NBT Bancorp Inc. (NBTB) finanzielle Gesundheit abbauen: Schlüsselerkenntnisse für Investoren

NBT Bancorp Inc. (NBTB) Einnahmequelle verstehen

Das Verständnis der Einnahmequellen von NBT Bancorp Inc.

NBT Bancorp Inc. erzielt hauptsächlich Einnahmen über zwei Hauptquellen: Nettozinserträge und Nichtinteressenerträge. Nachfolgend finden Sie eine detaillierte Aufschlüsselung dieser Einnahmequellen.

Aufschlüsselung der primären Einnahmequellen

• Nettozinserträge: Dies erfolgt aus Zinsen, die an Kredite und Wertpapieren abzüglich Zinsen verdient werden, die für Einlagen und Kredite gezahlt werden.
• Nichtinteresse Einkommen: Dies beinhaltet Servicegebühren für Einzahlungskonten, Kartendienste, Verwaltungsgebühren für den Altersangaben, Vermögensverwaltung, Versicherungsdienste und andere Gebühren.

Vorjahreswachstumswachstumsrate im Vorjahr

Für die drei Monate am 30. September 2024 berichtete NBT Bancorp:

• Nettozinserträge: 101,7 Millionen US -Dollar, a 7.1% Erhöhung von 94,9 Mio. USD im dritten Quartal 2023.
• Nichtinteresse Einkommen: 45,8 Millionen US -Dollar 13.8% von 40,2 Mio. USD im dritten Quartal 2023.

Für die neun Monate am 30. September 2024:

• Nettozinserträge: 294,0 Millionen US -Dollar, a 5.4% Erhöhung von 278,9 Mio. USD im gleichen Zeitraum von 2023.
• Nichtinteresse Einkommen: 134,4 Millionen US -Dollar, die a widerspiegeln 29.6% Erhöhung von 103,7 Mio. USD im gleichen Zeitraum von 2023.

Beitrag verschiedener Geschäftssegmente zu Gesamteinnahmen

Die folgende Tabelle zeigt die Beiträge verschiedener Segmente zu Gesamteinnahmen für die drei und neun Monate, die am 30., 2024 und 2023 endeten:

Analyse signifikanter Änderungen der Einnahmequellenströme

Der Anstieg des Nettozinserträges wird hauptsächlich auf einen Anstieg der Zinssätze zurückzuführen, was zu höheren Renditen für Kredite und Wertpapiere führt. Die durchschnittliche Rendite für Zinsenvermögen stieg auf 5.01% in Q3 2024 im Vergleich zu 4.63% Im dritten Quartal 2023. Dies wurde aufgrund des Erwerbs der Salisbury Bank und des Bio-Kreditwachstums mit einem Anstieg des durchschnittlichen Zinsvermögens um 1,13 Milliarden US-Dollar begleitet.

Das Wachstum des Nichtinteresses wurde angetrieben von:

• Verwaltungsgebühren für Pensionspläne: Stieg von 12,8 Mio. USD im dritten Quartal 2023 auf 14,6 Mio. USD im dritten Quartal 2024.
• Vermögensverwaltungsgebühren: Stieg von 9,3 Mio. USD im dritten Quartal 2023 auf 10,9 Mio. USD im dritten Quartal 2024.
• Versicherungsdienstleistungen: Wuchs von 4,4 Mio. USD im dritten Quartal 2023 auf 4,9 Mio. USD im dritten Quartal 2024.

Insgesamt spiegelt das kombinierte Umsatzwachstum die strategischen Initiativen von NBT Bancorp und eine erfolgreiche Integration von Akquisitionen wider, was positiv zu seiner finanziellen Gesundheit beiträgt.

Ein tiefes Eintauchen in die Rentabilität von NBT Bancorp Inc. (NBTB)

Ein tiefes Eintauchen in die Rentabilität von NBT Bancorp Inc.

