Greene County Bancorp, Inc. (GCBC): BCG Matrix [11-2024 Aktualisiert]
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Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) Bundle
In der dynamischen Landschaft des Bankwesens zeigt das Verständnis der strategischen Positionierung von Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) über die Linse der Boston Consulting Group (BCG) Matrix ab 2024 kritische Einblicke in sein Geschäftsmodell. Mit mit mit dem Geschäftsmodell. Mit mit mit dem Geschäftsmodell. Mit mit mit dem Geschäftsmodell. Mit mit mit dem Geschäftsmodell mit mit dem Geschäftsmodell. Mit mit der BCG) mit dem Geschäftsmodell. Mit mit mit dem Geschäftsmodell. Mit mit mit dem Geschäftsmodell. Mit dem BCG). starkes Darlehenswachstum und ein Feststoff Rendite des Eigenkapitals kategorisieren es als Stern, neben Konsistente Nettozinserträge markieren es als Cash CowDie Bank steht vor Herausforderungen, die sich in ihrer widerspiegeln Hunde Segment aufgrund stagnierender Verbraucherkredite. In der Zwischenzeit, Fragezeichen Markieren Sie das ungenutzte Potenzial in E-Commerce- und Investment-Services. Tauchen Sie tiefer, um zu untersuchen, wie diese Faktoren die zukünftige Flugbahn von GCBC prägen.
Hintergrund von Greene County Bancorp, Inc. (GCBC)
Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) ist eine Bankholdinggesellschaft mit Hauptsitz in Catskill, New York. Das Unternehmen ist hauptsächlich über seine häufige Tochtergesellschaft der Bank of Greene County tätig, die Einzelpersonen und Unternehmen in Greene County und Umgebung eine Reihe von Finanzdienstleistungen anbietet. Zum 30. September 2024 meldete GCBC insgesamt ein Vermögen von ungefähr 2,68 Milliarden US -Dollar und totale Verbindlichkeiten von rund um 2,66 Milliarden US -Dollar.
Das Unternehmen hat ein solides Wachstum der Einlagen gezeigt, die erreicht werden 2,5 Milliarden US -Dollar bis zum 30. September 2024, der eine Zunahme von widerspiegelt 4.1% Aus dem Vorquartal. Die Struktur der Ablagerungen hat sich verschoben, wobei sich nicht interessante Ablagerungen ausmachen 5.4% des gesamten Portfolios, während Einzahlungszertifikate gewachsen sind 12.9%. GCBC hat einen konservativen Krediteansatz beibehalten und die Qualität über die Quantität hervorgehoben, was in ihrem Kreditportfolio von ungefähr ersichtlich ist 1,5 Milliarden US -Dollar.
Ab dem 30. September 2024 meldete GCBC ein Nettoeinkommen von 6,3 Millionen US -Dollarleicht von unten von 6,5 Millionen US -Dollar im selben Quartal im Vorjahr. Die Rendite des Unternehmens im durchschnittlichen Vermögen war 0.93% und Rendite im Durchschnitt Eigenkapital war 11.86%. Die Kapitalposition der Bank ist weiter 17.4%.
Die GCBC hat auch die Verwaltung sein 2.03% Für das Viertel bis zum 30. September 2024. Das Unternehmen nutzt weiter 25,0 Millionen US -Dollar Aus dem gleichen Zeitpunkt aus dem letzteren gezeichnet.
Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) - BCG -Matrix: Sterne
Starkes Darlehenswachstum
Greene County Bancorp, Inc. berichtete über ein starkes Darlehenswachstum von 1,5 Milliarden US -Dollar In Nettodarlehen ab dem zweiten Quartal 2024. Dieses Wachstum spiegelt die robuste Kreditstrategie des Unternehmens und die Marktpräsenz in einer wettbewerbsfähigen Finanzlandschaft wider.
Erhöhte Zinserträge
Das Unternehmen verzeichnete einen Anstieg der Zinserträge in Höhe 27,8 Millionen US -Dollar für die drei Monate am 30. September 2024, was a darstellt 12.6% Anstieg gegenüber dem Vorjahr im Vergleich zu 24,7 Millionen US -Dollar In Q3 2023. Dieser Anstieg wird hauptsächlich durch höhere Ausbeuten auf Kredite und Wertpapiere angetrieben.
Hochkapitalverhältnisse
GCBC hält eine hohe Kapitalquote bei, wobei das gesamte risikobasierte Kapital bei 17.4% Ab dem 30. September 2024. Dieses Niveau liegt deutlich über den regulatorischen Anforderungen, was auf eine starke Kapitalposition hinweist, um das anhaltende Wachstum und Betrieb zu unterstützen.
