Was sind die fünf Kräfte des Porters von Territorial Bancorp Inc. (TBNK)?

In der sich ständig weiterentwickelnden Finanzlandschaft ist das Verständnis der Dynamik des Branchenwettbewerbs für Unternehmen wie Territorial Bancorp Inc. (TBNK) von entscheidender Bedeutung. Mit Michael Porters Five Forces -Rahmen als Leitfaden werden wir uns mit dem komplizierten Zusammenspiel von Verhandlungskraft von Lieferanten, Verhandlungskraft der Kunden, Wettbewerbsrivalität, Die Bedrohung durch Ersatzstoffeund die Bedrohung durch neue Teilnehmer. Jede Kraft prägt den Wettbewerbsdruck auf TBNK und beeinflusst ihre Strategien und Operationen. Entdecken Sie, wie sich diese Elemente grundlegend auf die Position der Bank auf dem Markt auswirken.

Territorial Bancorp Inc. (TBNK) - Porters fünf Kräfte: Verhandlungskraft der Lieferanten

Begrenzte Anzahl von Lieferanten für Finanztechnologien

Der Finanzdienstleistungssektor, darunter Unternehmen wie Territorial Bancorp Inc., stützt sich häufig auf proprietäre Technologielösungen, die von einer begrenzten Anzahl von Lieferanten bereitgestellt werden. Berichten zufolge wird der Markt für Finanztechnologie von einigen wenigen wichtigen Akteuren dominiert, was ihre Verhandlungskraft erhöhen kann. Zum Beispiel haben Unternehmen wie FIS und FISERV einen erheblichen Anteil am Markt und stellen kleinere Banken Herausforderungen vor, die versuchen, günstige Begriffe auszuhandeln.

Abhängigkeit von bestimmten Softwareanbietern

Territorial Bancorp Inc. stützt sich auf bestimmte Softwarelösungen, um seine Bankdienste effektiv zu betreiben. Nach ihrer jüngsten 10-K-Anmeldung verfügt die Bank laufende Partnerschaften mit Technologieanbietern wie Oracle und Jack Henry & Associates. Diese Abhängigkeit von bestimmten Anbietern erhöht die Lieferantenleistung, da das Umschalten auf alternative Lösungen erhebliche Störungen und Kosten beinhalten kann.

Kosten für die Einhaltung von Vorschriften im Einklang

Die Einhaltung der behördlichen Anforderungen ist für Finanzinstitute von entscheidender Bedeutung. Die Kosten für die Erfüllung dieser Vorschriften können erheblich sein. Zum Beispiel schätzte der Finanzstabilitätsaufsichtsrat, dass die Compliance -Kosten für Banken zwischen 10% und 20% ihrer gesamten Betriebskosten liegen könnten. Diese Kosten können die verfügbaren Optionen für die Beschaffungstechnologie einschränken und den bestehenden Lieferanten einen höheren Einfluss auf Verhandlungen ermöglichen.

Verhandlungsverträglichkeit aufgrund des Transaktionsvolumens

Territorial Bancorp Inc. verarbeitet ungefähr 3 Millionen Transaktionen pro Monat. Dieses hohe Volumen verbessert die Verhandlungskraft der Bank mit Lieferanten, die kritische Infrastruktur bereitstellen können, kann jedoch auch eine Abhängigkeit von denjenigen schaffen, die diese Skala effizient bewältigen können. Berichten zufolge können größere Lieferanten angesichts ihrer Kernkompetenzen bei der Verwaltung großer Transaktionsvolumina höhere Gebühren auferlegen.

Die Schaltkosten der Lieferanten sind hoch

Der Übergang von einem Lieferanten zum anderen in der Finanztechnologie kann erhebliche Schaltkosten entstehen. In einer im Journal of Banking & Finance veröffentlichten Studie wurde gezeigt 20% bis 40% von laufenden Servicekosten abhängig von der Komplexität der beteiligten Technologie. Für territoriale Bancorp Inc. unterstreicht dies die erheblichen Investitionen, die in Zeit und Ressourcen erforderlich sind, um Lieferanten zu wechseln, und die Leistung bestehender Anbieter weiter zu festigen.

