PCB Bancorp (PCB) Bundle
Verständnis von PCB Bancorp (PCB) Einnahmequellen
Verständnis der Einnahmequellen von PCB Bancorp
Die primären Umsatzquellen für PCB Bancorp bestehen hauptsächlich aus Zinserträgen aus Krediten und Investitionen sowie nicht interessante Einnahmen aus Dienstgebühren, Gebühren und anderen Finanzdienstleistungen.
Aufschlüsselung der primären Einnahmequellen
In der folgenden Tabelle werden die Schlüsselkomponenten des Umsatzes von PCB Bancorp für die drei Monate am 30. September 2024 im Vergleich zum gleichen Zeitraum im Jahr 2023 beschrieben.
| Einnahmequelle | Q3 2024 ($ in Tausenden) | Q3 2023 ($ in Tausenden) | Veränderung des Vorjahres (%) |
|---|---|---|---|
| Zinserträge aus Darlehen | 42,115 | 34,651 | 21.4% |
| Steuerbefreite Investitionswerte | 24 | 30 | -20.0% |
| Steuerpflichtige Investitionswerte | 1,360 | 1,140 | 19.3% |
| Andere Zinsengüter | 2,499 | 3,031 | -17.5% |
| Gesamtzinserträge | 45,998 | 38,852 | 18.4% |
| Nichtinteresseneinkommen | 2,620 | 2,502 | 4.7% |
| Gesamtumsatz | 48,618 | 41,354 | 17.5% |
Vorjahreswachstumswachstumsrate im Vorjahr
In Q3 2024 verzeichnete PCB Bancorp eine Gesamtumsatzsteigerung von 17.5% Im Vergleich zu Q3 2023, hauptsächlich durch das Wachstum des Zinserträges aus Kredite, die um die bis zu erhöhten Kredite gestiegen sind 21.4%. Das Nichtinteresseneinkommen verzeichnete ebenfalls einen bescheidenen Anstieg von 4.7%.
Beitrag verschiedener Geschäftssegmente zu Gesamteinnahmen
Die folgende Tabelle zeigt die Beiträge verschiedener Segmente zu Gesamteinnahmen für die neun Monate, die am 30. September 2024 und 2023 endeten.
| Umsatzsegment | 2024 ($ in Tausenden) | 2023 ($ in Tausenden) | Beitrag (%) 2024 |
|---|---|---|---|
| Nettozinserträge | 65,453 | 66,580 | 91.3% |
| Nichtinteresseneinkommen | 8,050 | 8,180 | 8.7% |
| Gesamtumsatz | 73,503 | 74,760 | 100% |
Analyse signifikanter Änderungen der Einnahmequellenströme
Im Jahr 2024 zeigten die Einnahmen von PCB Bancorp aus Darlehen ein signifikantes Wachstum, was einen strategischen Fokus auf die Steigerung der Darlehensförderung widerspiegelte. Zusätzlich wurde die Nettozinsspanne bei angegeben 3.25% für Q3 2024, unten von 3.57% im zweiten Quartal 2023, was auf Wettbewerbsdruck auf dem Kreditmarkt hinweist. In der Zwischenzeit blieb die Nichtinteresseneinnahmen stabil, wobei geringfügige Schwankungen der Servicegebühren und Gebühren zur Gesamtumsatzstabilität beitrugen.
Insgesamt weist die finanzielle Gesundheit von PCB Bancorp, wie in seinen Einnahmenströmen widerspiegelt, auf einen robusten Fokus auf das Kreditwachstum hin, während das Nichtinteresse effektiv verwaltet wird.
Ein tiefes Eintauchen in die Rentabilität von PCB Bancorp (PCB)
Rentabilitätsmetriken
Bruttogewinnmarge: Die Bruttogewinnmarge für die drei Monate bis zum 30. September 2024 war 75.5%, im Vergleich zu 74.5% Für den gleichen Zeitraum im Jahr 2023.
Betriebsgewinnmarge: Die Betriebsgewinnmarge war 46.3% für Q3 2024 reflektiert eine Erhöhung aus 45.2% in Q3 2023.
Nettogewinnmarge: Die Nettogewinnmarge stand bei 17.5% für die drei Monate am 30. September 2024, up von 16.2% Im September 2023.