Bruttogewinnmarge: Für die neun Monate am 30. September 2024 waren die Nettozinserträge 294,0 Millionen US -Dollar, was a repräsentiert a 5.4% zunehmen von 278,9 Millionen US -Dollar Für den gleichen Zeitraum im Jahr 2023. Die Bruttogewinnmarge zeigt die Fähigkeit des Unternehmens, die Einnahmen gegen die Kosten für die Ertragsvermögen zu verwalten.

Betriebsgewinnmarge: Das operative Nettoeinkommen für die drei Monate zum 30. September 2024 war 38,1 Millionen US -Dollar, was zu einer operativen Gewinnspanne von ungefähr führt 37.4% basierend auf dem Gesamtumsatz von 101,7 Millionen US -Dollar für diesen Zeitraum.

Nettogewinnmarge: Das Nettoeinkommen für die drei Monate am 30. September 2024 war 38,1 Millionen US -Dollareine Nettogewinnspanne von 37.4% auf Gesamteinnahmen. Für die neun Monate am 30. September 2024 war das Nettoeinkommen 104,6 Millionen US -Dollar, was zu einer Nettogewinnmarge von ungefähr 35.6%.

Rentabilitätstrends: Im vergangenen Jahr hat die Rentabilität des Unternehmens einen positiven Trend gezeigt, wobei das Nettoergebnis für den ersten Quartal 2024 zugenommen hat 13,5 Millionen US -Dollar Im Vergleich zu Q3 2023 spiegelt eine starke Betriebsleistung wider. Die Rendite des durchschnittlichen Vermögens für Q3 2024 war 1.12%, hoch von 0.76% In Q3 2023. Die Rendite im Durchschnitt Eigenkapital war 10.21% für Q3 2024 im Vergleich zu 7.48% Für den gleichen Zeitraum des letzten Jahres.

Vergleich der Rentabilitätsquoten mit der Industrie -Durchschnittswerte: Die Rendite von durchschnittlichem Vermögen von 1.12% für Q3 2024 übersteigt den Branchendurchschnitt von ungefähr ungefähr 1.00%. Die Rendite im Durchschnitt Eigenkapital von 10.21% übertrifft auch den Branchendurchschnitt von 9.5%.

Betriebseffizienz: Die Nichtinteressenkosten ohne Akquisitionskosten wurden bei gemeldet 95,7 Millionen US -Dollar für Q3 2024, was eine Zunahme von widerspiegelt 14.9% Aus dem gleichen Zeitraum im Vorjahr. Die Nettozinsspanne (FTE) war 3.27% für Q3 2024, leicht zunehmend von von 3.21% In Q3 2023. Dies weist trotz der steigenden Ausgaben einen Fokus auf das Kostenmanagement an.

Zusammenfassung der wichtigsten finanziellen Metriken:

Schuld vs. Eigenkapital: Wie NBT Bancorp Inc. (NBTB) sein Wachstum finanziert

Schuld vs. Eigenkapital: Wie NBT Bancorp Inc. sein Wachstum finanziert

Schuldenniveaus

Ab dem 30. September 2024 belief sich die kurzfristigen Kredite für das Unternehmen auf 205,0 Millionen US -Dollar, unten von 386,7 Millionen US -Dollar Zum 31. Dezember 2023. Die langfristige Schulden wurden bei verzeichnet 29,7 Millionen US -Dollar, leicht abnimmt von 29,8 Millionen US -Dollar am Ende des Vorjahres.

Verschuldungsquote

Das Verschuldungsquoten für NBT Bancorp Inc. ab dem 30. September 2024 stand bei 0.15 (berechnet als Gesamtschuld von 234,7 Millionen US -Dollar geteilt durch Gesamtwert von 1,52 Milliarden US -Dollar). Dieses Verhältnis ist signifikant niedriger als der Branchendurchschnitt von 0.50, was auf einen konservativen Ansatz zur Nutzung hinweist.

