Mogo Inc. (Mogo): toile de modèle d'entreprise

Si vous cherchez à démêler le fonctionnement complexe de Mogo Inc. (Mogo), vous êtes au bon endroit. Cette entreprise de technologie financière innovante redéfinit le paysage avec son unique Toile de modèle commercial. Plongez dans les éléments qui composent la stratégie de Mogo, y compris leur crucial partenariats clés et propositions de valeur. Explorer comment ils s'adressent à un éventail diversifié de segments de clientèle et leur multiforme sources de revenus. Découvrez les détails ci-dessous!

Mogo Inc. (MOGO) - Modèle d'entreprise: partenariats clés

Institutions financières

Mogo Inc. collabore avec diverses institutions financières pour offrir à leurs clients des produits financiers diversifiés, y compris des prêts personnels et des hypothèques. Depuis les derniers rapports, Mogo a généré 17,9 millions de CAD de revenus attribués à ses partenariats avec les banques et les coopératives de crédit. Ce partenariat permet à Mogo d'accéder à une clientèle plus large tout en partageant des risques associés aux prêts.

Fournisseurs de technologies

Mogo s'appuie sur les principaux fournisseurs de technologies pour améliorer sa plate-forme numérique, qui prend en charge des services comme Mogomortgage et Mogoprotect. Les partenariats avec des sociétés tels que SAP et Salesforce aident Mogo à rationaliser ses opérations et à améliorer l'engagement des clients. Par exemple, en 2021, Mogo a investi environ 5 millions de CAD dans les progrès technologiques, qui comprenaient de nouvelles intégrations logicielles visant à optimiser l'expérience client.

Bureau de crédit

Mogo travaille en étroite collaboration avec les bureaux de crédit comme Equifax et TransUnion pour gérer les profils de crédit des clients et effectuer des évaluations des risques. Ce partenariat est crucial pour les processus de décision de prêt de Mogo. Les rapports indiquent que MOGO utilise les données des bureaux de crédit pour analyser plus de 2,1 millions de profils de crédit chaque mois, permettant une meilleure gestion des risques et l'offre de produits financiers sur mesure.

Organismes de réglementation

Le respect des réglementations financières locales est essentiel pour les opérations de Mogo. La société s'engage avec divers organismes de réglementation, notamment la Financial Consumer Agency of Canada (FCAC) et les autorités réglementaires provinciales, afin d'assurer l'adhésion aux normes de conformité. En 2022, MOGO a alloué 1,2 million de CAD aux initiatives de conformité pour s'aligner sur les exigences réglementaires mises à jour.

Type de partenariat	Partenaires clés	Contribution financière (CAD)	Objectif du partenariat
Institutions financières	Banques, coopératives de crédit	17,9 millions	Produits financiers diversifiés
Fournisseurs de technologies	SAP, Salesforce	5 millions	Améliorations de la plate-forme numérique
Bureau de crédit	Equifax, transunion	N / A	Évaluation des risques, crédit Profile Gestion
Organismes de réglementation	FCAC, autorités provinciales	1,2 million	Conformité réglementaire

Mogo Inc. (Mogo) - Modèle d'entreprise: activités clés

Prestation de services financiers

Mogo Inc. se spécialise dans la fourniture d'un éventail diversifié de services financiers, notamment des prêts personnels, des hypothèques et une surveillance des cotes de crédit. En 2022, Mogo a rapporté des revenus d'environ 37 millions de dollars, reflétant une croissance significative dans ses offres de services de base. La société a établi des partenariats avec diverses institutions pour améliorer ses processus de création de prêt.

Développement technologique

L'investissement dans la technologie est primordial pour Mogo. En 2021, Mogo a investi autour 6 millions de dollars dans la technologie et les améliorations de la plate-forme numérique. Cela comprend le développement de sa plateforme propriétaire, qui est conçue pour rationaliser la prestation de services financiers et l'expérience utilisateur. La clientèle a augmenté d'environ 40% d'une année à l'autre, indiquant une intégration réussie de la technologie dans son modèle commercial.

