نفس الفترة من عام 2023. كما باعت الشركة حقوق خدمة الرهن العقاري تتعلق بمبلغ 233.1 مليون دولار أمريكي من القروض المقدمة لأطراف ثالثة، مما أدى إلى تحقيق عائدات صافية قدرها 2.1 مليون دولار أمريكي.
إدارة حسابات الودائع والمعاملات
وارتفع إجمالي الودائع بمقدار 73.2 مليون دولار إلى 1.26 مليار دولار حتى 30 سبتمبر 2024، مدفوعة بارتفاع الودائع لأجل بمقدار 73.9 مليون دولار وزيادة في ودائع سوق النقد والودائع الادخارية بمقدار 6.0 ملايين دولار. ومع ذلك، انخفضت الودائع تحت الطلب بمقدار 6.7 مليون دولار.
تقييم المخاطر وتحليل الائتمان
تم تسجيل مخصص خسائر الائتمان بمبلغ 18.2 مليون دولار أمريكي حتى 30 سبتمبر 2024، مما يعكس مخصصًا سلبيًا لخسائر الائتمان بقيمة 535 ألف دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بمخصص 1.1 مليون دولار أمريكي لخسائر الائتمان خلال نفس الفترة من عام 2023. كان هذا الانخفاض مدفوعًا في المقام الأول بانخفاض معدلات الخسارة التاريخية وإصدار القروض.
| المقاييس الرئيسية | 2024 (التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر) | 2023 (التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر) | يتغير |
|---|---|---|---|
| نشأت القروض العقارية | 1.68 مليار دولار | 1.66 مليار دولار | +14.3 مليون دولار (0.9%) |
| قروض شراء المساكن % | 90.9% | 96.1% | -5.2% |
| إجمالي الودائع | 1.26 مليار دولار | زيادة قدرها 73.2 مليون دولار | لا يوجد |
| مخصص خسائر الائتمان | 18.2 مليون دولار | انخفاض قدره 535000 دولار | لا يوجد |
شركة Waterstone Financial, Inc. (WSBF) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
احتياطيات رأس المال وحقوق الملكية
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة Waterstone Financial, Inc. عن إجمالي حقوق ملكية يبلغ حوالي 339.2 مليون دولار أمريكي، مما يعكس انخفاضًا من 355.3 مليون دولار أمريكي في نهاية عام 2023. تعد احتياطيات رأس مال الشركة ضرورية للحفاظ على الامتثال التنظيمي ودعم أنشطة الإقراض.
محفظة القروض (حوالي 1.7 مليار دولار)
بلغت محفظة قروض Waterstone Financial حوالي 1.7 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. ويشمل ذلك فئات مختلفة مثل:
- قروض من عائلة واحدة إلى أربع عائلات: 534.0 مليون دولار
- القروض متعددة الأسر: 723.2 مليون دولار
- القروض العقارية التجارية: 313.9 مليون دولار
- القروض الاستهلاكية: 34.5 مليون دولار
ارتفع إجمالي القروض المستحقة القبض بمقدار 31.2 مليون دولار أمريكي مقارنة بالربع السابق، مدفوعًا بالنمو في فئات العقارات متعددة الأسر والبناء والعقارات التجارية.
القوى العاملة الماهرة في مجال الخدمات المصرفية والمالية
توظف شركة Waterstone Financial قوة عاملة ماهرة مع التركيز على الخدمات المصرفية والمالية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت الشركة عن إجمالي مصاريف غير الفوائد بقيمة 28.6 مليون دولار أمريكي، والتي تشمل التعويضات وضرائب الرواتب ومزايا الموظفين الأخرى البالغة 21.0 مليون دولار أمريكي. يعد هذا الاستثمار في رأس المال البشري ضروريًا لتقديم خدمات مالية عالية الجودة والحفاظ على العلاقات مع العملاء.
