Territorial Bancorp Inc. (TBNK): Geschäftsmodell -Leinwand

Willkommen zu einer Erkundung der Geschäftsmodell Canvas Für territoriale Bancorp Inc. (TBNK) - Ein Finanzinstitut, der Innovation und Gemeinschaftsgeist verflechtet. Entdecken Sie, wie TBNK seine nutzt Schlüsselpartnerschaften Und Wertversprechen Um außergewöhnliche Dienstleistungen für vielfältige Dienste zu liefern Kundensegmente. Im Folgenden sezieren wir die wesentlichen Komponenten ihres Geschäftsmodells und zeigen, wie sie sich in der wettbewerbsfähigen Bankenlandschaft abheben.

Territorial Bancorp Inc. (TBNK) - Geschäftsmodell: Schlüsselpartnerschaften

Finanzdienstleister

Territorial Bancorp Inc. arbeitet mit verschiedenen Finanzdienstleistern zusammen, um das Angebotsbereich zu verbessern und Kundenlösungen zu verbessern. Zu diesen Anbietern gehören Banken, Kreditgenossenschaften und Investmentunternehmen, mit denen TBNK seinen Kunden ein breiteres Spektrum von Finanzprodukten zur Verfügung stellen kann.

Nach Angaben der FDIC hatte TBNK ab Juni 2023 ungefähr ungefähr 1,2 Milliarden US -Dollar In Tholing Assets, die es ihnen ermöglichen, eng mit Finanzinstituten für Liquiditätsmanagement und Produktentwicklung zusammenzuarbeiten.

Immobilienmakler

Die Partnerschaft mit Immobilienmakler ist für territoriale Bancorp von entscheidender Bedeutung, da sie sich auf diese Agenten verlassen, um Hypothekenkunden zu beschaffen und den Prozess der Heimkreditvergabe zu rationalisieren. Zum Beispiel meldete TBNK in Q2 2023 a 30% Erhöhung des Hypotheken -Ursprüngungsvolumens, unterstützt durch diese Partnerschaften.

Immobilienmakler bieten auch wertvolle Markteinsichten, die TBNK helfen, ihre Kreditprodukte entsprechend anzupassen und wettbewerbsfähig zu bleiben.

Lokale Unternehmen

Beziehungen zu lokalen Unternehmen sind für TBNK von entscheidender Bedeutung, um das Wachstum der Gemeinschaft zu unterstützen. Im Jahr 2023 startete TBNK ein Programm namens "Support Local", das darauf abzielt, finanzielle Bildungs- und Kleinunternehmenskredite zu vermitteln. Durch Bildung von Partnerschaften mit Over 200 lokale UnternehmenTBNK hat seine Kredite für kleine Unternehmen um ungefähr erweitert 15% Jahr-über-Jahr.

Partnerschaftstyp	Anzahl der Partner	Auswirkungen auf den Umsatz
Finanzdienstleister	5	4 Millionen Dollar
Immobilienmakler	150	3 Millionen Dollar
Lokale Unternehmen	200	2 Millionen Dollar

Regulierungsbehörden

Territorial Bancorp Inc. unterhält eine robuste Partnerschaft mit verschiedenen Regulierungsbehörden, um die Einhaltung und strategische Übereinstimmung mit den Branchenstandards sicherzustellen. Im Jahr 2023 meldeten sie einen Compliance -Ausgang von 1 Million Dollar im Zusammenhang mit diesen Partnerschaften im Zusammenhang mit der Konzentration auf die von Agenturen wie der FDIC und der NCUA festgelegten regulatorischen Rahmenbedingungen.

Die Zusammenarbeit mit den Aufsichtsbehörden hilft nicht nur beim Risikomanagement, sondern stärkt auch den Ruf von TBNK in der Branche und ermöglicht es ihm, nahtlos über verschiedene Gerichtsbarkeiten hinweg zu arbeiten.

