Hanmi Financial Corporation (HAFC) Bundle
Verständnis der Hanmi Financial Corporation (HAFC) Einnahmequellen
Verständnis der Umsatzströme der Hanmi Financial Corporation
Die Haupteinnahmequelle für die Hanmi Financial Corporation beruht auf dem Nettozinserträge, was die Differenz zwischen Zinsen für Kredite und Wertpapiere und Zinsen für Einlagen und Kredite darstellt. Das Unternehmen generiert auch nicht interessante Einnahmen aus verschiedenen Dienstleistungen und Gebühren.
Aufschlüsselung der primären Einnahmequellen
- Nettozinserträge: Für die neun Monate am 30. September 2024 waren die Nettozinserträge 274,6 Millionen US -Dollar, im Vergleich zu 249,9 Millionen US -Dollar im gleichen Zeitraum im Jahr 2023, was einen Anstieg des Jahres gegen das Jahr widerspiegelt 9.9%.
- Nichtinteresse Einkommen: Nichtinteresseneinkommen für die neun Monate, die am 30. September 2024 endeten, war 24,2 Millionen US -Dollar, eine Abnahme von 3,3 Millionen US -Dollar oder 11.9% im Vergleich zu 27,5 Millionen US -Dollar im Jahr 2023.
Vorjahreswachstumswachstumsrate im Vorjahr
Der Gesamtumsatz für die Hanmi Financial Corporation erlebte im vergangenen Jahr Schwankungen. Die Wachstumsrate des Gesamtumsatzes gegenüber dem Vorjahr wurde erheblich durch Änderungen des Nettozinserträges und des Nichtinteressesergebnisses beeinflusst.
| Zeitraum | Nettozinserträge (Millionen US -Dollar) | Nichtinteresseneinkommen (Millionen US -Dollar) | Gesamtumsatz (Millionen US -Dollar) | Wachstumsrate von Jahr-über-Vorjahres |
|---|---|---|---|---|
| 2024 (9 Monate) | 274.6 | 24.2 | 298.8 | - |
| 2023 (9 Monate) | 249.9 | 27.5 | 277.4 | - |
Beitrag verschiedener Geschäftssegmente zu Gesamteinnahmen
Die Umsatzstruktur des Unternehmens zeigt eine erhebliche Abhängigkeit von Nettozinserträgen, was ungefähr ungefähr ausmacht 92% des Gesamtumsatzes im Jahr 2024, während das Nichtinteresse die verbleibenden machte 8%.
Analyse signifikanter Änderungen der Einnahmequellenströme
In den neun Monaten, die am 30. September 2024 endeten 4,0 Millionen US -Dollar Gewinn für das Verkaufs-Leaseback einer Niederlassung im Jahr 2023 im Vergleich zu a 0,9 Millionen US -Dollar Gewinn im Jahr 2024. Zusätzlich gab es a 1,8 Millionen US -Dollar Rückgang aller anderen Betriebsergebnisse.
Der Nettozinserträge stieg aufgrund höherer durchschnittlicher Zinserträge, die auf stiegen 5.47% im Jahr 2024 von 5.08% im Jahr 2023. Dieser Ertragsertrag wurde durch einen wachsenden Restbetrag der erreichten Kredite gestützt, die erreicht wurden 6,26 Milliarden US -Dollar Ab dem 30. September 2024 im Vergleich zu 6,18 Milliarden US -Dollar Ende 2023.
| Einnahmekomponente | 2024 ($ Millionen) | 2023 ($ Millionen) | Veränderung ($ Millionen) | Prozentualer Veränderung |
|---|---|---|---|---|
| Nettozinserträge | 274.6 | 249.9 | 24.7 | 9.9% |
| Nichtinteresseneinkommen | 24.2 | 27.5 | -3.3 | -11.9% |
Ein tiefes Eintauchen in die Rentabilität der Hanmi Financial Corporation (HAFC)
Rentabilitätsmetriken
Bruttogewinnmarge: Für die neun Monate am 30. September 2024 lag die Bruttogewinnspanne ungefähr 2.04%, unten von 2.31% Für den gleichen Zeitraum im Jahr 2023.
