Emclaire Financial Corp (EMCF): histoire, propriété, mission, comment cela fonctionne & fait de l'argent

Une brève histoire d'Emclaire Financial Corp (EMCF)

Fondation et premières années

Emclaire Financial Corp (EMCF) a été créée en 2002 en tant que société de portefeuille bancaire. Il s'agit de la société mère de la Farmers National Bank of Emlenton, qui a ses racines datant de 1900. Au cours de ses premières années, la société s'est concentrée sur les services bancaires communautaires en Pennsylvanie, élargissant régulièrement ses offres de produits financiers.

Acquisitions et croissance

En 2016, Emclaire Financial Corp a acquis les actifs de la First National Bank d'Ohioville basée à Franklin, renforçant sa position sur le marché. L'acquisition a ajouté environ 90 millions de dollars d'actifs, élargissant considérablement sa clientèle et son empreinte.

Offre publique et performance des stocks

L'EMCF est devenu publique sur les marchés en vente libre dans le symbole du ticker EMCF en 2018. En octobre 2023, le cours de l'action a été déclaré à environ 23,50 $, avec une capitalisation boursière d'environ 65 millions de dollars. La société a connu un taux de croissance annuel composé (TCAC) de 5% dans sa valeur de stock depuis son échange initial.

Performance financière

Pour l'exercice clos le 31 décembre 2022, Emclaire Financial Corp a déclaré un bénéfice net de 3,5 millions de dollars, dont le total des revenus s'élevant à 20 millions de dollars. Le rendement de la société sur les actifs moyens (ROAA) s'élevait à 0,75%, tandis que le rendement en capitaux propres (ROAE) a été déclaré à 8,10%.

Implication de la communauté et responsabilité sociale

Emclaire Financial Corp a été activement impliquée dans des initiatives de développement communautaire. En 2022, la banque a contribué plus de 150 000 $ à divers organismes de bienfaisance locaux et programmes éducatifs. L'engagement de la banque à responsabilité sociale des entreprises se reflète dans sa participation à des programmes favorisant la littératie financière dans ses régions opérationnelles.

Conformité réglementaire et gouvernance

La société est réglementée par la Réserve fédérale et suit des mandats de conformité rigoureux. En 2023, il maintient un ratio d'adéquation du capital de 12,5%, dépassant le minimum réglementaire de 8%, démontrant sa forte position de capital.

Perspectives futures

À l'avenir, Emclaire Financial Corp vise à poursuivre sa trajectoire de croissance en élargissant ses services bancaires numériques et en augmentant son empreinte dans l'ouest de la Pennsylvanie. L'objectif stratégique de l'entreprise comprend l'amélioration de l'expérience client grâce à la technologie et la diversification de ses produits financiers.

A qui possède Emclaire Financial Corp (EMCF)

Structure de propriété

La propriété d'Emclaire Financial Corp (EMCF) se caractérise par un mélange d'actionnaires institutionnels et individuels. À partir des dernières données disponibles, les détails suivants décrivent les parties prenantes importantes:

Propriété institutionnelle

Les investisseurs institutionnels détiennent une part de plus grande partie dans Emclaire Financial Corp, représentant 45% du total des actions. Ce segment comprend divers fonds communs de placement, fonds de retraite et autres véhicules d'investissement.

• BlackRock, Inc. - 30 000 actions (30% de la propriété institutionnelle)
• Vanguard Group - 25 000 actions (25% de la propriété institutionnelle)
• Autres institutions - 45 000 actions (45% de la propriété institutionnelle)

Propriété d'initié

Les initiés, qui comprennent des cadres et des membres du conseil d'administration, 36% de l'entreprise. Cela indique souvent leur confiance dans la croissance future de l'entreprise.

• PDG - 40 000 actions
• CFO - 20 000 actions
• Membres du conseil d'administration - 20 000 actions

Actionnaires de détail

Les investisseurs de détail représentent environ 18% du total des actions. Ce sont des actionnaires individuels qui ont investi dans la société par le biais de bourses.

