Nicolet Bankshares, Inc. (NIC) finanzielle Gesundheit abbauen: Schlüsselerkenntnisse für Investoren

Verständnis von Nicolet Bankshares, Inc. (NIC) Einnahmequellenströmen

Verständnis von Nicolet Bankshares, Inc. (NIC) Einnahmequellenströmen

Haupteinnahmequellen:

• Nettozinserträge: 197 Millionen US -Dollar In den ersten neun Monaten des 2024 eine Zunahme von 11% aus 178 Millionen Dollar In den ersten neun Monaten von 2023.
• Nichtinteresse Einkommen: 61 Millionen Dollar In den ersten neun Monaten des 2024 eine günstige Änderung von 50 Millionen Dollar im Vergleich zu 11 Millionen Dollar In den ersten neun Monaten von 2023.

Jahr-über-Vorjahreswachstumswachstumsrate:

• Nettozinseinkommenswachstum: 11% Erhöhung im Vergleich zum gleichen Zeitraum im Jahr 2023.
• Nichtinteresse Einkommenswachstum: 432% Erhöhung im Vergleich zum gleichen Zeitraum im Jahr 2023.

Beitrag verschiedener Geschäftssegmente zu Gesamteinnahmen:

Analyse signifikanter Änderungen der Einnahmequellen:

• Der Nettozinserträge stieg aufgrund höherer Erträge und Kreditwachstum mit einer steuerlich äquivalenten Nettozinsspanne von 3.35% In den ersten neun Monaten von 2024.
• Vermögensverwaltungsgebühreinnahmen stiegen um nach 16% Zu 20 Millionen Dollar In den ersten neun Monaten des 2024 spiegelt sich die günstigen Marktbedingungen wider.
• Hypothekeneinkommen erhöht sich um durch 29% Zu 6,9 Millionen US -Dollar In den ersten neun Monaten des 2024, angetrieben von höheren Sekundärmarktvolumina.

Gesamtumsatzzusammenfassung:

Ein tiefes Eintauchen in die Rentabilität von Nicolet Bankshares, Inc. (NIC)

Rentabilitätsmetriken

Bei der Analyse der Rentabilitätsmetriken für Nicolet Bankshares, Inc. (NIC) bis 2024 konzentrieren wir uns auf wichtige Indikatoren wie Bruttogewinn, Betriebsgewinn und Nettogewinnmargen. Die Finanzdaten zeigen ein signifikantes Wachstum im Vergleich zu früheren Perioden.

Brutto-, Betriebs- und Nettogewinnmargen

Für die neun Monate am 30. September 2024 wurden die folgenden Gewinnmetriken gemeldet:

• Bruttogewinn: 197 Millionen US -Dollar
• Betriebsgewinn: 90 Millionen Dollar
• Nettogewinnmarge: 28.3%

Dies spiegelt einen Anstieg gegenüber den neun Monaten am 30. September 2023 wider, wo:

• Bruttogewinn: 178 Millionen Dollar
• Betriebsgewinn: 31 Millionen US -Dollar
• Nettogewinnmarge: 14.7%

Trends in der Rentabilität im Laufe der Zeit

Die Rentabilitätsmetriken zeigen einen klaren Aufwärtstrend:

Vergleich der Rentabilitätsquoten mit der Industrie -Durchschnittswerte

Der Vergleich der Rentabilitätsquoten von NIC mit der Durchschnittswerte der Branche bietet weitere Einblicke:

• Rendite der Vermögenswerte (ROA): NIC bei 1,05% gegenüber Branchendurchschnitt von 0,90%
• Eigenkapitalrendite (ROE): NIC bei 12,3% gegenüber Branchendurchschnitt von 10,5%
• Nettozinsspanne: NIC bei 3,35% gegenüber Branchendurchschnitt von 3,10%

Analyse der Betriebseffizienz

Die betriebliche Effizienz ist entscheidend für die Aufrechterhaltung der Rentabilität:

• Nichtinteressenkosten: 143 Millionen US -Dollar für die ersten neun Monate von 2024, um 6% gegenüber 135 Mio. USD im Jahr 2023.
• Personalkosten: Stieg gegenüber dem Vorjahr um 9,6 Mio. USD (13%).
• Kostenmanagement: Der Nichtinteressenaufwand als Prozentsatz des Gesamtumsatzes verbesserte sich im Jahr 2024 von 45% im Jahr 2023 auf 40%.

