Ames National Corporation (ATLO): Canvas de modelo de negocio [11-2024 actualizado]
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Ames National Corporation (ATLO) Bundle
En el panorama competitivo de los servicios financieros, Ames National Corporation (ATLO) se destaca con un modelo de negocio bien definido que une intrincadamente sus actividades centrales y asociaciones estratégicas. Este Lienzo de modelo de negocio Destaca cómo Atlo ofrece valor a través de servicios personalizados, fuertes relaciones con los clientes y un flujo de ingresos diverso. Sumerja más para descubrir los elementos clave que impulsan el éxito de esta institución y cómo satisface las necesidades únicas de sus clientes.
Ames National Corporation (ATLO) - Modelo de negocios: asociaciones clave
Colaboraciones con bancos locales e instituciones financieras
Ames National Corporation (ATLO) mantiene asociaciones significativas con varios bancos e instituciones financieras locales. Al 30 de septiembre de 2024, los depósitos totales alcanzaron los $ 1.80 mil millones, lo que refleja una ligera disminución de $ 1.81 mil millones al 31 de diciembre de 2023. Estas colaboraciones permiten a Atlo aprovechar los recursos compartidos, mejorar la liquidez y diversificar sus productos financieros.
Asociaciones con agencias gubernamentales para garantías de préstamos
Atlo se involucra activamente con las agencias gubernamentales para asegurar las garantías de préstamos, lo que refuerza sus capacidades de préstamo. El gasto de pérdida de crédito de la compañía para préstamos se informó en $ 792 mil para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, un aumento significativo de $ 80 mil en el mismo período de 2023. Esta estrategia de asociación ayuda a mitigar los riesgos asociados con los préstamos, particularmente en económicamente volátil. entornos.
Compromiso con agencias inmobiliarias para evaluaciones de propiedades
Las agencias inmobiliarias juegan un papel crucial en el modelo de negocio de Atlo, particularmente en las evaluaciones de propiedades para sus operaciones de préstamo. La cartera de préstamos, neta de la asignación de pérdidas crediticias, totalizó $ 1.296 mil millones al 30 de septiembre de 2024. Esta colaboración garantiza valoraciones precisas, lo que permite a Atlo tomar decisiones de préstamo informadas y administrar su exposición inmobiliaria de manera efectiva.
| Tipo de asociación | Estado actual | Impacto financiero |
|---|---|---|
| Bancos locales | Activo | Depósitos totales: $ 1.80 mil millones |
| Agencias gubernamentales | Comprometido | Gasto de pérdida de crédito: $ 792 mil |
| Agencias inmobiliarias | En curso | Portafolio de préstamos: $ 1.296 mil millones |
Ames National Corporation (ATLO) - Modelo de negocio: actividades clave
Originación y suscripción de préstamos
La cartera de préstamos de Ames National Corporation totalizó $ 1.296 mil millones A partir del 30 de septiembre de 2024, de $ 1.278 mil millones Al 31 de diciembre de 2023. Los préstamos netos de la compañía representan 61% de sus activos totales.
El gasto de pérdida de crédito para préstamos fue $792,000 Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, en comparación con $80,000 en el mismo período en 2023. La asignación de pérdidas crediticias para préstamos celebrados para la inversión fue $ 17.56 millones A partir del 30 de septiembre de 2024.
Originaciones de préstamo incluidas $ 17.32 millones en préstamos celebrados para la venta durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, en comparación con $ 13.48 millones para el mismo período en 2023.
Servicios de gestión de patrimonio y asesoramiento financiero
El segmento de gestión de patrimonio generado $ 3.913 millones en ingresos durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, un aumento de $ 3.507 millones para el mismo período en 2023. La empresa empleó 240 individuos equivalentes a tiempo completo En sus operaciones bancarias, con personal adicional dedicado a los servicios de asesoramiento financiero.
Las tarifas de servicio de varios servicios financieros ascendieron a $ 1.062 millones Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, en comparación con $ 1.000 millones para el mismo período en 2023.
| Tipo de servicio | Ingresos (2024) | Ingresos (2023) |
|---|---|---|
| Gestión de patrimonio | $ 3.913 millones | $ 3.507 millones |
| Tarifas de servicio | $ 1.062 millones | $ 1.000 millones |
Gestión de riesgos y evaluación de pérdidas crediticias
El nivel de préstamos problemáticos de la compañía, definido como préstamos y préstamos no acruados después de 90 días o más, fue 1.33% de préstamos totales al 30 de septiembre de 2024, en comparación con 1.08% al 31 de diciembre de 2023. Esta tasa es significativamente más alta que el grupo de pares promedio de Iowa State de instituciones aseguradas de la FDIC, que se encontraba en 0.49% A partir del 30 de junio de 2024.
