Breaking Parke Bancorp, Inc. (PKBK) Finanzielle Gesundheit: wichtige Erkenntnisse für Investoren

Verständnis von Parke Bancorp, Inc. (PKBK) Einnahmequellenströme

Verständnis der Einnahmequellen von Parkke Bancorp, Inc.

Haupteinnahmequellen: Parke Bancorp, Inc. erzielt hauptsächlich Einnahmen durch Nettozinserträge mit wesentlichen Beiträgen von verschiedenen Kreditprodukten, einschließlich Wohnhypotheken, gewerblichen Immobilien und Baudarlehen. Im dritten Quartal 2024 war der Zusammenbruch der Umsatzquellen wie folgt:

Jahr-über-Vorjahreswachstumswachstumsrate: Der Umsatzwachstumszinssatz für den Nettozinserträgen im dritten Quartal von 2024 zeigte einen Rückgang der Umsatzwachstumsergebnisse im Vorjahr. 6.1% Im Vergleich zum dritten Quartal von 2023. Insbesondere betrug der Nettozinserträge in Höhe 50%.

Beitrag verschiedener Geschäftssegmente: Zu den Hauptsegmenten, die zu Gesamteinnahmen beitragen, gehören:

• Wohnhypotheken: 452,7 Millionen US -Dollar in ausstehenden Kredite, berücksichtigen 24.6% von Gesamtkrediten.
• Gewerbeimmobilien: 365,6 Millionen US -Dollar in ausstehenden Kredite, berücksichtigen 19.9% von Gesamtkrediten.
• Baudarlehen: 176,5 Millionen US -Dollar in ausstehenden Kredite, berücksichtigen 9.6% von Gesamtkrediten.
• Wohngebäude 1 bis 4 Familieninvestitionskredite: 517,8 Millionen US -Dollar in ausstehenden Kredite, berücksichtigen 28.1% von Gesamtkrediten.

Wesentliche Änderungen der Einnahmequellen: Zu den bemerkenswertesten Änderungen der Einnahmequellen gehören:

• Ein Rückgang des nicht zinszinslichen Einkommens, das auf niedrigere Servicegebühren auf Einlagenkonten zurückzuführen ist 2,1 Millionen US -Dollar, oder 39.3%, von 5,2 Mio. USD in den ersten neun Monaten von 2023 auf 3,2 Mio. USD im Jahr 2024.
• Ein Anstieg der Zinserträge für die neun Monate, die am 30. September 2024 endeten, die zugenommen haben 9,4 Millionen US -Dollar, oder 11.4%von 82,4 Mio. USD in 2023 auf 91,8 Mio. USD im Jahr 2024.
• Die Zinsaufwand stieg erheblich an, erhöhte sich 15 Millionen Dollar, oder 44.5%Ab dem gleichen Zeitraum im Jahr 2023, hauptsächlich aufgrund steigender Marktzinsen.

Einnahmezusammenfassungstabelle:

Diese Analyse unterstreicht die Dynamik der Umsatzerzeugung in Parke Bancorp, Inc. und zeigt sowohl die Stärken als auch die Herausforderungen in der aktuellen Wirtschaftslandschaft.

Ein tiefes Eintauchen in die Rentabilität von Parke Bancorp, Inc. (PKBK)

Rentabilitätsmetriken

Bruttogewinnmarge: Für die neun Monate am 30. September 2024 lag die Bruttogewinnspanne ungefähr 37.5%, reflektiert eine Abnahme von 41.2% Im gleichen Zeitraum von 2023 wird dieser Rückgang in erster Linie auf erhöhte Zinskosten zurückgeführt.

Betriebsgewinnmarge: Die Betriebsgewinnmarge für den gleichen Zeitraum war 20.3%, unten von 22.8% Jahr-über-Jahr. Diese Änderung zeigt vor Herausforderungen bei der Verwaltung der Betriebskosten in Bezug auf Einkommen.

Nettogewinnmarge: Die Nettogewinnmarge stand bei 12.8% für die neun Monate am 30. September 2024 im Vergleich zu 13.2% im Vorjahr, wie es eine leichte Kompression der Rentabilität zeigt.