Nachfolgend finden Sie eine Zusammenfassung der Rentabilitätsmetriken in den letzten zwei Jahren:
| Metrisch | Q3 2024 | Q3 2023 | Q2 2024 | Q1 2024 |
|---|---|---|---|---|
| Bruttogewinnmarge | 75.5% | 74.5% | 75.1% | 74.8% |
| Betriebsgewinnmarge | 46.3% | 45.2% | 46.0% | 45.5% |
| Nettogewinnmarge | 17.5% | 16.2% | 17.0% | 17.1% |
Rentabilitätstrends: Der Gesamttrend zeigt eine allmähliche Verbesserung der Brutto-, Betriebs- und Nettogewinnmargen im vergangenen Jahr. Die Nettogewinnmarge stieg um um 1.3% gegenüber dem Jahr.
Vergleich mit der Industrie -Durchschnittswerte: Die durchschnittliche Nettogewinnmarge für die Bankenbranche beträgt ungefähr 15%, was darauf hinweist, dass das Unternehmen etwas besser abschneidet als seine Kollegen. Die Betriebsgewinnmarge übersteigt auch den Branchendurchschnitt von 44%.
Betriebseffizienz: Die Effizienzquote für das Unternehmen war 57.63% für Q3 2024 eine leichte Zunahme gegenüber 56.94% In Q3 2023. Dies zeigt ein effektives Kostenmanagement an, da die Kosten des Unternehmens im Vergleich zu seinem Einkommen gut kontrolliert werden.
Nachfolgend finden Sie eine detaillierte Zusammenfassung der Betriebswirkungsgradmetriken:
| Metrisch | Q3 2024 | Q3 2023 | Q2 2024 | Q1 2024 |
|---|---|---|---|---|
| Effizienzverhältnis | 57.63% | 56.94% | 57.10% | 56.50% |
| Kosten -zu -Einkommens -Verhältnis | 59.5% | 58.2% | 59.3% | 58.1% |
| Rendite der Vermögenswerte | 1.08% | 1.09% | 1.05% | 1.07% |
| Rendite des Eigenkapitals | 8.70% | 8.12% | 8.50% | 8.40% |
Schuld vs. Eigenkapital: Wie PCB Bancorp (PCB) sein Wachstum finanziert
Schuld vs. Eigenkapital: Wie PCB Bancorp sein Wachstum finanziert
Overview Schuldenniveaus
Zum 30. September 2024 meldete PCB Bancorp eine Gesamtverschuldung von 2,89 Milliarden US -Dollar, bestehend aus 1,43 Milliarden US -Dollar in langfristigen Schulden und 0,03 Milliarden US -Dollar in kurzfristigen Krediten. Die Gesamteinlagen des Unternehmens standen bei 2,46 Milliarden US -Dollar, was auf ein starkes Vertrauen in die Einzahlungsfinanzierung hinweist.
Verschuldungsquote
Das Verschuldungsquoten für PCB Bancorp ist 7.99, berechnet aus der Gesamtverschuldung von 2,89 Milliarden US -Dollar und das Eigenkapital der Aktionäre von 362,3 Millionen US -Dollar. Dieses Verhältnis ist signifikant höher als der Branchendurchschnitt von ungefähr 3.0, was auf eine höhere finanzielle Hebelwirkung hinweist.
Jüngste Schuld -Emissionen und Kreditratings
Im Jahr 2024 erteilte PCB Bancorp erfolgreich 50 Millionen Dollar Bei langfristigen Vorschüssen der Bundeshäuserkreditbank, was für die Unterstützung ihrer Kreditaktivitäten unerlässlich war. Das Unternehmen hält eine Bonität von beibehält Baa2 von Moody's reflektiert einen stabilen Ausblick.
Ausgleichsfinanzierung und Eigenkapitalfinanzierung
PCB Bancorp gleicht seine Fremdfinanzierung strategisch mit Eigenkapitalfinanzierung aus. Bis zum 30. September 2024 berichtete das Unternehmen 362,3 Millionen US -Dollar insgesamt mit einer greifbaren gemeinsamen Eigenkapital von 293,2 Millionen US -Dollar. Die gemeinsame Eigenkapital repräsentiert 10.14% von Gesamtvermögen, die neben seiner Fremdfinanzierungsstrategie eine solide Kapitalposition präsentieren.
| Metrisch | Wert |
|---|---|
| Gesamtverschuldung | 2,89 Milliarden US -Dollar |
| Langfristige Schulden | 1,43 Milliarden US -Dollar |
| Kurzfristige Schulden | 30 Millionen Dollar |
| Gesamtwert | 362,3 Millionen US -Dollar |
| Verschuldungsquote | 7.99 |
| Branchendurchschnittliche Verschuldungsquoten | 3.0 |
| Gutschrift | Baa2 |
| Greifbare gemeinsame Eigenkapital | 293,2 Millionen US -Dollar |
| Greifbares gemeinsames Eigenkapital für die Gesamtvermögen | 10.14% |
Bewertung der PCB -Bancorp (PCB) Liquidität
Bewertung der Liquidität von PCB Bancorp
Stromverhältnis: Zum 30. September 2024 wurde das aktuelle Verhältnis auf 1,17 berechnet, was auf eine günstige Liquiditätsposition zur Deckung kurzfristiger Verbindlichkeiten hinweist.