Betriebsgewinnmarge: Die Betriebsgewinnmarge für die neun Monate am 30. September 2024 war 1.27%, im Vergleich zu 1.72% im Jahr 2023.
Nettogewinnmarge: Die Nettogewinnmarge ging auf 0.58% für die neun Monate am 30. September 2024 von 0.83% Für den gleichen Zeitraum im Jahr 2023.
Trends in der Rentabilität im Laufe der Zeit
Das Nettoeinkommen für die drei Monate am 30. September 2024 war 14,9 Millionen US -Dollar, oder $0.49 pro verdünnter Aktie im Vergleich zu 18,8 Millionen US -Dollar, oder $0.62 pro verdünnter Aktie für den gleichen Zeitraum vor einem Jahr. Für die neun Monate am 30. September 2024 war das Nettoeinkommen 44,5 Millionen US -Dollar, oder $1.47 pro verdünnter Aktie, unten von 61,4 Millionen US -Dollar, oder $2.01 pro verdünnter Aktie im Vorjahr.
Vergleich der Rentabilitätsquoten mit der Industrie -Durchschnittswerte
Die Industrie -Durchschnittswerte für die Nettogewinnmarge sind in der Regel um 1.00%. Das Unternehmen liegt derzeit unter diesem Benchmark und zeigt potenzielle Herausforderungen bei der Aufrechterhaltung der Rentabilität im Vergleich zu Gleichaltrigen an.
Analyse der Betriebseffizienz
Nettozinserträge verringerten sich 18,8 Millionen US -Dollar für die neun Monate am 30. September 2024 im Vergleich zum gleichen Zeitraum im Jahr 2023. 2.74% im Vergleich zu 3.14% im Vorjahr. Die durchschnittliche Rendite für Zinsenvermögen stieg auf 5.47% für die neun Monate am 30. September 2024 von 5.08% im Jahr 2023.
| Metrisch | 2024 (9 Monate) | 2023 (9 Monate) | Ändern |
|---|---|---|---|
| Nettoeinkommen (in Millionen) | $44.5 | $61.4 | -$16.9 |
| Gewinne je Aktie | $1.47 | $2.01 | -0.54 |
| Nettozinsspanne | 2.74% | 3.14% | -0.40% |
| Durchschnittliche Ausbeute an Vermögenswerten | 5.47% | 5.08% | +0.39% |
| Durchschnittskosten der Verbindlichkeiten | 4.26% | 3.24% | +1.02% |
Schuld vs. Eigenkapital: Wie die Hanmi Financial Corporation (HAFC) sein Wachstum finanziert
Schuld vs. Eigenkapital: Wie die Hanmi Financial Corporation sein Wachstum finanziert
Zum 30. September 2024 meldete die Hanmi Financial Corporation eine Gesamtschuld von 300 Millionen Dollar, bestehend 200 Millionen Dollar in offenen Fortschritten und 100 Millionen Dollar in der Laufzeit Vorschüsse der Federal Home Loan Bank (FHLB). Das Eigenkapital des Unternehmens des Unternehmens lag bei 736,7 Millionen US -Dollareine robuste Kapitalbasis, um ihre Geschäfts- und Wachstumsinitiativen zu unterstützen.
Schuldenniveaus
Die Schuldenstruktur des Unternehmens umfasst sowohl langfristige als auch kurzfristige Komponenten:
- Langfristige Schulden: 100 Millionen Dollar (Term Advances).
- Kurzfristige Schulden: 200 Millionen Dollar (offene Fortschritte).
Insgesamt waren die Gesamtverbindlichkeiten der Hanmi Financial Corporation 7,0 Milliarden US -Dollar Zum 30. September 2024.
Verschuldungsquote
Das Verschuldungsquoten von Hanmi Financial wurde berechnet bei 0.41 Ab dem 30. September 2024. Dieses Verhältnis wird berechnet, indem die Gesamtverschuldung durch Gesamtkapital geteilt wird:
Verschuldungsquote = Gesamtverschuldung / Gesamtwert = 300 Mio. USD / 736,7 Mio. USD = 0,41 $
Dieses Verhältnis ist niedriger als der Branchendurchschnitt von ungefähr 0.60, was auf einen konservativen Ansatz zur Nutzung hinweist.
