The Hanover Insurance Group, Inc. (THG) Bundle
Una breve historia de Hanover Insurance Group, Inc. (THG)
Fundada en 1852, Hanover Insurance Group, Inc. ha crecido para convertirse en una de las principales compañías de seguros de propiedades y accidentes en los Estados Unidos. La compañía tiene una rica historia marcada por la innovación y la expansión. A partir de 2024, THG opera a través de varios segmentos, incluidos comerciales centrales, especialidades, líneas personales y otros.
Compañía Overview
Hanover Insurance Group, Inc. tiene su sede en Worcester, Massachusetts, y ofrece una amplia gama de productos y servicios de seguros. Al 30 de septiembre de 2024, la compañía informó:
| Métrico | Valor |
|---|---|
| Ingresos netos (nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024) | $ 258.1 millones |
| Pérdida neta (nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2023) | ($ 72.6 millones) |
| Ingresos operativos (nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024) | $ 395.7 millones |
| Pérdida operativa (nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2023) | ($ 52.5 millones) |
Desempeño financiero
En 2024, THG demostró una recuperación financiera significativa y un crecimiento. Los ingresos operativos de la Compañía antes de los gastos de intereses y los impuestos sobre la renta aumentaron sustancialmente, lo que refleja las pérdidas de catástrofe más bajas y los resultados de suscripción mejorados en sus segmentos. La siguiente tabla resume las métricas financieras clave para la empresa:
| Segmento | Ingresos operativos (pérdida) 2024 (Q3) | Ingresos operativos (pérdida) 2023 (Q3) |
|---|---|---|
| Comercial central | $ 55.9 millones | $ 43.1 millones |
| Especialidad | $ 73.0 millones | $ 70.3 millones |
| Líneas personales | $ 21.7 millones | ($ 100.4 millones) |
| Otro | $ 0 millones | $ 0.7 millones |
| Total | $ 150.6 millones | $ 13.7 millones |
Resultados de primas y suscripción
Las primas netas de Hanover escrita aumentaron en varios segmentos, impulsadas principalmente por aumentos de precios de renovación. El siguiente es un resumen de las primas escritas en diferentes segmentos:
| Segmento | Premios netos escritos (tercer trimestre 2024) | Premios netos escritos (tercer trimestre 2023) |
|---|---|---|
| Comercial central | $ 599.2 millones | $ 589.4 millones |
| Especialidad | $ 350.2 millones | $ 338.7 millones |
| Líneas personales | $ 714.0 millones | $ 650.0 millones |
Cartera de inversiones
Al 30 de septiembre de 2024, la cartera de inversiones de Hanover comprendía una amplia gama de clases de activos, con un enfoque significativo en los vencimientos fijos. La siguiente tabla muestra el valor en libros y el valor razonable de los activos de inversión:
| Tipo de inversión | Valor de transporte (30 de septiembre de 2024) | Valor razonable (30 de septiembre de 2024) |
|---|---|---|
| Madurez fijos | $ 8,620.0 millones | $ 8,620.0 millones |
| Asociaciones limitadas | $ 425.9 millones | $ 425.9 millones |
| Hipoteca y otros préstamos | $ 334.7 millones | $ 334.7 millones |
| Valores de renta variable | $ 150.1 millones | $ 150.1 millones |
| Equivalentes de efectivo y efectivo | $ 427.1 millones | $ 427.1 millones |
La compañía ha mantenido una fuerte salud financiera, reflejada en su sólida cartera de inversiones y desempeño operativo, posicionándola bien para el crecimiento y la estabilidad futuros.
