American Express Company (AXP): Business Model Canvas [11-2024 Mise à jour]

American Express Company (AXP) opère sur un modèle commercial robuste qui tire parti des partenariats stratégiques, une technologie innovante et une forte réputation de marque pour offrir une valeur exceptionnelle à ses divers segments de clientèle. Cette puissance financière excelle à fournir offres de cartes premium et Programmes de récompenses complètes, Radressant des individus à revenu élevé, des petites entreprises et des voyageurs fréquents. Plongez dans les subtilités de la toile du modèle commercial d'AXP pour découvrir comment il soutient son avantage concurrentiel et stimule la croissance des revenus sur le marché dynamique des services financiers.

American Express Company (AXP) - Modèle commercial: partenariats clés

Collaborations avec des institutions financières pour l'émission de cartes

American Express s'associe à de nombreuses institutions financières pour faciliter l'émission de cartes. Au 30 septembre 2024, American Express a déclaré un total de 134,5 milliards de dollars de prêts à membre de la carte, reflétant une augmentation de 14% d'une année à l'autre. La stratégie de l'entreprise comprend le travail avec les banques pour émettre des cartes co-marquées, permettant aux institutions de tirer parti du réseau American Express tout en offrant des avantages exclusifs à leurs clients.

Partenariats avec des marchands pour des offres exclusives et une acceptation

American Express a établi de solides relations avec une multitude de marchands dans divers secteurs. La société a déclaré un chiffre d'affaires de réduction de 26,0 milliards de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, marquant une augmentation de 5% par rapport à la même période en 2023. Ces partenariats permettent à American Express de fournir des offres exclusives aux membres de la carte, à l'amélioration de la fidélisation de la clientèle et Volumes de transaction de conduite. Au troisième trimestre de 2024, American Express compte plus de 1,5 million de commerçants acceptant ses cartes dans le monde.

Alliances avec des entreprises de voyage et de style de vie pour les programmes de récompenses

American Express collabore avec diverses entreprises de voyage et de style de vie pour enrichir ses programmes de récompenses. La société a déclaré que le membre de la carte récompense les dépenses de 4,2 milliards de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, ce qui représente une augmentation de 10% par rapport à l'année précédente. Ces alliances permettent aux membres de la carte de gagner des points sur les réservations de voyage et les achats de style de vie, qui peuvent être échangées contre des voyages, des marchandises ou d'autres services, améliorant ainsi la proposition de valeur des cartes American Express.

Les coentreprises sur les marchés internationaux pour étendre la portée

American Express s'engage dans des coentreprises pour pénétrer efficacement les marchés internationaux. Au 30 septembre 2024, International Card Services (ICS) a déclaré une entreprise facturée de 93,6 milliards de dollars, une augmentation de 13% d'une année à l'autre. Ces coentreprises facilitent l'expertise et la conformité locales, permettant à American Express d'adapter ses offres à divers marchés tout en tirant parti de sa reconnaissance mondiale de marque.

Engagement avec les entreprises technologiques pour améliorer les solutions de paiement numérique

American Express s'associe à des entreprises technologiques pour améliorer ses solutions de paiement numérique. En 2024, la société s'est concentrée sur l'amélioration de ses plates-formes de paiement mobile et l'intégration aux portefeuilles numériques. Notamment, les revenus nets des intérêts ont augmenté de 16% au troisième trimestre de 2024, principalement tirés par la croissance des prêts renouvelables. Ces progrès technologiques rationalisent non seulement les processus de transaction, mais s'adressent également à l'évolution des préférences des consommateurs pour les paiements numériques.

