Die erste von Long Island Corporation (FLIC): SWOT-Analyse [10-2024 aktualisiert]

In der dynamischen Landschaft der Bankenbranche, Der erste von Long Island Corporation (Flic) steht als bemerkenswerter Spieler und zeigt sowohl Widerstandsfähigkeit als auch Wachstumspotenzial. Als wir uns mit einem umfassenden eintauchen SWOT -Analyse Für 2024 werden wir die wichtigsten Stärken von Flic wie seine starke Kapitalposition und die konsequenten Dividendenzahlungen sowie Herausforderungen wie sinkende Nettozinserträge aufdecken. Machen Sie mit uns die Möglichkeiten, die vor uns liegen, einschließlich strategischer Fusionen und technologischer Fortschritte und gleichzeitig die Bedrohungen durch wirtschaftliche Unsicherheiten und einen verstärkten Wettbewerb. Entdecken Sie, wie Flic diese Komplexität navigiert, um ihre Zukunft im Finanzsektor zu sichern.

Die erste von Long Island Corporation (FLIC) - SWOT -Analyse: Stärken

Starke Kapitalposition mit einem Verleihungsquoten von ca. 10,13% zum 30. September 2024

Der erste von Long Island Corporation unterhält eine robuste Kapitalstruktur, die sich durch ein Hebelverhältnis von zeigt 10.13% Zum 30. September 2024. Dieses Verhältnis übertrifft den regulatorischen Anforderungen von 9,00%und positioniert das Unternehmen positiv für Wachstum und Stabilität im Wettbewerbsbankensektor.

Konsequente Dividendenzahlungen mit einer Dividendenrendite von 6,5% basierend auf dem Marktwert pro Aktie

Flic zeigt ein starkes Engagement für die Rückgabe von Wert an seine Aktionäre durch regelmäßige Dividendenzahlungen. Zum 30. September 2024 erklärte das Unternehmen eine vierteljährliche Gelddividende von $0.21 pro Aktie, übersetzt eine Dividendenrendite von 6.5% basierend auf dem Marktwert je Aktie von $12.87.

Diverse Darlehensportfolio mit gewerblichen Hypotheken aus 60% der gesamten Kredite, die das Risikomanagement verbessern

Das Kreditportfolio des Unternehmens ist gut diversifiziert, wobei gewerbliche Hypotheken ausmachen 60% von Gesamtkrediten in Höhe von ungefähr 2,0 Milliarden US -Dollar. Diese Diversifizierung hilft bei effektivem Risikomanagement, da die durchschnittliche Kreditgröße bei 2,4 Millionen US -Dollar mit einem gewichteten durchschnittlichen Kredit-zu-Value-Verhältnis (LTV) von 50.4%.

Erhöhtes Nettogewinn von 13,8 Mio. USD in den ersten neun Monaten des 2024 trotz wirtschaftlicher Herausforderungen

Angesichts des wirtschaftlichen Drucks meldete Flic ein Nettoeinkommen von 13,8 Millionen US -Dollar In den ersten neun Monaten des 2024. Diese Leistung spiegelt die Widerstandsfähigkeit und die Fähigkeit des Unternehmens, herausfordernde Marktbedingungen zu navigieren 20,2 Millionen US -Dollar im gleichen Zeitraum 2023.

Verfügbarkeit von Liquidität von insgesamt rund 915,7 Mio. USD, was eine robuste finanzielle Flexibilität bietet

Flic zeigt eine signifikante Liquidität mit einer Gesamtliquidität von ungefähr 915,7 Millionen US -Dollar Zum 30. September 2024. Diese Liquidität beinhaltet 582,8 Millionen US -Dollar in sollateralisierten Kreditlinien und 312,9 Millionen US -Dollar in nicht belasteten Bargeld und Wertpapieren, um eine ausreichende finanzielle Flexibilität für den operativen Bedarf zu gewährleisten.

