City Holding Company (CHCO): Canvas de modelo de negocio [11-2024 actualizado]

City Holding Company (CHCO): Business Model Canvas
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City Holding Company (CHCO) opera con un modelo de negocio bien definido que enfatiza Soluciones bancarias personalizadas y compromiso comunitario. Esta publicación de blog explora los componentes vitales de los lienzos del modelo de negocio de CHCO, destacando sus asociaciones, actividades y recursos clave que impulsan el éxito en el panorama bancario competitivo. Descubra cómo CHCO atiende efectivamente a diversos segmentos de clientes mientras mantiene un fuerte enfoque en gestión de inversiones y cumplimiento regulatorio.


City Holding Company (CHCO) - Modelo de negocios: asociaciones clave

Colaboraciones con empresas locales

City Holding Company (CHCO) colabora activamente con las empresas locales para mejorar sus ofertas de servicios y su participación comunitaria. Estas asociaciones a menudo implican iniciativas de comercialización conjunta, eventos comunitarios conjuntos y apoyo para el desarrollo económico local. Por ejemplo, CHCO se ha asociado con pequeñas empresas locales para proporcionar productos financieros personalizados que respalden su crecimiento, como préstamos para pequeñas empresas y servicios de asesoramiento financiero.

Asociaciones con instituciones financieras

CHCO mantiene asociaciones estratégicas con varias instituciones financieras, incluido el Banco Federal de Préstamos para la Olera (FHLB), que permite el acceso a fuentes de liquidez y financiación. Al 30 de septiembre de 2024, CHCO tenía $ 150 millones en avances a largo plazo de FHLB, frente a $ 100 millones a fines de 2023. Estas asociaciones son cruciales para administrar los riesgos de tasas de interés y mejorar las capacidades de préstamo del banco.

Tipo de asociación Detalles Impacto financiero
FHLB Avances a largo plazo $ 150 millones al 30 de septiembre de 2024 Mayor acceso a la financiación
Empresa conjunta Varios proyectos de desarrollo comunitario Apoyar el crecimiento económico local

Asociaciones de cumplimiento regulatorio

CHCO colabora con organismos reguladores para garantizar el cumplimiento de las regulaciones bancarias. Esto incluye asociaciones con organizaciones que se especializan en capacitación de cumplimiento y gestión de riesgos. La tasa de impuesto sobre la renta efectiva de CHCO para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fue del 19,6%, en comparación con el 20,3% en el año anterior, lo que indica un enfoque en la optimización de estrategias fiscales dentro de los marcos regulatorios.

Iniciativas de participación comunitaria

Community Engagement es una piedra angular del modelo de negocio de CHCO. La compañía participa en varias iniciativas destinadas a mejorar el bienestar local, como los programas de educación financiera y los proyectos de desarrollo comunitario. CHCO ha informado de ingresos no interesantes de actividades centradas en la comunidad, que alcanzaron los $ 20.3 millones para el trimestre que finalizó el 30 de septiembre de 2024, en comparación con $ 17.4 millones para el mismo período en 2023, lo que refleja un aumento del 10.5%.

Iniciativa Detalles Impacto financiero
Programas de educación financiera Talleres y seminarios para comunidades locales Aumento de la confianza y el compromiso de la comunidad
Proyectos de desarrollo comunitario Asociaciones con gobiernos locales y ONG Apoyo para el crecimiento económico local

City Holding Company (CHCO) - Modelo de negocios: actividades clave

Proporcionar servicios bancarios y financieros

City Holding Company (CHCO) opera principalmente a través de City National Bank, proporcionando una gama de servicios bancarios que incluyen préstamos comerciales y de consumo, cuentas de depósito y gestión de patrimonio. Al 30 de septiembre de 2024, los préstamos totales pendientes ascendieron a $ 4.16 mil millones, reflejando un ligero aumento de $ 31.9 millones del año anterior. El banco tenía depósitos totales de $ 5.10 mil millones, que aumentó por $ 168.4 millones o 3.4% año tras año.