Type de partenariat	Mesures clés	Impact
Institutions financières	Prêts à membre de la carte: 134,5 milliards de dollars	Augmentation de la croissance des prêts et amélioration des offres de cartes
Marchands	Revenus de réduction: 26,0 milliards de dollars	Des volumes de transaction améliorés et la fidélité des clients
Voyage & Style de vie	Récompenses Frais: 4,2 milliards de dollars	Attraction accrue des offres de cartes
Coentreprise	Budged Business (ICS): 93,6 milliards de dollars	Reach du marché international élargi
Entreprises technologiques	Croissance nette des bénéfices des intérêts: 16%	Amélioration des solutions de paiement numérique

American Express Company (AXP) - Modèle commercial: activités clés

Émettre des cartes de frais et de crédit aux consommateurs et aux entreprises

Au 30 septembre 2024, American Express comptait environ 145,5 millions de cartes en force, avec des cartes propriétaires représentant environ 82,9 millions d'entre elles. L'entreprise a signalé une croissance d'une année à l'autre de 5% en cartes en force. Les activités facturées ont atteint 387,3 milliards de dollars pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, reflétant une augmentation de 6% par rapport à la même période en 2023.

Gérer un programme de récompenses qui incite les dépenses

Le programme de récompenses des membres est un élément essentiel de la proposition de valeur d'American Express. Les dépenses moyennes des membres de la carte ont été déclarées à 8 474 $ pour les trois mois clos le 30 septembre 2024. La dépense totale pour les récompenses des membres de la carte est passée à 4,168 milliards de dollars pour les trois mois terminés le 30 septembre 2024, contre 3,794 milliards de dollars au cours de la même période la précédente la précédente la précédente au cours de la précédente année. Le taux de rachat ultime récompense (URR) est resté élevé à 96%.

Traitement des transactions et assurer l'acceptation des marchands

American Express a traité des volumes de réseau de 441,0 milliards de dollars au cours des trois mois clos le 30 septembre 2024, ce qui représente une augmentation de 5% par rapport à l'année précédente. La société exploite un réseau mondial de paiements qui facilite les transactions par carte et travaille avec les commerçants pour assurer l'acceptation, ce qui est vital pour maintenir son avantage concurrentiel sur le marché.

Marketing et stratégies d'acquisition des clients pour croître l'adhésion

Les dépenses de marketing d'American Express pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, ont totalisé 1,470 milliard de dollars, reflétant une augmentation significative de 1,236 milliard de dollars au cours de la même période de 2023. La société a acquis environ 3,3 millions de nouvelles cartes propriétaires au cours du troisième trimestre de 2024. Cet objectif se concentre environ 3,3 millions Sur l'acquisition de clients, est soutenue par des stratégies de marketing ciblées visant à des données démographiques à haut débit, en particulier à la génération Y et aux consommateurs Gen-Z.

Fournir un service client et un support pour les titulaires de carte

American Express met fortement l'accent sur le service à la clientèle, les dépenses de services aux membres de la carte atteignant 1,179 milliard de dollars pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, une augmentation de 973 millions de dollars l'année précédente. Cet investissement dans le service client est essentiel pour maintenir des niveaux élevés de satisfaction et de fidélité des clients, qui sont essentiels pour le succès de l'entreprise.

Activités clés	Statistiques
Cartes de force	145,5 millions (augmentation de 5% en glissement annuel)
Activités facturées	387,3 milliards de dollars (augmentation de 6% en glissement annuel)
Dépenses moyennes des membres de la carte	$8,474
Le membre de la carte récompense les dépenses	4,168 milliards de dollars (augmentation en glissement annuel)
Volumes de réseau	441,0 milliards de dollars (augmentation de 5% en glissement annuel)
Frais de marketing	1,470 milliard de dollars
Nouvelles cartes propriétaires acquises	3,3 millions
Dépenses des services des membres de la carte	1,179 milliard de dollars

American Express Company (AXP) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Solide réputation de la marque et fidélité à la clientèle

American Express (AXP) a établi une forte réputation de marque, qui se reflète dans ses cotes de fidélisation et de satisfaction de la clientèle. En 2024, la société a signalé un revenu net Sur 7,959 milliards de dollars, une augmentation de 24% par rapport à 6,441 milliards de dollars en 2023. Cette croissance peut être attribuée à son positionnement de marque haut de gamme et à l'excellence du service client, ce qui favorise la fidélité parmi les titulaires de carte.

