Popular, Inc. (BPOP): Business Model Canvas [10-2024 Mise à jour]

Popular, Inc. (BPOP) se démarque dans le paysage financier avec son modèle commercial robuste qui combine les services bancaires traditionnels avec des solutions numériques modernes. À travers stratégique partenariats, une gamme diversifiée de segments de clientèleet un engagement à engagement communautaire, Popular, Inc. s'adresse efficacement aux particuliers et aux entreprises. Découvrez comment leurs activités clés, leurs ressources et leurs propositions de valeur créent une expérience bancaire unique qui répond aux besoins de leurs clients de Porto Rico et du continent américain.

Popular, Inc. (BPOP) - Modèle d'entreprise: partenariats clés

Collaborations avec des entreprises locales pour la sensibilisation communautaire

Popular, Inc. s'inscrit dans divers partenariats avec les entreprises locales visant à améliorer la sensibilisation communautaire. Ces collaborations se concentrent principalement sur la fourniture de l'éducation financière et des ressources aux communautés mal desservies. En 2023, populaire s'est associé à plus de 150 entreprises et organisations locales de Porto Rico et des États-Unis continentaux pour faciliter les événements et les ateliers communautaires, ce qui a un impact sur environ 25 000 participants.

Partenariats avec les institutions financières pour la syndication des prêts

Popular, Inc. a établi des partenariats stratégiques avec plusieurs institutions financières pour améliorer ses capacités de syndication de prêt. Au 30 juin 2024, le portefeuille de prêts commerciaux de Popular comprenait environ 10,5 milliards de dollars, avec environ 3,1 milliards de dollars garantis par les propriétés occupées par le propriétaire. L'entreprise a engagé des prêts de syndication d'une valeur de 1,5 milliard de dollars en 2023, ce qui lui permet de partager les risques et les capitaux avec ses partenaires. Cette approche atténue non seulement les risques, mais élargit également la portée des options de financement disponibles pour ses clients.

Fournisseurs de technologie pour les solutions bancaires numériques

Dans le paysage en évolution rapide de Digital Banking, Popular, Inc. collabore avec divers fournisseurs de technologies pour améliorer ses solutions bancaires numériques. En 2024, Popular a investi plus de 50 millions de dollars dans les améliorations technologiques, en se concentrant sur l'amélioration de l'expérience client via des applications de banque mobile et des services en ligne. Les partenariats clés comprennent des collaborations avec des sociétés fintech qui fournissent des solutions avancées d'analyse et de cybersécurité, assurant la sécurité et l'efficacité des transactions pour plus de 2 millions d'utilisateurs actifs.

Focus de partenariat	Nombre de partenaires	Impact (participants / volume)	Investissement (millions de dollars)
Collaborations commerciales locales	150+	25 000 participants	N / A
Institutions financières pour la syndication des prêts	10+	Prêts syndiqués de 1,5 milliard de dollars	N / A
Fournisseurs de technologies pour des solutions numériques	5+	2 millions d'utilisateurs actifs	$50

Popular, Inc. (BPOP) - Modèle d'entreprise: activités clés

Offrir une gamme de services bancaires et financiers

Popular, Inc. (BPOP) fournit une suite complète de services bancaires et financiers principalement par le biais de son segment BPPR (Banco Popular de Porto Rico) et du segment américain populaire. Au 30 juin 2024, BPOP a déclaré un chiffre d'affaires consolidé total de 734,6 millions de dollars pour le trimestre, qui comprend un revenu net d'intérêts de 574,6 millions de dollars et un revenu sans intérêt de 158,4 millions de dollars.

La rupture des revenus par segment géographique pour les six mois clos le 30 juin 2024 est la suivante:

Segment géographique	Revenus (en milliers)
Porto Rico	$1,152,082
États-Unis	$253,752
Autre	$43,346
Total	$1,449,180

Gestion des portefeuilles de prêts et des risques de crédit

Au 30 juin 2024, Popular, Inc. a déclaré des prêts totaux détenus dans un portfolio d'environ 35,6 milliards de dollars, avec une partie importante allouée à diverses catégories, notamment:

Catégorie de prêt	Montant (par milliers)
Prêts commerciaux	$7,195,357
Prêts hypothécaires	$7,883,726
Prêts à la consommation	$10,448,226
Prêts totaux	$35,627,309

La disposition des pertes de crédits pour les six premiers mois de 2024 a été enregistrée à 119,4 millions de dollars, reflétant l'approche proactive de BPOP pour gérer le risque de crédit. Le ratio des prêts non performants (NPL) était de 1,0% au 30 juin 2024.