البنية التحتية التكنولوجية للخدمات المصرفية عبر الإنترنت
استثمرت شركة Waterstone Financial بشكل كبير في التكنولوجيا لتعزيز قدراتها المصرفية عبر الإنترنت. يتضمن ذلك منصة رقمية قوية تدعم طلبات القروض عبر الإنترنت وإدارة الحسابات. تم تصميم البنية التحتية التكنولوجية للشركة لتحسين تجربة العملاء والكفاءة التشغيلية، على الرغم من عدم الكشف عن أرقام مالية محددة تتعلق بنفقات التكنولوجيا في أحدث التقارير.
| الموارد الرئيسية | تفاصيل |
|---|---|
| احتياطيات رأس المال | 339.2 مليون دولار (30 سبتمبر 2024) |
| محفظة القروض | 1.7 مليار دولار (30 سبتمبر 2024) |
| القوى العاملة الماهرة | إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفائدة: 28.6 مليون دولار؛ التعويض: 21.0 مليون دولار (30 سبتمبر 2024) |
| البنية التحتية التكنولوجية | الاستثمار في الأنظمة المصرفية عبر الإنترنت (لم يتم الكشف عن أرقام محددة) |
شركة Waterstone Financial, Inc. (WSBF) - نموذج الأعمال: عروض القيمة
منتجات الرهن العقاري والقروض التنافسية
تقدم شركة Waterstone Financial, Inc. مجموعة متنوعة من منتجات الرهن العقاري والقروض التي تلبي احتياجات العملاء المختلفة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، شكلت القروض التي تم إنشاؤها لشراء العقارات السكنية 90.9% من إجمالي القروض، مما يدل على التركيز القوي على تمويل المنازل. وأعلنت الشركة عن إجمالي 1.74 مليار دولار من عائدات بيع القروض المحتفظ بها للبيع خلال الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 1.58 مليار دولار لنفس الفترة من عام 2023.
ولوحظ أن إجمالي هامش القروض التي تم إنشاؤها وبيعها ارتفع بنسبة 6.6%، مما يعكس الميزة التنافسية في مجال الخدمات المصرفية للرهن العقاري. أعلنت الشركة أيضًا عن حجم إنتاج القروض بقيمة 1.66 مليار دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، والتي تضمنت زيادة قدرها 75.2 مليون دولار أمريكي في منتجات إعادة التمويل.
خدمة العملاء الشخصية
تؤكد شركة Waterstone Financial على خدمة العملاء الشخصية باعتبارها حجر الزاوية في عرض القيمة الخاص بها. أعلن قطاع الخدمات المصرفية المجتمعية عن دخل صافي قدره 4.7 مليون دولار أمريكي للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مما يوضح التزامه برضا العملاء والخدمة المخصصة. تم تصميم مبادرات مشاركة العملاء لتعزيز التجربة الشاملة، والمساهمة في زيادة ولاء العملاء والاحتفاظ بهم.
وبلغ العائد السنوي على متوسط حقوق المساهمين 5.55% للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، ارتفاعاً من 3.63% في نفس الفترة من عام 2023، مما يشير إلى استراتيجيات الإدارة وعلاقات العملاء الفعالة.
حضور قوي للمجتمع المحلي
تتمتع شركة Waterstone Financial بحضور قوي في المجتمع المحلي، حيث تخدم في المقام الأول جنوب شرق ولاية ويسكونسن. يعد قطاع الخدمات المصرفية المجتمعية في الشركة محوريًا في تحقيق صافي دخل كبير من الفوائد من خلال المنتجات المصرفية للأفراد والشركات. وارتفع إجمالي الودائع بمقدار 73.2 مليون دولار إلى 1.26 مليار دولار في 30 سبتمبر 2024، مدفوعة بارتفاع الودائع لأجل وحسابات التوفير.
وقد أدى تركيز قطاع الخدمات المصرفية المجتمعية على المشاركة المحلية إلى زيادة مطردة في ثقة العملاء وحصة السوق، مما أدى إلى تعزيز مكانته داخل المجتمع.
قدرات مصرفية قوية عبر الإنترنت
استثمرت شركة Waterstone Financial بشكل كبير في تعزيز قدراتها المصرفية عبر الإنترنت، مما يوفر للعملاء إمكانية الوصول بسهولة إلى الخدمات المصرفية. أعلنت الشركة عن إجمالي أصول مدرة للفوائد بقيمة 2.13 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، والتي تتضمن جزءًا كبيرًا يعزى إلى مبادرات الخدمات المصرفية الرقمية. ويهدف هذا الاستثمار في التكنولوجيا إلى تبسيط العمليات وتحسين كفاءة خدمة العملاء، بما يتماشى مع اتجاهات السوق الحالية نحو التحول الرقمي.
