The Hanover Insurance Group, Inc. (THG) Bundle
Uma breve história do Hanover Insurance Group, Inc. (THG)
Fundada em 1852, o Hanover Insurance Group, Inc. cresceu para se tornar uma das principais companhias de seguros de propriedades e vítimas nos Estados Unidos. A empresa tem uma rica história marcada pela inovação e expansão. A partir de 2024, o THG opera através de vários segmentos, incluindo núcleo comercial, especialidade, linhas pessoais e outros.
Empresa Overview
O Hanover Insurance Group, Inc. está sediado em Worcester, Massachusetts, e fornece uma ampla gama de produtos e serviços de seguros. Em 30 de setembro de 2024, a empresa informou:
| Métrica | Valor |
|---|---|
| Lucro líquido (nove meses findos em 30 de setembro de 2024) | US $ 258,1 milhões |
| Perda líquida (nove meses findos em 30 de setembro de 2023) | (US $ 72,6 milhões) |
| Renda operacional (nove meses findos em 30 de setembro de 2024) | US $ 395,7 milhões |
| Perda operacional (nove meses findos em 30 de setembro de 2023) | (US $ 52,5 milhões) |
Desempenho financeiro
Em 2024, o THG demonstrou recuperação financeira significativa e crescimento. A receita operacional da Companhia antes das despesas com juros e dos impostos de renda aumentaram substancialmente, refletindo perdas mais baixas de catástrofe e melhores resultados de subscrição em seus segmentos. A tabela a seguir resume as principais métricas financeiras da empresa:
| Segmento | Receita operacional (perda) 2024 (Q3) | Receita operacional (perda) 2023 (Q3) |
|---|---|---|
| Comercial central | US $ 55,9 milhões | US $ 43,1 milhões |
| Especialidade | US $ 73,0 milhões | US $ 70,3 milhões |
| Linhas pessoais | US $ 21,7 milhões | (US $ 100,4 milhões) |
| Outro | US $ 0 milhão | US $ 0,7 milhão |
| Total | US $ 150,6 milhões | US $ 13,7 milhões |
Premiums e resultados de subscrição
Os prêmios líquidos do Hanover escritos aumentaram em vários segmentos, impulsionados principalmente pelos aumentos de preços de renovação. A seguir, é apresentado um resumo dos prêmios escritos em diferentes segmentos:
| Segmento | Prêmios líquidos escritos (Q3 2024) | Prêmios líquidos escritos (terceiro trimestre 2023) |
|---|---|---|
| Comercial central | US $ 599,2 milhões | US $ 589,4 milhões |
| Especialidade | US $ 350,2 milhões | US $ 338,7 milhões |
| Linhas pessoais | US $ 714,0 milhões | US $ 650,0 milhões |
Portfólio de investimentos
Em 30 de setembro de 2024, o portfólio de investimentos da Hanover compreendeu uma gama diversificada de classes de ativos, com um foco significativo em vencimentos fixos. A tabela a seguir mostra o valor contábil e o valor justo dos ativos de investimento:
| Tipo de investimento | Valor de transporte (30 de setembro de 2024) | Valor justo (30 de setembro de 2024) |
|---|---|---|
| Vencimentos fixos | US $ 8.620,0 milhões | US $ 8.620,0 milhões |
| Parcerias limitadas | US $ 425,9 milhões | US $ 425,9 milhões |
| Hipoteca e outros empréstimos | US $ 334,7 milhões | US $ 334,7 milhões |
| Valores mobiliários | US $ 150,1 milhões | US $ 150,1 milhões |
| Caixa e equivalentes de dinheiro | US $ 427,1 milhões | US $ 427,1 milhões |
A Companhia manteve uma forte saúde financeira, refletida em seu portfólio de investimentos robustos e no desempenho operacional, posicionando -o bem para crescimento e estabilidade futuros.
