Associated Banc-Corp (ASB): Canvas do Modelo de Negócios

No mundo das finanças acelerado, entender a estrutura central de um banco é crucial e o Modelo de negócios Canvas de Banc-Corp Associated (ASB) fornece um vislumbre fascinante de como eles operam. Essa estrutura é segmentada em componentes essenciais, incluindo Principais parcerias, Proposições de valor, e Fluxos de receita, cada um desempenhando um papel fundamental em sua estratégia abrangente. Curioso sobre o que torna o ASB tick? Continue lendo para explorar as intrincadas camadas que definem sua abordagem de negócios.

Associated Banc -Corp (ASB) - Modelo de Negócios: Principais Parcerias

Empresas locais

O Banc-Corp associado colabora com empresas locais para promover o envolvimento da comunidade e impulsionar o crescimento mútuo. Parcerias com empresas locais contribuem para over US $ 2 bilhões Em empréstimos para pequenas empresas a partir de 2022. Essa colaboração os ajuda a explorar oportunidades de mercado local e garantir o fluxo de capital dentro da comunidade.

As principais iniciativas podem incluir:

• Soluções de financiamento da marca de marca.
• Esforços conjuntos de marketing.
• Patrocínios locais e eventos comunitários.

Provedores de tecnologia financeira

Os provedores de tecnologia financeira desempenham um papel crítico no aprimoramento das ofertas de serviços do Banc-Corp associado. De acordo com os relatórios de 2022, o investimento em parcerias de fintech representou um aumento de 25% no engajamento do usuário bancário móvel. Essa colaboração é vital para oferecer soluções inovadoras, incluindo:

• Processamento de pagamento digital.
• Sistemas de originação de empréstimos automatizados.
• Análise de dados para insights do cliente.

A parceria com as empresas da FinTech trouxe parcerias com empresas notáveis ​​como Jack Henry & Associates e FIS Global.

Empresas imobiliárias

Associated Banc-Corp se envolve com empresas imobiliárias para apoiar suas divisões de empréstimos comerciais e residenciais. Em 2022, o banco se estendeu US $ 1 bilhão em hipotecas e empréstimos imobiliários. Suas parcerias ajudam em:

• Ganhando referências para novos clientes hipotecários.
• Fornecendo produtos financeiros especializados para investidores imobiliários.
• Joint ventures no desenvolvimento da propriedade.

Tipo de parceria	Valor de investimento/empréstimos	Empresas -chave
Empresas locais	US $ 2 bilhões	Várias empresas locais
Provedores de tecnologia financeira	—	Jack Henry & Associates, FIS Global
Empresas imobiliárias	US $ 1 bilhão	Várias empresas imobiliárias
Órgãos regulatórios	—	FDIC, Occ

Órgãos regulatórios

Trabalhando em estreita colaboração com órgãos regulatórios, como o Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) e o Escritório do Controlador da Moeda (OCC), O Associated Banc-Corp garante a conformidade com os padrões bancários nacionais. A partir de 2023, os custos de conformidade eram estimados como por perto US $ 50 milhões Anualmente, refletindo a importância das parcerias regulatórias.

Esta colaboração ajuda a:

• Navegue pelo cenário regulatório de maneira eficaz.
• Manter a confiança do consumidor através da conformidade.
• Reduza os riscos operacionais associados a alterações regulatórias.

Associated Banc -Corp (ASB) - Modelo de Negócios: Atividades -chave

Processamento de empréstimos

O Banc-Corp associado se envolve fortemente no processamento de empréstimos como uma atividade primária, com foco em empréstimos comerciais e de varejo. Em 2022, o banco relatou uma carteira total de empréstimos de aproximadamente US $ 25,6 bilhões.

A empresa processa empréstimos por meio de um sistema de aplicativos simplificado, visando uma redução no tempo de resposta. No último relatório no segundo trimestre de 2023, o tempo médio para o processamento de empréstimos foi 19 dias, abaixo de uma média de 28 dias anteriormente. Essa melhoria é fundamental para manter a satisfação e a competitividade do cliente no mercado.

Gestão de patrimônio

O gerenciamento de patrimônio é outra atividade-chave, concentrando-se em indivíduos e famílias de alta rede. Em dezembro de 2022, o associado Banc-corp tinha aproximadamente US $ 34 bilhões em ativos sob gestão (AUM).

A empresa emprega uma equipe de planejadores financeiros certificados para gerenciar e aumentar a riqueza dos clientes, abordando áreas como planejamento de aposentadoria, planejamento imobiliário e estratégias de investimento.