Réseau étendu de commerçants dans le monde entier

Au 30 septembre 2024, American Express avait un réseau étendu d'environ 145,5 millions de cartes en vigueur, représentant une augmentation de 5% par rapport à 138,2 millions en 2023. Le réseau marchand de la société comprend des millions d'emplacements dans le monde, permettant aux titulaires de carte d'utiliser leurs cartes pour des transactions dans diverses industries.

Infrastructure de technologie avancée pour le traitement des transactions

American Express investit massivement dans son infrastructure technologique, facilitant le traitement des transactions transparente. En 2024, la société a signalé volumes de réseau Sur 441 milliards de dollars pour le troisième trimestre, contre 420,2 milliards de dollars en 2023, reflétant une augmentation de 5% d'une année à l'autre. Cette infrastructure avancée prend en charge des volumes de transactions élevés et améliore l'expérience client.

Capacités d'analyse de données propriétaires pour les informations des clients

L'entreprise tire parti de l'analyse des données propriétaires pour obtenir un aperçu du comportement et des préférences du client. American Express a rapporté que son Dépenses moyennes de la carte de base propriétaire était de 6 110 $ en 2024, contre 6 000 $ en 2023, indiquant une utilisation efficace de l'analyse pour stimuler les dépenses et l'engagement. Cette capacité permet un marketing ciblé et des services personnalisés.

Ressources en capital pour financer les prêts et récompenses du titulaire de carte

American Express maintient de solides ressources en capital pour financer des prêts de cartes et des programmes de récompenses. Au 30 septembre 2024, la société a déclaré total dépôts de clients de 135,4 milliards de dollars, contre 129,1 milliards de dollars en 2023. De plus, total dette à long terme était de 53,5 milliards de dollars, passant de 47,9 milliards de dollars. Ces ressources financières soutiennent les activités de prêt de l'entreprise et les récompenses promotionnelles pour les titulaires de carte.

Mesures financières clés	2024	2023
Revenu net (en milliards)	$7.959	$6.441
Cartes en vigueur (millions)	145.5	138.2
Volumes de réseau (en milliards)	$441	$420.2
Dépenses moyennes de la carte de base propriétaire (en dollars)	$6,110	$6,000
Dépôts de clients (en milliards)	$135.4	$129.1
Dette à long terme (en milliards)	$53.5	$47.9

American Express Company (AXP) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Offres de cartes premium avec des avantages exclusifs

American Express fournit une gamme d'offres de cartes premium, qui comprennent la carte Platinum et la carte Centurion. Ces cartes sont conçues pour répondre à des individus à haute teneur, offrant des avantages tels que l'accès aux services de voyage de luxe, des événements exclusifs et des services de conciergerie. En 2024, la société a signalé un total de 45,7 millions de cartes propriétaires en force, reflétant une augmentation de 5% par rapport à l'année précédente.

Programmes de récompenses complètes adaptées aux besoins des clients

American Express possède un programme de récompenses robuste qui comprend des points de récompense d'adhésion, qui peuvent être échangés contre des voyages, des marchandises et des cartes-cadeaux. Le taux de rachat ultime des récompenses (URR) a été signalé à 96% pour les participants au programme Au 30 septembre 2024. Les dépenses annuelles par membre de la carte ont atteint $15,313, présentant les niveaux d'engagement élevés de ses clients.

Fonctionnalité du programme de récompenses	Détails
Récompenses d'adhésion URR	96% au 30 septembre 2024
Dépenses annuelles moyennes par carte	$15,313
Le membre de la carte récompense les dépenses	12,17 milliards de dollars pour neuf mois clos le 30 septembre 2024

Service client et assistance fiable

American Express met l'accent sur le service client exceptionnel, avec un support client 24/7 et une assistance personnalisée. L'entreprise a investi considérablement dans la formation et la technologie pour assurer une satisfaction élevée des clients. En 2024, il a été signalé que Les dépenses des services aux membres de la carte ont augmenté de 21% en glissement annuel, qui reflète l'engagement de l'entreprise à améliorer la qualité des services.