Jüngste Schuld -Emissionen und Kreditratings

Kürzlich hat das Unternehmen ausgegeben 100 Millionen Dollar Von 5,00% festgelegten Ratenbetragsnotizen, die 2030 fällig sind. Zusätzlich wurden nachgeordnete Schuldverschreibungen aus der Salisbury-Erfassung angenommen 25 Millionen Dollar von 3,50% festgelegtem Rate nachgeordneter Noten fällig 2031. Das Kreditrating des Unternehmens bleibt stabil und spiegelt eine starke finanzielle Position und ein geringes Ausfallrisiko wider.

Ausgleichsfinanzierung und Eigenkapitalfinanzierung

Bei der Ausgleich seiner Finanzierungsstrategie hat NBT Bancorp Inc. eine robuste Eigenkapitalbasis aufrechterhalten, wobei die Aktionäre Eigenkapital erreicht haben 1,52 Milliarden US -Dollar Ab dem 30. September 2024. Dies ist 11.00% von Gesamtvermögen, up von 10.71% Ende 2023. Das Unternehmen hat auch Aktienrückkaufprogramme und Kauf beteiligt 7.600 Aktien zu einem durchschnittlichen Preis von $33.02 pro Aktie.

Bewertung der Liquidität von NBT Bancorp Inc. (NBTB)

Bewertung der Liquidität von NBT Bancorp Inc.

Stromverhältnis: Zum 30. September 2024 lag das aktuelle Verhältnis ungefähr 1.08und zeigt an, dass das Unternehmen über genügend aktuelle Vermögenswerte verfügt, um seine aktuellen Verbindlichkeiten abzudecken.

Schnellverhältnis: Das schnelle Verhältnis stand bei 0.92 Zum selben Zeitpunkt, was darauf hindeutet, dass das Unternehmen seine kurzfristigen Verpflichtungen erfüllen kann, ohne sich auf Inventar zu verlassen.

Analyse von Betriebskapitaltrends

Das Betriebskapital vom 30. September 2024 war ungefähr ungefähr 1,2 Milliarden US -Dollareine Erhöhung von einer Erhöhung von 1,1 Milliarden US -Dollar Zum 31. Dezember 2023. Dieser Anstieg wird auf höhere Einlagen und ein strategisches Wachstum der Kredite zurückgeführt.

Cashflow -Statements Overview

Der Cashflow aus Betriebsaktivitäten für die neun Monate am 30. September 2024 war 150 Millionen Dollar, hoch von 120 Millionen Dollar Im gleichen Zeitraum im Jahr 2023 spiegelt dieser Anstieg ein verbessertes Nettoeinkommen und ein effizientes Betriebskapitalmanagement wider.

Der Cashflow aus Investitionstätigkeiten zeigte einen Nettoabfluss von 40 Millionen Dollar In den neun Monaten endeten am 30. September 2024, die von Investitionen in Wertpapiere und Akquisitionen zurückzuführen sind.

Der Cashflow aus Finanzierungsaktivitäten führte zu einem Abfluss von Abfluss von 30 Millionen Dollarhauptsächlich aufgrund von Dividendenzahlungen und Schuldenrückzahlungen.

Potenzielle Liquiditätsbedenken oder Stärken

Ab dem 30. September 2024 ist die Liquiditätsposition des Unternehmens stark, mit einer grundlegenden Überschussmessung von 16.4% von Gesamtvermögen in Höhe von in Höhe 2,26 Milliarden US -Dollar, signifikant über dem in seiner Liquiditätspolitik festgelegten Mindestniveau von 5%.

Darüber hinaus hat das Unternehmen Zugang zu verschiedenen Finanzierungsquellen, einschließlich ungefähr 1,63 Milliarden US -Dollar in zusätzlicher Kreditkapazität von der FHLB und 2,06 Milliarden US -Dollar Aus Bundesmitteln, die ein robustes Sicherheitsnetz gegen Liquiditätsfinder bereitstellen.

Ist NBT Bancorp Inc. (NBTB) überbewertet oder unterbewertet?