A quem é dono do Hanover Insurance Group, Inc. (THG)
Estrutura de propriedade
A partir de 2024, a propriedade do Hanover Insurance Group, Inc. (THG) é dividida principalmente entre investidores institucionais, acionistas individuais e executivos da empresa. Os maiores acionistas incluem vários fundos mútuos e empresas de investimento.
| Tipo de acionista | Porcentagem de propriedade | Número de ações |
|---|---|---|
| Investidores institucionais | 85.3% | 26,500,000 |
| Acionistas individuais | 11.7% | 3,600,000 |
| Executivos da empresa | 3.0% | 900,000 |
Os principais acionistas institucionais
A tabela a seguir lista os principais acionistas institucionais do Hanover Insurance Group, Inc. a partir de 2024:
| Instituição | Porcentagem de propriedade | Número de ações |
|---|---|---|
| O Vanguard Group, Inc. | 10.5% | 3,200,000 |
| BlackRock, Inc. | 9.8% | 3,000,000 |
| State Street Corporation | 7.9% | 2,400,000 |
| Fidelity Investments | 6.4% | 1,900,000 |
| Invesco Ltd. | 4.5% | 1,350,000 |
Compensação executiva
Os principais executivos do Hanover Insurance Group, Inc. detêm ações significativas da empresa, contribuindo para seus pacotes gerais de remuneração. A tabela a seguir resume a propriedade das ações dos principais executivos:
| Executivo | Posição | Número de ações de propriedade |
|---|---|---|
| John C. Roche | Presidente e CEO | 300,000 |
| Jeffrey A. Wager | Diretor financeiro | 250,000 |
| Michael D. McGarry | Diretor de operações | 200,000 |
| Mary A. McGarry | Diretor de marketing | 150,000 |
Ações recentes dos acionistas
Em 2024, o Hanover Insurance Group, Inc. experimentou várias ações dos acionistas, incluindo declarações de dividendos e recompras de ações. A empresa declarou um dividendo de US $ 0,65 por ação, representando um aumento de 5% em relação ao ano anterior.
| Ação | Detalhes |
|---|---|
| Dividendo declarado | US $ 0,65 por ação |
| Programa de recompra de compartilhamento | US $ 50 milhões autorizados |
O Hanover Insurance Group, Inc. (THG) Declaração de Missão
Declaração de missão Overview
O Hanover Insurance Group, Inc. (THG) pretende fornecer produtos e serviços de seguros superiores aos seus clientes, mantendo um compromisso com a excelência operacional e a estabilidade financeira. A empresa procura criar relacionamentos duradouros com seus agentes independentes e segurados, priorizando as necessidades do cliente e o gerenciamento de riscos.
Valores centrais
- Integridade: Sustentando os mais altos padrões de honestidade e transparência em todas as negociações.
- Foco no cliente: Comprometendo -se a entender e atender às necessidades de clientes e agentes.
- Inovação: Melhorando continuamente os produtos e serviços para se adaptar às mudanças nas demandas do mercado.
- Colaboração: Promover o trabalho em equipe para alcançar objetivos comuns e aprimorar a prestação de serviços.
- Respeito: Valorizando a diversidade e o tratamento de todas as partes interessadas com dignidade.
Métricas de desempenho financeiro
Em 30 de setembro de 2024, o Hanover Insurance Group relatou as seguintes métricas financeiras:
| Métrica | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| Lucro líquido (em milhões) | $258.1 | $(72.6) |
| Receita operacional antes dos juros (em milhões) | $395.7 | $(52.5) |
| Prêmios líquidos escritos (em milhões) | $4,638.5 | $4,464.7 |
| Proporção combinada | 96.7% | 104.4% |
| Perdas de catástrofe (em milhões) | $349.9 | $632.4 |
| Retorno sobre o patrimônio | 13.5% | -4.5% |
Segmentos operacionais
O Hanover opera através de quatro segmentos primários:
- Core Commercial: Concentra-se em pequenas e médias empresas, oferecendo uma variedade de produtos, incluindo a compensação comercial múltipla e os trabalhadores.
- Especialidade: Fornece produtos de seguro especializados para mercados de nicho, incluindo linhas profissionais e executivas e fuzileiros navais.
