South Plains Financial, Inc. (SPFI) Finanzielle Gesundheit: Schlüsselerkenntnisse für Investoren

Verständnis von South Plains Financial, Inc. (SPFI) Einnahmequellenströme

Verständnis der Umsatzströme von South Plains Financial, Inc.

Aufschlüsselung der primären Einnahmequellen

Im dritten Quartal 2024 meldete South Plains Financial, Inc. die Gesamtzinserträge von 61,6 Millionen US -Dollar, eine Zunahme von 56,5 Millionen US -Dollar Im dritten Quartal 2023. Zinsaufwand für den gleichen Zeitraum war 24,3 Millionen US -Dollar, was zu einem Nettozinseinkommen von führt 37,3 Millionen US -Dollar im Vergleich zu 35,7 Millionen US -Dollar ein Jahr zuvor.

Vorjahreswachstumswachstumsrate im Vorjahr

Der Umsatzwachstum des Vorjahres für den Nettozinserträge betrug ungefähr ungefähr 4.48%, wachsen aus 35,7 Millionen US -Dollar in Q3 2023 bis 37,3 Millionen US -Dollar Im dritten Quartal 2024. Das Zinseinkommenswachstum wurde hauptsächlich durch einen Anstieg der durchschnittlichen Kredite und höheren Marktzinsen zurückzuführen.

Beitrag verschiedener Geschäftssegmente zu Gesamteinnahmen

Nichtinteresse wurde bei gemeldet 10,6 Millionen US -Dollar für Q3 2024, unten von 12,3 Millionen US -Dollar In Q3 2023. Die Schlüsselkomponenten des Nichtinteresseeinkommens waren:

• Hypothekenbankenaktivitäten: 1,9 Millionen US -Dollar
• Bankkartendienste und Austauschgebühren: 3,3 Millionen US -Dollar
• Servicegebühren für Einlagen: 2,0 Millionen US -Dollar

Analyse signifikanter Änderungen der Einnahmequellenströme

Die bemerkenswertesten Änderungen der Einnahmequellen wurden in nicht interessantem Einkommen beobachtet, die durch abnahmen 13.9% Vorjahr aufgrund eines Rückgangs der Einnahmen aus dem Hypothekenbankgeschäft. Die Abnahme wurde in erster Linie auf a zurückgeführt 1,4 Millionen US -Dollar Ein Rückgang der Anpassung der Hypothekendienstrechte bei beizulegenden Zeiten, die die Zinssätze zurückgingen.

Diese detaillierte Analyse der Einnahmequellen bietet Einblicke in die finanzielle Gesundheit von South Plains Financial, Inc. ab 2024 und zeigt sowohl das Wachstum als auch die Sorge von Anliegen.

Ein tiefes Eintauchen in die Rentabilität von South Plains Financial, Inc. (SPFI)

Rentabilitätsmetriken

Bruttogewinnmarge: Die Bruttogewinnmarge für das dritte Quartal von 2024 wurde nicht direkt angegeben; Die Nettozinserträge wurden jedoch bei gemeldet 37,3 Millionen US -Dollar im Vergleich zu 35,7 Millionen US -Dollar Im dritten Quartal 2023.

Betriebsgewinnmarge: Die Betriebsgewinnmarge erfolgt aus dem Nettozinserträge und den gesamten Nichtinteressenkosten. Der Nichtinteresse für das dritte Quartal 2024 war 33,1 Millionen US -Dollar. Daher kann der Betriebsgewinn geschätzt werden als:

Betriebsgewinn = Nettozinserträge - Nichtinteressenaufwand = 37,3 Mio. USD - 33,1 Mio. USD = 4,2 Millionen US -Dollar.

Nettogewinnmarge: Das Nettoergebnis für das dritte Quartal 2024 war 11,2 Millionen US -Dollar, mit verdünntem Ergebnis je Aktie bei $0.66.

