Parke Bancorp, Inc. (PKBK) Bundle
Compreensão Parke Bancorp, Inc. (PKBK) fluxos de receita
Entendendo os fluxos de receita da Parke Bancorp, Inc.
Fontes de receita primária: A Parke Bancorp, Inc. gera principalmente receita por meio da receita de juros líquidos, com contribuições significativas de vários produtos de empréstimos, incluindo hipotecas residenciais, imóveis comerciais e empréstimos de construção. No terceiro trimestre de 2024, a quebra das fontes de receita foi a seguinte:
| Fonte de receita | Quantidade (em milhões) | Porcentagem da receita total |
|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | $14.7 | 94.8% |
| Receita não interessante | $0.9 | 5.2% |
Taxa de crescimento de receita ano a ano: A taxa de crescimento de receita ano a ano para a receita de juros líquidos para o terceiro trimestre de 2024 mostrou uma diminuição de 6.1% Comparado ao terceiro trimestre de 2023. Especificamente, a receita líquida de juros foi de US $ 15,7 milhões no terceiro trimestre de 2023 versus US $ 14,7 milhões no terceiro trimestre de 2024. A renda não interior diminuiu de US $ 1,8 milhão no terceiro trimestre de 2023 para US $ 0,9 milhões no terceiro trimestre de 2024, refletindo um declínio de 50%.
Contribuição de diferentes segmentos de negócios: Os segmentos primários que contribuem para a receita geral incluem:
- Hipotecas residenciais: US $ 452,7 milhões em empréstimos pendentes, representando 24.6% de empréstimos totais.
- Imóveis comerciais: US $ 365,6 milhões em empréstimos pendentes, representando 19.9% de empréstimos totais.
- Empréstimos de construção: US $ 176,5 milhões em empréstimos pendentes, representando 9.6% de empréstimos totais.
- Residencial 1 a 4 empréstimos de investimento familiar: US $ 517,8 milhões em empréstimos pendentes, representando 28.1% de empréstimos totais.
Mudanças significativas nos fluxos de receita: As mudanças mais notáveis nos fluxos de receita incluem:
- Uma diminuição na renda não interesses atribuída a taxas de serviço mais baixas em contas de depósito, que caíram por US $ 2,1 milhões, ou 39.3%, de US $ 5,2 milhões nos primeiros nove meses de 2023 a US $ 3,2 milhões em 2024.
- Um aumento na receita de juros nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, que surgiram por US $ 9,4 milhões, ou 11.4%, de US $ 82,4 milhões em 2023 a US $ 91,8 milhões em 2024.
- A despesa de juros aumentou significativamente, para cima US $ 15 milhões, ou 44.5%, do mesmo período em 2023, principalmente devido ao aumento das taxas de juros do mercado.
Tabela de resumo da receita:
| Métrica | Q3 2023 | Q3 2024 | Mudar (%) |
|---|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | US $ 15,7 milhões | US $ 14,7 milhões | -6.1% |
| Receita não interessante | US $ 1,8 milhão | US $ 0,9 milhão | -50% |
| Receita total | US $ 17,5 milhões | US $ 15,6 milhões | -10.9% |
Esta análise destaca a dinâmica da geração de receita na Parke Bancorp, Inc., mostrando os pontos fortes e os desafios enfrentados no atual cenário econômico.
Um mergulho profundo em Parke Bancorp, Inc. (PKBK) lucratividade
Métricas de rentabilidade
Margem de lucro bruto: Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a margem de lucro bruta foi aproximadamente 37.5%, refletindo uma diminuição de 41.2% No mesmo período de 2023. Esse declínio é atribuído principalmente ao aumento das despesas de juros.
Margem de lucro operacional: A margem de lucro operacional para o mesmo período foi 20.3%, de baixo de 22.8% ano a ano. Essa alteração indica desafios no gerenciamento de despesas operacionais em relação à receita.
Margem de lucro líquido: A margem de lucro líquido ficou em 12.8% pelos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com 13.2% No ano anterior, demonstrando uma leve compressão na lucratividade.
| Métrica | 2024 | 2023 | Mudar (%) |
|---|---|---|---|
| Margem de lucro bruto | 37.5% | 41.2% | -3.7% |
| Margem de lucro operacional | 20.3% | 22.8% | -2.5% |
| Margem de lucro líquido | 12.8% | 13.2% | -0.4% |
Tendências de lucratividade ao longo do tempo
Entre 2022 e 2024, as métricas de rentabilidade mostraram tendências mistas. A margem de lucro bruta diminuiu de 41.5% em 2022 para 37.5% em 2024. A margem de lucro operacional também viu um declínio de 24.1% para 20.3%. A margem de lucro líquido flutuou um pouco, passando de 13.5% em 2022 para 12.8% em 2024.