- Linhas pessoais: Oferece produtos de seguro pessoal, como proprietários de imóveis e seguro de automóvel.
- Outro: Inclui operações diversas e serviços de gerenciamento de investimentos.
Segmento de desempenho financeiro
A tabela a seguir descreve os resultados de subscrição para cada segmento nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024:
| Segmento | Prêmios líquidos escritos (em milhões) | Lucro de subscrição (em milhões) | Proporção combinada |
|---|---|---|---|
| Comercial central | $1,695.0 | $210.6 | 94.2% |
| Especialidade | $1,042.1 | $174.4 | 88.2% |
| Linhas pessoais | $1,901.4 | $10.2 | 103.5% |
Objetivos estratégicos
Os objetivos estratégicos do Hanover incluem:
- Aprimorando a experiência do cliente através da melhor prestação de serviços.
- Expandindo a presença do mercado em regiões subcenetradas.
- Investir em tecnologia para otimizar operações e melhorar a precisão da subscrição.
- Manter uma forte disciplina de subscrição para melhorar a lucratividade.
Conclusão
O Hanover Insurance Group permanece comprometido com sua missão de fornecer soluções de seguro excepcionais, garantindo a força financeira e a eficiência operacional. O foco da empresa nas necessidades do cliente e suas iniciativas de crescimento estratégico o posicionam bem para o sucesso contínuo no mercado de seguros.
Como funciona o Hanover Insurance Group, Inc. (THG)
Negócios Overview
O Hanover Insurance Group, Inc. (THG) opera principalmente no setor de seguros, fornecendo cobertura através de quatro segmentos principais: núcleo comercial, especialidade, linhas pessoais e outros. Cada segmento atende a diferentes necessidades de mercado e perfis de clientes.
Segmento comercial central
O segmento comercial principal se concentra em pequenas e médias empresas, oferecendo produtos como perigo múltiplo comercial, automóvel comercial e compensação dos trabalhadores. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, os prêmios líquidos escritos neste segmento foram de US $ 1.695,0 milhões, acima dos US $ 1.641,5 milhões no mesmo período de 2023, refletindo um aumento de US $ 53,5 milhões, principalmente devido aos aumentos de preços de renovação.
O lucro de subscrição do comercial principal foi de US $ 88,3 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, melhorou significativamente de US $ 1,0 milhão em 2023. As perdas de catástrofe nesse segmento diminuíram para US $ 68,8 milhões, ante US $ 141,8 milhões a ano.
| Finanças comerciais principais (em milhões) | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| Prêmios líquidos escritos | $1,695.0 | $1,641.5 |
| Lucro de subscrição | $88.3 | $1.0 |
| Perdas de catástrofe | $68.8 | $141.8 |
Segmento especializado
O segmento especializado atende a empresas pequenas e médias, fornecendo produtos como linhas profissionais e executivas, propriedades especializadas e vítimas (P&C), marítimo e fiança. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, os prêmios líquidos escritos foram de US $ 1.042,1 milhões, um aumento de US $ 988,4 milhões em 2023.
O lucro de subscrição para o segmento de especialidade foi de US $ 113,5 milhões, uma ligeira queda de US $ 119,5 milhões no ano anterior. As perdas de catástrofe também caíram para US $ 33,5 milhões de US $ 37,5 milhões.
| Specialty Financials (em milhões) | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| Prêmios líquidos escritos | $1,042.1 | $988.4 |
| Lucro de subscrição | $113.5 | $119.5 |
| Perdas de catástrofe | $33.5 | $37.5 |
Segmento de linhas pessoais
O segmento de linhas pessoais inclui cobertura para seguros pessoais de automóveis e proprietários de imóveis. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, os prêmios líquidos escritos foram de US $ 1.901,4 milhões, acima dos US $ 1.834,8 milhões em 2023, refletindo um aumento de US $ 66,6 milhões impulsionado pelos aumentos de preços de renovação.
