Waterstone Financial, Inc. (WSBF): Canvas de modelo de negocio [11-2024 Actualizado]
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Waterstone Financial, Inc. (WSBF) Bundle
Waterstone Financial, Inc. (WSBF) opera con un modelo de negocio bien estructurado que destaca su compromiso de proporcionar servicios financieros competitivos. A través de estratégico asociaciones clave y un enfoque en Relaciones con los clientes, WSBF sirve efectivamente a una clientela diversa, incluidas individuos y pequeñas empresas. Con un robusto propuesta de valor Centrada en servicios personalizados y fuertes lazos comunitarios, la compañía prospera en el mercado del sureste de Wisconsin. Descubra las complejidades del lienzo de modelo de negocio de WSBF y cómo impulsa su éxito en el sector financiero a continuación.
Waterstone Financial, Inc. (WSBF) - Modelo de negocios: asociaciones clave
Banco federal de préstamos hipotecarios de Chicago
Waterstone Financial, Inc. mantiene una asociación significativa con el Federal Home Loan Bank of Chicago (FHLB). Al 30 de septiembre de 2024, Waterstone tuvo avances a largo plazo de la FHLB por un total de aproximadamente $ 160.0 millones, con fechas de vencimiento contractual que se extienden hasta 2027, 2029 y 2034. Esta relación proporciona a Waterstone una fuente crucial de financiamiento, particularmente para su banca hipotecaria. actividades.
Servicio hipotecario contratistas de terceros
Waterstone Mortgage Corporation colabora con contratistas de terceros para el servicio de préstamos. Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, la compañía vendió derechos de servicio hipotecario relacionados con $ 233.1 millones en préstamos atendidos para terceros, generando $ 2.1 millones en ingresos netos. Esta es una disminución de $ 318.4 millones en préstamos atendidos para terceros durante el mismo período en 2023, que arrojó $ 3.5 millones en ingresos netos. La dependencia de los contratistas de terceros es fundamental para mantener la eficiencia operativa y la gestión de los costos de servicio.
Asociaciones comerciales locales
Waterstone se involucra activamente con asociaciones comerciales locales para fomentar los lazos comunitarios y mejorar la presencia de su mercado. Estas asociaciones facilitan las oportunidades de redes, lo que permite a Waterstone conectarse con clientes y socios potenciales. El impacto financiero específico de estas asociaciones es menos cuantificable, pero juega un papel crucial en el reconocimiento de marca y la penetración del mercado local.
Cuerpos reguladores financieros
Las asociaciones con organismos reguladores financieros son esenciales para que Waterstone garantice el cumplimiento de las regulaciones de la industria. Al 30 de septiembre de 2024, Waterstone reportó activos totales de $ 2.24 mil millones, lo que refleja su posición robusta en el sector financiero. La compañía ha sido proactiva en la gestión de las relaciones regulatorias, particularmente a la luz de las leyes fiscales estatales cambiantes que afectaron su tasa impositiva efectiva, que fue del 24,3% durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, frente al 19.0% en el año anterior. Estas asociaciones ayudan a mitigar los riesgos relacionados con el cumplimiento regulatorio y mejorar el gobierno corporativo.
| Tipo de asociación | Detalles | Impacto financiero |
|---|---|---|
| Banco federal de préstamos hipotecarios de Chicago | Avances a largo plazo por un total de $ 160.0 millones | Proporciona una fuente de financiación crucial para actividades de banca hipotecaria |
| Servicio hipotecario contratistas de terceros | Préstamos con servicio por valor de $ 233.1 millones para terceros | Generó $ 2.1 millones en ingresos netos de las ventas de derechos de servicio hipotecario |
| Asociaciones comerciales locales | Facilita las redes y la participación comunitaria | Impacto en el reconocimiento de marca y la penetración del mercado |
| Cuerpos reguladores financieros | Garantiza el cumplimiento de las regulaciones de la industria | Activos mantenidos de $ 2.24 mil millones; tasa impositiva efectiva al 24.3% |
Waterstone Financial, Inc. (WSBF) - Modelo de negocios: actividades clave
Proporcionar préstamos residenciales y comerciales
Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, Waterstone Financial originó aproximadamente $ 1.68 mil millones en préstamos hipotecarios mantenidos a la venta, marcando un aumento de $ 14.3 millones, o 0.9%, de $ 1.66 mil millones en el mismo período en 2023. Este aumento fue impulsado por un aumento por un aumento de Aumento de $ 75.2 millones en productos de refinanciamiento, a medida que disminuyeron las tasas hipotecarias, a pesar de una disminución de $ 62.5 millones en productos de compra.