Faktor	Auswirkungen auf die Lieferantenleistung
Anzahl der Lieferanten in Fintech	Die Konzentration des Marktanteils bei wenigen Spielern erhöht die Lieferantenleistung.
Abhängige Softwareanbieter	Spezifische Abhängigkeiten schaffen höhere Schaltkosten und begrenzte Verhandlungsverträglichkeiten.
Kosten für die Einhaltung von Vorschriften	Steigende Kosten senken die Beschaffungsoptionen und verbessern die Lieferantenleistung.
Transaktionsvolumen	Das hohe Transaktionsvolumen beeinflusst die Hebelwirkung und die Abhängigkeit von wichtigen Lieferanten.
Kosten umschalten	Hohe Schaltkosten festigen die Lieferantenleistung weiter.

Territorial Bancorp Inc. (TBNK) - Porters fünf Kräfte: Verhandlungskraft der Kunden

Hohe Kundenerwartungen an die Servicequalität

Die Bankenbranche ist gekennzeichnet durch hohe Kundenerwartungen in Bezug auf Servicequalität. Laut einem Bericht von J. D. Power im Jahr 2022 wurde die allgemeine Kundenzufriedenheit im Einzelhandel mit 825 von 1.000 Punkten bewertet, was zeigt, dass Kunden hohe Servicestandards priorisieren. Darüber hinaus wurden die Kundenerwartungen durch wettbewerbsfähige Benchmarks von führenden Institutionen, insbesondere als Reaktionszeiten und Service -Personalisierung, verbessert.

Verfügbarkeit mehrerer Bankoptionen

Das Vorhandensein zahlreicher Bankenoptionen beeinflusst die Auswahl der Verbraucher erheblich. Ab 2023 gab es ungefähr 4,538 FDIC-versicherte Geschäftsbanken In den Vereinigten Staaten eine Vielzahl von Alternativen für Verbraucher. Diese Sättigung des Marktes erhöht die Kundenleistung, da sie leicht zwischen Anbietern wechseln können, wenn ihre Bedürfnisse nicht erfüllt werden.

Online- und Mobile -Banking erhöhen den Kundenhebel

Das Aufkommen von Online- und Mobile -Banking hat den Kundenhebel im Finanzdienstleistungssektor verändert. Eine 2023 -Studie zeigte darauf hin 69% von Bankkunden nutzen mobile Anwendungen für ihre Bankbedürfnisse und ermöglicht es ihnen, Dienstleistungen und Gebühren schnell zu vergleichen. Diese technologische Reichweite ermöglicht den Verbrauchern, bessere Dienstleistungen, niedrigere Gebühren und verbesserte Aufmerksamkeit für ihre Bedürfnisse zu fordern.

Kundenbindungsprogramme reduzieren den Umschalter

Während die Verhandlungsmacht von Kunden erheblich ist, haben viele Banken, einschließlich territorial Bancorp Inc., implementiert Kundenbindungsprogramme um diese Kraft zu mildern. Zum Beispiel fast 42% Von den Verbrauchern berichteten, dass Loyalitätsbelohnungen wie Cashback -Anreize oder niedrigere Zinssätze ihre Entscheidung, bei ihren Banken zu bleiben, beeinflussten und so die Wahrscheinlichkeit, auf einen Konkurrenten umzusteigen, verringerte.

Preissensitivität bei Einzelhandelskunden

Die Preissensitivität bei Einzelhandelskunden ist ein entscheidender Faktor, der ihre Verhandlungsleistung beeinflusst. Im Jahr 2023 zeigten Untersuchungen ungefähr 65% von Kunden bewerten Gebühren und Zinssätze als kritischster Faktor bei der Auswahl eines Bankinstituts. Mit einem erheblichen preisbewussten Kundenstamm muss territorial Bancorp Inc. in Preisstrategien wettbewerbsfähig bleiben, um das Kundensegment zu behalten.