A quien posee el Hanover Insurance Group, Inc. (THG)
Estructura de propiedad
A partir de 2024, la propiedad de Hanover Insurance Group, Inc. (THG) se divide principalmente entre inversores institucionales, accionistas individuales y ejecutivos de la compañía. Los mayores accionistas incluyen varios fondos mutuos y firmas de inversión.
| Tipo de accionista | Propiedad porcentual | Número de acciones |
|---|---|---|
| Inversores institucionales | 85.3% | 26,500,000 |
| Accionistas individuales | 11.7% | 3,600,000 |
| Ejecutivos de la empresa | 3.0% | 900,000 |
Los principales accionistas institucionales
La siguiente tabla enumera a los principales accionistas institucionales de Hanover Insurance Group, Inc. a partir de 2024:
| Institución | Propiedad porcentual | Número de acciones |
|---|---|---|
| The Vanguard Group, Inc. | 10.5% | 3,200,000 |
| Blackrock, Inc. | 9.8% | 3,000,000 |
| State Street Corporation | 7.9% | 2,400,000 |
| Inversiones de fidelidad | 6.4% | 1,900,000 |
| Invesco Ltd. | 4.5% | 1,350,000 |
Compensación ejecutiva
Los ejecutivos clave de Hanover Insurance Group, Inc. poseen acciones significativas en la compañía, contribuyendo a sus paquetes de compensación general. La siguiente tabla resume la propiedad de las acciones por parte de los altos ejecutivos:
| Ejecutivo | Posición | Número de acciones propiedad |
|---|---|---|
| John C. Roche | Presidente y CEO | 300,000 |
| Jeffrey A. Wager | Director financiero | 250,000 |
| Michael D. McGarry | Oficial de Operaciones | 200,000 |
| Mary A. McGarry | Director de marketing | 150,000 |
Acciones recientes de los accionistas
En 2024, el Hanover Insurance Group, Inc. experimentó varias acciones de los accionistas, incluidas las declaraciones de dividendos y las recompras de acciones. La compañía declaró un dividendo de $ 0.65 por acción, que representa un aumento del 5% respecto al año anterior.
| Acción | Detalles |
|---|---|
| Dividendo declarado | $ 0.65 por acción |
| Programa de recompra de compartir | $ 50 millones autorizados |
Declaración de misión de Hanover Insurance Group, Inc. (THG)
Declaración de misión Overview
Hanover Insurance Group, Inc. (THG) tiene como objetivo ofrecer productos y servicios de seguros superiores a sus clientes mientras mantiene un compromiso con la excelencia operativa y la estabilidad financiera. La compañía busca construir relaciones duraderas con sus agentes y asegurados independientes, priorizando las necesidades de los clientes y la gestión de riesgos.
Valores centrales
- Integridad: Mantener los más altos estándares de honestidad y transparencia en todos los tratos.
- Enfoque del cliente: Comprometerse con comprender y satisfacer las necesidades de los clientes y agentes.
- Innovación: Mejora continuamente de productos y servicios para adaptarse a las demandas cambiantes del mercado.
- Colaboración: Fomentar el trabajo en equipo para lograr objetivos comunes y mejorar la prestación de servicios.
- Respeto: Valorar la diversidad y tratar a todos los interesados con dignidad.
Métricas de desempeño financiero
Al 30 de septiembre de 2024, el Hanover Insurance Group informó las siguientes métricas financieras:
| Métrico | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| Ingresos netos (en millones) | $258.1 | $(72.6) |
| Ingresos operativos antes de intereses (en millones) | $395.7 | $(52.5) |
| Primas netas escritas (en millones) | $4,638.5 | $4,464.7 |
| Relación combinada | 96.7% | 104.4% |
| Pérdidas de catástrofe (en millones) | $349.9 | $632.4 |
| Retorno sobre la equidad | 13.5% | -4.5% |
Segmentos operativos
El Hanover opera a través de cuatro segmentos principales:
- Comercial central: Se centra en pequeñas y medianas empresas, ofreciendo una variedad de productos que incluyen peligros comerciales múltiples y compensación de trabajadores.
- Especialidad: Proporciona productos de seguros especializados para nicho de mercados, incluidas líneas profesionales y ejecutivas y marinas.
- Líneas personales: Ofrece productos de seguro personal, como propietarios y seguros de automóviles.
