Emclaire Financial Corp (EMCF): história, propriedade, missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma breve história da Emclaire Financial Corp (EMCF)

Fundação e os primeiros anos

A Emclaire Financial Corp (EMCF) foi criada em 2002 como uma holding bancária. É a empresa controladora do Farmers National Bank de Emlenton, que tem suas raízes que remontam a 1900. Em seus primeiros anos, a empresa se concentrou nos serviços bancários comunitários na Pensilvânia, expandindo constantemente suas ofertas de produtos financeiros.

Aquisições e crescimento

Em 2016, a Emclaire Financial Corp adquiriu os ativos do First National Bank de Ohioville, com sede em Franklin, aumentando sua posição no mercado. A aquisição acrescentou aproximadamente US $ 90 milhões em ativos, ampliando significativamente sua base de clientes e pegada.

Oferta pública e desempenho de ações

A EMCF foi negociada publicamente nos mercados de OTC sob o símbolo EMCF em 2018. Em outubro de 2023, o preço das ações foi relatado em aproximadamente US $ 23,50, com uma capitalização de mercado de cerca de US $ 65 milhões. A Companhia viu uma taxa de crescimento anual composta (CAGR) de 5% em seu valor de ações desde a sua negociação inicial.

Desempenho financeiro

Para o exercício fiscal encerrado em 31 de dezembro de 2022, a Emclaire Financial Corp registrou um lucro líquido de US $ 3,5 milhões, com receitas totais no valor de US $ 20 milhões. O retorno da empresa em ativos médios (ROAA) ficou em 0,75%, enquanto o retorno do patrimônio líquido médio (ROAE) foi relatado em 8,10%.

Envolvimento da comunidade e responsabilidade social

A Emclaire Financial Corp esteve ativamente envolvida em iniciativas de desenvolvimento comunitário. Em 2022, o banco contribuiu com mais de US $ 150.000 para várias instituições de caridade e programas educacionais locais. O compromisso do banco com responsabilidade social corporativa reflete -se em sua participação em programas que promovem a alfabetização financeira em suas regiões operacionais.

Conformidade regulatória e governança

A empresa é regulamentada pelo Federal Reserve e segue mandatos rigorosos de conformidade. A partir de 2023, mantém uma taxa de adequação de capital de 12,5%, superando o mínimo regulatório de 8%, demonstrando sua forte posição de capital.

Perspectivas futuras

Olhando para o futuro, a Emclaire Financial Corp pretende continuar sua trajetória de crescimento, expandindo seus serviços bancários digitais e aumentando sua pegada no oeste da Pensilvânia. O foco estratégico da empresa inclui melhorar a experiência do cliente através da tecnologia e diversificar seus produtos financeiros.

Um dono da Emclaire Financial Corp (EMCF)

Estrutura de propriedade

A propriedade da Emclaire Financial Corp (EMCF) é caracterizada por uma mistura de acionistas institucionais e individuais. A partir dos dados mais recentes disponíveis, os seguintes detalhes descrevem as partes interessadas significativas:

Propriedade institucional

Os investidores institucionais têm uma participação proeminente na Emclaire Financial Corp, representando 45% do total de ações. Esse segmento inclui vários fundos mútuos, fundos de pensão e outros veículos de investimento.

• BlackRock, Inc. - 30.000 ações (30% da propriedade institucional)
• Grupo Vanguard - 25.000 ações (25% da propriedade institucional)
• Outras instituições - 45.000 ações (45% da propriedade institucional)

Propriedade interna

Insiders, que incluem executivos e membros do conselho, possuem coletivamente 36% da empresa. Isso geralmente indica sua confiança no crescimento futuro da empresa.

• CEO - 40.000 ações
• CFO - 20.000 ações
• Membros do conselho - 20.000 ações

Acionistas do varejo

Investidores de varejo representam cerca de 18% do total de ações. São acionistas individuais que investiram na empresa por meio de bolsas de valores.

