Atlantic Union Bankshares Corporation (AUB): Business Model Canvas

Comprendre le Toile de modèle commercial de Atlantic Union Bankshares Corporation (AUB) offre un aperçu fascinant de la façon dont cette institution fonctionne, prospère et sert sa clientèle diversifiée. De forge partenariats clés Avec les entreprises locales pour tirer parti de la technologie de pointe, le modèle d'Aub est à la fois complexe et adaptable. Ci-dessous, nous explorons les composantes essentielles de leur toile d'entreprise, soulignant non seulement ce qu'ils font, mais aussi comment ils offrent de la valeur à leurs clients et se positionnent dans un paysage concurrentiel.

Atlantic Union Bankshares Corporation (AUB) - Modèle commercial: partenariats clés

Entreprises locales

Atlantic Union Bankshares Corporation (AUB) collabore avec une variété de entreprises locales pour améliorer ses offres de services et étendre sa clientèle. Cette approche de partenariat favorise l'engagement communautaire et soutient les économies locales. En 2022, Aub a rapporté un Augmentation de 28% dans les prêts aux petites entreprises, équivalant à approximativement 200 millions de dollars.

Les partenariats commerciaux locaux d'AUB incluent souvent les secteurs suivants:

• Vente au détail
• Hospitalité
• Soins de santé
• Fabrication

Ces collaborations sont cruciales pour les solutions bancaires sur mesure qui répondent aux besoins spécifiques des entrepreneurs et des entreprises locaux.

Institutions financières

Aub maintient stratégique partenariats avec autre institutions financières Pour améliorer ses offres de produits, partager les meilleures pratiques et atténuer les risques. Les partenariats avec des organisations telles que la Federal Home Loan Bank of Atlanta permettent à Aub de garantir le financement et la liquidité, facilitant les prêts résidentiels et commerciaux.

En 2022, Aub a signalé un actif total d'environ 11,7 milliards de dollars. Cette base d'actifs soutient des partenariats approfondis avec diverses entités financières, cruciale pour maintenir des taux de prêt compétitifs et des produits financiers innovants.

Ces partenariats peuvent comprendre des coentreprises pour:

• Prêts hypothécaires
• Banque d'investissement
• Gestion des actifs

Fournisseurs de technologies

Les partenariats technologiques sont essentiels pour qu'AUB reste compétitif dans le secteur bancaire en évolution rapide. Collaborations avec le lead fournisseurs de technologies, comme FIS et NCR, permettent à Aub d'offrir des solutions bancaires mobiles de pointe et des plateformes bancaires en ligne.

Par exemple, en 2023, Aub a investi autour 15 millions de dollars dans la mise à niveau de son infrastructure numérique, qui a amélioré l'engagement des clients en ligne par 35%. En outre, les partenariats avec les sociétés fintech ont facilité:

• Mesures de cybersécurité améliorées
• Processus de prêt automatisé
• Solutions d'analyse de données

Fournisseur de technologie	Service fourni	Investissement (2023)	Impact sur l'engagement des clients (%)
FIS	Solutions bancaires mobiles	8 millions de dollars	25%
RCNP	Plateforme bancaire en ligne	7 millions de dollars	10%

Organismes de réglementation

Partenariat avec organismes de réglementation sont essentiels pour la conformité et la planification stratégique. Aub travaille en étroite collaboration avec ce secteur, y compris le Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) et le Bureau du contrôleur de la monnaie (OCC), pour garantir l'adhésion aux réglementations et façonner les politiques bancaires favorables.

En 2022, Aub a alloué approximativement 2 millions de dollars Pour la formation et les systèmes de conformité, se positionnant pour répondre efficacement aux changements réglementaires. Cette collaboration aide à atténuer les risques associés à la conformité réglementaire, garantissant que l'AUB reste en dessous d'un 1% Seuil du problème de conformité.

Ces partenariats sont axés sur des domaines tels que:

• Lois sur la protection des consommateurs
• Normes anti-blanchiment
• Règlement sur l'évaluation des risques de crédit

Atlantic Union Bankshares Corporation (AUB) - Modèle d'entreprise: activités clés

Offrir des prêts

Atlantic Union Bankshares Corporation (AUB) propose une grande variété de produits de prêt pour répondre aux besoins de ses clients. Au cours de l'exercice 2022, la banque a déclaré que les prêts totaux 8,98 milliards de dollars. Les catégories clés des prêts comprennent:

• Prêts commerciaux: 4,2 milliards de dollars
• Hypothèques résidentielles: 2,8 milliards de dollars
• Prêts à la consommation: 1,0 milliard de dollars
• Prêts immobiliers commerciaux: 978 millions de dollars

Ces produits de prêt sont essentiels pour soutenir les particuliers et les entreprises dans leurs efforts financiers, en mettant l'accent sur la qualité du crédit et la gestion des risques.

