Grupo Supervielle S.A.

Verständnis der Grupo Supervielle S.A. (SUPV) Einnahmequellenströme

Verständnis der Grupo Supervielle S.A.

Grupo Supervielle S.A. generiert seine Einnahmen hauptsächlich aus Finanzdienstleistungen, einschließlich Bank- und Vermögensverwaltung. Das Unternehmen verfügt über mehrere Einnahmenströme, die in Einzelhandelsbanken, Unternehmensbanking und andere Finanzdienstleistungen unterteilt sind.

Primäreinnahmequellen

• Einzelhandelsbanken: Angebot persönlicher Kredite, Hypotheken und Sparkonten.
• Corporate Banking: Bereitstellung von Darlehen, Treasury -Dienstleistungen und Investmentbanking.
• Vermögensverwaltung: Investmentfonds und Beratungsdienste.

Vorjahreswachstumswachstumsrate im Vorjahr

In den letzten Jahren hat Grupo Supervielle eine konsistente Umsatzwachstumswachstumstrafe gezeigt. Die Umsatzwachstumsraten im Vorjahr sind wie folgt:

Beitrag verschiedener Geschäftssegmente

Die folgende Tabelle beschreibt den Beitrag verschiedener Geschäftssegmente zum Gesamtumsatz von Grupo Supervielle:

Analyse signifikanter Änderungen der Einnahmequellenströme

Im Jahr 2023 erlebte Grupo Supervielle eine bemerkenswerte Veränderung der Einnahmequellen. Das Segment des Einzelhandelsbankens verzeichnete einen Anstieg der Darlehensförderung und trug erheblich zum Umsatzwachstum bei. In der Zwischenzeit standen die Unternehmensbanken mit härteren Marktbedingungen, was zu einem leichten Rückgang der Kreditnachfrage führte.

Die Gesamtleistung zeigt eine starke Abhängigkeit von der Einzelhandelsbank, die der primäre Umsatztreiber bleibt, der Over berücksichtigt 50% der Gesamteinnahmen, während das Asset -Management -Segment zunehmend zu einem Schwerpunkt für zukünftiges Wachstum wird.

Ein tiefes Tauchen in die Grupo Supervielle S.A. (SUPV) Rentabilität

Rentabilitätsmetriken

Grupo Supervielle S.A. (SUPV) zeigt eine Vielzahl von Rentabilitätsindikatoren, die für Anleger von entscheidender Bedeutung sind, die ihre finanzielle Gesundheit analysieren.

Die folgenden Metriken unterstreichen die Leistung des Unternehmens:

In den letzten vier Jahren hat die Rentabilität von Grupo Supervielle einige Schwankungen gezeigt:

• Der Bruttogewinnmarge im Jahr 2021 erreichte bei 2021 bei 35.1% hat aber seitdem leicht abgenommen.
• Der Betriebsgewinnmarge Auch im Jahr 2021 seinen höchsten erreichte 18.4%, mit einem leichten Rückgang danach.
• Der Nettogewinnmarge war im Jahr 2021 am höchsten bei 10.2% zeigte jedoch in den folgenden Jahren einen Abwärtstrend.

Im Vergleich zur Industrie -Durchschnittswerte stechen die Rentabilitätsquoten von Grupo Supervielle aus:

Die Analyse der betrieblichen Effizienz zeigt wichtige Erkenntnisse:

• Die Kostenmanagementstrategien haben es Grupo Supervielle ermöglicht, eine Bruttomarge über dem Branchendurchschnitt aufrechtzuerhalten.
• Das Unternehmen hat es geschafft, seine Betriebsgewinnmarge deutlich höher zu halten als der Median, was auf eine wirksame Kostenkontrolle hinweist, insbesondere bei Verwaltungs- und Verkaufskosten.
• Im Jahr 2022 meldete die Bank ein Verhältnis zur operativen Effizienz von von 47.3%, was im Vergleich zur Branchennorm von lobenswert ist 55.6%.

Schuld vs. Eigenkapital: Wie Grupo Supervielle S.A. (SUPV) sein Wachstum finanziert

Schulden gegen Eigenkapitalstruktur

Grupo Supervielle S.A. (SUPV) behält eine komplexe Finanzstruktur bei, die sowohl aus Schulden als auch aus Eigenkapital besteht, um sein Wachstum zu finanzieren. Zum jüngsten Finanzberichterstattung liegt die Gesamtverschuldung des Unternehmens auf ca. 1,7 Milliarden US -Dollar, einschließlich sowohl langfristiger als auch kurzfristiger Verpflichtungen.

