City Holding Company (CHCO): Business Model Canvas [11-2024 Mis à jour]

City Holding Company (CHCO) opère avec un modèle commercial bien défini qui met l'accent Solutions bancaires personnalisées et engagement communautaire. Ce billet de blog explore les composants vitaux de la toile du modèle commercial de CHCO, mettant en évidence leurs partenariats, activités et ressources clés qui stimulent le succès dans le paysage bancaire concurrentiel. Découvrez comment le CHCO sert efficacement les segments de clientèle divers tout en maintenant un fort accent sur gestion des investissements et conformité réglementaire.

City Holding Company (CHCO) - Modèle d'entreprise: partenariats clés

Collaborations avec les entreprises locales

City Holding Company (CHCO) collabore activement avec les entreprises locales pour améliorer ses offres de services et l'engagement communautaire. Ces partenariats impliquent souvent des initiatives de co-commercialisation, des événements communautaires conjoints et un soutien au développement économique local. Par exemple, CHCO s'est associé à des petites entreprises locales pour fournir des produits financiers sur mesure qui soutiennent leur croissance, tels que les prêts aux petites entreprises et les services de conseil financier.

Partenariats avec les institutions financières

CHCO maintient des partenariats stratégiques avec diverses institutions financières, notamment la Federal Home Loan Bank (FHLB), qui permet d'accéder à des sources de liquidité et de financement. Au 30 septembre 2024, le CHCO avait 150 millions de dollars en avancées à long terme du FHLB, contre 100 millions de dollars à la fin de 2023. Ces partenariats sont cruciaux pour gérer les risques de taux d'intérêt et améliorer les capacités de prêt de la banque.

Type de partenariat	Détails	Impact financier
FHLB avancées à long terme	150 millions de dollars au 30 septembre 2024	Accès accru au financement
Coentreprise	Divers projets de développement communautaire	Soutenir la croissance économique locale

Partenariats de conformité réglementaire

CHCO collabore avec les organismes de réglementation pour assurer le respect des réglementations bancaires. Cela comprend des partenariats avec des organisations spécialisées dans la formation en conformité et la gestion des risques. Le taux d'imposition effectif du CHCO pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, était de 19,6%, contre 20,3% l'année précédente, ce qui indique l'optimisation des stratégies fiscales dans les cadres réglementaires.

Initiatives d'engagement communautaire

L'engagement communautaire est une pierre angulaire du modèle commercial de CHCO. L'entreprise participe à diverses initiatives visant à améliorer le bien-être local, tels que les programmes de littératie financière et les projets de développement communautaire. Le CHCO a déclaré des revenus non intérêts provenant d'activités axées sur la communauté, qui ont atteint 20,3 millions de dollars pour le trimestre clos le 30 septembre 2024, contre 17,4 millions de dollars pour la même période en 2023, reflétant une augmentation de 10,5%.

Initiative	Détails	Impact financier
Programmes de littératie financière	Ateliers et séminaires pour les communautés locales	Augmentation de la confiance et de l'engagement communautaire
Projets de développement communautaire	Partenariats avec les gouvernements locaux et les ONG	Soutien à la croissance économique locale

City Holding Company (CHCO) - Modèle d'entreprise: activités clés

Fournir des services bancaires et financiers

City Holding Company (CHCO) opère principalement via City National Bank, fournissant une gamme de services bancaires, notamment des prêts commerciaux et de consommation, des comptes de dépôt et de la gestion de patrimoine. Depuis le 30 septembre 2024, le total des prêts en cours équivalait à 4,16 milliards de dollars, reflétant une légère augmentation de 31,9 millions de dollars de l'année précédente. La banque avait des dépôts totaux de 5,10 milliards de dollars, qui a augmenté de 168,4 millions de dollars ou 3.4% d'une année à l'autre.

Gestion des portefeuilles d'investissement

CHCO gère activement un portefeuille diversifié de titres d'investissement évalués à 1,49 milliard de dollars Au 30 septembre 2024, une augmentation de 124,6 millions de dollars à partir de la fin de 2023. La société se concentre sur la maximisation des rendements grâce à une combinaison de titres et d'actions à revenu fixe. Le revenu net des intérêts pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024 164,7 millions de dollars, pratiquement inchangé de 164,6 millions de dollars Au cours de la même période en 2023.

