Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK): Modelo de negocios Canvas

Explorando el panorama dinámico de las finanzas, el Lienzo de modelo de negocio de Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) revela un marco robusto que alimenta sus operaciones. Examinando su asociaciones clave, actividades, y Propuestas de valor, podemos comprender mejor cómo LSBK se posiciona para servir a diversos segmentos de clientes, desde consumidores individuales hasta pequeñas empresas. Coloque en los detalles intrincados a continuación para descubrir las estrategias únicas que impulsan Lake Shore Bancorp's éxito en un mercado competitivo.

Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) - Modelo de negocios: asociaciones clave

Empresas locales

Lake Shore Bancorp, Inc. colabora activamente con las empresas locales para fortalecer los lazos comunitarios y mejorar las estrategias de adquisición de clientes. A partir de 2022, el sector empresarial local en el condado de Chautauqua generó aproximadamente $ 4.5 mil millones en ingresos totales, con empresas orientadas a servicios que constituyen 65% de esa figura.

Desarrolladores inmobiliarios

El desarrollo inmobiliario es un aspecto significativo de las asociaciones de Lake Shore Bancorp. El banco se ha asociado con varios desarrolladores inmobiliarios para financiar proyectos residenciales y comerciales. En 2021, el gasto total de construcción residencial en el estado de Nueva York alcanzó alrededor $ 27 mil millones, que refleja un mercado en crecimiento donde Lake Shore Bancorp juega un papel financiero vital.

Tipo de asociación	Monto financiado	Número de proyectos	Año
Residencial	$ 5 millones	10	2021
Comercial	$ 3 millones	5	2021
De uso mixto	$ 2 millones	3	2021

Proveedores de servicios financieros

Lake Shore Bancorp colabora con varios proveedores de servicios financieros para ofrecer una gama más amplia de productos a los clientes, incluidas las tasas hipotecarias y las opciones de inversión. Según datos recientes, la asociación del banco con los proveedores de servicios financieros ha mejorado su cartera de préstamos, valorada en aproximadamente $ 270 millones A partir del tercer trimestre 2023.

• Uniones de crédito: asociarse con 3 Uniones de crédito para brindar servicios compartidos.
• Compañías de seguros: colaboración con 4 empresas de seguros para ofrecer productos financieros agrupados.
• Empresas de inversión: asociación con 2 empresas de inversión para servicios de gestión de patrimonio.

Organizaciones comunitarias

Las organizaciones comunitarias son parte integral de la misión y las asociaciones de Lake Shore Bancorp. El banco contribuye a las organizaciones sin fines de lucro locales e iniciativas educativas, con una inversión anual de Over $500,000 dirigido hacia el desarrollo comunitario y las causas caritativas.

Organización comunitaria	Contribución anual	Área de enfoque
Hábitat del área de Chautauqua para la humanidad	$150,000	Vivienda asequible
United Way del norte del condado de Chautauqua	$100,000	Apoyo comunitario
Iniciativa de escuelas locales	$250,000	Educación y desarrollo

Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) - Modelo de negocios: actividades clave

Proporcionar servicios financieros

Lake Shore Bancorp, Inc. Ofrece una gama de servicios financieros adaptados para satisfacer las necesidades de sus clientes en los condados de Chautauqua y Cattaraugus en Nueva York. A partir de 2022, el banco reportó activos totales de aproximadamente $ 609 millones, destacando su fuerte posición dentro de la industria bancaria regional.

Préstamo hipotecario

El préstamo hipotecario es un componente crítico de las operaciones de Lake Shore Bancorp. El banco proporciona varios productos hipotecarios, incluidos préstamos convencionales, préstamos de la FHA y préstamos VA. En 2021, el banco informó un total de $ 118 millones en préstamos hipotecarios residenciales se originaron.

Tipo de préstamo	Cantidad originada (en millones)	Porcentaje de préstamos hipotecarios totales
Préstamos convencionales	68	57.6%
Préstamos de la FHA	32	27.1%
Préstamos de VA	18	15.3%

Banca personal y de negocios

Lake Shore Bancorp atiende a clientes de banca personal y comercial. Ofrece cuentas corrientes, cuentas de ahorro y préstamos comerciales. A partir de 2022, informó el banco 31,000 Cuentas de clientes, incluida 10,000 Cuentas comerciales.

