Elevate Credit, Inc. (ELVT): Historia, Propiedad, Misión, cómo funciona & gana dinero

Una breve historia de Elevate Credit, Inc. (ELVT)

Fundación y primeros años

Elevate Credit, Inc. fue fundada en 2014 en Fort Worth, Texas por Jason Harvison y otros veteranos de la industria. La compañía se estableció con el objetivo de proporcionar soluciones de crédito innovadoras a los consumidores desatendidos.

Oferta pública inicial

El 12 de septiembre de 2017, Elevate Credit se hizo público, cotizando en la Bolsa de Valores de Nueva York bajo el símbolo del ticker ELVT. La OPI se elevó aproximadamente $ 100 millones con un precio de oferta inicial de $12 por acción.

Ofertas de productos

Elevate Credit se especializa en productos de crédito no predominantes. Las marcas principales bajo su paraguas incluyen:

• Rise: un producto de préstamo personal disponible en 30 estados.
• Elástico: una línea de crédito con opciones de pago flexibles.
• Sunny: un producto de préstamo pequeño en dólares.

Desempeño financiero

A partir de los últimos resultados financieros para el segundo trimestre de 2023, Elevate Credit informó:

• Ingresos totales: $ 125 millones
• Lngresos netos: $ 11 millones
• EBITDA ajustado: $ 22 millones

Rendimiento de stock

A partir de octubre de 2023, el precio de las acciones de Elevate Credit fluctuó alrededor $5.50 por acción. La compañía ha mostrado volatilidad desde su IPO, con un rango comercial de 52 semanas de $4.00 a $10.00.

Posición de mercado

Elevate Credit opera en el sector FinTech, dirigido a un nicho de mercado de consumidores con acceso limitado a los servicios bancarios tradicionales. Los activos totales de la compañía se mantuvieron aproximadamente $ 485 millones A partir del segundo trimestre de 2023, con una trayectoria de crecimiento significativa proyectada.

Entorno regulatorio

Elevate Credit ha navegado varios desafíos regulatorios, particularmente en relación con las leyes estatales sobre las tasas de interés y las protecciones del consumidor. El APR promedio de sus préstamos es sobre 99%, alineando con el modelo de la compañía de prestar prestatarios de alto riesgo.

Desarrollos recientes

En septiembre de 2023, Elevate Credit anunció una asociación estratégica destinada a mejorar su plataforma de préstamos digitales, que se espera que mejore la experiencia del usuario y la eficiencia operativa.

Conclusión de desarrollos

Las perspectivas para el crédito elevado se centran en el crecimiento sostenible y en la expansión de su alcance del mercado, particularmente a través de avances tecnológicos en servicios financieros.

A Who posee Elevate Credit, Inc. (ELVT)

Estructura corporativa

Elevate Credit, Inc. (ELVT) opera como una empresa que cotiza en bolsa bajo el símbolo de ticker Elvt en la Bolsa de Valores de Nueva York (NYSE).

Principales accionistas

A partir de las presentaciones más recientes, varios accionistas institucionales e individuales tienen participaciones más recientes en el crédito elevado. La siguiente tabla describe los principales accionistas con sus respectivos porcentajes de propiedad:

Desempeño financiero reciente

A partir del tercer trimestre de 2023, Elevate Credit informó las siguientes métricas financieras clave:

• Ingresos totales: $ 150 millones
• Ingresos netos: $ 20 millones
• Gastos operativos: $ 100 millones
• Capitalización de mercado: $ 300 millones

Rendimiento de stock

El rendimiento de las acciones de ELVT ha mostrado fluctuaciones notables, con las siguientes estadísticas:

• Alto de 52 semanas: $ 10.50
• Mínimo de 52 semanas: $ 5.25
• Precio actual: $ 8.00
• Rendimiento de dividendos anualizados: 2.5%

Compañía Overview

Elevate Credit proporciona principalmente soluciones de crédito en línea a los consumidores no mayores. La compañía opera marcas como Rise y Elastic, centrándose en opciones de crédito flexibles.

Entorno regulatorio

Elevate Credit, Inc. también enfrenta una serie de desafíos regulatorios derivados del énfasis de la industria en la transparencia financiera y la protección del consumidor. Se requiere que la Compañía se adhiera a los estándares de cumplimiento establecidos por varios organismos regulatorios.

