MOGO Inc. (MOGO): Canvas de modelo de negocio

Si está buscando desentrañar el intrincado funcionamiento de Mogo Inc. (MOGO), ha venido al lugar correcto. Esta innovadora compañía de tecnología financiera está redefiniendo el panorama con su único Lienzo de modelo de negocio. Sumergirse en los elementos que conforman la estrategia de Mogo, incluida su crucial asociaciones clave y Propuestas de valor. Explorar cómo atienden a una amplia gama de Segmentos de clientes y su multifacético flujos de ingresos. ¡Descubra los detalles a continuación!

MOGO Inc. (MOGO) - Modelo de negocio: asociaciones clave

Instituciones financieras

Mogo Inc. colabora con varias instituciones financieras para ofrecer a sus clientes productos financieros diversificados, incluidos préstamos personales e hipotecas. A partir de los últimos informes, MOGO generó CAD 17.9 millones en ingresos atribuidos a sus asociaciones con bancos y cooperativas de crédito. Esta asociación permite a MOGO acceder a una base de clientes más amplia mientras comparte riesgos asociados con los préstamos.

Proveedores de tecnología

MOGO se basa en proveedores clave de tecnología para mejorar su plataforma digital, que admite servicios como Mogomortgage y Mogoprotect. Las asociaciones con empresas como SAP y Salesforce ayudan a MOGO a optimizar sus operaciones y mejorar la participación del cliente. Por ejemplo, en 2021, Mogo invirtió aproximadamente CAD 5 millones en avances tecnológicos, que incluían nuevas integraciones de software destinadas a optimizar la experiencia del cliente.

Agencias de crédito

MOGO trabaja en estrecha colaboración con las oficinas de crédito como Equifax y TransUnion para administrar los perfiles de crédito del cliente y realizar evaluaciones de riesgos. Esta asociación es crucial para los procesos de decisión de préstamos de Mogo. Los informes indican que MOGO utiliza datos de las oficinas de crédito para analizar más de 2.1 millones de perfiles de crédito mensualmente, lo que permite una mejor gestión de riesgos y la oferta de productos financieros a medida.

Cuerpos reguladores

El cumplimiento de las regulaciones financieras locales es fundamental para las operaciones de Mogo. La Compañía se involucra con varios organismos reguladores, incluida la Agencia Financiera de Consumidor de Canadá (FCAC) y las autoridades reguladoras provinciales, para garantizar la adherencia a los estándares de cumplimiento. En 2022, MOGO asignó CAD 1.2 millones a iniciativas de cumplimiento para alinearse con los requisitos regulatorios actualizados.

Tipo de asociación	Socios clave	Contribución financiera (CAD)	Propósito de la asociación
Instituciones financieras	Bancos, cooperativas de crédito	17.9 millones	Productos financieros diversificados
Proveedores de tecnología	SAP, Salesforce	5 millones	Mejoras de la plataforma digital
Agencias de crédito	Equifax, TransUnion	N / A	Evaluación de riesgos, crédito Profile Gestión
Cuerpos reguladores	FCAC, autoridades provinciales	1.2 millones	Cumplimiento regulatorio

MOGO Inc. (MOGO) - Modelo de negocio: actividades clave

Prestación de servicios financieros

MOGO Inc. se especializa en proporcionar una amplia gama de servicios financieros que incluyen préstamos personales, hipotecas y monitoreo de puntaje de crédito. En 2022, Mogo informó ingresos de aproximadamente $ 37 millones, reflejando un crecimiento significativo en sus ofertas de servicios centrales. La Compañía ha establecido asociaciones con varias instituciones para mejorar sus procesos de origen de préstamos.

Desarrollo tecnológico

La inversión en tecnología es primordial para MOGO. En 2021, Mogo invirtió $ 6 millones en mejoras tecnológicas y de plataforma digital. Esto incluye el desarrollo de su plataforma patentada, que está diseñada para optimizar la prestación de servicios financieros y la experiencia del usuario. La base de clientes creció aproximadamente 40% año tras año, lo que indica una integración exitosa de la tecnología en su modelo de negocio.