Comparação de índices de lucratividade com médias da indústria
A média da indústria para margem de lucro bruta no setor de serviços financeiros está por perto 40%, indicando que a empresa está atualmente com baixo desempenho nesta área. A margem de lucro operacional médio para instituições semelhantes é aproximadamente 25%, sugerindo que há espaço para melhorias. A média da indústria de margem de lucro líquido está em 15%, destacando uma desvantagem competitiva na lucratividade líquida também.
Análise da eficiência operacional
A eficiência operacional é crucial para manter a lucratividade. A empresa relatou uma diminuição da despesa não de juros por 59.8%, de US $ 15,8 milhões No terceiro trimestre de 2023 para US $ 6,4 milhões No terceiro trimestre de 2024, em grande parte devido à ausência de perdas não recorrentes que impactaram períodos anteriores. Essa redução significativa nas despesas melhorou a eficiência operacional, mas o aumento das despesas de juros representa um desafio.
Além disso, a tendência de margem bruta foi afetada pelo aumento dos custos associados aos juros sobre depósitos e empréstimos. As estratégias de gerenciamento de custos da empresa precisarão se adaptar para manter as margens em meio a essas pressões.
| Ano | Margem de lucro bruto (%) | Margem de lucro operacional (%) | Margem de lucro líquido (%) |
|---|---|---|---|
| 2022 | 41.5% | 24.1% | 13.5% |
| 2023 | 41.2% | 22.8% | 13.2% |
| 2024 | 37.5% | 20.3% | 12.8% |
Dívida vs. Equidade: Como Parke Bancorp, Inc. (PKBK) financia seu crescimento
Dívida vs. Equidade: Como Parke Bancorp, Inc. financia seu crescimento
Em 30 de setembro de 2024, a Parke Bancorp, Inc. relatou empréstimos totais de US $ 188,3 milhões, um aumento de US $ 168,1 milhões em 31 de dezembro de 2023. Esse aumento de empréstimos foi amplamente atribuído a uma ascensão de US $ 20,0 milhões no Banco Federal de Empréstimos à Criação de Nova York (FHLBNY) avança, com US $ 125,0 milhões Destes empréstimos com vencimentos de curto prazo.
O patrimônio total da empresa estava em US $ 296,5 milhões em 30 de setembro de 2024, refletindo um aumento de US $ 12,1 milhões ou 4.3% de US $ 284,3 milhões em 31 de dezembro de 2023. Esse crescimento da eqüidade foi principalmente devido aos lucros retidos, compensado por US $ 6,4 milhões em dividendos em dinheiro e US $ 2,0 milhões em recompras de ações ordinárias.
Relação dívida / patrimônio
O índice de dívida / patrimônio serve como um indicador crítico de alavancagem financeira. Em 30 de setembro de 2024, a taxa de dívida / patrimônio para Parke Bancorp foi calculada em aproximadamente 0.63, derivado de empréstimos totais de US $ 188,3 milhões e patrimônio total de US $ 296,5 milhões. Essa proporção está abaixo da média da indústria, que normalmente varia de 0.80 para 1.00, indicando uma abordagem conservadora para alavancar.
Emissões de dívidas recentes e classificações de crédito
A recente atividade de dívida do Parke Bancorp inclui o aumento mencionado nos avanços do FHLBNY. Em 30 de setembro de 2024, a empresa tinha acesso a um adicional US $ 930,5 milhões em linhas de crédito com o fhlbny, dos quais US $ 145,0 milhões foi excelente. A classificação de crédito da empresa permanece estável, refletindo suas boas práticas financeiras e níveis de dívida gerenciável.