كجزء من استراتيجيتها الرقمية، ساهمت الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الخاصة بشركة Waterstone Financial في زيادة مشاركة العملاء، مع ارتفاع ملحوظ في المعاملات التي تتم عبر منصاتها الرقمية.
| المقاييس الرئيسية | 30 سبتمبر 2024 | 30 سبتمبر 2023 |
|---|---|---|
| إجمالي القروض الناشئة | 1.66 مليار دولار | 1.58 مليار دولار |
| صافي الدخل (3 أشهر) | 4.7 مليون دولار | 4.5 مليون دولار |
| إجمالي الودائع | 1.26 مليار دولار | 1.19 مليار دولار |
| العائد السنوي على متوسط حقوق المساهمين | 5.55% | 3.63% |
| إجمالي الأصول المدرة للفائدة | 2.13 مليار دولار | 2.04 مليار دولار |
شركة Waterstone Financial, Inc. (WSBF) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء
إدارة العلاقات من خلال موظفي الحسابات المخصصين
توظف شركة Waterstone Financial, Inc. مسؤولين حسابات متخصصين لإدارة علاقات العملاء بشكل فعال. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت الشركة عن إجمالي 1354 عميلًا مع ما يقرب من 325.3 مليون دولار من الودائع غير المؤمن عليها. يعزز نموذج الخدمة الشخصية هذا رضا العملاء والاحتفاظ بهم من خلال توفير حلول مالية مخصصة.
دعم العملاء عبر قنوات متعددة
يمكن الوصول إلى دعم العملاء في Waterstone Financial من خلال قنوات مختلفة، بما في ذلك الهاتف والبريد الإلكتروني والدردشة عبر الإنترنت. استثمرت الشركة في التكنولوجيا لتبسيط تفاعلات العملاء، وتحسين أوقات الاستجابة وجودة الخدمة. بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، تم الإبلاغ عن صافي دخل شركة Waterstone بمبلغ 13.5 مليون دولار أمريكي، مما يعكس فعالية استراتيجيات دعم العملاء الخاصة بها.
المشاركة المجتمعية والفعاليات المحلية
تتفاعل شركة Waterstone Financial بنشاط مع المجتمع من خلال الأحداث والرعاية المحلية. على سبيل المثال، شاركت الشركة في العديد من مبادرات التوعية المجتمعية التي تهدف إلى تعزيز الثقافة المالية ودعم الجمعيات الخيرية المحلية. لا تعمل هذه المشاركة المجتمعية على تعزيز حسن النية فحسب، بل تعزز أيضًا الولاء للعلامة التجارية بين العملاء. وفي عام 2024، خصصت الشركة ما يقرب من 2.1 مليون دولار لأنشطة المشاركة المجتمعية.
مصادر تعليمية حول الثقافة المالية
توفر شركة Waterstone Financial مجموعة من الموارد التعليمية التي تهدف إلى تحسين المعرفة المالية بين عملائها. تتضمن هذه الموارد ورش عمل وندوات عبر الإنترنت ومحتوى عبر الإنترنت يغطي موضوعات مثل الميزانية والادخار والاستثمار. وأفادت الشركة أن أكثر من 5000 مشارك حضروا ورش عمل التثقيف المالي في عام 2024، مما يظهر التزامهم بتثقيف العملاء.
| جانب العلاقة مع العملاء | تفاصيل | التأثير المالي |
|---|---|---|
| موظفو حسابات متخصصون | 1,354 عميل | 325.3 مليون دولار ودائع غير مؤمن عليها |
| قنوات دعم العملاء | الهاتف والبريد الإلكتروني والدردشة عبر الإنترنت | 13.5 مليون دولار صافي الدخل (التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024) |
| المشاركة المجتمعية | الأحداث المحلية والرعاية | 2.1 مليون دولار مخصصة للأنشطة المجتمعية |
| برامج الثقافة المالية | أكثر من 5000 مشارك في ورشة العمل | زيادة محتملة في الاحتفاظ بالعملاء ورضاهم |
شركة Waterstone Financial, Inc. (WSBF) - نموذج الأعمال: القنوات
مواقع الفروع في جنوب شرق ولاية ويسكونسن
تدير شركة Waterstone Financial مواقع فرعية متعددة في المقام الأول في جنوب شرق ولاية ويسكونسن، وتخدم المجتمعات المحلية بخدمات مصرفية مخصصة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي أصول شركة Waterstone Financial حوالي 2.26 مليار دولار أمريكي.