Faktor	Datenpunkt
Kundenzufriedenheit (J.D. Power, 2022)	825/1000
Geschäftsbanken in FDIC in den USA (2023)	4,538
Prozentsatz der Kunden, die Mobile Banking verwenden (2023)	69%
Auswirkungen von Treueprogrammen auf die Kundenbindung	42%
Kundenpreisempfindlichkeit (2023)	65%

Territorial Bancorp Inc. (TBNK) - Porters fünf Kräfte: Wettbewerbsrivalität

Zahlreiche nationale und regionale Banken

Die Bankenbranche zeichnet sich durch eine große Anzahl von Wettbewerbern aus. In Hawaii, wo Territorial Bancorp Inc. tätig ist, besteht der Markt aus über 12 lokalen Banken und zahlreichen Nationalbanken. Ab 2023 umfassen die größten Banken in Hawaii nach Vermögenswerten die Bank of Hawaii (20,2 Milliarden US -Dollar), die First Hawaiian Bank (23,6 Milliarden US -Dollar) und die Central Pacific Bank (5,9 Milliarden US -Dollar). Diese Sättigung führt zu intensivem Wettbewerb um Einlagen und Kredite.

Aggressive Marketingkampagnen

Wettbewerber im Bankensektor investieren stark in Marketing, um Marktanteile zu erfassen. Zum Beispiel betrug das Marketingbudget von Bank of Hawaii im Jahr 2022 ungefähr 9 Millionen US -Dollar und konzentrierte sich auf digitale Werbung und das Engagement der Gemeinschaft. Territorial Bancorp muss diese Bemühungen in einem überfüllten Markt übereinstimmen oder übertreffen.

Wettbewerbszinsen und Gebühren

Die Zinssätze für Sparkonten und Kredite sind ein kritischer Aspekt der Wettbewerbsrivalität. Ab Oktober 2023 liegt der durchschnittliche Zinssatz für eine 30-jährige feste Hypothek in Hawaii bei rund 6,85%, während der durchschnittliche Zinssatz für Sparkonten bei ca. 0,24%beträgt. Territoriale Bancorps Fähigkeit zu bieten Wettbewerbsraten Beeinflusst direkt die Kundenakquisition und -aufbewahrung.

Bankname	Durchschnittlicher 30-jähriger fester Hypothekenzins	Durchschnittlicher Sparkontostandsatz
Territorial Bancorp Inc.	6.95%	0.20%
Bank von Hawaii	6.85%	0.25%
Erste hawaiianische Bank	6.80%	0.23%
Central Pacific Bank	6.90%	0.22%

Innovation in Finanzprodukten und Dienstleistungen

Innovation bleibt ein wesentlicher Faktor für die Wettbewerbsrivalität. Banken wie First Hawaiian Bank haben Mobile Banking -Funktionen und Kreditprodukte eingeführt, die auf Millennials zugeschnitten sind, einschließlich einzigartiger digitaler Erlebnisse. Im Jahr 2023 gaben 75% der Verbraucher an, Mobile Banking -Apps zu verwenden, was darauf hinweist, dass territoriale Bancorp ständig innovativ ist.

Konsolidierung und Fusionen im Bankensektor

Der Trend der Konsolidierung verstärkt den Wettbewerb weiter. Im Jahr 2022 führte die Fusion zwischen der First Hawaiian Bank und der Hawaiian Financial Federal Credit Union zu einer kombinierten Vermögensbasis von über 28 Milliarden US -Dollar. Diese Konsolidierung verringert die Anzahl der Wettbewerber, eskaliert aber auch die Rivalität zwischen den verbleibenden Akteuren, da sie sich bemühen, den größeren Marktanteil der zusammengeführten Unternehmen zu erfassen.

Territorial Bancorp Inc. (TBNK) - Porters fünf Kräfte: Bedrohung durch Ersatzstoffe

Wachstum von Fintech -Unternehmen

Der Fintech -Sektor hat in den letzten Jahren ein signifikantes Wachstum verzeichnet. Im Jahr 2021 erreichte die globale Investition in Fintech ungefähr ungefähr 138 Milliarden US -Dollar, präsentieren ein Jahrzehnt schneller Entwicklung. Ab 2023 hat die Gesamtzahl der Fintech -Unternehmen weltweit übertroffen 26,000, zwingen traditionelle Banken, einschließlich Territorial Bancorp Inc. (TBNK), mit innovativen Produkten und Dienstleistungen zu kämpfen.