Gestion des risques et conformité

La société de portefeuille de la ville met en œuvre des stratégies rigoureuses de gestion des risques pour atténuer les risques financiers associés aux fluctuations des taux d'intérêt et aux défauts de crédit. Au 30 septembre 2024, l'allocation pour les pertes de crédits était 21,83 millions de dollars, une diminution de 23,13 millions de dollars l'année précédente. La société a enregistré une disposition pour les pertes de crédits de 1,5 million de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, par rapport à 3,5 millions de dollars en 2023. Le résultat global de la période a été 112,1 millions de dollars.

Service client et gestion des relations

CHCO met fortement l'accent sur le service client et la gestion des relations, ce qui se reflète dans ses mesures de satisfaction client et les taux de rétention. La banque propose une variété de services, notamment des solutions bancaires personnalisées et des options bancaires numériques pour améliorer l'expérience client. Au 30 septembre 2024, le revenu total non d'intérêt a atteint 20,3 millions de dollars, marquant une augmentation de 17,4 millions de dollars Au cours de l'année précédente, tirée par les frais de service et les frais de gestion des investissements.

Activité clé	Métriques financières	Changement d'une année à l'autre
Prêts totaux	4,16 milliards de dollars	+ 31,9 millions de dollars
Dépôts totaux	5,10 milliards de dollars	+ 168,4 millions de dollars
Titres d'investissement	1,49 milliard de dollars	+ 124,6 millions de dollars
Allocation pour les pertes de crédit	21,83 millions de dollars	-
Revenu net d'intérêt	164,7 millions de dollars	0%
Revenus non intérêts	20,3 millions de dollars	+ 2,9 millions de dollars

City Holding Company (CHCO) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Solide base de capitaux et liquidité

Au 30 septembre 2024, la société de portefeuille de la ville a déclaré un actif total de 6,43 milliards de dollars, contre 6,17 milliards de dollars à la fin de 2023. Les dépôts totaux de la société ont augmenté de 168,4 millions de dollars (3,4%) à 5,1 milliards de dollars au cours de la même période. Les capitaux propres des actionnaires ont atteint 741,3 millions de dollars, reflétant une augmentation de 64,2 millions de dollars, principalement en raison d'un bénéfice net de 88,4 millions de dollars et d'un résultat global de 23,7 millions de dollars.

Équipe de main-d'œuvre et de gestion qualifiées

City Holding Company emploie une main-d'œuvre dédiée, qui se reflète dans son efficacité opérationnelle. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, la société a déclaré des dépenses sans intérêt de 110,3 millions de dollars, les salaires et les avantages sociaux représentant 56,9 millions de dollars. L'équipe de direction a effectivement maintenu une faible disposition pour les pertes de crédits, qui était de 1,5 million de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, contre 3,5 millions de dollars l'année précédente.

Infrastructure de technologie avancée

L'investissement de la société dans la technologie est crucial pour ses opérations. City Holding Company a développé une plate-forme bancaire en ligne avancée qui facilite efficacement les transactions des clients. L'infrastructure technologique soutient un large éventail de services, y compris les services bancaires mobiles, qui ont contribué à une augmentation significative de l'engagement et de la satisfaction des clients.

Réseau de succursale et plate-forme bancaire en ligne

City Holding Company exploite un réseau de succursales robuste complété par sa plate-forme bancaire en ligne. Au 30 septembre 2024, la société a déclaré des prêts bruts de 4,16 milliards de dollars, avec des prêts de capitaux propres à domicile augmentant de 22,9 millions de dollars (13,7%) et des prêts immobiliers résidentiels augmentant de 18,4 millions de dollars (1,0%). Le réseau de succursales de la société améliore sa capacité à atteindre les clients, tandis que la plate-forme en ligne offre une commodité, ce qui entraîne une augmentation des soldes de dépôt.