Tipo de cuenta	Número de cuentas	Depósitos totales (en millones)
Cuentas personales	21,000	350
Cuentas comerciales	10,000	150

Gestión de patrimonio

Los servicios de gestión de patrimonio del banco incluyen gestión de inversiones, planificación de la jubilación y servicios de confianza. A partir de 2023, Lake Shore Bancorp se manejó aproximadamente $ 150 millones en activos bajo gestión (AUM) a través de su división de gestión de patrimonio.

Tipo de servicio	Aum (en millones)	Crecimiento porcentual (2021-2023)
Gestión de inversiones	100	20%
Planificación de jubilación	30	15%
Servicios de confianza	20	10%

Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) - Modelo de negocios: recursos clave

Red de sucursales

La red de sucursal de Lake Shore Bancorp, Inc. consta de múltiples ubicaciones que sirven a su base de clientes. A partir de los últimos datos, la compañía opera 13 ramas en todo el estado de Nueva York. Esta extensa red permite al banco proporcionar servicios personalizados y fortalecer los lazos comunitarios.

Ubicación de la rama	DIRECCIÓN	Servicios ofrecidos
Lake Shore Bank - Dunkerque	350 Lake Shore Drive E, Dunkerque, NY 14048	Banca minorista, servicios hipotecarios
Lake Shore Bank - Fredonia	11 Park Place, Fredonia, NY 14063	Banca de negocios, banca en línea
Lake Shore Bank - Jamestown	12 E 3rd St, Jamestown, NY 14701	Servicios de inversión, banca personal
Lake Shore Bank - Westfield	5 Main St, Westfield, NY 14787	Servicios de cajeros automáticos, atención al cliente

Capital financiero

La capital financiera de Lake Shore Bancorp, Inc. es un recurso crítico para las operaciones de financiación y la expansión de los servicios. A finales de 2022, el banco reportó activos totales que ascendieron a aproximadamente $ 664 millones. El capital total atribuible a los accionistas comunes fue alrededor $ 56 millones, proporcionando una base financiera sólida para el crecimiento.

Además, Lake Shore Bancorp ha mantenido constantemente fuertes relaciones de capital con una relación de capital de nivel 1 de 12.56% y una relación de capital total de 15.23% A partir del cuarto trimestre de 2022.

Personal experimentado

La fuerza de Lake Shore Bancorp se encuentra en su fuerza laboral experimentada, que comprende alrededor 120 empleados dedicado a brindar servicios financieros de calidad. El banco invierte fuertemente en capacitación y desarrollo, asegurando que su personal permanezca actualizado sobre las últimas regulaciones financieras y estándares de servicio al cliente. El equipo de gestión tiene un promedio de Más de 20 años de experiencia en el sector bancario.

Posición	Nombre	Experiencia (años)
CEO	Daniel D. Reilly	25
director de Finanzas	Karen A. Elston	22
Gerente de sucursal - Dunkirk	Cynthia J. Mathews	18

Plataforma de banca digital

Lake Shore Bancorp ha invertido significativamente en su plataforma de banca digital, Mejora de la experiencia y accesibilidad del cliente. La plataforma ofrece diversas funcionalidades, incluida la gestión de cuentas en línea, las aplicaciones de banca móvil y los servicios electrónicos para aplicaciones de préstamos. A partir de 2023, aproximadamente 40% de las transacciones ocurren a través de canales digitales, mostrando una tendencia creciente en la preferencia del cliente por la banca en línea.

Además, el banco informó que ha visto un Aumento de 20% año tras año En descargas de aplicaciones móviles, indicando una participación creciente del cliente con soluciones de banca digital.

Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Servicios bancarios personalizados

Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) prioriza a sus clientes al ofrecer Soluciones bancarias a medida que satisfacen las necesidades individuales. El banco se involucra en la banca de relaciones, centrándose en el servicio al cliente basado en el mérito.

A partir del último informe, LSBK ha visto un aumento en las clasificaciones de satisfacción del cliente, con Over 90% de clientes que expresan satisfacción con el servicio personalizado. El banco emplea a 170 Empleados que se especializan en servicio al cliente para ofrecer asistencia personalizada.

Tasas hipotecarias competitivas

Ofreciendo algunas de las tasas hipotecarias más competitivas en Nueva York, Lake Shore Bancorp atiende a varios segmentos de clientes, incluidos los compradores de vivienda por primera vez. Actualmente, la tasa hipotecaria promedio para una hipoteca fija a 30 años en LSBK es 4.25%, en comparación con la tasa promedio nacional de 4.9%.

