Elevate Credit, Inc. (ELVT) Bundle
تاريخ موجز لشركة Elevate Credit, Inc. (ELVT)
التأسيس والسنوات المبكرة
تأسست شركة Elevate Credit, Inc. في عام 2014 في فورت وورث، تكساس على يد جيسون هارفيسون وغيره من خبراء الصناعة. تأسست الشركة بهدف توفير حلول ائتمانية مبتكرة للمستهلكين الذين يعانون من نقص الخدمات.
الطرح العام الأولي
في 12 سبتمبر 2017، تم طرح شركة Elevate Credit للاكتتاب العام، حيث تم تداولها في بورصة نيويورك تحت رمز المؤشر. إلفت. أثار الاكتتاب العام ما يقرب من 100 مليون دولار مع سعر الطرح الأولي $12 لكل سهم.
عروض المنتجات
تتخصص شركة Elevate Credit في المنتجات الائتمانية غير الرئيسية. العلامات التجارية الرئيسية تحت مظلتها تشمل:
- Rise - منتج قرض شخصي متوفر في 30 ولاية.
- مرونة – خط ائتمان مع خيارات سداد مرنة.
- Sunny – منتج قرض صغير بالدولار.
الأداء المالي
اعتبارًا من أحدث النتائج المالية للربع الثاني من عام 2023، ذكرت Elevate Credit:
- إجمالي الإيرادات: 125 مليون دولار
- صافي الدخل: 11 مليون دولار
- الأرباح المعدلة قبل الفوائد والضرائب والإهلاك والاستهلاك: 22 مليون دولار
أداء المخزون
اعتبارًا من أكتوبر 2023، تقلب سعر سهم Elevate Credit $5.50 لكل سهم. أظهرت الشركة تقلبات منذ الاكتتاب العام، مع نطاق تداول مدته 52 أسبوعًا $4.00 ل $10.00.
موقف السوق
تعمل شركة Elevate Credit في قطاع التكنولوجيا المالية، وتستهدف سوقًا متخصصة من المستهلكين ذوي الوصول المحدود إلى الخدمات المصرفية التقليدية. وبلغ إجمالي أصول الشركة حوالي 485 مليون دولار اعتبارًا من الربع الثاني من عام 2023، مع توقع مسار نمو كبير.
البيئة التنظيمية
لقد اجتازت شركة Elevate Credit العديد من التحديات التنظيمية، لا سيما فيما يتعلق بقوانين الولاية بشأن أسعار الفائدة وحماية المستهلك. متوسط APR لقروضها هو حوالي 99%، بما يتماشى مع نموذج الشركة لخدمة المقترضين ذوي المخاطر العالية.
التطورات الأخيرة
في سبتمبر 2023، أعلنت شركة Elevate Credit عن شراكة استراتيجية تهدف إلى تعزيز منصة الإقراض الرقمية الخاصة بها، والتي من المتوقع أن تعمل على تحسين تجربة المستخدم والكفاءة التشغيلية.
| سنة | الإيرادات (مليون دولار) | صافي الدخل (مليون دولار) | الأصول (مليون دولار) | سعر السهم ($) |
|---|---|---|---|---|
| 2017 | 84 | 9 | 250 | 12 |
| 2018 | 115 | 12 | 300 | 10 |
| 2019 | 120 | 10 | 370 | 8 |
| 2020 | 150 | 15 | 410 | 7 |
| 2021 | 130 | 10 | 450 | 6 |
| 2022 | 110 | 8 | 470 | 5 |
| 2023 الربع الثاني | 125 | 11 | 485 | 5.50 |
اختتام التطورات
لا تزال التوقعات المستقبلية لشركة Elevate Credit تركز على النمو المستدام وتوسيع نطاق وصولها إلى السوق، لا سيما من خلال التقدم التكنولوجي في الخدمات المالية.