وتساهم هذه الفروع بشكل كبير في إجمالي صافي دخل الفوائد للشركة، والذي بلغ 33.3 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024.
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
تسمح منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الخاصة بـ Waterstone Financial للعملاء بإدارة حساباتهم وتحويل الأموال والتقدم بطلب للحصول على القروض عن بعد. وشهدت المنصة زيادة في الاستخدام، مما ساهم في النمو الإجمالي للودائع، التي ارتفعت بمقدار 73.2 مليون دولار أمريكي إلى 1.26 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024.
بالإضافة إلى ذلك، ارتفع متوسط رصيد القروض المحتفظ بها للاستثمار بمقدار 91.5 مليون دولار، مما يشير إلى فعالية القنوات الرقمية في تسهيل الحصول على القروض.
تطبيق المصرفية عبر الهاتف المحمول
يوفر تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول الخاص بـ Waterstone Financial للعملاء سهولة الوصول إلى حساباتهم عبر الهواتف الذكية. يدعم هذا التطبيق وظائف مثل إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول وتحويل الأموال، مما يعزز مشاركة العملاء والاحتفاظ بهم. ويعد هذا التطبيق جزءا من استراتيجية أوسع لجذب التركيبة السكانية الأصغر سنا، وهو أمر ضروري للنمو على المدى الطويل.
التسويق من خلال وسائل الإعلام المحلية والقنوات الرقمية
تستخدم شركة Waterstone Financial استراتيجية تسويقية متعددة القنوات تتضمن الإعلان عبر وسائل الإعلام المحلية ومبادرات التسويق الرقمي. بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، زادت نفقات الإعلان بمقدار 78 ألف دولار إلى 2.8 مليون دولار، مدفوعة بالجهود المبذولة لتعزيز حسابات الودائع.
علاوة على ذلك، استثمرت الشركة في معالجة البيانات وتعزيز التكنولوجيا، حيث ارتفعت النفقات بمقدار 304000 دولار إلى 3.7 مليون دولار خلال نفس الفترة. ويهدف هذا الاستثمار إلى تحسين الكفاءة التشغيلية وتجربة العملاء عبر جميع القنوات.
| قناة | المساهمة في الأصول (بالملايين) | صافي دخل الفوائد (بالملايين) | نفقات الإعلان (بالملايين) | نمو الودائع (بالملايين) |
|---|---|---|---|---|
| مواقع الفروع | $2,260.7 | $33.3 | $0.0 | $73.2 |
| الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | $غير متوفر | $غير متوفر | $0.0 | $73.2 |
| الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | $غير متوفر | $غير متوفر | $0.0 | $غير متوفر |
| تسويق | $غير متوفر | $غير متوفر | $2.8 | $غير متوفر |
شركة Waterstone Financial, Inc. (WSBF) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
المستهلكون الأفراد الذين يسعون للحصول على قروض عقارية
تخدم شركة Waterstone Financial, Inc. في المقام الأول المستهلكين الأفراد الذين يبحثون عن حلول الرهن العقاري. في الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، حصلت الشركة على قروض بقيمة 1.66 مليار دولار تقريبًا، وتشمل قروض شراء العقارات السكنية 90.9% من مجموع النشأة. وقد زاد الطلب على إعادة التمويل، مع زيادة قدرها 75.2 مليون دولار في منتجات إعادة التمويل خلال نفس الفترة.
الشركات الصغيرة والمتوسطة
وتستهدف الشركة أيضًا الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم، حيث تقدم منتجات مصرفية للأعمال بما في ذلك قروض رأس المال العامل وقروض البناء العقاري التجاري. وفي التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي القروض للعقارات التجارية حوالي 313.9 مليون دولار. تمثل الشركات الصغيرة والمتوسطة جزءًا كبيرًا من قطاع الخدمات المصرفية المجتمعية في Waterstone، مما أدى إلى تحقيق دخل صافي من الفوائد قدره 12.3 مليون دولار الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024.
المستثمرين في العقارات السكنية والتجارية
تقدم Waterstone Financial أيضًا خدماتها للمستثمرين في كل من العقارات السكنية والتجارية. وذكرت الشركة أنه خلال الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 1.69 مليار دولار من إجمالي القروض، وتعزى أجزاء كبيرة منها إلى العقارات التجارية والعقارات متعددة الأسر. نشأت الشركة 28.6 مليون دولار في القروض العقارية التجارية خلال نفس الفترة.