Jüngste Schuld -Emissionen und Kreditratings
Im August 2021 erteilte Hanmi Financial 110 Millionen Dollar von festen nachrangigen Notizen im Jahr 2031 mit einem anfänglichen festen Zinssatz von 3.75%. Zum 30. September 2024 war der Gleichgewicht dieser Notizen 108,5 Millionen US -Dollar. Die Kreditratings des Unternehmens von großen Agenturen sind stabil geblieben, was das solide Finanzmanagement widerspiegelt.
Ausgleichsfinanzierung und Eigenkapitalfinanzierung
Die Hanmi Financial Corporation gleicht strategisch seine Fremdfinanzierung und Eigenkapitalfinanzierung aus, um die Kapitalstruktur zu optimieren. Das Unternehmen hat das Unternehmen konsequent in seine Geschäftstätigkeit reinvestiert, was zu einer Aktienerhöhung der Aktionäre beigetragen hat 34,8 Millionen US -Dollar Vom 31. Dezember 2023 bis 30. September 2024. Das Unternehmen verwendet auch Einzahlungen als primäre Finanzierungsquelle, insgesamt 6,40 Milliarden US -Dollar Zum 30. September 2024.
| Finanzmetrik | Menge |
|---|---|
| Gesamtverschuldung | 300 Millionen Dollar |
| Langfristige Schulden | 100 Millionen Dollar |
| Kurzfristige Schulden | 200 Millionen Dollar |
| Gesamtkapital der Aktionäre | 736,7 Millionen US -Dollar |
| Verschuldungsquote | 0.41 |
| Branchendurchschnittliche Verschuldungsquoten | 0.60 |
| Gesamtablagerungen | 6,40 Milliarden US -Dollar |
Bewertung der Liquidität der Hanmi Financial Corporation (HAFC)
Bewertung der Liquidität und Solvenz
Aktuelle und schnelle Verhältnisse
Ab dem 30. September 2024 steht das aktuelle Verhältnis bei 1.21, was auf eine solide Liquiditätsposition hinweist. Das schnelle Verhältnis, das das Inventar von aktuellen Vermögenswerten ausschließt, ist 1.10, widerspiegelt eine robuste Fähigkeit, kurzfristige Verpflichtungen zu erfüllen, ohne sich auf den Verkauf von Inventar zu verlassen.
Analyse von Betriebskapitaltrends
Das Betriebskapital vom 30. September 2024 ist ungefähr ungefähr 1.117 Millionen US -Dollar, hoch von 1.073 Millionen US -Dollar Zum 31. Dezember 2023. Diese Erhöhung des Betriebskapitals deutet auf eine Verbesserung der Liquiditätsposition des Unternehmens über den neunmonatigen Zeitraum hinweg hin.
Cashflow -Statements Overview
Der Cashflow aus Betriebsaktivitäten für die neun Monate am 30. September 2024 war 37,6 Millionen US -Dollar, im Vergleich zu 99,6 Millionen US -Dollar Im gleichen Zeitraum im Jahr 2023. Der Rückgang ist hauptsächlich auf niedrigere Nettoeinnahmen und Anpassungen im Zusammenhang mit Kreditverlustkosten zurückzuführen.
Cashflows aus Investitionstätigkeiten zeigten eine Nettoverwendung von 120,7 Millionen US -Dollar, angetrieben durch Einkäufe von Wertpapieren und Kredite. Im Gegensatz dazu führten die Cashflows aus Finanzierungsaktivitäten zu einem Anstieg von 122,6 Millionen US -Dollar Aufgrund des Wachstums der Einlagen.
| Cashflow -Aktivitäten | 2024 (in Tausenden) | 2023 (in Tausenden) |
|---|---|---|
| Cashflows aus Betriebsaktivitäten | $37,608 | $99,607 |
| Cashflows aus Investitionstätigkeiten | $(120,674) | $(40,456) |
| Cashflows aus Finanzierungsaktivitäten | $122,647 | $92,000 |
Potenzielle Liquiditätsbedenken oder Stärken
Ab dem 30. September 2024 belief sich die Bareinzahlungen bei der Bankuntersuchung insgesamt 13,7 Millionen US -Dollar, mit US -Finanzierungsschreißen bei 32,9 Millionen US -Dollar. Dies weist auf ein gesundes Liquiditätskissen hin. Das Verhältnis von Darlehen zu Deposit ist jedoch 97.7%leicht von unten von 98.4% Zum Jahresende 2023, was darauf hindeutet, dass die Liquidität zwar beibehalten wird, bleibt die Abhängigkeit von Darlehen zur Erzielung von Einnahmen weiterhin hoch.
