Associated Banc-Corp (ASB): Business Model Canvas [10-2024 Mise à jour]

Dans le paysage financier en évolution rapide d'aujourd'hui, la compréhension du modèle commercial d'une institution de premier plan comme Banc-Corp associé (ASB) est essentiel pour les investisseurs et les professionnels de l'industrie. Ce billet de blog plonge dans le Toile de modèle commercial de l'ASB, mettant en évidence ses composants clés tels que partenariats, propositions de valeur, et segments de clientèle. Découvrez comment ASB exploite ses ressources et ses activités pour fournir des solutions bancaires sur mesure tout en maintenant un avantage concurrentiel sur le marché.

Associated Banc-Corp (ASB) - Modèle d'entreprise: partenariats clés

Collaborations avec des institutions financières

Associated Banc-Corp (ASB) a établi des collaborations importantes avec diverses institutions financières pour améliorer ses offres de services et étendre sa portée de marché. Au 30 septembre 2024, l'ASB a signalé des dépôts totaux de 33,6 milliards de dollars, reflétant une approche stratégique pour tirer parti des partenariats à des fins de liquidité et de financement.

Les partenariats de la banque comprennent l'accès au financement de la Banque fédérale sur les prêts immobiliers (FHLB), avec des avances totalisant 1,9 milliard de dollars à la fin du troisième trimestre de 2024, ce qui représente une baisse de 49% d'une année sur l'autre, indiquant un changement de stratégies de financement.

Partenariats avec les fournisseurs de technologies

ASB s'est engagé avec les fournisseurs de technologie pour améliorer ses capacités bancaires numériques. En 2023, ASB a investi dans la mise à niveau de ses plateformes numériques, en se concentrant sur l'expérience client et l'efficacité opérationnelle. Cette initiative comprenait un partenariat avec les sociétés fintech pour intégrer des analyses avancées et une IA dans ses offres de services.

En outre, le revenu non intéressant de la banque pour le troisième trimestre de 2024 a atteint 67 millions de dollars, soit une augmentation de 3% par rapport au trimestre précédent, en partie par des revenus fondés sur les frais liés aux services axés sur la technologie.

Relations avec le gouvernement et les organismes de réglementation

L'ASB maintient de solides relations avec le gouvernement et les organismes de réglementation, garantissant le respect de diverses réglementations financières. Le taux d'imposition effectif de la Banque a été déclaré à 8,79% pour le troisième trimestre de 2024, contre 20,43% au même trimestre de l'année précédente, reflétant la planification fiscale stratégique en alignement sur les cadres réglementaires.

En outre, ASB participe activement à des initiatives de développement communautaire, soutenues par des relations avec les agences gouvernementales locales, ce qui améliore sa réputation et sa fidélité des clients sur les marchés qu'il dessert.

Type de partenariat	Description	Impact financier
Institutions financières	Collaborations avec FHLB pour la gestion des liquidités	Progrès de 1,9 milliard de dollars au 30 septembre 2024
Fournisseurs de technologies	Partenariats pour améliorer les services bancaires numériques	Revenu non intéressant de 67 millions de dollars pour le troisième trimestre 2024
Organismes gouvernementaux	Initiatives de conformité et d'engagement communautaire	Taux d'imposition effectif à 8,79% pour le T3 2024

Associated Banc-Corp (ASB) - Modèle d'entreprise: activités clés

Fournir divers services bancaires et financiers

Associated Banc-Corp offre une gamme complète de services bancaires et financiers, y compris les services bancaires commerciaux et de détail, la gestion de patrimoine et les services d'investissement. Au 30 septembre 2024, des prêts totaux ont été signalés à 30,0 milliards de dollars, une augmentation de 775 millions de dollars ou 3% à partir du 31 décembre 2023. La composition des prêts comprend:

Type de prêt	Montant ($ en milliards)	% du total
Commercial et industriel	10.26	34%
Hypothèque résidentielle	7.94	26%
Financement automobile	2.51	8%
Autres commerces de détail	0.85	3%
Immobilier commercial	1.12	4%

Les dépôts totaux de la banque ont atteint 33,6 milliards de dollars Au 30 septembre 2024, qui reflète une légère augmentation de 108 millions de dollars à partir de la fin de 2023. Cette croissance est attribuée à une augmentation des gisements de demande nuisibles, ainsi que des dépôts de temps.