Tipo de serviço	Descrição	Ativos sob gestão (AUM)
Gerenciamento de investimentos	Estratégias de gerenciamento e investimento do portfólio adaptadas para clientes individuais.	US $ 20 bilhões
Serviços de confiança	Administrar e gerenciar fundos e propriedades fiduciários.	US $ 10 bilhões
Planejamento de aposentadoria	Estratégias e produtos para melhorar a economia de aposentadoria.	US $ 4 bilhões

Suporte ao cliente

O banco prioriza o suporte ao cliente como parte essencial de sua prestação de serviços. A partir de 2023, a Associated Banc-Corp implementou uma estratégia de suporte ao cliente multicanal, incluindo telefone, bate-papo on-line e comunicação por e-mail.

Taxa de satisfação do cliente, medida através de pesquisas, ficou em 88% No início de 2023. O banco emprega aproximadamente 800 representantes de atendimento ao cliente, facilitando o redor 1,5 milhão consultas do cliente anualmente.

Serviços de Consultoria Financeira

A Associated Banc-Corp fornece serviços de consultoria financeira abrangentes, essenciais para fornecer soluções financeiras personalizadas aos clientes. Esse segmento permanece crítico para o envolvimento e retenção do cliente.

A partir de 2023, o segmento de consultoria financeira relata 10,000 Relacionamento do cliente com a receita média de taxa de consultoria financeira por cliente em aproximadamente $5,000.

Tipo de serviço de consultoria	Número de clientes	Receita por cliente
Aviso de investimento	6,000	$6,500
Planejamento de aposentadoria	2,500	$4,000
Planejamento tributário	1,500	$3,500

Associated Banc -Corp (ASB) - Modelo de Negócios: Recursos Principais

Rede de filiais

A rede de filiais da Banc-Corp associada é um recurso físico vital que facilita o banco comunitário e o envolvimento do cliente. A partir de 2023, associado opera aproximadamente 200 filiais em Wisconsin, Illinois e Minnesota. Essas filiais estão estrategicamente localizadas para atender aos clientes locais de maneira eficaz.

Plataformas digitais

As plataformas digitais aprimoram a experiência do cliente e a eficiência operacional. Associated Banc-Corp relatou sobre 1,5 milhão de usuários bancários online e aproximadamente 800.000 usuários bancários móveis Em 2023. Sua plataforma digital inclui vários recursos, como abertura de contas on -line, depósitos de cheques móveis e serviços de gerenciamento de ativos.

Força de trabalho qualificada

A força de trabalho em Banc-Corp associada compreende sobre 3.700 funcionários A partir de 2023, com ênfase no treinamento e desenvolvimento para garantir um alto nível de serviço e experiência em serviços financeiros. A empresa investe no desenvolvimento profissional em andamento, enfatizando a conformidade, o gerenciamento de riscos e o atendimento ao cliente.

Capital financeiro

Associated Banc-Corp mantém uma posição financeira robusta. A partir do segundo trimestre de 2023, o total de ativos era de aproximadamente US $ 34,5 bilhões, com uma taxa de capital de nível de equidade comum de 10.2%. O forte capital financeiro do banco permite investir em oportunidades de crescimento e atualizações de tecnologia.

Tipo de recurso	Descrição	Dados
Rede de filiais	Locais físicos para serviços bancários	~ 200 filiais
Plataformas digitais	Serviços bancários online e móveis	~ Usuários on -line de 1,5 m, ~ 800k Usuários móveis
Força de trabalho qualificada	Funcionários com treinamento especializado	~ 3.700 funcionários
Capital financeiro	Capital para crescimento e estabilidade	US $ 34,5 bilhões em ativos, relação CET1 10,2%

Associated Banc -Corp (ASB) - Modelo de Negócios: Proposições de Valor

Serviços bancários personalizados

Banc-corp associado (ASB) oferece Serviços bancários personalizados Isso atende às necessidades financeiras únicas de clientes individuais. De acordo com o relatório anual de 2022, a ASB atende a mais de 250.000 clientes de varejo em sua presença.

Em uma pesquisa de satisfação do cliente realizada em 2022, o ASB recebeu uma classificação geral de satisfação de 85%, destacando seu compromisso com o atendimento ao cliente.

O banco também fornece conselhos financeiros personalizados por meio de seus gerentes de relacionamento, contribuindo para uma taxa de retenção de clientes de aproximadamente 90% em seu segmento de varejo.