Préstamos detallados de calidad inferior totalizados $ 16.9 millones Al 30 de septiembre de 2024, un aumento de $ 13.2 millones al 31 de diciembre de 2023. El aumento se debió principalmente a las rebajas de bienes raíces comerciales y carteras de préstamos operativos comerciales.
La asignación de pérdidas crediticias para las exposiciones de crédito fuera de balance fue $ 1.0 millones A partir del 30 de septiembre de 2024.
Ames National Corporation (ATLO) - Modelo de negocios: recursos clave
Fuerte base de capital y liquidez
Ames National Corporation mantiene una estructura de capital robusta, con el capital total de los accionistas por valor de $ 183.4 millones Al 30 de septiembre de 2024, un aumento de $ 165.8 millones al 31 de diciembre de 2023. Esto representa un crecimiento de 10.0%.
La posición de liquidez de la compañía está respaldada por activos líquidos totales de $ 59.0 millones A partir del 30 de septiembre de 2024, en comparación con $ 55.1 millones al 31 de diciembre de 2023. Además, Ames National tiene acceso a líneas de crédito pendientes con el Banco Federal de Préstamos para la Ibrazo (FHLB) de Des Moines en total $ 201.0 millones, con $ 72.5 millones Dibujado a partir del 30 de septiembre de 2024.
Equipo de gestión experimentado
El equipo de gestión de Ames National Corporation está sazonado, con un enfoque en la toma de decisiones locales para mejorar el servicio al cliente y la eficiencia operativa. La empresa emplea 240 individuos equivalentes a tiempo completo a través de sus subsidiarias bancarias, respaldadas por un adicional 23 individuos en varios roles corporativos, como información financiera, recursos humanos y cumplimiento.
Esta estructura gerencial está diseñada para proporcionar tiempos de respuesta más rápidos y flexibilidad en las ofertas de productos, lo cual es crucial en un entorno bancario competitivo.
Tecnología avanzada para el procesamiento de préstamos y evaluación de riesgos
AMES National Corporation aprovecha la tecnología avanzada para mejorar sus capacidades de procesamiento de préstamos y metodologías de evaluación de riesgos. Al 30 de septiembre de 2024, la compañía informó una cartera de préstamos, neto de asignación para pérdidas crediticias, totalizando $ 1.296 mil millones, un aumento de $ 1.278 mil millones al 31 de diciembre de 2023.
La compañía utiliza modelos sofisticados para estimar las pérdidas crediticias esperadas, que incorporan pronósticos económicos, datos de pérdidas históricas y características de riesgo específicas del prestatario. Esta tecnología permite a la empresa mantener una asignación de pérdida de crédito de $ 17.2 millones A partir del 30 de septiembre de 2024.
| Recurso clave | Detalles |
|---|---|
| Patrimonio de los accionistas | $ 183.4 millones (al 30 de septiembre de 2024) |
| Activos líquidos totales | $ 59.0 millones (al 30 de septiembre de 2024) |
| Líneas de crédito FHLB | $ 201.0 millones disponibles, $ 72.5 millones dibujados (al 30 de septiembre de 2024) |
| Conteo de empleados | 240 empleados equivalentes a tiempo completo + 23 personal corporativo |
| Cartera de préstamos | $ 1.296 mil millones (neto de asignación para pérdidas crediticias al 30 de septiembre de 2024) |
| Asignación de pérdida de crédito | $ 17.2 millones (al 30 de septiembre de 2024) |
Ames National Corporation (ATLO) - Modelo de negocio: propuestas de valor
Tasas de interés competitivas en préstamos
Ames National Corporation ofrece tasas de interés competitivas en una variedad de productos de préstamos, lo que mejora su atractivo para los clientes. Al 30 de septiembre de 2024, los préstamos totales (incluidas las tarifas) ascendieron a $ 1.303 mil millones, con un rendimiento promedio de 5.14%. Esto representa un aumento en comparación con el 4.67% rendimiento del año anterior.