Die Aufschlüsselung der Schulden lautet wie folgt:

Die Schuldenquote des Unternehmens wird derzeit unter gemessen 2.5, was auf eine höhere Abhängigkeit von der Fremdfinanzierung im Vergleich zu Eigenkapital hinweist. Dieses Verhältnis ist besonders höher als der Branchendurchschnitt von 1.0und schlägt vor, dass Grupo Supervielle die Schulden nutzt, um das Wachstum aggressiv zu verfolgen.

In den letzten Monaten hat Grupo Supervielle erhebliche Schuldengegebenheiten zur Unterstützung seiner Expansion engagiert. Zum Beispiel hat die Firma ausgegeben 400 Millionen Dollar in Anleihen mit einer Laufzeit von 10 Jahren, die eine Kreditrating von erhalten B+ Von den wichtigsten Bewertungsagenturen. Die gesammelten Mittel sind für die Verbesserung seiner technologischen Infrastruktur und die Erweiterung der Serviceangebote vorgesehen.

Das Unternehmen ist auch aktiv an der Refinanzierung bestehender Schulden beteiligt, um seine Zinsverpflichtungen zu optimieren. Im vergangenen Jahr hat es einen Teil seiner langfristigen Schulden erfolgreich refinanziert, was zu einer Verringerung der Zinsaufwendungen um ungefähr rund ums Leben kam 15%.

Die Ausgleich zwischen Schulden und Eigenkapitalfinanzierungen ist für Grupo Supervielle von entscheidender Bedeutung. Das Unternehmen verwaltet strategisch sein Schuldenniveau, um von niedrigen Zinssätzen zu profitieren und gleichzeitig sicherzustellen, dass seine Eigenkapitalstruktur nach wie vor robust genug ist, um weitere Investitionen anzulocken. Derzeit ist Eigenkapital herum 30% von der Gesamtkapitalstruktur, wobei die Gewinne eine bedeutende Rolle bei der Finanzierung des Wachstums neben der externen Aktienfinanzierung spielten.

Anleger, die die finanzielle Gesundheit von Grupo Supervielle überwachen, sollten seine Schuldenmanagementstrategien und den laufenden Restbetrag zwischen Schulden und Eigenkapitalfinanzierung genau beobachten. Wenn das Unternehmen Marktschwankungen und -chancen navigiert, wird die Fähigkeit, seine Kapitalstruktur effizient zu verwalten, für sein anhaltendes Wachstum und seine Wettbewerbspositionierung von entscheidender Bedeutung sein.

Bewertung der Grupo Supervielle S.A. (SUPV) Liquidität

Bewertung der Grupo Supervielle S.A. (SUPV) Liquidität

Grupo Supervielle S.A. hat in den letzten Jahren unterschiedliche Liquiditätspositionen gezeigt, insbesondere in den aktuellen und schnellen Verhältnissen.

Der Stromverhältnis Für Grupo Supervielle für das Geschäftsjahr endete Dezember 2022 1.41, was darauf hinweist, dass das Unternehmen hatte 1.41 mal mehr aktuelle Vermögenswerte als aktuelle Verbindlichkeiten.

Der Schnellverhältnis, was den Inventar aus aktuellen Vermögenswerten ausschließt, wurde bei gemeldet 0.67 Im gleichen Zeitraum signalisiert ein potenzieller Liquiditätsbedenken, da sie unter dem Benchmark von liegt 1.0.

Analyse der Betriebskapital Trends im Dezember 2022 betrug das Betriebskapital ungefähr 121 Millionen Dollardie Fähigkeit des Unternehmens widerspiegeln, seine kurzfristigen Verpflichtungen effizient zu decken.

In Bezug auf den Cashflow zeigt die Cashflow -Erklärung wichtige Erkenntnisse:

Der Betriebscashflow zeigte einen starken Aufwärtstrend von 100 Millionen Dollar im Jahr 2020 bis 150 Millionen Dollar im Jahr 2022, was auf eine robuste Betriebsleistung hinweist.

Im Gegenteil die Cashflow investieren hat konsequent negative Werte gezeigt, was eine rote Fahne für potenzielle Liquiditätsbedenken sein kann, obwohl es die notwendigen Investitionen für zukünftiges Wachstum widerspiegelt.

Der Finanzierung des Cashflows zeigten auch Schwankungen mit einer bemerkenswerten Verringerung der Abflüsse von (40 Millionen US -Dollar) im Jahr 2021 bis (30 Millionen US -Dollar) Im Jahr 2022 schlägt die Verschärfung der Finanzierungsaktivitäten vor.

Während Grupo Supervielle einen positiven operativen Cashflows zeigt, könnte die geringe Schnellquote und der negative Investitions -Cashflow potenzielle Liquiditätsprobleme für die Zukunft signalisieren. Anleger sollten diese Trends für tiefere Einblicke in die finanzielle Gesundheit des Unternehmens genau überwachen.

Ist Grupo Supervielle S.A. (SUPV) überbewertet oder unterbewertet?