Originación y servicio de la hipoteca
En términos de origen hipotecario, los préstamos de Waterstone se originaron para la compra de propiedades residenciales representaron el 90.9% de las originaciones totales durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, en comparación con el 96.1% durante el mismo período en 2023. La Compañía también vendió derechos de servicios hipotecarios Relacionado con $ 233.1 millones en préstamos atendidos para terceros, generando $ 2.1 millones en ingresos netos.
Gestión de cuentas y transacciones de depósito
Los depósitos totales aumentaron en $ 73.2 millones a $ 1.26 mil millones al 30 de septiembre de 2024, impulsados por un aumento de $ 73.9 millones en los depósitos de tiempo y un aumento de $ 6.0 millones en el mercado monetario y los depósitos de ahorro. Sin embargo, los depósitos de demanda disminuyeron en $ 6.7 millones.
Evaluación de riesgos y análisis de crédito
La asignación de pérdidas crediticias se registró en $ 18.2 millones al 30 de septiembre de 2024, lo que refleja una disposición negativa para pérdidas crediticias de $ 535,000 por los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, en comparación con una disposición de $ 1.1 millones para pérdidas crediticias durante el mismo período de 2023. Esta disminución fue impulsada principalmente por una reducción en las tasas de pérdidas históricas y las originaciones de préstamos.
| Métricas clave | 2024 (nueve meses terminados el 30 de septiembre) | 2023 (nueve meses terminados el 30 de septiembre) | Cambiar |
|---|---|---|---|
| Se originaron préstamos hipotecarios | $ 1.68 mil millones | $ 1.66 mil millones | +$ 14.3 millones (0.9%) |
| Préstamos de compra residencial % | 90.9% | 96.1% | -5.2% |
| Depósitos totales | $ 1.26 mil millones | Aumento de $ 73.2 millones | N / A |
| Subsidio para pérdidas crediticias | $ 18.2 millones | Disminución de $ 535,000 | N / A |
Waterstone Financial, Inc. (WSBF) - Modelo de negocios: recursos clave
Reservas de capital y equidad
Al 30 de septiembre de 2024, Waterstone Financial, Inc. informó un patrimonio total de aproximadamente $ 339.2 millones, lo que refleja una disminución de $ 355.3 millones a fines de 2023. Las reservas de capital de la compañía son cruciales para mantener el cumplimiento regulatorio y el apoyo a las actividades de préstamos.
Cartera de préstamos (aproximadamente $ 1.7 mil millones)
La cartera de préstamos de Waterstone Financial se situó en aproximadamente $ 1.7 mil millones al 30 de septiembre de 2024. Esto incluye varias categorías como:
- Préstamos de una a cuatro familias: $ 534.0 millones
- Préstamos multifamiliares: $ 723.2 millones
- Préstamos inmobiliarios comerciales: $ 313.9 millones
- Préstamos al consumidor: $ 34.5 millones
El total de préstamos por cobrar aumentó en $ 31.2 millones en comparación con el trimestre anterior, impulsado por el crecimiento de categorías de bienes raíces multifamiliares, construcción y comerciales.
Fuerza laboral calificada en banca y finanzas
Waterstone Financial emplea una fuerza laboral calificada con un enfoque en la banca y las finanzas. Al 30 de septiembre de 2024, la compañía reportó un gasto total sin interés de $ 28.6 millones, que incluye compensación, impuestos de nómina y otros beneficios para los empleados por valor de $ 21.0 millones. Esta inversión en capital humano es esencial para brindar servicios financieros de calidad y mantener las relaciones con los clientes.
Infraestructura tecnológica para la banca en línea
Waterstone Financial ha invertido significativamente en tecnología para mejorar sus capacidades bancarias en línea. Esto incluye una plataforma digital robusta que admite aplicaciones de préstamos en línea y administración de cuentas. La infraestructura tecnológica de la compañía está diseñada para mejorar la experiencia del cliente y la eficiencia operativa, aunque las cifras financieras específicas relacionadas con los gastos de tecnología no se revelaron en los últimos informes.