Rentabilitätstrends: Das Nettoeinkommen verringerte sich von ab 13,5 Millionen US -Dollar in Q3 2023 bis 11,2 Millionen US -Dollar In Q3 2024. Die Rendite des durchschnittlichen Vermögens (ROA) für Q3 2024 war 1.05%, unten von 1.27% in Q3 2023. Das Effizienzverhältnis für Q3 2024 war 68.80%, eine Zunahme von 65.34% in Q3 2023.

Vergleich mit der Industrie -Durchschnittswerte: Die Nettozinsspanne des Unternehmens von 3.65% in Q3 2024 wird mit den Durchschnittswerten der Branche verglichen, die typischerweise von reichen von 3% bis 4% für ähnliche Finanzinstitute.

Betriebseffizienz: Die durchschnittlichen Kosten für Einlagen waren 247 Basispunkte in Q3 2024 im Vergleich zu 207 Basispunkte in Q3 2023. Die Effizienzquote stieg, was auf einen Anstieg der nichtinteressenen Ausgaben im Vergleich zu Gesamteinkommen hinweist, was die betrieblichen Herausforderungen im Kostenmanagement widerspiegelt.

Schuld vs. Eigenkapital: Wie South Plains Financial, Inc. (SPFI) sein Wachstum finanziert

Schulden vs. Eigenkapital: Wie South Plains Financial, Inc. sein Wachstum finanziert

Schuldenniveaus

Zum 30. September 2024 meldete South Plains Financial, Inc. insgesamt Verbindlichkeiten von 3,79 Milliarden US -Dollar, einschließlich 63,8 Millionen US -Dollar in untergeordneten Schulden und 46,4 Millionen US -Dollar In jüngeren untergeordneten Verschiebungsinteressen -Schuldverschreibungen.

Verschuldungsquote

Das Verschuldungsquoten des Unternehmens beträgt ungefähr ungefähr 9.07, berechnet unter Verwendung der Gesamtverbindlichkeiten von 3,79 Milliarden US -Dollar und Gesamtkapital der Aktionäre von 417,3 Millionen US -Dollar. Dieses Verhältnis ist signifikant höher als der Branchendurchschnitt von rund um 1.5 Zu 2.0, was auf eine stärkere Abhängigkeit von der Fremdfinanzierung im Vergleich zu Aktienfinanzierungen hinweist.

Jüngste Schuld -Emissionen und Kreditratings

Im letzten Quartal hat South Plains Financial, Inc. keine neuen Schulden herausgegeben, sondern die bestehenden Schulden effektiv aufrechterhalten. Das Kreditrating des Unternehmens bleibt stabil und spiegelt seine solide Leistung und das Management von Verbindlichkeiten wider.

Ausgleichsfinanzierung und Eigenkapitalfinanzierung

Das Unternehmen gleicht seine Schulden und Eigenkapitalfinanzierung strategisch aus, um Wachstumsinitiativen zu unterstützen und gleichzeitig das Risiko zu verwalten. Bis zum 30. September 2024 wurde das Eigenkapital der Aktionäre bei gemeldet 443,1 Millionen US -Dollar, was a repräsentiert a 10.22% Verhältnis des Gesamtwerts zu den Gesamtvermögen. Dies weist auf eine starke Eigenkapitalbasis hin, wenn auch überschattet durch das hohe Schuldenniveau.

Bewertung der Liquidität von South Plains Financial, Inc. (SPFI)

Bewertung der Liquidität von South Plains Financial, Inc.

Stromverhältnis: Zum 30. September 2024 beträgt das aktuelle Verhältnis ungefähr ungefähr 1.11. Dies wird unter Verwendung des Stromvermögens von berechnet 1,24 Milliarden US -Dollar und aktuelle Verbindlichkeiten von 1,12 Milliarden US -Dollar.

Schnellverhältnis: Das schnelle Verhältnis steht bei 0.93Angabe einer etwas niedrigeren Liquiditätsposition beim Ausschluss von Inventar und anderen weniger liquiden Vermögenswerten aus Stromvermögen.