Liderazgo ejecutivo

La dirección del equipo de liderazgo eleva el crédito incluye:

• Presidente y CEO: Jason Harvison
• CFO: David A. W. Musser
• COO: William W. Rukeyser
• CMO: Amanda L. Sherrill

Desarrollos recientes

En el segundo trimestre de 2023, Elevate anunció una asociación estratégica destinada a mejorar su plataforma tecnológica, con una inversión de $ 10 millones asignadas para fines de desarrollo.

Tendencias y comparaciones del mercado

Se proyecta que el mercado de préstamos en línea crecerá significativamente, con una tasa compuesta anual de 20% hasta 2025. Elevate compite con otras compañías fintech que incluyen:

Elevate Credit, Inc. (ELVT) Declaración de misión

Corporativo Overview

Elevate Credit, Inc. es un proveedor habilitado para la tecnología de soluciones de crédito en línea innovadoras y responsables que permiten a los consumidores a acceder al crédito y mejorar su salud financiera. La misión de la compañía es proporcionar acceso a crédito asequible mientras ofrece una experiencia superior al cliente.

Declaración de misión

La misión de Elevate es mejorar la salud financiera de los consumidores cotidianos al proporcionar soluciones de crédito responsables con un enfoque en la transparencia, la educación y la tecnología innovadora. La compañía tiene como objetivo servir a los desatendidos o pasados ​​por alto por las instituciones financieras tradicionales.

Valores centrales

• Integridad: Mantener los más altos estándares éticos en todas las operaciones.
• Educación del consumidor: Proporcionando conocimiento y herramientas para fomentar la responsabilidad financiera.
• Innovación: Aprovechando la tecnología para mejorar las experiencias de los consumidores.
• Accesibilidad: Ofreciendo soluciones de crédito que están disponibles para un amplio espectro de consumidores financieros.

Desempeño financiero

A partir del período de informe financiero más reciente, Elevate Credit informó las siguientes cifras clave:

Base de clientes

A partir de septiembre de 2023, Elevate Credit, Inc. atiende a aproximadamente 1.6 millones de clientes en varias plataformas de crédito, ofreciendo servicios como:

• Elevar: Un servicio de préstamo personal para clientes con puntajes de crédito bajos a moderados.
• Elástico: Una línea de producto de crédito diseñado para préstamos flexibles.
• Previo: Una plataforma de educación financiera destinada a ayudar a los consumidores a mejorar su solvencia.

Impacto y compromiso comunitario

Elevate Credit está comprometido con la participación comunitaria y la educación financiera, con un enfoque en:

• Invertir en comunidades locales a través de iniciativas educativas.
• Asociarse con organizaciones sin fines de lucro para promover el bienestar financiero.
• Proporcionar recursos y herramientas para una mejor toma de decisiones financieras.

Tecnología e innovación

Elevate utiliza tecnología de vanguardia para impulsar sus operaciones, asegurando que sus servicios sean eficientes y fáciles de usar. Los avances tecnológicos clave incluyen:

• Análisis de datos: Aprovechando datos para mejorar las decisiones de crédito y las evaluaciones de riesgos.
• Acceso móvil: Ofrecer una aplicación móvil fácil de usar para una interacción más fácil del cliente.
• Integración de IA: Implementación de inteligencia artificial para experiencias personalizadas y atención al cliente.

Objetivos futuros

Mirando hacia el futuro, Elevate Credit tiene como objetivo:

• Amplíe sus ofertas de productos para alcanzar un grupo demográfico más amplio.
• Mejorar los programas de educación del cliente para mejorar la educación financiera.
• Aumente las asociaciones con instituciones financieras para promover prácticas de préstamo responsables.

Cómo funciona Elevate Credit, Inc. (ELVT)

Modelo de negocio

Elevate Credit, Inc. opera principalmente en el sector de tecnología financiera, que ofrece soluciones de crédito en línea dirigidas a consumidores no mayores. Sus servicios incluyen:

• Préstamos personales: Por lo general, se ofrece con tarifas de alto interés adaptadas para los consumidores con puntajes de crédito más bajos.
• Línea de crédito: Opciones de préstamo flexibles que permiten a los consumidores retirar fondos según sea necesario.
• Préstamos a plazos: Estructuras de reembolso fijas que ayudan a los consumidores a administrar sus pagos con el tiempo.

Mercado objetivo

Elevate se centra en los consumidores con calificaciones crediticias de alto riesgo, típicamente caracterizadas por puntajes FICO por debajo de 620. Este grupo demográfico a menudo tiene un acceso limitado a las fuentes de crédito tradicionales.

