Break Oppfi Inc. (OPFI) Finanzielle Gesundheit: wichtige Erkenntnisse für Investoren

Verständnis von OppFi Inc. (OPFI) Einnahmequellenströmen

Verständnis der Einnahmequellen von OPPFI Inc.

Die Gesamteinnahmen bestehen hauptsächlich aus Einnahmen aus Zinsen für Forderungen aus ausstehenden Darlehen, die auf der Zinsmethode basieren. In den neun Monaten zum 30. September 2024 stieg der Gesamtumsatz um um 14,2 Millionen US -Dollar, oder 3.8%, Zu 390,2 Millionen US -Dollar aus 376,0 Millionen US -Dollar Für den gleichen Zeitraum im Jahr 2023.

Die Erhöhung des Umsatzes wurde im Laufe des Zeitraums auf höhere durchschnittliche Forderungsguthaben, eine höhere durchschnittliche gesetzliche Rate für die Kredite im Portfolio und eine stärkere Zahlungsaktivität zu einer höheren Rendite für die Guthaben zurückzuführen. Zusätzlich beziehen sich die Überweisungsgebühren hauptsächlich mit dem "Turn-up" -Programm, das dargestellt wird 0.2% des Gesamtumsatzes für die neun Monate am 30. September 2024.

Vorjahreswachstumswachstumsrate im Vorjahr

Für die drei Monate am 30. September 2024 stieg der Gesamtumsatz um um 3,4 Millionen US -Dollar, oder 2.6%, Zu 136,6 Millionen US -Dollar aus 133,2 Millionen US -Dollar Im gleichen Zeitraum im Jahr 2023 spiegelt dieses Wachstum einen konsistenten Aufwärtstrend in der Umsatzerzeugung wider.

Beitrag verschiedener Geschäftssegmente zu Gesamteinnahmen

Die primäre Einnahmequelle bleibt die Zinsen für Forderungen aus Darlehen. Die folgende Tabelle fasst die Einnahmenbeiträge aus verschiedenen Segmenten zusammen:

Analyse signifikanter Änderungen der Einnahmequellenströme

Die Erhöhung des Umsatzes wird auf eine höhere durchschnittliche gesetzliche Rate für die Kredite im Portfolio und die stärkere Zahlungsaktivität zurückzuführen. Bemerkenswerterweise belief sich die Änderung des beizulegenden Zeitwerts der Finanzforschungen insgesamt 149,5 Millionen US -Dollar für die neun Monate am 30. September 2024 im Vergleich zu 164,5 Millionen US -Dollar im gleichen Zeitraum im Jahr 2023, was auf eine Abnahme der Ausleitungen und Rückgewinnung hinweist.

Zusammenfassend zeigt die Gesamtumsatzstruktur ein stetiges Wachstum, das hauptsächlich von Zinserträgen aus Krediten zurückzuführen ist und einen bemerkenswerten Beitrag zu Überweisungsgebühren ist. Der Fokus des Unternehmens auf die Verwaltung von Kreditportfolios hat effektiv zu verbesserten Fähigkeiten zur Erwerbsgenerierung geführt.

Ein tiefes Tauchgang in die Rentabilität von Oppfi Inc. (OPFI)

Rentabilitätsmetriken

Bruttogewinnmarge: Für die drei Monate am 30. September 2024 war die Bruttogewinnspanne 58.9%, hoch von 54.9% Im gleichen Zeitraum im Jahr 2023 wird der Anstieg auf ein verbessertes Kostenmanagement und höhere Einnahmen aus Zinsen auf Forderungen zurückgeführt.

Betriebsgewinnmarge: Die Betriebsgewinnmarge für die neun Monate, die am 30. September 2024 endeten, war 29.0%, eine Zunahme von 18.3% im Vorjahr. Dies spiegelt einen signifikanten Einkommensanstieg der Operationen wider, die durch erhöht wurden 32,2 Millionen US -Dollar Zu 69,9 Millionen US -Dollar.

