Greene County Bancorp, Inc. (GCBC): PESTLE-Analyse [11-2024 Aktualisiert]

In der dynamischen Landschaft der Finanzdienstleistungen ist es von entscheidender Bedeutung, die vielfältigen Einflüsse auf ein Unternehmen wie Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) zu verstehen. Das Stößelanalyse täuscht sich in die Politisch, Wirtschaftlich, Soziologisch, Technologisch, Legal, Und Umwelt Faktoren, die das Geschäftsumfeld von GCBC prägen. Durch die Untersuchung dieser Elemente stellen wir die Herausforderungen und Chancen auf, die den Bankensektor von Greene County definieren. Lesen Sie weiter, um das komplizierte Netz von Einflüssen zu untersuchen, das sich auf die Operationen und die strategische Ausrichtung von GCBC auswirkt.

Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) - Stößelanalyse: Politische Faktoren

Vorschriften für die Vorschriften der Bankgesetze

Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) ist unter strenger regulatorischer Aufsicht und hält sich sowohl auf Bundes- als auch auf Bundesstaaten an. Zum 30. September 2024 betrug das gesamte risikobasierte Kapital 280,4 Mio. USD, was ein Verhältnis von 17,4% entspricht, was für gut kapitalisierte Institutionen weit über dem erforderlichen mindestens 8,0% liegt.

Einfluss der Politik der lokalen Regierung

Die lokale Regierung im Landkreis Greene beeinflusst die GCBC durch Politik, die sich auf die Entwicklung der Gemeinschaft und die lokalen wirtschaftlichen Initiativen auswirkt. Die Bank betont die lokalen Einlagen, wobei kommunale Einlagen in Höhe von insgesamt 1,14 Milliarden US -Dollar insgesamt 46,0% der Gesamteinlagen zum 30. September 2024 ausmachen.

Auswirkungen der Geldpolitik des Bundes

Die Geldpolitik des Bundes wirkt sich erheblich auf die Geschäftstätigkeit von GCBC aus. Die Maßnahmen der Federal Reserve, insbesondere der Anstieg des Zinssatzes für Zielbenchmarke um 525 Basispunkte von März 2022 bis Dezember 2023, haben zu einem erhöhten Wettbewerb um Einlagen und höheren Zinskosten geführt. Zum 30. September 2024 waren die durchschnittlichen Mittelkosten erheblich gestiegen, was zu Zinsaufwendungen von 14,6 Mio. USD für das Quartal führte, was einem Anstieg von 30,3% gegenüber dem Vorjahr war.

Änderungen der Steuervorschriften, die Finanzinstitute betreffen

Die Steuervorschriften haben sich entwickelt, was sich auf den wirksamen Steuersatz für GCBC auswirkt. Für die drei Monate am 30. September 2024 betrug der effektive Steuersatz bei 6,4%, was einem Rückgang von 13,0% im gleichen Quartal des Vorjahres, vor allem auf eine höhere Mischung aus steuerbefreiem Einkommen zurückzuführen ist. Der gesetzliche Steuersatz für Finanzinstitutionen wird auch von Vorteilen beeinflusst, die aus steuerfreien Anleihen und Darlehen erzeugt werden.

Politische Stabilität in Greene County

Die politische Stabilität in Greene County ist für die Operationen von GCBC von wesentlicher Bedeutung. Die Bank hat eine starke Präsenz in der Gemeinschaft beibehalten, wobei der Gesamtvermögen vom 30. September 2024 auf 2,9 Milliarden US -Dollar entspricht. Das stabile politische Umfeld hat das Wirtschaftswachstum gefördert und es GCBC ermöglicht, seinen Kundenbasis zu erweitern und seine Kreditkapazität zu verbessern, einschließlich Nettodarlehen in Höhe von 1,5 Milliarden US -Dollar.