Efforts de gestion des risques et de conformité

La gestion des risques est un élément essentiel des opérations de Banc-Corp associées. La disposition des pertes de crédits pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024 a été signalée à 68 millions de dollars, une augmentation de 62 millions de dollars Au cours de la même période de 2023. La banque utilise un cadre rigoureux pour évaluer le risque de crédit, qui comprend l'évaluation:

• Modifications de la taille et du caractère du portefeuille de prêts
• Pertes historiques et délinquces
• Conditions économiques et prévisions

De plus, les dépenses non intéressantes de la banque ont augmenté de 20 millions de dollars ou 3% par rapport à l'année précédente, principalement en raison de plus de coûts de personnel et de technologie plus élevés.

Service client et gestion des relations

Associated Banc-Corp met l'accent sur un service client et une gestion des relations solides pour améliorer la satisfaction et la rétention des clients. La banque a déclaré un revenu non intéressant de 197 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, ce qui est une augmentation de 3 millions de dollars ou 2% Comparé à la même période en 2023. Les composantes clés du revenu non intérimaire comprennent:

Source de revenu non intéressante	Montant ($ en milliers)
Frais de gestion de la patrimoine	68,466
Frais de service et frais de compte de dépôt	38,410
Frais de carte	34,973
Autres revenus fondés sur les frais	14,316

Ces chiffres reflètent les efforts de la banque pour diversifier ses sources de revenus tout en maintenant un fort accent sur les relations avec les clients et la qualité des services.

Associated Banc-Corp (ASB) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Base de capital forte

Au 30 septembre, 2024, Associated Banc-Corp a déclaré des capitaux propres totaux de 4,413 milliards de dollars, une augmentation de 4,174 milliards de dollars à la fin de 2023. Les ratios de capital de la société reflètent une base de capital solide, avec un niveau de capital commun commun (CET1) ratio de 10,1% et un ratio de capital total de 12,5%. Cette forte position de capital permet à la banque d'absorber les pertes potentielles et de soutenir les initiatives de croissance.

Professionnels bancaires expérimentés

Associated Banc-Corp emploie une main-d'œuvre d'environ 2 400 professionnels bancaires, dont beaucoup ont une vaste expérience dans divers secteurs bancaires. L'équipe de direction de la banque comprend des personnes ayant des décennies d'expérience dans le secteur des services financiers, contribuant à l'orientation stratégique et à l'efficacité opérationnelle de l'institution.

Infrastructure de technologie avancée

En 2024, Associated Banc-Corp a investi 80,6 millions de dollars dans les améliorations technologiques. Cet investissement se concentre sur la mise à niveau des plateformes de banque numérique et l'amélioration des mesures de cybersécurité. L'infrastructure technologique de la banque prend en charge plus d'un million d'utilisateurs des banques en ligne, facilitant les transactions transparentes et améliorant l'engagement des clients.

Ressource clé	Détails
Base de capital	Total des capitaux propres: 4,413 milliards de dollars
Ratios de capital	CET1: 10,1%, capital total: 12,5%
Décompte des employés	Environ 2 400 professionnels bancaires
Investissement technologique	80,6 millions de dollars d'améliorations technologiques pour 2024
Utilisateurs de la banque en ligne	Plus d'un million d'utilisateurs bancaires en ligne actifs

Banc-Corp associé (ASB) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Solutions bancaires complètes adaptées aux clients

Associated Banc-Corp propose un large éventail de solutions bancaires qui s'adressent à des clients individuels et commerciaux. Au 30 septembre 2024, le total des actifs du Banc-Corp associé s'élevait à 42,2 milliards de dollars, marquant une augmentation de 3% par rapport à la fin de 2023. Le portefeuille de prêts de la société a totalisé 30,0 milliards de dollars, avec une partie importante allouée aux prêts commerciaux et commerciaux.

Type de prêt	Solde en suspens (en milliards)	Pourcentage de prêts totaux
Prêts commerciaux et commerciaux	17.6	58.67%
Hypothèque résidentielle	7.9	26.33%
Autres prêts	4.5	15%

Engagement envers l'excellence du service à la clientèle

Associated Banc-Corp met fortement l'accent sur le service à la clientèle, reflété dans son revenu net de 284,8 millions de dollars pour les neuf premiers mois de 2024, contre 273,8 millions de dollars au cours de la même période de 2023. Le taux d'imposition effectif pour les neuf premiers mois de 2024 Notablement faible à 8,79%, améliorant encore le revenu net disponible pour les capitaux propres communs, qui s'élevaient à 276,1 millions de dollars. Cet focus sur le service client a entraîné une augmentation de la satisfaction et de la fidélité des clients, contribuant à une clientèle solide.