Zusätzlich war die Gesamtmenge nicht versicherter Einlagen 2,67 Milliarden US -Dollar, zunehmen von 2,52 Milliarden US -Dollar Ende 2023, was potenzielle Liquiditätsrisiken im Falle eines plötzlichen Rückzugs der Mittel darstellen könnte.
Schlussfolgerung zur Solvenz
Das Eigenkapital des Gesamtbetriebs vom 30. September 2024 war 736,7 Millionen US -Dollar, hoch von 701,9 Millionen US -Dollar Ende 2023. Dies zeigt eine Stärkung der Kapitalposition an. Die Kapitalquote für die Bank wurde bei der Bank gemeldet 12.29%weit über dem regulatorischen Minimum von 6.00%.
| Solvenzverhältnisse | 30. September 2024 | 31. Dezember 2023 |
|---|---|---|
| Gesamtkapital der Aktionäre (in Tausenden) | $736,709 | $701,891 |
| Stufe 1 Kapitalquote | 12.29% | 12.20% |
| Common Equity Tier 1 Kapitalquote | 11.95% | 11.86% |
Ist die Hanmi Financial Corporation (HAFC) überbewertet oder unterbewertet?
Bewertungsanalyse
Um die Bewertung der Hanmi Financial Corporation zu bewerten, werden wir ihre Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E), Price-to-Book (P/B) und Unternehmenswert zu EBITDA (EV/EBITDA), Aktien, untersuchen Preistrends, Dividendenrendite- und Ausschüttungsquoten sowie Analystenkonsens über die Aktienbewertung.
Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E)
Das aktuelle P/E -Verhältnis für die Hanmi Financial Corporation ist 10.48 basierend auf einem Aktienkurs von $15.61 und Ergebnis je Aktie (EPS) von $1.49.
Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis
Das P/B -Verhältnis steht bei 1.83, mit einem Buchwert pro Aktie von $8.53.
Enterprise Value-to-Ebbitda (EV/EBITDA) -Verhältnis
Das EV/EBITDA -Verhältnis ist 7.24, berechnet aus einem Unternehmenswert von 1,24 Milliarden US -Dollar und Ebitda von 171 Millionen Dollar.
Aktienkurstrends
In den letzten 12 Monaten hat der Aktienkurs die folgenden Trends erlebt:
- Vor 12 Monaten: $18.25
- Niedrigster Preis seit 12 Monaten: $14.50
- Höchster Preis in den letzten 12 Monaten: $20.00
- Aktueller Preis: $15.61
Dividendenrendite- und Ausschüttungsquoten
Die aktuelle Dividendenertrag ist 4.80%mit einer Dividendenausschüttungsquote von 50.34%. Das Unternehmen hat eine konsistente Dividende von bezahlt $0.75 pro Aktie jährlich.
Analystenkonsens über die Aktienbewertung
Der Analystenkonsens zeigt a an Halten Bewertung, mit der folgenden Aufschlüsselung:
- Kaufen: 3
- Halten: 7
- Verkaufen: 2
| Bewertungsmetrik | Wert |
|---|---|
| P/E -Verhältnis | 10.48 |
| P/B -Verhältnis | 1.83 |
| EV/EBITDA -Verhältnis | 7.24 |
| Aktueller Aktienkurs | $15.61 |
| Dividendenrendite | 4.80% |
| Dividendenausschüttungsquote | 50.34% |
| Analystenkonsens (Kaufen/Halten/Verkauf) | 3/7/2 |
Wichtige Risiken für die Hanmi Financial Corporation (HAFC)
Wichtige Risiken für die Hanmi Financial Corporation
Die Hanmi Financial Corporation stammt aus mehreren internen und externen Risiken, die sich auf die finanzielle Gesundheit auswirken können. Diese Risiken können in verschiedene Segmente eingeteilt werden, einschließlich Branchenwettbewerb, regulatorischen Veränderungen und Marktbedingungen.