Nettogewinnmarge: Nettogewinn für die drei Monate, die am 30. September 2024 endete, war 32,1 Millionen US -Dollar, was zu einer Nettogewinnmarge von führt 23.5%, im Vergleich zu 11.6% Im gleichen Zeitraum im Jahr 2023 wurde dieser Anstieg weitgehend auf eine höhere Betriebseffizienz und niedrigere Ausgaben zurückzuführen.

Trends in der Rentabilität im Laufe der Zeit: Die Rentabilitätsmetriken zeigen einen konstanten Aufwärtstrend. Nettoeinkommen erhöht um durch 32,3 Millionen US -Dollar Zu 69,9 Millionen US -Dollar für die neun Monate am 30. September 2024 im Vergleich zu 37,5 Millionen US -Dollar Für den gleichen Zeitraum im Jahr 2023.

Vergleich mit der Industrie -Durchschnittswerte: Die durchschnittliche Nettogewinnmarge für die Finanzdienstleistungsbranche beträgt ungefähr 20%. Die Nettogewinnmarge des Unternehmens von 23.5% zeigt eine stärkere Rentabilität im Vergleich zu Kollegen in der Branche an.

Analyse der Betriebseffizienz: Die Gesamtkosten nahmen um um 6.7% Zu 56,1 Millionen US -Dollar für die drei Monate endeten am 30. September 2024 von unten von 60,1 Millionen US -Dollar im Jahr 2023. Die Kosten als Prozentsatz des Gesamtumsatzes nahmen ab 45.1% Zu 41.1%, widerspiegeln verbesserte Kostenmanagementstrategien.

Insgesamt weisen die Finanzgesundheitskennzahlen eine robuste Rentabilität und die operative Effizienz auf und positionieren das Unternehmen positiv gegen seine Branchenkollegen.

Schuld vs. Eigenkapital: Wie Oppfi Inc. (OPFI) sein Wachstum finanziert

Schulden vs. Eigenkapital: Wie Oppfi Inc. sein Wachstum finanziert

Ab dem 30. September 2024 meldete Oppfi Inc. eine Gesamtschuld von 398,96 Millionen US -Dollar, eine Abnahme von 8,6 Millionen US -Dollar aus 407,51 Millionen US -Dollar Ende 2023. Die Schuldenstruktur umfasst sowohl langfristige als auch kurzfristige Komponenten, wobei ein erheblicher Teil revolvierende Kredit- und Laufzeitkredite betrifft.

Langfristige Schulden bestehen hauptsächlich aus einem Laufzeitdarlehensdarlehen in Höhe 50 Millionen Dollar mit einem Fälligkeitstermin im September 2025. Kurzfristige Schulden werden durch verschiedene revolvierende Kreditfazilitäten vertreten, die sich an die Ausstattung von 325 Millionen US -Dollar Zum 30. September 2024. Das Unternehmen hat eine Gesamtfinanzierungsverpflichtung von 525 Millionen US -Dollar, die erhebliche Kapazität für zukünftiges Wachstum bietet.

Das Verschuldungsquoten für OPPFI Inc. liegt bei ungefähr ungefähr 1.81, berechnet aus Gesamtverbindlichkeiten von 398,96 Millionen US -Dollar Gegen Gesamtkapital der Aktionäre von 220,31 Millionen US -Dollar. Dieses Verhältnis ist höher als der Branchendurchschnitt, der normalerweise herumfliegt 1.0 Zu 1.5und darauf hin, dass das Unternehmen stärker auf Fremdfinanzierung angewiesen ist als viele seiner Kollegen.

Zu den jüngsten Schuldverschreibungen zählen eine hochrangige Schuldenfazilität mit einer vollständigen Verpflichtung von 525 Millionen US -DollarDie Strategie des Unternehmens zur Aufrechterhaltung einer robusten Finanzierungsstruktur. Zum 30. September 2024 hatte Oppfi 199,4 Millionen US -Dollar der nicht verwendeten Schuldenkapazität, die einen gesunden Puffer für zukünftige Kapitalbedürfnisse anzeigt.