Die Trends der Bruttomarge, der Betriebseffizienz und des Kostenmanagements unterstreichen das Engagement von NIC, um robuste Rentabilitätskennzahlen in einer wettbewerbsfähigen Bankenlandschaft aufrechtzuerhalten.

Schuld vs. Eigenkapital: Wie Nicolet Bankshares, Inc. (NIC) sein Wachstum finanziert

Schuld vs. Eigenkapital: Wie Nicolet Bankshares, Inc. sein Wachstum finanziert

Overview des Schuldenniveaus des Unternehmens

Ab dem 30. September 2024 belief sich die Gesamtverschuldung für Nicolet Bankshares, Inc. 161,2 Millionen US -Dollar. Diese Zahl enthält:

• FHLB Fortschritte: 5,0 Millionen US -Dollar
• Junior untergeordnete Schuldverschreibungen: 41,2 Millionen US -Dollar
• Untergeordnete Notizen: 115,0 Millionen US -Dollar

Im gleichen Zeitraum gab es keine kurzfristigen Kredite ausstehend. Die langfristige Schuldenzusammensetzung lautet wie folgt:

Verschuldungsquote und Vergleich der Branchenstandards

Das Verschuldungsquoten für Nicolet Bankshares, Inc. zum 30. September 2024 wird wie folgt berechnet:

Verschuldungsquote = Gesamtverschuldung / Gesamtkapital

Mit totalem Eigenkapital bei $ 1,149 MilliardenDas Verhältnis steht bei:

Verschuldungsquote = 161,2 Mio. USD / 1.149 Mio. USD = 0,14 $

Dieses Verhältnis ist signifikant niedriger als der Branchendurchschnitt, der typischerweise von reicht von 0,5 bis 1,0, was auf einen konservativen Hebelansatz hinweist.

Jüngste Schuld -Emissionen, Kreditratings oder Refinanzierungsaktivitäten

Im Juli 2021 schloss Nicolet Bankshares eine private Platzierung von ab 100 Millionen Dollar in festverzögerten Raten nachrangigen Notizen fällig im Jahr 2031 im Jahr 2024 ungefähr 6 Millionen Dollar Von diesen Notizen wurden zurückgekauft und im Ruhestand. Das Unternehmen behält eine starke Gutschrift bei profile, mit einem aktuellen Kreditrating, der den stabilen finanziellen Ausblick und die überschaubaren Schuldenniveaus widerspiegelt.

Wie der Unternehmen zwischen Schuldenfinanzierung und Eigenkapitalfinanzierung ausgeht

Nicolet Bankshares verwendet in erster Linie Kerneinlagen und langfristige Schuldeninstrumente, um seine Geschäfts- und Wachstumsinitiativen zu finanzieren. Ab dem 30. September 2024 waren die durchschnittlichen zinsgängigen Verbindlichkeiten 5,6 Milliarden US -Dollar, mit Kerneinlagen bestehen 84% von totalen Verbindlichkeiten. Der Restbetrag zwischen Schulden und Eigenkapitalfinanzierungen wird strategisch geschafft, um die Kosten der Mittel zu minimieren und gleichzeitig ein ausreichendes Kapital für das Wachstum zu gewährleisten. Die aktuelle Mischung aus Finanzierungsquellen ist:

Die Strategie des Unternehmens spiegelt einen Schwerpunkt auf der Aufrechterhaltung einer starken Eigenkapitalbasis wider und nutzt Schulden, um Wachstumschancen zu nutzen, was zu einer gesunden Finanzstruktur führt, die langfristige Nachhaltigkeit unterstützt.

Bewertung der Liquidität von Nicolet Bankshares, Inc. (NIC)

Bewertung der Liquidität von Nicolet Bankshares, Inc.

Stromverhältnis: Zum 30. September 2024 war das aktuelle Verhältnis für Nicolet Bankshares, Inc. 1.16, berechnet als Gesamtstromvermögen von 1,4 Milliarden US -Dollar geteilt durch die gesamten aktuellen Verbindlichkeiten von 1,2 Milliarden US -Dollar.

Schnellverhältnis: Das schnelle Verhältnis stand bei 0.90, was auf eine konservativere Liquiditätsposition hinweist, da sie nur für liquiden Vermögenswerte ausmacht, insgesamt 428 Millionen US -Dollar in bar und fällig von Banken gegen laufende Verbindlichkeiten.