Solide Eigenkapitalrendite
Die Eigenkapitalrendite (ROE) für Greene County Bancorp stand bei 11.86% für die drei Monate am 30. September 2024. Dies ist ein Rückgang von 14.09% im gleichen Zeitraum 2023, was die strategischen Investitionen und Wachstumsinitiativen des Unternehmens widerspiegelt.
Positives Nettoeinkommen
In Q3 2024 meldete Greene County Bancorp ein positives Nettoeinkommen von 6,3 Millionen US -Dollar, eine leichte Abnahme von 6,5 Millionen US -Dollar Im dritten Quartal 2023. Trotz des Rückgangs erzielt das Unternehmen weiterhin solide Einnahmen in einem herausfordernden wirtschaftlichen Umfeld.
Konzentrieren Sie sich auf gewerbliche Immobilienkredite
Die Rentabilität der Bank wird erheblich durch ihren Fokus auf gewerbliche Immobilienkredite angetrieben, die ein Eckpfeiler ihres Kreditportfolios sind. Dieser strategische Schwerpunkt ist entscheidend auf die Aufrechterhaltung des Wachstums seiner leistungsstarken Vermögenswerte.
| Finanzmetrik | Q3 2024 | Q3 2023 | Veränderung des Jahres |
|---|---|---|---|
| Nettokredite | 1,5 Milliarden US -Dollar | N / A | N / A |
| Zinserträge | 27,8 Millionen US -Dollar | 24,7 Millionen US -Dollar | +12.6% |
| Total risikobasierte Kapital | 17.4% | N / A | N / A |
| Rendite des Eigenkapitals | 11.86% | 14.09% | -2.23% |
| Nettoeinkommen | 6,3 Millionen US -Dollar | 6,5 Millionen US -Dollar | -3.1% |
Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) - BCG -Matrix: Cash -Kühe
Konsistente Nettozinserträge rund 13 Millionen US -Dollar
Für die drei Monate am 30. September 2024 meldete Greene County Bancorp ein Nettozinsertrag von von 13,1 Millionen US -Dollar, eine leichte Abnahme von 13,4 Millionen US -Dollar Für den gleichen Zeitraum im Jahr 2023.
Stabile Nichtinteresseneinnahmen aus Servicegebühren und Investmentdienstleistungen
Nichtinteresse erhöht auf 3,7 Millionen US -Dollar für die drei Monate am 30. September 2024 im Vergleich zu 3,3 Millionen US -Dollar im Jahr 2023 reflektiert ein Wachstum von 13.3%.
| Nichtinteresse Einkommenskomponenten | 2024 (in Tausenden) | 2023 (in Tausenden) | Ändern (in Tausenden) | Prozentualer Veränderung |
|---|---|---|---|---|
| Servicegebühren auf Einlagenkonten | $1,226 | $1,230 | ($4) | (0.3%) |
| Debitkartengebühren | $1,101 | $1,133 | ($32) | (2.8%) |
| Investmentdienstleistungen | $248 | $243 | $5 | 2.1% |
| E-Commerce-Gebühren | $37 | $29 | $8 | 27.6% |
| Lebensversicherung in Bankbesitz | $648 | $362 | $286 | 79.0% |
| Andere operative Einkommen | $477 | $302 | $175 | 57.9% |
| Gesamteinkommenseinkommen | $3,737 | $3,299 | $438 | 13.3% |
Ein niedriger Kreditverlust -Bestimmung von 634.000 USD, was auf eine starke Kreditqualität hinweist
Die Bereitstellung von Kreditverlusten für Kredite betrug sich auf $634,000 für die drei Monate am 30. September 2024 im Vergleich zu $457,000 Für den gleichen Zeitraum im Jahr 2023 spiegelt dies eine starke Kreditqualität mit einer Zulage für Kreditverluste für Kredite auf die Gesamtdarstellungsquote von Gesamtdarlehen wider 1.32% Zum 30. September 2024.