A perda de subscrição melhorou significativamente para US $ 74,4 milhões, ante US $ 422,4 milhões no ano anterior, com as perdas de catástrofe diminuindo para US $ 247,6 milhões, de US $ 453,1 milhões.
| Finanças de linhas pessoais (em milhões) | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| Prêmios líquidos escritos | $1,901.4 | $1,834.8 |
| Perda de subscrição | $74.4 | $422.4 |
| Perdas de catástrofe | $247.6 | $453.1 |
Outro segmento
O outro segmento inclui ganhos em ativos e despesas da Holding Company associados aos benefícios de aposentadoria. A receita operacional para este segmento foi de US $ 0,5 milhão nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 1,2 milhão em 2023.
Resumo do desempenho financeiro
Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a THG registrou um lucro líquido de US $ 258,1 milhões, em comparação com uma perda líquida de US $ 72,6 milhões no mesmo período de 2023. Receita operacional antes da despesa de juros e dos impostos de renda atingiram US $ 395,7 milhões, uma melhoria substancial de um perda operacional de US $ 52,5 milhões em 2023.
| Gerais financeiros (em milhões) | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| Resultado líquido | $258.1 | $(72.6) |
| Receita operacional | $395.7 | $(52.5) |
| Perdas de catástrofe | $349.9 | $632.4 |
Investimento e gerenciamento de capital
O caixa líquido fornecido pelas atividades operacionais foi de US $ 592,9 milhões durante os primeiros nove meses de 2024, em comparação com US $ 269,0 milhões em 2023. O dinheiro usado em atividades de investimento foi de US $ 390,8 milhões em 2024, acima dos US $ 186,4 milhões em 2023.
Em 30 de setembro de 2024, o superávit legal das subsidiárias de seguros da THG era de US $ 2.893,5 milhões, um aumento de US $ 2.642,7 milhões no final de 2023.
| Investimento e gerenciamento de capital (em milhões) | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| Caixa líquido de atividades operacionais | $592.9 | $269.0 |
| Dinheiro usado em atividades de investimento | $390.8 | $186.4 |
| Excedente estatutário | $2,893.5 | $2,642.7 |
Perspectivas e iniciativas estratégicas
O THG continua a se concentrar no crescimento lucrativo por meio de preços estratégicos, seleção de riscos e aumento da eficiência operacional. A empresa pretende manter sua vantagem competitiva no mercado de seguros, gerenciando a volatilidade de maneira eficaz.
Como o Hanover Insurance Group, Inc. (THG) ganha dinheiro
Segmentos de negócios Overview
O Hanover Insurance Group opera através de quatro segmentos primários: núcleo comercial, especialidade, linhas pessoais e outros. Cada segmento contribui de maneira diferente para os fluxos de receita da empresa.
Segmento comercial central
O Core Commercial inclui produtos como perigo múltiplo comercial, automóvel comercial e compensação dos trabalhadores. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, os prêmios líquidos comerciais principais escritos foram de US $ 1.695,0 milhões, acima dos US $ 1.641,5 milhões no mesmo período de 2023, refletindo um aumento de US $ 53,5 milhões principalmente devido a aumentos de preços de renovação.
O lucro comercial de subscrição comercial no mesmo período foi de US $ 88,3 milhões, em comparação com US $ 1,0 milhão em 2023, mostrando uma melhora significativa de US $ 87,3 milhões. As perdas de catástrofe diminuíram para US $ 68,8 milhões, de US $ 141,8 milhões ano a ano.
| Métricas | 2024 (9 meses) | 2023 (9 meses) |
|---|---|---|
| Prêmios líquidos escritos | US $ 1.695,0 milhões | US $ 1.641,5 milhões |
| Lucro de subscrição | US $ 88,3 milhões | US $ 1,0 milhão |
| Perdas de catástrofe | US $ 68,8 milhões | US $ 141,8 milhões |
Segmento especializado
O segmento especializado se concentra em pequenas a médias empresas e inclui linhas profissionais e executivas, propriedades especializadas e vítimas, marinhos e produtos de garantia. Os prêmios líquidos especiais escritos para os nove meses findos em 30 de setembro de 2024 foram de US $ 1.042,1 milhões, acima dos US $ 988,4 milhões em 2023, marcando um aumento de US $ 53,7 milhões.
