Associated Banc-Corp (ASB): Canvas de modelo de negócios [10-2024 Atualizado]
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Associated Banc-Corp (ASB) Bundle
No cenário financeiro em rápida evolução de hoje, compreendendo o modelo de negócios de uma instituição líder como Banc-corp associado (ASB) é essencial para investidores e profissionais do setor. Esta postagem do blog investiga o Modelo de negócios Canvas do ASB, destacando seus principais componentes, como parcerias, proposições de valor, e segmentos de clientes. Descubra como o ASB utiliza seus recursos e atividades para fornecer soluções bancárias personalizadas, mantendo uma vantagem competitiva no mercado.
Associated Banc -Corp (ASB) - Modelo de Negócios: Principais Parcerias
Colaborações com instituições financeiras
A Associated Banc-Corp (ASB) estabeleceu colaborações significativas com várias instituições financeiras para aprimorar suas ofertas de serviços e expandir seu alcance no mercado. Em 30 de setembro de 2024, o ASB registrou depósitos totais de US $ 33,6 bilhões, refletindo uma abordagem estratégica para alavancar parcerias para fins de liquidez e financiamento.
As parcerias do banco incluem o acesso ao financiamento do Federal Home Loan Bank (FHLB), com avanços totalizando US $ 1,9 bilhão no final do terceiro trimestre de 2024, o que representa uma redução de 49% ano a ano, indicando uma mudança nas estratégias de financiamento.
Parcerias com provedores de tecnologia
O ASB se envolveu com os provedores de tecnologia para aprimorar seus recursos bancários digitais. Em 2023, a ASB investiu na atualização de suas plataformas digitais, com foco na experiência do cliente e na eficiência operacional. Essa iniciativa incluiu uma parceria com as empresas da FinTech para integrar análises avançadas e IA em suas ofertas de serviços.
Além disso, a receita não-juramental do banco no terceiro trimestre de 2024 atingiu US $ 67 milhões, um aumento de 3% em relação ao trimestre anterior, impulsionado em parte por receitas baseadas em taxas vinculadas a serviços orientados para a tecnologia.
Relacionamentos com órgãos governamentais e regulatórios
O ASB mantém fortes relações com órgãos governamentais e regulatórios, garantindo a conformidade com vários regulamentos financeiros. A taxa de imposto efetiva do Banco foi relatada em 8,79% no terceiro trimestre de 2024, abaixo de 20,43% no mesmo trimestre do ano anterior, refletindo o planejamento tributário estratégico em alinhamento com estruturas regulatórias.
Além disso, o ASB participa ativamente de iniciativas de desenvolvimento da comunidade, apoiadas por relacionamentos com agências governamentais locais, que aumentam sua reputação e lealdade do cliente nos mercados que atende.
| Tipo de parceria | Descrição | Impacto financeiro |
|---|---|---|
| Instituições financeiras | Colaborações com FHLB para gerenciamento de liquidez | Avanços de US $ 1,9 bilhão em 30 de setembro de 2024 |
| Provedores de tecnologia | Parcerias para aprimorar os serviços bancários digitais | Receita de US $ 67 milhões para o terceiro trimestre de 2024 |
| Órgãos governamentais | Iniciativas de conformidade e engajamento da comunidade | Taxa de imposto efetiva em 8,79% para o terceiro trimestre de 2024 |
Associated Banc -Corp (ASB) - Modelo de Negócios: Atividades -chave
Fornecendo diversos serviços bancários e financeiros
A Associated Banc-Corp oferece uma gama abrangente de serviços bancários e financeiros, incluindo bancos comerciais e de varejo, gerenciamento de patrimônio e serviços de investimento. Em 30 de setembro de 2024, empréstimos totais foram relatados em US $ 30,0 bilhões, um aumento de US $ 775 milhões ou 3% A partir de 31 de dezembro de 2023. A composição dos empréstimos inclui:
| Tipo de empréstimo | Valor ($ em bilhões) | % do total |
|---|---|---|
| Comercial e industrial | 10.26 | 34% |
| Hipoteca residencial | 7.94 | 26% |
| Finanças automáticas | 2.51 | 8% |
| Outro varejo | 0.85 | 3% |
| Imóveis comerciais | 1.12 | 4% |
O total de depósitos do banco alcançados US $ 33,6 bilhões em 30 de setembro de 2024, que reflete um ligeiro aumento de US $ 108 milhões A partir do final de 2023. Esse crescimento é atribuído a um aumento nos depósitos de demanda por juros, bem como depósitos de tempo.