La cartera de hipotecas del banco ha crecido hasta $ 200 millones, que representa un aumento de año tras año de 15%. Esta ventaja competitiva se alinea con la misión de LSBK de proporcionar soluciones de financiamiento de viviendas asequibles.

Banca en línea segura

En la era digital, LSBK ha invertido mucho en soluciones de banca en línea seguras, proporcionando a los clientes Acceso 24/7 a sus cuentas. La plataforma en línea del banco cuenta con un 98% Tasa de tiempo de actividad, asegurando que los clientes puedan acceder a los servicios sin interrupción.

Estadísticas recientes indican que LSBK se ha inscrito 10,000 clientes en la banca en línea, que representan 40% de su base total de clientes. El banco emplea características de seguridad robustas, incluida la autenticación y el cifrado de dos factores, para salvaguardar los datos del usuario.

Apoyo comunitario

Lake Shore Bancorp está profundamente involucrado en iniciativas de apoyo comunitario, contribuyendo a organizaciones sin fines de lucro locales y eventos comunitarios. En 2022, el banco donó $500,000 a varios proyectos comunitarios, reflejando su compromiso con la responsabilidad social.

Además, LSBK tiene un programa de voluntariado de empleados con más 1,000 Horas aportadas por los miembros del personal a proyectos de servicio comunitario. Este enfoque no solo ayuda a organizaciones benéficas locales, sino que también fortalece la lealtad a la marca del banco entre los miembros de la comunidad.

Servicio/función	Estadística/datos financieros
Calificación de satisfacción del cliente	90%
Tamaño de la cartera de hipotecas	$ 200 millones
Tasa hipotecaria promedio actual	4.25%
Inscripción bancaria en línea	10,000 clientes
Donaciones comunitarias (2022)	$500,000

Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Consultas bancarias individuales

Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) enfatiza los servicios bancarios personalizados, ofreciendo consultas individuales para facilitar el asesoramiento financiero a medida. El banco se centra en comprender las necesidades financieras individuales de los clientes, lo cual es evidente en su enfoque centrado en la comunidad.

A partir de 2023, LSBK informó que aproximadamente 60% de su base de clientes utiliza servicios bancarios personalizados, lo que refleja la demanda de soluciones financieras personalizadas en la comunidad local.

Servicio al cliente receptivo

Lake Shore Bancorp se enorgullece de sus métricas de servicio al cliente. En 2023, el banco logró un 90% Tasa de respuesta positiva de las encuestas de comentarios de los clientes, lo que indica altos niveles de satisfacción. El tiempo de respuesta promedio para las consultas de los clientes se documentó en 2 horas, mostrando su compromiso con el servicio oportuno.

LSBK también ha implementado varios canales de soporte, que incluyen:

• Soporte telefónico disponible durante el horario comercial.
• Soporte por correo electrónico con un Las 24 horas Tiempo de respuesta.
• Servicios de chat en línea con un tiempo de espera promedio de 1 minuto.

Eventos comunitarios

El compromiso con la comunidad es un aspecto fundamental de la estrategia de relación con el cliente de LSBK. El banco participa en varios eventos comunitarios durante todo el año destinado a fomentar las relaciones y mejorar la presencia de la marca. En 2022, el banco patrocinó sobre 50 eventos locales y contribuido $250,000 a iniciativas comunitarias.

Eventos como talleres sobre educación financiera y patrocinio de equipos deportivos locales ayudan a construir buena voluntad y confianza dentro de la comunidad.

Compromiso digital

Lake Shore Bancorp ha adoptado soluciones de banca digital para mejorar la participación del cliente. A partir de 2023, aproximadamente 75% De los clientes de LSBK utilizaron plataformas de banca en línea, mostrando su adaptación a las tendencias digitales.

La aplicación móvil del banco tiene una calificación de usuario de 4.8 estrellas en tiendas de aplicaciones, reflejando una alta satisfacción y usabilidad del cliente. Las características clave de la aplicación incluyen:

• Acceso de cuenta 24/7 Historial de transacciones.
• Características de pago de facturas en línea.
• Mensajes seguros con atención al cliente.

LSBK informa aproximadamente 1,200 Descargas de su aplicación móvil mensualmente, lo que indica un fuerte compromiso y dependencia de las soluciones de banca digital.

Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) - Modelo de negocios: canales

Ramas físicas

Lake Shore Bancorp opera una red de ramas físicas que sirven como puntos de contacto críticos para la interacción del cliente. A partir de 2023, LSBK mantiene 10 ubicaciones de ramas Principalmente ubicado en el oeste de Nueva York. Estas sucursales ofrecen una gama completa de servicios bancarios, permitiendo transacciones cara a cara, consultas y gestión de cuentas.

Ubicación de la rama	DIRECCIÓN	Año establecido	Servicios ofrecidos
Jamestown	200 E 3rd St, Jamestown, NY	1886	Banca personal, banca comercial, préstamos
Leña	55 Shadyside Ave, Lakewood, NY	1991	Banca personal, hipotecas, inversiones
Brockport	5806 3rd St, Brockport, NY	1995	Verificación de cuentas, cuentas de ahorro, préstamos
Dunkirque	340 Central Ave, Dunkerque, NY	1990	Servicios de seguro, préstamos comerciales
Westfield	140 E Main St, Westfield, NY	1978	Banca personal, servicios de cajeros automáticos

Plataforma bancaria en línea

La plataforma bancaria en línea de Lake Shore Bancorp permite a los clientes administrar sus cuentas de manera efectiva desde cualquier ubicación. La plataforma se jacta 5,000 usuarios bancarios en línea activos A partir del tercer trimestre de 2023. Las características incluyen monitoreo de cuentas, transferencias de fondos y pagos de facturas. Cada mes, aproximadamente 15,000 inicios de sesión se registran, subrayando la participación del usuario.

Aplicación móvil

La aplicación móvil LSBK complementa la plataforma en línea al proporcionar a los clientes opciones bancarias sobre la marcha. Lanzado en 2022, la aplicación se ha descargado 3.000 veces y tiene una calificación promedio de 4.5 estrellas en tiendas de aplicaciones. Las características incluyen depósito de cheques móviles, alertas de cuentas y fácil acceso al servicio de atención al cliente. La aplicación admite una base de usuarios que se ha completado sobre 1.200 depósitos de cheques móviles en el último mes.

Línea directa de servicio al cliente

La línea directa de servicio al cliente es otro canal vital para Lake Shore Bancorp. Con el apoyo de un equipo dedicado, la línea directa recibe un promedio de 1.500 llamadas por mes. Los clientes informan una tasa de satisfacción de 89% En encuestas recientes, reflejando el manejo eficiente de las consultas y las preocupaciones. La línea directa funciona con tiempos de espera promedio de 4 minutos durante las horas pico.

Métricas de servicio	Total mensual	Tasa de satisfacción	Tiempo de espera promedio
Volumen de llamadas	1.500 llamadas	89%	4 minutos
Inicios de sesión bancarios en línea	15,000 inicios de sesión	N / A	N / A
Descargas de aplicaciones móviles	3.000 descargas	4.5 estrellas	N / A
Depósitos de verificación móvil	1.200 depósitos	N / A	N / A

Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) - Modelo de negocios: segmentos de clientes

Consumidores individuales

Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) sirve a una amplia gama de consumidores individuales en sus regiones operativas. Estos clientes individuales generalmente buscan cuentas corrientes y de ahorro, préstamos personales, hipotecas en el hogar y tarjetas de crédito. A partir de 2023, los préstamos individuales de consumo, que incluyen préstamos personales e hipotecas, representaban aproximadamente $ 157 millones en el balance general.

Pequeñas y medianas empresas

LSBK ha establecido una fuerte presencia entre las pequeñas y medianas empresas (PYME). Estas empresas se benefician de productos financieros personalizados que cumplen con sus requisitos únicos. En el año que finalizó 2022, LSBK reportó préstamos comerciales totales de alrededor de $ 135 millones, con muchos de estos préstamos dirigidos a las PYME que buscan capital de expansión, líneas de crédito y financiamiento de equipos.

Tipo de préstamo	Cantidad ($ millones)	Objetivo
Préstamos comerciales	135	Financiación de las PYME
Líneas de crédito	N / A	Capital de explotación
Financiación de equipos	N / A	Gastos de capital

Inversores inmobiliarios

Los inversores inmobiliarios forman un segmento de clientes significativo para LSBK. Estos clientes buscan opciones de financiación para adquisiciones de propiedades y proyectos de desarrollo. En 2022, la cartera de préstamos inmobiliarios de LSBK incluyó aproximadamente $ 118 millones en varios productos de préstamos que respaldaron inversiones de viviendas unifamiliares y multifamiliares.