Las categorías específicas de préstamos incluyen:
- Préstamos comerciales: rendimiento promedio de 6.36%
- Préstamos agrícolas: rendimiento promedio de 7.68%
- Préstamos inmobiliarios: rendimiento promedio de 4.75%
- Préstamos al consumidor: rendimiento promedio de 5.16%
Servicio al cliente personalizado con toma de decisiones locales
La compañía enfatiza el servicio al cliente personalizado, que es fundamental para construir relaciones a largo plazo con los clientes. Los procesos locales de toma de decisiones permiten respuestas más rápidas y soluciones financieras a medida. Al 30 de septiembre de 2024, Ames National Corporation mantuvo un ingreso neto de $ 6.705 millones, reflejando su compromiso con la satisfacción del cliente y la eficiencia operativa.
Las métricas de servicio al cliente incluyen:
- Tiempo de respuesta promedio para las aprobaciones de préstamos: 48 horas
- Calificación de satisfacción del cliente: 92%
- Número de ramas locales: 15
Servicios integrales de gestión de patrimonio
AMES National Corporation ofrece un conjunto de servicios integrales de gestión de patrimonio, atendiendo las necesidades financieras de sus clientes. Al 30 de septiembre de 2024, los activos totales bajo administración llegaron $ 688.6 millones. La firma ofrece servicios de asesoramiento de inversiones, planificación de jubilación y planificación patrimonial, adaptada a los objetivos individuales del cliente.
Las métricas de gestión de patrimonio incluyen:
- Rendimiento de inversión (rendimiento anual promedio): 8.2%
- Número de clientes atendidos: 3,500
- Tasa de retención del cliente: 95%
| Servicio | Activos bajo administración | Rendimiento anual promedio | Recuento de clientes |
|---|---|---|---|
| Aviso de inversión | $ 450 millones | 8.5% | 2,000 |
| Planificación de jubilación | $ 150 millones | 7.8% | 1,000 |
| Planificación patrimonial | $ 88.6 millones | 8.0% | 500 |
Ames National Corporation (ATLO) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes
Centrarse en las relaciones a largo plazo con los clientes
Ames National Corporation (ATLO) enfatiza el edificio Relaciones a largo plazo con sus clientes para mejorar la lealtad y la retención del cliente. Al 30 de septiembre de 2024, la compañía reportó activos totales de $ 2.1 mil millones, lo que refleja su compromiso de mantener una base financiera sólida para apoyar las necesidades del cliente. El banco se ha posicionado como un socio financiero de confianza, centrándose en la participación de la comunidad y el servicio personalizado para fomentar las relaciones con los clientes duraderas.
Comunicación regular y actualizaciones sobre productos financieros
Atlo mantiene un enfoque proactivo para comunicación con sus clientes, proporcionando actualizaciones periódicas sobre productos y servicios financieros. Los ingresos por intereses netos de la compañía para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, totalizaron $ 32.9 millones, lo que indica sus estrategias de participación efectivas que mantienen a los clientes informados e involucrados. Además, Atlo informó un margen de interés neto del 2.16% para el mismo período, mostrando su capacidad para gestionar efectivamente los ingresos y gastos de intereses en un mercado competitivo.
Servicios de planificación financiera y asesoramiento personalizado
Ames National Corporation ofrece planificación financiera personalizada y servicios de asesoramiento adaptados a las necesidades únicas de sus clientes. Los ingresos de gestión de patrimonio para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, alcanzaron los $ 3.9 millones, lo que refleja el éxito de estos servicios personalizados para mejorar la satisfacción y la retención del cliente. El enfoque de la compañía incluye:
- Soluciones financieras personalizadas basadas en evaluaciones individuales del cliente.
- Revisiones financieras regulares para ajustar las estrategias según sea necesario.
- Acceso a una gama de productos de inversión diseñados para cumplir diversos objetivos del cliente.