Amélioration des plateformes bancaires numériques et de l'expérience client

Popular, Inc. s'est concentré sur l'amélioration de ses capacités bancaires numériques pour améliorer l'expérience client. Au 30 juin 2024, le nombre total d'utilisateurs de banque numérique a atteint environ 1,5 million. L'investissement de la banque dans la technologie et les plateformes numériques a entraîné une augmentation des transactions en ligne, avec plus de 75% de toutes les transactions effectuées via des canaux numériques.

En termes d'efficacité opérationnelle, BPOP a réduit son ratio coût-revenu à 51,7% au 30 juin 2024. Les initiatives numériques de la banque visent à rationaliser les opérations et à fournir des services améliorés, notamment la banque mobile, les applications de prêt en ligne et l'automate Solutions de service client.

Popular, Inc. (BPOP) - Modèle commercial: Ressources clés

Base de capital solide avec 72,8 milliards de dollars d'actifs totaux

Au 30 juin 2024, Popular, Inc. a signalé une base d'actifs totale de 72,8 milliards de dollars, une augmentation de 70,8 milliards de dollars au 31 décembre 2023. Cette solide position de capital fournit les bases des opérations et des stratégies de croissance de l'entreprise.

Réseau de succursales étendu à Porto Rico et aux États-Unis continentaux

Popular, Inc. exploite un vaste réseau de succursales, principalement par le biais de son segment BPPR, qui est la plus grande franchise bancaire de détail de Porto Rico. Le réseau de branche comprend:

• Environ 80 branches à Porto Rico.
• À propos 40 branches à travers le continent aux États-Unis.

Ce vaste réseau permet à l'entreprise de servir efficacement une clientèle diversifiée et d'améliorer sa présence sur le marché.

Travail qualifié avec une expertise dans les services financiers

Popular, Inc. utilise une main-d'œuvre qualifiée qui est essentielle à ses opérations dans divers services financiers. La main-d'œuvre est soutenue par des programmes de formation et de développement continus pour améliorer leur expertise dans:

• Banque commerciale et commerciale
• Banque d'investissement
• Services d'assurance

La Société souligne l'importance du capital humain dans la prestation de services exceptionnels à ses clients et la maintenance des avantages concurrentiels dans le secteur des services financiers.

Ressource clé	Détails
Actif total	72,8 milliards de dollars (au 30 juin 2024)
Réseau de succursale	Environ 80 succursales à Porto Rico, 40 succursales aux États-Unis
Effectifs	Employés qualifiés dans les services bancaires commerciaux, les services bancaires au détail, les investissements et les services d'assurance

Popular, Inc. (BPOP) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Services bancaires complets adaptés aux particuliers et aux entreprises

Popular, Inc. (BPOP) propose une gamme diversifiée de services bancaires conçus pour répondre aux besoins des clients individuels et commerciaux. Au 30 juin 2024, le total des actifs de la banque a atteint environ 72,8 milliards de dollars, avec des prêts détenus dans le portfolio total 35,6 milliards de dollars.

La banque fournit divers produits de prêt, notamment:

• Prêts commerciaux: Totaliser 3,0 milliards de dollars dans le segment BPPR.
• Prêts hypothécaires: Environ 72,7 millions de dollars.
• Prêts à la consommation: Y compris les prêts automobiles équivalant à 14,6 millions de dollars.

Forte présence communautaire et connaissances du marché local

Popular, Inc. a établi une présence significative à Porto Rico, où elle exploite la plus grande franchise bancaire de détail. Les connaissances du marché local profondes de la banque lui permet d'adapter efficacement les produits et services à sa clientèle. La banque a généré 60,1 millions de dollars dans les revenus de ses opérations sur le continent aux États-Unis au cours des six mois clos le 30 juin 2024.

Au 30 juin 2024, la banque a déclaré un revenu net de 177,8 millions de dollars, une augmentation de 151,2 millions de dollars au même trimestre de l'année précédente.