Trends in der Rentabilität im Laufe der Zeit

Zwischen 2022 und 2024 haben Rentabilitätskennzahlen gemischte Trends gezeigt. Die Bruttogewinnmarge ist von abgenommen von 41.5% im Jahr 2022 bis 37.5% Im Jahr 2024. Die Betriebsgewinnmarge hat ebenfalls einen Rückgang gegenüber verzeichnet 24.1% Zu 20.3%. Die Nettogewinnmarge schwankte leicht und bewegt sich von 13.5% im Jahr 2022 bis 12.8% im Jahr 2024.

Vergleich der Rentabilitätsquoten mit der Industrie -Durchschnittswerte

Der Branchendurchschnitt für die Bruttogewinnmarge im Finanzdienstleistungssektor ist in der Nähe 40%, was darauf hinweist, dass das Unternehmen derzeit in diesem Bereich unterdurchschnittlich ist. Die durchschnittliche Betriebsgewinnmarge für ähnliche Institutionen beträgt ungefähr 25%, was darauf hindeutet, dass sich Verbesserungs Raum gibt. Der Durchschnitt der Nettogewinnmarge -Branche liegt bei 15%Auch ein wettbewerbsfähiger Nachteil bei der Nettorentabilität.

Analyse der Betriebseffizienz

Die betriebliche Effizienz ist entscheidend für die Aufrechterhaltung der Rentabilität. Das Unternehmen meldete einen Rückgang der Nichtinteressenskosten durch 59.8%, aus 15,8 Millionen US -Dollar in Q3 2023 bis 6,4 Millionen US -Dollar Im zweiten Quartal 2024, hauptsächlich aufgrund des Fehlens von nicht wiederholenden Verlusten, die frühere Perioden beeinflussten. Diese erhebliche Verringerung der Ausgaben hat die Betriebseffizienz verbessert, aber die Zunahme der Zinskosten stellt eine Herausforderung dar.

Darüber hinaus wurde der Bruttomarge -Trend von steigenden Kosten im Zusammenhang mit Zinsen an Einlagen und Krediten beeinflusst. Die Kostenmanagementstrategien des Unternehmens müssen sich in diesem Druck an die Margen anpassen.

Schuld vs. Eigenkapital: Wie Parke Bancorp, Inc. (PKBK) sein Wachstum finanziert

Schuld vs. Eigenkapital: Wie Parke Bancorp, Inc. sein Wachstum finanziert

Zum 30. September 2024 meldete Parke Bancorp, Inc. insgesamt Kredite von 188,3 Millionen US -Dollar, eine Zunahme von 168,1 Millionen US -Dollar Zum 31. Dezember 2023. Dieser Anstieg der Kreditaufnahmen wurde weitgehend auf einen Anstieg von von zugeordnet 20,0 Millionen US -Dollar In der Bundeshäuserkreditbank von New York (FHLBNY) fördert 125,0 Millionen US -Dollar dieser Kredite mit kurzfristigen Laufzeiten.

Das Gesamtwert des Unternehmens stand bei 296,5 Millionen US -Dollar Ab dem 30. September 2024 spiegelt sich eine Erhöhung von an 12,1 Millionen US -Dollar oder 4.3% aus 284,3 Millionen US -Dollar am 31. Dezember 2023. Dieses Eigenkapitalwachstum war in erster Linie auf erhaltene Gewinne zurückzuführen, ausgeglichen durch 6,4 Millionen US -Dollar in bar -Dividenden und 2,0 Millionen US -Dollar in Stammaktienrückkäufen.

Verschuldungsquote

Das Verschuldungsquoten ist ein kritischer Indikator für die finanzielle Hebelwirkung. Zum 30. September 2024 wurde das Verschuldungsquoten für Parke Bancorp bei ungefähr ungefähr 0.63, abgeleitet von insgesamt Ausleihen von 188,3 Millionen US -Dollar und totaler Eigenkapital von 296,5 Millionen US -Dollar. Dieses Verhältnis liegt unter dem Branchendurchschnitt, der typischerweise reicht von 0.80 Zu 1.00, was auf einen konservativen Ansatz zur Hebelwirkung hinweist.

Jüngste Schuld -Emissionen und Kreditratings

Die jüngste Schuldenaktivität von Parke Bancorp umfasst den oben genannten Anstieg der Fortschritte bei FHLBNY. Zum 30. September 2024 hatte das Unternehmen Zugang zu einem zusätzlichen Zugang 930,5 Millionen US -Dollar in Kreditlinien mit dem FHLBNY, von denen 145,0 Millionen US -Dollar war hervorragend. Das Kreditrating des Unternehmens bleibt stabil und spiegelt seine soliden finanziellen Praktiken und die überschaubaren Schulden wider.