Territorial Bancorp Inc. (TBNK) - Geschäftsmodell: Schlüsselaktivitäten

Hypothekenkredite

Die Hauptaktivität von Territorial Bancorp Inc. (TBNK) ist Hypothekenkredite. Zum Ende des Geschäftsjahres 2022 meldete TBNK Hypothekendarlehen in Höhe von ungefähr ungefähr 1,1 Milliarden US -Dollar. Dieses Segment umfasst eine Vielzahl von Kreditprodukten, die auf unterschiedliche Kundenbedürfnisse zugeschnitten sind, wie z. B. Wohn- und Gewerbehypotheken.

Sparkontokontoverwaltung

Eine andere kritische Aktivität ist Sparkontokontoverwaltung. Die gesamten Einlagen, die in Sparkonten gehalten wurden 1,5 Milliarden US -Dollar zum letzten Berichtszeitraum. TBNK bietet verschiedene Sparprodukte an, einschließlich herkömmlicher Sparkonten, Hochleistungssparkonten und Einzahlungszertifikate (CDs), die zusammen bei der Aufrechterhaltung der Liquidität für die Bank beitragen.

Finanzberatung

TBNK engagiert sich Finanzberatung Dienstleistungen, Unterstützung von Kunden bei Investitionsentscheidungen und Vermögensverwaltung. Nach den jüngsten Berichten verfügt die Bank über das Management (AUM) von ungefähr ungefähr 200 Millionen Dollar. Die Beratungsdienste richten sich an individuelle und institutionelle Kunden und bieten maßgeschneiderte finanzielle Lösungen.

Kreditverarbeitung

Die Effizienz von Kreditverarbeitung trägt erheblich zur Operationen von TBNK bei. Die Bank verarbeitet über 4.000 Kreditanträge im Jahr 2022, um eine Verarbeitungszeit durchschnitt von 30 Tage von der Anwendung bis zum Schließen. Der optimierte Prozess umfasst die Nutzung der Technologie zur Verbesserung des Kundenerlebnisses und zur Verringerung der Turnaround -Zeiten.

Schlüsselaktivität	Finanzfiguren	Notizen
Hypothekenkredite	1,1 Milliarden US -Dollar	Beinhaltet Wohn- und Geschäftsdarlehen.
Sparkontokontoverwaltung	1,5 Milliarden US -Dollar	Enthält verschiedene Einsparungsprodukte.
Finanzberatung	200 Millionen Dollar	AUM für Investmentdienstleistungen gemeldet.
Kreditverarbeitung	Mehr als 4.000 Anwendungen	Durchschnittliche Verarbeitungszeit von 30 Tagen.

Territorial Bancorp Inc. (TBNK) - Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Zweignetzwerk

Das Zweignetzwerk von Territorial Bancorp Inc. besteht aus einem strategisch platzierten System von Bankenstandorten, die den Kunden einen einfachen Zugang zu Dienstleistungen ermöglichen. Ab 2023 betreibt TBNK insgesamt 9 Zweige in Hawaii.

Kundendaten

Kundendaten sind eine entscheidende Ressource für Territorial Bancorp Inc. Die Bank unterhält eine robuste Datenbank, die detaillierte Informationen zu über 50.000 Kunden enthält. Diese Daten ermöglichen es der Bank, den Kundendienst zu verbessern und Finanzprodukte an die Bedürfnisse ihrer Kunden zu erfüllen.

Finanzkapital

Finanzkapital ist eines der stärksten Vermögenswerte von Territorial Bancorp Inc. Das Unternehmen meldete die Gesamtvermögen von ungefähr 1,2 Milliarden US -Dollar Ab dem Ende von Q3 2023. Darüber hinaus hält die Bank ein Nettokreditportfolio im Wert von rund um 800 Millionen Dollar.

Finanzmetrik	Menge
Gesamtvermögen	1,2 Milliarden US -Dollar
Nettokreditportfolio	800 Millionen Dollar
Kundeneinlagen	1 Milliarde US -Dollar
Eigenkapital	150 Millionen Dollar

Erfahrene Mitarbeiter

Die Belegschaft von Territorial Bancorp Inc. ist eine weitere wichtige Ressource. Die Bank beschäftigt über 100 ausgebildete Fachkräfte, die eine Fülle von Erfahrung in Finanzdienstleistungen einbringen. Über 70% der Mitarbeiter haben Zertifizierungen in Bank- und Finanzmitteln, um sicherzustellen, dass die Organisation qualitativ hochwertige Dienstleistungen konsequent anbieten kann.