Fonctionnalités de sécurité améliorées pour les transactions par carte

American Express intègre des mesures de sécurité avancées, y compris les systèmes de détection de fraude et les alertes en temps réel pour les transactions. Au 30 septembre 2024, la société a signalé un taux de radiation net de 2,2% pour le capital uniquement, indiquant des pratiques de gestion des risques efficaces. Ces fonctionnalités de sécurité aident à renforcer la confiance et la fidélité parmi les membres de la carte.

Avantages et partenariats liés aux voyages avec les compagnies aériennes et les hôtels

American Express a établi de nombreux partenariats avec des compagnies aériennes et des hôtels, offrant des avantages exclusifs de voyage tels que des mises à niveau complémentaires, l'accès aux salons de l'aéroport et des remises spéciales. La société a signalé Revenus totaux nets des intérêts de 48,77 milliards de dollars Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, avec les voyages et les divertissements (T&E) passent une croissance de 6% d'une année à l'autre. Cette croissance reflète la popularité des avantages liés au voyage parmi les membres de la carte.

Avantage lié aux voyages	Détails
Accès au salon de l'aéroport	Accès à plus de 1 200 salons dans le monde entier
Assurance voyage	Polices complètes d'assurance voyage incluses avec les cartes premium
Partenariats avec les compagnies aériennes et les hôtels	De nombreux partenariats améliorant les récompenses de voyage

American Express Company (AXP) - Modèle d'entreprise: relations clients

Services personnalisés grâce à une gestion de compte dédiée

American Express (AXP) fournit des services personnalisés grâce à la gestion dédiée des comptes, en particulier pour ses membres de la carte premium. La société met l'accent sur un service élevé pour ses titulaires de carte Centurion et Platinum, offrant des services de conciergerie, une assistance au voyage et un accès exclusif aux événements. Au 30 septembre 2024, il y avait environ 21,7 millions de cartes propriétaires en force, avec des offres de cartes premium représentant une partie importante de ces comptes, contribuant à des dépenses de membre de carte plus élevées.

Engagement via les canaux numériques et les applications mobiles

AXP a investi massivement dans ses plateformes numériques, entraînant une augmentation de 14% des téléchargements d'applications mobiles d'une année à l'autre. La société a déclaré que 73% de ses transactions étaient effectuées via des canaux numériques au troisième trimestre 2024. L'application mobile permet aux utilisateurs de gérer leurs comptes, de suivre les dépenses et d'accès aux récompenses de manière transparente. Cet engagement numérique a renforcé la satisfaction des clients, contribuant à un revenu net de 2,51 milliards de dollars pour le troisième trimestre de 2024, contre 2,45 milliards de dollars au même trimestre de l'année précédente.

Programmes de fidélité qui récompensent les dépenses fréquentes

Le programme de récompenses des membres reste la pierre angulaire de la stratégie de relation client d'AXP. Le taux de rachat ultime (URR) pour le programme de récompenses des membres a été déclaré à 96% au 30 septembre 2024. Le programme a connu une augmentation des dépenses de récompense, totalisant 4,17 milliards de dollars pour les neuf mois terminés le 30 septembre 2024, une augmentation par rapport à 3,79 milliards de dollars au cours de la même période en 2023. Cela met en évidence l'engagement d'Axp à récompenser la fidélité des clients et à conduire un engagement plus élevé.

Communication régulière via les newsletters et les mises à jour

American Express maintient une communication régulière avec ses titulaires de carte via des newsletters, des offres promotionnelles et des mises à jour sur les nouveaux services. La société a déclaré une augmentation de 20% des taux d'engagement par e-mail en 2024, indiquant des stratégies de communication efficaces. Cet engagement cohérent a contribué à une augmentation de 6% d'une année à l'autre des activités facturées, atteignant 387,3 milliards de dollars pour les trois mois clos le 30 septembre 2024.

Mécanismes de rétroaction des clients pour améliorer les offres de services

AXP recherche activement les commentaires des clients via divers canaux, y compris les enquêtes et les formulaires de rétroaction intégrés dans ses plateformes numériques. La société a signalé une augmentation des scores de satisfaction des clients, 85% des titulaires de carte exprimant leur satisfaction à l'égard de leurs services au troisième trimestre 2024. Ces commentaires sont utilisés pour affiner les offres de services, ce qui a contribué à maintenir un faible taux de radiation net de 2,4% pour le même période, reflétant une forte performance de crédit et la rétention de la clientèle.