Support client

Mogo est fier de l'engagement et du support des clients. L'entreprise a implémenté un système de support multicanal qui s'adresse à 200,000 utilisateurs actifs. Le support client de Mogo reçoit une cote de satisfaction moyenne de 4,5 étoiles Sur diverses plates-formes, indiquant un engagement envers un service de qualité. Au T2 2023, les activités de support client sont comptabilisées 2 millions de dollars dans les dépenses opérationnelles.

Gestion de la conformité

La conformité aux réglementations financières est cruciale pour Mogo. L'entreprise alloue autour 1,5 million de dollars annuellement pour garantir l'adhésion aux normes établies par des organismes de réglementation tels que le Centre d'analyse des transactions financières et des rapports du Canada (FINTRAC). Cet investissement aide à atténuer les risques associés à la non-conformité, garantissant que les opérations de Mogo restent dans les cadres juridiques.

Activité clé	Investissement (million de dollars)	Évaluation de satisfaction des utilisateurs	Estimation des revenus annuelle (million de dollars)	Utilisateurs actifs
Prestation de services financiers	0	N / A	37	200,000
Développement technologique	6	N / A	N / A	N / A
Support client	2	4.5	N / A	200,000
Gestion de la conformité	1.5	N / A	N / A	N / A

Mogo Inc. (MOGO) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Technologie propriétaire

Mogo Inc. possède une suite de technologies propriétaires qui facilitent ses services financiers numériques. La plateforme de la société prend en charge un large éventail d'offres, notamment la surveillance du crédit, la protection contre la fraude à l'identité et le trading des crypto-monnaies. Mogo utilise des algorithmes avancés et un apprentissage automatique pour évaluer la solvabilité et gérer les risques.

Capital financier

Auprès du T2 2023, Mogo Inc. a signalé un actif total d'environ 228,4 millions de dollars, avec des passifs totaux d'environ 26,9 millions de dollars. La stratégie financière intègre des sources de financement diversifiées, notamment le financement par actions et les partenariats stratégiques.

Année	Total des actifs (en million de CAD)	Total des passifs (en million de CAD)	Capitaux propres (en million de CAD)
2023	228.4	26.9	201.5
2022	197.5	25.0	172.5

Main-d'œuvre qualifiée

Mogo Inc. emploie une équipe de plus 200 professionnels qualifiés. La main-d'œuvre comprend des experts en finance, en technologie et en service client, qui permet à Mogo d'innover et de livrer des produits de haute qualité. Les mesures de satisfaction des employés indiquent un score d'engagement de 85%.

Données clients

Mogo a amassé une clientèle importante, avec plus 1,2 million d'utilisateurs enregistrés Depuis la dernière période de référence. L'entreprise utilise ces données pour améliorer ses offres de services et offrir des expériences personnalisées. La base de données de Mogo comprend des informations sur la démographie des clients, les comportements financiers et les histoires de transaction.

Métrique	Valeur
Total des utilisateurs enregistrés	1,2 million
Âge moyen des utilisateurs	34 ans
Taux de rétention de la clientèle	75%

Mogo Inc. (MOGO) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Solutions financières pratiques

Mogo Inc. propose une gamme de solutions financières qui sont adaptées pour répondre facilement aux besoins des clients. Leur plate-forme permet aux utilisateurs d'accéder à divers services, notamment des prêts personnels, du refinancement hypothécaire et du trading des crypto-monnaies, le tout dans un seul écosystème. Avec plus de 1,6 million d'utilisateurs enregistrés en 2023, Mogo offre une expérience financière intégrée.

Prix ​​transparent

Mogo souligne un engagement à prix transparent. Par exemple, leurs prêts personnels portent généralement un taux de pourcentage annuel (APR) allant de 5,99% à 46,96%, selon le crédit de l'emprunteur profile. Cette transparence permet aux clients de comprendre les coûts de prêt à l'avance sans frais cachés.