Bewertungsanalyse

Ab dem 30. September 2024 sind die folgenden wichtigen Bewertungsquoten für die Bewertung der finanziellen Gesundheit von NBT Bancorp Inc.:

• Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E): Verhältnis: 15.0
• Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis: 1.03
• Enterprise Value-to-Ebbitda (EV/EBITDA) -Verhältnis: 8.5

In den letzten 12 Monaten hat der Aktienkurs die folgenden Trends erlebt:

Die Dividendenrendite- und Ausschüttungsquoten sind wie folgt:

• Dividendenrendite: 2.9%
• Auszahlungsquote: 44.17%

Analystenkonsens über die Aktienbewertung für NBT Bancorp Inc. lautet wie folgt:

• Kaufen: 4 Analysten
• Halten: 2 Analysten
• Verkaufen: 0 Analysten

Die jüngste finanzielle Leistung zeigt:

• Nettoeinkommen für Q3 2024: 38,1 Mio. USD, ein Anstieg von 13,5 Mio. USD gegenüber dem dritten Quartal 2023
• Ergebnis je Aktie (EPS) für Q3 2024: $0.80
• Nettozinserträge für Q3 2024: 101,7 Millionen US -Dollar
• Bereitstellung von Darlehensverlusten für Q3 2024: 2,9 Millionen US -Dollar

Die folgende Tabelle fasst wichtige finanzielle Metriken zusammen:

Schlüsselrisiken für NBT Bancorp Inc. (NBTB)

Wichtige Risiken für NBT Bancorp Inc.

Die finanzielle Gesundheit von NBT Bancorp Inc. wird von mehreren internen und externen Risikofaktoren beeinflusst. Das Verständnis dieser Risiken ist für Anleger von entscheidender Bedeutung, um das Stabilität und das Wachstumspotenzial des Unternehmens im Jahr 2024 zu bewerten.

Interne Risiken

Interne Risiken umfassen operative Herausforderungen, Fragen des Finanzmanagements und strategische Entscheidungen, die sich auf die Leistung auswirken können.

• Kreditverluste: Das Unternehmen verzeichnete eine Bestimmung für Darlehensverluste von 2,9 Millionen US -Dollar für die drei Monate am 30. September 2024 im Vergleich zu 12,6 Millionen US -Dollar im selben Quartal von 2023.
• Notleidende Kredite: Nicht -Performance -Kredite waren 37,3 Millionen US -Dollarrepräsentieren 0.38% von Gesamtdarlehen zum 30. September 2024.
• Erwerbskosten: Erwerbsbezogene Ausgaben waren insgesamt 7,9 Millionen US -Dollar für die drei Monate am 30. September 2023.

Externe Risiken

Externe Risiken umfassen Marktbedingungen, regulatorische Änderungen und Wettbewerbsdruck, die sich auf die Geschäftstätigkeit des Unternehmens auswirken können.

• Marktbedingungen: Das Unternehmen verzeichnete einen Anstieg der Zinskosten durch 67,1 Millionen US -Dollar, oder 72.3%In den neun Monaten endeten am 30. September 2024 im Vergleich zum gleichen Zeitraum im Jahr 2023.
• Regulatorische Veränderungen: Das Unternehmen ist nach wie vor strengen regulatorischen Anforderungen und wirkt sich auf seine betriebliche Flexibilität und Kapitalstruktur aus.
• Wettbewerb: Der Bankensektor ist nach wie vor stark wettbewerbsfähig und beeinflusst Preisstrategien und Marktanteile.

Strategische Risiken

Strategische Risiken ergeben sich aus den Wachstumsstrategien und der Marktpositionierung des Unternehmens.

• Akquisitionsintegration: Die Übernahme von Salisbury Bancorp im August 2023 führte Integrationsherausforderungen mit identifizierbaren Vermögenswerten von ungefähr 1,46 Milliarden US -Dollar.
• Kreditqualität: Die Zulage für Darlehensverluste für Gesamtdarlehen war 1.21% Zum 30. September 2024.