Métrique	Q3 2024	Q3 2023	Changement %
Revenu net (millions)	$2,507	$2,451	2%
Busined Busined (milliards)	$387.3	$366.2	6%
Récompenses des membres (millions)	$4,168	$3,794	10%
Taux de rachat ultime (%)	96%	96%	0%
Taux de satisfaction client (%)	85%	—	—

American Express Company (AXP) - Modèle d'entreprise: canaux

Ventes directes via le site Web et les applications d'American Express

En 2024, American Express continue d'améliorer ses plateformes numériques, le site Web et les applications mobiles servant de canaux principaux pour les ventes directes. La société a signalé une croissance de l'engagement numérique, avec environ 60% des nouveaux membres de la carte acquis via des canaux en ligne. Au troisième trimestre 2024, le total des revenus nets des intérêts des intérêts a atteint 16,6 milliards de dollars, reflétant une augmentation de 8% d'une année à l'autre, tirée en partie par la croissance des ventes en ligne.

Partenariats avec les banques et les institutions financières pour la distribution des cartes

American Express a établi des partenariats stratégiques avec diverses banques et institutions financières pour étendre son réseau de distribution de cartes. Ces partenariats sont cruciaux pour atteindre de nouveaux segments de clients. Au 30 septembre 2024, la société a déclaré un total de 145,5 millions de cartes en force, soit une augmentation de 5% par rapport à l'année précédente. La collaboration avec les banques permet des cartes co-marquées, améliorant davantage la pénétration du marché.

Points d'acceptation des marchands de détail pour le traitement des transactions

American Express possède un réseau robuste de marchands de détail acceptant ses cartes, ce qui est vital pour le traitement des transactions. Au troisième trimestre 2024, la société a déclaré des volumes traités de 53,7 milliards de dollars, une légère diminution de 1% par rapport à l'année précédente. Les revenus de réduction, une partie importante des revenus d'American Express, ont représenté 26 milliards de dollars en 2024, ce qui représente une augmentation de 4% d'une année sur l'autre tirée par des volumes de transaction plus élevés.

Campagnes de marketing numérique pour attirer de nouveaux clients

En 2024, American Express a investi massivement dans des campagnes de marketing numérique, en se concentrant sur l'acquisition de clients de grande valeur. Les dépenses de marketing ont augmenté de 19% en glissement annuel, s'élevant à environ 1,5 milliard de dollars. L'efficacité de ces campagnes se reflète dans la capacité de l'entreprise à acquérir 3,3 millions de nouvelles cartes propriétaires au troisième trimestre 2024, démontrant le succès de ses stratégies de marketing ciblées.

Événements et parrainages pour améliorer la visibilité de la marque

American Express utilise des événements et des parrainages comme canaux clés pour la visibilité de la marque. La société parraine de nombreux hautsprofile Événements, qui améliorent sa reconnaissance de marque et son engagement client. En 2024, le total des dépenses de développement commercial, qui comprend des parrainages d'événements, s'élevait à 1,43 milliard de dollars, ce qui indique une augmentation d'une année à l'autre. Ces initiatives contribuent à maintenir une image de marque haut de gamme et à favoriser la fidélité des clients.

Canal	2024 statistiques	Changement d'une année à l'autre
Ventes directes	60% des nouveaux membres de la carte acquis en ligne	+ 8% de croissance des revenus
Partenariats	145,5 millions de cartes en force	+5%
Acceptation du marchand	53,7 milliards de dollars volumes traités	-1%
Frais de marketing	1,5 milliard de dollars	+19%
Dépenses de développement commercial	1,43 milliard de dollars	Augmentation d'une année à l'autre

American Express Company (AXP) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Des personnes à revenu élevé à la recherche d'options de crédit premium

American Express cible les personnes à revenu élevé qui préfèrent les solutions de crédit premium. En 2024, les dépenses moyennes par membre de la carte de base propriétaire étaient approximativement $6,110, avec une entreprise facturée totale atteignant 387,3 milliards de dollars. La société a signalé une croissance des frais de carte nette de 18% d'une année à l'autre, reflétant la demande d'offres de cartes premium.