Métriques financières	30 septembre 2024	31 décembre 2023	Changement
Actif total	6,43 milliards de dollars	6,17 milliards de dollars	+ 0,26 milliard de dollars
Dépôts totaux	5,10 milliards de dollars	4,93 milliards de dollars	+ 0,17 milliard de dollars
Capitaux propres des actionnaires	741,3 millions de dollars	677,1 millions de dollars	+ 64,2 millions de dollars
Prêts bruts	4,16 milliards de dollars	4,13 milliards de dollars	+ 31,9 millions de dollars

City Holding Company (CHCO) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Solutions bancaires personnalisées

City Holding Company (CHCO) propose une gamme de solutions bancaires personnalisées qui répondent aux besoins uniques de ses clients. Cela comprend les produits hypothécaires sur mesure, les prêts commerciaux personnalisés et les services bancaires personnels conçus pour atteindre les objectifs financiers individuels. Au 30 septembre 2024, les prêts bruts du CHCO s'élevaient à environ 4,16 milliards de dollars, avec des portions importantes allouées aux biens immobiliers résidentiels et aux prêts commerciaux.

Taux d'intérêt concurrentiels sur les prêts et les dépôts

CHCO fournit des taux d'intérêt concurrentiels pour les prêts et les dépôts, ce qui améliore sa proposition de valeur. Pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, le rendement moyen sur les prêts était de 5,91%, une augmentation de 5,57% au cours de la même période l'année précédente. Cette augmentation du rendement est attribuée à une augmentation des soldes de prêt et à l'amélioration des rendements des prêts. En revanche, la société a déclaré une baisse de sa marge nette d'intérêt de 4,03% à 3,87% sur la même période, mettant en évidence son positionnement concurrentiel sur le marché.

Type de prêt	Équilibre moyen (par milliers)	Revenu des intérêts (en milliers)	Rendement (%)
Immobilier résidentiel	$1,984,502	$25,654	5.14%
Prêts commerciaux	$2,082,888	$34,708	6.63%
Prêts à tempérament	$66,130	$1,045	6.29%
Prêts totaux	$4,133,520	$61,407	5.91%

Services de gestion des investissements robustes

Les services de gestion des investissements fournis par CHCO font partie intégrante de sa proposition de valeur. La société a déclaré une augmentation de 21,3% des revenus des frais de gestion de fiducie et de gestion des investissements, atteignant 2,9 millions de dollars pour le trimestre clos le 30 septembre 2024, par rapport au même trimestre en 2023. Cette croissance reflète l'engagement de CHCO à fournir des services d'investissement de haute qualité qui s'adressent aux clients individuels et institutionnels.

Engagement envers le développement communautaire

Le CHCO est profondément engagé dans le développement communautaire, qui se reflète dans ses diverses initiatives et programmes d'engagement communautaire. La société a alloué des ressources substantielles pour soutenir les entreprises locales et les projets communautaires, favorisant la croissance économique dans ses domaines de service. Par exemple, au cours des neuf premiers mois de 2024, le CHCO a déclaré une provision pour pertes de crédit de 1,5 million de dollars, une baisse de 3,5 millions de dollars l'année précédente, indiquant une perspective positive sur les investissements communautaires et la qualité des prêts. Cet engagement améliore la fidélité des clients et la différenciation de la marque dans un paysage bancaire concurrentiel.

City Holding Company (CHCO) - Modèle d'entreprise: relations clients

Équipes de service client dédiées

City Holding Company (CHCO) souligne l'importance des équipes de service client dédiées pour améliorer la satisfaction et la fidélité des clients. Au 30 septembre 2024, la société a signalé un total de 1 200 employés, avec une partie importante allouée aux rôles du service à la clientèle. Cette équipe est formée pour fournir une assistance personnalisée aux clients, s'attaquer efficacement aux questions et résoudre efficacement les problèmes.