Type de prêt	Gamme APR	Montant du prêt	Terme de prêt
Prêts personnels	5.99% - 46.96%	$500 - $35,000	6 - 60 mois
Refinancement hypothécaire	3.50% - 5.50%	$100,000+	15 - 30 ans

Outils de crédits

Mogo fournit des outils de crédits Conçu pour aider les clients à améliorer leurs scores de crédit. Dans le cadre de leurs offres de services, Mogo a introduit une fonctionnalité appelée «Mogomortgage» qui aide les utilisateurs à suivre leurs cotes de crédit sans frais supplémentaires. L'amélioration moyenne des cotes de crédit pour les utilisateurs qui s'engagent avec ces outils est d'environ 40 points sur une période de 6 mois.

Approbations de prêts rapides

L'entreprise est connue pour ses processus d'approbation des prêts rapides, fournissant souvent des décisions en quelques minutes. Leur processus axé sur la technologie permet des évaluations automatisées en utilisant l'analyse des données, ce qui a entraîné un délai d'exécution considérablement amélioré par rapport aux prêteurs traditionnels, où cela pourrait prendre des jours. En 2022, MOGO a rapporté qu'environ 80% de leurs prêts avaient été approuvés au cours de la première heure de soumission de demande.

Métrique	Valeur
Temps moyen pour l'approbation du prêt	En 1 heure
Pourcentage de prêts approuvés en moins de 1 heure	80%
Nombre d'utilisateurs enregistrés	1,6 million

Mogo Inc. (MOGO) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Support personnalisé

Mogo Inc. hiérarchise le support personnalisé pour améliorer la satisfaction du client. Leur équipe de support client fonctionne dans le but d'offrir une assistance sur mesure, ce qui mène à une relation client plus forte. En 2022, Mogo a signalé un score de promoteur net (NPS) de 50, indiquant un niveau élevé de satisfaction et de fidélité des clients. Le taux d'annulation des clients qui a reçu un soutien personnalisé est de 30% inférieur à ceux qui ne l'ont pas fait.

Options en libre-service

Pour répondre aux utilisateurs avertis en technologie, Mogo propose des options de libre-service robustes via sa plate-forme numérique. Cela permet aux clients d'accéder à leurs produits financiers et d'effectuer des transactions sans assistance directe. En 2021, il y a eu une augmentation de 40% des utilisateurs utilisant des options de libre-service par rapport à l'année précédente, démontrant l'utilité de cette fonctionnalité.

Année	Croissance des utilisateurs en libre-service (%)	Transactions effectuées via le libre-service
2019	15%	20,000
2020	25%	50,000
2021	40%	90,000
2022	30%	120,000

Transparence de la confiance

La confiance est un élément essentiel des relations clients de Mogo. L'entreprise utilise un modèle commercial transparent où les clients sont informés des frais, des taux d'intérêt et des conditions de service. En 2022, Mogo a rapporté que 85% des clients se sentaient bien informés au sujet de leurs produits, un facteur conduisant à une augmentation des taux de rétention. Cette transparence favorise les relations à long terme fondées sur la confiance.

Engagement régulier

Mogo maintient un engagement régulier avec ses clients via divers canaux tels que les newsletters par e-mail, les médias sociaux et les notifications intégrées. Selon leurs dernières données de 2022, les taux d'engagement des clients ont augmenté de 25% en glissement annuel, attribué à des communications cohérentes et ciblées. Engager régulièrement les clients est crucial pour les produits de vente lancinaire et de vente croisée.

Canal de fiançailles	Taux d'engagement (%)	Année
Envoyez des newsletters	60%	2022
Réseaux sociaux	45%	2022
Notifications intégrées	50%	2022

Mogo Inc. (MOGO) - Modèle d'entreprise: canaux

Application mobile

Mogo a développé une application mobile conviviale qui permet aux clients de gérer leur santé financière, d'accéder à des produits de crédit et de s'engager directement avec l'entreprise. En 2022, l'application avait fini 200,000 téléchargements avec une note client de 4.5 Stars sur l'App Store et Google Play combinés. L'application facilite les fonctionnalités telles que la vérification des scores de crédit, les prêts personnels et les options d'investissement Bitcoin.

Site web

Le site Web MOGO sert de centre central pour des informations sur ses services, offrant des informations détaillées sur la gestion des finances personnelles, les prêts et la surveillance des cotes de crédit. En 2022, le site Web de Mogo a attiré approximativement 1,5 million visiteurs uniques. Le taux de conversion pour les visiteurs du site Web aux clients était autour 5%, contribuant de manière significative à l'acquisition totale des clients.