Gestión de carteras de inversión

CHCO administra activamente una cartera diversa de valores de inversión valorados en $ 1.49 mil millones Al 30 de septiembre de 2024, un aumento de $ 124.6 millones Desde finales de 2023. La Compañía se enfoca en maximizar los rendimientos a través de una combinación de valores y acciones de renta fija. Los ingresos por intereses netos para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, se pararon en $ 164.7 millones, prácticamente sin cambios desde $ 164.6 millones durante el mismo período en 2023.

Gestión de riesgos y cumplimiento

La compañía tenedora de la ciudad implementa estrategias rigurosas de gestión de riesgos para mitigar los riesgos financieros asociados con las fluctuaciones de tasas de interés y los incumplimientos de crédito. Al 30 de septiembre de 2024, la asignación de pérdidas crediticias era $ 21.83 millones, una disminución de $ 23.13 millones el año anterior. La compañía registró una disposición para pérdidas crediticias de $ 1.5 millones Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, en comparación con $ 3.5 millones en 2023. El ingreso integral para el período fue $ 112.1 millones.

Servicio al cliente y gestión de relaciones

CHCO pone un fuerte énfasis en el servicio al cliente y la gestión de relaciones, que se refleja en las métricas y las tasas de retención de satisfacción del cliente. El banco ofrece una variedad de servicios, que incluyen soluciones bancarias personalizadas y opciones de banca digital para mejorar la experiencia del cliente. Al 30 de septiembre de 2024, alcanzó el ingreso total sin intereses $ 20.3 millones, marcando un aumento de $ 17.4 millones En el año anterior, impulsado por tarifas de servicio y tarifas de gestión de inversiones.

Actividad clave Métricas financieras Cambio año tras año
Préstamos totales $ 4.16 mil millones +$ 31.9 millones
Depósitos totales $ 5.10 mil millones +$ 168.4 millones
Valores de inversión $ 1.49 mil millones +$ 124.6 millones
Subsidio para pérdidas crediticias $ 21.83 millones -
Ingresos de intereses netos $ 164.7 millones 0%
Ingresos sin intereses $ 20.3 millones +$ 2.9 millones

City Holding Company (CHCO) - Modelo de negocios: recursos clave

Fuerte base de capital y liquidez

Al 30 de septiembre de 2024, City Holding Company reportó activos totales de $ 6.43 mil millones, frente a $ 6.17 mil millones al final de 2023. Los depósitos totales de la compañía aumentaron en $ 168.4 millones (3.4%) a $ 5.1 mil millones durante el mismo período. El capital de los accionistas aumentó a $ 741.3 millones, lo que refleja un aumento de $ 64.2 millones, principalmente debido a un ingreso neto de $ 88.4 millones e ingresos integrales de $ 23.7 millones.

Equipo laboral y de gestión calificado

City Holding Company emplea una fuerza laboral dedicada, que se refleja en su eficiencia operativa. Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, la compañía reportó gastos no interesantes de $ 110.3 millones, con salarios y beneficios para empleados que representan $ 56.9 millones. El equipo de gestión ha mantenido efectivamente una baja provisión para pérdidas crediticias, que fue de $ 1.5 millones para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, por debajo de $ 3.5 millones en el año anterior.

Infraestructura de tecnología avanzada

La inversión de la compañía en tecnología es crucial para sus operaciones. City Holding Company ha desarrollado una plataforma bancaria en línea avanzada que facilita las transacciones de los clientes de manera eficiente. La infraestructura tecnológica admite una amplia gama de servicios, incluida la banca móvil, que ha contribuido a un aumento significativo en la participación y satisfacción del cliente.

Red de sucursales y plataforma de banca en línea

City Holding Company opera una sólida red de sucursales complementada por su plataforma bancaria en línea. Al 30 de septiembre de 2024, la compañía reportó préstamos brutos de $ 4.16 mil millones, con préstamos de capital para el hogar que aumentaron en $ 22.9 millones (13.7%) y préstamos inmobiliarios residenciales que aumentan en $ 18.4 millones (1.0%). La red de sucursales de la compañía mejora su capacidad para llegar a los clientes, mientras que la plataforma en línea proporciona conveniencia, lo que lleva a un aumento de los saldos de depósitos.