Ausgleichsfinanzierung und Eigenkapitalfinanzierung

Das Unternehmen hat einen ausgewogenen Ansatz zwischen Fremdfinanzierung und Eigenkapitalfinanzierung. Ab dem 30. September 2024 wurden die Gesamtvermögens bei gemeldet 2,07 Milliarden US -Dollar, was ein Wachstum von darstellt 41,9 Millionen US -Dollar oder 2.1% aus dem Vorjahr. Das Vermögenswachstum wurde hauptsächlich durch eine Erhöhung der Forderungen der Kredite angetrieben, die sich auf 1,84 Milliarden US -Dollar, hoch von 1,79 Milliarden US -Dollar.

Das Unternehmen hat seine Kredite effektiv genutzt und gleichzeitig eine starke Eigenkapitalposition aufrechterhalten, die ein Kissen gegen potenzielle finanzielle Abschwünge bietet.

Bewertung der Liquidität von Parke Bancorp, Inc. (PKBK)

Bewertung der Liquidität von Parke Bancorp

Stromverhältnis: Zum 30. September 2024 lag das aktuelle Verhältnis ungefähr 0.94, berechnet als Gesamtstromvermögen von 172,4 Millionen US -Dollar geteilt durch die gesamten aktuellen Verbindlichkeiten von 183,6 Millionen US -Dollar.

Schnellverhältnis: Das schnelle Verhältnis steht ungefähr ungefähr 0.92, widerspiegeln Bargeld und Bargeldäquivalente von 172,4 Millionen US -Dollar und kurzfristige Investitionen in die aktuellen Verbindlichkeiten.

Analyse von Betriebskapitaltrends

Das Betriebskapital, das als aktuelle Vermögenswerte abzüglich der aktuellen Verbindlichkeiten definiert wurde, war ungefähr ungefähr (11,2 Millionen US -Dollar) ab dem 30. September 2024, was auf eine leichte Verschlechterung hinweist (7,0 Millionen US -Dollar) Zum 31. Dezember 2023. Dieser Trend deutet auf einen zunehmenden Druck auf die Liquidität hin.

Cashflow -Statements Overview

Für die neun Monate am 30. September 2024:

• Bargeld durch Betriebsaktivitäten zur Verfügung gestellt: 26,6 Millionen US -Dollar
• Bargeld für Investitionstätigkeiten verwendet: (52,3 Millionen US -Dollar)
• Bargeld durch Finanzierungsaktivitäten zur Verfügung gestellt: 17,7 Millionen US -Dollar

Potenzielle Liquiditätsbedenken oder Stärken

Die Liquiditätsposition zeigt potenzielle Bedenken, da das aktuelle Verhältnis unter 1 bleibt. Die Bargeldposition von jedoch 172,4 Millionen US -Dollar Bietet einen Puffer gegen sofortige Verbindlichkeiten. Die Abhängigkeit von insgesamt vermittelten Ablagerungen 198,7 Millionen US -Dollar Zum 30. September 2024 zeigt ein proaktiver Ansatz zur Sicherung von Mitteln, obwohl dies die Abhängigkeit von volatilen Finanzierungsquellen erhöhen kann.

Der Zugang zu zusätzlicher Kreditkapazität ist robust mit 930,5 Millionen US -Dollar in Kreditlinien verfügbar, von denen 145,0 Millionen US -Dollar wurde ab dem 30. September 2024 verwendet. Dies verstärkt die Fähigkeit des Unternehmens, auf die Liquiditätsbedürfnisse zu reagieren.

Ist Parke Bancorp, Inc. (PKBK) überbewertet oder unterbewertet?

Bewertungsanalyse

Um festzustellen, ob Parke Bancorp, Inc. (PKBK) überbewertet oder unterbewertet ist, werden wir wichtige Finanzquoten, Aktienkurstrends, Dividendenrenditen und Analystenkonsens analysieren.

Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E)

Das aktuelle P/E -Verhältnis für PKBK ist 7.8, berechnet aus den nachfolgenden zwölf Monaten (TTM) Ergebnis je Aktie (EPS) von $1.68 und der aktuelle Aktienkurs von ungefähr $13.09.

Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis

Das P/B -Verhältnis steht bei 1.2, abgeleitet von einem Buchwert pro Aktie von $10.93 und der aktuelle Aktienkurs von $13.09.

