Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC) Bundle
Un Overview de Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC)
Résumé général de Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC)
Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC) est la société holding de Pathfinder Bank, qui dessert le centre de New York depuis sa fondation en 1859. La banque propose une variété de produits et services financiers, y compris la banque commerciale et de consommation, les prêts hypothécaires, et services d'investissement. En 2024, Pathfinder Bancorp exploite 11 succursales à service complet et une banque de moteur.
En 2024, Pathfinder Bancorp a déclaré des ventes totales d'environ 35,6 millions de dollars pour la période de neuf mois se terminant le 30 septembre 2024, reflétant une augmentation de 33,6 millions de dollars au cours de la même période en 2023.
Performance financière de l'entreprise dans les derniers rapports financiers
Pour le troisième trimestre de 2024, Pathfinder Bancorp a déclaré une perte nette de 4,6 millions de dollars, ou 0,75 $ par action, contre un bénéfice net de 2,0 millions de dollars, ou 0,32 $ par action au cours du trimestre précédent. La perte a été principalement attribuée à une disposition de 9,0 millions de dollars pour les pertes de crédit à la suite d'un examen complet du portefeuille de prêts.
Le revenu net des intérêts pour le troisième trimestre de 2024 est passé à 11,7 millions de dollars, soit une augmentation de 16,6% contre 10,1 millions de dollars au troisième trimestre 2023, tiré par des rendements de prêt plus élevés et un paiement d'intérêt de rattrapage de 887 000 $. La marge d'intérêt nette a augmenté à 3,34% contre 3,07% l'année précédente.
Les revenus non intérêts ont totalisé 1,7 million de dollars, soit une augmentation de 43,1% contre 1,2 million de dollars au troisième trimestre 2023. La croissance a été alimentée par l'augmentation des frais d'échange de cartes de débit et les bénéfices de l'assurance-vie détenue par la banque.
Les dépôts totaux ont atteint 1,20 milliard de dollars au 30 septembre 2024, contre 1,13 milliard de dollars un an plus tôt. Le ratio prêt / dépôt de la banque était de 77,1%.
| Métrique financière | Q3 2024 | Q2 2024 | Q3 2023 |
|---|---|---|---|
| Revenu net d'intérêt | 11,7 millions de dollars | 9,5 millions de dollars | 10,1 millions de dollars |
| Perte nette | $ (4,6 millions) | 2,0 millions de dollars | 2,2 millions de dollars |
| Revenu non intéressant | 1,7 million de dollars | 1,2 million de dollars | 1,2 million de dollars |
| Dépôts totaux | 1,20 milliard de dollars | 1,10 milliard de dollars | 1,13 milliard de dollars |
Introduction à Pathfinder Bancorp en tant que leader de l'industrie
Pathfinder Bancorp, Inc. est reconnu comme un chef de file dans le secteur bancaire central de New York, tirant parti de ses liens communautaires solides et de son approche centrée sur le client pour améliorer sa position sur le marché. L'acquisition stratégique de la succursale d'East Syracuse en juillet 2024 a considérablement élargi sa clientèle d'environ 25% et a augmenté les dépôts non négociés de 21,5%.
L'accent mis par la Banque sur l'amélioration de sa franchise de dépôt de base et le maintien d'une liquidité robuste profile Le positionne bien pour les opportunités de croissance organique sur ses marchés attractifs. L'engagement de Pathfinder Bancorp à améliorer sa gestion des risques de crédit et à optimiser l'efficacité opérationnelle souligne encore son potentiel de succès soutenu dans l'industrie. Pour plus de détails sur les stratégies et les performances de Pathfinder Bancorp, les lecteurs sont encouragés à explorer les sections suivantes ci-dessous.