Gestion de la richesse

La division de gestion de la patrimoine d'AUB fournit des services complètes de planification financière et d'investissement. En 2022, les actifs sous gestion (AUM) dans le segment de la gestion de la patrimoine ont été signalés à 2,4 milliards de dollars. Les offres de services comprennent:

• Gestion des investissements
• Planification de la retraite
• Services de confiance
• Planification successorale

La banque emploie une équipe de planificateurs financiers certifiés et de conseillers en investissement pour aider les clients à développer leur richesse et à atteindre leurs objectifs financiers.

Conseil financier

En plus des services bancaires traditionnels, l'AUB offre un conseil financier pour aider les entreprises et les particuliers à comprendre leur santé financière. Les services de conseil financier sont conçus pour améliorer la prise de décision stratégique, la gestion des risques et l'efficacité. En 2022, Aub a déclaré des revenus d'environ 1,5 million de dollars généré spécifiquement à partir de services de conseil financier.

Support client

L'AUB met fortement l'accent sur le support client, fournissant divers canaux par lesquels les clients peuvent demander de l'aide. Leurs services de support client comprennent:

• Assistance bancaire en ligne
• Services bancaires téléphoniques
• Assistance en branche
• Programmes d'éducation financière

AUB a une équipe dédiée pour gérer les demandes des clients, garantissant des niveaux élevés de satisfaction des services. En 2022, les scores de satisfaction des clients ont atteint environ 87% Sur la base des enquêtes menées par les mesures internes de la banque.

Activité clé	Métrique
Offrir des prêts	Total des prêts en circulation: 8,98 milliards de dollars
Gestion de la richesse	AUM: 2,4 milliards de dollars
Conseil financier	Revenus de la consultation: 1,5 million de dollars
Support client	Score de satisfaction du client: 87%

Atlantic Union Bankshares Corporation (AUB) - Modèle commercial: Ressources clés

Capital financier

Au 31 décembre 2022, l'Atlantic Union Bankshares Corporation a déclaré un actif total d'environ 15,48 milliards de dollars. Les dépôts totaux de la banque équivalaient à 12,69 milliards de dollars, tandis que les prêts totaux ont atteint 9,44 milliards de dollars. Le ratio de capital de la banque se tenait à 11.36%, dépassant les exigences minimales réglementaires.

Réseau de succursale

Atlantic Union Bank exploite un réseau de succursale robuste, avec 127 branches Stratégiquement situé à travers la Virginie et la Caroline du Nord. Ce réseau positionne la banque pour servir efficacement une clientèle diversifiée.

Vous trouverez ci-dessous un tableau présentant la distribution des succursales par état:

État	Nombre de branches
Virginie	112
Caroline du Nord	15

Infrastructure technologique

Atlantic Union Bank comprend l'importance de l'innovation technologique dans l'amélioration de l'expérience client. La banque a investi dans la modernisation de son infrastructure en mettant l'accent sur les services bancaires numériques. En 2022, la banque a déclaré ses dépenses 15 millions de dollars sur les améliorations technologiques.

La banque fournit une plate-forme numérique 80 000 utilisateurs bancaires en ligne actifs et 50 000 utilisateurs d'applications mobiles, mettant en évidence son engagement envers la transformation numérique.

Main-d'œuvre qualifiée

Atlantic Union Bank emploie grossièrement 1 300 personnel qui contribuent à la croissance globale de la banque et à l'excellence du service client. La main-d'œuvre comprend un mélange de professionnels de la finance, de représentants du service à la clientèle et de spécialistes informatiques, permettant à la banque de maintenir des performances compétitives.

La banque investit considérablement dans le développement des employés, avec un budget de formation moyen de 5 500 $ par employé par année.

Les détails clés concernant la démographie de la main-d'œuvre sont répertoriés ci-dessous:

Catégorie d'emploi	Nombre d'employés
Dirigeants	60
Personnel des opérations	500
Agents de prêt	200
Représentants du service à la clientèle	540

Atlantic Union Bankshares Corporation (AUB) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Services bancaires personnalisés

Atlantic Union Bankshares Corporation (AUB) propose services bancaires personnalisés qui répondent aux besoins financiers uniques des clients. Cela comprend les gestionnaires de relations dédiés aux clients bancaires personnels afin de faciliter les solutions sur mesure.