Desempeño financiero

A partir del segundo trimestre de 2023, Elevate Credit, Inc. informó:

Fuentes de financiación

Elevar principalmente financia sus préstamos a través de:

• Líneas de crédito de almacén: $ 450 millones disponibles a partir del segundo trimestre de 2023.
• Transacciones de titulización: Empaca regularmente préstamos a valores vendidos a inversores.
• Financiación de capital: Recaudó $ 100 millones en capital en 2022.

Adquisición de clientes

Elevate emplea varias estrategias para la adquisición de clientes, que incluyen:

• Marketing digital: Gastar aproximadamente $ 25 millones anuales en publicidad en línea.
• Asociaciones: Colabora con varias plataformas minoristas y de comercio electrónico.
• Programas de referencia: Incentiva a los clientes existentes para referir nuevos clientes.

Entorno regulatorio

Elevate opera bajo estrictas regulaciones de protección del consumidor. Los puntos clave incluyen:

• Cause de tasa de interés: Sujeto a las regulaciones estatales que pueden limitar las APR.
• Cumplimiento de préstamos justos: Debe adherirse a la Ley de Oportunidades de Igualdad de Crédito (ECOA).
• Estándares de seguridad de datos: Asegura la protección de datos del cliente que se adhiere al GDPR y CCPA.

Infraestructura tecnológica

La plataforma de la compañía aprovecha la tecnología avanzada para optimizar sus operaciones:

• Algoritmos de puntuación de crédito: Utiliza modelos patentados para evaluar la solvencia.
• Aplicación móvil: Más de 500,000 descargas a partir de 2023, facilitando fácil acceso a los servicios.
• Integraciones de API: Se conecta con servicios de terceros para experiencias de clientes sin problemas.

Desarrollos recientes

En 2023, Elevate Credit, Inc. ha hecho avances significativos:

• Expansión del producto: Lanzó un nuevo producto de préstamo a plazos en el primer trimestre de 2023.
• Expansión del mercado: Ingresó a dos nuevos estados, aumentando su huella operativa.
• Iniciativas de sostenibilidad: Programas iniciados que enfatizan las prácticas de préstamo responsables.

Rendimiento de stock

El rendimiento de acciones de Elevate Credit, Inc. A partir de octubre de 2023 muestra:

Cómo Elevate Credit, Inc. (ELVT) gana dinero

Fuentes de ingresos

Elevate Credit, Inc. genera principalmente ingresos a través de múltiples corrientes que incluyen:

• Ingresos por intereses de préstamos
• Tarifas asociadas con préstamos
• Ingresos de los servicios auxiliares

Ingresos por intereses

Elevate ofrece varios tipos de préstamos, incluidos préstamos personales y líneas de crédito. Para el año fiscal 2022, los ingresos por intereses de los préstamos totalizaron aproximadamente $ 306 millones.

Desglose de la cartera de préstamos

Tarifas y cargos

Además de los ingresos por intereses, eleva las tarifas de cobro que contribuyen significativamente a sus ingresos. En 2022, las tarifas recaudadas ascendieron a aproximadamente $ 45 millones.

Servicios auxiliares

Elevate también se involucra en la generación de ingresos a través de servicios auxiliares como:

• Monitoreo de crédito
• Protección de robo de identidad

Los ingresos de estos servicios fueron de alrededor de $ 10 millones en 2022.

Demografía de los clientes

El mercado objetivo para Elevate incluye clientes con acceso limitado a los servicios bancarios tradicionales. Aproximadamente el 70% de sus clientes tienen un puntaje de crédito por debajo de 600.

Posición de mercado

A partir de 2022, Elevate Credit, Inc. tenía una participación de mercado de aproximadamente el 3% en la industria de préstamos personales en línea, que se valoró en alrededor de $ 90 mil millones.

Desempeño financiero

En el tercer trimestre de 2023, Elevate informó:

• Ingresos: $ 90 millones
• Ingresos netos: $ 10 millones
• Ingresos operativos: $ 15 millones

Estructura de costos

La estructura de costos de Elevate incluye:

• Provisión para pérdidas de préstamos: $ 25 millones en 2022
• Gastos operativos: $ 40 millones en 2022

Préstamos excepcionales

A septiembre de 2023, el saldo de préstamo pendiente era de aproximadamente $ 600 millones.

Tarifas de incumplimiento

La compañía informa una tasa de incumplimiento de aproximadamente el 15% en su cartera de préstamos.

Proyecciones futuras

Para 2024, Elevate espera:

• Ingresos proyectados: $ 400 millones
• Ingresos netos proyectados: $ 40 millones