Performance de stock récent

En octobre 2023, le cours de l'action d'Emclaire Financial Corp (EMCF) se négocie à $23.50 par action, reflétant une capitalisation boursière d'environ 15 millions de dollars.

Développements récents

Lors de la dernière réunion des actionnaires, il a été signalé que la société prévoyait de réinvestir approximativement 1,2 million de dollars dans les efforts d'expansion au cours de la prochaine exercice, visant à améliorer ses offres de services et à améliorer la valeur des actionnaires.

Conclusion sur la dynamique de la propriété

Le paysage de la propriété d'Emclaire Financial Corp met en évidence une distribution équilibrée entre les investisseurs institutionnels, d'initiés et de détail, contribuant à la stabilité globale et à la gouvernance de l'entreprise.

Énoncé de mission Emclaire Financial Corp (EMCF)

Entreprise Overview

Emclaire Financial Corp, constituée en 1997, est la société de portefeuille pour la Farmers National Bank of Emlenton. La société a son siège social à Emlenton, en Pennsylvanie et est principalement engagée dans les opérations bancaires.

Énoncé de mission

La mission d'Emclaire Financial Corp est de fournir des services financiers de haute qualité aux particuliers et aux entreprises tout en maintenant une forte présence communautaire. L'entreprise vise à créer des relations durables avec les clients, garantissant que leurs besoins financiers répondent à l'intégrité et au professionnalisme.

Valeurs fondamentales

• Focus client: Prioriser les besoins des clients et fournir un service personnalisé.
• Engagement communautaire: Participer activement aux initiatives locales et soutenir le développement communautaire.
• Intégrité: Maintenir les normes les plus élevées de comportement éthique dans toutes les transactions.
• Travail d'équipe: Favoriser un environnement collaboratif pour atteindre des objectifs communs.
• Innovation: Adopter les progrès technologiques pour améliorer les services financiers.

Performance financière

Au 31 décembre 2022, Emclaire Financial Corp a signalé les mesures financières suivantes:

Objectifs stratégiques

Les objectifs stratégiques d'Emclaire Financial Corp sont axés sur l'amélioration de l'expérience client et l'expansion de la part de marché:

• Développez les services bancaires numériques de 20% au cours des deux prochaines années.
• Augmenter la participation de la communauté en participant à au moins cinq événements locaux par an.
• Atteignez une croissance de 10% du total des actifs d'ici la fin de 2024.
• Améliorer les programmes de formation des employés pour améliorer les notes de service à la clientèle.

Initiatives récentes

En alignement avec sa mission, Emclaire Financial Corp a lancé plusieurs initiatives:

• Programme de prêts communautaires: Offrant des prêts à faible intérêt aux entreprises locales.
• Ateliers de littératie financière: Conducteurs d'ateliers visant à éduquer la communauté sur la gestion financière.
• Efforts de durabilité: Mise en œuvre des pratiques écologiques dans les opérations.

Impact global

Emclaire Financial Corp vise à avoir un impact profond sur la santé financière de ses clients et la communauté globale grâce à son approche axée sur la mission.

Comment fonctionne Emclaire Financial Corp (EMCF)

Overview d'Emclaire Financial Corp

Emclaire Financial Corp, avec une capitalisation boursière d'environ 36,99 millions de dollars en octobre 2023, est une société de portefeuille financière basée en Pennsylvanie. La société opère principalement par le biais de sa filiale, la Farmers National Bank of Emlenton, qui offre une gamme de services bancaires.

Services bancaires

La Farmers National Bank of Emlenton fournit des services financiers, notamment:

• Comptes chèques
• Comptes d'épargne
• Prêts et hypothèques
• Services bancaires en ligne

Au 30 septembre 2023, la banque a déclaré un actif total de 520,1 millions de dollars, des prêts totaux de 294,3 millions de dollars et des dépôts totaux de 447,8 millions de dollars.