Desempenho recente de ações

Em outubro de 2023, o preço das ações da Emclaire Financial Corp (EMCF) está negociando em $23.50 por ação, refletindo uma capitalização de mercado de aproximadamente US $ 15 milhões.

Desenvolvimentos recentes

Na reunião de acionistas mais recente, foi relatado que a empresa planeja reinvestir aproximadamente US $ 1,2 milhão nos esforços de expansão no próximo ano fiscal, com o objetivo de aprimorar suas ofertas de serviços e melhorar o valor dos acionistas.

Conclusão sobre a dinâmica de propriedade

O cenário de propriedade da Emclaire Financial Corp destaca uma distribuição equilibrada entre investidores institucionais, privilegiados e de varejo, contribuindo para a estabilidade geral e a governança da empresa.

Declaração de missão Emclaire Financial Corp (EMCF)

Empresa Overview

A Emclaire Financial Corp, incorporada em 1997, atua como holding do Banco Nacional dos Farmers de Emlenton. A empresa está sediada em Emlenton, Pensilvânia, e está envolvida principalmente em operações bancárias.

Declaração de missão

A missão da Emclaire Financial Corp é fornecer serviços financeiros de alta qualidade a indivíduos e empresas, mantendo uma forte presença da comunidade. A empresa pretende criar relacionamentos duradouros com os clientes, garantindo que suas necessidades financeiras sejam atendidas com integridade e profissionalismo.

Valores centrais

• Foco no cliente: Priorizando as necessidades dos clientes e fornecendo serviço personalizado.
• Compromisso da comunidade: Participando ativamente de iniciativas locais e apoiando o desenvolvimento da comunidade.
• Integridade: Defender os mais altos padrões de comportamento ético em todas as negociações.
• Trabalho em equipe: Promovendo um ambiente colaborativo para atingir objetivos comuns.
• Inovação: Abraçando os avanços tecnológicos para melhorar os serviços financeiros.

Desempenho financeiro

Em 31 de dezembro de 2022, a Emclaire Financial Corp informou as seguintes métricas financeiras:

Objetivos estratégicos

Os objetivos estratégicos da Emclaire Financial Corp estão focados em aprimorar a experiência do cliente e expandir a participação de mercado:

• Expanda os serviços bancários digitais em 20% nos próximos dois anos.
• Aumente o envolvimento da comunidade participando de pelo menos cinco eventos locais anualmente.
• Alcançar um crescimento de 10% no total de ativos até o final de 2024.
• Aprimore os programas de treinamento dos funcionários para melhorar as classificações de atendimento ao cliente.

Iniciativas recentes

Em alinhamento com sua missão, a Emclaire Financial Corp lançou várias iniciativas:

• Programa de empréstimos comunitários: Oferecendo empréstimos com juros baixos para empresas locais.
• Oficinas de alfabetização financeira: Condução de oficinas destinadas a educar a comunidade sobre gerenciamento financeiro.
• Esforços de sustentabilidade: Implementando práticas ecológicas em operações.

Impacto geral

A Emclaire Financial Corp pretende ter um impacto profundo na saúde financeira de seus clientes e na comunidade geral por meio de sua abordagem orientada à missão.

Como funciona a Emclaire Financial Corp (EMCF)

Overview de Emclaire Financial Corp

A Emclaire Financial Corp, com uma capitalização de mercado de aproximadamente US $ 36,99 milhões em outubro de 2023, é uma holding financeira com sede na Pensilvânia. A empresa opera principalmente por meio de sua subsidiária, o Farmers National Bank of Emlenton, que oferece uma variedade de serviços bancários.

Serviços bancários

O Banco Nacional dos Farmers de Emlenton fornece serviços financeiros, incluindo:

• Contas de verificação
• Contas de poupança
• Empréstimos e hipotecas
• Serviços bancários online

Em 30 de setembro de 2023, o banco registrou ativos totais de US $ 520,1 milhões, empréstimos totais de US $ 294,3 milhões e depósitos totais de US $ 447,8 milhões.