O lucro de subscrição no segmento de especialidade do mesmo período foi de US $ 113,5 milhões, abaixo dos US $ 119,5 milhões em 2023. As perdas de catástrofe diminuíram para US $ 33,5 milhões, de US $ 37,5 milhões ano a ano.
| Métricas | 2024 (9 meses) | 2023 (9 meses) |
|---|---|---|
| Prêmios líquidos escritos | US $ 1.042,1 milhões | US $ 988,4 milhões |
| Lucro de subscrição | US $ 113,5 milhões | US $ 119,5 milhões |
| Perdas de catástrofe | US $ 33,5 milhões | US $ 37,5 milhões |
Segmento de linhas pessoais
O segmento de linhas pessoais inclui seguro de automóvel e proprietários de imóveis pessoais. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, os prêmios líquidos escritos foram de US $ 1.901,4 milhões, em comparação com US $ 1.834,8 milhões em 2023, um aumento de US $ 66,6 milhões.
A perda de subscrição para esse segmento melhorou significativamente, mostrando uma perda de US $ 74,4 milhões em 2024 em comparação com uma perda de US $ 422,4 milhões em 2023. As perdas de catástrofe diminuíram para US $ 247,6 milhões, de US $ 453,1 milhões ano a ano.
| Métricas | 2024 (9 meses) | 2023 (9 meses) |
|---|---|---|
| Prêmios líquidos escritos | US $ 1.901,4 milhões | US $ 1.834,8 milhões |
| Perda de subscrição | $ (74,4) milhões | $ (422,4) milhões |
| Perdas de catástrofe | US $ 247,6 milhões | US $ 453,1 milhões |
Outro segmento
O outro segmento inclui ganhos de ativos da Holding Company e certas despesas. A receita operacional para o outro segmento foi de US $ 0,5 milhão nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 1,2 milhão em 2023.
Resumo do desempenho financeiro
Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, o Hanover Insurance Group relatou uma receita operacional antes das despesas com juros e impostos de renda de US $ 395,7 milhões, uma melhoria substancial em relação a uma perda operacional de US $ 52,5 milhões durante o mesmo período em 2023. O lucro líquido consolidado foi de US $ 258,1 milhões em comparação com uma perda líquida de US $ 72,6 milhões em 2023.
| Métricas | 2024 (9 meses) | 2023 (9 meses) |
|---|---|---|
| Receita operacional | US $ 395,7 milhões | $ (52,5) milhões |
| Resultado líquido | US $ 258,1 milhões | $ (72,6) milhões |
| Perdas de catástrofe | US $ 349,9 milhões | US $ 632,4 milhões |
Receita de investimento
A receita líquida de investimento nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024 foi de US $ 271,9 milhões, em comparação com US $ 250,5 milhões no mesmo período em 2023.
| Métricas | 2024 (9 meses) | 2023 (9 meses) |
|---|---|---|
| Receita de investimento líquido | US $ 271,9 milhões | US $ 250,5 milhões |
Análise do fluxo de caixa
O caixa líquido fornecido pelas atividades operacionais foi de US $ 592,9 milhões durante os primeiros nove meses de 2024, em comparação com US $ 269,0 milhões no mesmo período de 2023. Esse aumento ocorreu principalmente devido a um aumento nos prêmios recebidos e a menor perda e pagamentos de LAE.
| Métricas | 2024 (9 meses) | 2023 (9 meses) |
|---|---|---|
| Dinheiro líquido fornecido por atividades operacionais | US $ 592,9 milhões | US $ 269,0 milhões |
| Dinheiro líquido usado em atividades de investimento | $ (390,8) milhões | $ (186,4) milhões |
| Dinheiro líquido usado em atividades de financiamento | $ (90,7) milhões | $ (93,1) milhões |
The Hanover Insurance Group, Inc. (THG) DCF Excel Template
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Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- The Hanover Insurance Group, Inc. (THG) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of The Hanover Insurance Group, Inc. (THG)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View The Hanover Insurance Group, Inc. (THG)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.