AMES National Corporation (ATLO): modelo de negócios [11-2024 Atualizado]
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Ames National Corporation (ATLO) Bundle
No cenário competitivo dos serviços financeiros, a Ames National Corporation (ATLO) se destaca com um modelo de negócios bem definido que tece intrincadamente suas atividades principais e parcerias estratégicas. Esse Modelo de negócios Canvas destaca como o Atlo agrega valor por meio de serviços personalizados, fortes relacionamentos com clientes e um fluxo de receita diversificado. Mergulhe mais profundamente para descobrir os elementos -chave que impulsionam o sucesso desta instituição e como ela atende às necessidades exclusivas de seus clientes.
AMES National Corporation (ATLO) - Modelo de Negócios: Principais Parcerias
Colaborações com bancos locais e instituições financeiras
A Ames National Corporation (ATLO) mantém parcerias significativas com vários bancos locais e instituições financeiras. Em 30 de setembro de 2024, o total de depósitos atingiu US $ 1,80 bilhão, refletindo uma ligeira queda de US $ 1,81 bilhão em 31 de dezembro de 2023. Essas colaborações permitem que a ATLO alavanca os recursos compartilhados, aprimoram a liquidez e diversificam seus produtos financeiros.
Parcerias com agências governamentais para garantias de empréstimos
A Atlo se envolve ativamente com as agências governamentais para garantir garantias de empréstimos, que reforçam suas capacidades de empréstimo. A despesa de perda de crédito da Companhia para empréstimos foi relatada em US $ 792 mil nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, um aumento significativo de US $ 80 mil no mesmo período de 2023. Essa estratégia de parceria ajuda na mitigação de riscos associados a empréstimos, particularmente em economicamente voláteis voláteis ambientes.
Engajamento com agências imobiliárias para avaliações de propriedades
As agências imobiliárias desempenham um papel crucial no modelo de negócios da Atlo, particularmente em avaliações de propriedades para suas operações de empréstimos. A carteira de empréstimos, líquida do subsídio para perdas de crédito, totalizou US $ 1,296 bilhão em 30 de setembro de 2024. Essa colaboração garante avaliações precisas, permitindo que a Atlo tome decisões de empréstimos informadas e gerenciem sua exposição imobiliária de maneira eficaz.
| Tipo de parceria | Status atual | Impacto financeiro |
|---|---|---|
| Bancos locais | Ativo | Total de depósitos: US $ 1,80 bilhão |
| Agências governamentais | Noivo | Despesas com perda de crédito: US $ 792 mil |
| Agências imobiliárias | Em andamento | Portfólio de empréstimos: US $ 1,296 bilhão |
AMES National Corporation (ATLO) - Modelo de Negócios: Atividades -chave
Originação e subscrição de empréstimos
O portfólio de empréstimos da Ames National Corporation totalizou US $ 1,296 bilhão em 30 de setembro de 2024, acima de US $ 1,278 bilhão em 31 de dezembro de 2023. Os empréstimos líquidos da empresa representam 61% de seu total de ativos.
A despesa de perda de crédito para empréstimos foi $792,000 pelos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com $80,000 no mesmo período em 2023. O subsídio para perdas de crédito para empréstimos mantidos para investimento foi US $ 17,56 milhões em 30 de setembro de 2024.
Origenas de empréstimos incluídas US $ 17,32 milhões em empréstimos realizados para venda durante os nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 13,48 milhões para o mesmo período em 2023.
Gerenciamento de patrimônio e serviços de consultoria financeira
O segmento de gerenciamento de patrimônio gerado US $ 3,913 milhões na renda nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, um aumento de US $ 3,507 milhões pelo mesmo período em 2023. A empresa empregou 240 indivíduos equivalentes em tempo integral Em suas operações bancárias, com funcionários adicionais dedicados a serviços de consultoria financeira.
As taxas de serviço de vários serviços financeiros representavam US $ 1,062 milhão pelos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 1.000 milhões para o mesmo período em 2023.
| Tipo de serviço | Renda (2024) | Renda (2023) |
|---|---|---|
| Gestão de patrimônio | US $ 3,913 milhões | US $ 3,507 milhões |
| Taxas de serviço | US $ 1,062 milhão | US $ 1.000 milhões |
Gerenciamento de riscos e avaliação de perda de crédito
O nível de empréstimos problemáticos da empresa, definido como empréstimos não acrúticos e empréstimos com vencimento devido a 90 dias ou mais, foi 1.33% de empréstimos totais em 30 de setembro de 2024, em comparação com 1.08% em 31 de dezembro de 2023. Essa taxa é significativamente maior do que o grupo de pares médios do Estado de Iowa de instituições seguradas do FDIC, que estavam em 0.49% em 30 de junho de 2024.