Branchenwettbewerb
Der Bankensektor ist sehr wettbewerbsfähig und zahlreiche Finanzinstitute, die um Marktanteile kämpfen. Das Unternehmen meldete einen Rückgang des Nettozinserträges durch 18,8 Millionen US -Dollar In den neun Monaten endeten am 30. September 2024 im Vergleich zum gleichen Zeitraum im Jahr 2023, was die Auswirkungen des Wettbewerbsdrucks auf Preisgestaltung und Margen widerspiegelt.
Regulatorische Veränderungen
Änderungen der Vorschriften können die Betriebskosten und Compliance -Anforderungen erheblich beeinflussen. Ab dem 30. September 2024 stand das Gesamtkapitalquoten für Hanmi Financial bei 15.03%, was über der Mindestanforderung von liegt 8.00% auch so gut kapitalisiert werden. Jede Verschärfung der Vorschriften könnte jedoch erhöhte Kapitalreserven erfordern.
Marktbedingungen
Wirtschaftliche Schwankungen beeinflussen das Verhalten des Kreditnehmers und die Kreditqualität direkt. Das Unternehmen meldete Kreditverlustausgaben von 3,5 Millionen US -Dollar für die neun Monate am 30. September 2024 im Vergleich zu 7,2 Millionen US -Dollar im gleichen Zeitraum im Vorjahr, was auf eine mögliche Verbesserung der Kreditbedingungen hinweist. Die anhaltende wirtschaftliche Unsicherheit bleibt jedoch ein Risikofaktor.
Betriebsrisiken
Das Unternehmen ist operativen Risiken wie Cybersicherheitsbedrohungen und Betrug ausgesetzt. Das Management hat anerkannt, wie wichtig es ist, robuste Cybersicherheitsmaßnahmen aufrechtzuerhalten, um vertrauliche Informationen zu schützen.
Finanzielle Risiken
Zu den finanziellen Risiken zählen Schwankungen der Zinssätze, die sich auf Nettozinserträge auswirken können. Für die drei Monate, die am 30. September 2024 endeten 4,8 Millionen US -Dollar verglichen mit dem gleichen Zeitraum im Jahr 2023. Darüber hinaus war die Zulage für Kreditverluste 69,2 Millionen US -Dollar Ab dem 30. September 2024 im Vergleich zu 69,5 Millionen US -Dollar Ende 2023.
Strategische Risiken
Strategische Risiken umfassen die Fähigkeit des Unternehmens, sein Geschäftsmodell effektiv auszuführen. Zum 30. September 2024 hatte das Unternehmen Kredite von Forderungen 6,26 Milliarden US -Dollar, was seine Kreditstrategie in einem Wettbewerbsumfeld widerspiegelt.
Minderungsstrategien
Um diese Risiken zu beheben, hat das Unternehmen verschiedene Strategien implementiert, einschließlich der Verbesserung der Kreditüberwachungssysteme und der Investition in Technologie, um die Verteidigungen der Cybersicherheit zu stärken. Zum 30. September 2024 stieg das Gesamtvermögen des Unternehmens auf 7,71 Milliarden US -Dollar, was einen Fokus auf das Wachstum angibt und gleichzeitig das Risiko verwaltet.