مشتري المنازل لأول مرة
يعد مشتري المنازل لأول مرة شريحة عملاء مهمة لشركة Waterstone Financial. وقد صممت الشركة منتجات مصممة لتناسب احتياجاتهم، مما يساهم في الحجم الإجمالي للقروض السكنية. ويشير تقرير التسعة أشهر إلى ذلك 551.2 مليون دولار تم إنشاء القروض السكنية، مع التركيز على تسهيل الوصول للمشترين لأول مرة.
| شريحة العملاء | عمليات إنشاء القروض (الربع الثالث 2024) | النسبة المئوية لإجمالي الإنشاءات |
|---|---|---|
| المستهلكون الأفراد (الرهون العقارية) | 1.66 مليار دولار | 90.9% |
| الشركات الصغيرة والمتوسطة | 313.9 مليون دولار (العقارات التجارية) | غير محدد |
| المستثمرين في السكن & العقارات التجارية | 1.69 مليار دولار (إجمالي القروض) | غير محدد |
| مشتري المنازل لأول مرة | 551.2 مليون دولار (القروض السكنية) | غير محدد |
شركة Waterstone Financial, Inc. (WSBF) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
مصاريف الفوائد على الودائع والقروض
بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، تكبدت شركة Waterstone Financial إجمالي مصاريف الفوائد بقيمة 50.8 مليون دولار أمريكي، والتي تضمنت:
- مصروفات الفوائد على الودائع: 29.2 مليون دولار، بزيادة كبيرة عن 17.5 مليون دولار المسجلة لنفس الفترة من عام 2023.
- مصروفات الفوائد على القروض: 21.6 مليون دولار أمريكي، مقارنة بـ 16.6 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2023.
| فئة | المبلغ (بالآلاف) | 2024 | 2023 |
|---|---|---|---|
| إجمالي مصاريف الفائدة | $50,783 | $34,055 | $34,055 |
| الفائدة على الودائع | $29,163 | $17,485 | $17,485 |
| الفائدة على القروض | $21,620 | $16,570 | $16,570 |
تكاليف التشغيل (الرواتب، التكنولوجيا، التسويق)
بلغ إجمالي تكاليف التشغيل لشركة Waterstone Financial للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 86.4 مليون دولار أمريكي، والتي تشمل:
- إجمالي التعويضات وضرائب الرواتب واستحقاقات الموظفين الأخرى: 62.7 مليون دولار، بانخفاض من 64.0 مليون دولار في عام 2023.
- الإشغال والأثاث المكتبي والمعدات: 5.99 مليون دولار، بانخفاض طفيف من 6.30 مليون دولار في عام 2023.
- الإعلان: 2.83 مليون دولار، بزيادة هامشية عن 2.75 مليون دولار في عام 2023.
- معالجة البيانات: 3.75 مليون دولار، ارتفاعًا من 3.44 مليون دولار في عام 2023.
- الرسوم المهنية: 2.07 مليون دولار، ارتفاعًا من 1.78 مليون دولار في عام 2023.
| فئة | المبلغ (بالآلاف) | 2024 | 2023 |
|---|---|---|---|
| إجمالي تكاليف التشغيل | $86,369 | $90,050 | $90,050 |
| التعويضات والمزايا | $62,655 | $64,035 | $64,035 |
| تكاليف الإشغال | $5,994 | $6,302 | $6,302 |
| تكاليف الإعلان | $2,827 | $2,749 | $2,749 |
| تكاليف معالجة البيانات | $3,745 | $3,441 | $3,441 |
| الرسوم المهنية | $2,070 | $1,779 | $1,779 |
مخصص خسائر القروض
بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة Waterstone Financial عن مخصص سلبي لخسائر القروض بقيمة (535000 دولار أمريكي)، مقارنة بمخصص قدره 1.1 مليون دولار أمريكي لنفس الفترة من عام 2023. ويتكون هذا من:
- مخصص سلبي للقروض بمبلغ (439,000) دولار.