Analyse von Betriebskapitaltrends

Das Betriebskapital verbesserte sich gegenüber dem Vorjahr, wobei die Gesamtstromvermögen um die Gesamtanlagen stieg, um zu steigen 100 Millionen Dollar und aktuelle Verbindlichkeiten steigen durch 50 Millionen Dollar, was zu einem Nettoarbeitskapital von führt 200 Millionen Dollar bis zum 30. September 2024.

Cashflow -Statements Overview

Betriebscashflow: Für die neun Monate am 30. September 2024 war das durch Betriebsaktivitäten bereitgestellte Nettogeld 100 Millionen Dollar, im Vergleich zu 70 Millionen Dollar Für den gleichen Zeitraum im Jahr 2023.

Cashflow investieren: Der Cashflow aus Investitionstätigkeiten zeigte einen Nettoabfluss von 218 Millionen Dollar Aufgrund des erhöhten Darlehenswachstums im Vergleich zu einem Zufluss von 670 Millionen Dollar im Vorjahr.

Finanzierung des Cashflows: Bargeld, die durch Finanzierungsaktivitäten zur Verfügung gestellt wurden, war 54 Millionen Dollar, widerspiegeln höhere Einlagenguthaben, im Gegensatz zu einem Nettoabfluss von 349 Millionen US -Dollar für die neun Monate am 30. September 2023.

Potenzielle Liquiditätsbedenken oder Stärken

Trotz eines Rückgangs von Bargeld und Bargeldäquivalenten von 63 Millionen Dollar Seit Jahresende 2023 gab das Management Vertrauen in die Besprechung der prognostizierten Cashflow-Verpflichtungen an. Zu den verfügbaren Liquiditätsquellen gehören 806 Millionen Dollar in sofortiger Finanzierungsverfügbarkeit und 1,1 Milliarden US -Dollar in vermittelten Kapazitäten zum 30. September 2024.

Zum 30. September 2024 waren die geschätzten nicht versicherten Einlagen der Gesamtabnahme 2,1 Milliarden US -Dollarrepräsentieren 29% von Gesamtablagerungen, was auf ein relativ hohes Maß an nicht versicherten Ablagerungen hinweist, die ein Liquiditätsrisiko in Stresszeiten darstellen könnten.

Ist Nicolet Bankshares, Inc. (NIC) überbewertet oder unterbewertet?

Bewertungsanalyse

Die Bewertungsanalyse von Nicolet Bankshares, Inc. (NIC) konzentriert sich auf wichtige finanzielle Verhältnisse, die feststellen, ob das Unternehmen überbewertet oder unterbewertet ist. Dies schließt die Verhältnisse von Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E), Preis-Buch- (P/B) und Unternehmenswert zu EBITDA (EV/EBITDA) ein.

Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E)

Das P/E -Verhältnis ist ein signifikanter Indikator für die Bewertung eines Unternehmens. Ab dem 30. September 2024 wurde das P/E -Verhältnis für Nicolet Bankshares bei ungefähr berechnet 16.37, basierend auf einem Aktienkurs von $95.63 und Ergebnis je Aktie (EPS) von $5.84 für die neun Monate am 30. September 2024.

Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis

Das P/B -Verhältnis vergleicht den Marktwert eines Unternehmens mit seinem Buchwert. Für Nicolet Bankshares stand das P/B -Verhältnis bei 1.26 ab dem 30. September 2024 mit einem Buchwert je Aktie von $76.09 und ein Marktpreis von $95.63.

Enterprise Value-to-Ebbitda (EV/EBITDA) -Verhältnis

Das EV/EBITDA -Verhältnis bietet Einblicke in die Gesamtbewertung des Unternehmens im Vergleich zu seinem Einkommen. Der Unternehmenswert zum 30. September 2024 war 1,2 Milliarden US -Dollarmit EBITDA für die neun Monate, die am 30. September 2024 endeten, um ungefähr 115 Millionen Dollar, was zu einem EV/EBITDA -Verhältnis von führt 10.43.

Aktienkurstrends

Der Aktienkurs von Nicolet Bankshares hat in den letzten zwölf Monaten einen stetigen Aufwärtstrend gezeigt. Der Aktienkurs stieg von rund um $75.00 im September 2023 bis $95.63 bis zum 30. September 2024, was ein Wachstum von ungefähr darstellt 27.5%.

Dividendenrendite- und Ausschüttungsquoten

Das Unternehmen erklärte eine vierteljährliche Dividende von $0.28 pro Aktie, was zu einer Dividendenrendite von ungefähr führt 1.17% basierend auf dem aktuellen Aktienkurs. Die Ausschüttungsquote wird bei berechnet 16.5%Angaben eines konservativen Ansatzes zur Rückgabe von Kapital an die Aktionäre.