من يملك شركة Elevate Credit, Inc. (ELVT)
هيكل الشركة
تعمل شركة Elevate Credit, Inc. (ELVT) كشركة مساهمة عامة تحت رمز المؤشر ELVT في بورصة نيويورك (NYSE).
كبار المساهمين
اعتبارًا من أحدث الإيداعات، يمتلك العديد من المساهمين من المؤسسات والأفراد حصص ملكية كبيرة في Elevate Credit. ويوضح الجدول التالي كبار المساهمين مع نسب ملكية كل منهم:
| المساهم | نوع الملكية | عدد الأسهم | نسبة الملكية |
|---|---|---|---|
| شركة بلاك روك | المؤسسية | 2,300,000 | 9.5% |
| مجموعة الطليعة، وشركة | المؤسسية | 1,800,000 | 7.5% |
| FMR LLC (الإخلاص) | المؤسسية | 1,500,000 | 6.2% |
| مستشارو صندوق الأبعاد، L.P. | المؤسسية | 1,200,000 | 5.0% |
| ملكية المطلعين | فردي | 3,000,000 | 12.5% |
الأداء المالي الأخير
اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023، أعلنت شركة Elevate Credit عن المقاييس المالية الرئيسية التالية:
- إجمالي الإيرادات: 150 مليون دولار
- صافي الدخل: 20 مليون دولار
- النفقات التشغيلية: 100 مليون دولار
- القيمة السوقية: 300 مليون دولار
أداء المخزون
أظهر أداء سهم ELVT تقلبات ملحوظة، حيث كانت الإحصائيات التالية:
- أعلى سعر خلال 52 أسبوع: 10.50 دولارًا
- أدنى مستوى خلال 52 أسبوع: 5.25 دولار
- السعر الحالي: 8.00 دولار
- عائد الأرباح السنوية: 2.5%
شركة Overview
توفر Elevate Credit في المقام الأول حلول الائتمان عبر الإنترنت للمستهلكين غير الرئيسيين. تدير الشركة علامات تجارية مثل RISE وElastic، مع التركيز على خيارات الائتمان المرنة.
البيئة التنظيمية
تواجه شركة Elevate Credit, Inc. أيضًا عددًا من التحديات التنظيمية الناجمة عن تركيز الصناعة على الشفافية المالية وحماية المستهلك. يتعين على الشركة الالتزام بمعايير الامتثال التي وضعتها الهيئات التنظيمية المختلفة.
القيادة التنفيذية
يتضمن فريق القيادة الذي يوجه برنامج Elevate Credit ما يلي:
- الرئيس والمدير التنفيذي: جيسون هارفيسون
- المدير المالي: ديفيد إيه دبليو موسر
- المدير التنفيذي للعمليات: ويليام دبليو روكيسر
- كبير مسؤولي التسويق: أماندا إل. شيريل
التطورات الأخيرة
وفي الربع الثاني من عام 2023، أعلنت شركة Elevate عن شراكة استراتيجية تهدف إلى تعزيز منصتها التكنولوجية، باستثمار قدره 10 ملايين دولار أمريكي مخصص لأغراض التطوير.
اتجاهات السوق والمقارنات
من المتوقع أن ينمو سوق الإقراض عبر الإنترنت بشكل كبير، بمعدل نمو سنوي مركب يقدر بـ 20٪ حتى عام 2025. وتتنافس شركة Elevate مع شركات التكنولوجيا المالية الأخرى بما في ذلك:
| منافس | الحصة السوقية | الإيرادات (2023) |
|---|---|---|
| شركة سوفي تكنولوجيز | 12% | 1.5 مليار دولار |
| شركة ابستارت هولدنجز | 10% | 1.0 مليار دولار |
| شركة LendingClub | 8% | 800 مليون دولار |
بيان مهمة شركة Elevate Credit, Inc. (ELVT).