| Recurso clave | Detalles |
|---|---|
| Reservas de capital | $ 339.2 millones (30 de septiembre de 2024) |
| Cartera de préstamos | $ 1.7 mil millones (30 de septiembre de 2024) |
| Fuerza laboral hábil | Gastos totales sin interés: $ 28.6 millones; Compensación: $ 21.0 millones (30 de septiembre de 2024) |
| Infraestructura tecnológica | Inversión en sistemas bancarios en línea (cifras específicas no reveladas) |
Waterstone Financial, Inc. (WSBF) - Modelo de negocio: propuestas de valor
Productos competitivos de hipotecas y préstamos
Waterstone Financial, Inc. ofrece una amplia gama de productos hipotecarios y de préstamos que satisfacen diversas necesidades del cliente. Al 30 de septiembre de 2024, los préstamos se originaron para la compra de propiedades residenciales comprendían el 90.9% de las originaciones totales, lo que demuestra un fuerte enfoque en el financiamiento de la vivienda. La compañía reportó un total de $ 1.74 mil millones en ingresos de la venta de préstamos mantenidos para la venta durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, en comparación con $ 1.58 mil millones para el mismo período en 2023.
Se observó que el margen bruto de los préstamos originados y vendidos aumentó en un 6.6%, lo que refleja una ventaja competitiva en la banca hipotecaria. La compañía también informó un volumen de producción de préstamos de $ 1.66 mil millones para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, que incluyó un aumento de $ 75.2 millones en productos de refinanciamiento.
Servicio al cliente personalizado
Waterstone Financial enfatiza el servicio al cliente personalizado como una piedra angular de su propuesta de valor. El segmento de banca comunitaria informó un ingreso neto de $ 4.7 millones para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, mostrando su compromiso con la satisfacción del cliente y el servicio a medida. Las iniciativas de participación del cliente están diseñadas para mejorar la experiencia general, contribuyendo a una mayor lealtad y retención del cliente.
El rendimiento anualizado en el patrimonio promedio fue de 5.55% para los tres meses que terminaron el 30 de septiembre de 2024, frente al 3.63% en el mismo período de 2023, lo que indica estrategias efectivas de gestión y relación de clientes.
Fuerte presencia de la comunidad local
Waterstone Financial tiene una presencia robusta en la comunidad local, principalmente sirviendo al sureste de Wisconsin. El segmento de banca comunitaria de la compañía es fundamental en la generación de ingresos por intereses netos significativos a través de productos de banca de consumo y negocios. Los depósitos totales aumentaron en $ 73.2 millones a $ 1.26 mil millones al 30 de septiembre de 2024, impulsados por un aumento en los depósitos de tiempo y cuentas de ahorro.
El enfoque del segmento de banca comunitaria en la participación local ha resultado en un aumento constante de la confianza de los clientes y la cuota de mercado, solidificando aún más su posición dentro de la comunidad.
Capacidades de banca en línea robustas
Waterstone Financial ha invertido significativamente en mejorar sus capacidades bancarias en línea, brindando a los clientes un acceso conveniente a los servicios bancarios. La compañía informó activos totales de ingreso a intereses de $ 2.13 mil millones al 30 de septiembre de 2024, que incluye una porción sustancial atribuible a las iniciativas de banca digital. Esta inversión en tecnología tiene como objetivo optimizar las operaciones y mejorar la eficiencia del servicio al cliente, alineándose con las tendencias actuales del mercado hacia la transformación digital.
Como parte de su estrategia digital, los servicios de banca en línea de Waterstone Financial han contribuido a un aumento en la participación del cliente, con un aumento notable en las transacciones realizadas a través de sus plataformas digitales.
| Métricas clave | 30 de septiembre de 2024 | 30 de septiembre de 2023 |
|---|---|---|
| Se originaron los préstamos totales | $ 1.66 mil millones | $ 1.58 mil millones |
| Ingresos netos (3 meses) | $ 4.7 millones | $ 4.5 millones |
| Depósitos totales | $ 1.26 mil millones | $ 1.19 mil millones |
| Rendimiento anualizado en promedio de equidad | 5.55% | 3.63% |
| Activos totales de ingreso a intereses | $ 2.13 mil millones | $ 2.04 mil millones |
Waterstone Financial, Inc. (WSBF) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes
Gestión de relaciones a través de funcionarios de cuentas dedicados
Waterstone Financial, Inc. emplea a los funcionarios de cuentas dedicados para administrar las relaciones con los clientes de manera efectiva. Al 30 de septiembre de 2024, la compañía reportó un total de 1,354 clientes con aproximadamente $ 325.3 millones en depósitos sin seguro. Este modelo de servicio personalizado mejora la satisfacción y la retención del cliente al proporcionar soluciones financieras a medida.