Métrique financière	2024 (YTD)	2023 (YTD)
Revenu net (en millions)	284.8	273.8
Résultat net disponible en capitaux propres communs (en millions)	276.1	265.1
Taux d'imposition effectif	8.79%	20.43%

Taux d'intérêt et frais compétitifs

Associated Banc-Corp propose des taux d'intérêt concurrentiels dans ses produits de prêt. Le revenu net des intérêts pour les neuf premiers mois de 2024 a été déclaré à 777 millions de dollars, avec une marge d'intérêt nette de 2,77%. Cette marge est compétitive sur le marché actuel, permettant à la banque d'attirer des clients à la recherche de conditions d'emprunt favorables. En outre, le revenu non intéressé est passé à 197 millions de dollars, tiré par des frais de gestion de patrimoine et des frais de service plus élevés.

Type de revenu	Montant (en millions)	Changement YTD
Revenu net d'intérêt	777	-1%
Revenu non intéressant	197	+2%
Frais de gestion de la patrimoine	68.5	+11%

Associated Banc-Corp (ASB) - Modèle d'entreprise: relations clients

Expériences bancaires personnalisées

Associated Banc-Corp met l'accent sur les expériences bancaires personnalisées pour améliorer la satisfaction et la fidélité des clients. La banque offre des services sur mesure à des clients individuels et commerciaux, en se concentrant sur la compréhension de leurs besoins financiers uniques.

Par exemple, au troisième trimestre 2024, les revenus totaux de la communauté, des consommateurs et du segment d'entreprise s'élevaient à 218,4 millions de dollars, reflétant un changement de stratégie pour offrir des solutions bancaires plus personnalisées.

Canaux de support client actifs

Associated Banc-Corp maintient les canaux de support client actifs pour répondre aux demandes et aux préoccupations des clients. La banque utilise plusieurs plateformes pour l'engagement des clients, y compris l'assistance téléphonique, le chat en ligne et les consultations en personne. Au 30 septembre 2024, la banque a déclaré un revenu net de 88 millions de dollars, indiquant une situation financière saine qui permet d'investir dans les capacités du service client.

Le revenu non intéressant de la banque pour le troisième trimestre 2024 a atteint 67 millions de dollars, montrant une augmentation de 3% par rapport au trimestre précédent, tiré en partie par l'amélioration des initiatives de service à la clientèle qui améliorent la satisfaction et la rétention des clients.

Programmes de fidélité et récompenses pour les clients

Associated Banc-Corp a mis en œuvre des programmes de fidélité et des récompenses pour inciter la fidélisation à la clientèle et encourager une utilisation accrue de ses services. La banque offre diverses récompenses pour les titulaires de comptes, ce qui a contribué à une croissance stable des dépôts. Au 30 septembre 2024, les dépôts totaux ont été signalés à 33,6 milliards de dollars, en hausse de 108 millions de dollars par rapport au 31 décembre 2023.

Au troisième trimestre 2024, les frais de gestion de la patrimoine de la banque ont augmenté de 11% en glissement annuel à 68,5 millions de dollars, reflétant le succès de ses programmes de fidélité à attirer et à retenir des clients de grande valeur.

Métrique	Q3 2024	Q2 2024	Q3 2023	Changement d'une année à l'autre (%)
Revenu net	88 millions de dollars	116 millions de dollars	83 millions de dollars	6%
Revenu total (communauté, consommateur et entreprise)	218,4 millions de dollars	220,7 millions de dollars	623,6 millions de dollars	4%
Revenu non intéressant	67 millions de dollars	65 millions de dollars	64 millions de dollars	3%
Dépôts totaux	33,6 milliards de dollars	33,5 milliards de dollars	32,2 milliards de dollars	4%
Frais de gestion de la patrimoine	68,5 millions de dollars	22,6 millions de dollars	61,5 millions de dollars	11%

Associated Banc-Corp (ASB) - Modèle d'entreprise: canaux

Réseau de succursale dans les régions clés

Associated Banc-Corp exploite un réseau de succursale complet avec plus 200 succursales Répartir dans les régions clés du Wisconsin, de l'Illinois et du Minnesota. Cette présence étendue permet à la banque de fournir des services bancaires personnalisés et de renforcer les relations avec les clients.