Approche de la banque de relations

CHCO adopte une approche bancaire des relations, qui se concentre sur la construction de relations à long terme avec les clients. Cette stratégie se reflète dans la croissance de l'entreprise dans les prêts bruts, qui ont augmenté de 31,9 millions de dollars (0,8%) du 31 décembre 2023 au 30 septembre 2024, totalisant 4,16 milliards de dollars. L'augmentation des prêts sur les capitaux propres de 22,9 millions de dollars (13,7%) et les prêts immobiliers résidentiels de 18,4 millions de dollars (1,0%) au cours de la même période met en évidence l'efficacité de cette approche pour favoriser la fidélité des clients.

Communication régulière à travers divers canaux

Pour maintenir de solides relations avec les clients, CHCO utilise plusieurs canaux de communication, y compris les consultations par e-mail, par téléphone et en personne. La banque a signalé une augmentation de l'engagement des clients, avec une augmentation de 10% des demandes des clients via les canaux numériques en 2024. Les newsletters et les mises à jour régulières tiennent les clients informés des nouveaux produits et services, contribuant à une augmentation de 5% des taux de rétention des clients par rapport au passé année.

Ressources éducatives pour la littératie financière

City Holding Company s'engage à promouvoir la littératie financière parmi ses clients. En 2024, la société a lancé une série d'ateliers éducatifs et de ressources en ligne visant à améliorer la compréhension des clients des finances personnelles, des stratégies d'investissement et des produits de prêt. La participation à ces ateliers a été robuste, avec plus de 2 000 participants signalés au cours des trois premiers trimestres de 2024. Cette initiative autorise non seulement les clients, mais soutient également l'objectif de la banque de favoriser la prise de décision financière éclairée.

Métrique	Valeur
Total des employés	1,200
Prêts bruts (au 30 septembre 2024)	4,16 milliards de dollars
Les prêts à domicile augmentent	22,9 millions de dollars (13,7%)
Augmentation des prêts immobiliers résidentiels	18,4 millions de dollars (1,0%)
Augmentation de l'engagement client (canaux numériques)	10%
Augmentation du taux de rétention de la clientèle	5%
Participants de l'atelier (2024)	2,000+

City Holding Company (CHCO) - Modèle d'entreprise: canaux

Emplacements de branche physiques

Au 30 septembre 2024, City Holding Company exploite 58 branches à travers la Virginie-Occidentale, la Virginie, le Kentucky et l'Ohio. L'actif total de la société de portefeuille de la ville a atteint environ 6,29 milliards de dollars à cette date. Les succursales physiques servent de points de contact critiques pour le service client et l'engagement local.

Plateforme bancaire en ligne

La plate-forme bancaire en ligne de la ville de la ville a enregistré une croissance significative, avec Environ 75% des clients en utilisant les services bancaires en ligne à partir de 2024. La plate-forme propose des services tels que la gestion des comptes, les transferts de fonds et les paiements de factures. La société a indiqué que les transactions bancaires en ligne étaient comptabilisées Plus de 50% du total des transactions exécuté en 2024.

Applications bancaires mobiles

L'application bancaire mobile de la société de portefeuille de la ville a été un canal pivot, avec Plus de 40 000 téléchargements et une base d'utilisateurs active de 30 000 utilisateurs actifs mensuels à la mi-2024. L'application fournit des fonctionnalités telles que les dépôts mobiles, les demandes de solde et les alertes de transaction en temps réel. Le taux d'adoption de l'application mobile a augmenté 25% d'une année à l'autre.

Hotlines du service client

La société de portefeuille de la ville maintient les hotlines du service client qui fonctionnent 24/7. Le temps de réponse moyen pour les demandes des clients est moins de 2 minutes, reflétant l'engagement de l'entreprise envers la satisfaction des clients. La hotline a reçu approximativement 250 000 appels au cours des neuf premiers mois de 2024, avec un taux de résolution dépassant 90%.