Desempenho financeiro

Para o ano fiscal encerrado em 31 de dezembro de 2022, a Emclaire Financial Corp informou as seguintes métricas financeiras:

Desempenho de ações

Em 30 de outubro de 2023, o preço das ações da Emclaire Financial Corp é de US $ 12,50 por ação. As ações tiveram uma mudança de preço de aproximadamente 5,0% no ano. O rendimento de dividendos é de aproximadamente 3,20%, pois o dividendo anual declarado em 2023 foi de US $ 0,40 por ação.

Engajamento da comunidade

A Emclaire Financial Corp enfatiza o envolvimento da comunidade por meio de várias iniciativas, incluindo:

• Patrocínios locais
• Programas de alfabetização financeira
• Empréstimos de desenvolvimento comunitário

Em 2022, a empresa contribuiu com cerca de US $ 250.000 para instituições de caridade e projetos comunitários locais.

Ambiente Regulatório

A Emclaire Financial Corp opera sob os regulamentos do Federal Reserve e do Departamento de Bancos e Valores Mobiliários da Pensilvânia. O Banco deve cumprir vários requisitos de capital, incluindo uma taxa mínima de capital de nível 1 de patrimônio líquido de 4,5%.

Perspectivas futuras

Para o ano fiscal de 2023, a Emclaire Financial Corp projeta uma taxa de crescimento prevista de 4-5% no total de ativos e foco em expandir seus serviços bancários digitais para melhorar o envolvimento do cliente.

Como Emclaire Financial Corp (EMCF) ganha dinheiro

Operações principais

A Emclaire Financial Corp gera receita principalmente por meio de seu segmento bancário, que inclui receita de juros de empréstimos e valores mobiliários, bem como receita não jurídica de taxas e cobranças de serviço.

Receita de juros

A receita de juros é uma parte significativa do fluxo de receita da EMCF. A receita de juros do banco para o exercício encerrada em 31 de dezembro de 2022, foi US $ 13,2 milhões. Isso inclui:

• Juros de empréstimo: US $ 10,5 milhões
• Juros de valores mobiliários: US $ 2,7 milhões

Portfólio de empréstimos

A carteira de empréstimos é um ativo crítico para a EMCF. Em 31 de dezembro de 2022, os empréstimos totais em circulação totalizavam US $ 202,5 ​​milhões. O colapso é o seguinte:

Renda de valores mobiliários

Os títulos de investimento produzem um retorno médio que aumenta a receita de juros. O portfólio de valores mobiliários da EMCF é avaliado em US $ 100,0 milhões, produzindo um rendimento médio de 2.7%.

Receita não interessante

A renda não interessante tornou-se cada vez mais fundamental para a EMCF. Para o ano fiscal de 2022, a renda não juros foi relatada em US $ 5,6 milhões, compreendendo:

• Taxas de serviço em depósitos: US $ 2,0 milhões
• Taxas de gerenciamento de patrimônio: US $ 1,5 milhão
• Outra renda não jurídica: US $ 2,1 milhões

Despesas operacionais

As despesas operacionais influenciam significativamente o lucro líquido. Para o exercício encerrado em 31 de dezembro de 2022, as despesas operacionais totais foram US $ 10,5 milhões, que inclui:

Resultado líquido

Como reflexo de sua robusta saúde financeira, a Emclaire Financial Corp relatou um lucro líquido de US $ 6,3 milhões Para o exercício encerrado em 31 de dezembro de 2022. Este é um aumento em relação à receita líquida do ano anterior de US $ 5,8 milhões.

Quota de mercado

No final de 2022, a EMCF possui aproximadamente 0.5% da participação de mercado total no setor bancário em sua região operacional, destacando sua posição competitiva.

Conclusão

A combinação de receita de juros, receita sem juros, gerenciamento efetivo das despesas operacionais e uma portfólio de empréstimos sólidos sustenta o processo de geração de receita da Emclaire Financial Corp.