Erhöhung der Verwendung von Kryptowährungen

Kryptowährung hat sich zu einer gewaltigen Alternative zu traditionellen Banklösungen entwickelt. Im Jahr 2023 erreichte die kombinierte Marktkapitalisierung von Kryptowährungen mehr als $ 1 Billion. Die zunehmende Akzeptanz von Kryptowährungen als tragfähige Transaktionsmethode stellt eine Herausforderung für TBNK dar, insbesondere als nahezu 43% der Amerikaner haben gemeldet, in Kryptowährungen zu investieren oder zu verwenden.

Nicht-traditionelle Kreditplattformen

Nicht-traditionelle Kreditplattformen haben sich mit einer geschätzten aktuellen Marktgröße von vermehrt 68 Milliarden US -Dollar allein in den Vereinigten Staaten. Plattformen wie LendingClub und Prosper bieten schnelle Kreditgenehmigungsprozesse, die die von Banken angebotenen Dienstleistungen untergraben können. Im Jahr 2023, vorbei 10 Millionen Die Kreditnehmer nutzten Online -Kreditplattformen und hob eine Verschiebung der Verbraucherpräferenzen hervor.

Peer-to-Peer-Zahlungssysteme

Peer-to-Peer-Zahlungssysteme, einschließlich Apps wie Venmo, Zelle und Cash App, haben die Zahlungslandschaft erheblich verändert. Im Jahr 2022 wurden Transaktionen, die über P2P -Plattformen durchgeführt wurden $ 1 Billion In den USA zeigt dieser wachsende Trend, dass Verbraucher diese Systeme für ihre Bequemlichkeit und Geschwindigkeit gegenüber traditionellen Bankmethoden bevorzugen.

Kreditgenossenschaften, die vergleichbare Dienstleistungen anbieten

Kreditgenossenschaften bieten zunehmend wettbewerbsfähige Produkte an, die traditionelle Bankdienstleistungen ersetzen können. Ab 2022 lag die Kreditgenossenschaft in den USA auf ungefähr 130 Millionenund sie hielten über 2,4 Billionen US -Dollar in Vermögenswerten. Mit Faktoren wie niedrigeren Zinssätzen und weniger Gebühren bieten Kreditgenossenschaften eine attraktive Alternative für Verbraucher, wobei Banken wie TBNK weiter unter Druck gesetzt werden.

Ersatz	Marktgröße (in Milliarden)	Benutzer (in Millionen)	Investition (in Milliarden)
Fintech -Unternehmen	$138	26	N / A
Kryptowährungen	$1,000	143	N / A
Nicht-traditionelle Kreditplattformen	$68	10	N / A
Peer-to-Peer-Zahlungssysteme	$1,000	N / A	N / A
Kreditgenossenschaften	$2,400	130	N / A

Territorial Bancorp Inc. (TBNK) - Porters fünf Kräfte: Bedrohung durch neue Teilnehmer

Hohe regulatorische Hindernisse für neue Banken

Die Bankenbranche zeichnet sich durch strenge regulatorische Rahmenbedingungen aus. In den Vereinigten Staaten müssen neue Banken beispielsweise die vom Amt des Comptroller of the Currency (OCC) und des staatlichen Bankenbehörden festgelegten Vorschriften einhalten. Dies beinhaltet ein gründliches Bewerbungsprozess, der sechs Monate bis über ein Jahr dauern kann. Im Jahr 2022 lag die durchschnittliche Zeit für Bankcharta -Anträge ungefähr 12 Monate.

Darüber hinaus wurde die Federal Reserve beaufsichtigt 4.000 Banken Ab 2022, die zusätzliche Kosten und Anforderungen für die Einhaltung von Neueinstimmungen auferlegen, die neue Teilnehmer abschrecken. Die einmalige Antragsgebühr für eine neue Nationalbank kann erreichen 2 Millionen DollarHervorhebung der erheblichen finanziellen Belastung, die diese Vorschriften erzeugen.

Bedeutende Kapitalanforderungen

Neue Banken in den USA stehen vor erheblichen Kapitalanforderungen. Nach Angaben der FDIC ist die Mindestkapitalanforderung häufig zu tun 10 Millionen Dollar für die Organisation einer Nationalbank. Viele Experten schlagen jedoch vor, dass eine realistischere Figur näher zu 20 bis 30 Millionen US -Dollar Sicherstellung von Stabilität und betrieblicher Wirksamkeit beim Eintritt in den Markt.