Das Unternehmen hat sich aktiv mit refinanzierenden Aktivitäten beteiligt, wobei die jüngsten Zinsenskosten kürzlich gesenkt werden. Die Gesamtzinsaufwendungen im Zusammenhang mit vorrangigen Schulden waren 31,9 Millionen US -Dollar für die neun Monate am 30. September 2024 von unten von 32,7 Millionen US -Dollar Im gleichen Zeitraum 2023. Dies spiegelt das proaktive Management seines Schuldenportfolios zur Senkung der Finanzierungskosten wider.

Beim Ausgleich von Schulden und Eigenkapital hat OPPFI auch Aktienrückkaufprogramme eingeleitet, wodurch ermächtigt wird 20 Millionen Dollar Für Aktienrückkauf, die darauf abzielt, den Shareholder Value zu verbessern und ihre Eigenkapitalbasis zu verwalten. Zum 30. September 2024 hatte das Unternehmen zurückgekauft 1.034.710 Aktien zu einem durchschnittlichen Preis von $3.41 pro Aktie.

Bewertung der Liquidität von OPPFI Inc. (OPFI)

Bewertung der Liquidität von OPPFI Inc.

Aktuelle und schnelle Verhältnisse:

Zum 30. September 2024 hat OppFi Inc. ein aktuelles Verhältnis von ungefähr 1.58, berechnet aus dem Stromvermögen von 74,2 Millionen US -Dollar und aktuelle Verbindlichkeiten von 46,9 Millionen US -Dollar. Das schnelle Verhältnis steht bei 1.55, was auf eine starke Liquiditätsposition hinweist, da sie Inventar von aktuellen Vermögenswerten ausschließt.

Betriebskapitaltrends:

Betriebskapital zum 30. September 2024 ist 27,3 Millionen US -Dollareinen signifikanten Anstieg von 20,2 Millionen US -Dollar Zum 31. Dezember 2023. Dieser Aufwärtstrend im Betriebskapital zeigt in den letzten neun Monaten eine verbesserte betriebliche Effizienz- und Liquiditätsmanagement.

Cashflow -Statements Overview:

Für die neun Monate am 30. September 2024:

• Nettogeld, das durch Betriebsaktivitäten bereitgestellt wird: 229,3 Mio. USD, gegenüber 213,6 Millionen US 7.4% Zunahme.
• Nettogeld für Investitionstätigkeiten verwendet: $ (170,6) Mio., ein Rückgang von um 5.2% im Vergleich zu (179,9) Millionen im Jahr 2023.
• Nettogeld für Finanzierungsaktivitäten verwendet: $ (58,4) Millionen, was ein erheblicher Anstieg von darstellt 238.6% von 17,2 Mio. USD im Jahr 2023.

Potenzielle Liquiditätsbedenken oder Stärken:

Ab dem 30. September 2024 hat Oppfi Inc. 44,8 Millionen US -Dollar in uneingeschränktem Bargeld, was eine Erhöhung von ist 13,0 Millionen US -Dollar Vom 31. Dezember 2023. Das Unternehmen hat 199,4 Millionen US -Dollar in nicht verordneter Schuldenkapazität von a 38% Die Kapazität ohne Nutzkapazität steigt von 192,3 Millionen US -Dollar Zum Jahresende 2023. Dies positioniert das Unternehmen positiv, um den Liquiditätsbedarf in den nächsten 12 Monaten zu decken.

Die Gesamtfinanzierungskapazität, die die gesamten Finanzierungsverpflichtungen von beinhaltet 525,0 Millionen US -Dollar, ist ungefähr 599,2 Millionen US -Dollar Zum 30. September 2024.

Ist OppFi Inc. (OPFI) überbewertet oder unterbewertet?

Bewertungsanalyse

Um die finanzielle Gesundheit und Bewertung des Unternehmens zu bewerten, werden wir wichtige Finanzquoten, Aktienkurstrends, Dividendenrendite und Analystenkonsens analysieren.

Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E)

Das aktuelle P/E -Verhältnis liegt bei 5,85, basierend auf dem Gewinn je Aktie (EPS) von 0,65 USD für das letzte Quartal.

Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis

Das P/B -Verhältnis beträgt 0,88, was darauf hinweist, dass die Aktie unter dem Buchwert von Eigenkapital von 3,43 USD pro Aktie handelt.