Etablierte Kundenstamm in Greene County, um stetige Einlagenzuflüsse zu gewährleisten
Ab dem 30. September 2024 waren insgesamt Einzahlungen 2,485 Milliarden US -Dollar, darstellen a 4.1% zunehmen von 2,389 Milliarden US -Dollar Am 30. Juni 2024. Der Abbau der Einlagen ist wie folgt:
| Einzahlungstyp | 30. September 2024 (in Tausenden) | 30. Juni 2024 (in Tausenden) | Ändern (in Tausenden) | Prozentualer Veränderung |
|---|---|---|---|---|
| Nichtinteressen tragende Ablagerungen | $132,897 | $125,442 | $7,455 | 5.9% |
| Einzahlungszertifikate | $156,344 | $138,493 | $17,851 | 12.9% |
| Spareinlagen | $244,415 | $252,362 | ($7,947) | (3.2%) |
| Geldmarkteinlagen | $104,698 | $113,266 | ($8,568) | (7.6%) |
| Jetzt Einzahlungen | $1,847,520 | $1,759,659 | $87,861 | 5.0% |
| Gesamtablagerungen | $2,485,874 | $2,389,222 | $96,652 | 4.1% |
Effektives Kostenmanagement mit Nichtinteressungskosten mit 9,5 Mio. USD kontrolliert
Für die drei Monate am 30. September 2024 waren die Gesamtkosten nicht des Interesses 9,55 Millionen US -Dollareine Zunahme von 8.0% aus 8,845 Millionen US -Dollar Im Jahr 2023. Die Aufschlüsselung der Ausgaben ist nachstehend bereitgestellt:
| Nichtinteressen -Kostenkomponenten | 2024 (in Tausenden) | 2023 (in Tausenden) | Ändern (in Tausenden) | Prozentualer Veränderung |
|---|---|---|---|---|
| Gehälter und Leistungen der Mitarbeiter | $5,878 | $5,491 | $387 | 7.0% |
| Belegungskosten | $636 | $537 | $99 | 18.4% |
| Ausrüstung und Möbelkosten | $150 | $138 | $12 | 8.7% |
| Service- und Datenbearbeitungsgebühren | $767 | $591 | $176 | 29.8% |
| Computersoftware, Lieferungen und Support | $355 | $511 | ($156) | (30.5%) |
| Werbung und Werbung | $77 | $97 | ($20) | (20.6%) |
| FDIC -Versicherungsprämien | $322 | $312 | $10 | 3.2% |
| Rechts- und Berufsgebühren | $364 | $383 | ($19) | (5.0%) |
| Andere | $1,001 | $785 | $216 | 27.5% |
| Gesamtkostenkosten | $9,550 | $8,845 | $705 | 8.0% |
Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) - BCG -Matrix: Hunde
Rückgang durchschnittliche Darlehensrenditen, die sich auf die Nettozinsmarge auswirken
Die durchschnittliche Darlehensrendite für Greene County Bancorp zum 30. September 2024 betrug 5,17%, verglichen mit 4,81% für den gleichen Zeitraum im Jahr 2023. Druck auf den Druck auf die Rentabilität aufgrund wachsender Zinsaufwendungen.
Minimales Wachstum der Verbraucherkredite, stagniert bei 0,3% des Portfolios
Zum 30. September 2024 machten Verbraucherkredite nur 0,3% des gesamten Kreditportfolios von Greene County Bancorp aus, was 4,8 Millionen US -Dollar entspricht. Dies spiegelt ein minimales Wachstum in diesem Segment wider, das im Vergleich zu früheren Perioden stagniert wurde.
Eine hohe Abhängigkeit von zinslagernden Einlagen, steigende Zinskosten erhöht sich
Die Zinsaufwendungen stiegen in den drei Monaten zum 30. September 2024 auf 14,6 Mio. USD gegenüber 11,2 Mio. USD im gleichen Zeitraum 2023, was einem Anstieg von 30,3%entspricht. Dieser Anstieg wurde durch einen Anstieg der zinsgängigen Verbindlichkeiten zurückzuführen, die um 64,1 Millionen US-Dollar wuchsen.
Rücknahme bei der durchschnittlichen Vermögenswerte auf 0,93%
Die annualisierte Rendite, die durchschnittliche Vermögenswerte in den drei Monaten am 30. September 2024 auf 0,93% zurückging, ging von 0,99% im gleichen Zeitraum im Jahr 2023 zurück. Dieser Rückgang zeigt eine verringerte Effizienz bei der Erzielung von Gewinnen aus dem Vermögen der Bank.