Esforços de gerenciamento de riscos e conformidade
O gerenciamento de riscos é um componente crítico das operações do Banc-Corp associado. A provisão para perdas de crédito nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024 foi relatada em US $ 68 milhões, um aumento de US $ 62 milhões No mesmo período de 2023. O banco emprega uma estrutura rigorosa para avaliar o risco de crédito, que inclui a avaliação:
- Mudanças no tamanho e caráter da carteira de empréstimos
- Perdas históricas e inadimplências
- Condições econômicas e previsões
Além disso, a despesa sem interesse do banco aumentou por US $ 20 milhões ou 3% A partir do ano anterior, principalmente devido a custos mais altos de pessoal e tecnologia.
Atendimento ao cliente e gerenciamento de relacionamento
O Associated Banc-Corp enfatiza um forte atendimento ao cliente e gerenciamento de relacionamento para melhorar a satisfação e a retenção do cliente. O banco relatou receita não entre grande parte de US $ 197 milhões Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, que é um aumento de US $ 3 milhões ou 2% Comparado ao mesmo período em 2023. Os principais componentes da renda de não juros incluem:
| Fonte de renda não -juros | Valor ($ em milhares) |
|---|---|
| Taxas de gerenciamento de patrimônio | 68,466 |
| Taxas de serviço e taxas de conta de depósito | 38,410 |
| Taxas baseadas em cartões | 34,973 |
| Outra receita baseada em taxas | 14,316 |
Esses números refletem os esforços do banco para diversificar seus fluxos de receita, mantendo um forte foco no relacionamento com os clientes e na qualidade do serviço.
Associated Banc -Corp (ASB) - Modelo de Negócios: Recursos Principais
Forte base de capital
Em 30 de setembro de 2024, a Associated Banc-Corp registrou o patrimônio líquido total de US $ 4,413 bilhões, um aumento de US $ 4,174 bilhões no final de 2023. Os índices de capital da corporação refletem uma forte base de capital, com uma camada de equidade comum (CET1) proporção de 10,1% e uma taxa de capital total de 12,5%. Essa forte posição de capital permite ao banco absorver possíveis perdas e apoiar iniciativas de crescimento.
Profissionais bancários experientes
A Associated Banc-Corp emprega uma força de trabalho de aproximadamente 2.400 profissionais bancários, muitos dos quais têm uma vasta experiência em vários setores bancários. A equipe de liderança do banco inclui indivíduos com décadas de experiência no setor de serviços financeiros, contribuindo para a direção estratégica e a eficiência operacional da instituição.
Infraestrutura de tecnologia avançada
Em 2024, a Associated Banc-Corp investiu US $ 80,6 milhões em aprimoramentos de tecnologia. Esse investimento se concentra na atualização de plataformas bancárias digitais e na melhoria das medidas de segurança cibernética. A infraestrutura tecnológica do banco suporta mais de 1 milhão de usuários bancários on -line, facilitando transações perfeitas e aprimorando o envolvimento do cliente.
| Recurso -chave | Detalhes |
|---|---|
| Base de capital | Total do patrimônio líquido: US $ 4,413 bilhões |
| Índices de capital | CET1: 10,1%, capital total: 12,5% |
| Contagem de funcionários | Aproximadamente 2.400 profissionais bancários |
| Investimento em tecnologia | US $ 80,6 milhões em aprimoramentos de tecnologia para 2024 |
| Usuários bancários online | Mais de 1 milhão de usuários bancários online ativos |
Associated Banc -Corp (ASB) - Modelo de Negócios: Proposições de Valor
Soluções bancárias abrangentes adaptadas aos clientes
A Associated Banc-Corp oferece uma ampla gama de soluções bancárias que atendem a clientes individuais e comerciais. Em 30 de setembro de 2024, o total de ativos de Banc-Corp associado era de US $ 42,2 bilhões, marcando um aumento de 3% em relação ao final de 2023. A carteira de empréstimos da empresa totalizou US $ 30,0 bilhões, com uma parte significativa alocada a empréstimos comerciais e comerciais.
| Tipo de empréstimo | Saldo pendente (em bilhões) | Porcentagem do total de empréstimos |
|---|---|---|
| Empréstimos comerciais e comerciais | 17.6 | 58.67% |
| Hipoteca residencial | 7.9 | 26.33% |
| Outros empréstimos | 4.5 | 15% |
Compromisso com a excelência em atendimento ao cliente
A Associated Banc-Corp coloca uma forte ênfase no atendimento ao cliente, refletida em seu lucro líquido de US $ 284,8 milhões nos primeiros nove meses de 2024, acima de US $ 273,8 milhões no mesmo período de 2023. A taxa de imposto efetiva nos primeiros nove meses de 2024 foi notavelmente baixo em 8,79%, aumentando ainda mais o lucro líquido disponível para o patrimônio líquido, que totalizava US $ 276,1 milhões. Esse foco no atendimento ao cliente resultou em maior satisfação e lealdade do cliente, contribuindo para uma sólida base de clientes.