Os empréstimos com deficiência abaixo do padrão totalizaram US $ 16,9 milhões em 30 de setembro de 2024, um aumento de US $ 13,2 milhões em 31 de dezembro de 2023. O aumento ocorreu principalmente devido a rebaixamentos em carteiras comerciais de empréstimos imobiliários e operacionais comerciais.
O subsídio para perdas de crédito para exposições de crédito fora de bala foi US $ 1,0 milhão em 30 de setembro de 2024.
AMES National Corporation (ATLO) - Modelo de negócios: Recursos -chave
Forte base de capital e liquidez
AMES National Corporation mantém uma estrutura de capital robusta, com o patrimônio líquido total no valor de US $ 183,4 milhões em 30 de setembro de 2024, um aumento de US $ 165,8 milhões em 31 de dezembro de 2023. Isso representa um crescimento de 10.0%.
A posição de liquidez da empresa é suportada pelo total de ativos líquidos de US $ 59,0 milhões em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 55,1 milhões em 31 de dezembro de 2023. Além disso, a Ames National tem acesso a linhas de crédito pendentes com o Federal Home Loan Bank (FHLB) de Des Moines, totalizando US $ 201,0 milhões, com US $ 72,5 milhões desenhado em 30 de setembro de 2024.
Equipe de gerenciamento experiente
A equipe de gerenciamento da Ames National Corporation é temperada, com foco na tomada de decisões locais para aprimorar o atendimento ao cliente e a eficiência operacional. A empresa emprega 240 indivíduos equivalentes em tempo integral em suas subsidiárias bancárias, apoiadas por um adicional 23 indivíduos Em várias funções corporativas, como relatórios financeiros, recursos humanos e conformidade.
Essa estrutura gerencial foi projetada para fornecer tempos de resposta mais rápidos e flexibilidade nas ofertas de produtos, o que é crucial em um ambiente bancário competitivo.
Tecnologia avançada para processamento de empréstimos e avaliação de risco
A AMES National Corporation aproveita a tecnologia avançada para aprimorar suas capacidades de processamento de empréstimos e metodologias de avaliação de riscos. Em 30 de setembro de 2024, a empresa relatou uma carteira de empréstimos, líquido de subsídio para perdas de crédito, totalizando US $ 1,296 bilhão, um aumento de US $ 1,278 bilhão em 31 de dezembro de 2023.
A empresa utiliza modelos sofisticados para estimar perdas de crédito esperadas, que incorporam previsões econômicas, dados de perdas históricas e características de risco específicas do mutuário. Essa tecnologia permite que a empresa mantenha um subsídio de perda de crédito de US $ 17,2 milhões em 30 de setembro de 2024.
| Recurso -chave | Detalhes |
|---|---|
| Equidade dos acionistas | US $ 183,4 milhões (em 30 de setembro de 2024) |
| Total de ativos líquidos | US $ 59,0 milhões (em 30 de setembro de 2024) |
| Linhas de crédito FHLB | US $ 201,0 milhões disponíveis, US $ 72,5 milhões desenhados (em 30 de setembro de 2024) |
| Contagem de funcionários | 240 funcionários equivalentes em tempo integral + 23 funcionários corporativos |
| Portfólio de empréstimos | US $ 1,296 bilhão (líquido de subsídio para perdas de crédito em 30 de setembro de 2024) |
| Subsídio de perda de crédito | US $ 17,2 milhões (em 30 de setembro de 2024) |
AMES National Corporation (ATLO) - Modelo de Negócios: Proposições de Valor
Taxas de juros competitivas em empréstimos
A Ames National Corporation oferece taxas de juros competitivas em uma variedade de produtos de empréstimos, o que aprimora seu apelo aos clientes. Em 30 de setembro de 2024, o total de empréstimos (incluindo taxas) totalizava US $ 1,303 bilhão, com um rendimento médio de 5.14%. Isso representa um aumento em comparação com o 4.67% rendimento do ano anterior.