Equilibrando financiamento da dívida e financiamento de ações
A empresa mantém uma abordagem equilibrada entre financiamento da dívida e financiamento de ações. Em 30 de setembro de 2024, os ativos totais foram relatados em US $ 2,07 bilhões, que representa um crescimento de US $ 41,9 milhões ou 2.1% a partir do ano anterior. O crescimento dos ativos foi impulsionado principalmente por um aumento nos empréstimos a receber, o que representou US $ 1,84 bilhão, de cima de US $ 1,79 bilhão.
| Métrica financeira | 30 de setembro de 2024 | 31 de dezembro de 2023 | Mudar | % Mudar |
|---|---|---|---|---|
| Empréstimos totais | US $ 188,3 milhões | US $ 168,1 milhões | US $ 20,2 milhões | 12.0% |
| Patrimônio total | US $ 296,5 milhões | US $ 284,3 milhões | US $ 12,1 milhões | 4.3% |
| Relação dívida / patrimônio | 0.63 | N / D | N / D | N / D |
| Total de ativos | US $ 2,07 bilhões | US $ 2,03 bilhões | US $ 41,9 milhões | 2.1% |
| Empréstimos a receber | US $ 1,84 bilhão | US $ 1,79 bilhão | US $ 52,6 milhões | 2.9% |
A empresa utilizou efetivamente seus empréstimos, mantendo uma forte posição de patrimônio, que fornece uma almofada contra possíveis crises financeiras.
Avaliando a liquidez de Parke Bancorp, Inc. (PKBK)
Avaliando a liquidez de Parke Bancorp
Proporção atual: Em 30 de setembro de 2024, a proporção atual era aproximadamente 0.94, calculado como ativo atual total de US $ 172,4 milhões dividido pelo passivo atual total de US $ 183,6 milhões.
Proporção rápida: A proporção rápida é aproximadamente 0.92, refletindo dinheiro e equivalentes de dinheiro de US $ 172,4 milhões e investimentos de curto prazo sobre o passivo circulante.
Análise das tendências de capital de giro
Capital de giro, definido como ativos circulantes menos o passivo circulante, foi aproximadamente (US $ 11,2 milhões) em 30 de setembro de 2024, indicando uma ligeira deterioração de (US $ 7,0 milhões) em 31 de dezembro de 2023. Essa tendência sugere pressões crescentes sobre liquidez.
| Período | Ativos circulantes ($ m) | Passivos circulantes ($ m) | Capital de giro ($ m) |
|---|---|---|---|
| 30 de setembro de 2024 | 172.4 | 183.6 | (11.2) |
| 31 de dezembro de 2023 | 180.4 | 187.4 | (7.0) |
Demoções de fluxo de caixa Overview
Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024:
- Dinheiro fornecido pelas atividades operacionais: US $ 26,6 milhões
- Dinheiro usado em atividades de investimento: (US $ 52,3 milhões)
- Dinheiro fornecido pelas atividades de financiamento: US $ 17,7 milhões
| Tipo de fluxo de caixa | Valor ($ m) | Mudança em relação ao ano anterior ($ m) |
|---|---|---|
| Atividades operacionais | 26.6 | +12.6 |
| Atividades de investimento | (52.3) | (4.3) |
| Atividades de financiamento | 17.7 | +39.1 |
Potenciais preocupações ou pontos fortes
A posição de liquidez mostra as preocupações potenciais, pois a proporção atual permanece abaixo de 1. No entanto, a posição de caixa de US $ 172,4 milhões fornece um buffer contra passivos imediatos. A confiança de depósitos intermediários totalizando US $ 198,7 milhões Em 30 de setembro de 2024, indica uma abordagem proativa para garantir fundos, embora possa aumentar a dependência de fontes voláteis de financiamento.
O acesso a uma capacidade de empréstimo adicional é robusta, com US $ 930,5 milhões em linhas de crédito disponíveis, das quais US $ 145,0 milhões foi utilizado em 30 de setembro de 2024. Isso reforça a capacidade da empresa de responder às necessidades de liquidez à medida que surgem.
A Parke Bancorp, Inc. (PKBK) está supervalorizada ou subvalorizada?
Análise de avaliação
Para determinar se a Parke Bancorp, Inc. (PKBK) está supervalorizada ou subvalorizada, analisaremos os principais índices financeiros, tendências de preços das ações, rendimentos de dividendos e consenso de analistas.
Relação preço-lucro (P/E)
A relação P/E atual para PKBK é 7.8, calculado a partir dos doze meses (TTM) por ação (EPS) de $1.68 e o preço atual das ações de aproximadamente $13.09.
Proporção de preço-livro (P/B)
A proporção P/B fica em 1.2, derivado de um valor contábil por ação de $10.93 e o preço atual das ações de $13.09.