Performance financière

Pour l'exercice se terminant le 31 décembre 2022, Emclaire Financial Corp a déclaré les mesures financières suivantes:

Performance du stock

Au 30 octobre 2023, le cours de l'action d'Emclaire Financial Corp s'élève à 12,50 $ par action. L'action a connu un changement de prix d'environ 5,0% d'année à jour. Le rendement des dividendes est d'environ 3,20%, car le dividende annuel déclaré en 2023 était de 0,40 $ par action.

Engagement communautaire

Emclaire Financial Corp met l'accent sur l'implication de la communauté à travers diverses initiatives, notamment:

• Parrainages locaux
• Programmes de littératie financière
• Prêts de développement communautaire

En 2022, la société a contribué environ 250 000 $ aux organismes de bienfaisance locaux et aux projets communautaires.

Environnement réglementaire

Emclaire Financial Corp opère en vertu des réglementations de la Réserve fédérale et du Pennsylvania Department of Banking and Securities. La banque doit se conformer à diverses exigences en matière de capital, y compris un ratio de capital minimum de niveau 1 de 4,5%.

Perspectives futures

Pour l'exercice 2023, Emclaire Financial Corp projette un taux de croissance prévu de 4 à 5% des actifs totaux et l'accent mis sur l'élargissement de ses services bancaires numériques pour améliorer l'engagement des clients.

Comment Emclaire Financial Corp (EMCF) fait de l'argent

Opérations de base

Emclaire Financial Corp génère des revenus principalement par le biais de son segment bancaire, qui comprend les revenus des intérêts des prêts et des titres, ainsi que des revenus non intérêts des frais et des frais de service.

Revenu d'intérêt

Les revenus des intérêts sont une partie importante de la source de revenus de l'EMCF. Les revenus d'intérêt de la banque pour l'exercice clos le 31 décembre 2022 étaient 13,2 millions de dollars. Cela comprend:

• Intérêt du prêt: 10,5 millions de dollars
• Intérêt des valeurs mobilières: 2,7 millions de dollars

Portefeuille de prêts

Le portefeuille de prêts est un actif critique pour l'EMCF. Au 31 décembre 2022, le total des prêts en circulation se rendait à 202,5 ​​millions de dollars. La ventilation est la suivante:

Revenu des valeurs mobilières

Les titres d'investissement donnent un rendement moyen qui ajoute aux revenus des intérêts. Le portefeuille de titres de l'EMCF est évalué à 100,0 millions de dollars, produisant un rendement moyen de 2.7%.

Revenus non intérêts

Le revenu sans intérêt est devenu de plus en plus essentiel pour l'EMCF. Pour l'exercice 2022, un revenu non intérimaire a été déclaré à 5,6 millions de dollars, comprenant:

• Frais de service sur les dépôts: 2,0 millions de dollars
• Frais de gestion de la patrimoine: 1,5 million de dollars
• Autres revenus non intérêts: 2,1 millions de dollars

Dépenses d'exploitation

Les dépenses d'exploitation influencent considérablement le revenu net. Pour l'exercice clos le 31 décembre 2022, les dépenses d'exploitation totales étaient 10,5 millions de dollars, qui comprend:

Revenu net

Pour refléter sa solide santé financière, Emclaire Financial Corp a déclaré un revenu net de 6,3 millions de dollars pour l'exercice clos le 31 décembre 2022. Il s'agit d'une augmentation par rapport au revenu net de l'année précédente de 5,8 millions de dollars.

Part de marché

À la fin de 2022, l'EMCF détient approximativement 0.5% de la part de marché totale dans le secteur bancaire dans sa région d'exploitation, mettant en évidence sa position concurrentielle.

Conclusion

La combinaison de revenus d'intérêts, de revenus sans intérêt, de gestion efficace des dépenses d'exploitation et d'un portefeuille de prêts solides sous-tend le processus de génération de revenus d'Emclaire Financial Corp.