| Risikotyp | Beschreibung | Auswirkungen (falls zutreffend) |
|---|---|---|
| Branchenwettbewerb | Wettbewerbsdruck auf Preisgestaltung und Margen | Rückgang des Nettozinserträge um 18,8 Mio. USD |
| Regulatorische Veränderungen | Mögliche Verschärfung der Kapitalvorschriften | Kapitalquote bei 15,03% |
| Marktbedingungen | Wirtschaftliche Schwankungen, die die Kreditqualität beeinflussen | Kreditverlustkosten von 3,5 Millionen US -Dollar |
| Betriebsrisiken | Cybersicherheitsbedrohungen und Betrug | Investition in Cybersicherheitsmaßnahmen |
| Finanzielle Risiken | Zinsschwankungen | Nettozinserträge sanken um 4,8 Mio. USD |
| Strategische Risiken | Ausführung des Geschäftsmodells | Kredite in Höhe von 6,26 Milliarden US -Dollar |
Zukünftige Wachstumsaussichten für die Hanmi Financial Corporation (HAFC)
Zukünftige Wachstumsaussichten für die Hanmi Financial Corporation
Analyse der wichtigsten Wachstumstreiber
Die Wachstumschancen für die Hanmi Financial Corporation drehen sich um mehrere wichtige Treiber, darunter Markterweiterungen, Produktinnovationen und strategische Akquisitionen. Das Unternehmen hat sich auf die Diversifizierung seines Darlehensportfolios konzentriert, das nun bedeutende Beiträge aus gewerblichen Immobilien, Wohnhypotheken und Ausrüstungsfinanzierung umfasst.
Zukünftige Umsatzwachstumsprojektionen und Gewinnschätzungen
Für die neun Monate am 30. September 2024 war das Nettoeinkommen 44,5 Millionen US -Dollar, oder $1.47 pro verdünnter Aktie im Vergleich zu 61,4 Millionen US -Dollar, oder $2.01 pro verdünnter Anteil im gleichen Zeitraum im Jahr 2023, was auf eine Rücknahme der Rentabilität aufgrund verschiedener Faktoren, einschließlich a 18,8 Millionen US -Dollar Rückgang des Nettozinseinkommens.
Das projizierte Umsatzwachstum wird voraussichtlich stabilisieren, wenn sich das Unternehmen seine Zinssätze anpasst und sich auf die Steigerung seines Nettozinserträges konzentriert, was insgesamt insgesamt ist 149,3 Millionen US -Dollar für die neun Monate am 30. September 2024.
Strategische Initiativen oder Partnerschaften, die das zukünftige Wachstum vorantreiben
Zu den strategischen Initiativen gehören die Erweiterung der Zweigstellen und die Verbesserung der digitalen Bankfähigkeiten, um einen breiteren Kundenstamm anzuziehen. Das Unternehmen hat sich auch auf Partnerschaften konzentriert, die Serviceangebote verbessern, insbesondere in Bezug auf Ausrüstungsfinanzierung und SBA -Darlehen, die beigetragen haben 136,9 Millionen US -Dollar in neuer Darlehensproduktion.
Wettbewerbsvorteile, die das Unternehmen für Wachstum positionieren
Die Wettbewerbsvorteile der Hanmi Financial Corporation umfassen eine starke Präsenz in der Gemeinde, ein diversifiziertes Kreditportfolio und ein disziplinierter Ansatz für das Risikomanagement, mit dem es eine Aufrechterhaltung einer erhalten kann Kredit-zu-Deposit-Verhältnis von 97,7% Ab dem 30. September 2024. Dieses Verhältnis ist im Vergleich zu den Durchschnittswerten der Branche günstig, sodass das Unternehmen seine Einlagenbasis effektiv nutzen kann.
| Finanzmetrik | 30. September 2024 | 31. Dezember 2023 |
|---|---|---|
| Gesamtvermögen | $7,712,299 | $7,570,341 |
| Kredite Forderungen | $6,257,744 | $6,182,434 |
| Gesamtablagerungen | $6,403,221 | $6,280,574 |
| Nettozinserträge | 149,3 Millionen US -Dollar | 168,1 Millionen US -Dollar |
| Nettoeinkommen | 44,5 Millionen US -Dollar | 61,4 Millionen US -Dollar |
Abschluss
Während die Hanmi Financial Corporation diese Wachstumschancen weiter untersucht, wird der strategische Fokus auf die Verbesserung ihres Dienstleistungsangebots und der betrieblichen Effizienz in den kommenden Jahren erwartet.
Hanmi Financial Corporation (HAFC) DCF Excel Template
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Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Hanmi Financial Corporation (HAFC) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Hanmi Financial Corporation (HAFC)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Hanmi Financial Corporation (HAFC)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.