- Otro: Incluye operaciones diversas y servicios de gestión de inversiones.
Rendimiento financiero de segmento
La siguiente tabla describe los resultados de suscripción para cada segmento para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024:
| Segmento | Primas netas escritas (en millones) | Beneficio de suscripción (en millones) | Relación combinada |
|---|---|---|---|
| Comercial central | $1,695.0 | $210.6 | 94.2% |
| Especialidad | $1,042.1 | $174.4 | 88.2% |
| Líneas personales | $1,901.4 | $10.2 | 103.5% |
Objetivos estratégicos
Los objetivos estratégicos del Hanover incluyen:
- Mejora de la experiencia del cliente a través de una mejor prestación de servicios.
- Expandir la presencia del mercado en regiones subpenetradas.
- Invertir en tecnología para racionalizar las operaciones y mejorar la precisión de la suscripción.
- Mantener una fuerte disciplina de suscripción para mejorar la rentabilidad.
Conclusión
El Grupo de Seguros de Hanover sigue comprometido con su misión de proporcionar soluciones de seguro excepcionales al tiempo que garantiza la fortaleza financiera y la eficiencia operativa. El enfoque de la compañía en las necesidades del cliente y sus iniciativas de crecimiento estratégico lo posicionan bien para el éxito continuo en el mercado de seguros.
Cómo funciona Hanover Insurance Group, Inc. (THG)
Negocio Overview
El Hanover Insurance Group, Inc. (THG) opera principalmente en el sector de seguros, proporcionando cobertura a través de cuatro segmentos principales: comercial central, especialidad, líneas personales y otros. Cada segmento atiende a diferentes necesidades de mercado y perfiles de clientes.
Segmento comercial central
El segmento comercial central se centra en pequeñas y medianas empresas, que ofrecen productos como peligros comerciales múltiples, automóviles comerciales y compensación de trabajadores. Para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, las primas netas escritas en este segmento fueron de $ 1,695.0 millones, frente a $ 1,641.5 millones en el mismo período de 2023, lo que refleja un aumento de $ 53.5 millones principalmente debido a aumentos de precios de renovación.
La ganancia de suscripción para Core Commercial fue de $ 88.3 millones para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, mejoró significativamente de $ 1.0 millones en 2023. Las pérdidas de catástrofe en este segmento disminuyeron a $ 68.8 millones de $ 141.8 millones año tras año.
| Finanzas comerciales centrales (en millones) | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| Premios netos escritos | $1,695.0 | $1,641.5 |
| Beneficio de suscripción | $88.3 | $1.0 |
| Pérdidas de catástrofe | $68.8 | $141.8 |
Segmento especializado
El segmento especializado atiende a pequeñas a medianas empresas, que proporciona productos como líneas profesionales y ejecutivas, propiedades especializadas y víctimas (P&C), marina y garantía. Para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, las primas netas escritas fueron de $ 1,042.1 millones, un aumento de $ 988.4 millones en 2023.
La ganancia de suscripción para el segmento especializado fue de $ 113.5 millones, una ligera disminución de $ 119.5 millones en el año anterior. Las pérdidas de catástrofe también disminuyeron a $ 33.5 millones de $ 37.5 millones.
| Finanzas especializadas (en millones) | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| Premios netos escritos | $1,042.1 | $988.4 |
| Beneficio de suscripción | $113.5 | $119.5 |
| Pérdidas de catástrofe | $33.5 | $37.5 |
Segmento de líneas personales
El segmento de líneas personales incluye cobertura para el seguro personal de automóviles y propietarios de viviendas. Para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, las primas netas escritas fueron de $ 1,901.4 millones, frente a $ 1,834.8 millones en 2023, lo que refleja un aumento de $ 66.6 millones impulsado por los aumentos de precios de renovación.