Wirksame Kostenmanagementstrategien, einschließlich eines Rückgangs der Auslastung und der Ausrüstungskosten um 685.000 USD

Ein effektives Kostenmanagement zeigt sich in Flics Geschäftstätigkeit mit einem gemeldeten Rückgang der Auslastung und der Ausrüstungskosten um nach $685,000 In den ersten neun Monaten 2024 ist diese Reduzierung auf die laufende Zweigoptimierungsstrategie und die Systemeffizienz zurückzuführen.

Die erste von Long Island Corporation (FLIC) - SWOT -Analyse: Schwächen

Rückgang des Nettozinserträges um 11,7 Mio. USD beim Vergleich der ersten neun Monate von 2024 mit dem gleichen Zeitraum im Jahr 2023

Nettozinserträge für die neun Monate, die am 30. September 2024 endeten, betrug 55,2 Mio. USD, was einem Rückgang der gleichen Zeitraums von 66,9 Mio. USD im gleichen Zeitraum im gleichen Zeitraum im Jahr 2023 entspricht 11,7 Millionen US -Dollar oder 17.7%. Dieser Rückgang ist hauptsächlich auf einen signifikanten Anstieg der Zinsaufwendungen zurückzuführen, die von 47,7 Mio. USD gegenüber dem Vorjahr auf 71,1 Mio. USD stieg.

Erhöhte Bereitstellung von Kreditverlusten von 740.000 USD, was auf eine potenzielle Verschlechterung der Kreditqualität hinweist

Der erste von Long Island Corporation verzeichnete eine Bestimmung für Kreditverluste von $740,000 In den ersten neun Monaten 2024 im Vergleich zu einer Umkehrung von 1,2 Millionen US -Dollar Im gleichen Zeitraum 2023. Diese Änderung signalisiert potenzielle Bedenken hinsichtlich der Qualität des Kreditportfolios.

Rückgang durchschnittliche Einlagen um 89,6 Mio. USD, die sich auf Liquiditäts- und Finanzierungsquellen auswirken können

Gesamtdurchschnittliche Ablagerungen nahmen um 89,6 Millionen US -Dollar Beim Vergleich der ersten neun Monate von 2024 mit dem gleichen Zeitraum im Jahr 2023. Ab dem 30. September 2024 lag die Gesamteinlagen bei ungefähr ungefähr 3,3 Milliarden US -Dollar, reflektierender Druck auf Liquidität.

Hoher Prozentsatz der nicht versicherten und nicht lieferten Ablagerungen, die 29,1% der Gesamteinlagen zum 30. September 2024 entsprechen

Zum 30. September 2024 bestand nicht versicherte Einlagen 29.1% von Gesamtablagerungen. Dieser hohe Prozentsatz wirft Bedenken hinsichtlich der Stabilität und Sicherheit der Einlagenbasis auf, insbesondere in Zeiträumen finanzieller Unsicherheit.

Erhöhte Nichtinteressenkosten hauptsächlich aufgrund von Fusions- und Zweigkonsolidierungskosten in Höhe von insgesamt 1,4 Mio. USD

Nichtinteressenskosten wurden um erhöht um $254,000, oder 0.5%, Beim Vergleich der ersten neun Monate von 2024 mit dem gleichen Zeitraum im Jahr 2023. Dieser Anstieg umfasst Fusions- und Zweigkonsolidierungskosten von 1,4 Millionen US -Dollar.

Die erste von Long Island Corporation (FLIC) - SWOT -Analyse: Chancen

Wachstumspotential durch strategische Fusionen und Akquisitionen, insbesondere mit der anhängigen Fusion mit ConnectOne.

Am 4. September 2024 schloss Flic in einer All-Stock-Transaktion einen Fusionsvertrag mit ConnectOne ab. Die Aktionäre von Flic erhalten für jede Aktie der Flic -Stammaktien 0,5175 Stammaktien von Connectone. Es wird erwartet, dass diese Fusion die operative Skala und die Marktpräsenz verbessert.