Soporte al cliente

Mogo se enorgullece de la participación y el soporte del cliente. La compañía ha implementado un sistema de soporte multicanal que atiende más 200,000 usuarios activos. La atención al cliente de Mogo recibe una calificación de satisfacción promedio de 4.5 estrellas en varias plataformas, lo que indica un compromiso con el servicio de calidad. En el segundo trimestre de 2023, las actividades de atención al cliente representaron sobre $ 2 millones en gastos operativos.

Gestión de cumplimiento

El cumplimiento de las regulaciones financieras es crucial para MOGO. La empresa asigna alrededor $ 1.5 millones Anualmente para garantizar la adherencia a los estándares establecidos por organismos reguladores como el Centro de Análisis de Transacciones Financieras e Informes de Canadá (FINTRAC). Esta inversión ayuda a mitigar los riesgos asociados con el incumplimiento, asegurando que las operaciones de Mogo sigan dentro de los marcos legales.

Actividad clave	Inversión ($ millones)	Calificación de satisfacción del usuario	Estimación de ingresos anuales ($ millones)	Usuarios activos
Prestación de servicios financieros	0	N / A	37	200,000
Desarrollo tecnológico	6	N / A	N / A	N / A
Soporte al cliente	2	4.5	N / A	200,000
Gestión de cumplimiento	1.5	N / A	N / A	N / A

MOGO Inc. (MOGO) - Modelo de negocio: recursos clave

Tecnología patentada

Mogo Inc. cuenta con un conjunto de tecnologías patentadas que facilitan sus servicios financieros digitales. La plataforma de la compañía admite una amplia gama de ofertas, que incluyen monitoreo de crédito, protección de fraude de identidad y comercio de criptomonedas. Mogo emplea algoritmos avanzados y aprendizaje automático para evaluar la solvencia y administrar el riesgo.

Capital financiero

A partir del segundo trimestre de 2023, Mogo Inc. informó activos totales de aproximadamente $ 228.4 millones, con pasivos totales de alrededor $ 26.9 millones. La estrategia financiera incorpora fuentes de financiación diversificadas, incluidas las financiamiento de capital y las asociaciones estratégicas.

Año	Activos totales (en millones de CAD)	Pasivos totales (en millones de CAD)	Equidad (en millones de CAD)
2023	228.4	26.9	201.5
2022	197.5	25.0	172.5

Fuerza laboral hábil

MOGO Inc. emplea un equipo de más 200 profesionales calificados. La fuerza laboral comprende expertos en finanzas, tecnología y servicio al cliente, lo que permite a MOGO innovar y ofrecer productos de alta calidad. Las métricas de satisfacción de los empleados indican un puntaje de participación de 85%.

Datos de los clientes

MOGO ha acumulado una importante base de clientes, con más 1.2 millones de usuarios registrados A partir del último período de informe. La compañía utiliza estos datos para mejorar sus ofertas de servicios y ofrecer experiencias personalizadas. La base de datos de Mogo incluye información sobre la demografía de los clientes, los comportamientos financieros e historias de transacciones.

Métrico	Valor
Total de usuarios registrados	1.2 millones
Edad promedio de los usuarios	34 años
Tasa de retención de clientes	75%

MOGO Inc. (MOGO) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Soluciones financieras convenientes

Mogo Inc. ofrece una gama de soluciones financieras que se adaptan convenientemente a satisfacer las necesidades de los clientes. Su plataforma permite a los usuarios acceder a diversos servicios, incluidos préstamos personales, refinanciación hipotecaria y comercio de criptomonedas, todo dentro de un solo ecosistema. Con más de 1.6 millones de usuarios registrados a partir de 2023, MOGO proporciona una experiencia financiera integrada.

Precios transparentes

Mogo enfatiza un compromiso con precios transparentes. Por ejemplo, sus préstamos personales generalmente tienen una tasa de porcentaje anual (APR) que varía de 5.99% a 46.96%, dependiendo del crédito del prestatario profile. Esta transparencia permite a los clientes comprender los costos de sus préstamos por adelantado sin tarifas ocultas.

Tipo de préstamo	Rango de abril	Monto del préstamo	Plazo de préstamo
Préstamos personales	5.99% - 46.96%	$500 - $35,000	6 - 60 meses
Refinanciación hipotecaria	3.50% - 5.50%	$100,000+	15 - 30 años

Herramientas de construcción de crédito

Mogo proporciona innovador Herramientas de construcción de crédito Diseñado para ayudar a los clientes a mejorar sus puntajes de crédito. Como parte de sus ofertas de servicios, Mogo ha introducido una característica llamada 'Mogomortgage' que ayuda a los usuarios a rastrear sus puntajes de crédito sin costo adicional. La mejora promedio de puntaje de crédito para los usuarios que se involucran con estas herramientas es de aproximadamente 40 puntos en un lapso de 6 meses.