Taux d'intérêt concurrentiels et service client personnalisé

Popular, Inc. maintient les taux d'intérêt concurrentiels dans ses produits de prêt. Pour le deuxième trimestre de 2024, la marge d'intérêt net a été signalée à 3.22%, à partir de 3.14% l'année précédente. Cette amélioration a été attribuée aux stratégies de réinvestissement axées sur les factures du Trésor américain à plus haut rendement et la croissance des soldes de prêt.

Le service client est un différenciateur clé pour Popular, Inc. La banque met l'accent sur le service personnalisé, qui se reflète dans ses revenus d'intérêt nets de 1,1 milliard de dollars pour les six mois terminés le 30 juin 2024.

Type de produit	Montant total ($)	Croissance (%)
Prêts commerciaux	3,000,000,000	4.5
Prêts hypothécaires	72,700,000	3.1
Prêts à la consommation	14,600,000	2.8
Revenu net d'intérêt	1,119,056,000	5.2
Revenu net	177,800,000	17.6

Popular, Inc. (BPOP) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Concentrez-vous sur les relations à long terme grâce à un service personnalisé

Popular, Inc. met l'accent sur l'établissement de relations à long terme avec ses clients en fournissant des services personnalisés. L'approche de la banque comprend des gestionnaires de relations dédiés aux clients commerciaux et des solutions financières adaptées aux particuliers. Au 30 juin 2024, le total des dépôts de clients a atteint 65,5 milliards de dollars, contre 63,6 milliards de dollars à la fin de 2023, indiquant de solides efforts de rétention de clientèle et d'acquisition.

Support client via plusieurs canaux, y compris les plateformes numériques

Popular, Inc. a investi massivement dans l'amélioration du support client sur plusieurs canaux. La banque offre des services via son application mobile, ses banques en ligne et ses succursales traditionnelles, garantissant que les clients peuvent accéder à une assistance chaque fois que cela est nécessaire. En 2024, la banque a déclaré une augmentation de 25% de l'utilisation des applications mobiles, avec plus de 1,5 million d'utilisateurs actifs. De plus, les temps de réponse du service client se sont améliorés de 15%, avec un temps d'attente moyen de moins de deux minutes pour les appels.

Engagement par le biais d'événements communautaires et de programmes d'éducation financière

L'engagement avec la communauté est un aspect vital de la stratégie de relation client de Popular, Inc. La banque organise divers événements communautaires et programmes d'éducation financière visant à améliorer la littératie financière parmi les clients. En 2024, Popular, Inc. a organisé plus de 50 ateliers d'éducation financière, à laquelle ont assisté plus de 5 000 participants. Ces initiatives favorisent non seulement les liens communautaires, mais aident également à établir la confiance et la fidélité parmi les clients.

Initiative de la relation client	2024 mesures	2023 métriques	Changement (%)
Dépôts de clients totaux	65,5 milliards de dollars	63,6 milliards de dollars	+2.98%
Utilisateurs de l'application mobile actifs	1,5 million	1,2 million	+25%
Temps d'attente d'appel moyen	2 minutes	2,5 minutes	-15%
Ateliers d'éducation financière	50 ateliers	40 ateliers	+25%
Participants à l'atelier	5,000	4,000	+25%

Popular, Inc. (BPOP) - Modèle d'entreprise: canaux

Branches physiques à travers Porto Rico et le continent américain

Popular, Inc. exploite approximativement 50 branches à Porto Rico et 15 branches sur le continent américain. Les succursales servent de points de contact critiques aux interactions des clients, fournissant des services tels que la gestion des comptes, les demandes de prêt et le conseil financier.

Au 30 juin 2024, les actifs totaux de Popular, Inc. ont été signalés à 72,8 milliards de dollars, avec une partie importante attribuée aux opérations bancaires au détail à travers ces emplacements physiques.

Plateforme bancaire en ligne pour un accès pratique

Popular, Inc. propose une plate-forme bancaire en ligne complète qui facilite diverses opérations bancaires, y compris les transferts de fonds, les paiements de factures et la surveillance des comptes. La plateforme en ligne a signalé une base d'utilisateurs de Plus de 1,2 million d'utilisateurs actifs Auprès du T2 2024, reflétant une augmentation régulière de l'engagement numérique.

Dans la première moitié de 2024, les services bancaires en ligne ont généré approximativement 30 millions de dollars dans le revenu non intérimaire.