Enterprise Value-to-Ebbitda (EV/EBITDA) -Verhältnis

Das EV/EBITDA -Verhältnis beträgt 3,5, berechnet aus einem Unternehmenswert von ca. 246 Mio. USD und einem EBITDA von 69,9 Mio. USD.

Aktienkurstrends

In den letzten 12 Monaten schwankte der Aktienkurs zwischen 7,50 USD und einem Tief von 2,50 USD, was derzeit bei 3,82 USD gehandelt hat. Die Aktie hat eine Steigerung von 20% von Jahr zu Jahr gezeigt.

Dividendenrendite- und Ausschüttungsquoten

Das Unternehmen zahlt derzeit keine Dividende, was zu einer Dividendenrendite von 0%führt. Die Ausschüttungsquote beträgt ebenfalls 0%, was die Reinvestitionsstrategie des Unternehmens widerspiegelt.

Analystenkonsens

Der Konsens unter den Analysten ist ein "Halten" mit einem durchschnittlichen Kursziel von rund 4,50 USD pro Aktie, was auf einen potenziellen Aufwärtstrend von 18% gegenüber dem aktuellen Preis hinweist.

Schlüsselrisiken für Oppfi Inc. (OPFI)

Schlüsselrisiken für Oppfi Inc.

Overview von internen und externen Risiken:

OPPFI Inc. steht vor mehreren internen und externen Risiken, die sich erheblich auf die finanzielle Gesundheit auswirken können. Zu den wichtigsten Risiken gehören:

• Branchenwettbewerb: Das Unternehmen tätig in einem stark wettbewerbsfähigen Markt, zu dem verschiedene Fintech -Unternehmen und traditionelle Finanzinstitute gehören, die ähnliche Produkte anbieten können. Dieser Wettbewerb könnte sich auf den Marktanteil und die Preisstrategien von OPPFI auswirken.
• Regulatorische Veränderungen: Änderungen der finanziellen Vorschriften, insbesondere derjenigen, die die Verbraucherkredite betreffen, können zusätzliche Einhaltung der Kosten vorliegen und die betriebliche Flexibilität einschränken.
• Marktbedingungen: Wirtschaftliche Abschwünge können zu höheren Auszugsraten für Kredite führen, die sich auf den Umsatz und die Rentabilität auswirken.

Operative, finanzielle und strategische Risiken:

In den jüngsten Ertragsberichten wurden mehrere operative und finanzielle Risiken hervorgehoben:

• Kreditverluste: Die Bereitstellung von Kreditverlusten für Finanzformen ging auf $34,000 für die neun Monate am 30. September 2024 von unten von 4,1 Millionen US -Dollar im Vorjahr. Dies zeigt zwar eine verbesserte Kreditqualität, aber jede Umkehrung kann das Einkommen nachteilig beeinflussen.
• Haftbefehlungen: Verbindlichkeiten: Der beizulegende Zeitwert der Haftbefehlungen nahm um um 2,7 Millionen US -Dollar In den neun Monaten zum 30. September 2024. Schwankungen dieses Wertes können die gemeldeten Gewinne erheblich beeinflussen.
• Schuldenniveaus: Ab dem 30. September 2024 lag die Gesamtverschuldung bei 325,6 Millionen US -Dollar, eine Abnahme von 8,6 Millionen US -Dollar Vom 31. Dezember 2023. Ein hohes Verschuldungsniveau kann zu erhöhten Zinsaufwendungen und -verpflichtungen führen, die die betriebliche Flexibilität einschränken können.
• Marktvolatilität: Die Schwankungen des Finanzmarktes können den Aktienkurs des Unternehmens, die Stimmung der Anleger und die Kapitalerhebungsfähigkeiten beeinflussen.