| Métrica financeira | 2024 (YTD) | 2023 (YTD) |
|---|---|---|
| Lucro líquido (em milhões) | 284.8 | 273.8 |
| Lucro líquido disponível para o patrimônio comum (em milhões) | 276.1 | 265.1 |
| Taxa de imposto efetiva | 8.79% | 20.43% |
Taxas de juros competitivas e taxas
A Associated Banc-Corp oferece taxas de juros competitivas em seus produtos de empréstimos. A receita de juros líquidos nos primeiros nove meses de 2024 foi relatada em US $ 777 milhões, com uma margem de juros líquida de 2,77%. Essa margem é competitiva no mercado atual, permitindo que o banco atraia clientes que procuram condições favoráveis de empréstimos. Além disso, a renda não -jurista aumentou para US $ 197 milhões, impulsionada por taxas mais altas de gerenciamento de patrimônio e cobranças de serviço.
| Tipo de renda | Quantidade (em milhões) | Mudança do YTD |
|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | 777 | -1% |
| Receita não de juros | 197 | +2% |
| Taxas de gerenciamento de patrimônio | 68.5 | +11% |
Associated Banc -Corp (ASB) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente
Experiências bancárias personalizadas
O Banc-Corp associado enfatiza experiências bancárias personalizadas para melhorar a satisfação e a lealdade do cliente. O banco oferece serviços personalizados para clientes individuais e comerciais, concentrando -se em entender suas necessidades financeiras únicas.
Por exemplo, no terceiro trimestre de 2024, a receita total da comunidade, consumidor e segmento de negócios totalizou US $ 218,4 milhões, refletindo uma mudança de estratégia para oferecer soluções bancárias mais personalizadas.
Canais ativos de suporte ao cliente
O Associated Banc-Corp mantém canais ativos de suporte ao cliente para abordar as consultas e preocupações dos clientes. O banco utiliza várias plataformas para o envolvimento do cliente, incluindo suporte telefônico, bate-papo on-line e consultas pessoais. Em 30 de setembro de 2024, o banco registrou um lucro líquido de US $ 88 milhões, indicando uma posição financeira saudável que permite o investimento em recursos de atendimento ao cliente.
A renda não -juramental do banco para o terceiro trimestre de 2024 atingiu US $ 67 milhões, mostrando um aumento de 3% em relação ao trimestre anterior, impulsionado parcialmente por iniciativas aprimoradas de atendimento ao cliente que aumentam a satisfação e a retenção do cliente.
Programas de fidelidade e recompensas para clientes
A Associated Banc-Corp implementou programas de fidelidade e recompensa para incentivar a retenção de clientes e incentivar o aumento do uso de seus serviços. O banco oferece várias recompensas para os titulares de contas, o que contribuiu para um crescimento estável de depósitos. Em 30 de setembro de 2024, os depósitos totais foram relatados em US $ 33,6 bilhões, um aumento de US $ 108 milhões em 31 de dezembro de 2023.
No terceiro trimestre de 2024, as taxas de gerenciamento de patrimônio do banco aumentaram 11% ano a ano, para US $ 68,5 milhões, refletindo o sucesso de seus programas de fidelidade na atraição e retenção de clientes de alto valor.
| Métrica | Q3 2024 | Q2 2024 | Q3 2023 | Mudança de ano a ano (%) |
|---|---|---|---|---|
| Resultado líquido | US $ 88 milhões | US $ 116 milhões | US $ 83 milhões | 6% |
| Receita total (comunidade, consumidor e negócios) | US $ 218,4 milhões | US $ 220,7 milhões | US $ 623,6 milhões | 4% |
| Receita não de juros | US $ 67 milhões | US $ 65 milhões | US $ 64 milhões | 3% |
| Total de depósitos | US $ 33,6 bilhões | US $ 33,5 bilhões | US $ 32,2 bilhões | 4% |
| Taxas de gerenciamento de patrimônio | US $ 68,5 milhões | US $ 22,6 milhões | US $ 61,5 milhões | 11% |
Associated Banc -Corp (ASB) - Modelo de Negócios: Canais
Rede de ramificação em regiões -chave
Associated Banc-Corp opera uma rede de filiais abrangente com sobre 200 filiais Espalhe as principais regiões de Wisconsin, Illinois e Minnesota. Essa presença extensa permite que o banco forneça serviços bancários personalizados e fortaleça os relacionamentos com os clientes.