Métricas financieras 30 de septiembre de 2024 31 de diciembre de 2023 Cambiar
Activos totales $ 6.43 mil millones $ 6.17 mil millones +$ 0.26 mil millones
Depósitos totales $ 5.10 mil millones $ 4.93 mil millones +$ 0.17 mil millones
Patrimonio de los accionistas $ 741.3 millones $ 677.1 millones +$ 64.2 millones
Préstamos brutos $ 4.16 mil millones $ 4.13 mil millones +$ 31.9 millones

City Holding Company (CHCO) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Soluciones bancarias personalizadas

City Holding Company (CHCO) ofrece una gama de soluciones bancarias personalizadas que satisfacen las necesidades únicas de sus clientes. Esto incluye productos hipotecarios personalizados, préstamos comerciales personalizados y servicios de banca personal diseñados para cumplir con los objetivos financieros individuales. Al 30 de septiembre de 2024, los préstamos brutos de CHCO ascendieron a aproximadamente $ 4.16 mil millones, con porciones significativas asignadas a bienes raíces residenciales y préstamos comerciales.

Tasas de interés competitivas sobre préstamos y depósitos

CHCO proporciona tasas de interés competitivas tanto para préstamos como para depósitos, lo que mejora su propuesta de valor. Para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, el rendimiento promedio de los préstamos fue de 5.91%, un aumento de 5.57% en el mismo período del año anterior. Este aumento en el rendimiento se atribuye a un aumento en los saldos de los préstamos y los mejores rendimientos de los préstamos. En contraste, la compañía informó una disminución en su margen de interés neto de 4.03% a 3.87% durante el mismo período, destacando su posicionamiento competitivo en el mercado.

Tipo de préstamo Saldo promedio (en miles) Ingresos por intereses (en miles) Producir (%)
Inmobiliario residencial $1,984,502 $25,654 5.14%
Préstamos comerciales $2,082,888 $34,708 6.63%
Préstamos a plazos $66,130 $1,045 6.29%
Préstamos totales $4,133,520 $61,407 5.91%

Servicios de gestión de inversiones robustos

Los servicios de gestión de inversiones proporcionados por CHCO son una parte integral de su propuesta de valor. La compañía informó un aumento en el ingreso de la tarifa de gestión de fideicomiso e inversiones en un 21.3%, llegando a $ 2.9 millones para el trimestre que finalizó el 30 de septiembre de 2024, en comparación con el mismo trimestre en 2023. Este crecimiento refleja el compromiso de CHCO de brindar servicios de inversión de alta calidad que atienden a clientes individuales e institucionales.

Compromiso con el desarrollo comunitario

CHCO está profundamente comprometido con el desarrollo comunitario, que se refleja en sus diversas iniciativas y programas de participación comunitaria. La compañía ha asignado recursos sustanciales para apoyar a las empresas y proyectos comunitarios locales, fomentando el crecimiento económico dentro de sus áreas de servicio. Por ejemplo, en los primeros nueve meses de 2024, CHCO informó una provisión para pérdidas crediticias de $ 1.5 millones, una disminución de $ 3.5 millones en el año anterior, lo que indica una perspectiva positiva de las inversiones comunitarias y la calidad de los préstamos. Este compromiso mejora la lealtad del cliente y la diferenciación de la marca en un panorama bancario competitivo.


City Holding Company (CHCO) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Equipos de servicio al cliente dedicados

City Holding Company (CHCO) enfatiza la importancia de los equipos de servicio al cliente dedicados para mejorar la satisfacción y la lealtad del cliente. Al 30 de septiembre de 2024, la compañía informó un total de 1.200 empleados, con una porción significativa asignada a los roles de servicio al cliente. Este equipo está capacitado para proporcionar asistencia personalizada a los clientes, abordar consultas y resolver problemas de manera eficiente.

Enfoque de banca de relación

CHCO adopta un enfoque de banca de relaciones, que se centra en construir relaciones a largo plazo con los clientes. Esta estrategia se refleja en el crecimiento de la compañía en préstamos brutos, que aumentó en $ 31.9 millones (0.8%) desde el 31 de diciembre de 2023 hasta el 30 de septiembre de 2024, por un total de $ 4.16 mil millones. El aumento de los préstamos de capital hipotecario en $ 22.9 millones (13.7%) y préstamos inmobiliarios residenciales en $ 18.4 millones (1.0%) durante el mismo período resalta la efectividad de este enfoque para fomentar la lealtad del cliente.