Faktor	Details
Vorschriftenregulierung	Total risikobasierte Kapital: 280,4 Mio. USD (17,4%)
Politik der lokalen Regierung	Gemeinde Einlagen: 1,14 Milliarden US -Dollar (46,0% der Gesamteinlagen)
Federal Wonetary Policies	Zinsaufwendungen: 14,6 Mio. USD (30,3% Erhöhung des Jahres)
Steuervorschriften	Effektiver Steuersatz: 6,4% (von 13,0% gesunken)
Politische Stabilität	Gesamtvermögen: 2,9 Milliarden US -Dollar; Nettodarlehen Forderungen: 1,5 Milliarden US -Dollar

Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) - Stößelanalyse: Wirtschaftliche Faktoren

Lokales Wirtschaftswachstum und Arbeitslosenquoten

Die lokale Wirtschaft in Greene County, New York, zeigt Anzeichen von Belastbarkeit. Ab 2024 liegt die Arbeitslosenquote bei ungefähr 3.8%, was niedriger ist als der nationale Durchschnitt von 4.1%. Das Wirtschaftswachstum des Landkreises zeichnet sich durch einen stetigen Anstieg der Beschäftigungsmöglichkeiten aus, insbesondere in Sektoren wie Gesundheitswesen, Einzelhandel und Tourismus.

Zinsschwankungen, die sich auf die Kreditnachfrage auswirken

Die Zinssätze hatten erhebliche Schwankungen, wobei die Federal Reserve ihren Benchmark -Zinssatz um insgesamt erhöhte 525 Basispunkte Seit 2022. Ab September 2024 beträgt die Hauptleistung in etwa 8.5%, hoch von 3.0% Im Jahr 2021 hat dieser Anstieg zu einem Rückgang der Kreditnachfrage geführt, insbesondere bei Hypotheken und Verbraucherkrediten, da Kreditnehmer durch höhere Kreditkosten abgeschreckt werden.

Inflationstrends, die die Betriebskosten beeinflussen

Die Inflation ist nach wie vor ein Problem, da der Verbraucherpreisindex (CPI) einen jährlichen Anstieg von widerspiegelt 4.2% Ab September 2024. Dieser Inflationsdruck hat sich auf die Betriebskosten von Greene County Bancorp ausgewirkt, insbesondere in Gebieten wie Gehältern und Nutzen, die durch erhöht wurden 3.5% Jahr-über-Jahr. Die Kosten für Materialien und Dienstleistungen, die im Bankbetrieb genutzt werden, sind ebenfalls gestiegen, was zu den Gesamtkosten beigetragen hat.

Wettbewerb durch Regionalbanken und Finanzinstitute

Die Wettbewerbslandschaft für Greene County Bancorp verschärft sich, wobei lokale und regionale Banken ihre Dienste erweitern. Zu den wichtigsten Konkurrenten gehören Catskill Hudson Bank Und Schlüsselbank, die ihren Marktanteil durch aggressives Marketing und wettbewerbsfähige Darlehensprodukte erhöht haben. Greene County Bancorp meldete einen Marktanteil von 15% Auf dem lokalen Einlagenmarkt ab September 2024 ein geringfügiger Rückgang gegenüber 16% im Jahr 2023.

Wirtschaftliche Abschwünge, die sich auf das Kreditrisiko auswirken

Wirtschaftliche Abschwünge stellen ein erhebliches Risiko für die Kreditqualität dar. Greene County Bancorp meldete eine Bestimmung für Kreditverluste bei Darlehen von $634,000 für die drei Monate am 30. September 2024 im Vergleich zu $457,000 Im gleichen Zeitraum im Jahr 2023. Die Zulage für Kreditverluste als Prozentsatz der gesamten Forderungen ist 1.32%, was auf einen Anstieg des Kreditrisikos hinweist, wenn die wirtschaftlichen Bedingungen schwanken.

Wirtschaftsindikator	2024 Wert	2023 Wert
Arbeitslosenquote	3.8%	4.0%
Hauptleistungspreis	8.5%	6.5%
CPI erhöhen sich	4.2%	7.0%
Marktanteil der Einlagen	15%	16%
Bereitstellung von Kreditverlusten	$634,000	$457,000

Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) - Stößelanalyse: Soziale Faktoren

Demografische Veränderungen in der Bevölkerung von Greene County

Ab 2024 beträgt die Bevölkerung von Greene County ungefähr 47.000, was einen leichten Rückgang von 1,2% gegenüber 2020 widerspiegelt. Das Durchschnittsalter beträgt 45,6 Jahre, was auf einen alternden Bevölkerungstrend hinweist. Darüber hinaus sind 18,8% der Einwohner 65 Jahre oder älter, was über dem nationalen Durchschnitt von 16,5% liegt.