Atención al cliente a través de múltiples canales
Se puede acceder a la atención al cliente en Waterstone Financial a través de varios canales, incluidos el teléfono, el correo electrónico y el chat en línea. La compañía ha invertido en tecnología para optimizar las interacciones de los clientes, mejorando los tiempos de respuesta y la calidad del servicio. Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, el ingreso neto de Waterstone se informó en $ 13.5 millones, lo que refleja la efectividad de sus estrategias de atención al cliente.
Compromiso comunitario y eventos locales
Waterstone Financial se involucra activamente con la comunidad a través de eventos locales y patrocinios. Por ejemplo, la compañía ha participado en varias iniciativas de divulgación comunitaria que tienen como objetivo promover la educación financiera y apoyar a las organizaciones benéficas locales. Esta participación de la comunidad no solo fomenta la buena voluntad, sino que también fortalece la lealtad a la marca entre los clientes. En 2024, la compañía asignó aproximadamente $ 2.1 millones para actividades de participación comunitaria.
Recursos educativos sobre educación financiera
Waterstone Financial ofrece una gama de recursos educativos destinados a mejorar la educación financiera entre sus clientes. Estos recursos incluyen talleres, seminarios web y contenido en línea que cubren temas como presupuesto, ahorro e inversión. La compañía ha informado que más de 5,000 participantes asistieron a sus talleres de educación financiera en 2024, mostrando su compromiso de educar a los clientes.
| Aspecto de relación de cliente | Detalles | Impacto financiero |
|---|---|---|
| Oficiales de cuentas dedicados | 1.354 clientes | $ 325.3 millones en depósitos sin seguro |
| Canales de atención al cliente | Teléfono, correo electrónico, chat en línea | $ 13.5 millones de ingresos netos (9 meses terminados el 30 de septiembre de 2024) |
| Compromiso comunitario | Eventos y patrocinios locales | $ 2.1 millones asignados para actividades comunitarias |
| Programas de educación financiera | Más de 5,000 participantes del taller | Aumento potencial en la retención y satisfacción del cliente |
Waterstone Financial, Inc. (WSBF) - Modelo de negocios: canales
Lugar de sucursales en el sureste de Wisconsin
Waterstone Financial opera múltiples ubicaciones de sucursales principalmente en el sureste de Wisconsin, sirviendo a comunidades locales con servicios bancarios personalizados. Al 30 de septiembre de 2024, los activos totales de Waterstone Financial ascendieron a aproximadamente $ 2.26 mil millones.
Estas sucursales contribuyen significativamente a los ingresos generales de intereses netos de la Compañía, que se informó en $ 33.3 millones por los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024.
Plataforma bancaria en línea
La plataforma bancaria en línea de Waterstone Financial permite a los clientes administrar sus cuentas, transferir fondos y solicitar préstamos de forma remota. La plataforma ha visto un mayor uso, contribuyendo al crecimiento general de los depósitos, que aumentó en $ 73.2 millones a $ 1.26 mil millones al 30 de septiembre de 2024.
Además, el saldo promedio de los préstamos mantenidos para la inversión aumentó en $ 91.5 millones, lo que indica la efectividad de los canales digitales para facilitar el origen de los préstamos.
Aplicación de banca móvil
La aplicación de banca móvil de Waterstone Financial proporciona a los clientes un acceso conveniente a sus cuentas a través de teléfonos inteligentes. Esta aplicación admite funcionalidades como depósitos de verificación móvil y transferencias de fondos, mejorando la participación y retención del cliente. La aplicación es parte de una estrategia más amplia para atraer demografía más joven, que es esencial para el crecimiento a largo plazo.
Marketing a través de medios locales y canales digitales
Waterstone Financial emplea una estrategia de marketing multicanal que incluye iniciativas de publicidad de medios locales y marketing digital. Para los nueve meses que terminan el 30 de septiembre de 2024, los gastos de publicidad aumentaron en $ 78,000 a $ 2.8 millones, impulsados por los esfuerzos para aumentar las cuentas de depósito.