La pérdida de suscripción mejoró significativamente a $ 74.4 millones de $ 422.4 millones en el año anterior, y las pérdidas de catástrofe disminuyen a $ 247.6 millones de $ 453.1 millones.
| Financieras de líneas personales (en millones) | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| Premios netos escritos | $1,901.4 | $1,834.8 |
| Pérdida de suscripción | $74.4 | $422.4 |
| Pérdidas de catástrofe | $247.6 | $453.1 |
Otro segmento
El otro segmento incluye ganancias sobre activos y gastos de la compañía tenedora asociada con los beneficios de jubilación. El ingreso operativo para este segmento fue de $ 0.5 millones para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, en comparación con $ 1.2 millones en 2023.
Resumen de desempeño financiero
Para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, THG reportó un ingreso neto de $ 258.1 millones, en comparación con una pérdida neta de $ 72.6 millones en el mismo período de 2023. Los ingresos operativos antes de los gastos de intereses y los impuestos sobre la renta alcanzaron los $ 395.7 millones, una mejora sustancial de un Pérdida operativa de $ 52.5 millones en 2023.
| Finanzas generales (en millones) | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| Lngresos netos | $258.1 | $(72.6) |
| Ingreso operativo | $395.7 | $(52.5) |
| Pérdidas de catástrofe | $349.9 | $632.4 |
Inversión y gestión de capital
El efectivo neto proporcionado por las actividades operativas fue de $ 592.9 millones durante los primeros nueve meses de 2024, en comparación con $ 269.0 millones en 2023. El efectivo utilizado en actividades de inversión fue de $ 390.8 millones en 2024, frente a $ 186.4 millones en 2023.
Al 30 de septiembre de 2024, el excedente legal para las subsidiarias de seguros de THG fue de $ 2,893.5 millones, un aumento de $ 2,642.7 millones a fines de 2023.
| Inversión y gestión de capital (en millones) | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| Efectivo neto de actividades operativas | $592.9 | $269.0 |
| Efectivo utilizado en actividades de inversión | $390.8 | $186.4 |
| Excedente legal | $2,893.5 | $2,642.7 |
Perspectiva e iniciativas estratégicas
THG continúa enfocándose en el crecimiento rentable a través de precios estratégicos, selección de riesgos y mejora de la eficiencia operativa. La compañía tiene como objetivo mantener su ventaja competitiva en el mercado de seguros al tiempo que gestiona la volatilidad de manera efectiva.
Cómo Hanover Insurance Group, Inc. (THG) gana dinero
Segmentos de negocios Overview
Hanover Insurance Group opera a través de cuatro segmentos primarios: comercial, especialidad, líneas personales y otros. Cada segmento contribuye de manera diferente a las fuentes de ingresos de la compañía.
Segmento comercial central
Core Commercial incluye productos como peligros múltiples comerciales, automóviles comerciales y compensación de trabajadores. Para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, las primas netas comerciales centrales escritas fueron de $ 1,695.0 millones, frente a $ 1,641.5 millones en el mismo período de 2023, lo que refleja un aumento de $ 53.5 millones principalmente debido a aumentos de precios de renovación.
La ganancia de suscripción comercial central para el mismo período fue de $ 88.3 millones, en comparación con $ 1.0 millones en 2023, mostrando una mejora significativa de $ 87.3 millones. Las pérdidas de catástrofe disminuyeron a $ 68.8 millones de $ 141.8 millones año tras año.
| Métrica | 2024 (9 meses) | 2023 (9 meses) |
|---|---|---|
| Premios netos escritos | $ 1,695.0 millones | $ 1,641.5 millones |
| Beneficio de suscripción | $ 88.3 millones | $ 1.0 millones |
| Pérdidas de catástrofe | $ 68.8 millones | $ 141.8 millones |
Segmento especializado
El segmento de especialidad se centra en pequeñas y medianas empresas e incluye líneas profesionales y ejecutivas, propiedades de propiedad y víctimas, marinas y productos de fianza. Las primas netas de especialidad escritas para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fueron de $ 1,042.1 millones, frente a $ 988.4 millones en 2023, marcando un aumento de $ 53.7 millones.