Énoncé de mission de Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC)
Énoncé de mission Overview
Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC) souligne son engagement à fournir des services financiers exceptionnels qui améliorent la vie de ses clients et de ses communautés. L'énoncé de mission sert de principe directeur pour l'entreprise, façonnant ses objectifs à long terme et ses stratégies opérationnelles. L'accent est mis sur la fourniture de produits et services de haute qualité tout en favorisant une culture d'intégrité et de responsabilité.
Composant central 1: engagement client
Pathfinder Bancorp priorise la satisfaction des clients en offrant des solutions financières sur mesure. L'entreprise vise à créer des relations durables grâce à un service et un soutien personnalisés. Des statistiques récentes montrent que les dépôts totaux ont atteint 1,20 milliard de dollars Au 30 septembre 2024, reflétant une croissance de 8.6% du trimestre précédent et 6.1% d'une année à l'autre.
Le portefeuille de prêts de la banque démontre également cet engagement, les prêts totaux s'élevant à 921,7 millions de dollars à la même date, une augmentation de 3.8% du trimestre précédent et 2.9% à partir d'un an plus tôt.
Composant central 2: engagement communautaire
Pathfinder Bancorp croit en l'importance de la participation communautaire, en soutenant les initiatives locales et en favorisant la croissance économique. La banque a amélioré sa franchise de dépôt de base par le biais de campagnes de marketing ciblées et de programmes d'engagement client, atteignant un ratio de dépôt de base de 77.45% de dépôts totaux.
De plus, l'engagement de la banque envers le service communautaire se reflète dans sa participation active aux événements et programmes locaux, ce qui renforce non seulement les liens communautaires mais améliore également la réputation de sa marque. La société a déclaré un revenu non intéressant de 1,7 million de dollars Au troisième trimestre de 2024, un 41% Augmenter par rapport au trimestre précédent, présentant ses divers flux de revenus qui soutiennent l'engagement communautaire.
Core Composant 3: Excellence opérationnelle
Pathfinder Bancorp vise l'excellence opérationnelle grâce à une amélioration continue de ses processus et services. Le revenu net d'intérêt net de la banque atteint 11,7 millions de dollars au troisième trimestre de 2024, marquant un 23.8% augmenter par rapport au deuxième trimestre. La marge d'intérêt nette s'est également améliorée à 3.34%, à partir de 2.78% au cours du trimestre précédent.
Le rapport d'efficacité, une mesure essentielle de l'efficacité opérationnelle, a été signalé à 75.28% pour le troisième trimestre. Cela reflète les efforts continus de l'entreprise pour optimiser les coûts tout en maximisant la prestation des services et la satisfaction des clients.
| Métriques financières | Q3 2024 | Q2 2024 | Q3 2023 |
|---|---|---|---|
| Dépôts totaux | 1,20 milliard de dollars | 1,10 milliard de dollars | 1,13 milliard de dollars |
| Prêts totaux | 921,7 millions de dollars | 888,3 millions de dollars | 896,1 millions de dollars |
| Revenu net d'intérêt | 11,7 millions de dollars | 9,5 millions de dollars | 10,1 millions de dollars |
| Marge d'intérêt net | 3.34% | 2.78% | 3.07% |
| Rapport d'efficacité | 75.28% | 74.08% | 67.93% |
Énoncé de vision de Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC)
Énoncé de vision Overview
L'énoncé de vision de Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC) se concentre sur la croissance stratégique et l'engagement communautaire, visant à améliorer les relations avec les clients tout en maintenant la stabilité financière et l'excellence opérationnelle. En 2024, les éléments clés de cette vision reflètent l'engagement de l'entreprise envers les marchés locaux, l'innovation et la prestation de services supérieurs.
Croissance stratégique sur les marchés principaux
Pathfinder Bancorp vise à être une institution financière de premier plan dans le centre de New York, tirant parti de ses récentes acquisitions pour étendre la présence du marché. L'acquisition de la succursale d'East Syracuse en juillet 2024, qui a assumé 186 millions de dollars de dépôts et a acquis 30,6 millions de dollars d'actifs, a considérablement renforcé les capacités et la clientèle de la banque, augmentant les relations d'environ 25%.