Además, la compañía ha invertido en el procesamiento de datos y las mejoras de tecnología, con los gastos de $ 304,000 a $ 3.7 millones durante el mismo período. Esta inversión tiene como objetivo mejorar la eficiencia operativa y la experiencia del cliente en todos los canales.
| Canal | Contribución a los activos (en millones) | Ingresos de intereses netos (en millones) | Gastos publicitarios (en millones) | Depósitos de crecimiento (en millones) |
|---|---|---|---|---|
| Ubicaciones de ramas | $2,260.7 | $33.3 | $0.0 | $73.2 |
| Banca en línea | $ N/A | $ N/A | $0.0 | $73.2 |
| Banca móvil | $ N/A | $ N/A | $0.0 | $ N/A |
| Marketing | $ N/A | $ N/A | $2.8 | $ N/A |
Waterstone Financial, Inc. (WSBF) - Modelo de negocios: segmentos de clientes
Consumidores individuales que buscan hipotecas
Waterstone Financial, Inc. atiende principalmente a los consumidores individuales que buscan soluciones hipotecarias. En los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, la compañía originó aproximadamente $ 1.66 mil millones en préstamos, con préstamos para la compra de propiedades residenciales que comprenden 90.9% de originaciones totales. La demanda de refinanciamiento ha aumentado, con un aumento de $ 75.2 millones en productos de refinanciamiento observados durante el mismo período.
Empresas pequeñas a medianas
La compañía también se dirige a empresas pequeñas a medianas (PYME), que ofrece productos bancarios comerciales, incluidos préstamos para capital de trabajo y préstamos de construcción de bienes raíces comerciales. En los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, los préstamos totales para bienes raíces comerciales ascendieron a aproximadamente $ 313.9 millones. Las PYME representan una parte significativa del segmento de banca comunitaria de Waterstone, que generó un ingreso de interés neto de $ 12.3 millones Durante los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024.
Inversores en propiedades residenciales y comerciales
Waterstone Financial también atiende a los inversores en propiedades residenciales y comerciales. Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, la compañía informó $ 1.69 mil millones en préstamos totales, con porciones significativas atribuidas a bienes raíces multifamiliares y comerciales. La empresa originó $ 28.6 millones en préstamos inmobiliarios comerciales durante el mismo período.
Compradores de vivienda por primera vez
Los compradores de viviendas por primera vez son un segmento crítico de clientes para Waterstone Financial. La compañía ha adaptado productos para satisfacer sus necesidades, contribuyendo al volumen general de préstamos residenciales. El informe de nueve meses indica que $ 551.2 millones En préstamos residenciales se originaron, con un enfoque en facilitar el acceso para compradores por primera vez.
| Segmento de clientes | Originaciones de préstamo (tercer trimestre 2024) | Porcentaje de originaciones totales |
|---|---|---|
| Consumidores individuales (hipotecas) | $ 1.66 mil millones | 90.9% |
| Empresas pequeñas a medianas | $ 313.9 millones (bienes raíces comerciales) | No especificado |
| Inversores en residencial & Propiedades comerciales | $ 1.69 mil millones (préstamos totales) | No especificado |
| Compradores de vivienda por primera vez | $ 551.2 millones (préstamos residenciales) | No especificado |
Waterstone Financial, Inc. (WSBF) - Modelo de negocio: Estructura de costos
Gastos de intereses en depósitos y préstamos
Para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, Waterstone Financial incurrió en gastos de intereses totales de $ 50.8 millones, que incluyeron:
- Gastos por intereses en depósitos: $ 29.2 millones, un aumento significativo de $ 17.5 millones reportados para el mismo período en 2023.
- Gastos por intereses en préstamos: $ 21.6 millones, en comparación con $ 16.6 millones para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2023.
| Categoría | Cantidad (en miles) | 2024 | 2023 |
|---|---|---|---|
| Gastos de intereses totales | $50,783 | $34,055 | $34,055 |
| Interés en depósitos | $29,163 | $17,485 | $17,485 |
| Interés en los préstamos | $21,620 | $16,570 | $16,570 |
Costos operativos (salarios, tecnología, marketing)
Los costos operativos para Waterstone Financial durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, totalizaron $ 86.4 millones, lo que incluye:
- Compensación total, impuestos sobre la nómina y otros beneficios para los empleados: $ 62.7 millones, por debajo de $ 64.0 millones en 2023.
- Ocupación, muebles de oficina y equipo: $ 5.99 millones, una ligera disminución de $ 6.30 millones en 2023.
- Publicidad: $ 2.83 millones, un aumento marginal de $ 2.75 millones en 2023.
- Procesamiento de datos: $ 3.75 millones, frente a $ 3.44 millones en 2023.