Région	Nombre de branches	Dépôts (au troisième trimestre 2024)
Wisconsin	120	20,5 milliards de dollars
Illinois	50	8,2 milliards de dollars
Minnesota	30	5,0 milliards de dollars

Plateformes bancaires en ligne et mobiles

ASB a investi considérablement dans ses plateformes de banque en ligne et mobiles, offrant aux clients une expérience bancaire numérique transparente. Au troisième trimestre 2024, la banque a rapporté approximativement 1,5 million d'utilisateurs bancaires en ligne actifs, reflétant une croissance de 15% d'une année à l'autre. Les transactions bancaires mobiles sont comptabilisées 65% du total des transactions au cours de la même période.

Métrique	Q3 2024	Q3 2023	Croissance d'une année à l'autre
Utilisateurs en ligne actifs	1,5 million	1,3 million	15%
Transactions mobiles en% du total	65%	60%	5%

Équipes de vente directe pour les clients commerciaux

Associated Banc-Corp utilise des équipes de vente dédiées axées sur les clients commerciaux, principalement dans les services de prêt commercial et de gestion de la trésorerie. Cette structure d'équipe a permis à la banque d'atteindre un Augmentation de 10% dans les origines des prêts commerciaux au cours des neuf premiers mois de 2024, atteignant un total de 10,3 milliards de dollars dans les prêts commerciaux exceptionnels.

Métrique	Q3 2024	Q3 2023	Croissance d'une année à l'autre
Originations de prêt commercial	10,3 milliards de dollars	9,3 milliards de dollars	10%
Nombre d'équipes de vente directe	25	20	25%

Associated Banc-Corp (ASB) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Consommateurs individuels à la recherche de services bancaires

Associated Banc-Corp fournit une gamme de services bancaires adaptés aux consommateurs individuels, notamment la banque personnelle, les hypothèques et les prêts automobiles. Pour le troisième trimestre de 2024, les prêts moyens aux consommateurs individuels s'élevaient à 11,3 milliards de dollars, reflétant une diminution de 4% par rapport à l'année précédente, principalement en raison de la réduction des prêts hypothécaires résidentiels. Les dépôts totaux de la banque ont atteint 33,6 milliards de dollars, avec une partie importante attribuée aux dépôts de consommation.

Petites à moyennes entreprises

Le segment de la communauté, des consommateurs et des entreprises de Banc-Corp associé sert de petites à des entreprises de taille moyenne (PME) en offrant des prêts commerciaux, des comptes de dépôt et des services de gestion du Trésor. Pendant neuf mois clos le 30 septembre 2024, les revenus totaux de ce segment étaient de 649,8 millions de dollars, en hausse de 4% par rapport à la même période en 2023. Les prêts moyens aux PME ont diminué de 412 millions de dollars par rapport au trimestre précédent, en grande partie en raison de la baisse des prêts hypothécaires résidentiels, Alors que les dépôts moyens ont augmenté de 370 millions de dollars, soutenu par des dépôts de temps et d'épargne plus élevés.

Grandes entreprises et institutions

Associated Banc-Corp s'adresse également aux grandes sociétés et institutions par le biais de son segment de spécialité d'entreprise et commerciale. Ce segment a déclaré un chiffre d'affaires total de 563,8 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, soit une augmentation de 8% par rapport à l'année précédente. Les prêts moyens à ce secteur ont augmenté de 163 millions de dollars par rapport au dernier trimestre, tiré par des prêts commerciaux et commerciaux plus élevés. La disposition des pertes de crédits pour ce segment était de 48,9 millions de dollars, reflétant une augmentation de 18% d'une année à l'autre, indiquant une approche proactive de la gestion du risque de crédit.