Schnellverhältnis: Die schnelle Quote lag bei 0,83, was die Fähigkeit des Unternehmens widerspiegelte, seine kurzfristigen Verpflichtungen zu erfüllen, ohne sich auf den Verkauf von Inventar zu verlassen.
Analyse von Betriebskapitaltrends
Das Betriebskapital vom 30. September 2024 belief sich auf ca. 193,1 Mio. USD, was einem leichten Anstieg von 192,4 Mio. USD bis zum 31. Dezember 2023 mit stabiler Betriebseffizienz hervorgehoben wurde.
| Zeitraum | Aktuelle Vermögenswerte ($ in Tausenden) | Aktuelle Verbindlichkeiten ($ in Tausenden) | Betriebskapital ($ in Tausenden) |
|---|---|---|---|
| 30. September 2024 | $1,093,000 | $900,000 | $193,000 |
| 31. Dezember 2023 | $1,089,000 | $896,000 | $193,000 |
Cashflow -Statements Overview
In den neun Monaten zum 30. September 2024 betrug der Cashflow aus den Betriebsaktivitäten 34,8 Mio. USD, verglichen mit 53,5 Mio. USD im gleichen Zeitraum 2023. Der Rückgang war hauptsächlich auf Änderungen der Betriebskapitalkomponenten zurückzuführen.
Investitionsaktivitäten meldeten einen Barausfluss von 144,9 Mio. USD, was auf Nettoveränderungen der investierenden Kredite zurückzuführen ist. Die Finanzierungsaktivitäten spiegelten einen Nettozufluss von 108,1 Mio. USD wider, hauptsächlich aus erhöhten Einlagen.
| Cashflow -Typ | 2024 ($ in Tausenden) | 2023 ($ in Tausenden) |
|---|---|---|
| Betriebscashflow | 34,762 | 53,450 |
| Cashflow investieren | (144,964) | (120,359) |
| Finanzierung des Cashflows | 108,070 | 146,146 |
Potenzielle Liquiditätsbedenken oder Stärken
Die Liquidität des Unternehmens wird durch den Zugang zu alternativen Finanzierungsquellen gestützt, einschließlich der zusätzlichen Kreditkapazität von 703 Mio. USD von der Federal Home Loan Bank zum 30. September 2024. Das Verhältnis von Darlehen zu Einlagen betrug 100,47%, was auf einen ausgewogenen Ansatz für Krediten und Krediten und Kredite hinweist Einzahlungsmanagement.
Die Nettovorschriften waren für das Quartal bei 10.000 USD niedrig, wobei notleidende Kredite 0,27% der Gesamtdarlehen ausmachten, was auf eine robuste Qualität der Vermögenswerte und ein minimales Kreditrisiko hindeutet.
Während die Cashflows schwankten, bieten die starke Kapitalposition und die verfügbaren Liquiditätsquellen eine solide Grundlage für fortgesetzte Geschäftstätigkeit und Wachstum.
Ist PCB Bancorp (PCB) überbewertet oder unterbewertet?
Bewertungsanalyse
Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E) für das Unternehmen zum 30. September 2024 ist 20.00 basierend auf dem Gewinn je Aktie von $1.28.
Preis-zu-Buch (P/B) wird bei berechnet 1.07 Verwenden eines Buchwerts pro Aktie von $25.39.
Enterprise Value-to-Ebbitda (EV/EBITDA) -Verhältnis ist 10.50 basierend auf einem geschätzten EBITDA von 36,5 Millionen US -Dollar.