Engagement envers l'engagement communautaire
Dans le cadre de sa vision, Pathfinder Bancorp met l'accent sur l'implication communautaire et le développement économique local. Les initiatives stratégiques de la banque comprennent des campagnes de marketing ciblées et des programmes d'engagement client. Au 30 septembre 2024, les dépôts totaux ont atteint 1,20 milliard de dollars, contre 1,10 milliard de dollars en juin 2024, démontrant des efforts efficaces de sensibilisation communautaire et de création de relations.
Innovation et intégration technologique
Pathfinder Bancorp se concentre sur l'intégration des technologies innovantes pour améliorer l'expérience client et l'efficacité opérationnelle. Les investissements dans les solutions bancaires numériques et l'analyse des données font partie de la stratégie pour rationaliser les services et attirer des clients avertis en technologie. Le revenu non intéressant de la banque est passé à 1,7 million de dollars au troisième trimestre 2024, reflétant une augmentation des frais de service et des frais associés à la banque numérique.
Stabilité financière et métriques de performance
La stabilité financière reste la pierre angulaire de la vision de Pathfinder. La banque a déclaré un revenu net d'intérêts de 11,7 millions de dollars pour le troisième trimestre 2024, une augmentation de 16,6% par rapport à l'année précédente, entraînée par l'amélioration des rendements d'actifs et la baisse des coûts d'emprunt. La marge d'intérêt nette (NIM) s'est améliorée à 3,34%, indiquant une rentabilité accrue.
| Métriques financières | Q3 2024 | Q2 2024 | Q3 2023 |
|---|---|---|---|
| Revenu net d'intérêt | 11,7 millions de dollars | 9,5 millions de dollars | 10,1 millions de dollars |
| Marge d'intérêt net | 3.34% | 2.78% | 3.07% |
| Dépôts totaux | 1,20 milliard de dollars | 1,10 milliard de dollars | 1,13 milliard de dollars |
| Revenu non intéressant | 1,7 million de dollars | 1,2 million de dollars | 1,2 million de dollars |
| Organismes de prêt | 8,8 millions de dollars | 0,1 million de dollars | 3,8 millions de dollars |
Concentrez-vous sur les services centrés sur le client
La vision de Pathfinder Bancorp met l'accent sur la prestation de services financiers centrés sur le client, tirant parti de sa franchise de dépôt de base pour fournir un financement à faible coût. Les dépôts de base de la banque représentaient 77,45% des dépôts totaux au 30 septembre 2024, présentant sa solide base de dépôt et sa fidélité à la clientèle.
Gestion des risques et résilience financière
Des pratiques de gestion des risques robustes font partie intégrante de la vision de la banque. L'allocation pour les pertes de crédit (LCA) s'élevait à 17,3 millions de dollars, ce qui représente 1,87% du total des prêts au 30 septembre 2024. Cela indique une approche proactive de la gestion du risque de crédit et de la résilience financière.
Valeurs fondamentales de Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC)
Intégrité
L'intégrité est fondamentale des opérations et interactions de Pathfinder Bancorp, Inc. avec les clients et les parties prenantes. Il met l'accent sur l'honnêteté, la transparence et la responsabilité dans toutes les transactions commerciales.
En 2024, Pathfinder Bancorp a présenté son engagement envers l'intégrité grâce à ses protocoles de conformité rigoureux et à ses rapports financiers transparents. La Société a maintenu un niveau de gouvernance élevé, comme en témoignent son adhésion aux exigences réglementaires et la publication des états financiers clairs et complets.
Par exemple, au troisième trimestre de 2024, Pathfinder a déclaré une perte nette attribuable aux actionnaires ordinaires de 4,6 millions de dollars, démontrant son engagement envers la transparence en communiquant ouvertement ses défis financiers et ses stratégies d'amélioration.