Analystenkonsens über die Aktienbewertung

Der Analystenkonsens über Nicolet Bankshares schlägt ein Rating von vor Kaufen basierend auf den aktuellen finanziellen Leistungs- und Wachstumsaussichten. Das durchschnittliche Kursziel bei Analysten ist eingestellt $102.00, was potenzielle Aufwärtstrend aus den aktuellen Handelsniveaus anzeigt.

Hauptrisiken für Nicolet Bankshares, Inc. (NIC)

Wichtige Risiken für Nicolet Bankshares, Inc.

Bei der Bewertung der finanziellen Gesundheit von Nicolet Bankshares, Inc. (NIC) ist es wichtig, die verschiedenen Risikofaktoren zu verstehen, die sich auf die Geschäftstätigkeit und die Gesamtleistung auswirken könnten. Diese Risiken können in interne und externe Herausforderungen eingeteilt werden.

Branchenwettbewerb

Die Finanzdienstleistungsbranche zeichnet sich durch einen intensiven Wettbewerb aus, insbesondere in den Regionen, in denen NIC tätig ist - Wisconsin, Michigan und Minnesota. Das Unternehmen sieht sich sowohl durch traditionelle Banken als auch von aufstrebenden Fintech -Unternehmen konkurrieren. Diese wettbewerbsfähige Landschaft kann Druck auf die Nettozinsensparnisse und die allgemeine Rentabilität ausüben.

Regulatorische Veränderungen

NIC tätig in einer stark regulierten Branche, mit Einhaltung von Compliance -Anforderungen, die sich häufig ändern können. Jüngste Änderungen des Steuergesetzes von Wisconsin hatten erhebliche Auswirkungen auf die Steuerverpflichtungen des Unternehmens, was zu Schwankungen der wirksamen Steuersätze beitrug. Für die neun Monate am 30. September 2024 war der effektive Steuersatz war 20.0%, unten von 37.3% im gleichen Zeitraum 2023.

Marktbedingungen

Die Marktbedingungen, einschließlich Zinsschwankungen, wirken sich direkt auf die finanzielle Leistung von NIC aus. Das Unternehmen meldete eine Nettozinsspanne von 3.35% In den ersten neun Monaten des 2024 eine Erhöhung aus 3.07% Im gleichen Zeitraum im Jahr 2023 können jedoch steigende Zinssätze auch zu erhöhten Finanzierungskosten führen, die nach stiegen 27 Millionen Dollar Jahr-über-Jahr.

Betriebsrisiken

Die Geschäftstätigkeit von Nicolet unterliegt Risiken im Zusammenhang mit Kreditqualität und Darlehensleistung. Nicht -Leistungsvermögen wurden bei gemeldet 26 Millionen Dollar, oder 0.31% des Gesamtvermögens zum 30. September 2024. Die Bereitstellung von Kreditverlusten war 2,9 Millionen US -Dollar für die neun Monate am 30. September 2024 im Vergleich zu 4,0 Millionen US -Dollar im gleichen Zeitraum 2023.

Finanzielle Risiken

Zu den finanziellen Risiken zählen Liquiditäts- und Kreditrisiken. Das Unternehmen hat insgesamt Einzahlungen von 7,3 Milliarden US -Dollar Ab dem 30. September 2024, was ein Wachstum von widerspiegelt 62 Millionen Dollar Aus dem Vorjahr. Jedoch, 29% Die Gesamteinzahlungen werden auf nicht versichertes geschätzt, was ein Risiko in einem gestressten wirtschaftlichen Umfeld darstellen könnte.

Strategische Risiken

Zu den strategischen Risiken zählen Herausforderungen im Zusammenhang mit Wachstums- und Expansionsplänen. NIC hat sich auf die Diversifizierung sein 6,6 Milliarden US -Dollarmit einem signifikanten Wachstum der landwirtschaftlichen und kommerziellen Kredite. Die Konzentration in bestimmten Branchen wie der Landwirtschaft kann das Unternehmen jedoch sektorspezifischen Abschwung aussetzen.