• Gesamtbeschäftigte: 100+
• Mitarbeiter mit Zertifizierungen: 70%+
• Jahrelange Erfahrung in der Branche: Durchschnittlich 10 Jahre pro Mitarbeiter

Territorial Bancorp Inc. (TBNK) - Geschäftsmodell: Wertversprechen

Wettbewerbsfähige Hypothekenzinsen

Territorial Bancorp Inc. (TBNK) bietet Hypothekenprodukte mit wettbewerbsfähigen Zinssätzen an, die für verschiedene Kundenbedürfnisse gerecht werden. Ab dem zweiten Quartal 2023 dauerte die durchschnittlichen Hypothekenzinsen von TBNK ungefähr 3.85% für 30-jährige Festkredite, die sich auf nationale Durchschnittswerte anpassen 0,25% bis 0,5%.

Vertrauenswürdige Finanzdienstleistungen

Die Bank ist stolz auf ihren langjährigen Ruf für Zuverlässigkeit, der durch die Bewertung der Kundenzufriedenheit von hervorgehoben wird 89% Nach jüngsten Umfragen. TBNK wurde durchweg mit a erkannt 5-Sterne-Bewertung von Bauerfinanz für seine finanzielle Gesundheit mit einem Gesamtbetrag von Vermögenswerten von 1,2 Milliarden US -Dollar Ab September 2023.

Personalisiertes Bankgeschäft

TBNK betont personalisierte Bankdienste mit 85% von Kunden, die Zufriedenheit mit ihren Beziehungsmanagern berichten. Es unterhält ein Kunden-zu-Advisor-Verhältnis von 100:1, um einen maßgeschneiderten Service zu gewährleisten. Darüber hinaus hat die Bank in Technologien investiert, die es ermöglichen Bewertung 9 von 10 Bei Umfragen zur Kundenbindung.

Community-orientiert

Territorial Bancorp ist tief in die Gemeinschaft eingebettet und widmet sich $500,000 jährlich zu lokalen Programmen und gemeinnützigen Initiativen. Die Bank bietet Programme für Finanzkompetenz an, die angerufen wurden 1,200 Teilnehmer im vergangenen Jahr. Darüber hinaus unterstützt TBNK lokale Unternehmen mit einem Portfolio von Darlehen in Höhe 350 Millionen Dollar ab Ende des zweiten Quartals 2023.

Wertversprechen	Beschreibung	Statistische Daten
Wettbewerbsfähige Hypothekenzinsen	Bietet niedrigere als durchschnittliche Raten	Durchschnittsrate: 3,85% (0,25% - 0,5% unter den Wettbewerbern)
Vertrauenswürdige Finanzdienstleistungen	Hochbewertete Kundenzufriedenheit	89% Zufriedenheit, 5-Sterne-Bauerfinanzbewertung
Personalisiertes Bankgeschäft	Maßgeschneiderte Dienste mit persönlicher Note	85% Kundenzufriedenheit, 100: 1 Kunden-zu-Advisor-Verhältnis
Community-orientiert	Investition in lokale Gemeinden	500.000 US -Dollar für Initiativen, örtliche Kredite in Höhe von 350 Millionen US -Dollar

Territorial Bancorp Inc. (TBNK) - Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Persönliche Bankberater

Territorial Bancorp Inc. (TBNK) bietet Zugang zu persönlichen Bankberatern, die Kunden bei ihren finanziellen Bedürfnissen unterstützen. Die Berater bieten maßgeschneiderte Lösungen an und konzentrieren sich auf die individuellen Ziele der Kunden. Im Durchschnitt verwaltet jeder Berater ungefähr 100 Kundenkonten, um eine personalisierte Erfahrung zu gewährleisten.