Aprobaciones rápidas de préstamos

La compañía se destaca por sus rápidos procesos de aprobación de préstamos, a menudo proporcionando decisiones en cuestión de minutos. Su proceso basado en tecnología permite evaluaciones automatizadas utilizando análisis de datos, lo que resulta en un tiempo de respuesta significativamente mejorado en comparación con los prestamistas tradicionales, donde podría llevar días. En 2022, Mogo informó que aproximadamente el 80% de sus préstamos fueron aprobados dentro de la primera hora de presentación de la solicitud.

Métrica	Valor
Tiempo promedio para la aprobación del préstamo	Dentro de 1 hora
Porcentaje de préstamos aprobados en menos de 1 hora	80%
Número de usuarios registrados	1.6 millones

MOGO Inc. (MOGO) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Apoyo personalizado

Mogo Inc. prioriza el soporte personalizado para mejorar la satisfacción del cliente. Su equipo de atención al cliente opera con el objetivo de ofrecer asistencia personalizada, lo que lleva a una relación con el cliente más fuerte. En 2022, MOGO informó un puntaje de promotor neto (NP) de 50, lo que indica un alto nivel de satisfacción y lealtad del cliente. La tasa de cancelación para los clientes que recibieron soporte personalizado es un 30% más baja que los que no lo hicieron.

Opciones de autoservicio

Para atender a usuarios expertos en tecnología, MOGO ofrece opciones de autoservicio robustas a través de su plataforma digital. Esto permite a los clientes acceder a sus productos financieros y realizar transacciones sin asistencia directa. En 2021, hubo un aumento del 40% en los usuarios que utilizan opciones de autoservicio en comparación con el año anterior, lo que demuestra la utilidad de esta característica.

Año	Crecimiento del usuario de autoservicio (%)	Transacciones completadas a través de autoservicio
2019	15%	20,000
2020	25%	50,000
2021	40%	90,000
2022	30%	120,000

Transparencia de construcción de confianza

La confianza es un componente crítico de las relaciones con los clientes de Mogo. La compañía emplea un modelo de negocio transparente donde los clientes se educan sobre tarifas, tasas de interés y términos de servicio. En 2022, Mogo informó que el 85% de los clientes se sentían bien informados sobre sus productos, un factor que condujo a una mayor tasas de retención. Esta transparencia promueve las relaciones a largo plazo fundadas en la confianza.

Compromiso regular

MOGO mantiene un compromiso regular con sus clientes a través de varios canales, como boletines de correo electrónico, redes sociales y notificaciones en la aplicación. Según sus últimos datos de 2022, las tasas de participación del cliente aumentaron un 25% año tras año, atribuido a comunicaciones consistentes y específicas. Involucrar a los clientes regularmente es crucial para la venta adicional y los productos de venta cruzada.

Canal de compromiso	Tasa de compromiso (%)	Año
Boletines por correo electrónico	60%	2022
Redes sociales	45%	2022
Notificaciones en la aplicación	50%	2022

MOGO Inc. (MOGO) - Modelo de negocio: canales

Aplicación móvil

MOGO ha desarrollado una aplicación móvil fácil de usar que permite a los clientes administrar su salud financiera, acceder a productos de crédito e interactuar directamente con la empresa. En 2022, la aplicación había terminado 200,000 descargas con una calificación de cliente de 4.5 Estrellas en la App Store y Google Play combinadas. La aplicación facilita funcionalidades como verificar los puntajes de crédito, los préstamos personales y las opciones de inversión de Bitcoin.

Sitio web

El sitio web de MOGO sirve como un centro central para obtener información sobre sus servicios, ofreciendo ideas detalladas sobre la gestión de finanzas personales, los préstamos y el monitoreo de puntaje de crédito. En 2022, el sitio web de Mogo atrajo aproximadamente 1.5 millones Visitantes únicos. La tasa de conversión para los visitantes del sitio web a los clientes estaba cerca 5%, contribuyendo significativamente a la adquisición total de clientes.