Selon le rapport annuel de 2022, Aub a signalé une augmentation de 15% des scores de satisfaction des clients attribués aux initiatives de service personnalisées, mettant en évidence une évolution vers des offres plus personnalisées.

Confiance et fiabilité

Le fondement de la proposition de valeur d'Aub réside dans sa réputation confiance et fiabilité. Avec une histoire remontant à 1902, la banque atteint un niveau élevé de confiance des clients, reflété dans un faible taux d'attrition du client d'environ 5% en 2022.

Selon l'étude JD Power 2022 US Retail Banking Satisfaction, Aub a obtenu un score de 825 sur 1 000, ce qui le plaçait au-dessus de la moyenne nationale de 800 pour la confiance parmi les banques régionales.

Divers produits financiers

Aub fournit un large éventail de divers produits financiers, qui incluent mais sans s'y limiter:

• Comptes de chèques et d'épargne
• Hypothèques, avec un portefeuille hypothécaire total de plus de 1,5 milliard de dollars au T2 2023
• Prêts à la consommation, représentant 748 millions de dollars de prêts totaux
• Services d'investissement par le biais des conseillers Aub

La combinaison de produits est conçue pour répondre aux besoins variables des clients individuels et commerciaux, contribuant à une croissance de 7% sur l'année des prêts totaux rapportés en 2023.

Banque axée sur la communauté

Atlantic Union Bankshares priorise banque axée sur la communauté, avec un engagement envers l'engagement et le développement locaux. En 2022, la banque a contribué plus d'un million de dollars en dons de bienfaisance et a engagé plus de 2 500 heures de bénévolat dans les communautés locales.

La note de la Loi sur le réinvestissement communautaire d'AUB (CRA) est «satisfaisante», ce qui reflète son dévouement continu à soutenir le développement économique dans les domaines qu'elle dessert.

Domaine clé	2022 métriques	2023 métriques (projetées)
Score de satisfaction du client	825	830
Taux d'attrition du client	5%	4.8%
Portefeuille hypothécaire total	1,5 milliard de dollars	1,7 milliard de dollars
Prêts à la consommation	748 millions de dollars	800 millions de dollars
Contributions caritatives	1 million de dollars	1,2 million de dollars

Atlantic Union Bankshares Corporation (AUB) - Modèle d'entreprise: relations clients

Service personnalisé

Atlantic Union Bankshares Corporation (AUB) met l'accent service personnalisé En tant que composant clé de ses relations avec les clients. La banque propose des solutions financières sur mesure pour répondre aux besoins individuels des clients. En 2023, Aub rapporte un score de satisfaction client de 85%, 75% des clients reconnaissant l'approche personnalisée de la banque comme un facteur important dans leur fidélité.

Gestionnaires de relations

L'AUB utilise des gestionnaires de relations dédiés qui fournissent un soutien direct aux clients, en particulier pour les petites et moyennes entreprises (PME). En 2022, Aub comptait environ 150 gestionnaires de relations, chaque gestionnaire responsable de la gestion d'une cinquantaine de comptes d'entreprise. Cette structure permet des conseils sur mesure et un engagement plus approfondi avec les clients.

Année	Nombre de gestionnaires de relations	Comptes commerciaux moyens gérés
2020	120	40
2021	140	45
2022	150	50

Support client 24/7

Aub fournit Support client 24/7 via plusieurs canaux, y compris le téléphone, le chat en ligne et les e-mails. Dans une récente enquête, 82% des clients ont déclaré satisfaire à la réactivité de l'équipe d'assistance d'AUB. Cette disponibilité 24 heures sur 24 améliore l'engagement et la rétention des clients.

Sensibilisation communautaire

Aub s'engage activement sensibilisation communautaire, contribuant à diverses initiatives locales. En 2022, la banque a investi plus d'un million de dollars dans des projets de développement communautaire et des bourses. De plus, l'AUB collabore avec plus de 100 organisations locales pour renforcer les liens communautaires et améliorer la littératie financière.

• Investissements au développement communautaire: 1 million de dollars en 2022
• Les organisations locales ont collaboré avec: 100+
• Programmes de littératie financière menés: 25 ateliers en 2022

Atlantic Union Bankshares Corporation (AUB) - Modèle d'entreprise: canaux

Branches physiques

Atlantic Union Bankshares Corporation exploite un réseau de plus de 150 succursales à travers la Virginie, le Maryland et la Virginie-Occidentale. Depuis 2023, la banque rapporte que la banque est présente sur les principaux marchés urbains et suburbains, garantissant l'accessibilité à ses clients. La distribution des branches facilite les interactions en face à face, qui sont cruciales pour la banque de relations.