Hotline du service client

Mogo a créé une hotline du service client disponible pendant les heures d'ouverture pour aider les clients à avoir des demandes ou des problèmes. La hotline a vu une moyenne de 1,000 appels par jour, et sur 85% des appels ont été résolus lors du contact initial, présentant des opérations de service client efficaces.

E-mail marketing

Le marketing par e-mail est un autre canal essentiel pour Mogo. Depuis 2023, Mogo maintient une liste d'abonnés par e-mail de plus 600,000 utilisateurs. Le taux d'ouverture moyen pour les campagnes par e-mail de Mogo est là 20%, tandis que le taux de clics se situe 3%, qui est supérieur à la moyenne de l'industrie pour les services financiers.

Canal	Statistiques clés	Métriques de performance
Application mobile	200 000 téléchargements Note de 4,5 étoiles	Fréquence d'utilisation: utilisateurs actifs mensuels: 150 000
Site web	1,5 million de visiteurs uniques Taux de conversion de 5%	Durée moyenne de la session: 3 minutes
Hotline du service client	1 000 appels / jour Taux de résolution initial de 85%	Temps d'attente moyen: 2 minutes
E-mail marketing	600 000 abonnés Taux d'ouverture de 20%	Taux de clics de 3%

Mogo Inc. (MOGO) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Milléniaux

Mogo Inc. cible les Millennials, un groupe démographique représentant 21% de la main-d'œuvre américaine, avec plus de 45 millions de personnes. Cette génération a une forte affinité pour la technologie et préfère les solutions financières numériques et pratiques. Selon une enquête, 73% des milléniaux s'intéressent aux méthodes de financement alternatives telles que les prêts personnels et les cartes de crédit plutôt que les banques traditionnelles.

Mogo fournit une plate-forme conviviale permettant aux milléniaux de suivre leurs cotes de crédit, ce qui est essentiel car 40% des milléniaux ne connaissent pas leur cote de crédit. La dette étudiante moyenne pour les milléniaux se situe à peu près $30,000.

Démographique	Taille de la population	% Intéressé par le financement alternatif	Dette étudiante moyenne
Milléniaux	45 millions	73%	$30,000

Gen Z

Gen Z, composé d'environ 40 millions de personnes aux États-Unis, est un autre segment de clientèle de base pour Mogo. Cette génération, connue pour sa nativité numérique, valorise la littératie financière et la transparence. La recherche montre que 61% des membres de la génération Z préfèrent les entreprises transparentes sur leurs frais.

Statistiquement, seulement 14% de la génération Z a une carte de crédit, ce qui façonne les offres de Mogo visant à éduquer ce groupe démographique sur la gestion du crédit. Avec un revenu moyen de $25,000 Chaque année, Gen Z s'appuie fortement sur des solutions financières alternatives.

Démographique	Taille de la population	% En utilisant des cartes de crédit	Revenu moyen
Gen Z	40 millions	14%	$25,000

Constructeurs de crédit

Mogo se concentre également sur les constructeurs de crédit, les individus cherchant activement à améliorer leurs scores de crédit. Ce segment est significatif, comme approximativement 30% des adultes américains ont des cotes de crédit à risque. Les services de Mogo sont adaptés à ceux de ce groupe, offrant des outils comme le suivi du crédit et l'éducation.

Le score moyen pour ce segment est à propos 650, indiquant un potentiel d'amélioration. De plus, il existe un marché d'environ 50 millions de personnes cherchant à accéder à des opportunités d'amélioration du crédit.

Démographique	Taille de la population	Pointage moyen de crédit	% avec des scores subprimes
Constructeurs de crédit	50 millions	650	30%

Individus sous-bancarisés

L'engagement de Mogo à servir des individus sous-bancaires est évident, car cette démographie comprend autour 63 millions d'Américains qui manquent souvent d'accès aux services bancaires traditionnels. Environ 20% Des ménages américains sont considérés comme sous-bancarisés, en s'appuyant sur d'autres services financiers comme les prêts sur salaire et les cartes de débit prépayées.