| Região | Número de ramificações | Depósitos (a partir do terceiro trimestre 2024) |
|---|---|---|
| Wisconsin | 120 | US $ 20,5 bilhões |
| Illinois | 50 | US $ 8,2 bilhões |
| Minnesota | 30 | US $ 5,0 bilhões |
Plataformas bancárias online e móveis
A ASB investiu significativamente em suas plataformas bancárias on -line e móvel, oferecendo aos clientes uma experiência bancária digital perfeita. No terceiro trimestre de 2024, o banco relatou aproximadamente 1,5 milhão de usuários bancários online ativos, refletindo um crescimento de 15% ano a ano. As transações bancárias móveis foram responsáveis por 65% de transações totais no mesmo período.
| Métrica | Q3 2024 | Q3 2023 | Crescimento ano a ano |
|---|---|---|---|
| Usuários online ativos | 1,5 milhão | 1,3 milhão | 15% |
| Transações móveis como % do total | 65% | 60% | 5% |
Equipes de vendas diretas para clientes de negócios
A Associated Banc-Corp emprega equipes de vendas dedicadas focadas em clientes de negócios, principalmente em serviços de empréstimos comerciais e gerenciamento de tesouraria. Esta estrutura de equipe permitiu ao banco alcançar um Aumento de 10% em origens de empréstimos comerciais nos primeiros nove meses de 2024, atingindo um total de US $ 10,3 bilhões Em empréstimos comerciais excelentes.
| Métrica | Q3 2024 | Q3 2023 | Crescimento ano a ano |
|---|---|---|---|
| Origenas de empréstimos comerciais | US $ 10,3 bilhões | US $ 9,3 bilhões | 10% |
| Número de equipes de vendas diretas | 25 | 20 | 25% |
Associated Banc -Corp (ASB) - Modelo de Negócios: Segmentos de Clientes
Consumidores individuais que procuram serviços bancários
A Associated Banc-Corp fornece uma variedade de serviços bancários adaptados a consumidores individuais, incluindo bancos pessoais, hipotecas e empréstimos para automóveis. No terceiro trimestre de 2024, os empréstimos médios a consumidores individuais totalizaram US $ 11,3 bilhões, refletindo uma diminuição de 4% em comparação com o ano anterior, principalmente devido à redução de empréstimos hipotecários residenciais. O total de depósitos do banco atingiu US $ 33,6 bilhões, com uma parcela significativa atribuída aos depósitos de consumidores.
Pequenas e médias empresas
A comunidade, o consumidor e o segmento de negócios da Associated Banc-Corp serve pequenas e médias empresas (PMEs), oferecendo empréstimos comerciais, contas de depósito e serviços de gerenciamento de tesouraria. Durante nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a receita total desse segmento foi de US $ 649,8 milhões, um aumento de 4% em relação ao mesmo período em 2023. Os empréstimos médios para as PME diminuíram em US $ 412 milhões em relação ao trimestre anterior, em grande parte devido a declínios em empréstimos residenciais hipotecários, Enquanto os depósitos médios aumentaram em US $ 370 milhões, apoiados por depósitos de tempo e poupança mais altos.
Grandes corporações e instituições
A Associated Banc-Corp também atende a grandes corporações e instituições por meio de seu segmento de especialidade corporativa e comercial. Esse segmento relatou receita total de US $ 563,8 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, um aumento de 8% em relação ao ano anterior. Os empréstimos médios para esse setor subiram US $ 163 milhões em relação ao último trimestre, impulsionados por empréstimos comerciais e comerciais mais altos. A provisão para perdas de crédito para esse segmento foi de US $ 48,9 milhões, refletindo um aumento de 18% em relação ao ano anterior, indicando uma abordagem proativa para gerenciar o risco de crédito.