Razão de valor da empresa para ebitda (EV/EBITDA)
A razão EV/EBITDA para PKBK é calculada em 6.5, com um valor corporativo de aproximadamente US $ 155 milhões e Ebitda de US $ 23,8 milhões.
Tendências do preço das ações
Nos últimos 12 meses, o preço das ações do PKBK mostrou as seguintes tendências:
- 12 meses atrás: $10.30
- 6 meses atrás: $12.45
- Preço atual: $13.09
- Aumento percentual em 12 meses: 27.8%
Índice de rendimento de dividendos e pagamento
PKBK tem um rendimento de dividendos de 4.1%, com base em um dividendo anual de $0.54 por ação. A taxa de pagamento é aproximadamente 32.1% dos ganhos por ação.
Consenso de analistas sobre avaliação de estoque
A partir dos relatórios mais recentes, o consenso dos analistas recomenda um "Segurar" classificação para PKBK, com uma meta de preço de $14.00.
| Métrica de avaliação | Valor atual | Notas |
|---|---|---|
| Razão P/E. | 7.8 | Com base em TTM EPS de US $ 1,68 |
| Proporção P/B. | 1.2 | Calculado a partir do valor contábil por ação de US $ 10,93 |
| Razão EV/EBITDA | 6.5 | Valor corporativo de US $ 155 milhões |
| Preço atual das ações | $13.09 | Preço mostrando 27,8% de aumento em 12 meses |
| Rendimento de dividendos | 4.1% | Dividendo anual de US $ 0,54 |
| Taxa de pagamento | 32.1% | Porcentagem de ganhos pagos como dividendos |
| Consenso de analistas | Segurar | Meta de preço de US $ 14,00 |
Riscos -chave enfrentados Parke Bancorp, Inc. (PKBK)
Riscos -chave enfrentados Parke Bancorp, Inc. (PKBK)
Os riscos internos e externos afetam significativamente a saúde financeira da Parke Bancorp, Inc. Os principais riscos incluem concorrência do setor, mudanças regulatórias e condições flutuantes do mercado.
Concorrência da indústria
O setor bancário é altamente competitivo, com inúmeras instituições financeiras disputando participação de mercado. Em 30 de setembro de 2024, a empresa possuía ativos totais de US $ 2,07 bilhões e depósitos totais de US $ 1,56 bilhão . O aumento da concorrência pode levar à pressão sobre as margens de juros e a lucratividade reduzida.
Mudanças regulatórias
Os requisitos regulatórios podem mudar rapidamente, impactando os custos operacionais e as obrigações de conformidade. A empresa foi classificada como "bem capitalizada" em 30 de setembro de 2024, essencial para manter a conformidade regulatória e evitar penalidades. O não cumprimento dos regulamentos pode levar a repercussões financeiras significativas e danos à reputação.
Condições de mercado
As taxas de juros flutuantes e as condições econômicas afetam diretamente as atividades de empréstimos e depósito. A receita de juros líquidos diminuiu para US $ 43,1 milhões Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, abaixo US $ 48,7 milhões para o mesmo período em 2023. O aumento da despesa de juros, que aumentou 44.5% para US $ 48,7 milhões, destaca os desafios representados pelo aumento das taxas.
Riscos operacionais
Os riscos operacionais surgem de processos internos inadequados ou falhados, sistemas ou eventos externos. A provisão para perdas de crédito foi relatada como US $ 0,5 milhão Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com uma recuperação de US $ 1,6 milhão para o mesmo período em 2023. Um aumento no risco de crédito, particularmente nos segmentos de construção e empréstimos comerciais, apresenta ameaças financeiras.
Riscos financeiros
Os riscos financeiros incluem riscos de crédito, riscos de liquidez e riscos de mercado. A subsídio da empresa para perdas de crédito aumentou ligeiramente para US $ 32,3 milhões em 30 de setembro de 2024. O aumento de empréstimos a receber para US $ 1,84 bilhão de US $ 1,79 bilhão também indica maior exposição ao risco de crédito.
Riscos estratégicos
Os riscos estratégicos envolvem desafios relacionados ao modelo de negócios da empresa e às escolhas estratégicas. A diminuição da renda não interesses foi notável, caindo para US $ 3,2 milhões Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, abaixo US $ 5,2 milhões em 2023. Esse declínio reflete possíveis fraquezas nas ofertas de serviços da empresa e no posicionamento do mercado.