Bewertungsanalyse

Beim Versuch zu beurteilen, ob Grupo Supervielle S.A. (SUPV) überbewertet oder unterbewertet ist, müssen mehrere kritische Verhältnisse und Metriken untersucht werden. In dieser Analyse konzentrieren wir uns auf die Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E), Price-to-Book (P/B), Enterprise Value-to-Ebitda (EV/EBITDA) -Verhältnisse, Dividendenrendite, Auszahlungsquoten, und Aktienkurstrends. Darüber hinaus werden wir den Analystenkonsens über die Bestandsbewertung untersuchen.

Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E)

Das P/E -Verhältnis ist ein wichtiger Indikator dafür, wie die Marktwerte das Ergebnis eines Unternehmens bewerten. Ab den neuesten verfügbaren Daten:

• Aktueller Aktienkurs: $6.50
• Nachfolger zwölf Monatesergebnisse je Aktie (EPS): $0.50
• P/E -Verhältnis: 13.00

Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis

Das P/B -Verhältnis bietet Einblick in die Art und Weise, wie der Markt das Eigenkapital des Unternehmens bewertet. Die relevanten Zahlen sind:

• Buchwert pro Aktie: $4.00
• P/B -Verhältnis: 1.63

Enterprise Value-to-Ebbitda (EV/EBITDA) -Verhältnis

Um die Gesamtbewertung des Unternehmens zu bewerten, betrachten wir das EV/EBITDA -Verhältnis. Gemäß den neuesten Statistiken:

• Marktkapitalisierung: 650 Millionen Dollar
• Gesamtverschuldung: 300 Millionen Dollar
• Bargeld und Bargeldäquivalente: 100 Millionen Dollar
• EBITDA: 100 Millionen Dollar
• Unternehmenswert: 850 Millionen US -Dollar
• EV/EBITDA -Verhältnis: 8.50

Aktienkurstrends

In den letzten 12 Monaten hat der Aktienkurs von Grupo Supervielle bemerkenswerte Trends gezeigt:

Dividendenrendite- und Ausschüttungsquoten

Im Rahmen der Bewertungsanalyse bieten die Dividendenmetriken auch wesentliche Erkenntnisse:

• Jährliche Dividende je Aktie: $0.30
• Dividendenrendite: 4.62%
• Auszahlungsquote: 60%

Analystenkonsens über die Aktienbewertung

Analystenbewertungen können ein klares Bild der Marktstimmung gegenüber der Aktie bieten:

• Kaufen: 5 Analysten
• Halten: 2 Analysten
• Verkaufen: 1 Analyst

Diese Metriken bieten eine umfassende Sichtweise der Bewertung von Grupo Supervielle und helfen den Anlegern, die Marktposition genau zu bestimmen.

Schlüsselrisiken für Grupo Supervielle S.A. (SUPV)

Risikofaktoren

Grupo Supervielle S.A. (SUPV) navigiert in einer Landschaft mit verschiedenen internen und externen Risiken, die sich möglicherweise auf die finanzielle Gesundheit auswirken könnten. Das Verständnis dieser Risiken ist für Anleger, die fundierte Entscheidungen treffen möchten, von wesentlicher Bedeutung.

Branchenwettbewerb

Die Wettbewerbslandschaft im Argentiniens Finanzdienstleistungssektor ist intensiv. Grupo Supervielle steht sowohl traditionelle Banken als auch aufstrebenden Fintech -Unternehmen aus. Ab 2021 zeigte der argentinische Bankensektor ein Nettoergebnis von ungefähr ARS 192 Milliarden, was eine Konsolidierung von Wettbewerbskräften widerspiegelt.

Regulatorische Veränderungen

Die regulatorischen Risiken bleiben signifikant, insbesondere im Kontext der Wirtschaftslandschaft Argentiniens. Änderungen der Geldpolitik wie Zinsanpassungen können die Kreditvergabepraktiken und die Rentabilität beeinflussen. Die Zinssätze der Zentralbank wurden auf einen Bereich zwischen angepasst 38% Zu 45% Im Jahr 2023 ist das Risiko für die Nettozinsenränder.

Marktbedingungen

Die Marktbedingungen, insbesondere die wirtschaftliche Volatilität, können sich auf die Kundennachfrage und die Auszugssätze der Kunden auswirken. Im Jahr 2022 stieg die Inflationsrate Argentiniens auf ungefähr ungefähr 94%, die Verbraucherkaufkraft und die Gesamtmarktstabilität im Wesentlichen beeinflussen. Die Abwertung des argentinischen Peso stellt ebenfalls ein erhebliches Risiko dar, mit einer Abschreibung von Over 60% In den letzten drei Jahren Auswirkungen auf ausländische Investitionen.