Beaucoup dans ce segment recherchent des produits financiers plus accessibles et transparents et les offres de produits de Mogo répondent spécifiquement à leurs besoins, y compris des prêts sans frais et des options de crédit flexibles.

Démographique	Taille de la population	% des ménages	Besoins financiers communs
Individus sous-bancarisés	63 millions	20%	Accès au crédit, frais faibles

Mogo Inc. (MOGO) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Coûts de développement technologique

Les coûts de développement de la technologie pour Mogo Inc. incluent les dépenses liées à l'amélioration et à la maintenance de ses plateformes et produits numériques. En 2022, Mogo a rapporté approximativement 4 millions de dollars alloué aux coûts de développement technologique.

Coûts d'acquisition des clients

Les frais d'acquisition des clients (CAC) représentent l'investissement réalisé pour attirer de nouveaux clients dans les services de Mogo. Le CAC de Mogo est en moyenne $145 par nouveau client en 2022. Voici une ventilation de ces coûts:

Type de dépenses	Coût en 2022 (CAD)
Frais de marketing	2 millions de dollars
Compensation de l'équipe de vente	1,5 million de dollars
Publicité	1 million de dollars
CAC total	4,5 millions de dollars

Dépenses opérationnelles

Les dépenses opérationnelles englobent tous les coûts impliqués dans les fonctions quotidiennes de Mogo Inc. en 2022, ces dépenses ont totalisé environ 10 millions de dollars. Ils comprennent les salaires, le loyer et les frais de services publics.

Catégorie de dépenses	Coût en 2022 (CAD)
Salaires et salaires	6 millions de dollars
Loyer de bureau	1 million de dollars
Services publics	$500,000
Divers	2,5 millions de dollars
Dépenses opérationnelles totales	10 millions de dollars

Coûts de conformité réglementaire

Mogo Inc. entraîne des coûts pour se conformer à divers cadres réglementaires associés à son modèle commercial. Pour l'année 2022, les coûts de conformité réglementaire ont totalisé environ 1,2 million de dollars. Ces coûts peuvent être décomposés comme suit:

Catégorie de conformité	Coût en 2022 (CAD)
Frais juridiques	$600,000
Frais d'audit	$400,000
Frais de licence	$200,000
Total des frais de conformité réglementaire	1,2 million de dollars

Mogo Inc. (MOGO) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Intérêt sur les prêts

Mogo Inc. génère principalement des revenus grâce aux intérêts accumulés sur les prêts personnels. Au 31 décembre 2022, MOGO a déclaré des prêts totaux à recevoir 184,2 millions de dollars. Le taux d'intérêt moyen sur les prêts offerts par Mogo est approximativement 19,5% à 21,9% annuellement. Pour l'exercice 2022, les revenus d'intérêts de Mogo s'élevaient à 41,5 millions de dollars.

Frais d'abonnement

MOGO propose également des services basés sur l'abonnement, en particulier autour du bien-être financier et de la surveillance des cotes de crédit. Le service d'abonnement, Mogoprotect, est au prix de $15 par mois. À la fin de 2022, Mogo avait approximativement 25 000 abonnés actifs, résultant en un revenu d'abonnement annuel d'environ 4,5 millions de dollars.

Frais de service

En plus des revenus d'intérêts et des frais d'abonnement, MOGO facture des frais de service pour divers services financiers. Ces frais peuvent inclure les coûts associés à l'origine des prêts, aux paiements tardifs et à d'autres services administratifs. En 2022, le total des frais de service générés par Mogo était approximativement 9 millions de dollars, avec des composants détaillés comme suit:

Type de frais de service	Montant ($)
Frais d'origine du prêt	5,000,000
Frais de paiement en retard	2,000,000
Frais administratifs	2,000,000

Monétisation des données

MOGO exploite ses données utilisateur pour des sources de revenus supplémentaires, y compris les partenariats et les services d'analyse. En 2022, la société a généré environ 3 millions de dollars D'après les efforts de monétisation des données, principalement par le biais de collaborations avec les institutions financières et les sociétés d'insistance à la consommation. Ces revenus devraient augmenter à mesure que Mogo étend ses offres de produits et sa clientèle.