As categorias de empréstimos específicas incluem:
- Empréstimos comerciais: rendimento médio de 6.36%
- Empréstimos agrícolas: rendimento médio de 7.68%
- Empréstimos imobiliários: rendimento médio de 4.75%
- Empréstimos ao consumidor: rendimento médio de 5.16%
Atendimento ao cliente personalizado com tomada de decisão local
A empresa enfatiza o atendimento personalizado do cliente, o que é fundamental na construção de relacionamentos de longo prazo com os clientes. Os processos locais de tomada de decisão permitem respostas mais rápidas e soluções financeiras personalizadas. Em 30 de setembro de 2024, a Ames National Corporation manteve um lucro líquido de US $ 6,705 milhões, refletindo seu compromisso com a satisfação do cliente e a eficiência operacional.
As métricas de atendimento ao cliente incluem:
- Tempo médio de resposta para aprovações de empréstimos: 48 horas
- Classificação de satisfação do cliente: 92%
- Número de filiais locais: 15
Serviços abrangentes de gerenciamento de patrimônio
A Ames National Corporation fornece um conjunto de serviços abrangentes de gerenciamento de patrimônio, atendendo às necessidades financeiras de seus clientes. Em 30 de setembro de 2024, o total de ativos sob administração alcançou US $ 688,6 milhões. A empresa oferece serviços de consultoria de investimento, planejamento de aposentadoria e planejamento imobiliário, adaptado às metas individuais do cliente.
As métricas de gerenciamento de patrimônio incluem:
- Desempenho de investimento (retorno médio anual): 8.2%
- Número de clientes atendidos: 3,500
- Taxa de retenção de clientes: 95%
| Serviço | Ativos sob gestão | Retorno médio anual | Contagem de clientes |
|---|---|---|---|
| Aviso de investimento | US $ 450 milhões | 8.5% | 2,000 |
| Planejamento de aposentadoria | US $ 150 milhões | 7.8% | 1,000 |
| Planejamento imobiliário | US $ 88,6 milhões | 8.0% | 500 |
AMES National Corporation (ATLO) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente
Concentre-se em relacionamentos de longo prazo com os clientes
AMES National Corporation (ATLO) enfatiza a construção relacionamentos de longo prazo com seus clientes para melhorar a lealdade e a retenção do cliente. Em 30 de setembro de 2024, a empresa registrou ativos totais de US $ 2,1 bilhões, refletindo seu compromisso de manter uma forte base financeira para apoiar as necessidades dos clientes. O banco se posicionou como um parceiro financeiro de confiança, com foco no envolvimento da comunidade e no serviço personalizado para promover o relacionamento duradouro dos clientes.
Comunicação regular e atualizações sobre produtos financeiros
Atlo mantém uma abordagem proativa para comunicação com seus clientes, fornecendo atualizações regulares sobre produtos e serviços financeiros. A receita de juros líquidos da Companhia nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, totalizou US $ 32,9 milhões, o que é indicativo de suas estratégias efetivas de engajamento que mantêm os clientes informados e envolvidos. Além disso, o Atlo relatou um Margem de juros líquidos de 2,16% no mesmo período, mostrando sua capacidade de gerenciar efetivamente receitas e despesas de juros em um mercado competitivo.
Planejamento financeiro personalizado e serviços de consultoria
AMES National Corporation oferece planejamento financeiro personalizado e serviços de consultoria adaptados às necessidades exclusivas de seus clientes. A receita da gestão de patrimônio nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024 atingiu US $ 3,9 milhões, refletindo o sucesso desses serviços personalizados no aprimoramento da satisfação e retenção do cliente. A abordagem da empresa inclui:
- Soluções financeiras personalizadas com base em avaliações individuais do cliente.
- Revisões financeiras regulares para ajustar as estratégias conforme necessário.
- Acesso a uma variedade de produtos de investimento projetados para atingir diversas metas do cliente.