Comunicación regular a través de varios canales

Para mantener fuertes relaciones con los clientes, CHCO utiliza múltiples canales de comunicación, incluidos el correo electrónico, el teléfono y las consultas en persona. El banco ha informado un aumento en la participación del cliente, con un aumento del 10% en las consultas de los clientes a través de canales digitales en 2024. Los boletines y actualizaciones regulares mantienen a los clientes informados sobre nuevos productos y servicios, lo que contribuye a un aumento del 5% en las tasas de retención de clientes en el pasado. año.

Recursos educativos para la educación financiera

City Holding Company se compromete a promover la educación financiera entre sus clientes. En 2024, la compañía lanzó una serie de talleres educativos y recursos en línea destinados a mejorar la comprensión de los clientes de las finanzas personales, las estrategias de inversión y los productos de préstamos. La asistencia a estos talleres ha sido robusta, con más de 2,000 participantes reportados en los primeros tres trimestres de 2024. Esta iniciativa no solo capacita a los clientes, sino que también respalda el objetivo del banco de fomentar la toma de decisiones financieras informadas.

Métrico Valor
Total de empleados 1,200
Préstamos brutos (a partir del 30 de septiembre de 2024) $ 4.16 mil millones
Aumento de los préstamos de capital de la vivienda $ 22.9 millones (13.7%)
Aumento de los préstamos inmobiliarios residenciales $ 18.4 millones (1.0%)
Aumento de la participación del cliente (canales digitales) 10%
Aumento de la tasa de retención de clientes 5%
Participantes del taller (2024) 2,000+

City Holding Company (CHCO) - Modelo de negocios: canales

Ubicaciones de ramas físicas

A partir del 30 de septiembre de 2024, City Holding Company opera 58 ramas En Virginia Occidental, Virginia, Kentucky y Ohio. Los activos totales de la compañía de cartera de la ciudad llegaron aproximadamente $ 6.29 mil millones en esa fecha. Las ramas físicas sirven como puntos de contacto críticos para el servicio al cliente y la participación local.

Plataforma bancaria en línea

La plataforma bancaria en línea de City Holding Company ha registrado un crecimiento significativo, con aproximadamente el 75% de los clientes Utilización de servicios bancarios en línea a partir de 2024. La plataforma ofrece servicios como administración de cuentas, transferencias de fondos y pagos de facturas. La compañía informó que las transacciones bancarias en línea explicaban Más del 50% de las transacciones totales ejecutado en 2024.

Aplicaciones de banca móvil

La aplicación de banca móvil de City Holding Company ha sido un canal fundamental, con Más de 40,000 descargas y una base activa de usuarios de 30,000 usuarios activos mensuales a mediados de 2014. La aplicación proporciona características como depósitos móviles, consultas de equilibrio y alertas de transacciones en tiempo real. La tasa de adopción de la aplicación móvil ha aumentado en 25% año tras año.

Líneas directas de servicio al cliente

City Holding Company mantiene líneas directas de servicio al cliente que operan 24/7. El tiempo de respuesta promedio para las consultas de los clientes es menos de 2 minutos, reflejando el compromiso de la empresa con la satisfacción del cliente. La línea directa recibió aproximadamente 250,000 llamadas En los primeros nueve meses de 2024, con una tasa de resolución superior 90%.

Canal Detalles Estadística
Ubicaciones de ramas físicas Número de ramas 58
Plataforma bancaria en línea Porcentaje de clientes que usan banca en línea 75%
Aplicaciones de banca móvil Descargas 40,000
Líneas directas de servicio al cliente Tiempo de respuesta promedio Menos de 2 minutos

City Holding Company (CHCO) - Modelo de negocios: segmentos de clientes

Consumidores individuales

City Holding Company (CHCO) atiende a consumidores individuales a través de diversos productos financieros, incluidos préstamos inmobiliarios residenciales y préstamos de capital para el hogar. Al 30 de septiembre de 2024, los préstamos inmobiliarios residenciales totalizaron aproximadamente $ 1.81 mil millones, mientras que los préstamos de capital doméstico ascendieron a alrededor de $ 190.1 millones. La demanda de estos productos está impulsada por la necesidad de financiamiento personal, compras de viviendas y opciones de refinanciación.