Miembros de la comunidad local

LSBK se enorgullece de su compromiso con la comunidad local. El banco se involucra activamente con los miembros de la comunidad a través de varios programas de divulgación, patrocinios locales y eventos. Los depósitos de los clientes de los miembros de la comunidad local totalizaron alrededor de $ 350 millones en 2023, lo que refleja una fuerte confianza y satisfacción en los servicios del banco.

Tipo de compromiso comunitario	Monto invertido ($ millones)	Año
Patrocinios locales	1.2	2023
Programas de divulgación	0.8	2023
Talleres de educación financiera	0.5	2023

Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Salarios de los empleados

El costo de los salarios de los empleados es un componente significativo de los gastos operativos de Lake Shore Bancorp. A partir del último año fiscal, el gasto salarial total ascendió a aproximadamente $ 9.2 millones. Esto incluye el siguiente desglose:

Categoría	Monto ($)
Salarios ejecutivos	2,500,000
Personal administrativo	4,000,000
Empleados de rama	2,700,000
Beneficios y bonos	1,000,000

Infraestructura tecnológica

La inversión en infraestructura tecnológica es vital para que Lake Shore Bancorp mantenga operaciones eficientes. La organización ha asignado aproximadamente $ 3 millones para gastos relacionados con la tecnología, que incluye:

• Actualizaciones del sistema bancario central: $ 1.2 millones
• Medidas de ciberseguridad: $ 800,000
• Soporte y mantenimiento de TI: $ 600,000
• Aplicaciones de software: $ 400,000

Mantenimiento de ramas

El mantenimiento de la sucursal implica varios costos asociados con ubicaciones físicas. En el último período fiscal, Lake Shore Bancorp incurrió en alrededor de $ 1.5 millones en gastos de mantenimiento de sucursales. Esta figura incluye:

Categoría de mantenimiento	Costo ($)
Pagos de alquiler/arrendamiento	800,000
Utilidades	300,000
Reparaciones y renovaciones	200,000
Limpieza y suministros	200,000

Marketing y publicidad

El marketing y la publicidad juegan un papel crucial para atraer nuevos clientes y retener a los existentes. Lake Shore Bancorp ha invertido aproximadamente $ 2 millones en esfuerzos de marketing, con gastos de la siguiente manera:

• Campañas de marketing digital: $ 800,000
• Publicidad impresa: $ 500,000
• Patrocinios comunitarios: $ 400,000
• Eventos promocionales: $ 300,000

Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) - Modelo de negocio: flujos de ingresos

Interés de los préstamos

Lake Shore Bancorp, Inc. genera una parte significativa de sus ingresos a través de los ingresos por intereses de los préstamos. A partir del último informe disponible, la compañía reportó préstamos totales de aproximadamente $ 367.5 millones. La tasa de interés promedio de estos préstamos está cerca 4.25%, lo que resulta en un ingreso de intereses anual estimado en $ 15.6 millones.

Tarifas de servicio

Las tarifas de servicio contribuyen notablemente a los flujos de ingresos de Lake Shore Bancorp. El banco impide varias tarifas de servicio sobre las cuentas corrientes, las transacciones de cajeros automáticos y otros servicios bancarios. Para el año fiscal que finaliza 2022, el ingreso total de la tarifa de servicio ascendió a aproximadamente $ 2.2 millones.

Ingresos de inversión

Los ingresos por inversiones surgen de la cartera de inversiones del banco, que incluye valores y bonos. La inversión del banco en valores se informó aproximadamente $ 98 millones, con un promedio de retorno de la inversión 2.1%. Esto produce un ingreso de inversión anual estimado de alrededor $ 2.06 millones.

Tarifas de procesamiento de hipotecas

Lake Shore Bancorp también obtiene ingresos a través de las tarifas de procesamiento de hipotecas, que se cobran cuando se originan préstamos hipotecarios. El número total de préstamos hipotecarios procesados ​​en el último año fue aproximadamente 300, con una tarifa de procesamiento promedio de $1,200 por préstamo. En consecuencia, las tarifas de procesamiento de hipotecas totales recaudadas ascendieron aproximadamente a $360,000.

Flujo de ingresos	Monto ($)	Notas
Interés de los préstamos	15,600,000	Tasa de interés promedio del 4.25%
Tarifas de servicio	2,200,000	Varias tarifas de corriente y transacciones
Ingresos de inversión	2,060,000	Retorno de la inversión promediando 2.1%
Tarifas de procesamiento de hipotecas	360,000	300 préstamos procesados ​​a $ 1,200 cada uno