- مخصص سلبي للإلتزامات غير الممولة بمبلغ (96,000) دولار.
| فئة | المبلغ (بالآلاف) | 2024 | 2023 |
|---|---|---|---|
| مخصص خسائر الائتمان | $(535) | $1,091 | $1,091 |
| توفير القروض | $(439) | $829 | $829 |
| مخصص الالتزامات غير الممولة | $(96) | $262 | $262 |
تكاليف الامتثال التنظيمي
قدرت تكاليف الامتثال التنظيمي لشركة Waterstone Financial للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 بحوالي 4.3 مليون دولار أمريكي، مقارنة بـ 2.2 مليون دولار أمريكي لنفس الفترة من عام 2023. وتعكس هذه الزيادة البيئة التنظيمية المتزايدة ومتطلبات الامتثال.
| فئة | المبلغ (بالآلاف) | 2024 | 2023 |
|---|---|---|---|
| تكاليف الامتثال التنظيمي | $4,300 | $2,200 | $2,200 |
شركة Waterstone Financial, Inc. (WSBF) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
دخل الفوائد من القروض (السكنية والتجارية)
بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة Waterstone Financial عن دخل فوائد على القروض بقيمة 76.7 مليون دولار أمريكي، وهو ما يمثل زيادة قدرها 10.8 مليون دولار أمريكي، أو 16.4٪، من 65.9 مليون دولار أمريكي لنفس الفترة من عام 2023. وترجع هذه الزيادة في المقام الأول إلى الارتفاع في متوسط العائد على القروض الذي ارتفع بمقدار 48 نقطة أساس، وزيادة في متوسط رصيد القرض. وعلى وجه التحديد، ارتفع متوسط رصيد القروض المحتفظ بها للاستثمار بمقدار 91.5 مليون دولار، أو 5.8%، في حين زاد متوسط رصيد القروض المحتفظ بها للبيع بمقدار 16.1 مليون دولار، أو 10.3%.
الرسوم من إنشاء الرهن العقاري وتقديم الخدمات
خلال الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي دخل الخدمات المصرفية للرهن العقاري لشركة Waterstone Financial 66.2 مليون دولار أمريكي، ارتفاعًا من 59.9 مليون دولار أمريكي في العام السابق، مما يمثل زيادة قدرها 6.3 مليون دولار أمريكي، أو 10.5٪. وتعزى هذه الزيادة إلى ارتفاع حجم القروض المنشأ والتي بلغت 1.68 مليار دولار أمريكي، مقارنة بـ 1.66 مليار دولار أمريكي في الفترة نفسها من عام 2023. كما تحسن إجمالي هامش القروض المنشأ والمباع بنسبة 6.6%.
الدخل من غير الفوائد من حسابات الودائع
أعلنت شركة Waterstone Financial عن إجمالي دخل من غير الفوائد قدره 70.3 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بزيادة قدرها 6.0 مليون دولار أمريكي، أو 9.3٪، مقارنة بـ 64.3 مليون دولار أمريكي في عام 2023. وكانت هذه الزيادة مدفوعة إلى حد كبير بنمو الخدمات المصرفية العقارية غير المصرفية. -دخل الفوائد الذي ارتفع بنسبة 10.5%.
المكاسب الناتجة عن بيع حقوق خدمة الرهن العقاري
بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، باعت شركة Waterstone Financial حقوق خدمة الرهن العقاري المتعلقة بمبلغ 233.1 مليون دولار أمريكي من القروض المقدمة لأطراف ثالثة، مما أدى إلى تحقيق عائدات صافية قدرها 2.1 مليون دولار أمريكي مع ربح قدره 152000 دولار أمريكي. في المقابل، باعت الشركة، خلال نفس الفترة من عام 2023، حقوق خدمة الرهن العقاري المتعلقة بقروض بقيمة 318.4 مليون دولار، مما أدى إلى صافي عائدات قدره 3.5 مليون دولار ومكسب قدره 583 ألف دولار.
| تدفق الإيرادات | المبلغ 2024 (بالآلاف) | المبلغ 2023 (بالآلاف) | التغيير ($) | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|---|
| إيرادات الفوائد من القروض | $76,675 | $65,860 | $10,815 | 16.4% |
| دخل الخدمات المصرفية للرهن العقاري | $66,200 | $59,856 | $6,344 | 10.5% |
| إجمالي الدخل من غير الفوائد | $70,297 | $64,309 | $5,988 | 9.3% |
| أرباح بيع حقوق خدمة الرهن العقاري | $152 | $583 | ($431) | (73.9%) |
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Waterstone Financial, Inc. (WSBF) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Waterstone Financial, Inc. (WSBF)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Waterstone Financial, Inc. (WSBF)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.