Línea directa de servicio al cliente

MOGO ha establecido una línea directa de servicio al cliente disponible durante el horario comercial para ayudar a los clientes con consultas o problemas. La línea directa vio un promedio de 1,000 llamadas por día y sobre 85% de llamadas se resolvieron durante el contacto inicial, mostrando operaciones efectivas de servicio al cliente.

Marketing por correo electrónico

El marketing por correo electrónico es otro canal esencial para MOGO. A partir de 2023, MOGO mantiene una lista de suscriptores de correo electrónico de Over 600,000 usuarios. La tasa de apertura promedio para las campañas de correo electrónico de Mogo está cerca 20%, mientras la tasa de clics se encuentra en 3%, que está por encima del promedio de la industria para servicios financieros.

Canal	Estadística clave	Métricas de rendimiento
Aplicación móvil	200,000 descargas Calificación de 4.5 estrellas	Frecuencia de uso: usuarios activos mensuales: 150,000
Sitio web	1,5 millones de visitantes únicos Tasa de conversión del 5%	Duración promedio de la sesión: 3 minutos
Línea directa de servicio al cliente	1,000 llamadas/día Tasa de resolución inicial del 85%	Tiempo de espera promedio: 2 minutos
Marketing por correo electrónico	600,000 suscriptores Tasa de apertura del 20%	Tasa de 3% de clics

MOGO Inc. (MOGO) - Modelo de negocio: segmentos de clientes

Millennials

Mogo Inc. se dirige a los Millennials, un grupo demográfico que representa el 21% de la fuerza laboral estadounidense, con más de 45 millones de personas. Esta generación tiene una fuerte afinidad por la tecnología y prefiere soluciones financieras que son digitales y convenientes. Según una encuesta, el 73% de los millennials están interesados ​​en métodos de financiación alternativos, como préstamos personales y tarjetas de crédito en lugar de la banca tradicional.

MOGO proporciona una plataforma fácil de usar que permite a los Millennials rastrear sus puntajes de crédito, lo cual es esencial ya que el 40% de los Millennials no conocen su puntaje de crédito. La deuda estudiantil promedio para los millennials se encuentra aproximadamente $30,000.

Demográfico	Tamaño de la población	% Interesado en financiamiento alternativo	Deuda estudiantil promedio
Millennials	45 millones	73%	$30,000

Gen Z

La Generación Z, que consta de aproximadamente 40 millones de personas en los EE. UU., Es otro segmento de cliente central para MOGO. Esta generación, conocida por su natividad digital, valora la educación financiera y la transparencia. La investigación muestra que el 61% de los miembros de la Generación Z prefieren empresas transparentes sobre sus tarifas.

Estadísticamente, solo el 14% de la Generación Z tiene una tarjeta de crédito, lo que da forma a las ofertas de Mogo destinadas a educar este grupo demográfico en la gestión de crédito. Con un ingreso promedio de $25,000 Anualmente, la generación Z depende en gran medida de soluciones financieras alternativas.

Demográfico	Tamaño de la población	% Uso de tarjetas de crédito	Ingresos promedio
Gen Z	40 millones	14%	$25,000

Constructores de crédito

Mogo también se centra en los constructores de crédito, las personas que buscan activamente mejorar sus puntajes de crédito. Este segmento es significativo, como aproximadamente 30% de los adultos estadounidenses tener puntajes de crédito de alto riesgo. Los servicios de Mogo se adaptan a aquellos dentro de este grupo, ofreciendo herramientas como monitoreo de crédito y educación.

El puntaje promedio para este segmento se trata de 650, indicando potencial de mejora. Además, hay un mercado de alrededor de 50 millones de personas que buscan acceder a oportunidades de mejora crediticia.

Demográfico	Tamaño de la población	Puntaje de crédito promedio	% con puntajes de alto riesgo
Constructores de crédito	50 millones	650	30%

Individuos subfuncos

El compromiso de Mogo de servir a las personas que subscanjan, ya que este grupo demográfico incluye alrededor 63 millones de estadounidenses que a menudo carecen de acceso a los servicios bancarios tradicionales. Aproximadamente 20% De los hogares de EE. UU. Se consideran poco bancados, dependiendo de servicios financieros alternativos como préstamos de día de pago y tarjetas de débito prepagas.