Analyse von Betriebskapitaltrends

Das Betriebskapital hat einen positiven Trend gezeigt, wobei die gesamten aktuellen Vermögenswerte von zunehmend zugenommen wurden 1,15 Milliarden US -Dollar in Q2 2024 bis 1,24 Milliarden US -Dollar im vierten Quartal 2024, während die aktuellen Verbindlichkeiten stiegen 1,05 Milliarden US -Dollar Zu 1,12 Milliarden US -Dollar. Dies führt zu einer Erhöhung des Betriebskapitals von 100 Millionen Dollar Zu 120 Millionen Dollar.

Cashflow -Statements Overview

Betriebscashflow: Für das dritte Quartal 2024 war der operative Cashflow 15,3 Millionen US -Dollar, eine leichte Abnahme von 16,1 Millionen US -Dollar im Vorquartal.

Cashflow investieren: Cashflow investieren (5,4 Millionen US -Dollar) für Q3 2024 im Vergleich zu (4,9 Millionen US -Dollar) im zweiten Quartal 2024, was die zunehmenden Investitionen in Wertpapiere widerspiegelt.

Finanzierung des Cashflows: Finanzierung des Cashflows war 10,1 Millionen US -Dollar im vierten Quartal 2024, oben von 9,8 Millionen US -Dollar im zweiten Quartal 2024, vor allem aufgrund erhöhter Kredite.

Liquiditätsbedenken oder Stärken

Trotz einer robusten Liquiditätsposition umfassen potenzielle Bedenken steigende Einlagenkosten, die zugenommen wurden. 247 Basispunkte im vierten Quartal 2024, oben von 243 Basispunkte In Q2 2024. Darüber hinaus liegt das Verhältnis von notleidenden Vermögenswerten zu Gesamtvermögen bei 0.59% Ab dem 30. September 2024 im Vergleich zu 0.57% im Vorquartal.

Ist South Plains Financial, Inc. (SPFI) überbewertet oder unterbewertet?

Bewertungsanalyse

Um die finanzielle Gesundheit von South Plains Financial, Inc. (SPFI) zu bewerten, werden wir uns mit wichtigen Bewertungsmetriken, einschließlich des Preis-Leistungs-Verhältnisses (P/E), dem Verhältnis von Preis-Buch (P/B) und dem Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E) befassen Enterprise Value-to-Ebbitda (EV/EBITDA) -Verhältnisse.

Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E)

Das aktuelle P/E -Verhältnis für South Plains Financial, Inc. ist 14.5, das berechnet wird, basierend auf dem neuesten verdünnten Gewinn je Aktie (EPS) von $0.66 für das dritte Quartal von 2024. Dieses Verhältnis zeigt an, wie viel Anleger bereit sind, für jeden Dollar an Einnahmen zu zahlen, und liefert Einblicke in die Bewertung der Aktie im Vergleich zu seinem Gewinn.

Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis

Das Preis-Buch-Verhältnis steht bei 1.3, abgeleitet aus dem Buchwert pro Aktie von $27.04 Zum 30. September 2024. Dies spiegelt die Bewertung des Nettovermögens und des Eigenkapitals des Unternehmens durch den Markt wider, was darauf hindeutet, wie der Markt das Wachstumspotenzial des Unternehmens im Vergleich zu seinem tatsächlichen Buchwert wahrnimmt.

Enterprise Value-to-Ebbitda (EV/EBITDA) -Verhältnis

Das Verhältnis von Enterprise Value zu Ebbitda wird bei berechnet 9.1mit einem Ebitda von ungefähr 25,4 Millionen US -Dollar In den letzten zwölf Monaten. Dieses Verhältnis ist nützlich, um den Gesamtwert des Unternehmens mit seinen Einnahmen vor Zinsen, Steuern, Abschreibungen und Amortisation zu vergleichen, was seine operative Leistung widerspiegelt.

Aktienkurstrends

In den letzten 12 Monaten hat die Aktie von SPFI a gezeigt 12% Erhöhung, mit den Preisen von ungefähr $18.50 Zu $20.80 . Dieser Aufwärtstrend zeigt eine positive Marktstimmung für die Leistung und die Zukunftsaussichten des Unternehmens.