Dieser anfängliche Kapitalbedarf wird durch die durch Vorschriften vorgeschriebenen laufenden Kapitaladäquanzquoten, wie die Basel III -Standards, verschärft, für die im Allgemeinen eine gemeinsame Aktienquote von Equity Tier 1 (CET1) von Kapitalverhältnis erforderlich ist 4.5% von risikogewichtigen Vermögenswerten.

Etablierte Markentreue im Bankensektor

Die Markentreue spielt eine entscheidende Rolle im Bankensektor. Eine Umfrage von 2023 von J.D. Power ergab, dass dies ergeben hat 78% der Kunden berichtete, sie würden wahrscheinlich länger als fünf Jahre bei ihrer Bank aufgrund etablierter Beziehungen und Vertrauen bleiben. Diese Loyalität ist häufig mit dem Kundenservice und der Vertrautheit mit den Angeboten der Bank verbunden.

Darüber hinaus halten große Bankeninstitutionen in den USA Marktanteile von Marktanteilen von über 55% von den Gesamteinlagen, die darauf hinweisen, dass neue Teilnehmer stark in Marketing- und Kundenakquisitionsstrategien investieren müssen, um diese Loyalität zu überwinden.

Volksvorteile für etablierte Unternehmen

Etablierte Banken profitieren von Skaleneffekten, die es ihnen ermöglichen, effizienter zu arbeiten. Laut einem Bericht 2022 der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) haben größere Banken eine niedrigere Betriebskostenquote. für Banken überschritten 100 Milliarden Dollar In Vermögenswerten liegt das durchschnittliche Effizienzverhältnis auf 53.1% im Vergleich zu 69.3% für diejenigen mit weniger als 1 Milliarde US -Dollar an Vermögen.

Diese Kosteneffizienz bietet Amtsinhabern einen Wettbewerbsvorteil, da sie niedrigere Gebühren und höhere Zinssätze bieten können, wodurch es den neuen Teilnehmern schwierig ist, effektiv mit dem Preis zu konkurrieren.

Technologische Infrastrukturinvestitionen erforderlich

Um in der modernen Bankenlandschaft wettbewerbsfähig zu bleiben, müssen neue Banken stark in die technologische Infrastruktur investieren. Ab 2023 wird die durchschnittlichen Kosten für die Implementierung eines Kernbankensystems in der Nähe geschätzt 10 Millionen Dollar für das erste Setup und eine zusätzliche 2 Millionen Dollar jährlich für Wartung und Aktualisierungen.

Darüber hinaus erforderte der zunehmende Bedarf an Cybersicherheitsmaßnahmen zusätzliche Investitionen. Die durchschnittlichen jährlichen Ausgaben für die Cybersicherheit für Banken beträgt ungefähr 1,2 Millionen US -Dollar.

Faktor	Details	Statistik
Regulatorische Anforderungen	Bewerbungszeit für Bankcharta	12 Monate
Kapitalanforderungen	Mindestkapital für Nationalbanken	10 bis 30 Millionen US -Dollar
Markentreue	Prozentsatz der Kunden dürften bleiben	78%
Marktanteil	Gesamtablagerungen von großen Banken	55%
Betriebskosteneffizienz	Effizienzquote für Banken> 100 Milliarden US -Dollar	53.1%
Technologieinfrastruktur	Durchschnittliche Kosten für das Kernbankensystem	10 Millionen Dollar

Abschließend navigieren Sie durch die komplexe Landschaft von Territorial Bancorp Inc. (TBNK) im Rahmen von Porters fünf Kräfte zeigt kritische Einblicke in seine operative Dynamik. Der Verhandlungskraft von Lieferanten Und Kunden betonen während der Qualität des Ressourcenmanagements und der Servicequalität eine empfindliche Ausgewogenheit Wettbewerbsrivalität Hält die Institution inmitten eines überfüllten Marktes auf den Zehen. Zusätzlich die Bedrohung durch Ersatzstoffe Und Neueinsteiger Der große große, erinnert die Stakeholder daran, dass Anpassungsfähigkeit und Innovation für die Aufrechterhaltung eines Wettbewerbsvorteils in diesem sich ständig weiterentwickelnden Bankenumfeld von größter Bedeutung sind.

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