Minderungsstrategien:

Um diese Risiken zu beheben, hat OPPFI mehrere Strategien implementiert:

• Verbessertes Kreditversicherer: Der Rückgang der Bereitstellung von Kreditverlusten spiegelt einen strengeren Kreditbewertungsprozess wider, der darauf abzielt, zukünftige Verluste zu begrenzen.
• Kostenmanagementinitiativen: Das Unternehmen meldete a 6.7% Reduzierung der Gesamtkosten für die drei Monate am 30. September 2024 in Höhe 56,1 Millionen US -Dollar. Dies spiegelt die fortlaufenden Bemühungen zur Verbesserung der betrieblichen Effizienz wider.
• Liquiditätsmanagement: Zum 30. September 2024 hatte Oppfi 44,8 Millionen US -Dollar in uneingeschränktem Bargeld mit einem zusätzlichen 199,4 Millionen US -Dollar der nicht verwendeten Schuldenkapazität. Diese robuste Liquiditätsposition bietet einen Puffer gegen potenzielle finanzielle Belastungen.

Zukünftige Wachstumsaussichten für Oppfi Inc. (OPFI)

Zukünftige Wachstumsaussichten für Oppfi Inc.

Analyse der wichtigsten Wachstumstreiber

Oppfi Inc. ist vor einem Wachstum vorhanden von mehreren Schlüsselfaktoren vorhanden:

• Produktinnovationen: Das Unternehmen hat kürzlich seine Produktangebote, einschließlich der Übernahme einer 35% igen Beteiligung an Bitty, einem umsatzorientierten Finanzierungsanbieter, erweitert 15,3 Millionen US -Dollar und 734.851 OPPFI -Einheiten im Wert von rund um 2,7 Millionen US -Dollar .
• Markterweiterungen: Das Unternehmen hat seine Marktpräsenz erhöht, wobei die Nettour Originations zu erhöhen. 11.8% Zu 218,8 Millionen US -Dollar für die drei Monate am 30. September 2024.
• Akquisitionen: Es wird erwartet, dass der strategische Erwerb von Bitty die Servicefunktionen von OPPFI verbessert und den Kundenstamm erweitert.

Zukünftige Umsatzwachstumsprojektionen und Gewinnschätzungen

Das zukünftige Umsatzwachstum wird voraussichtlich auf einer positiven Flugbahn fortgesetzt:

• Der Nettoumsatz stieg um um 33,2 Millionen US -Dollar, oder 16.0%, Zu 240,7 Millionen US -Dollar für die neun Monate am 30. September 2024.
• Der Gesamtumsatz für die neun Monate am 30. September 2024 war 390,2 Millionen US -Dollareine Zunahme von 3.8% aus 376,0 Millionen US -Dollar im gleichen Zeitraum 2023.
• Das angepasste Nettoeinkommen wird bei projiziert 62,4 Millionen US -Dollar für die neun Monate am 30. September 2024, was eine markiert 88.7% Erhöhung im Vergleich zu 33,0 Millionen US -Dollar Für den gleichen Zeitraum im Jahr 2023.

Strategische Initiativen oder Partnerschaften, die das zukünftige Wachstum vorantreiben können

Strategische Initiativen sind entscheidend für die Aufrechterhaltung des Wachstums:

• Die Partnerschaft mit Bitty ermöglicht erweiterte Serviceangebote in der Umsatzfinanzierung.
• Aktienrückkaufprogramm autorisiert für bis zu 20 Millionen Dollar Aktionärswert zu verbessern.
• Der Fokus auf kostengünstigere Darlehen hat zu einer Verschiebung der Marketingstrategie geführt und die Direktmarketingausgaben verringert.

Wettbewerbsvorteile, die das Unternehmen auf Wachstum positionieren

OPPFI hat mehrere Wettbewerbsvorteile:

• Starke Markenerkennung im Fintech -Sektor, insbesondere bei persönlichen Kredite und Kreditzugriff.
• Ein solides Wachstum des Nettoeinkommens, zunehmend auf 69,9 Millionen US -Dollar für die neun Monate am 30. September 2024 von vor 37,5 Millionen US -Dollar im Jahr 2023.
• Signifikante Liquiditätsposition mit 44,8 Millionen US -Dollar in uneingeschränkter Bargeld und 199,4 Millionen US -Dollar der nicht verwendeten Schuldenkapazität zum 30. September 2024.

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

1. OppFi Inc. (OPFI) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of OppFi Inc. (OPFI)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View OppFi Inc. (OPFI)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.