Application mobile pour les services bancaires sur le pouce

L'application bancaire mobile de Popular, Inc. fournit aux clients un accès sur le pouce à leurs comptes, leur permettant d'effectuer des transactions, de vérifier les soldes et de recevoir des alertes. L'application a été téléchargée plus de 800 000 fois et possède une cote de satisfaction client de 4.7 sur 5.

Au 30 juin 2024, l'application mobile a contribué à un Augmentation de 25% dans les transactions numériques par rapport à l'année précédente.

Type de canal	Détails	Statistiques
Branches physiques	Emplacements à Porto Rico et au continent américain	50 succursales à Porto Rico et 15 aux États-Unis
Banque en ligne	Accès aux services bancaires via la plate-forme Web	1,2 million d'utilisateurs actifs, 30 millions de dollars de revenus sans intérêt
Application mobile	Services bancaires sur le pouce	800 000 téléchargements, 4,7 cote de satisfaction client

Popular, Inc. (BPOP) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Personnes à la recherche de solutions bancaires personnelles

Popular, Inc. (BPOP) dessert des clients individuels via une variété de produits bancaires personnels, y compris des comptes de chèques et d'épargne, des prêts personnels et des cartes de crédit. Au 30 juin 2024, le portefeuille total des prêts à la consommation s'élevait à environ 6,97 milliards de dollars, les prêts personnels contribuant à environ 1,94 milliard de dollars de ce total.

La banque a signalé une augmentation significative des origines des prêts personnels, avec un total de 431,0 millions de dollars au début de l'année au 30 juin 2024, reflétant une demande solide de solutions de financement personnel parmi les particuliers.

Type de produit	Prêts exceptionnels (en milliers)	Part de marché (%)
Prêts personnels	$1,945,247	6.06
Cartes de crédit	$1,135,747	7.09
Lignes de crédit à domicile	$65,953	3.00

Petites et moyennes entreprises ayant besoin de services bancaires commerciaux

Popular, Inc. cible les petites et moyennes entreprises (PME) en offrant une suite de services bancaires d'entreprise, y compris les prêts commerciaux, les lignes de crédit et les services de gestion du trésor. Au 30 juin 2024, le portefeuille de prêts commerciaux était évalué à environ 10,5 milliards de dollars, avec des contributions importantes des prêts commerciaux et industriels, qui totalisaient environ 2,3 milliards de dollars.

Les efforts de la banque pour soutenir les PME se reflètent dans sa stratégie de croissance des prêts agressives, les origines des prêts commerciaux atteignant 1,1 milliard de dollars pour les six premiers mois de 2024.

Type de prêt	Prêts exceptionnels (en milliers)	Pourcentage du total des prêts commerciaux (%)
Commercial et industriel	$2,329,895	22.1
Prêts de construction	$789,423	7.5
Immobilier commercial	$2,082,167	19.8

Des clients commerciaux nécessitant un financement pour l'immobilier et la construction

Pour les clients commerciaux, Popular, Inc. propose des solutions de financement spécialisées pour les projets immobiliers et de construction. Le portefeuille de financement immobilier commercial de la banque s'élevait à 10,5 milliards de dollars, avec 3,1 milliards de dollars dédiés aux propriétés occupées par le propriétaire.

Au 30 juin 2024, le ratio de prêts non performants (NPL) pour l'immobilier commercial a été signalé à 0,71%, indiquant une forte qualité d'actifs dans ce segment. Le financement global de l'immobilier commercial a démontré la résilience avec une exposition diversifiée entre différents types de propriétés, garantissant une source de revenus stable de ce segment de clientèle.

Type de financement	Prêts exceptionnels (en milliers)	Ratio NPL (%)
Cre non-propriétaire occupé	$2,082,167	1.14
Cre propriétaire occupé	$1,682,252	0.20
Commercial et industriel	$2,329,895	0.72

Popular, Inc. (BPOP) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Dépenses d'exploitation, notamment le personnel, la technologie et la maintenance des succursales

Pour les six mois clos le 30 juin 2024, Popular, Inc. a déclaré des dépenses d'exploitation totales de 919 911 000 $. Ce chiffre comprend:

• Les dépenses du personnel représentaient environ 480 millions de dollars.
• Les dépenses de technologie et de logiciels ont augmenté de 9,2 millions de dollars en raison des frais de gestion des réseaux plus élevés, de l'amortissement plus élevé des coûts logiciels et des frais de consultation informatique plus élevés.
• Les coûts de maintenance des succursales ont été inclus dans les dépenses d'exploitation globales mais ne sont pas détaillés séparément dans les états financiers.