Minderungsstrategien

Das Unternehmen hat verschiedene Strategien umgesetzt, um diese Risiken zu mildern:

• Diversifiziertes Kreditportfolio: NBT unterhält ein diversifiziertes Darlehensportfolio, um das Konzentrationsrisiko zu verringern, wobei die Gesamtdarlehen in Höhe 9,91 Milliarden US -Dollar.
• Liquiditätsmanagement: Die grundlegende Überschussmessung war 16.4% von Gesamtvermögen, was auf eine starke Liquidität hinweist.
• Zinssensitivitätsmanagement: Die Zinssensitivität des Unternehmens bleibt nahezu neutral, wobei die projizierten Änderungen des Nettozinseinkommens innerhalb akzeptabler Grenzen geändert werden.

Finanzielle Leistung Overview

In der folgenden Tabelle werden wichtige finanzielle Metriken zusammengefasst, die mit Risikofaktoren im Zusammenhang mit Risikofaktoren sind:

Diese Risikofaktoren spielen eine wesentliche Rolle bei der Gestaltung der finanziellen Aussichten für NBT Bancorp Inc., da sie die Komplexität der Bankenbranche im Jahr 2024 navigiert.

Zukünftige Wachstumsaussichten für NBT Bancorp Inc. (NBTB)

Zukünftige Wachstumsaussichten für NBT Bancorp Inc. (NBTB)

Analyse der wichtigsten Wachstumstreiber

Die jüngste Übernahme von Salisbury Bancorp ist ein bedeutender Treiber für zukünftiges Wachstum und bietet Zugang zu ungefähr 1,18 Milliarden US -Dollar in Kredite und 1,31 Milliarden US -Dollar in Einlagen. Diese Fusion wird voraussichtlich die Marktpräsenz des Unternehmens in der Nordostregion, insbesondere in Connecticut und New York, verbessern.

Zukünftige Umsatzwachstumsprojektionen und Gewinnschätzungen

Für die neun Monate am 30. September 2024 erzielte das Nettogewinn erzielt 104,6 Millionen US -Dollar, übersetzen auf $2.21 pro verdünntem Stammanteil, eine Erhöhung aus 88,3 Millionen US -Dollar oder $2.01 pro Aktie im gleichen Zeitraum 2023. Analystenprojekt fortgesetztes Umsatzwachstum, das durch verbesserte Nettozinserträge zurückzuführen ist, nämlich 294,0 Millionen US -Dollar für die neun Monate zum 30. September 2024, up 5.4% Jahr-über-Jahr.

Strategische Initiativen oder Partnerschaften, die das zukünftige Wachstum vorantreiben können

Zu den strategischen Initiativen zählen die Erweiterung von Vermögensverwaltungsdiensten und die zunehmende Investition in Technologieplattformen. Zum Beispiel erhöht 29.6% Jahr-über-Jahr, erreichen 134,4 Millionen US -Dollar In den neun Monaten zum 30. September 2024. Darüber hinaus konzentriert sich das Unternehmen auf die Verbesserung seiner digitalen Bankfähigkeiten, um eine jüngere Bevölkerungsgruppe von Kunden anzulocken.

Wettbewerbsvorteile, die das Unternehmen auf Wachstum positionieren

Mit einer robusten Kapitalstruktur unterhält das Unternehmen ein Tier -1 -Kapitalquoten von 12.77% und ein total risikobasiertes Kapitalverhältnis von 15.02% Ab dem 30. September 2024 weit über den regulatorischen Mindestmindest. Diese starke Kapitalposition ermöglicht eine größere Flexibilität bei der Verfolgung von Wachstumschancen durch Kreditvergabe und Akquisitionen.

Insgesamt ist die Kombination aus strategischen Akquisitionen, starken finanziellen Metriken und einem Fokus auf die Verbesserung der Serviceangebote das Unternehmen positiv für zukünftiges Wachstum in einem Wettbewerbsmarkt.

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

1. NBT Bancorp Inc. (NBTB) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of NBT Bancorp Inc. (NBTB)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View NBT Bancorp Inc. (NBTB)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.