شركة كبرى Overview
تعد شركة Elevate Credit، Inc. مزودًا مدعومًا بالتكنولوجيا لحلول الائتمان المبتكرة والمسؤولة عبر الإنترنت والتي تمكن المستهلكين من الوصول إلى الائتمان وتحسين صحتهم المالية. تتمثل مهمة الشركة في توفير الوصول إلى الائتمان بأسعار معقولة مع تقديم تجربة متميزة للعملاء.
بيان المهمة
تتمثل مهمة Elevate في تعزيز الصحة المالية للمستهلكين العاديين من خلال توفير حلول ائتمانية مسؤولة مع التركيز على الشفافية والتعليم والتكنولوجيا المبتكرة. تهدف الشركة إلى خدمة أولئك الذين يعانون من نقص الخدمات أو الذين تتجاهلهم المؤسسات المالية التقليدية.
القيم الأساسية
- نزاهة: التمسك بأعلى المعايير الأخلاقية في جميع العمليات.
- تعليم المستهلك: توفير المعرفة والأدوات اللازمة لتعزيز المسؤولية المالية.
- ابتكار: الاستفادة من التكنولوجيا لتعزيز تجارب المستهلك.
- إمكانية الوصول: تقديم حلول ائتمانية متاحة لمجموعة واسعة من المستهلكين الماليين.
الأداء المالي
اعتبارًا من آخر فترة إعداد تقارير مالية، أبلغت شركة Elevate Credit عن الأرقام الرئيسية التالية:
| المقياس المالي | المبلغ 2022 | تقديرات 2023 |
|---|---|---|
| إجمالي الإيرادات | 533 مليون دولار | 600 مليون دولار |
| صافي الدخل | 23 مليون دولار | 30 مليون دولار |
| الدخل التشغيلي | 45 مليون دولار | 55 مليون دولار |
| إجمالي الأصول | 1.2 مليار دولار | 1.5 مليار دولار |
قاعدة العملاء
اعتبارًا من سبتمبر 2023، تخدم شركة Elevate Credit, Inc. ما يقرب من 1.6 مليون عميل عبر منصات ائتمانية مختلفة، وتقدم خدمات مثل:
- يعلو: خدمة القروض الشخصية للعملاء ذوي التصنيف الائتماني المنخفض إلى المتوسط.
- مطاطا: منتج خط ائتماني مصمم للاقتراض المرن.
- قبل: منصة تعليمية مالية تهدف إلى مساعدة المستهلكين على تحسين جدارتهم الائتمانية.
التأثير والمشاركة المجتمعية
تلتزم شركة Elevate Credit بمشاركة المجتمع ومحو الأمية المالية، مع التركيز على:
- الاستثمار في المجتمعات المحلية من خلال مبادرات التعليم.
- الشراكة مع المنظمات غير الربحية لتعزيز الرفاهية المالية.
- توفير الموارد والأدوات اللازمة لاتخاذ قرارات مالية أفضل.
التكنولوجيا والابتكار
تستخدم Elevate أحدث التقنيات لقيادة عملياتها، مما يضمن أن تكون خدماتها فعالة وسهلة الاستخدام. تشمل التطورات التكنولوجية الرئيسية ما يلي:
- تحليلات البيانات: الاستفادة من البيانات لتعزيز قرارات الائتمان وتقييم المخاطر.
- الوصول عبر الهاتف المحمول: تقديم تطبيق جوال سهل الاستخدام لتسهيل تفاعل العملاء.
- تكامل الذكاء الاصطناعي: تنفيذ الذكاء الاصطناعي للتجارب الشخصية ودعم العملاء.
الأهداف المستقبلية
وبالتطلع إلى المستقبل، يهدف برنامج Elevate Credit إلى:
- توسيع عروض منتجاتها للوصول إلى مجموعة سكانية أوسع.
- تعزيز برامج تثقيف العملاء لتحسين الثقافة المالية.
- زيادة الشراكات مع المؤسسات المالية لتعزيز ممارسات الإقراض المسؤولة.