Enterprise Value-to-Ebbitda (EV/EBITDA) -Verhältnis

Das EV/EBITDA -Verhältnis für PKBK wird bei berechnet 6.5mit einem Unternehmenswert von ungefähr 155 Millionen Dollar und Ebitda von 23,8 Millionen US -Dollar.

Aktienkurstrends

In den letzten 12 Monaten hat der Aktienkurs von PKBK die folgenden Trends gezeigt:

• Vor 12 Monaten: $10.30
• Vor 6 Monaten: $12.45
• Aktueller Preis: $13.09
• Prozentualer Anstieg über 12 Monate: 27.8%

Dividendenrendite- und Ausschüttungsquoten

PKBK hat einen Dividendenertrag von 4.1%basierend auf einer jährlichen Dividende von $0.54 pro Aktie. Die Ausschüttungsquote beträgt ungefähr 32.1% des Gewinns je Aktie.

Analystenkonsens über die Aktienbewertung

Nach den neuesten Berichten empfiehlt Analysten Konsens a "Halten" Rating für PKBK mit einem Kursziel von $14.00.

Schlüsselrisiken gegenüber Parke Bancorp, Inc. (PKBK)

Schlüsselrisiken gegenüber Parke Bancorp, Inc. (PKBK)

Interne und externe Risiken beeinflussen die finanziellen Gesundheit von Parke Bancorp, Inc. Wichtige Risiken, umfassen den Wettbewerb der Branche, die regulatorischen Veränderungen und schwankende Marktbedingungen.

Branchenwettbewerb

Die Bankenbranche ist sehr wettbewerbsfähig und zahlreiche Finanzinstitute, die um Marktanteile kämpfen. Zum 30. September 2024 hatte das Unternehmen die Gesamtvermögen von 2,07 Milliarden US -Dollar und totale Einlagen von 1,56 Milliarden US -Dollar . Ein erhöhter Wettbewerb kann zu Druck auf die Zinsmargen und zu einer verringerten Rentabilität führen.

Regulatorische Veränderungen

Die regulatorischen Anforderungen können sich schnell ändern und sich auf die Betriebskosten und die Einhaltung von Verpflichtungen auswirken. Das Unternehmen wurde zum 30. September 2024 als „gut aktiviert“ eingestuft, was für die Aufrechterhaltung der Einhaltung der behördlichen Einhaltung und zur Vermeidung von Strafen von wesentlicher Bedeutung ist. Die Nichteinhaltung der Vorschriften kann zu erheblichen finanziellen Auswirkungen und Reputationsschäden führen.

Marktbedingungen

Schwankende Zinssätze und wirtschaftliche Bedingungen beeinflussen direkte Aktivitäten für die Kredit- und Einlagenaktivitäten. Nettozinserträge verringerten sich auf 43,1 Millionen US -Dollar für die neun Monate am 30. September 2024 von unten von 48,7 Millionen US -Dollar Für den gleichen Zeitraum im Jahr 2023. Die Zunahme der Zinsaufwand, die stieg 44.5% Zu 48,7 Millionen US -Dollarunterstreicht die Herausforderungen, die sich aus steigenden Raten stellen.

Betriebsrisiken

Betriebsrisiken ergeben sich aus unzureichenden oder fehlgeschlagenen internen Prozessen, Systemen oder externen Ereignissen. Die Bereitstellung von Kreditverlusten wurde als gemeldet 0,5 Millionen US -Dollar In den neun Monaten endeten am 30. September 2024 im Vergleich zu einer Erholung von 1,6 Millionen US -Dollar Für den gleichen Zeitraum im Jahr 2023. Eine Erhöhung des Kreditrisikos, insbesondere innerhalb von Bau- und Handelsdarlehensegmenten, ist finanzielle Bedrohungen.

Finanzielle Risiken

Zu den finanziellen Risiken zählen Kreditrisiken, Liquiditätsrisiken und Marktrisiken. Die Zulage des Unternehmens für Kreditverluste stieg leicht auf 32,3 Millionen US -Dollar Zum 30. September 2024. Die Erhöhung der Forderungen der Kredite zu 1,84 Milliarden US -Dollar aus 1,79 Milliarden US -Dollar zeigt auch eine höhere Exposition gegenüber dem Kreditrisiko an.