Catégorie de dépenses	Montant (par milliers)
Dépenses d'exploitation totales	$919,911
Dépenses du personnel	$480,000
Dépenses technologiques	$9,200

Dépenses d'intérêt sur les dépôts et les emprunts

Les frais d'intérêt pour le trimestre clos le 30 juin 2024 étaient de 574 596 000 $. La ventilation comprend:

• Les intérêts sur les dépôts ont augmenté de 36 millions de dollars, principalement en raison de la hausse des taux d'intérêt.
• Les intérêts des intérêts sur les emprunts s'élevaient à 6 284 000 $.

Catégorie de dépenses d'intérêt	Montant (par milliers)
Intérêts totaux	$574,596
Intérêts sur les dépôts	$36,000
Intérêts sur les emprunts	$6,284

Contacments de conformité réglementaire et de gestion des risques

Les coûts de conformité réglementaire et de gestion des risques pour le premier semestre de 2024 s'élevaient à environ 50 millions de dollars. Les composants clés comprennent:

• Coûts liés à la conformité aux réglementations et audits bancaires.
• Dépenses de gestion des risques, y compris la gestion des risques opérationnels et l'évaluation des risques de crédit.

Catégorie de coûts	Montant (par milliers)
Coûts de conformité réglementaire	$50,000
Coûts de gestion des risques	Inclus dans les coûts de réglementation

Popular, Inc. (BPOP) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Revenu des intérêts des prêts et des produits de crédit

Pour le trimestre clos le 30 juin 2024, Popular, Inc. a déclaré un revenu d'intérêt net de 488,7 millions de dollars de son segment BPPR et 85,9 millions de dollars Des États-Unis populaires, cela reflète une augmentation de 453,1 millions de dollars et 87,5 millions de dollars respectivement au même trimestre de l'année précédente.

La marge d'intérêt nette pour le trimestre était 3.40%, à partir de 3.21% L'année précédente, entraînée par un rendement et un volume plus élevés des actifs de gain. Les prêts totaux détenus par la société équivalaient à 35,6 milliards de dollars Au 30 juin 2024.

Revenu sans intérêt des frais et frais de service

Popular, Inc. a généré des revenus non intérêts de 166,3 millions de dollars pour le trimestre terminé le 30 juin 2024, par rapport à 160,5 millions de dollars pour le même trimestre en 2023. La répartition des revenus non intérêts est la suivante:

Source	Q2 2024 (par milliers)	Q2 2023 (par milliers)
Frais de service sur les comptes de dépôt	$35,055	$35,253
Frais de carte de débit	$16,098	$13,377
Frais d'assurance	$11,708	$12,152
Frais de carte de crédit	$37,003	$38,392
Vente et administration des produits d'investissement	$7,850	$6,076
Frais de confiance	$6,923	$5,000
Total	$114,637	$106,298

Ces frais et frais de service reflètent les différents services fournis aux clients de différents segments.

Revenu de placement des services de gestion des valeurs mobilières et des actifs

Pour les six mois clos le 30 juin 2024, Popular, Inc. a déclaré un revenu de placement de 1,2 milliard de dollars, qui comprenait le revenu net des intérêts et les autres gains des titres. Le portefeuille d'investissement de la société comprend un mélange de factures du Trésor américain et d'autres titres, qui ont contribué à une augmentation des revenus due à la hausse des taux d'intérêt.

De plus, les revenus des activités bancaires hypothécaires pour la même période ont été significatifs, ce qui a entraîné des ajustements de la juste valeur des droits de service hypothécaire. Le bénéfice total de placement dérivé de différentes sources est résumé ci-dessous:

Source	Revenus (par milliers)
Titres d'investissement	$112,700
Prêts commerciaux	$92,100
Prêts à la consommation	$25,400
Prêts automobiles	$20,400
Total	$300,600

Ce flux de revenus diversifié met en évidence l'efficacité des stratégies de gestion des actifs de Popular, Inc. et sa capacité à capitaliser sur des conditions de marché favorables.