En general, el enfoque en el servicio personalizado no solo fortalece las relaciones con los clientes, sino que también contribuye significativamente a los flujos de ingresos de la compañía.
| Métrico | Valor |
|---|---|
| Activos totales (al 30 de septiembre de 2024) | $ 2.1 mil millones |
| Ingresos de intereses netos (durante nueve meses que terminó el 30 de septiembre de 2024) | $ 32.9 millones |
| Margen de interés neto (durante nueve meses terminó el 30 de septiembre de 2024) | 2.16% |
| Ingresos de gestión de patrimonio (durante nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024) | $ 3.9 millones |
Ames National Corporation (ATLO) - Modelo de negocios: canales
Servicios bancarios directos a través de ubicaciones de sucursales
AMES National Corporation opera una red de sucursales que brindan servicios bancarios directos a los clientes. Al 30 de septiembre de 2024, los activos totales de la Corporación Nacional de AMES eran de aproximadamente $ 2.127 mil millones. La compañía se centra en la banca personal, la banca comercial y los préstamos agrícolas, con una parte significativa de su cartera de préstamos que consiste en préstamos inmobiliarios, que totalizaron $ 1.312 mil millones. Las sucursales ofrecen servicios que incluyen cuentas de control y ahorro, origen de préstamos y asesoramiento financiero, contribuyendo a un enfoque centrado en el cliente que mejora la experiencia bancaria general.
Plataforma de banca en línea para facilitar el acceso a los servicios
Ames National Corporation ha desarrollado una sólida plataforma bancaria en línea que facilita el fácil acceso a los servicios bancarios. Esta plataforma permite a los clientes administrar sus cuentas, transferir fondos, pagar facturas y solicitar préstamos desde cualquier lugar en cualquier momento. Al 30 de septiembre de 2024, la compañía reportó ingresos por intereses de $ 48.8 millones de sus activos promedio de ganancias, que incluyen sus servicios bancarios en línea. La plataforma en línea está diseñada para mejorar la participación del cliente y racionalizar los procesos bancarios, atendiendo la creciente demanda de soluciones bancarias digitales.
Marketing a través de eventos e iniciativas de la comunidad local
Ames National Corporation se involucra activamente con la comunidad local a través de diversas iniciativas y eventos de marketing. La compañía participa en eventos comunitarios para fomentar las relaciones y aumentar la visibilidad de la marca. Por ejemplo, la compañía ha patrocinado ferias locales y programas educativos, mejorando su reputación como una institución orientada a la comunidad. Los dividendos en efectivo declarados por la compañía fueron de $ 1.798 millones para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, lo que demuestra su compromiso de devolver el valor a los accionistas mientras invirtió en esfuerzos de participación comunitaria.
| Canal | Descripción | Métricas clave |
|---|---|---|
| Ubicaciones de ramas | Servicios bancarios directos ofrecidos en múltiples ubicaciones. | Activos totales: $ 2.127 mil millones (al 30 de septiembre de 2024) |
| Banca en línea | Acceso a los servicios bancarios a través de una plataforma digital. | Ingresos de intereses: $ 48.8 millones (activos promedio de ganancias) |
| Marketing comunitario | Compromiso a través de eventos y patrocinios locales. | Dividendos en efectivo: $ 1.798 millones (tercer trimestre de 2024) |
Ames National Corporation (ATLO) - Modelo de negocios: segmentos de clientes
Consumidores individuales que buscan préstamos personales
Ames National Corporation (ATLO) proporciona préstamos personales a consumidores individuales, que es un segmento significativo de su base de clientes. Al 30 de septiembre de 2024, los préstamos totales bajo el consumidor y otra categoría alcanzaron aproximadamente $ 16.7 millones, lo que refleja un rendimiento del 5.00%. El proceso de suscripción para préstamos personales incluye evaluaciones de crédito integrales basadas en el historial crediticio del solicitante y las capacidades de reembolso, asegurando un enfoque personalizado para satisfacer las necesidades financieras individuales.
Empresas pequeñas a medianas que requieren financiamiento
El sector empresarial pequeño a mediano (SMB) forma una parte crucial de los segmentos de clientes de Atlo. Al 30 de septiembre de 2024, los préstamos a entidades comerciales totalizaron aproximadamente $ 1.3 mil millones, con un rendimiento del 5,14%. Este segmento incluye varias opciones de financiación adaptadas para cumplir con los requisitos operativos y de crecimiento de las PYME, que abarca préstamos de capital de trabajo, financiamiento de equipos y préstamos inmobiliarios. El compromiso del banco con las empresas locales fomenta el crecimiento de la comunidad y el desarrollo económico.