No geral, o foco no serviço personalizado não apenas fortalece os relacionamentos com os clientes, mas também contribui significativamente para os fluxos de receita da empresa.
| Métrica | Valor |
|---|---|
| Total de ativos (em 30 de setembro de 2024) | US $ 2,1 bilhões |
| Receita de juros líquidos (por nove meses findos em 30 de setembro de 2024) | US $ 32,9 milhões |
| Margem de juros líquidos (por nove meses findos em 30 de setembro de 2024) | 2.16% |
| Receita de gestão de patrimônio (por nove meses findos em 30 de setembro de 2024) | US $ 3,9 milhões |
AMES National Corporation (ATLO) - Modelo de Negócios: Canais
Serviços bancários diretos através de locais de filiais
A Ames National Corporation opera uma rede de locais de filiais que fornecem serviços bancários diretos aos clientes. Em 30 de setembro de 2024, o total de ativos da AMES National Corporation era de aproximadamente US $ 2,127 bilhões. A empresa se concentra em bancos pessoais, bancos comerciais e empréstimos agrícolas, com uma parcela significativa de sua carteira de empréstimos composta por empréstimos imobiliários, que totalizaram US $ 1,312 bilhão. As filiais oferecem serviços, incluindo contas de verificação e poupança, originação de empréstimos e aconselhamento financeiro, contribuindo para uma abordagem centrada no cliente que aprimora a experiência bancária geral.
Plataforma bancária on -line para facilitar o acesso a serviços
A Ames National Corporation desenvolveu uma robusta plataforma bancária on -line que facilita o fácil acesso a serviços bancários. Essa plataforma permite que os clientes gerenciem suas contas, transfira fundos, paguem contas e solicitem empréstimos de qualquer lugar a qualquer momento. Em 30 de setembro de 2024, a empresa registrou receita de juros de US $ 48,8 milhões de seus ativos de ganhos médios, que incluem seus serviços bancários on -line. A plataforma on -line foi projetada para melhorar o envolvimento do cliente e otimizar os processos bancários, atendendo à crescente demanda por soluções bancárias digitais.
Marketing através de eventos e iniciativas da comunidade local
A Corporação Nacional da Ames se envolve ativamente com a comunidade local por meio de várias iniciativas e eventos de marketing. A empresa participa de eventos comunitários para promover relacionamentos e aumentar a visibilidade da marca. Por exemplo, a empresa patrocinou feiras locais e programas educacionais, aumentando sua reputação como uma instituição orientada para a comunidade. Os dividendos em dinheiro declarados pela Companhia foram de US $ 1,798 milhão nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, demonstrando seu compromisso de retornar valor aos acionistas enquanto investia em esforços de envolvimento da comunidade.
| Canal | Descrição | Métricas -chave |
|---|---|---|
| Locais da filial | Serviços bancários diretos oferecidos em vários locais. | Total de ativos: US $ 2,127 bilhões (em 30 de setembro de 2024) |
| Bancos online | Acesso aos serviços bancários por meio de uma plataforma digital. | Receita de juros: US $ 48,8 milhões (ativos de ganhos médios) |
| Marketing comunitário | Engajamento por meio de eventos e patrocínios locais. | Dividendos em dinheiro: US $ 1,798 milhão (terceiro trimestre de 2024) |
AMES National Corporation (ATLO) - Modelo de Negócios: Segmentos de Clientes
Consumidores individuais que buscam empréstimos pessoais
A Ames National Corporation (ATLO) fornece empréstimos pessoais a consumidores individuais, que é um segmento significativo de sua base de clientes. Em 30 de setembro de 2024, o total de empréstimos sob o consumidor e outra categoria atingiu aproximadamente US $ 16,7 milhões, refletindo um rendimento de 5,00%. O processo de subscrição para empréstimos pessoais inclui avaliações abrangentes de crédito com base no histórico de crédito e nos recursos de pagamento do candidato, garantindo uma abordagem personalizada para atender às necessidades financeiras individuais.
Pequenas e médias empresas que exigem financiamento
O setor de pequenos e médias empresas (SMB) faz uma parte crucial dos segmentos de clientes da Atlo. Em 30 de setembro de 2024, os empréstimos a entidades comerciais totalizaram aproximadamente US $ 1,3 bilhão, com um rendimento de 5,14%. Esse segmento inclui várias opções de financiamento adaptadas para atender aos requisitos operacionais e de crescimento de SMBs, abrangendo empréstimos de capital de giro, financiamento de equipamentos e empréstimos imobiliários. O compromisso do Banco com as empresas locais promove o crescimento e o desenvolvimento econômico da comunidade.