Soluções financeiras abrangentes

ASB oferece uma gama diversificada de soluções financeiras abrangentes, incluindo Contas de verificação e poupança, hipotecas, produtos de seguro e serviços de investimento. A partir do terceiro trimestre de 2023, o banco relatou gerenciar ativos no valor de aproximadamente US $ 33 bilhões.

O portfólio de empréstimos do banco inclui US $ 18 bilhões em empréstimos comerciais e US $ 8 bilhões em hipotecas residenciais. Além disso, os serviços de gerenciamento de patrimônio da ASB têm aproximadamente US $ 2,5 bilhões em ativos sob gestão (AUM).

Em 2022, a receita de juros líquidos alcançou sobre US $ 500 milhões, refletindo as ofertas de serviços diversificados do banco e as estratégias eficazes de gerenciamento de ativos/responsabilidades.

Presença local forte

Associated Banc-Corp possui uma forte presença local no meio-oeste, com mais 200 agências bancárias Localizado em Wisconsin, Illinois e Minnesota. A pegada local do banco fornece uma vantagem competitiva, como evidenciado por seu 27% participação de mercado em Wisconsin.

O banco investiu sobre US $ 5 milhões Nas iniciativas de desenvolvimento comunitário em 2022, enfatizando seu compromisso com o crescimento econômico regional. Esse investimento contribuiu para o seu reconhecimento como um dos principais empregadores da região, com mais 2.400 funcionários a partir de 2023.

Bancário seguro e conveniente

A segurança é uma pedra angular das proposições de valor do ASB, com a implementação de medidas de segurança cibernética de ponta que reduziram as taxas de fraude por 30% de 2021 a 2022. O banco investe aproximadamente US $ 2 milhões Anualmente na infraestrutura tecnológica focada na segurança do cliente.

O ASB também fornece bancos convenientes através de suas plataformas digitais, relatando 1,5 milhão de usuários bancários online ativos e mais do que 500.000 usuários bancários móveis Até o segundo trimestre de 2023. Isso reflete um aumento de 15% na adoção bancária móvel ano a ano.

Serviço	2022 Métricas	2023 Projeções
Clientes de varejo	250,000	260,000
Taxa de satisfação do cliente	85%	87%
Ativos sob gestão	US $ 2,5 bilhões	US $ 2,7 bilhões
Total de ativos	US $ 33 bilhões	US $ 35 bilhões
Redução da taxa de fraude	30%	35%
Investimento comunitário	US $ 5 milhões	US $ 6 milhões

Associated Banc -Corp (ASB) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente

Gerentes de conta dedicados

A Associated Banc-Corp fornece gerentes de conta dedicados a clientes de alto valor, garantindo um serviço personalizado. Cada gerente normalmente supervisiona entre 20 a 30 contas, permitindo soluções financeiras personalizadas. A partir de 2023, o banco possui aproximadamente 150 gerentes de relacionamento em várias agências.

Suporte online

O banco oferece suporte on -line robusto, que se tornou essencial para as interações dos clientes. De acordo com uma pesquisa de 2022, 70% dos clientes preferem interações digitais a visitas pessoais. A plataforma on-line da Associated Banc-Corp possui chatbots de atendimento ao cliente 24/7 e perguntas frequentes abrangentes para abordar as consultas do cliente com eficiência.

Ano	Satisfação de suporte on -line (%)	Usuários ativos mensais
2021	65	125,000
2022	75	175,000
2023	80	200,000

Consultas financeiras regulares

O Associated Banc-Corp enfatiza consultas financeiras regulares oferecidas a clientes individuais e comerciais. Em 2022, o banco conduziu mais de 10.000 consultas personalizadas. O cliente médio gasta cerca de US $ 3.000 anualmente em conselhos e serviços baseados em taxas, contribuindo significativamente para a receita da taxa do banco. Esse modelo atrai clientes que procuram suporte contínuo para investimentos, empréstimos e planejamento financeiro.

Engajamento da comunidade

O envolvimento da comunidade é parte integrante da estratégia de relacionamento com o cliente da Banc-Corp. O banco investiu mais de US $ 1 milhão em programas comunitários em 2022, envolvendo -se diretamente em iniciativas locais. A participação ativa em mais de 200 eventos da comunidade ao longo do ano aumentou a lealdade à marca e aumentou a base de clientes em aproximadamente 5% ao ano.