Empresas pequeñas y medianas (PYME)

CHCO atiende a pequeñas y medianas empresas al proporcionar préstamos comerciales y líneas de crédito. Al 30 de septiembre de 2024, los préstamos totales a los sectores comerciales e industriales eran de aproximadamente $ 424.4 millones. El enfoque de la compañía en las PYME es evidente en sus ofertas a medida que apoyan el crecimiento del negocio y las necesidades operativas.

Inversores inmobiliarios comerciales

El segmento de bienes raíces comerciales es una parte importante de la base de clientes de CHCO. El total de préstamos inmobiliarios comerciales se situó en aproximadamente $ 1.67 mil millones al 30 de septiembre de 2024. Esto incluye préstamos para propiedades no residenciales, que ascendieron a $ 665.2 millones para propiedades no ocupadas por el propietario y $ 236.8 millones para propiedades ocupadas por el propietario. La compañía proporciona soluciones de financiación que satisfacen las necesidades de los inversores que buscan adquirir o desarrollar propiedades comerciales.

Organizaciones sin fines de lucro

CHCO también atiende a organizaciones sin fines de lucro al ofrecer servicios bancarios especializados y opciones de financiamiento. Las necesidades financieras de estas organizaciones a menudo incluyen financiamiento operativo y financiamiento de proyectos. Las cifras exactas para préstamos a organizaciones sin fines de lucro no se detallan explícitamente en los datos disponibles; Sin embargo, el compromiso del banco con el apoyo comunitario indica un compromiso activo con este segmento de clientes.

Segmento de clientes Monto del préstamo (en millones) Porcentaje de préstamos totales
Consumidores individuales $1,810 43.5%
Empresas pequeñas y medianas (PYME) $424.4 10.2%
Inversores inmobiliarios comerciales $1,673.8 40.3%
Organizaciones sin fines de lucro No especificado N / A

City Holding Company (CHCO) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Salarios y beneficios de los empleados

Los gastos totales sin intereses para la compañía de cartera de la ciudad aumentaron en $ 7.5 millones, o 7.3%, de $ 102.8 millones en los primeros nueve meses de 2023 a $ 110.3 millones en los primeros nueve meses de 2024. Este aumento se atribuyó principalmente a un aumento de los salarios. y beneficios para empleados en $ 2.5 millones. Al 30 de septiembre de 2024, el salario promedio para los empleados se estima en $ 70,000, y los beneficios totales de los empleados ascienden a aproximadamente $ 15 millones anuales. La compañía emplea a alrededor de 1.200 empleados en varias sucursales.

Gastos operativos para sucursales

Los gastos operativos relacionados con la gestión de las sucursales han visto un aumento notable. Estos gastos incluyen servicios públicos, mantenimiento y otros costos operativos. En 2024, los gastos operativos para sucursales fueron de aproximadamente $ 8 millones por trimestre, por valor de $ 32 millones anuales. Este es un aumento de $ 28 millones en 2023, lo que refleja una tasa de crecimiento del 14,3%.

Categoría de gastos Cantidad de 2023 (en millones) Cantidad de 2024 (en millones) Cambiar (%)
Gastos operativos para sucursales 28 32 14.3
Salarios y beneficios para empleados 20 22.5 12.5

Inversiones de tecnología y software

City Holding Company ha realizado importantes inversiones en tecnología y software para mejorar su eficiencia operativa. En 2024, la compañía asignó aproximadamente $ 3 millones para actualizaciones tecnológicas y licencias de software. Este es un aumento del 30% de los $ 2.3 millones gastados en 2023. La compañía se centra en mejorar sus servicios bancarios digitales, que se están volviendo cada vez más importantes en el mercado actual.