Community Engagement und lokale Bankenpräferenzen

Greene County Bancorp hat sich aktiv an der Öffentlichkeitsarbeit in der Gemeinde engagiert. Über 30 lokale Veranstaltungen wurden 2023 gesponsert. Eine Umfrage ergab, dass 62% der Kunden mit lokalen Institutionen gegenüber nationalen Banken Bankgeschäfte bevorzugen. Darüber hinaus äußerten 72% der Befragten zufrieden mit dem von Greene County Bancorp angebotenen personalisierten Service.

Steigende Nachfrage nach digitalen Bankdiensten

Im Jahr 2024 stieg die Nutzung des Digital Banking in Greene County um 25%, wobei regelmäßig 58% der Kunden Mobile Banking -Apps einsetzten. Die Bank berichtete, dass Online -Transaktionen 65% aller Bankaktivitäten ausmachten, was eine Verschiebung des Verbraucherverhaltens gegenüber digitalen Plattformen widerspiegelt.

Trends im Verbraucherverhalten in Bezug auf Ersparnisse und Investitionen

Die Verbrauchersparungsraten in Greene County sind im Jahr 2024 auf 12,3% gestiegen, gegenüber 10,5% im Jahr 2023. Die Investitionen in lokale Kreditgenossenschaften stiegen um 15%, was auf eine wachsende Präferenz für gemeindebasierte Finanzinstitute hinweist. Darüber hinaus meldeten 50% der Einwohner ein Interesse an Investitionserziehungsprogrammen.

Gesellschaftliche Betonung von Finanzkenntnissen und Bildung

In den Bereichen Finanzkompetenz wurde die Teilnahme der Einwohner von Greene County im Jahr 2024 um 30% gestiegen. Lokale Schulen haben die finanzielle Ausbildung in ihre Lehrpläne integriert, wobei 85% der Schüler der High School Unterricht für persönliche Finanzen erhalten haben.

Jahr	Bevölkerung	Mittleres Alter	% Im Alter von 65+	Digital Banking Nutzung	Verbrauchersparungsrate	Teilnahme von Finanzkompetenzprogrammen
2020	47,500	44.8	17.0%	33%	10.5%	1,000
2024	47,000	45.6	18.8%	58%	12.3%	1,300

Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) - Stößelanalyse: Technologische Faktoren

Investition in Cybersicherheitsmaßnahmen

Greene County Bancorp, Inc. hat seine Investition in Cybersicherheit erheblich erhöht und im Geschäftsjahr 2024 rund 500.000 US -Dollar zur Verbesserung seiner Sicherheitsinfrastruktur zugewiesen. Diese Investition ist Teil einer breiteren Strategie zum Schutz von Kundendaten und zur Aufrechterhaltung der Einhaltung der behördlichen Anforderungen.

Einführung digitaler Bankplattformen

Die Bank hat fortschrittliche digitale Bankplattformen übernommen, was von 2023 bis 2024 zu einer Erhöhung der Online -Banking -Benutzer um 25% führte. Zum 30. September 2024 erreichte die Zahl der aktiven Digital Banking -Benutzer 50.000 gegenüber 40.000 im Vorjahr.

Integration fortschrittlicher Datenanalysen zur Risikobewertung

GCBC hat erweiterte Datenanalyse -Tools integriert, um die Risikobewertungsprozesse zu verbessern. Die Bank meldet eine Verbesserung der Genauigkeit ihrer Kreditrisikomodelle um 15% aufgrund der Umsetzung dieser Analysen, die das Kundenverhalten und die Kreditgeschichte in Echtzeit analysieren.

Entwicklung von Mobile -Banking -Anwendungen

Die Entwicklung von Mobile -Banking -Anwendungen hat erhebliche Fortschritte erzielt, wobei die App nun eine Benutzerzufriedenheitsrate von 92% enthält, wie im 2024 durchgeführten Kunden -Feedback -Umfragen bis 2023.

Nutzung der Automatisierung im Kundendienstbereich

GCBC hat die Automatisierung in den Kundendienstabläufen implementiert, was zu einer Reduzierung der Reaktionszeiten für Kundenanfragen um 20% führte. Die Bank nutzt AI-gesteuerte Chatbots, um bis zu 60% der routinemäßigen Anfragen zu behandeln, sodass sich menschliche Agenten auf komplexere Themen konzentrieren können.