État	Nombre de branches	Pourcentage de branches totales
Virginie	100	66.7%
Maryland	30	20%
Virginie-Occidentale	20	13.3%

Plateforme bancaire en ligne

La plateforme bancaire en ligne de l'Atlantic Union Bank est un canal crucial qui fournit une gamme de services aux clients bancaires personnels et commerciaux. À partir de 2023, approximativement 60% des clients Utilisez les services bancaires en ligne. La plate-forme comprend des fonctionnalités telles que:

• Gestion des comptes
• Services de paiement
• Transferts de fonds
• Demandes de prêt

En 2022, la plate-forme a vu une augmentation de l'utilisation, avec plus 1 million de connexions enregistré mensuel.

Application mobile

L'application mobile de Atlantic Union Bank a été conçue pour améliorer l'expérience client avec commodité et accessibilité. En 2023, l'application mobile a été téléchargée 200 000 fois Sur les plates-formes iOS et Android. Les caractéristiques clés comprennent:

• Dépôt de chèques mobiles
• Alertes de compte
• Localisateur ATM
• Paiements sans contact

L'application a une cote de satisfaction client de 4,5 sur 5 étoiles Dans les magasins d'applications, reflétant son efficacité et son interface conviviale.

Guichets automatiques

Atlantic Union Bank a accès via un réseau de Plus de 200 distributeurs automatiques de billets à travers son territoire de service. Ces distributeurs automatiques offrent des fonctionnalités telles que le retrait en espèces, la demande de solde et les services de dépôt. En 2023, l'utilisation des distributeurs automatiques de billets a représenté 25% de toutes les transactions Dirigé par les clients, signifiant leur importance dans les activités bancaires quotidiennes.

Type d'emplacement ATM	Nombre de distributeurs automatiques de billets	Type de transaction
Succursales	150	Retraits, dépôts
Emplacements hors site	50	Retrait uniquement

Atlantic Union Bankshares Corporation (AUB) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Clients individuels

Atlantic Union Bankshares Corporation (AUB) dessert une gamme diversifiée de clients individuels, y compris les clients bancaires de détail et les consommateurs ayant des besoins financiers variés. L'AUB fournit des services tels que des comptes d'épargne et de chèques, des prêts personnels, des hypothèques et des cartes de crédit. Depuis 2023, Aub avait approximativement 1,02 million de comptes clients de vente au détail.

Le total des dépôts de clients individuels aurait été 5 milliards de dollars au T2 2023, mettant en évidence leur solide clientèle et leurs avoirs de dépôt substantiels.

Petites et moyennes entreprises

L'AUB met fortement l'accent sur le service des petites et moyennes entreprises (PME), reconnaissant leur rôle critique dans l'économie. La banque propose des solutions financières sur mesure, y compris les comptes de chèques commerciaux, les lignes de crédit et le financement des équipements. Depuis 2023, Aub avait accordé des prêts 6 000 PME, les prêts commerciaux totaux s'élevant à peu près 2,5 milliards de dollars.

Le segment des clients PME de la banque contribue à 30% du portefeuille de prêts global d'AUB, soulignant l'importance de ce segment de clientèle dans leur modèle d'entreprise.

Entreprises

L'AUB dessert également de plus grandes clients d'entreprise, fournissant une gamme de services qui comprennent la gestion du trésor, les prêts immobiliers commerciaux et les services des marchés des capitaux. La division des banques d'entreprise a facilité les transactions entraînant une valeur de portefeuille d'environ 3 milliards de dollars Au deuxième trimestre de 2023.

Au cours de l'exercice 2023, les revenus annuels d'AUB provenant de la banque des entreprises étaient approximativement 150 millions de dollars, reflétant une augmentation de 15% par rapport aux années précédentes.

Individus à haute nette

AUB a développé des offres spécifiques pour les particuliers à haute teneur (HNWIS), en se concentrant sur les services de gestion de patrimoine et d'investissement. La division de gestion de patrimoine de la banque avait environ 1,2 milliard de dollars dans les actifs sous gestion (AUM) dédiés à ce segment au T2 2023.

Au cours de l'exercice 2023, les revenus générés par les services de gestion de patrimoine destinés aux clients à haute noue 20 millions de dollarset la division a connu un taux de croissance de 10% d'une année à l'autre.