La ganancia de suscripción en el segmento especializado para el mismo período fue de $ 113.5 millones, por debajo de $ 119.5 millones en 2023. Las pérdidas de catástrofe disminuyeron a $ 33.5 millones de $ 37.5 millones año tras año.
| Métrica | 2024 (9 meses) | 2023 (9 meses) |
|---|---|---|
| Premios netos escritos | $ 1,042.1 millones | $ 988.4 millones |
| Beneficio de suscripción | $ 113.5 millones | $ 119.5 millones |
| Pérdidas de catástrofe | $ 33.5 millones | $ 37.5 millones |
Segmento de líneas personales
El segmento de líneas personales incluye seguro personal de automóviles y propietarios de viviendas. Para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, las primas netas escritas fueron de $ 1,901.4 millones, en comparación con $ 1,834.8 millones en 2023, un aumento de $ 66.6 millones.
La pérdida de suscripción para este segmento mejoró significativamente, mostrando una pérdida de $ 74.4 millones en 2024 en comparación con una pérdida de $ 422.4 millones en 2023. Las pérdidas de catástrofe disminuyeron a $ 247.6 millones de $ 453.1 millones año tras año.
| Métrica | 2024 (9 meses) | 2023 (9 meses) |
|---|---|---|
| Premios netos escritos | $ 1,901.4 millones | $ 1,834.8 millones |
| Pérdida de suscripción | $ (74.4) millones | $ (422.4) millones |
| Pérdidas de catástrofe | $ 247.6 millones | $ 453.1 millones |
Otro segmento
El otro segmento incluye ganancias de activos de la compañía tenedora y ciertos gastos. El ingreso operativo para el otro segmento fue de $ 0.5 millones para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, en comparación con $ 1.2 millones en 2023.
Resumen de desempeño financiero
Para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, el Grupo de Seguros de Hanover informó un ingreso operativo antes de los gastos de intereses y los impuestos sobre la renta de $ 395.7 millones, una mejora sustancial de una pérdida operativa de $ 52.5 millones durante el mismo período en 2023. El ingreso neto consolidado fue de $ 258.1.1 millones en comparación con una pérdida neta de $ 72.6 millones en 2023.
| Métrica | 2024 (9 meses) | 2023 (9 meses) |
|---|---|---|
| Ingreso operativo | $ 395.7 millones | $ (52.5) millones |
| Lngresos netos | $ 258.1 millones | $ (72.6) millones |
| Pérdidas de catástrofe | $ 349.9 millones | $ 632.4 millones |
Ingresos de inversión
El ingreso neto de inversión para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fue de $ 271.9 millones, en comparación con $ 250.5 millones para el mismo período en 2023.
| Métrica | 2024 (9 meses) | 2023 (9 meses) |
|---|---|---|
| Ingresos de inversión netos | $ 271.9 millones | $ 250.5 millones |
Análisis de flujo de caja
El efectivo neto proporcionado por las actividades operativas fue de $ 592.9 millones durante los primeros nueve meses de 2024, en comparación con $ 269.0 millones en el mismo período de 2023. Este aumento se debió principalmente a un aumento en las primas recibidas y las pérdidas más bajas y los pagos LAE.
| Métrica | 2024 (9 meses) | 2023 (9 meses) |
|---|---|---|
| Efectivo neto proporcionado por actividades operativas | $ 592.9 millones | $ 269.0 millones |
| Efectivo neto utilizado en actividades de inversión | $ (390.8) millones | $ (186.4) millones |
| Efectivo neto utilizado en actividades de financiación | $ (90.7) millones | $ (93.1) millones |
The Hanover Insurance Group, Inc. (THG) DCF Excel Template
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Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- The Hanover Insurance Group, Inc. (THG) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of The Hanover Insurance Group, Inc. (THG)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View The Hanover Insurance Group, Inc. (THG)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.