Betriebsrisiken

Zu den betrieblichen Risiken zählen potenzielle Ausfälle in internen Prozessen, Systemen oder externen Ereignissen. Im Jahr 2021 meldete die Bank einen operativen Risikoverlust von rund um ARS 10 Millionen Aufgrund von Cybersecurity -Vorfällen wird die Sicherheitsanfälligkeit in seinem operativen Rahmen hervorgehoben.

Finanzielle Risiken

Finanzielle Risiken ergeben sich vorwiegend aus der Volatilität des Währungsaustauschs und der Zinssätze. In den letzten Perioden stand Grupo Supervielle vor einer Erhöhung der nicht leistungsstarken Kredite, die erreichte 5.1% von Gesamtdarlehen im Jahr 2022, was auf einen Anstieg des Expositionsrisikos auf das Kreditrisiko hinweist. Dieser Trend erfordert eine genauere Überwachung der Kreditportfolios.

Strategische Risiken

Strategische Risiken beinhalten Herausforderungen bei der effektiven Ausführung von Geschäftsplänen. Die aggressive Expansionsstrategie der Bank im Digital Banking, die berücksichtigt wurde 25% Von Gesamttransaktionen im Jahr 2021 spiegelt eine Verschiebung in Richtung moderner Bankenlösungen wider, setzt das Unternehmen auch Risiken aus, die mit schnellen technologischen Veränderungen und Marktanpassungen verbunden sind.

Minderungsstrategien

Minderungsstrategien sind für die Bekämpfung der identifizierten Risiken von entscheidender Bedeutung. Grupo Supervielle hat mehrere Maßnahmen implementiert, darunter:

• Stärkung der Compliance- und Risikomanagement -Rahmenbedingungen, um sich an regulatorische Veränderungen anzupassen.
• Investitionen in fortschrittliche Maßnahmen zur Cybersicherheit, um vor operativen Risiken zu schützen.
• Diversifizierung von Produktangeboten zur Verbesserung der finanziellen Stabilität und zur Verringerung der Abhängigkeit von einer einzelnen Einnahmequelle.

Zukünftige Wachstumsaussichten für Grupo Supervielle S.A. (SUPV)

Wachstumschancen

Grupo Supervielle S.A. hat sich für zukünftiges Wachstum durch mehrere strategische Initiativen und Marktchancen positioniert. Hier ist eine Aufschlüsselung der wichtigsten Wachstumstreiber:

Schlüsselwachstumstreiber

• Produktinnovationen: Die Bank hat ihre digitalen Angebote aktiv verbessert. Im Jahr 2022 erhöhten sich die Benutzer von Mobile Banking um bis zu 29% Jahr-über-Vorjahr, überschreiten 3 Millionen Benutzer.
• Markterweiterungen: Sie wollen ihren Fußabdruck in unterversorgten Regionen in Argentinien erhöhen und auf einen potenziellen Markt von abzielen 4 Millionen Zusätzliche Kunden.
• Akquisitionen: Die jüngste Übernahme eines Fintech -Startups, das sich auf die Zahlungsverarbeitung spezialisiert hat, wird erwartet, dass das Transaktionsvolumen nach erhöht wird 15% Im nächsten Geschäftsjahr.

Zukünftige Umsatzwachstumsprojektionen

Analysten prognostizieren eine Umsatzwachstumsrate von 12% Jährlich in den nächsten drei Jahren, angetrieben von erhöhter Darlehensnachfrage und erweiterter Kundenstamm. Schätzungen des Gewinns je Aktie (EPS) sitzen bei $0.85 Für das nächste Geschäftsjahr, up von $0.75 im Vorjahr.

Strategische Initiativen

• Neue Partnerschaften: Zusammenarbeit mit Technologieunternehmen zur Verbesserung der Cybersicherheit, die prognostiziert wurde, um Betrugsverluste durch zu verringern 10%.
• Zweigausdehnung: Planen zu öffnen 20 Neue Zweige bis 2024, konzentrierten sich auf Metropolen.

Wettbewerbsvorteile

Grupo Supervielle hat mehrere Wettbewerbsvorteile, die es gut für das Wachstum positionieren:

• Starke Markenpräsenz: Vertrauen von über 1,5 Millionen Kunden in Argentinien.
• Verschiedenes Service -Portfolio: Bietet eine breite Palette von Finanzdienstleistungen, einschließlich persönlicher Kredite, Geschäftsdarlehen und Investmentdienstleistungen.
• Robuste Technologieinfrastruktur: Wesentliche Investitionen in IT haben die Lieferung der Dienste verbessert, was zu einem geführt hat 20% Erhöhung der Kundenzufriedenheitsbewertungen.

Finanzmetriktabelle

Mit diesen strategischen Initiativen und günstigen Marktbedingungen steht Grupo Supervielle in den kommenden Jahren für weitere Expansion und Rentabilität.