| Segmento de clientes | Empréstimos médios (US $ em milhões) | Receita total (US $ em milhões) | Provisão para perdas de crédito (US $ em milhões) |
|---|---|---|---|
| Consumidores individuais | 11,300 | N / D | N / D |
| Pequenas e médias empresas | 11,325 | 649.8 | 17.6 |
| Grandes corporações e instituições | 17,778 | 563.8 | 48.9 |
Associated Banc -Corp (ASB) - Modelo de Negócios: Estrutura de Custo
Custos operacionais, incluindo pessoal e tecnologia
Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, o Associated Banc-Corp registrou despesas totais de não juros de US $ 594 milhões, que aumentaram US $ 20 milhões, ou 3%, do mesmo período em 2023. Os principais componentes desses custos operacionais incluem:
| Categoria de despesa | Valor ($ em milhares) | Mudança de ano a ano (%) |
|---|---|---|
| Pessoal | 362,012 | 4 |
| Tecnologia | 80,579 | 9 |
| Ocupação | 40,297 | (6) |
| Desenvolvimento de negócios e publicidade | 20,735 | 3 |
| Equipamento | 13,702 | (8) |
| Jurídico e profissional | 14,740 | 12 |
| Custos de empréstimo e encerramento | 6,519 | 35 |
Despesas de marketing e aquisição de clientes
As despesas de marketing e aquisição de clientes são refletidas nos custos de desenvolvimento e publicidade de negócios, que totalizaram US $ 20,735 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024. Isso representa um aumento de 3% em comparação com o ano anterior. A empresa continua a investir em marketing para aprimorar os esforços de envolvimento e aquisição do cliente.
Provisão para perdas de crédito e inadimplência de empréstimos
Nos nove meses encerrados em 30 de setembro de 2024, o Associated Banc-Corp registrou uma provisão para perdas de crédito de US $ 68 milhões, em comparação com US $ 62 milhões no mesmo período em 2023. Esse aumento é atribuído ao movimento nominal de crédito e às tendências macroeconômicas gerais que afetam o desempenho do empréstimo .
O subsídio para perdas de crédito (ACL) como uma porcentagem do total de empréstimos foi de 1,29%, refletindo as medidas proativas da empresa para mitigar possíveis inadimplência de empréstimos. A quebra da provisão para perdas de crédito é a seguinte:
| Categoria de empréstimo | Provisão para perdas de crédito (US $ em milhares) |
|---|---|
| Comercial e industrial | 141,582 |
| Imóveis comerciais | 67,858 |
| Hipoteca residencial | 37,808 |
| Finanças automáticas | 24,961 |
| Equidade doméstica | 15,403 |
| Outro consumidor | 12,638 |
Associated Banc -Corp (ASB) - Modelo de Negócios: Fluxos de Receita
Receita de juros líquidos de empréstimos e depósitos
Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, o Associated Banc-Corp relatou receita de juros líquidos de US $ 776,96 milhões, comparado com US $ 786,17 milhões pelo mesmo período em 2023, refletindo uma diminuição de 1% ano a ano. A margem de juros líquido foi 2.77%, de baixo de 2.86% no ano anterior. Empréstimos médios para o período foram US $ 29,53 bilhões, com um rendimento médio de 6.23%.
Depósitos médios aumentados em 6% para US $ 33,1 bilhões, impulsionado por aumentos nos depósitos de tempo e depósitos de demanda portadores de juros, enquanto os depósitos de demanda por não entre os juros diminuíram. Os passivos médios que suportam os juros subiram 6% comparado ao ano anterior.
Receita de não -juros de taxas e serviços
A renda não de juros nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, totalizou US $ 197,37 milhões, que representa um aumento de 2% de US $ 194,20 milhões No mesmo período de 2023. Os principais componentes da renda não -juros incluídos:
| Componente de renda não -juros | 2024 (YTD) | 2023 (YTD) | Mudar (%) |
|---|---|---|---|
| Taxas de gerenciamento de patrimônio | US $ 68,47 milhões | US $ 61,50 milhões | 11% |
| Taxas de serviço e taxas de conta de depósito | US $ 38,41 milhões | US $ 38,23 milhões | 0% |
| Taxas baseadas em cartões | US $ 34,97 milhões | US $ 33,49 milhões | 4% |
| Outra receita baseada em taxas | US $ 14,32 milhões | US $ 13,25 milhões | 8% |
Esses números indicam um forte desempenho no gerenciamento de patrimônio e nos serviços baseados em taxas, contribuindo significativamente para a receita geral da empresa.
Receita de investimento de valores mobiliários e outros ativos
A receita de investimento, que inclui ganhos e perdas de valores mobiliários, foi impactada pela venda das ações restantes do Visto B da corporação no primeiro trimestre de 2024. A receita de investimento nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024 foi registrada em em US $ 229,05 milhões, refletindo um aumento de US $ 182,62 milhões No mesmo período de 2023. Esse crescimento foi impulsionado por saldos mais altos de títulos de investimento disponíveis (AFS).
O total de ativos de ganhos em 30 de setembro de 2024 ficava em US $ 37,93 bilhões, com os ativos de ganhos médios produzindo 5.66%.
Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- Associated Banc-Corp (ASB) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2023 to get an in-depth view of Associated Banc-Corp (ASB)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Associated Banc-Corp (ASB)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.