Estratégias de mitigação
Para mitigar esses riscos, a empresa implementou várias estratégias:
- Gerenciamento de risco aprimorado: Implementando controles internos robustos e estruturas de avaliação de risco.
- Diversificação: Expandindo ofertas e mercados de produtos para reduzir a dependência de fluxos de receita específicos.
- Conformidade regulatória: Investir em sistemas de conformidade para garantir a adesão às mudanças nos regulamentos.
Dados financeiros Overview
| Métrica | Em 30 de setembro de 2024 | Em 31 de dezembro de 2023 | Mudar (%) |
|---|---|---|---|
| Total de ativos | US $ 2,07 bilhões | US $ 2,02 bilhões | 2.1% |
| Total de depósitos | US $ 1,56 bilhão | US $ 1,55 bilhão | 0.4% |
| Receita de juros líquidos | US $ 43,1 milhões | US $ 48,7 milhões | -11.5% |
| Provisão para perdas de crédito | US $ 0,5 milhão | Recuperação de US $ 1,6 milhão | — |
| Receita não interessante | US $ 3,2 milhões | US $ 5,2 milhões | -39.3% |
Perspectivas de crescimento futuro para Parke Bancorp, Inc. (PKBK)
Perspectivas de crescimento futuro para Parke Bancorp, Inc.
Principais fatores de crescimento
O Parke Bancorp está pronto para o crescimento através de vários fatores importantes, incluindo expansão de mercado, diversificação de produtos de empréstimos e parcerias estratégicas. A empresa aumentou sua pegada de empréstimo para Nova York e Carolina do Sul, expandindo seu alcance para uma base de clientes mais ampla.
Projeções futuras de crescimento de receita
Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, Parke Bancorp relatou um lucro líquido disponível para os acionistas ordinários de US $ 20,1 milhões, uma pequena diminuição de 0.8% comparado ao mesmo período em 2023. O lucro por ação foi $1.68 por ação ordinária básica, abaixo de $1.70 no ano anterior.
Iniciativas estratégicas
A Companhia implementou várias iniciativas estratégicas, incluindo a introdução de novos produtos de empréstimos adaptados para pequenas e médias empresas. Esses produtos visam fornecer liquidez por meio de linhas de crédito garantidas por vários ativos. Além disso, a empresa se concentrou no aprofundamento do relacionamento com os clientes para melhorar a lealdade e a retenção do cliente.
Vantagens competitivas
Parke Bancorp se beneficia de uma forte reputação de atendimento ao cliente, que promoveu a lealdade e a estabilidade em sua base de depósitos principais. Em 30 de setembro de 2024, os depósitos totais estavam em US $ 1,56 bilhão, acima 0.4% de US $ 1,55 bilhão No final de 2023. Esse crescimento de depósito sólido fornece uma fonte de financiamento econômica para futuras atividades de empréstimos.
Desempenho financeiro Overview
A tabela a seguir resume as principais métricas financeiras para Parke Bancorp em 30 de setembro de 2024:
| Métrica financeira | Quantidade (em milhares) | % Mudar |
|---|---|---|
| Total de ativos | $2,065,409 | 2.1% |
| Total de depósitos | $1,558,883 | 0.4% |
| Patrimônio total | $296,460 | 4.3% |
| Receita de juros líquidos | $43,089 | -11.5% |
| Resultado líquido | $20,114 | -0.9% |
Crescimento da carteira de empréstimos
Em 30 de setembro de 2024, o total de empréstimos a receber aumentou para US $ 1,84 bilhão, refletindo um crescimento de 2.9% de US $ 1,79 bilhão No final de 2023. Esse crescimento é impulsionado por aumentos na construção, imóveis comerciais e setores multifamiliares residenciais.
Expansão e aquisições de mercado
A empresa continua a explorar oportunidades de aquisições que podem melhorar sua posição de mercado. O foco permanece na aquisição de empresas que complementam suas operações existentes e expandem suas ofertas de serviços aos clientes.
Conclusão
Com suas iniciativas estratégicas, forte desempenho financeiro e vantagens competitivas, o Parke Bancorp está bem posicionado para o crescimento futuro no cenário financeiro dinâmico.
Parke Bancorp, Inc. (PKBK) DCF Excel Template
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Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Parke Bancorp, Inc. (PKBK) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Parke Bancorp, Inc. (PKBK)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Parke Bancorp, Inc. (PKBK)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.