Canal	Détails	Statistiques
Emplacements de branche physiques	Nombre de branches	58
Plateforme bancaire en ligne	Pourcentage de clients utilisant la banque en ligne	75%
Applications bancaires mobiles	Téléchargements	40,000
Hotlines du service client	Temps de réponse moyen	Moins de 2 minutes

City Holding Company (CHCO) - Modèle d'entreprise: segments de clients

Consommateurs individuels

City Holding Company (CHCO) dessert les consommateurs individuels par le biais de divers produits financiers, notamment des prêts immobiliers résidentiels et des prêts sur les capitaux propres. Au 30 septembre 2024, les prêts immobiliers résidentiels ont totalisé environ 1,81 milliard de dollars, tandis que les prêts de capitaux propres se sont élevés à environ 190,1 millions de dollars. La demande pour ces produits est motivée par la nécessité de financement personnel, d'achats de maisons et d'options de refinancement.

Petites et moyennes entreprises (PME)

CHCO s'adresse aux petites et moyennes entreprises en offrant des prêts commerciaux et des lignes de crédit. Au 30 septembre 2024, les prêts totaux aux secteurs commerciaux et industriels étaient d'environ 424,4 millions de dollars. L'accent mis par la société sur les PME est évident dans ses offres sur mesure qui soutiennent la croissance des entreprises et les besoins opérationnels.

Investisseurs immobiliers commerciaux

Le segment immobilier commercial est une partie importante de la clientèle de CHCO. Le total des prêts immobiliers commerciaux s'élevait à environ 1,67 milliard de dollars au 30 septembre 2024. Cela comprend des prêts pour les propriétés non résidentielles, qui s'élevaient à 665,2 millions de dollars pour les propriétés non propriétaires et 236,8 millions de dollars pour les propriétés occupées par le propriétaire. La Société fournit des solutions de financement qui répondent aux besoins des investisseurs qui cherchent à acquérir ou à développer des propriétés commerciales.

Organisations à but non lucratif

CHCO sert également des organisations à but non lucratif en offrant des services bancaires spécialisés et des options de financement. Les besoins financiers de ces organisations comprennent souvent un financement opérationnel et un financement de projets. Les chiffres exacts des prêts aux organisations à but non lucratif ne sont pas explicitement détaillés dans les données disponibles; Cependant, l'engagement de la banque envers le soutien communautaire indique un engagement actif avec ce segment de clientèle.

Segment de clientèle	Montant du prêt (en millions)	Pourcentage de prêts totaux
Consommateurs individuels	$1,810	43.5%
Petites et moyennes entreprises (PME)	$424.4	10.2%
Investisseurs immobiliers commerciaux	$1,673.8	40.3%
Organisations à but non lucratif	Non spécifié	N / A

City Holding Company (CHCO) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Salaires et avantages sociaux des employés

Le total des dépenses sans intérêt pour la société holding de la ville a augmenté de 7,5 millions de dollars, soit 7,3%, contre 102,8 millions de dollars au cours des neuf premiers mois de 2023 à 110,3 millions de dollars au cours des neuf premiers mois de 2024. Cette augmentation a été principalement attribuée à une augmentation des salaires et les avantages sociaux de 2,5 millions de dollars. Au 30 septembre 2024, le salaire moyen des employés est estimé à 70 000 $, avec un total des avantages sociaux pour les employés s'élevant à environ 15 millions de dollars par an. L'entreprise emploie environ 1 200 employés dans diverses succursales.

Dépenses opérationnelles pour les succursales

Les dépenses opérationnelles liées à la gestion des succursales ont connu une augmentation notable. Ces dépenses comprennent les services publics, l'entretien et d'autres coûts opérationnels. En 2024, les dépenses opérationnelles des succursales étaient d'environ 8 millions de dollars par trimestre, soit 32 millions de dollars par an. Il s'agit d'une augmentation de 28 millions de dollars en 2023, reflétant un taux de croissance de 14,3%.

Catégorie de dépenses	2023 Montant (en millions)	2024 Montant (en millions)	Changement (%)
Dépenses opérationnelles pour les succursales	28	32	14.3
Salaires et avantages sociaux	20	22.5	12.5

Technologie et investissements logiciels

City Holding Company a fait des investissements importants dans la technologie et les logiciels pour améliorer son efficacité opérationnelle. En 2024, la société a alloué environ 3 millions de dollars pour les améliorations technologiques et les licences logicielles. Il s'agit d'une augmentation de 30% par rapport aux 2,3 millions de dollars dépensés en 2023. La société se concentre sur l'amélioration de ses services bancaires numériques, qui deviennent de plus en plus importants sur le marché actuel.