Kundendienst -Helplinen

Das Unternehmen betreibt Kundendienst -Helplines, die Abfragen ansprechen und Unterstützung für Bankdienste bieten. Die durchschnittliche Reaktionszeit für Anrufe ist 3 Minuten, mit einer Kundenzufriedenheitsrate von 92%. Im Jahr 2022 erhielt TBNK über 50,000 ruft ihre Helplines durch.

Online -Kontoverwaltung

TBNK bietet ein Online -Kontoverwaltungssystem an, mit dem Kunden ihre Finanzen effizient überwachen und steuern können. Ab q3 2023, 65% von Kunden nutzen die Online-Plattform, was zu einem Anstieg der Selbstbedienungstransaktionen von führt 15% im letzten Geschäftsjahr. Die Plattform verarbeitet einen Durchschnitt von 1 Million Transaktionen monatlich.

Jahr	Online -Transaktionen	Kundenbeteiligung (%)
2021	800,000	50%
2022	900,000	60%
2023	1,000,000	65%

Regelmäßige finanzielle Bewertungen

TBNK führt regelmäßige finanzielle Überprüfungen mit Kunden durch, um ihre finanziellen Gesundheits- und Anlagestrategien zu bewerten. Die Häufigkeit dieser Bewertungen durchschnittlich bei zweimal im Jahr. Etwa 30% Kunden nehmen an diesen Bewertungen teil und tragen zu a bei 15% Erhöhung der Bewertungen der Kundenbindung Zufriedenheit.

Territorial Bancorp Inc. (TBNK) - Geschäftsmodell: Kanäle

Physische Zweige

Territorial Bancorp Inc. arbeitet über ein Netzwerk von 14 Einzelhandelsbanken Filialen Das Hotel liegt in ganz Hawaii. Ab 2022 trugen diese Zweige zu ungefähr bei 77% der Gesamteinlagen für die Bank.

Im Geschäftsjahr 2023 berichtete die Bank, dass ihre physischen Filialen umgegangen sind 1,5 Milliarden US -Dollar in Transaktionen und der durchschnittliche Fußgängerverkehr wurde bei aufgezeichnet 1.500 Kunden pro Filiale und Monat.

Online -Banking -Plattform

Die Online -Banking -Plattform bietet Kunden Zugriff auf ihre Konten und erleichtert verschiedene Transaktionen, einschließlich Fondtransfers, Kreditanträge und Kontomanagement. Im Jahr 2023 berichtete territorial Bancorp dies 45% der Kunden Nutzung von Online -Banking -Dienstleistungen.

Ab dem zweiten Quartal 2023 hatte die Online -Banking -Plattform vorbei 35.000 aktive Benutzer mit einem Durchschnitt von 300.000 Anmeldungen pro Monat. Die Plattform unterstützt ein Transaktionsvolumen von ungefähr 500 Millionen Dollar monatlich.

Mobile Banking App

Die Mobile Banking -App von Territorial Bancorp, die Anfang 2022 eingeführt wurde, ist zu einem wichtigen Kanal für die Kundeninteraktion geworden. Ab September 2023 wurde die App heruntergeladen 20.000 Mal und hat eine Benutzerbindung Rate von 65%.

Monatliche aktive Benutzer der App erreichten herum 15,000mit einem durchschnittlichen Transaktionsvolumen durch die App geschätzt bei 200 Millionen Dollar pro Monat. Die App verfügt über sichere Anmeldeprotokolle und ermöglicht es Mobile prüfen Einlagen, die unter den Benutzern beliebt waren.

Kundendienst -Hotline

Die Kundendienst -Hotline ist ein weiterer kritischer Kanal, der Unterstützung für Kontoanfragen, Transaktionsprobleme und technische Unterstützung im Zusammenhang mit Online- und Mobile -Banking -Diensten bietet. Ab 2023 erhielt die Hotline ungefähr ungefähr 10.000 Anrufe pro Monat.