Aktienkurstrends in den letzten 12 Monaten haben eine Schwankung von einem Tief von gezeigt $20.00 zu einem Hoch von $28.00, mit einem aktuellen Preis von $25.50.
| Metrisch | Wert |
|---|---|
| P/E -Verhältnis | 20.00 |
| P/B -Verhältnis | 1.07 |
| EV/EBITDA -Verhältnis | 10.50 |
| Aktueller Aktienkurs | $25.50 |
| 52 Wochen niedrig | $20.00 |
| 52 Wochen hoch | $28.00 |
Dividendenrendite ist 0.71% mit Bargelddividenden, die pro Stammaktie bei erklärt wurden $0.18 Für das Jahr 2024. Die Dividendenausschüttungsquote steht bei 34.62%.
Der Analystenkonsens zeigt eine Bewertung von an Halten basierend auf den aktuellen Marktbedingungen und Wachstumsprognosen.
Zum 30. September 2024 meldete das Unternehmen die Gesamtvermögen von 2,89 Milliarden US -Dollar und Gesamtkapital der Aktionäre von 362,3 Millionen US -Dollar.
| Kategorie | Wert |
|---|---|
| Gesamtvermögen | 2,89 Milliarden US -Dollar |
| Eigenkapital der Aktionäre | 362,3 Millionen US -Dollar |
| Nettoeinkommen (Q3 2024) | 7,8 Millionen US -Dollar |
| Nettogewinnung für Stammaktionäre zur Verfügung steht | 7,47 Millionen US -Dollar |
| Gewinne je Stammaktie (Basic) | $0.52 |
Schlüsselrisiken für PCB Bancorp (PCB)
Wichtige Risiken gegenüber PCB Bancorp
Branchenwettbewerb: Der Bankensektor ist sehr wettbewerbsfähig und zahlreiche lokale und regionale Banken, Kreditgenossenschaften und Fintech -Unternehmen, die um Marktanteile kämpfen. Zum 30. September 2024 stand die Gesamtvermögen für die Bank bei 2,89 Milliarden US -Dollar, eine Zunahme von ungefähr 100,3 Millionen US -Dollar, oder 3.6%, aus 2,79 Milliarden US -Dollar Am 31. Dezember 2023.
Regulatorische Veränderungen: Die Bank muss den verschiedenen Anforderungen an die Regulierungskapital erfüllen. Ab dem 30. September 2024 war das Common Tier-1-Kapital zu risikogewichtigen Vermögenswerte 11.92%, signifikant über dem Mindestbedarf von 4.5% als gut kapitalisiert zu werden.
Marktbedingungen: Wirtschaftliche Abschwünge können zu einem erhöhten Kreditrisiko führen. Die Zulage für Kreditverluste (ACL) für Kredite an Kredite, die für die Investitionsquote gehalten wurden, war 1.17% am 30. September 2024 im Vergleich zu 1.19% Am 31. Dezember 2023.
Betriebsrisiken
Zu den betrieblichen Risiken zählen potenzielle Ausfälle in internen Prozessen, Systemen oder externen Ereignissen. Die Bank verzeichnete eine Bestimmung für Kreditverluste von $50,000 für Q3 2024 im Vergleich zu $751,000 in Q3 2023.
Strategische Risiken
Strategische Risiken ergeben sich aus unerwünschten Geschäftsentscheidungen oder dem Versäumnis, auf Veränderungen der Branche zu reagieren. Gesamtablagerungen erhöht sich auf 2,46 Milliarden US -Dollar Am 30. September 2024, der einen Anstieg von markiert 108,1 Millionen US -Dollar, oder 4.6% aus 2,35 Milliarden US -Dollar Am 31. Dezember 2023.
Finanzielle Risiken
Finanzielle Risiken sind mit der Kapitalstruktur und Rentabilität der Bank verbunden. Nettozinserträge für Q3 2024 war 22,7 Millionen US -Dollar, im Vergleich zu 22,4 Millionen US -Dollar im zweiten Quartal 2023. Die Nettozinsmarge nahm auf 3.25%, unten von 3.57% im Vorjahr.
Minderungsstrategien
Das Management verwendet verschiedene Strategien zur Minderung von Risiken, einschließlich des Risikomanagements des aktiven Zinssatzes. Der Asset Liability Committee (ALCO) der Bank der Bank trifft sich vierteljährlich, um die Sensitivität des Zinsrisikos zu überwachen.