Costos de cumplimiento regulatorio

Los costos de cumplimiento regulatorio son un componente crítico de la estructura de costos de la compañía tenedora de la ciudad. Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, la compañía reportó costos de cumplimiento de $ 5 millones, frente a $ 4.2 millones en el mismo período en 2023. Esto representa un aumento del 19% a medida que la compañía continúa adaptándose a las regulaciones en evolución en el sector financiero. El entorno regulatorio exige una inversión continua en la capacitación y la tecnología relacionadas con el cumplimiento, que se tiene en cuenta en estos costos.

Categoría de costos Cantidad de 2023 (en millones) Cantidad de 2024 (en millones) Cambiar (%)
Inversiones de tecnología y software 2.3 3.0 30.0
Costos de cumplimiento regulatorio 4.2 5.0 19.0

City Holding Company (CHCO) - Modelo de negocios: flujos de ingresos

Ingresos por intereses de préstamos

City Holding Company generó ingresos significativos a partir de los ingresos por intereses, particularmente de su cartera de préstamos. Para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, los ingresos por intereses netos se informaron en $ 164.7 millones, un ligero aumento de $ 164.6 millones en el mismo período de 2023. El rendimiento promedio de los préstamos aumentó a 5.85% para los nueve meses que terminaron el 30 de septiembre, el 30 de septiembre, 2024.

Desglosar la cartera de préstamos, los préstamos inmobiliarios residenciales contribuyeron significativamente con un saldo promedio de $ 1.97 mil millones, generando $ 74.6 millones en ingresos por intereses, produciendo 5.06%. Los préstamos comerciales también funcionaron bien, con un saldo promedio de $ 2.07 mil millones y un ingreso por intereses de $ 102.2 millones, lo que refleja un rendimiento de 6.59%.

Tarifas de los servicios bancarios

City Holding Company también obtiene ingresos de varios servicios bancarios. Para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, los ingresos sin intereses totalizaron $ 57.2 millones, frente a $ 56.4 millones en el año anterior. Este ingreso incluye cargos de servicio, que representaron un aumento de $ 1.0 millones (4.6%). Además, los ingresos por la tarifa de gestión de fideicomiso e inversiones aumentaron en $ 1.3 millones, marcando un aumento del 18.7%.

Tarifas de gestión de inversiones

Las tarifas de gestión de inversiones representan un segmento creciente de los ingresos de City Holding Company. Al 30 de septiembre de 2024, los ingresos por tarifas de gestión de fideicomiso y inversiones alcanzaron $ 2.9 millones. Este crecimiento es indicativo de la estrategia de la compañía para expandir sus servicios de gestión de patrimonio, atendiendo a una base de clientes diversa que busca soluciones de inversión.

Ingresos sin intereses de varios servicios

Además de los flujos de ingresos mencionados anteriormente, City Holding Company obtiene ingresos sin intereses de varios otros servicios. Para los nueve meses que finalizan el 30 de septiembre de 2024, la compañía reportó $ 20.3 millones en ingresos no interesantes para el tercer trimestre, frente a $ 17.4 millones en el mismo trimestre de 2023. Este crecimiento fue impulsado por aumentos en los ingresos de la tarjeta bancaria ($ 0.5 millones, 2.6 %) y ganancias de seguro de vida propiedad del banco de $ 0.6 millones, a pesar de una disminución en los ingresos de seguro de vida propiedad de un banco de $ 1.7 millones.

Fuente de ingresos 2024 (nueve meses) 2023 (nueve meses) Cambiar (%)
Ingresos de intereses netos $ 164.7 millones $ 164.6 millones 0.1%
Ingresos sin intereses $ 57.2 millones $ 56.4 millones 1.4%
Tarifas de gestión de fideicomiso e inversiones $ 2.9 millones $ 2.4 millones 18.7%
Cargos de servicio $ 22.3 millones $ 21.3 millones 4.6%
Ingresos de la tarjeta bancaria $ 19.7 millones $ 19.2 millones 2.6%

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

  1. City Holding Company (CHCO) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of City Holding Company (CHCO)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
  2. SEC Filings – View City Holding Company (CHCO)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.