Die Bank hat einen Kundenzufriedenheitsrate von gemeldet 85% für Hotline -Dienste mit einer durchschnittlichen Reaktionszeit von 2 Minuten für eingehende Anrufe. Die Hotline behandelt verschiedene Anfragen, einschließlich 80% Kontoanrufe, während die verbleibenden 20% bezieht sich auf den technischen Support oder allgemeinen Informationen.

Kanal	Details	Schlüsselkennzahlen
Physische Zweige	14 Zweige in Hawaii	77% der Gesamteinlagen; 1,5 Milliarden US -Dollar an Transaktionen für FY 2023
Online -Banking -Plattform	Benutzerfreundlich für Kontozugriff und Transaktionen	35.000 aktive Benutzer; Monatliche Transaktionen in Höhe von 500 Millionen US -Dollar
Mobile Banking App	Bietet mobile Einzahlungen und Kontoverwaltung an	20.000 Downloads; Monatliche Transaktionen in Höhe von 200 Millionen US -Dollar
Kundendienst -Hotline	Support für Kontoanfragen und technische Unterstützung	10.000 Anrufe pro Monat; 85% Kundenzufriedenheit

Territorial Bancorp Inc. (TBNK) - Geschäftsmodell: Kundensegmente

Hausbesitzer

Territorial Bancorp Inc. zielt auf Hausbesitzer in erster Linie in Hawaii ab und richtet sich an ihre Hypotheken- und Bankbedürfnisse. Ab 2023 liegt der mittlere Haus in Hawaii rund 1 Million US -Dollar. Die Bank bietet verschiedene Hypothekenprodukte mit wettbewerbsfähigen Zinssätzen an, die im Allgemeinen ab reichen von 3.5% Zu 4.5% für eine 30-jährige feste Hypothek.

Das Hypothekenportfolio der Bank belief sich auf ungefähr 1,4 Milliarden US -Dollar Bis Ende 2022, was auf eine starke Marktpräsenz bei Hausbesitzern hinweist.

Kleine Unternehmen

Territorial Bancorp Inc. bedient kleine Unternehmen, indem er maßgeschneiderte Banklösungen wie Handelskredite, Kreditlinien und Geschäftskonten anbietet. Kleine Unternehmen machen wieder gut 99% von allen US -Unternehmen und in Hawaii tragen sie dazu bei 50% des BIP des Staates.

Nach jüngsten Berichten wuchs das kommerzielle Kreditsegment von TBNK auf ungefähr ungefähr 300 Millionen Dollar in ausstehenden Kreditguthaben, um ihr Engagement für die Unterstützung lokaler Unternehmen zu demonstrieren.

Einzelne Sparer

Das Segment einzelner Sparer ist für TBNK von entscheidender Bedeutung und bietet Sparkonten, Einzahlungsbescheinigungen (CDs) und einzelne Altersvorsorgekonten (IRAs). Derzeit bietet die Bank Sparkonten mit der Mittelung der Zinssätze an 0.10% Zu 0.20%.

Im Jahr 2022 erreichten die Gesamtablagerungen einzelner Sparer ungefähr 1,2 Milliarden US -DollarHervorhebung des Vertrauens und der Zuverlässigkeit, die von der Community in TBNK aufgenommen wurden.

Immobilieninvestoren

Territorial Bancorp Inc. richtet sich auch an Immobilieninvestoren und bietet Finanzierungsmöglichkeiten für Investmentimmobilien. Die Bank bietet Portfoliokredite an 4% Und 5%.

Die Bank berichtete, dass Immobilienkredit 500 Millionen Dollar Ab 2022.