Segment de clientèle	Prêts moyens ($ en millions)	Revenu total ($ en millions)	Provision pour les pertes de crédit ($ en millions)
Consommateurs individuels	11,300	N / A	N / A
Petites à moyennes entreprises	11,325	649.8	17.6
Grandes entreprises et institutions	17,778	563.8	48.9

Associated Banc-Corp (ASB) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Coûts opérationnels, y compris le personnel et la technologie

Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, Banc-Corp associé a déclaré des dépenses totales non intérêts de 594 millions de dollars, ce qui a augmenté de 20 millions de dollars, ou 3%, à partir de la même période en 2023. Les éléments clés de ces coûts opérationnels comprennent:

Catégorie de dépenses	Montant ($ en milliers)	Changement d'une année à l'autre (%)
Personnel	362,012	4
Technologie	80,579	9
Occupation	40,297	(6)
Développement des entreprises et publicité	20,735	3
Équipement	13,702	(8)
Juridique et professionnel	14,740	12
Coûts de prêt et de saisie	6,519	35

Frais de marketing et d'acquisition des clients

Les frais de marketing et d'acquisition des clients se reflètent dans les coûts de développement et de publicité commerciaux, qui ont totalisé 20,735 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024. Cela représente une augmentation de 3% par rapport à l'année précédente. L'entreprise continue d'investir dans le marketing pour améliorer l'engagement des clients et les efforts d'acquisition.

Provision pour les pertes de crédit et les défauts de prêt

For the nine months ending September 30, 2024, Associated Banc-Corp recorded a provision for credit losses of $68 million, compared to $62 million for the same period in 2023. This increase is attributed to nominal credit movement and general macroeconomic trends impacting loan performance .

L'allocation pour les pertes de crédit (LCA) en pourcentage des prêts totaux était de 1,29%, reflétant les mesures proactives de l'entreprise pour atténuer les défauts de prêt potentiels. La ventilation de la disposition des pertes de crédits est la suivante:

Catégorie de prêt	Provision pour les pertes de crédit ($ par milliers)
Commercial et industriel	141,582
Immobilier commercial	67,858
Hypothèque résidentielle	37,808
Financement automobile	24,961
Capital social	15,403
Autre consommateur	12,638

Associated Banc-Corp (ASB) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Revenu net des intérêts provenant des prêts et des dépôts

Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, Banc-Corp associé a déclaré un revenu d'intérêt net de 776,96 millions de dollars, par rapport à 786,17 millions de dollars pour la même période en 2023, reflétant une diminution de 1% d'une année à l'autre. La marge d'intérêt net était 2.77%, à partir de 2.86% l'année précédente. Les prêts moyens pour la période étaient 29,53 milliards de dollars, avec un rendement moyen de 6.23%.

Les dépôts moyens ont augmenté de 6% à 33,1 milliards de dollars, entraîné par des augmentations des dépôts de temps et des dépôts de demande de participation d'intérêt, tandis que les dépôts de demande non intégrés ont diminué. Les passifs moyens portant l'intérêt ont augmenté de 6% par rapport à l'année précédente.

Revenu non intéressant des frais et services

Le revenu non intéressant pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, totalise 197,37 millions de dollars, qui représente une augmentation de 2% depuis 194,20 millions de dollars Au cours de la même période de 2023. Les principales composantes des revenus non intérêts comprenaient:

Composant de revenu non intéressant	2024 (YTD)	2023 (YTD)	Changement (%)
Frais de gestion de la patrimoine	68,47 millions de dollars	61,50 millions de dollars	11%
Frais de service et frais de compte de dépôt	38,41 millions de dollars	38,23 millions de dollars	0%
Frais de carte	34,97 millions de dollars	33,49 millions de dollars	4%
Autres revenus fondés sur les frais	14,32 millions de dollars	13,25 millions de dollars	8%

Ces chiffres indiquent une forte performance dans la gestion de patrimoine et les services basés sur les frais, contribuant de manière significative aux revenus globaux de la société.

Revenu de placement provenant de titres et autres actifs

Le revenu de placement, qui comprend les gains et les pertes des titres, a été touché par la vente des actions Visa B restantes de la société au premier trimestre de 2024. Le revenu de placement pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, a été enregistré à 229,05 millions de dollars, reflétant une augmentation de 182,62 millions de dollars Au cours de la même période de 2023. Cette croissance a été tirée par des soldes plus élevés de titres d'investissement disponibles à la vente (AFS).

Le total des actifs de gain au 30 septembre 2024 se tenait à 37,93 milliards de dollars, avec des actifs de gain moyen qui donnent 5.66%.

Article updated on 8 Nov 2024

Resources:

1. Associated Banc-Corp (ASB) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2023 to get an in-depth view of Associated Banc-Corp (ASB)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View Associated Banc-Corp (ASB)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.