Segment de clientèle	Services clés	Nombre de comptes	Dépôts / actifs totaux	Revenus annuels	Taux de croissance (YOY)
Clients individuels	Vérification, économies, prêts, hypothèques	1,02 million	5 milliards de dollars	Non spécifié	Non spécifié
Petites et moyennes entreprises	Comptes d'entreprise, lignes de crédit, financement	6,000+	2,5 milliards de dollars	Non spécifié	Non spécifié
Entreprises	Services du Trésor, prêts immobiliers, marchés des capitaux	Non spécifié	3 milliards de dollars	150 millions de dollars	15%
Individus à haute nette	Gestion de la patrimoine, avis d'investissement	Non spécifié	1,2 milliard de dollars (AUM)	20 millions de dollars	10%

Atlantic Union Bankshares Corporation (AUB) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Dépenses opérationnelles

À la fin de 2022, l'Atlantic Union Bankshares a déclaré des dépenses opérationnelles totalisant environ 226 millions de dollars. Ces dépenses se composent principalement de:

• Frais d'occupation
• Dépenses de marketing et de publicité
• Informatique
• Frais d'assurance et professionnels

Les dépenses opérationnelles sont cruciales pour les fonctionnalités en cours de la banque, assurant une prestation efficace des services et une conformité réglementaire.

Salaires des employés

La dépense totale de rémunération des employés pour l'Atlantic Union Bankshares en 2022 était autour 106 millions de dollars. Ce chiffre comprend:

• Salaires de base
• Bonus
• Avantages et contributions à la retraite

En 2022, la banque employait environ 1,200 les employés, reflétant un engagement à maintenir une main-d'œuvre bien remplie pour soutenir ses opérations.

Investissements technologiques

En 2022, l'Atlantic Union Bankshares a fait des investissements technologiques importants pour se rendre à 20 millions de dollars. Cela comprend les dépenses sur:

• Développement de logiciels
• Améliorations de la cybersécurité
• Services bancaires numériques

Ces investissements technologiques sont essentiels à la banque pour innover et fournir des services de qualité à ses clients tout en maintenant les normes de sécurité.

Coûts de conformité réglementaire

Les frais de conformité réglementaire pour l'Atlantic Union Bankshares ont atteint environ 15 millions de dollars en 2022. Ces coûts comprennent:

• Représentation réglementaire
• Protocoles de gestion des risques
• Formation d'audit et de conformité

Le maintien de la conformité est essentiel pour opérer dans les paramètres juridiques et éviter les amendes ou autres pénalités.

Catégorie de coûts	Montant (en millions)
Dépenses opérationnelles	$226
Salaires des employés	$106
Investissements technologiques	$20
Coûts de conformité réglementaire	$15

Atlantic Union Bankshares Corporation (AUB) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Revenu d'intérêt

Atlantic Union Bankshares Corporation génère une partie importante de ses revenus des revenus des intérêts. Depuis les derniers rapports financiers, les revenus d'intérêts pour l'année 2022 s'élevaient à peu près 393 millions de dollars, reflétant la stratégie de la banque dans les prêts et les portefeuilles d'investissement.

Services basés sur les frais

La banque gagne également des revenus grâce à divers services basés sur les frais. En 2022, ces services ont contribué 45 millions de dollars au revenu global. Cela comprend les frais de maintenance du compte, les frais de découvert et les frais de transaction.

• Frais de maintenance du compte: 15 millions de dollars
• Frais de découvert: 10 millions de dollars
• Frais de transaction: 20 millions de dollars

Revenus de placement

Le revenu de placement constitue une autre source de revenus cruciale pour Atlantic Union Bankshares. Pour l'exercice 2022, les revenus de placement enregistrés étaient approximativement 12 millions de dollars, dérivé de divers titres et participations d'investissement.

Frais de service

Les frais de service constituent une partie notable des revenus. Dans les récentes états financiers, les frais de service totaux ont atteint 22 millions de dollars. Cette catégorie comprend:

• Frais ATM: 6 millions de dollars
• Frais de transfert de fil: 3 millions de dollars
• Frais de fonds insuffisants: 8 millions de dollars
• Autres frais de service: 5 millions de dollars

Flux de revenus	Montant (million de dollars)
Revenu d'intérêt	393
Services basés sur les frais	45
Revenus de placement	12
Frais de service	22

Dans l'ensemble, les divers sources de revenus contribuent à la solide situation financière solide de l'Atlantic Union Bankshares Corporation, lui permettant de répondre efficacement à ses différents segments de clients.