Dividendenrendite- und Ausschüttungsquoten

Die aktuelle Dividendenertrag ist 0.7%mit Dividenden bei erklärt bei $0.14 pro Aktie. Die Ausschüttungsverhältnis ist 21%, was auf einen konservativen Ansatz zur Dividendenverteilung hinweist und gleichzeitig einen erheblichen Teil des Wachstumsgewinns beibehält.

Analystenkonsens über die Aktienbewertung

Der Analystenkonsens gibt ein "Hold" -Rating für SPFI an, wobei ein Kennziel bei festgelegt ist $22.00 . Dieser Konsens spiegelt eine ausgewogene Sicht auf die Bewertung der Aktie wider, was darauf hindeutet, dass sie auf dem aktuellen Preisniveau ziemlich bewertet werden kann.

Wichtige Risiken für South Plains Financial, Inc. (SPFI)

Wichtige Risiken für South Plains Financial, Inc.

Die finanzielle Gesundheit von South Plains Financial, Inc. wird von verschiedenen internen und externen Risikofaktoren beeinflusst, die sich erheblich auf die Geschäftstätigkeit und die Rentabilität auswirken könnten. Nachfolgend finden Sie eine detaillierte Prüfung dieser Risiken.

Branchenwettbewerb

In der Wettbewerbslandschaft des Bankensektors wird South Plains sowohl durch traditionelle Banken als auch von Fintech -Unternehmen erheblich Druck ausgesetzt. Zum 30. September 2024 waren die Gesamtdarlehen für Investitionen 3,04 Milliarden US -Dollar, im Vergleich zu 2,99 Milliarden US -Dollar ein Jahr zuvor, was ein bescheidenes Wachstum von widerspiegelt 1.5% Jahr-über-Jahr. Die Fähigkeit des Unternehmens, den Marktanteil zu erhalten, da der Wettbewerb durch digitale Banklösungen zunehmend ein Anlass zur Besorgnis hat.

Regulatorische Veränderungen

Änderungen der regulatorischen Rahmenbedingungen können Risiken für die operative Effizienz und Rentabilität darstellen. Ab dem 30. September 2024 lag die konsolidierte Gesamtkapitalquote von Total Risk auf 17.61%, was über den minimalen erforderlichen Werten liegt. Alle zukünftigen regulatorischen Änderungen, die die Kapitalanforderungen oder die Kreditvergabepraktiken beeinflussen, könnten sich jedoch auf die finanzielle Leistung auswirken.

Marktbedingungen

Schwankungen der wirtschaftlichen Bedingungen beeinflussen die Leistung des Unternehmens stark. Zinserträge für das dritte Quartal 2024 waren 61,64 Millionen US -Dollar, hoch von 56,53 Millionen US -Dollar ein Jahr zuvor. Trotzdem könnte ein Abschwung in der Wirtschaft zu erhöhten Darlehensausfällen führen, insbesondere wenn notleidende Kredite auf Anstieg stiegen 0.81% von Gesamtdarlehen für Investitionen.

Betriebsrisiken

Betriebsrisiken, einschließlich Technologieversagen und Betrug, sind wichtige Anliegen. Nichtinteressenkosten wurden bei gemeldet 33,13 Millionen US -Dollar in Q3 2024, die eine Erhöhung aus widerspiegeln 31,49 Millionen US -Dollar im selben Quartal des Vorjahres. Dieser Anstieg der Betriebskosten könnte die Rentabilität belasten, wenn sie nicht effektiv verwaltet werden.

Finanzielle Risiken

Zu den finanziellen Risiken gehören das Risiko für das Kreditrisiko und das Liquiditätsrisiko. Die Bereitstellung von Kreditverlusten war $495,000 im vierten Quartal 2024, unten von 1,8 Millionen US -Dollar im Vorquartal. Das Unternehmen muss jedoch wachsam bleiben, wenn sich die wirtschaftlichen Bedingungen entwickeln und die potenziellen Ausfälle zunehmen.