Ano	Eventos comunitários participaram	Investimento em programas comunitários ($)	Crescimento da base de clientes (%)
2021	150	750,000	4
2022	200	1,000,000	5
2023	220	1,200,000	6

Associated Banc -Corp (ASB) - Modelo de Negócios: Canais

Filiais

A Associated Banc-Corp opera uma rede de filiais em vários estados. A partir de 2023, a empresa tinha aproximadamente 200 localizações de filiais Principalmente em Wisconsin, Illinois e Minnesota. Cada filial oferece uma variedade de serviços, incluindo serviços bancários pessoais, bancos de negócios e investimentos.

Os dados mais recentes indicam que, em 2022, a rede de filiais contribuiu para aproximadamente 35% do total de depósitos do banco, que foram relatados aproximadamente US $ 32 bilhões.

Bancos online

O Bancos Online é um canal significativo para o Associated Banc-Corp. A plataforma fornece aos clientes acesso a suas contas, pagamento de faturas on -line, transferência de fundos e pedidos de empréstimo. Em 2022, o banco relatou sobre 1 milhão de usuários bancários online ativos, marcando um crescimento de 10% ano a ano.

A receita gerada por meio de serviços bancários on -line foi estimada em aproximadamente US $ 250 milhões, que incluiu taxas de transação e taxas de manutenção de contas.

Aplicativo móvel

O aplicativo móvel bancário associado tem sido um principal fator de envolvimento do cliente. Em meados de 2023, o aplicativo havia recebido 100.000 downloads na Apple App Store e uma classificação média de 4.7 de 5. O aplicativo suporta várias funcionalidades, como depósito de cheque móvel, consultas de saldo e transferências de fundos.

De acordo com as estatísticas internas, quase 60% das transações bancárias on -line foram executadas através do aplicativo móvel, contribuindo para um aumento significativo na atividade do usuário.

Centros de atendimento ao cliente

O atendimento ao cliente é um canal vital para o Associated Banc-Corp, com centros de serviço dedicados atendendo a perguntas e suporte ao cliente. No início de 2023, o banco operou Cinco centros de atendimento ao cliente estrategicamente localizado dentro de seus mercados primários. Esses centros facilitaram 500.000 interações com os clientes em 2022.

A divisão de atendimento ao cliente do banco teve uma pontuação de satisfação do cliente de 85%e o tempo médio de resolução para consultas foi 12 minutos.

Tipo de canal	Número de locais	Usuários ativos	Interações com o cliente
Filiais	200	N / D	N / D
Bancos online	N / D	1,000,000	N / D
Aplicativo móvel	N / D	N / D	N / D
Centros de atendimento ao cliente	5	N / D	500,000

Associated Banc -Corp (ASB) - Modelo de Negócios: Segmentos de Clientes

Clientes individuais

Banc-corp associado serve sobre 1,1 milhão Clientes individuais, fornecendo uma variedade de produtos bancários pessoais, como correção e contas de poupança, empréstimos ao consumidor e cartões de crédito. AS Dezembro de 2022, o total de depósitos de clientes individuais atingiram aproximadamente US $ 12,5 bilhões.

Pequenas e médias empresas

O segmento de pequenos e médios negócios (SMB) é fundamental para o Banc-Corp associado, contribuindo significativamente para seus fluxos de receita. Aproximadamente 200,000 Existem contas de SMB, com empréstimos excelentes neste segmento totalizando US $ 3,8 bilhões AS Q4 2022. Eles oferecem serviços personalizados que incluem:

• Contas de verificação e poupança de negócios
• Empréstimos comerciais
• Financiamento comercial

Tipo de serviço	Número de clientes	Empréstimos totais em circulação (US $ bilhão)
Contas de corrente de negócios	150,000	1.2
Empréstimos comerciais	30,000	2.0
Financiamento comercial	20,000	0.6

Clientes corporativos

A Associated Banc-Corp gerencia relacionamentos com grandes clientes corporativos, fornecendo serviços que incluem soluções de gerenciamento de tesouraria, empréstimos corporativos e bancos de investimento. Sua base de clientes corporativos é composta de aproximadamente 1,200 empresas, com empréstimos excelentes totalizando sobre US $ 4,5 bilhões. Além disso, o banco fornece serviços financeiros personalizados destinados a atender às necessidades corporativas complexas.