Begrenzte Markterweiterung außerhalb von Greene County, behindert das Wachstum
Die Geschäftstätigkeit von Greene County Bancorp konzentriert sich in erster Linie auf Greene County und begrenzt die breiteren Markterweiterungsmöglichkeiten. Diese geografische Einschränkung hat die Wachstumsaussichten und die Verbesserung der Marktanteile behindert.
| Finanzmetrik | 30. September 2024 | 30. September 2023 |
|---|---|---|
| Durchschnittliche Darlehensrendite | 5.17% | 4.81% |
| Nettozinsspanne | 2.03% | 2.12% |
| Verbraucherkredite (% des Portfolios) | 0.3% | 0.3% |
| Zinsaufwand | 14,6 Millionen US -Dollar | 11,2 Millionen US -Dollar |
| Rendite im durchschnittlichen Vermögen | 0.93% | 0.99% |
Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) - BCG -Matrix: Fragezeichen
Potenzial für das Wachstum der E-Commerce- und Investment-Services
Greene County Bancorp hat in den drei Monaten zum 30. September 2024 einen bemerkenswerten Anstieg seiner E-Commerce-Gebühren auf 37.000 USD gestiegen, verglichen mit 29.000 USD für den gleichen Zeitraum im Jahr 2023, was ein Wachstum von 27,6%kennzeichnete. Darüber hinaus erzielten Investment Services einen Umsatz von 248.000 USD, was einem leichten Anstieg von 243.000 US-Dollar gegenüber dem Vorjahr.
Bedarf an strategischen Initiativen zur Erhöhung des Marktanteils an Handelsdarlehen
Bis zum 30. September 2024 machten Geschäftsdarlehen nur 6,6% des gesamten Kreditportfolios von Greene County Bancorp aus, was 99,8 Mio. USD entspricht, von 111,3 Mio. USD um 30. Juni 2024. Dieses Segment, insbesondere angesichts der Tatsache, dass das Gesamtdarlehenportfolio geringfügig auf 1,5 Milliarden US -Dollar stieg.
Ungewisse Auswirkungen der wirtschaftlichen Bedingungen auf die Kreditqualität und die Kreditnachfrage
Die Auswirkungen der wirtschaftlichen Bedingungen auf die Kreditqualität bleiben ungewiss. Kredite, die als minderwertig eingestuft wurden, und die besondere Erwähnung stieg am 30. September 2024 auf 59,0 Millionen US und Rentabilität.
Erkundung neuer Technologien für die operative Effizienz
Greene County Bancorp hat sich auf die Verbesserung der betrieblichen Effizienz durch Technologie konzentriert. Das Unternehmen meldete eine Erhöhung der Service- und Datenverarbeitungsgebühren, die in den drei Monaten, die am 30. September 2024 zu Ende ging, auf 767.000 USD stieg, verglichen mit 591.000 USD im Vorjahr, was auf Investitionen in Technologie- und Datenverarbeitungslösungen hinweist.
Möglichkeiten zur Diversifizierung des Kreditportfolios zur Minimierung des Risikos
Zum 30. September 2024 umfasste das Darlehensportfolio von Greene County Bancorp 27,6% in Wohnimmobilienkrediten, 63,4% an gewerblichen Immobilienkrediten und nur 6,6% an Gewerbekrediten. Durch die Diversifizierung des Darlehensportfolios könnte das Risiko -Exposition minimiert werden, insbesondere angesichts der jüngsten Schwankungen der Kreditqualität und der wirtschaftlichen Bedingungen.
| Kredittyp | Gleichgewicht (in Tausenden) | Prozentsatz des Portfolios |
|---|---|---|
| Wohnimmobilien | $413,810 | 27.6% |
| Gewerbeimmobilien | $951,928 | 63.4% |
| Eigenkapital zu Hause | $30,854 | 2.1% |
| Verbraucher | $4,836 | 0.3% |
| Werbekredite | $99,784 | 6.6% |
Zusammenfassend präsentiert Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) ein gemischtes Portfolio innerhalb des BCG -Matrix -Frameworks. Der Sterne Segment zeigt ein beeindruckendes Darlehenswachstum und eine beeindruckende Rentabilität, während die Cash -Kühe Bereitstellung stabiler Einkommen durch effektives Kostenmanagement und etablierte Kundenbeziehungen. Allerdings die Hunde Geben Sie Bereiche an, die Aufmerksamkeit benötigen, insbesondere bei Krediterträgen und Markterweiterung. Zuletzt die Fragezeichen Wachstumschancen hervorheben, insbesondere in E-Commerce- und Investment-Services, wobei die Notwendigkeit strategischer Initiativen zur Navigation potenzielle Herausforderungen und zur Kapitalisierung der aufkommenden Trends betont.
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q1 2025 to get an in-depth view of Greene County Bancorp, Inc. (GCBC)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Greene County Bancorp, Inc. (GCBC)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.