Clientes agrícolas que precisam de empréstimos especializados
Os clientes agrícolas representam um segmento especializado da base de clientes da Atlo. Em 30 de setembro de 2024, o total de empréstimos agrícolas totalizou aproximadamente US $ 118,9 milhões, com um rendimento médio de 7,55%. Esses empréstimos são projetados para apoiar os agricultores e o agronegócio na aquisição de recursos necessários, incluindo insumos e equipamentos. O banco utiliza um modelo de avaliação de risco adaptado ao setor agrícola, que considera fatores como previsões de rendimento de culturas e condições de mercado.
| Segmento de clientes | Empréstimos totais (em milhões) | Rendimento médio (%) |
|---|---|---|
| Consumidores individuais | $16.7 | 5.00% |
| Pequenas e médias empresas | $1,300.0 | 5.14% |
| Clientes agrícolas | $118.9 | 7.55% |
AMES National Corporation (ATLO) - Modelo de Negócios: Estrutura de Custo
Despesas de juros relacionadas a depósitos e empréstimos
Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a despesa de juros associada ao passivo total de contadores de juros foi de US $ 28,5 milhões, refletindo um aumento de 19,3% em comparação com o mesmo período em 2023. A taxa de juros média nesses passivos aumentou para 2,36% de 1,74% durante o mesmo período. Os depósitos totais de juros totalizaram US $ 1,471 bilhão, enquanto outros fundos emprestados foram registrados em US $ 135,3 milhões.
Custos operacionais, incluindo salários e benefícios
No terceiro trimestre de 2024, a Ames National Corporation registrou despesas de não juros, totalizando US $ 10,5 milhões, que incluíram:
| Categoria de despesa | Q3 2024 (em milhares) | Q3 2023 (em milhares) |
|---|---|---|
| Salários e benefícios dos funcionários | $6,291 | $5,902 |
| Processamento de dados | $1,475 | $1,497 |
| Despesas de ocupação, líquido | $745 | $671 |
| Avaliações de seguro do FDIC | $281 | $284 |
| Taxas profissionais | $867 | $545 |
| Outras despesas operacionais, líquido | $268 | $270 |
Os custos operacionais totais para os nove meses findos em 30 de setembro de 2024, atingiram US $ 31,4 milhões, acima dos US $ 30,1 milhões em 2023.
Despesas para funções de tecnologia e conformidade
As despesas de tecnologia e conformidade incluídas nos custos operacionais dos nove meses encerrados em 30 de setembro de 2024 foram de aproximadamente US $ 4,5 milhões, que abrangem custos relacionados ao processamento de dados e sistemas de gerenciamento de conformidade.
AMES National Corporation (ATLO) - Modelo de Negócios: Fluxos de Receita
Receita de juros de empréstimos emitidos
Em 30 de setembro de 2024, a Ames National Corporation relatou empréstimos totais (incluindo taxas) no valor de US $ 1,303 bilhão, gerando receita de juros de US $ 16,751 milhões Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, refletindo um rendimento de 5.14%. Isso representa um aumento na receita de juros de 10.4% Comparado ao mesmo período em 2023, impulsionado principalmente por taxas médias mais altas e crescimento na carteira de empréstimos.
Taxas de serviços de gerenciamento de patrimônio
Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, as taxas dos serviços de gerenciamento de patrimônio contribuíram significativamente para os fluxos de receita da corporação. Os números específicos de renda da taxa não são divulgados em detalhes; No entanto, o segmento geral de gerenciamento de patrimônio mostrou a resiliência em meio a condições de mercado flutuantes, contribuindo para um fluxo constante de renda.
Ganhos com a venda de empréstimos e valores mobiliários
AMES National Corporation obteve ganhos com a venda de empréstimos e valores mobiliários, totalizando US $ 2,049 milhões Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024. A empresa também relatou Gross realizou perdas em valores mobiliários disponíveis para a venda no valor de US $ 165 mil durante o mesmo período.
| Fonte de receita | Quantidade (em milhões) | Período | Rendimento/taxa |
|---|---|---|---|
| Receita de juros de empréstimos | $16.751 | Q3 2024 | 5.14% |
| Taxas de serviços de gerenciamento de patrimônio | Não divulgado | 9 meses findos em 30 de setembro de 2024 | N / D |
| Ganhos de empréstimos e vendas de valores mobiliários | $2.049 | 9 meses findos em 30 de setembro de 2024 | N / D |
| Gross realizadas perdas em valores mobiliários | ($0.165) | 9 meses findos em 30 de setembro de 2024 | N / D |
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Ames National Corporation (ATLO) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Ames National Corporation (ATLO)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Ames National Corporation (ATLO)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.