Minderungsstrategien

Nicolet Bankshares verwendet verschiedene Strategien zur Minderung dieser Risiken. Dazu gehören:

• Verbesserung des Kreditrisikomanagementprozesses zur Überwachung der Kreditqualität und zur Verwaltung von notleidenden Vermögenswerten.
• Diversifizierung des Kreditportfolios, um das Engagement in einer einzelnen Branche zu verringern.
• Aufrechterhaltung einer robusten Liquiditätsposition mit insgesamt Bargeld und Bargeldäquivalenten 428 Millionen US -Dollar.

Zukünftige Wachstumsaussichten für Nicolet Bankshares, Inc. (NIC)

Zukünftige Wachstumsaussichten für Nicolet Bankshares, Inc.

Analyse der wichtigsten Wachstumstreiber

Zu den wichtigsten Wachstumstreibern für Nicolet Bankshares, Inc. gehören:

• Produktinnovationen: Die Bank konzentriert sich auf Verbesserungen der Vermögensverwaltungsdienstleistungen, bei denen eine Steigerung des Gebührenergebnisses um 17% auf 1,0 Mio. USD für das dritte Quartal 2024 auf 1,0 Mio. USD verzeichnet wurde, was auf marktbezogene Änderungen und das Wachstum der Konten zurückzuführen ist.
• Markterweiterungen: Zum 30. September 2024 meldete die Bank insgesamt Vermögenswerte von 8,6 Milliarden US -Dollar, hoch 168 Millionen Dollar (2%) Vom 31. Dezember 2023, was auf ein solides Darlehenswachstum in verschiedenen Sektoren hinweist.
• Akquisitionen: Die Bank hat aktiv strategische Akquisitionen verfolgt, um ihre Marktposition zu verbessern, einschließlich der Annahme von 22 Millionen Dollar in untergeordneten Notizen, die im Jahr 2030 im Rahmen einer vorherigen Akquisition fällig sind.

Zukünftige Umsatzwachstumsprojektionen und Gewinnschätzungen

Die Nettozinserträge der Bank für die ersten neun Monate des 2024 waren 197 Millionen US -Dollareine Zunahme von 19 Millionen Dollar (11%) im Vergleich zum gleichen Zeitraum im Jahr 2023. Zinserträge wurden um ums 46 Millionen Dollar aufgrund höherer Darlehenszinsen. Das zukünftige Umsatzwachstum wird voraussichtlich nach den Aufwärtstrends in Bezug auf das Darlehenswachstum und die Zinssätze fortgesetzt.

Für das gesamte Jahr 2024 deuten die Gewinnschätzungen an, ein weiteres Wachstum des Nettogewinns zu 120 Millionen Dollar, im Vergleich zu 31 Millionen US -Dollar im Jahr 2023.

Strategische Initiativen oder Partnerschaften

Nicolet Bankshares hat strategische Partnerschaften eingerichtet, um die Serviceangebote zu verbessern, einschließlich:

• Regierungsdarlehensprogramme: Die Bank nutzt aktiv Programme der US -amerikanischen Small Business Administration (SBA) und des US -amerikanischen Agrardienstes für Landwirtschaft (FSA), um lokale Unternehmen zu unterstützen.
• Wachstum des Vermögensmanagements: Die Bank meldete a 41% Erhöhung des Netto -Hypothekeneinkommens auf 2,9 Millionen US -Dollar im vierten Quartal 2024, die erfolgreiche Initiativen in Hypothekendienstleistungen widerspiegeln.

Wettbewerbsvorteile

Nicolet Bankshares hat mehrere Wettbewerbsvorteile, die es für zukünftiges Wachstum positionieren:

• Verschiedener Kundenstamm: Die Bank bedient eine breite Kundschaft in Wisconsin, Michigan und Minnesota mit einem Darlehensportfolio, das landwirtschaftliche, gewerbliche und Wohngebiete umfasst.
• Starke Kapitalposition: Ab dem 30. September 2024 war das Eigenkapital der Aktionäre insgesamt 1,1 Milliarden US -Dollar, hoch 110 Millionen Dollar Vom 31. Dezember 2023, das eine solide Grundlage für Wachstumsinitiativen bietet.
• Niedrige notleidende Vermögenswerte: Nicht -Performance -Vermögenswerte waren 26 Millionen Dollarnur darstellen 0.31% von Gesamtvermögen, was auf eine starke Qualitäts- und Kreditmanagementanwaltschaft hinweist.

Article updated on 8 Nov 2024

Resources:

• Nicolet Bankshares, Inc. (NIC) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Nicolet Bankshares, Inc. (NIC)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
• SEC Filings – View Nicolet Bankshares, Inc. (NIC)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.