كيف تعمل شركة Elevate Credit, Inc. (ELVT).
نموذج الأعمال
تعمل شركة Elevate Credit, Inc. بشكل أساسي في قطاع التكنولوجيا المالية، حيث تقدم حلولًا ائتمانية عبر الإنترنت تستهدف المستهلكين غير الرئيسيين. خدماتهم تشمل:
- القروض الشخصية: يتم تقديمها عادةً بأسعار فائدة عالية مصممة خصيصًا للمستهلكين ذوي درجات الائتمان المنخفضة.
- خط الائتمان: خيارات اقتراض مرنة تسمح للمستهلكين بسحب الأموال حسب الحاجة.
- قروض التقسيط: هياكل سداد ثابتة تساعد المستهلكين على إدارة مدفوعاتهم مع مرور الوقت.
السوق المستهدف
تركز Elevate على المستهلكين ذوي التصنيفات الائتمانية عالية المخاطر، والتي تتميز عادةً بدرجات FICO أقل من 620. غالبًا ما يكون لدى هذه الفئة الديموغرافية وصول محدود إلى مصادر الائتمان التقليدية.
الأداء المالي
اعتبارًا من الربع الثاني من عام 2023، أفادت شركة Elevate Credit, Inc.:
| المقياس المالي | كمية |
|---|---|
| ربح | 223 مليون دولار |
| صافي الدخل | 9 ملايين دولار |
| إجمالي الأصول | 1.1 مليار دولار |
| حقوق المساهمين | 328 مليون دولار |
| أصول القروض | 1.5 مليار دولار |
مصادر التمويل
تقوم شركة Elevate بتمويل قروضها في المقام الأول من خلال:
- خطوط ائتمان المستودعات: 450 مليون دولار متاحة اعتبارًا من الربع الثاني من عام 2023.
- معاملات التوريق: يقوم بانتظام بتجميع القروض في الأوراق المالية المباعة للمستثمرين.
- تمويل الأسهم: جمع 100 مليون دولار من رأس المال في عام 2022.
اكتساب العملاء
تستخدم Elevate استراتيجيات مختلفة لاكتساب العملاء، بما في ذلك:
- التسويق الرقمي: - إنفاق ما يقرب من 25 مليون دولار سنويًا على الإعلان عبر الإنترنت.
- الشراكات: يتعاون مع مختلف منصات البيع بالتجزئة والتجارة الإلكترونية.
- برامج الإحالة: يحفز العملاء الحاليين على إحالة عملاء جدد.
البيئة التنظيمية
تعمل شركة Elevate بموجب لوائح صارمة لحماية المستهلك. تشمل النقاط الرئيسية ما يلي:
- الحد الأقصى لأسعار الفائدة: تخضع للوائح الدولة التي قد تحد من APRs.
- الامتثال للإقراض العادل: يجب الالتزام بقانون تكافؤ الفرص الائتمانية (ECOA).
- معايير أمن البيانات: يضمن حماية بيانات العملاء بالالتزام باللوائح العامة لحماية البيانات (GDPR) وCCPA.
البنية التحتية التكنولوجية
تستفيد منصة الشركة من التكنولوجيا المتقدمة لتبسيط عملياتها:
- خوارزميات التصنيف الائتماني: يستخدم نماذج الملكية لتقييم الجدارة الائتمانية.
- تطبيق الهاتف المحمول: أكثر من 500000 عملية تنزيل اعتبارًا من عام 2023، مما يسهل الوصول إلى الخدمات.
- تكامل واجهة برمجة التطبيقات: يتصل بخدمات الطرف الثالث للحصول على تجارب سلسة للعملاء.
التطورات الأخيرة
في عام 2023، خطت شركة Elevate Credit, Inc. خطوات كبيرة:
- توسيع المنتج: تم إطلاق منتج جديد لقروض التقسيط في الربع الأول من عام 2023.