Muchos en este segmento buscan productos financieros más accesibles y transparentes, y las ofertas de productos de Mogo atienden específicamente a sus necesidades, incluidos préstamos sin fianza y opciones de crédito flexibles.

Demográfico	Tamaño de la población	% de hogares	Necesidades financieras comunes
Individuos subfuncos	63 millones	20%	Acceso al crédito, tarifas bajas

MOGO Inc. (MOGO) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Costos de desarrollo tecnológico

Los costos de desarrollo de tecnología para MOGO Inc. incluyen gastos relacionados con la mejora y el mantenimiento de sus plataformas y productos digitales. A partir de 2022, Mogo informó aproximadamente $ 4 millones asignado a los costos de desarrollo tecnológico.

Costos de adquisición de clientes

Los costos de adquisición de clientes (CAC) representan la inversión realizada para atraer nuevos clientes a los servicios de Mogo. El CAC de Mogo promedió $145 por nuevo cliente en 2022. Aquí hay un desglose de estos costos:

Tipo de gasto	Costo en 2022 (CAD)
Gastos de marketing	$ 2 millones
Compensación del equipo de ventas	$ 1.5 millones
Publicidad	$ 1 millón
CAC total	$ 4.5 millones

Gastos operativos

Los gastos operativos abarcan todos los costos involucrados en las funciones cotidianas de MOGO Inc. En 2022, estos gastos totalizaron aproximadamente $ 10 millones. Incluyen salarios, alquiler y costos de servicios públicos.

Categoría de gastos	Costo en 2022 (CAD)
Salarios y salarios	$ 6 millones
Alquiler de oficina	$ 1 millón
Utilidades	$500,000
Misceláneas	$ 2.5 millones
Gastos operativos totales	$ 10 millones

Costos de cumplimiento regulatorio

MOGO Inc. incurre en costos para cumplir con varios marcos regulatorios asociados con su modelo de negocio. Para el año 2022, los costos de cumplimiento regulatorio totalizaron aproximadamente $ 1.2 millones. Estos costos se pueden desglosar de la siguiente manera:

Categoría de cumplimiento	Costo en 2022 (CAD)
Honorarios legales	$600,000
Tarifas de auditoría	$400,000
Tarifas de licencia	$200,000
Costos de cumplimiento regulatorio total	$ 1.2 millones

MOGO Inc. (MOGO) - Modelo de negocios: flujos de ingresos

Interés en los préstamos

MOGO Inc. genera principalmente ingresos a través de los intereses acumulados en préstamos personales. Al 31 de diciembre de 2022, Mogo informó préstamos por cobrar de $ 184.2 millones. La tasa de interés promedio de los préstamos ofrecidos por MOGO es aproximadamente 19.5% a 21.9% anualmente. Para el año fiscal 2022, los ingresos por intereses de Mogo ascendieron a $ 41.5 millones.

Tarifas de suscripción

MOGO también ofrece servicios basados ​​en suscripción, particularmente en torno al monitoreo del bienestar financiero y el puntaje de crédito. El servicio de suscripción, MOGOPROTECT, tiene un precio de $15 por mes. A finales de 2022, Mogo tenía aproximadamente 25,000 suscriptores activos, dando como resultado un ingreso de suscripción anual de aproximadamente $ 4.5 millones.

Tarifas de servicio

Además de los ingresos por intereses y las tarifas de suscripción, MOGO cobra tarifas de servicio por varios servicios financieros. Estas tarifas pueden incluir costos asociados con el origen del préstamo, el pago atrasado y otros servicios administrativos. En 2022, las tarifas de servicio totales generadas por MOGO fueron aproximadamente $ 9 millones, con componentes detallados de la siguiente manera:

Tipo de tarifa de servicio	Monto ($)
Tarifas de originación de préstamos	5,000,000
Tarifas de pago tardías	2,000,000
Honorarios administrativos	2,000,000

Monetización de datos

MOGO aprovecha sus datos de usuario para flujos de ingresos adicionales, incluidas asociaciones y servicios de análisis. En 2022, la compañía generó aproximadamente $ 3 millones De los esfuerzos de monetización de datos, principalmente a través de colaboraciones con instituciones financieras y empresas de información del consumidor. Se proyecta que estos ingresos aumenten a medida que MOGO expande sus ofertas de productos y su base de clientes.