Erweiterung des Nichtinteresseeinkommens durch erweiterte Serviceangebote wie Lebensversicherungen und Servicekosten auf Einlagenkonten.

In den neun Monaten zum 30. September 2024 stieg das Nichtinteresse im Vergleich zum Vorjahr um 1,4 Mio. USD, wobei die Einnahmen im Besitz von Bank im Besitz von Banken (Banken) um 8,0% auf 2,57 Mio. USD stiegen und die Servicegebühren auf Einlagenkonten um 13,4% auf die Einzahlungskonten stiegen auf 2,54 Millionen US -Dollar.

Nutzung der Technologie zur Verbesserung der betrieblichen Effizienz und des Kundendienstes und der Verbesserung der Wettbewerbspositionierung.

FlIC hat System -Upgrades implementiert, die zu Effizienzgeschäften geführt haben, insbesondere bei Telekommunikationskosten, die in den ersten neun Monaten des 2024 um 383.000 USD zurückgegangen sind. Darüber hinaus wird erwartet, dass die laufende Strategie der Zweigzweigoptimierung die Geschäftstätigkeit rationalisiert und die Kosten weiter senkt.

Steigende Nachfrage nach gewerblichen Immobilienfinanzierungen in der sich entwickelnden Wirtschaftslandschaft.

Zum 30. September 2024 machten Mehrfamilienkredite 44% des Handels -Immobilienportfolios von Flic in Höhe von 862,0 Mio. USD. Die durchschnittliche Darlehensgröße für diese Mehrfamilienkredite betrug 2,4 Millionen US-Dollar, wobei ein gewichteter durchschnittlicher Kredit-zu-Wert-Verhältnis von 50,4%(LTV). Dieser Sektor wird erwartet, dass die Nachfrage nach gewerblichen Immobilienfinanzierungen in der wirtschaftlichen Erholung zunimmt.

Gelegenheit, die günstigen Marktbedingungen zu nutzen, wenn die Zinssätze stabilisieren oder sinken und die Nettozinsen -Margen verbessern.

Die Nettozinsmarge für die ersten neun Monate von 2024 betrug 1,83%, was 2,21% im gleichen Zeitraum von 2023 zurückging. Wenn die Zinssätze jedoch stabilisieren oder sinken, könnte Flic eine Verbesserung des Nettozinseinkommens aufgrund einer potenziellen Erhöhung der Anstieg der Anstieg feststellen die Rendite für Zinsengüter.

Die erste von Long Island Corporation (FLIC) - SWOT -Analyse: Bedrohungen

Wirtschaftliche Unsicherheiten, einschließlich Inflation und steigende Zinssätze, die Risiken für die Darlehensleistung und die Kreditqualität darstellen.

Zum 30. September 2024 meldete der erste von Long Island Corporation einen Nettozinseinkommen von 55,2 Mio. USD, was im gleichen Zeitraum 2023 von 66,9 Mio. USD im gleichen Zeitraum auf einen Anstieg des Zinsaufwands zurückzuführen ist, der sich von 47,7 Mio. USD auf 71,1 Mio. USD erhöhte . Die Inflations- und steigenden Zinssätze haben in den ersten neun Monaten von 2024 zu einer Bestimmung für Kreditverluste von 740.000 USD geführt, verglichen mit einer Umkehrung von 1,2 Mio. USD im Vorjahr. Die Zulage für Kreditverluste (ACL) betrug 28,6 Mio. USD oder 0,88% der Gesamtdarlehen. Die wirtschaftlichen Bedingungen haben gezeigt, dass sich die Kreditqualität der durch Immobilien gesicherten Kreditqualität auswirkt, die ungefähr 95% der ausstehenden Gesamtkredite der Bank ausmacht.

Erhöhter Wettbewerb im Bankensektor, insbesondere von Fintech -Unternehmen und größeren Bankeninstitutionen.