Coûts de conformité réglementaire

Les coûts de conformité réglementaire sont un élément essentiel de la structure des coûts de la société holding de la ville. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, la société a déclaré des coûts de conformité de 5 millions de dollars, contre 4,2 millions de dollars au cours de la même période en 2023. Cela représente une augmentation de 19% alors que la société continue de s'adapter à l'évolution des réglementations dans le secteur financier. L'environnement réglementaire exige un investissement continu dans la formation et la technologie liées à la conformité, qui est prise en compte de ces coûts.

Catégorie de coûts	2023 Montant (en millions)	2024 Montant (en millions)	Changement (%)
Technologie et investissements logiciels	2.3	3.0	30.0
Coûts de conformité réglementaire	4.2	5.0	19.0

City Holding Company (CHCO) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Intérêt des prêts

La société de portefeuille de la ville a généré des revenus importants à partir des revenus d'intérêts, en particulier de son portefeuille de prêts. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, le revenu net des intérêts a été déclaré à 164,7 millions de dollars, soit une légère augmentation de 164,6 millions de dollars au cours de la même période de 2023. Le rendement moyen sur les prêts a augmenté à 5,85% pour les neuf mois clos le 30 septembre, 2024.

En décomposant le portefeuille de prêts, les prêts immobiliers résidentiels ont contribué de manière significative avec un solde moyen de 1,97 milliard de dollars, générant 74,6 millions de dollars de revenus d'intérêts, ce qui rapporte 5,06%. Les prêts commerciaux ont également bien performé, avec un solde moyen de 2,07 milliards de dollars et un revenu d'intérêt de 102,2 millions de dollars, reflétant un rendement de 6,59%.

Frais des services bancaires

La société de portefeuille de la ville tire également des revenus de divers services bancaires. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, les revenus non intérêts ont totalisé 57,2 millions de dollars, contre 56,4 millions de dollars l'année précédente. Ce revenu comprend des frais de service, qui représentaient une augmentation de 1,0 million de dollars (4,6%). En outre, le revenu des frais de gestion et de gestion des investissements a augmenté de 1,3 million de dollars, marquant une augmentation de 18,7%.

Frais de gestion des investissements

Les frais de gestion des investissements représentent un segment croissant des revenus de la City Holding Company. Au 30 septembre 2024, le revenu des frais de gestion de fiducie et de gestion des investissements a atteint 2,9 millions de dollars. Cette croissance indique la stratégie de l'entreprise pour étendre ses services de gestion de patrimoine, s'adressant à une clientèle diversifiée à la recherche de solutions d'investissement.

Revenu sans intérêt provenant de divers services

En plus des sources de revenus susmentionnées, la société de portefeuille de la ville obtient des revenus non intérêts de divers autres services. Pour les neuf mois se terminant le 30 septembre 2024, la société a déclaré 20,3 millions de dollars de revenus sans intérêt pour le troisième trimestre, contre 17,4 millions de dollars au même trimestre de 2023. Cette croissance a été motivée par une augmentation des revenus des cartes bancaires (0,5 million de dollars, 2,6 %) et des gains d'assurance-vie appartenant à des banques de 0,6 million de dollars, malgré une baisse des revenus d'assurance-vie appartenant à des banques de 1,7 million de dollars.

Source de revenus	2024 (neuf mois)	2023 (neuf mois)	Changement (%)
Revenu net d'intérêt	164,7 millions de dollars	164,6 millions de dollars	0.1%
Revenus non intérêts	57,2 millions de dollars	56,4 millions de dollars	1.4%
Frais de gestion de la confiance et des investissements	2,9 millions de dollars	2,4 millions de dollars	18.7%
Frais de service	22,3 millions de dollars	21,3 millions de dollars	4.6%
Revenus de cartes de banque	19,7 millions de dollars	19,2 millions de dollars	2.6%

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

1. City Holding Company (CHCO) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of City Holding Company (CHCO)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View City Holding Company (CHCO)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.