| Risikofaktor | Beschreibung | Aktuelle Metriken |
|---|---|---|
| Branchenwettbewerb | Wettbewerbsumfeld im Bankensektor | Gesamtvermögen: 2,89 Milliarden US -Dollar |
| Regulatorische Veränderungen | Einhaltung der Kapitalanforderungen | Gemeinsames Kapitalverhältnis der Ebene 1: 11.92% |
| Marktbedingungen | Wirtschaftliche Abschwung beeinflussen das Kreditrisiko | ACL auf Darlehensverhältnis: 1.17% |
| Betriebsrisiken | Ausfall in Prozessen oder Systemen | Bereitstellung von Kreditverlusten: $50,000 |
| Strategische Risiken | Unerwünschte Geschäftsentscheidungen | Gesamtablagerungen: 2,46 Milliarden US -Dollar |
| Finanzielle Risiken | Kapitalstruktur und Rentabilität | Nettozinserträge: 22,7 Millionen US -Dollar |
Zukünftige Wachstumsaussichten für PCB Bancorp (PCB)
Wachstumschancen
Das zukünftige Umsatzwachstum des Unternehmens wird von verschiedenen wichtigen Wachstumstreibern unterstützt:
Schlüsselwachstumstreiber
- Produktinnovationen: Das Unternehmen hat sich auf die Verbesserung seiner Darlehensprodukte konzentriert, was zu einem Nettoeinkommen von führt 18,78 Millionen US -Dollar für die neun Monate am 30. September 2024 im Vergleich zu 24,79 Millionen US -Dollar im gleichen Zeitraum im Jahr 2023.
- Markterweiterungen: Die Einlagen erhöhten sich um 4.6% aus 2,35 Milliarden US -Dollar am 31. Dezember 2023, um 2,46 Milliarden US -Dollar Am 30. September 2024.
- Akquisitionen: Das Unternehmen untersucht strategische Akquisitionen, um die Marktpräsenz zu verbessern und sein Portfolio zu diversifizieren.
Zukünftige Umsatzwachstumsprojektionen
Analysten Projektumsatzwachstum, die durch erhöhte Ausrüstung von Krediten und Zinserträge ausgelöst wird. Für die neun Monate am 30. September 2024 waren die Gesamtzinseinnahmen 134,50 Millionen US -Dollar, hoch von 110,23 Millionen US -Dollar im Jahr 2023.
Einkommensschätzungen
Zukünftige Ertragsschätzungen deuten nach einer Bereitstellung von Kreditverlusten von einem Nettozinserträge vor 64,05 Millionen US -Dollar für die neun Monate am 30. September 2024. Das projizierte Gewinn je Stammaktie wird voraussichtlich zunehmen $1.28 im Jahr 2024 von $1.73 im Jahr 2023.
Strategische Initiativen und Partnerschaften
- Das Unternehmen plant, sein Kapital aus dem Emergency Capital Investment Program (ECIP) zu nutzen, das die Wachstumsinitiativen für die Kreditvergabe unterstützt.
- Partnerschaften mit Community-Organisationen zielen darauf ab, die Öffentlichkeitsarbeit auf Personen mit niedrigem und mittlerem Einkommen zu verbessern und den Kundenstamm zu erhöhen.
Wettbewerbsvorteile
Wettbewerbsvorteile, die das Unternehmen auf Wachstum positionieren, umfassen:
- Starke Kapitalquoten: Ab dem 30. September 2024 war die gemeinsame Kapitalquote der Stufe 1 11.92%, signifikant über dem regulatorischen Minimum von 4.5%.
- Verschiedene Einlagenbasis: Die Gesamteinlagen des Unternehmens erreichten 2,46 Milliarden US -Dollareine starke Finanzierungsbasis demonstrieren.
- Technologische Investitionen: Investitionen in Technologie verbessern die betriebliche Effizienz und den Kundendienst.
Zusammenfassung Tabelle der finanziellen Leistung
| Metrisch | 2024 (neun Monate) | 2023 (neun Monate) | Ändern (%) |
|---|---|---|---|
| Nettoeinkommen | 18,78 Millionen US -Dollar | 24,79 Millionen US -Dollar | -24.3% |
| Gesamtzinserträge | 134,50 Millionen US -Dollar | 110,23 Millionen US -Dollar | 22.0% |
| Gewinne je Aktie (EPS) | $1.28 | $1.73 | -26.0% |
| Gesamtablagerungen | 2,46 Milliarden US -Dollar | 2,35 Milliarden US -Dollar | 4.6% |
| Gemeinsame Tier -1 -Kapitalquote | 11.92% | 12.23% | -2.5% |
PCB Bancorp (PCB) DCF Excel Template
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Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- PCB Bancorp (PCB) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of PCB Bancorp (PCB)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View PCB Bancorp (PCB)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.