Petites et moyennes entreprises ayant besoin de solutions commerciales

American Express fournit des solutions sur mesure pour les petites et moyennes entreprises (PME). Au troisième trimestre de 2024, les affaires facturées par les PME américaines ont augmenté 1% en glissement annuel, totalisant 93,6 milliards de dollars. Le solde moyen des prêts pour les PME a augmenté de 19% à 17,9 milliards de dollars. La société continue d'améliorer ses offres pour soutenir la croissance des PME en fournissant des outils commerciaux et des ressources.

Voyageurs fréquents à la recherche de récompenses et d'avantages de voyage

Les voyageurs fréquents sont un segment de clientèle important pour American Express, car la société offre de vastes récompenses et avantages sociaux de voyage. Le taux de rédemption ultime des récompenses (URR) a été enregistré à 96% en 2024. Les dépenses liées aux voyages constituaient 27% du total des activités facturées. L'entreprise a signalé un 6% Augmentation des dépenses de voyage et de divertissement (T&E) d'une année à l'autre.

Clients d'entreprise nécessitant des outils de gestion des dépenses

American Express s'adresse aux clients des entreprises en offrant des outils complets de gestion des dépenses. En 2024, les entreprises facturées par les entreprises ont augmenté 6%, avec des créances corporatives totales atteignant 16,7 milliards de dollars. L'entreprise fournit des solutions qui aident les entreprises à gérer efficacement leurs dépenses, ce qui est crucial pour les clients des entreprises qui cherchent à rationaliser leurs processus financiers.

Les milléniaux et les consommateurs de la génération Z attirés par les offres numériques

Les milléniaux et les consommateurs de la génération Z sont de plus en plus attirés par les offres numériques d'American Express. L'entreprise a indiqué que les dépenses de la Millennial et des membres de la carte Gen Z avaient augmenté 6% d'une année à l'autre. American Express a acquis approximativement 3,3 millions de nouvelles cartes propriétaires Au cours du troisième trimestre de 2024, indiquant un fort attrait chez les jeunes consommateurs.

Segment de clientèle	Dépenses moyennes	Busined total facturé	Taux de croissance
Individus à revenu élevé	$6,110	387,3 milliards de dollars	18%
Petites et moyennes entreprises	N / A	93,6 milliards de dollars	1%
Voyageurs fréquents	N / A	N / A	6% (dépenses T&E)
Clients des entreprises	N / A	16,7 milliards de dollars	N / A
Millennials et Gen Z	N / A	N / A	6% (croissance des dépenses)

American Express Company (AXP) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Dépenses d'exploitation liées au service client et à l'assistance

Les dépenses d'exploitation totales pour American Express Company (AXP) se sont élevées à 12 076 millions de dollars pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, par rapport à 11 048 millions de dollars pour la même période en 2023, indiquant un Augmentation de 9% d'une année à l'autre. Dans ce domaine, les dépenses des services des membres de la carte étaient 1 179 millions de dollars pour le dernier trimestre, en hausse de 973 millions de dollars en 2023, reflétant un Augmentation de 21%.

Coûts de marketing et de publicité pour la promotion de la marque

Les dépenses de marketing d'American Express ont également connu une trajectoire à la hausse, avec des coûts atteignant 1 470 millions de dollars au troisième trimestre 2024, en haut de 1 236 millions de dollars au troisième trimestre 2023, marquant un Augmentation de 19%. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, les coûts de marketing ont totalisé 4 426 millions de dollars, par rapport à 3 985 millions de dollars au cours de la même période de l'année précédente, représentant un Augmentation de 11%.

Coûts associés aux récompenses de carte et aux programmes d'avantages sociaux

Les dépenses de récompense des membres de la carte ont considérablement contribué à la structure globale des coûts, équivalant à 4 168 millions de dollars pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, en hausse de 3 794 millions de dollars en 2023, reflétant un Augmentation de 10%. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, ces coûts ont atteint 12 169 millions de dollars, par rapport à 11 516 millions de dollars Au cours de l'année précédente, un Augmentation de 6%.