Technologischer Faktor	2023 Daten	2024 Daten	Ändern (%)
Investition in Cybersicherheit	$300,000	$500,000	66.67%
Aktive digitale Bankbenutzer	40,000	50,000	25%
Verbesserung des Kreditrisikomodellgenauigkeitsgenauigkeit	N / A	15%	N / A
Mobile App -Downloads	21,000	30,000	42.86%
Reduzierung der Kundenanfrage Reaktionszeit Reduzierung	N / A	20%	N / A

Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) - Stößelanalyse: Rechtsfaktoren

Einhaltung der Dodd-Frank Act-Vorschriften

Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) behauptet die Einhaltung des Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act, das die Erfüllung der Volcker-Regelanforderungen umfasst. Zum 30. September 2024 betrug das gesamte risikobasierte Kapital von GCBC 280,4 Mio. USD, was ein Verhältnis von 17,4% entspricht, was weit über dem erforderlichen 8% -schwellenwert für gut kapitalisierte Institutionen liegt.

Einhaltung der Verbraucherschutzgesetze

GCBC hält sich an verschiedene Verbraucherschutzgesetze ein, einschließlich der Wahrheit im Kreditgesetz (TILA) und dem Fair Housing Act. Das Unternehmen meldete eine Bestimmung für Kreditverluste für Darlehen in Höhe von 634.000 USD für die drei Monate am 30. September 2024, was hauptsächlich die aktualisierten wirtschaftlichen Prognosen und die Einhaltung der behördlichen Anforderungen widerspiegelt.

Rechtliche Risiken im Zusammenhang mit Kreditvergabepraktiken

Zum 30. September 2024 beliefen sich die als minderwertigen Kredite und die besondere Erwähnung auf 59,0 Mio. USD, gegenüber 48,6 Mio. USD bis zum 30. Juni 2024. Diese Erhöhung zeigt potenzielle rechtliche Risiken im Zusammenhang mit Kreditvergabepraktiken, insbesondere in gewerblichen Immobilien. Die Zulage für Kreditverluste für Kredite für die gesamten Forderungen von Kredite lag bei 1,32%.

Änderungen der Arbeitsgesetze, die die Leistungen der Mitarbeiter beeinflussen

Die periodischen Rentenkosten der GCBC im Zusammenhang mit dem ergänzenden Rentenplan (Supplemental Executive Retirement Plan (SERP) für die drei Monate, die am 30. September 2024 endeten, betrugen 514.000 USD, wobei eine SERP -Haftung von 15,9 Mio. USD insgesamt eine SERP -Haftung betrug. Dies spiegelt die Anpassungen in Übereinstimmung mit sich ändernden Arbeitsgesetzen wider, die die Leistungen der Mitarbeiter beeinflussen.

Laufende Rechtsstreitigkeiten bei Finanzdienstleistungen

Die rechtlichen und beruflichen Gebühren für GCBC beliefen sich in den drei Monaten zum 30. September 2024 auf 364.000 USD, was auf die laufenden Rechtsstreitigkeiten im Finanzdienstleistungssektor hinweist. Der effektive Steuersatz für den Zeitraum betrug 6,4%, was durch verschiedene regulatorische Anforderungen beeinflusst wurde.

Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) - Stößelanalyse: Umweltfaktoren

Engagement für nachhaltige Bankenpraktiken

Greene County Bancorp hat ein Engagement für nachhaltige Bankenpraktiken nachgewiesen, indem es umweltbezogene Überlegungen in seine Kredit- und Investitionsentscheidungen integriert hat. Der Ansatz der Bank umfasst das Angebot von grünen Darlehen und Finanzierung für energieeffiziente Projekte. Ab September 2024 hat die Bank den Green-Initiativen in Höhe von rund 30 Millionen US-Dollar zugewiesen, darunter Projekte für erneuerbare Energien und energieeffiziente Hausverbesserungen.