Kundensegment	Schlüsselangebote	Geschätzte Marktgröße	2022 Kreditportfolio (Mio. USD)	Zinssätze (%)
Hausbesitzer	Hypotheken	1 Million US -Dollar mittlerer Eigenheimpreis	$1,400	3.5 - 4.5
Kleine Unternehmen	Handelskredite, Kreditlinien	99% der US -Unternehmen	$300	N / A
Einzelne Sparer	Sparkonten, CDs, IRAs	1,2 Milliarden US -Dollar Einlagen	N / A	0.10 - 0.20
Immobilieninvestoren	Portfoliodarlehen	Wachsender Investment -Immobilienmarkt	$500	4 - 5

Territorial Bancorp Inc. (TBNK) - Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Betriebskosten

Die operativen Kosten für Territorial Bancorp Inc. umfassen verschiedene Kosten, die mit dem täglichen Betrieb im Zusammenhang mit dem Betrieb von Tägern verbunden sind. Nach den jüngsten Finanzberichten meldete TBNK die operativen Ausgaben in Höhe von insgesamt ungefähr 37 Millionen Dollar Für das Geschäftsjahr 2023.

Angestellte Gehälter

Die Vergütung der Mitarbeiter ist ein wesentlicher Faktor in der Kostenstruktur. Im Jahr 2023 wurde territorial Bancorp Inc. herumgewählt 15 Millionen Dollar Zu den Gehältern der Mitarbeiter, einschließlich Löhne, Boni und Leistungen.

Technologieinvestition

Investitionen in Technologie sind für die operative Effizienz von entscheidender Bedeutung. Im Jahr 2023 investierte TBNK ungefähr 5 Millionen Dollar In verschiedenen technologischen Upgrades, einschließlich Cybersicherheitsmaßnahmen und Bank -Softwaresystemen.

Marketing und Werbeaktionen

Das Marketingbudget für TBNK im Jahr 2023 war ungefähr 2 Millionen Dollar. Dieses Budget richtet sich auf die Verbesserung der Markenbekanntheit und die Kundenakquise.

Kostenkategorie	Betrag (2023)
Betriebskosten	37 Millionen Dollar
Angestellte Gehälter	15 Millionen Dollar
Technologieinvestition	5 Millionen Dollar
Marketing und Werbeaktionen	2 Millionen Dollar

Territorial Bancorp Inc. (TBNK) - Geschäftsmodell: Einnahmequellenströme

Zinserträge aus Darlehen

Territorial Bancorp Inc. leitet einen erheblichen Teil seiner Einnahmen aus Zinserträgen für verschiedene Arten von Darlehen ab. Für das Geschäftsjahr bis zum 31. Dezember 2022 meldete das Unternehmen einen Gesamtzinseinkommen von ungefähr 31,5 Millionen US -Dollarhauptsächlich aus Wohnhypotheken, gewerblichen Immobilienkrediten und Verbraucherkrediten.

Servicegebühren

Servicegebühren tragen zu den Einnahmequellen bei, indem sie zusätzliche Erträge außerhalb des Zinserträges erzielen. Im Jahr 2022 meldete territorial Bancorp die Ertragsgebühren in Höhe von Servicegebühren in Höhe 5,2 Millionen US -Dollar, einschließlich Gebühren für Kontowartung, Transaktionsverarbeitung und andere Bankdienste.

Anlageeinkommen

Die Anlageerträge werden aus dem Anlageportfolio der Bank abgeleitet, das Wertpapier, Investmentfonds und andere Anlagebereiche umfasst. Im Geschäftsjahr 2022 belief sich die Investitionseinnahmen von Territorial Bancorp insgesamt 2,8 Millionen US -Dollar, widerspiegeln Anpassungen der Anlagestrategien aufgrund von Marktbedingungen.

Hypotheken -Originierungsgebühren

Die Gebühren für Hypotheken -Originierung stellen ein kritisches Einnahmesegment dar, das in der Regel für neue Kredite berechnet wird. Für das Jahr 2022 verzeichnete territorial Bancorp Inc. Hypotheken -Originierungsgebühren von ungefähr 1,6 Millionen US -Dollar, angetrieben von einer gesunden Nachfrage nach Hausfinanzierung im Laufe des Jahres.

Einnahmequelle	2022 Einnahmen
Zinserträge aus Darlehen	31,5 Millionen US -Dollar
Servicegebühren	5,2 Millionen US -Dollar
Anlageeinkommen	2,8 Millionen US -Dollar
Hypotheken -Originierungsgebühren	1,6 Millionen US -Dollar