- Tarifas profesionales: $ 2.07 millones, un aumento de $ 1.78 millones en 2023.
| Categoría | Cantidad (en miles) | 2024 | 2023 |
|---|---|---|---|
| Costos operativos totales | $86,369 | $90,050 | $90,050 |
| Compensación y beneficios | $62,655 | $64,035 | $64,035 |
| Costos de ocupación | $5,994 | $6,302 | $6,302 |
| Costos publicitarios | $2,827 | $2,749 | $2,749 |
| Costos de procesamiento de datos | $3,745 | $3,441 | $3,441 |
| Tarifas profesionales | $2,070 | $1,779 | $1,779 |
Provisión para pérdidas de préstamos
Para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, Waterstone Financial informó una disposición negativa para pérdidas de préstamos de $ (535,000), en comparación con una disposición de $ 1.1 millones para el mismo período en 2023. Esto consistió en:
- Una disposición negativa para préstamos de $ (439,000).
- Una disposición negativa para compromisos no financiados de $ (96,000).
| Categoría | Cantidad (en miles) | 2024 | 2023 |
|---|---|---|---|
| Provisión para pérdidas crediticias | $(535) | $1,091 | $1,091 |
| Provisión de préstamos | $(439) | $829 | $829 |
| Provisión de compromisos no financiados | $(96) | $262 | $262 |
Costos de cumplimiento regulatorio
Los costos de cumplimiento regulatorio de Waterstone Financial para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 se estimaron en aproximadamente $ 4.3 millones, en comparación con $ 2.2 millones para el mismo período en 2023. Este aumento refleja el entorno regulatorio y los requisitos de cumplimiento.
| Categoría | Cantidad (en miles) | 2024 | 2023 |
|---|---|---|---|
| Costos de cumplimiento regulatorio | $4,300 | $2,200 | $2,200 |
Waterstone Financial, Inc. (WSBF) - Modelo de negocios: flujos de ingresos
Ingresos por intereses de préstamos (residencial y comercial)
Para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, Waterstone Financial informó de ingresos por intereses en préstamos de $ 76.7 millones, lo que representa un aumento de $ 10.8 millones, o 16.4%, de $ 65.9 millones para el mismo período en 2023. Este aumento se debió principalmente a un aumento En el rendimiento promedio de los préstamos, que aumentaron en 48 puntos básicos, y un aumento en el saldo promedio del préstamo. Específicamente, el saldo promedio de préstamos mantenidos para la inversión aumentó en $ 91.5 millones, o 5.8%, mientras que los préstamos mantenidos para la venta aumentaron en $ 16.1 millones, o 10.3%.
Tarifas del origen y servicio de la hipoteca
Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, los ingresos de la banca hipotecaria de Waterstone Financial totalizaron $ 66.2 millones, frente a $ 59.9 millones en el año anterior, marcando un aumento de $ 6.3 millones, o 10.5%. Este aumento se atribuyó a un aumento en el volumen de originación de préstamos, que totalizó $ 1.68 mil millones, en comparación con $ 1.66 mil millones en el mismo período de 2023. El margen bruto de los préstamos originados y vendidos también mejoró en un 6.6%.
Ingresos sin intereses de cuentas de depósito
Waterstone Financial informó un ingreso total no interesante de $ 70.3 millones para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, un aumento de $ 6.0 millones, o 9.3%, en comparación con $ 64.3 millones en 2023. Este aumento fue impulsado en gran medida por el crecimiento de la banca hipotecaria no -Conos interesantes, que aumentó en un 10.5%.
Ganancias de la venta de derechos de servicio hipotecario
Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, Waterstone Financial vendió derechos de servicio hipotecario relacionados con $ 233.1 millones en préstamos atendidos para terceros, generando ingresos netos de $ 2.1 millones con una ganancia de $ 152,000. En contraste, durante el mismo período en 2023, la compañía vendió derechos de servicio hipotecario relacionados con $ 318.4 millones en préstamos, lo que resulta en ganancias netas de $ 3.5 millones y una ganancia de $ 583,000.
| Flujo de ingresos | Cantidad de 2024 (en miles) | Cantidad de 2023 (en miles) | Cambio ($) | Cambiar (%) |
|---|---|---|---|---|
| Ingresos por intereses de préstamos | $76,675 | $65,860 | $10,815 | 16.4% |
| Ingresos bancarios hipotecarios | $66,200 | $59,856 | $6,344 | 10.5% |
| Ingresos totales sin intereses | $70,297 | $64,309 | $5,988 | 9.3% |
| Ganancias de la venta de derechos de servicio hipotecario | $152 | $583 | ($431) | (73.9%) |
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Waterstone Financial, Inc. (WSBF) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Waterstone Financial, Inc. (WSBF)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Waterstone Financial, Inc. (WSBF)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.