Investissements technologiques pour maintenir et mettre à niveau les systèmes

American Express continue d'investir dans la technologie pour améliorer ses offres de services. En 2024, la société a alloué une partie de son budget aux améliorations technologiques, bien que des chiffres spécifiques pour les investissements technologiques n'aient pas été divulgués dans les derniers rapports. Cependant, l'augmentation globale des dépenses d'exploitation suggère un engagement à maintenir les infrastructures technologiques.

Coûts de conformité réglementaire et dépenses de gestion des risques

En tant que société de portefeuille de banque de catégorie III, American Express est soumis à des exigences de capital et de liquidité accrues en raison de son total d'actifs consolidés dépassant 250 milliards de dollars En septembre 2024. Ce développement a entraîné une augmentation des coûts de conformité réglementaire, bien que des chiffres spécifiques n'étaient pas fournis dans les derniers états financiers.

Catégorie de dépenses	Q3 2024 (millions)	Q3 2023 (millions)	Changement (%)
Dépenses d'exploitation	$12,076	$11,048	9%
Services de membres de la carte	$1,179	$973	21%
Frais de marketing	$1,470	$1,236	19%
Récompenses des membres de la carte	$4,168	$3,794	10%
Coûts de conformité réglementaire	Non divulgué	N / A	N / A

American Express Company (AXP) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Frais d'adhésion des titulaires de carte

Pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, American Express a signalé des frais de carte nette 2,17 milliards de dollars, qui représente une augmentation de 18% par rapport à la même période en 2023. Pour les neuf mois terminés le 30 septembre 2024, les frais de carte nette ont atteint 6,20 milliards de dollars, en haut 16% d'une année à l'autre.

Revenus de réduction des marchands pour les transactions par carte

Au troisième trimestre de 2024, American Express a généré des revenus de réduction de 8,78 milliards de dollars, reflétant un 4% augmenter de 8,41 milliards de dollars Au cours de la même période en 2023. Pour les neuf mois terminés le 30 septembre 2024, le chiffre d'affaires total est équipé de 26,02 milliards de dollars, qui est un 5% augmenter de 24,84 milliards de dollars l'année précédente.

Revenu des intérêts des prêts et créances des titulaires de carte

American Express a déclaré un revenu d'intérêt de 6,15 milliards de dollars pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, marquant un 17% augmentation par rapport à 5,24 milliards de dollars Au même trimestre de 2023. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, les revenus d'intérêts ont totalisé 17,72 milliards de dollars, une augmentation de 23% depuis 14,43 milliards de dollars l'année précédente.

Frais de service et frais pour les services premium

Pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, les frais de service et autres revenus se tenaient à 1,27 milliard de dollars, légèrement augmentant de 1,26 milliard de dollars au cours de la même période de 2023. Le total de neuf mois pour les frais de service et autres revenus était 3,84 milliards de dollars, par rapport à 3,71 milliards de dollars en 2023.

Revenus des partenariats et des accords de co-branding

American Express a connu des revenus importants de divers partenariats et des accords de co-branding. Par exemple, la société a signalé 1,67 milliard de dollars dans les revenus non intérêts de son segment mondial de services marchands et de réseau au troisième trimestre de 2024, reflétant un 1% augmenter de 1,66 milliard de dollars en 2023.

Flux de revenus	Q3 2024 (millions)	Q3 2023 (millions)	Changement (%)	9m 2024 (millions)	9m 2023 (millions)	Changement (%)
Frais d'adhésion	2,170	1,846	+18%	6,204	5,348	+16%
Revenus de réduction	8,780	8,408	+4%	26,015	24,836	+5%
Revenu d'intérêt	6,149	5,240	+17%	17,718	14,431	+23%
Frais de service	1,267	1,261	+0.5%	3,839	3,711	+3%
Revenus de partenariat	1,667	1,656	+1%	5,006	4,927	+2%

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

1. American Express Company (AXP) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of American Express Company (AXP)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View American Express Company (AXP)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.