Der Wettbewerb hat sich im Bankensektor verstärkt, insbesondere von Fintech -Unternehmen, die innovative Finanzdienstleistungen anbieten. Das Nettoeinkommen der Bank in den ersten neun Monaten von 2024 betrug 13,8 Mio. USD, was 20,2 Mio. USD im Jahr 2023 zurückzuführen ist, was den Druck sowohl der traditionellen als auch der nicht-traditionellen Wettbewerber widerspricht. Zum 30. September 2024 betrugen die Gesamteinlagen der Bank 3,3 Milliarden US-Dollar, wobei die nicht interessanten prüfenden Einlagen um 11,3 Mio. USD verringert wurden. Die Effizienzquote der Bank wurde bei 76,39%gemeldet, was auf potenzielle Ineffizienzen im Vergleich zum steigenden Wettbewerb hinweist.

Regulatorische Veränderungen, die sich auf Operationen und Rentabilität auswirken können, insbesondere im Zusammenhang mit den Vorschriften der Gemeinschaftsbanking.

Der erste von Long Island Corporation hat das CBLR -Framework (Community Bank Leverage Ratio Ratio) übernommen, für das ein Leverage -Ratio von mehr als 9,00%erforderlich ist. Zum 30. September 2024 betrug die Verleihungsquote des Unternehmens 10,13%. Änderungen in den Vorschriften der Community Banking könnten sich auf die betriebliche Flexibilität und Rentabilität der Bank auswirken, insbesondere angesichts ihrer laufenden Fusions- und Konsolidierungsbemühungen, die Ausgaben in Höhe von 1,4 Millionen US -Dollar entstanden sind. Der effektive Steuersatz fiel ebenfalls Schwankungen und fiel von 11,6% gegenüber dem Vorjahr auf -0,3%.

Potenzielle nachteilige Auswirkungen auf die Fusion auf die Moral der Mitarbeiter und die Kundenbindung während der Integrationsphase.

Die laufenden Fusionsaktivitäten haben Bedenken hinsichtlich der Moral der Mitarbeiter und der Kundenbindung hervorgebracht. Die im dritten Quartal von 2024 erfassten Fusionskosten beliefen sich auf 866.000 USD und wirkten sich auf die operative Stabilität der Bank aus. Der Integrationsprozess kann zu Störungen führen, wie durch die 1,4 Mio. USD für die entstandenen Zweigkonsolidierungskosten angegeben. Die Umsatzbereitschaft und Kundenabnutzung könnten erhebliche Risiken für die Aufrechterhaltung der Servicequalität und der Betriebsffizienz in dieser Übergangsphase eingehen.

Umweltrisiken im Zusammenhang mit Immobilienbehörs, die sich auf Kreditbewertungen und Kreditverlustschätzungen auswirken können.

Umweltrisiken im Zusammenhang mit Immobilien, die die Hypothekendarlehen der Bank sichern, sind ein Problem, insbesondere da ungefähr 95% des gesamten Kreditportfolios von Immobilien unterstützt werden. Die Mehrfamilienkredite der Bank, die 44% ihres gewerblichen Immobilienportfolios ausmachen, belief sich zum 30. September 2024 auf 862 Millionen US von den aktuellen wirtschaftlichen Bedingungen betroffen sein.

Zusammenfassend zeigt der erste von Long Island Corporation (Flic) ein durch a gekennzeichnetes widerstandsfähiges Geschäftsmodell Starke Kapitalposition Und konsequente Dividendenzahlungen. Herausforderungen wie jedoch Rückgang der Nettozinserträge und verstärkte Wettbewerbshürden, die sorgfältig navigiert werden müssen. Durch Kapital Strategische Möglichkeiten Wie Fusionen und technologische Fortschritte hat Flic das Potenzial, seinen Markt zu verbessern und das zukünftige Wachstum trotz der Bedrohungen aus wirtschaftlichen Unsicherheiten und regulatorischen Veränderungen.

Article updated on 8 Nov 2024

Resources:

1. The First of Long Island Corporation (FLIC) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of The First of Long Island Corporation (FLIC)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View The First of Long Island Corporation (FLIC)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.