Tipo de serviço	Número de clientes	Empréstimos totais em circulação (US $ bilhão)
Gerenciamento do Tesouro	600	1.8
Empréstimos corporativos	400	2.2
Banco de investimento	200	0.5

Organizações sem fins lucrativos

Associando -se a ser over 1,500 Organizações sem fins lucrativos, a Associated Banc-Corp fornece serviços bancários especializados adaptados às necessidades do setor. Os depósitos totais de organizações sem fins lucrativos totalizaram aproximadamente US $ 1,2 bilhão AS 2022. Os serviços oferecidos incluem:

• Contas de corrente sem fins lucrativos dedicadas
• Serviços de gerenciamento de concessão e financiamento
• Serviços de investimento para doações

Tipo de serviço	Número de clientes	Total de depósitos (US $ bilhão)
Contas de corrente sem fins lucrativos	800	0.5
Gestão de concessão e financiamento	400	0.7
Serviços de investimento para doações	300	0.1

Associated Banc -Corp (ASB) - Modelo de Negócios: Estrutura de Custo

Despesas operacionais

A partir de 2022, o Associated Banc-Corp relatou despesas operacionais totais de aproximadamente US $ 491 milhões. Isso inclui custos fixos e variáveis ​​essenciais para as operações diárias. Os principais componentes são:

• Custos de pessoal
• Despesas imobiliárias e de instalações
• Depreciação e amortização
• Taxas profissionais
• Seguro e impostos

Investimentos em tecnologia

O Associated Banc-Corp continua a investir em tecnologia para melhorar a experiência do cliente e a eficiência operacional. Em 2022, o banco alocado em torno US $ 45 milhões para atualizações tecnológicas e sistemas de segurança. Isso inclui:

• Investimento em medidas de segurança cibernética
• Aprimoramentos da plataforma bancária digital
• Integração de ferramentas de automação

Item	Investimento (US $ milhões)
Segurança cibernética	15
Aprimoramentos bancários digitais	20
Ferramentas de automação	10
Outros investimentos em tecnologia	5

Salários dos funcionários

Em 2022, a despesa de salário total para Banc-Corp associada foi relatada como aproximadamente US $ 263 milhões. Esta figura cobre:

• Salários e salários
• Benefícios e bônus
• Contribuições de pensão

Marketing e publicidade

Despesas de marketing para Banc-Corp associados alcançaram sobre US $ 20 milhões em 2022. Este orçamento é dedicado a:

• Campanhas de marca
• Esforços de aquisição de clientes
• Iniciativas de engajamento da comunidade

Categoria de marketing	Despesas (US $ milhões)
Campanhas de marca	8
Aquisição de clientes	10
Engajamento da comunidade	2

Associated Banc -Corp (ASB) - Modelo de Negócios: Fluxos de Receita

Receita de juros

A receita de juros é um fluxo de receita primária para o Banc-Corp associado, em grande parte derivado de suas atividades de empréstimos. Em 2022, a receita total de juros foi relatada em aproximadamente US $ 439,3 milhões. O crescimento desse fluxo de renda é influenciado pelas taxas de juros estabelecidas pelo Federal Reserve e pelo volume de empréstimos desembolsados.

Taxas de serviço

As taxas de serviço contribuem significativamente para o modelo de receita do ASB. Em 2022, a receita da taxa de serviço totalizou cerca de US $ 69,2 milhões. Essas taxas são geradas a partir de vários serviços, incluindo manutenção de contas, taxas de transação e cobranças de cheque especial.

Tipo de serviço	Receita gerada
Taxas de manutenção da conta	US $ 25 milhões
Taxas de transação	US $ 30 milhões
Taxas de cheque especial	US $ 14,2 milhões

Receita de investimento

A receita de investimento é outro fluxo de receita vital, principalmente do portfólio de valores mobiliários e outras atividades de investimento do banco. Para o ano de 2022, Associated Banc-Corp relatou receita de investimento de US $ 20,1 milhões. Essa receita é derivada de dividendos, juros ganhos e ganhos de capital com vendas de investimentos.

Taxas de originação de empréstimos

As taxas de originação de empréstimos são cobradas quando os empréstimos são finalizados e financiados. Essa estrutura de taxas serve como um gerador de receita importante para o Associated Banc-Corp. Em 2022, as taxas de originação de empréstimos totalizaram aproximadamente US $ 8,5 milhões, destacando o papel ativo do banco no mercado de empréstimos.

Tipo de empréstimo	Taxas de originação	Empréstimos totais financiados
Empréstimos hipotecários	US $ 5 milhões	US $ 150 milhões
Empréstimos comerciais	US $ 3 milhões	US $ 80 milhões
Empréstimos ao consumidor	US $ 0,5 milhão	US $ 20 milhões