Minderungsstrategien

Um diese Risiken zu beheben, hat das Unternehmen mehrere Strategien implementiert. Das Management betont die Aufrechterhaltung einer starken Kapitalposition, wie die von der gezeigt Common Equity Tier 1 risikobasierte Kapitalquote von 13.25%. Darüber hinaus wird der Fokus der Bank auf das Wachstum von Bio-Krediten-insbesondere auf Mehrfamilien- und Direktsenergiekredite-ausgestattet, um ihre Gutschrift zu verbessern profile während des Risikos effektiv managen.

Wenn das Unternehmen diese Risiken navigiert, wird die laufende Bewertung und Anpassung von entscheidender Bedeutung sein, um seine finanzielle Gesundheit in einer sich ständig weiterentwickelnden Landschaft aufrechtzuerhalten.

Zukünftige Wachstumsaussichten für South Plains Financial, Inc. (SPFI)

Zukünftige Wachstumsaussichten für South Plains Financial, Inc.

Analyse der wichtigsten Wachstumstreiber

Wachstumschancen für das Unternehmen werden in erster Linie von:

• Produktinnovationen: Das Unternehmen konzentriert sich auf die Verbesserung seiner Darlehensprodukte, insbesondere in der Mehrfamilie- und Direktsenergie-Sektoren.
• Markterweiterungen: Die Bank erweitert ihre Geschäftstätigkeit in den wichtigsten texanischen Märkten in New Mexico und zielt darauf ab, einen größeren Marktanteil zu gewinnen.
• Akquisitionen: Es werden strategische Akquisitionen in Betracht gezogen, um seine Marktpräsenz- und Serviceangebote zu stärken.

Zukünftige Umsatzwachstumsprojektionen und Gewinnschätzungen

Das Umsatzwachstum für die bevorstehenden Quartale wird voraussichtlich robust sein, wobei Projektionen anzeigen:

• Nettozinserträge: Projiziert, um zu erhöhen von 37,3 Millionen US -Dollar in Q3 2024 bis ungefähr 40 Millionen Dollar von Q4 2024.
• Einkommensschätzungen: Erwartetes verdünntes Ergebnis je Aktie, aus dem steigen wird $0.66 im vierten Quartal 2024 bis herum $0.75 von Q4 2024.

Strategische Initiativen oder Partnerschaften, die das zukünftige Wachstum vorantreiben können

Das Unternehmen verfolgt mehrere strategische Initiativen:

• Partnerschaften: Zusammenarbeit mit Fintech -Unternehmen, um die digitalen Bankdienste zu verbessern.
• Technologieinvestitionen: Investitionen in die IT -Infrastruktur zur Verbesserung des Kundenerlebnisses und der betrieblichen Effizienz.

Wettbewerbsvorteile, die das Unternehmen auf Wachstum positionieren

Das Unternehmen besitzt mehrere Wettbewerbsvorteile:

• Starke Kapitalposition: Ab dem 30. September 2024 lag die gesamte risikobasierte Kapitalquote auf 17.61%, signifikant über dem regulatorischen Minimum.
• Hohe Vermögensqualität: Das Verhältnis von notleidenden Vermögenswerten zu den Gesamtvermögen war 0.59% in Q3 2024 widerspiegelt ein effektives Risikomanagement.

Wachstumsdaten Overview

Das Unternehmen ist gut positioniert, um Wachstumschancen durch strategische Initiativen, innovative Produkte und eine solide finanzielle Stiftung zu nutzen. Die Aussichten für das Umsatz und das Gewinnwachstum bleiben positiv, unterstützt durch eine starke Kapitalbasis und effektive Risikomanagementpraktiken.

Article updated on 8 Nov 2024

Resources:

• South Plains Financial, Inc. (SPFI) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of South Plains Financial, Inc. (SPFI)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
• SEC Filings – View South Plains Financial, Inc. (SPFI)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.