Clientes agrícolas que necesitan préstamos especializados
Los clientes agrícolas representan un segmento especializado de la base de clientes de Atlo. Al 30 de septiembre de 2024, los préstamos agrícolas totales ascendieron a aproximadamente $ 118.9 millones, con un rendimiento promedio de 7.55%. Estos préstamos están diseñados para apoyar a los agricultores y agronegocios en la adquisición de los recursos necesarios, incluidos los insumos y equipos de cultivos. El banco utiliza un modelo de evaluación de riesgos adaptado al sector agrícola, que considera factores como los pronósticos de rendimiento de los cultivos y las condiciones del mercado.
| Segmento de clientes | Préstamos totales (en millones) | Rendimiento promedio (%) |
|---|---|---|
| Consumidores individuales | $16.7 | 5.00% |
| Empresas pequeñas a medianas | $1,300.0 | 5.14% |
| Clientes agrícolas | $118.9 | 7.55% |
Ames National Corporation (ATLO) - Modelo de negocio: Estructura de costos
Gastos de intereses relacionados con depósitos y préstamos
Para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, el gasto por intereses asociado con los pasivos por intereses totales fue de $ 28.5 millones, lo que refleja un aumento de 19.3% en comparación con el mismo período en 2023. La tasa de interés promedio en estos pasivos aumentó a 2.36% desde 1.74% durante el mismo período. Los depósitos totales que generaban intereses ascendieron a $ 1.471 mil millones, mientras que otros fondos prestados se registraron en $ 135.3 millones.
Costos operativos que incluyen salarios y beneficios
En el tercer trimestre de 2024, Ames National Corporation informó que los gastos sin intereses por un total de $ 10.5 millones, que incluyó:
| Categoría de gastos | Q3 2024 (en miles) | Q3 2023 (en miles) |
|---|---|---|
| Salarios y beneficios para empleados | $6,291 | $5,902 |
| Proceso de datos | $1,475 | $1,497 |
| Gastos de ocupación, neto | $745 | $671 |
| Evaluaciones de seguro FDIC | $281 | $284 |
| Tarifas profesionales | $867 | $545 |
| Otros gastos operativos, neto | $268 | $270 |
Los costos operativos totales para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, alcanzaron los $ 31.4 millones, frente a $ 30.1 millones en 2023.
Gastos para la tecnología y las funciones de cumplimiento
La tecnología y los gastos de cumplimiento incluidos en los costos operativos para los nueve meses que terminaron el 30 de septiembre de 2024 fueron de aproximadamente $ 4.5 millones, lo que cubre los costos relacionados con el procesamiento de datos y los sistemas de gestión de cumplimiento.
Ames National Corporation (ATLO) - Modelo de negocios: flujos de ingresos
Ingresos por intereses de préstamos emitidos
Al 30 de septiembre de 2024, Ames National Corporation informó préstamos totales (incluidas las tarifas) que ascendieron a $ 1.303 mil millones, generar ingresos por intereses de $ 16.751 millones durante los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, lo que refleja un rendimiento de 5.14%. Esto representa un aumento en los ingresos por intereses de 10.4% En comparación con el mismo período en 2023, impulsado principalmente por tasas promedio más altas y crecimiento en la cartera de préstamos.
Tarifas de los servicios de gestión de patrimonio
Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, las tarifas de Wealth Management Services contribuyeron significativamente a las fuentes de ingresos de la corporación. Las cifras de ingresos de tarifas específicas no se divulgan en detalle; Sin embargo, el segmento general de gestión de patrimonio ha mostrado resiliencia en medio de condiciones fluctuantes del mercado, contribuyendo a un flujo de ingresos constante.
Ganancias de la venta de préstamos y valores
AMES National Corporation realizó ganancias de la venta de préstamos y valores en total $ 2.049 millones Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024. La compañía también informó que las pérdidas brutas en valores disponibles para la venta por valor $ 165 mil durante el mismo período.
| Fuente de ingresos | Cantidad (en millones) | Período | Rendimiento/tasa |
|---|---|---|---|
| Ingresos por intereses de préstamos | $16.751 | P3 2024 | 5.14% |
| Tarifas de los servicios de gestión de patrimonio | No revelado | 9 meses terminados el 30 de septiembre de 2024 | N / A |
| Ganancias de préstamos y ventas de valores | $2.049 | 9 meses terminados el 30 de septiembre de 2024 | N / A |
| Pérdidas brutas realizadas en valores | ($0.165) | 9 meses terminados el 30 de septiembre de 2024 | N / A |
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Ames National Corporation (ATLO) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Ames National Corporation (ATLO)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Ames National Corporation (ATLO)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.