Strategische Risiken

Strategische Risiken beinhalten Herausforderungen im Zusammenhang mit dem Geschäftsmodell des Unternehmens und der strategischen Entscheidungen des Unternehmens. Der Rückgang des nicht zinszinslichen Einkommens war bemerkenswert und fiel auf 3,2 Millionen US -Dollar für die neun Monate am 30. September 2024 von unten von 5,2 Millionen US -Dollar im Jahr 2023. Dieser Rückgang spiegelt potenzielle Schwächen in den Serviceangeboten und der Marktpositionierung des Unternehmens wider.

Minderungsstrategien

Um diese Risiken zu mildern, hat das Unternehmen mehrere Strategien umgesetzt:

• Verbessertes Risikomanagement: Implementierung robuster interner Kontrollen und Risikobewertungsrahmen.
• Diversifizierung: Erweiterung von Produktangeboten und Märkten, um die Abhängigkeit von bestimmten Einnahmequellen zu verringern.
• Vorschriftenregulierung: Investitionen in Compliance -Systeme, um die Einhaltung der sich ändernden Vorschriften sicherzustellen.

Finanzdaten Overview

Zukünftige Wachstumsaussichten für Parke Bancorp, Inc. (PKBK)

Zukünftige Wachstumsaussichten für Parke Bancorp, Inc.

Schlüsselwachstumstreiber

Parke Bancorp steht vor mehreren wichtigen Treibern vor, darunter Markterweiterung, Diversifizierung von Kreditprodukten und strategische Partnerschaften. Das Unternehmen hat seinen Kredite -Fußabdruck in New York und South Carolina erhöht und seine Reichweite auf einen breiteren Kundenstamm erweitert.

Zukünftige Umsatzwachstumsprojektionen

In den neun Monaten zum 30. September 2024 meldete Parke Bancorp ein Nettogewinn, der Stammaktionären von zur Verfügung steht 20,1 Millionen US -Dollar, eine leichte Abnahme von 0.8% Im Vergleich zum gleichen Zeitraum im Jahr 2023 waren das Ergebnis je Aktie für diesen Zeitraum $1.68 pro grundlegender Stammanteile, unten von $1.70 im Vorjahr.

Strategische Initiativen

Das Unternehmen hat verschiedene strategische Initiativen durchgeführt, einschließlich der Einführung neuer Kreditprodukte, die auf kleine bis mittelständische Unternehmen zugeschnitten sind. Diese Produkte zielen darauf ab, die durch verschiedene Vermögenswerte gesicherten Kreditlinien Liquidität zu liefern. Darüber hinaus hat sich das Unternehmen darauf konzentriert, Kundenbeziehungen zu vertiefen, um die Kundenbindung und -bindung zu verbessern.

Wettbewerbsvorteile

Parke Bancorp profitiert von einem starken Ruf des Kundendienstes, der die Loyalität und Stabilität in seiner Kerneinzahlungsbasis gefördert hat. Ab dem 30. September 2024 standen insgesamt Einlagen bei 1,56 Milliarden US -Dollar, hoch 0.4% aus 1,55 Milliarden US -Dollar Ende 2023. Dieses solide Ablagerungswachstum bietet eine kostengünstige Finanzierungsquelle für zukünftige Kreditaktivitäten.

Finanzielle Leistung Overview

In der folgenden Tabelle werden wichtige finanzielle Metriken für Parke Bancorp zum 30. September 2024 zusammengefasst:

Kreditportfoliowachstum

Ab dem 30. September 2024 erhöhten sich die Forderungen der gesamten Kredite auf 1,84 Milliarden US -Dollar, das ein Wachstum von reflektiert 2.9% aus 1,79 Milliarden US -Dollar Ende 2023. Dieses Wachstum wird durch Erhöhungen der Bau-, Gewerbeimmobilien- und Wohnsektoren in Wohngebäuden zurückzuführen.

Markterweiterung und Akquisitionen

Das Unternehmen untersucht weiterhin Möglichkeiten für Akquisitionen, die seine Marktposition verbessern können. Der Schwerpunkt liegt auf dem Erwerb von Unternehmen, die seine bestehenden Geschäftstätigkeit ergänzen und seine Serviceangebote auf Kunden erweitern.

Abschluss

Mit seinen strategischen Initiativen, einer starken finanziellen Leistung und den Wettbewerbsvorteilen ist Parke Bancorp für zukünftiges Wachstum in der dynamischen Finanzlandschaft gut positioniert.

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

1. Parke Bancorp, Inc. (PKBK) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Parke Bancorp, Inc. (PKBK)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View Parke Bancorp, Inc. (PKBK)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.