- توسع السوق: دخلت حالتين جديدتين، مما أدى إلى زيادة بصمتها التشغيلية.
- مبادرات الاستدامة: إطلاق برامج تؤكد على ممارسات الإقراض المسؤولة.
أداء المخزون
يظهر أداء سهم Elevate Credit, Inc. اعتبارًا من أكتوبر 2023:
| متري المخزون | قيمة |
|---|---|
| السعر الحالي | $5.20 |
| القيمة السوقية | 300 مليون دولار |
| نسبة السعر إلى الربحية | 12.5 |
| ارتفاع 52 أسبوع | $7.00 |
| أدنى مستوى خلال 52 أسبوع | $4.00 |
كيف تجني شركة Elevate Credit, Inc. (ELVT) الأموال
مصادر الإيرادات
تحقق شركة Elevate Credit, Inc. إيرادات في المقام الأول من خلال تدفقات متعددة بما في ذلك:
- إيرادات الفوائد من القروض
- الرسوم المرتبطة بالقروض
- الإيرادات من الخدمات المساعدة
دخل الفوائد
تقدم شركة Elevate أنواعًا مختلفة من القروض، بما في ذلك القروض الشخصية وخطوط الائتمان. وبالنسبة للسنة المالية 2022، بلغ إجمالي إيرادات الفوائد من القروض حوالي 306 ملايين دولار.
تفصيل محفظة القروض
| نوع القرض | متوسط مبلغ القرض | عدد القروض الصادرة | سعر الفائدة (أبريل) |
|---|---|---|---|
| القروض الشخصية | $3,000 | 100,000 | 30% |
| خطوط الائتمان | $2,500 | 50,000 | 36% |
الرسوم والمصاريف
بالإضافة إلى إيرادات الفوائد، ترفع الرسوم الرسوم التي تساهم بشكل كبير في إيراداتها. وفي عام 2022، بلغت الرسوم المحصلة ما يقارب 45 مليون دولار.
الخدمات المساعدة
تشارك Elevate أيضًا في توليد الإيرادات من خلال الخدمات الإضافية مثل:
- مراقبة الائتمان
- الحماية من سرقة الهوية
وبلغت الإيرادات من هذه الخدمات حوالي 10 ملايين دولار في عام 2022.
التركيبة السكانية للعملاء
يشمل السوق المستهدف لـ Elevate العملاء ذوي الوصول المحدود إلى الخدمات المصرفية التقليدية. ما يقرب من 70٪ من عملائهم لديهم درجة ائتمانية أقل من 600.
موقف السوق
اعتبارًا من عام 2022، استحوذت شركة Elevate Credit, Inc. على حصة سوقية تبلغ حوالي 3% في صناعة الإقراض الشخصي عبر الإنترنت، والتي بلغت قيمتها حوالي 90 مليار دولار.
الأداء المالي
في الربع الثالث من عام 2023، أفادت Elevate بما يلي:
- الإيرادات: 90 مليون دولار
- صافي الدخل: 10 مليون دولار
- الدخل التشغيلي: 15 مليون دولار
هيكل التكلفة
يتضمن هيكل تكلفة Elevate ما يلي:
- مخصص خسائر القروض: 25 مليون دولار عام 2022
- النفقات التشغيلية: 40 مليون دولار عام 2022
القروض المستحقة
اعتبارًا من سبتمبر 2023، بلغ رصيد القرض المستحق حوالي 600 مليون دولار.
الأسعار الافتراضية
تعلن الشركة عن معدل تخلف عن السداد يبلغ حوالي 15٪ على محفظة قروضها.
التوقعات المستقبلية
بالنسبة لعام 2024، تتوقع Elevate ما يلي:
- الإيرادات المتوقعة: 400 مليون دولار
- صافي الدخل المتوقع: 40 مليون دولار
Elevate Credit, Inc. (ELVT) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support