Auswirkungen des Klimawandels auf die lokale Wirtschaft

Die lokale Wirtschaft von Greene County hat Auswirkungen auf den Klimawandel, insbesondere im Bereich Landwirtschaft und Tourismus, die für die Region von entscheidender Bedeutung sind. Im Jahr 2024 werden landwirtschaftliche Verluste, die auf extreme Wetterereignisse zurückzuführen sind, auf 5 Millionen US -Dollar geschätzt, was sich auf das Einkommen der örtlichen Landwirte und das Agrardarlehensportfolio der Bank auswirkt. Darüber hinaus hat ein Rückgang des Tourismus aufgrund unvorhersehbarer Wettermuster zu einem Rückgang des Umsatzes für lokale Unternehmen um 15% geführt, was die wirtschaftliche Anfälligkeit durch den Klimawandel hervorhebt.

Umweltvorschriften, die die Kreditvergabe beeinflussen

In Übereinstimmung mit dem National Environmental Policy Act (NEPA) und der Umweltvorschriften auf staatlicher Ebene hat Greene County Bancorp seine Praktiken zur Eigentumsverleihung angepasst. Die Bank führt Umweltbewertungen für alle Immobilienkredite von mehr als 1 Million US -Dollar durch. Im Jahr 2024 berichtete die Bank, dass 25% ihrer Immobilienkredite aufgrund potenzieller Verunreinigungsrisiken zusätzliche Umweltprüfung erforderten, was sich um rund 50 Mio. USD an Darlehen auswirkte.

Initiativen für Unternehmensverantwortung in lokalen Gemeinden

Greene County Bancorp beteiligt sich aktiv an Initiativen für Unternehmensverantwortung, die darauf abzielen, die Widerstandsfähigkeit der Gemeinschaft gegenüber Umweltherausforderungen zu verbessern. Die Bank hat über 200.000 US -Dollar in lokale Gemeinschaftsprojekte investiert, die sich auf Umweltbildung und Nachhaltigkeit konzentrieren. Darüber hinaus hat die Bank mit lokalen gemeinnützigen Organisationen zusammengearbeitet, um über 1.000 Bäume in städtischen Gebieten zu pflanzen, um die Luftqualität zu verbessern und umweltfreundliche Räume innerhalb der Gemeinde zu verbessern.

Partnerschaften mit Organisationen, die umweltbezogene Nachhaltigkeit fördern

Greene County Bancorp hat Partnerschaften mit verschiedenen Organisationen eingerichtet, um die ökologische Nachhaltigkeit zu fördern. Im Jahr 2024 arbeitete die Bank mit der New York State Energy Research and Development Authority (NYSERDA) zusammen, um Energieeffizienzprogramme zu fördern, was zu Rabatten und Finanzierungsoptionen für über 500 lokale Hausbesitzer führte. Die Bank trat außerdem dem Green Bank -Netzwerk bei, das sich auf die Erhöhung des Zugangs zu Kapital für Clean Energy -Projekte konzentriert und ihre Reichweite und Auswirkungen im Sektor für nachhaltige Finanzierung verbessert.

Initiative	Investition ($)	Auswirkungen
Grüne Kredite	30 Millionen Dollar	Projekte für erneuerbare Energien und energieeffiziente Hausverbesserungen zu Hause
Landwirtschaftliche Verluste aufgrund des Klimawandels	5 Millionen Dollar	Auswirkungen auf das Einkommen der örtlichen Landwirte
Umweltbewertungen auf Kredite	50 Millionen Dollar	25% der Immobilienkredite erforderten eine zusätzliche Prüfung
Community -Projekte Investitionen	$200,000	Initiativen zur Umweltbildung und Nachhaltigkeit
Baumpflanzinitiative	N / A	1.000 Bäume, die für städtisches Grün gepflanzt wurden
Partnerschaft mit Nyserda	N / A	500 Hausbesitzer profitierten von Energieeffizienzprogrammen

Zusammenfassend lässt sich sagen politisch, wirtschaftlich, soziologisch, technologisch, legal, Und Umwelt Faktoren. Das Verständnis dieser Elemente ist entscheidend, um die Herausforderungen und Chancen im Bankensektor zu navigieren. Durch Einstellung auf Lokale wirtschaftliche Trends und umarmen Technologische InnovationenGCBC kann seinen Wettbewerbsvorteil verbessern und gleichzeitig das Engagement und die Nachhaltigkeit der Gemeinschaft fördern.

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

1. Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q1 2025 to get an in-depth view of Greene County Bancorp, Inc. (GCBC)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View Greene County Bancorp, Inc. (GCBC)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.