Focus client
L'objectif du client est essentiel pour Pathfinder Bancorp, reflétant son dévouement à la compréhension et à la satisfaction des besoins de ses clients. Cette valeur fondamentale motive l'entreprise pour améliorer les expériences des clients et établir des relations à long terme.
En 2024, Pathfinder a lancé plusieurs initiatives visant à améliorer le service client, notamment l'acquisition de la succursale d'East Syracuse, qui a ajouté environ 186 millions de dollars de dépôts. Cette décision stratégique a élargi la portée de la banque et a fourni des services plus personnalisés à une clientèle plus grande.
De plus, les programmes d'engagement client de la banque ont conduit à une augmentation de 21,5% des dépôts non brochés depuis l'acquisition, présentant l'efficacité de son approche centrée sur le client.
Engagement communautaire
L'engagement communautaire reflète l'engagement de Pathfinder Bancorp à redonner aux communautés qu'il dessert. Cette valeur fait partie intégrante de l'identité et de la stratégie opérationnelle de l'entreprise.
En 2024, Pathfinder Bancorp a investi dans des activités de service communautaire, contribuant 111 000 $ à diverses initiatives locales. Cet engagement a été encore illustré par le soutien de la banque aux événements locaux et aux programmes conçus pour favoriser le développement économique et la protection sociale.
Les stratégies axées sur la communauté de Pathfinder améliorent non seulement sa réputation, mais renforcent également la fidélité des clients et les partenariats locaux, qui sont essentiels pour une croissance durable.
Innovation
L'innovation est un moteur clé de la croissance chez Pathfinder Bancorp. La société reconnaît l'importance de s'adapter à l'évolution des conditions du marché et de tirer parti de la technologie pour améliorer ses services.
En 2024, Pathfinder Bancorp a mis en œuvre de nouvelles solutions bancaires numériques, ce qui a considérablement amélioré l'accessibilité des clients et les opérations rationalisées. L'introduction de fonctionnalités bancaires en ligne conviviales a conduit à une augmentation notable de la satisfaction du client, comme en témoignent les commentaires positifs et une augmentation des ouvertures de compte en ligne.
L'accent mis par la Banque sur l'innovation se reflète également dans son engagement à l'amélioration continue de son approche de gestion des risques de crédit, à la suite d'un examen complet du portefeuille de prêts qui a entraîné une réduction de 34% des prêts non performants.
Excellence
L'excellence représente l'aspiration de Pathfinder Bancorp à atteindre les normes les plus élevées dans tous les aspects de ses opérations commerciales. Cette valeur fondamentale entraîne une culture d'amélioration continue et de hautes performances.
En 2024, la performance financière de Pathfinder reflète son engagement envers l'excellence, les revenus nets des intérêts passant à 11,7 millions de dollars, marquant une augmentation de 23,8% par rapport au trimestre précédent. La banque a également obtenu une marge d'intérêt nette de 3,34%, contre 2,78% au trimestre précédent, démontrant une gestion efficace de ses actifs de gain.
En outre, le ratio d'efficacité s'est amélioré à 75,28%, soulignant les efforts de la banque pour optimiser l'efficacité opérationnelle tout en maintenant une qualité de service élevée.
| Métrique | Q3 2024 | Q2 2024 | Q3 2023 |
|---|---|---|---|
| Revenu net d'intérêt | 11,7 millions de dollars | 9,5 millions de dollars | 10,1 millions de dollars |
| Perte nette | 4,6 millions de dollars | 2,0 millions de dollars | 2,2 millions de dollars |
| Prêts non performants | 16,2 millions de dollars | 24,5 millions de dollars | 16,2 millions de dollars |
| Rapport d'efficacité | 75.28% | 74.08% | 67.93% |
| Dépôts de base | 77,45% du total des dépôts | 67,98% du total des dépôts | 69,83% du total des dépôts |
Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
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Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.