Popular, Inc. (BPOP): Canvas de modelo de negócios [10-2024 Atualizado]

Popular, Inc. (BPOP) se destaca no cenário financeiro com seu modelo de negócios robusto que combina bancos tradicionais com soluções digitais modernas. Através de estratégico parcerias, uma gama diversificada de segmentos de clientes, e um compromisso com Engajamento da comunidade, Popular, Inc. atende efetivamente a indivíduos e empresas. Descubra como suas principais atividades, recursos e proposições de valor criam uma experiência bancária única que atenda às necessidades de seus clientes em Porto Rico e no continente dos EUA.

Popular, Inc. (BPOP) - Modelo de Negócios: Principais Parcerias

Colaborações com empresas locais para divulgação comunitária

A Popular, Inc. se envolve em várias parcerias com empresas locais destinadas a melhorar o alcance da comunidade. Essas colaborações se concentram principalmente no fornecimento de educação e recursos financeiros para comunidades carentes. Em 2023, a Popular fez uma parceria com mais de 150 empresas e organizações locais em Porto Rico e nos EUA para facilitar eventos e workshops da comunidade, impactando aproximadamente 25.000 participantes.

Parcerias com instituições financeiras para sindicação de empréstimo

A Popular, Inc. estabeleceu parcerias estratégicas com várias instituições financeiras para aprimorar seus recursos de distribuição de empréstimos. Em 30 de junho de 2024, a carteira de empréstimos comerciais da Popular incluiu aproximadamente US $ 10,5 bilhões, com cerca de US $ 3,1 bilhões garantidos por propriedades ocupadas pelo proprietário. A empresa se envolveu em empréstimos de sindicação no valor de US $ 1,5 bilhão em 2023, permitindo compartilhar riscos e capital com seus parceiros. Essa abordagem não apenas mitiga o risco, mas também amplia o escopo das opções de financiamento disponíveis para seus clientes.

Provedores de tecnologia para soluções bancárias digitais

No cenário em rápida evolução do banco digital, a Popular, Inc. colabora com vários provedores de tecnologia para aprimorar suas soluções bancárias digitais. A partir de 2024, a Popular investiu mais de US $ 50 milhões em aprimoramentos de tecnologia, concentrando -se em melhorar a experiência do cliente por meio de aplicativos bancários móveis e serviços on -line. As principais parcerias incluem colaborações com empresas de fintech que fornecem análises avançadas e soluções de segurança cibernética, garantindo a segurança e a eficiência das transações para mais de 2 milhões de usuários ativos.

Foco em parceria	Número de parceiros	Impacto (participantes/volume)	Investimento (US $ milhões)
Colaborações de negócios locais	150+	25.000 participantes	N / D
Instituições financeiras para a sindicação de empréstimos	10+	Empréstimos sindicalizados de US $ 1,5 bilhão	N / D
Provedores de tecnologia para soluções digitais	5+	2 milhões de usuários ativos	$50

Popular, Inc. (BPOP) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Oferecendo uma variedade de serviços bancários e financeiros

A Popular, Inc. (BPOP) fornece um conjunto abrangente de serviços bancários e financeiros principalmente por meio de seu segmento BPPR (Banco Popular De Puerto Rico) e do segmento popular dos EUA. Em 30 de junho de 2024, o BPOP reportou receita total consolidada de US $ 734,6 milhões no trimestre, o que inclui receita de juros líquidos de US $ 574,6 milhões e receita não interessante de US $ 158,4 milhões.

A repartição das receitas por segmento geográfico nos seis meses findos em 30 de junho de 2024, é o seguinte:

Segmento geográfico	Receita (em milhares)
Porto Rico	$1,152,082
Estados Unidos	$253,752
Outro	$43,346
Total	$1,449,180

Gerenciando portfólios de empréstimos e risco de crédito

Em 30 de junho de 2024, a Popular, Inc. relatou empréstimos totais detidos em portfólio de aproximadamente US $ 35,6 bilhões, com uma porção significativa alocada a várias categorias, incluindo:

Categoria de empréstimo	Quantidade (em milhares)
Empréstimos comerciais	$7,195,357
Empréstimos hipotecários	$7,883,726
Empréstimos ao consumidor	$10,448,226
Empréstimos totais	$35,627,309

A provisão para perdas de crédito nos primeiros seis meses de 2024 foi registrada em US $ 119,4 milhões, refletindo a abordagem proativa do BPOP para gerenciar o risco de crédito. A proporção de empréstimos que não é de desempenho (NPL) era de 1,0% em 30 de junho de 2024.

Aprimorando as plataformas bancárias digitais e a experiência do cliente

A Popular, Inc. tem se concentrado em aprimorar seus recursos bancários digitais para melhorar a experiência do cliente. Em 30 de junho de 2024, o número total de usuários bancários digitais atingiu aproximadamente 1,5 milhão. O investimento do banco em tecnologia e plataformas digitais levou a um aumento nas transações on -line, com mais de 75% de todas as transações realizadas por meio de canais digitais.

Em termos de eficiência operacional, o BPOP reduziu sua relação custo / renda para 51,7% em 30 de junho de 2024. As iniciativas digitais do banco visam simplificar operações e fornecer serviços aprimorados, incluindo bancos móveis, aplicativos de empréstimos on-line e automatizados soluções de atendimento ao cliente.

Popular, Inc. (BPOP) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Forte base de capital com US $ 72,8 bilhões em ativos totais

Em 30 de junho de 2024, Popular, Inc. relatou uma base total de ativos de US $ 72,8 bilhões, um aumento de US $ 70,8 bilhões em 31 de dezembro de 2023. Essa forte posição de capital fornece a base para as operações e estratégias de crescimento da empresa.

Extensa rede de filiais em Porto Rico e nos EUA no continente

A Popular, Inc. opera uma extensa rede de agências, principalmente por meio de seu segmento BPPR, que é a maior franquia de bancos de varejo em Porto Rico. A rede de filiais inclui:

• Aproximadamente 80 ramos em Porto Rico.
• Sobre 40 ramos nos Estados Unidos do continente.

Essa extensa rede permite que a empresa sirva uma base de clientes diversificada de maneira eficaz e aprimore sua presença no mercado.

Força de trabalho qualificada com experiência em serviços financeiros

A Popular, Inc. emprega uma força de trabalho qualificada que é fundamental para suas operações em vários serviços financeiros. A força de trabalho é apoiada por programas contínuos de treinamento e desenvolvimento para aprimorar seus conhecimentos em:

• Bancos comerciais e de varejo
• Banco de investimento
• Serviços de seguro

A empresa enfatiza a importância do capital humano na prestação de serviços excepcionais a seus clientes e na manutenção de vantagens competitivas no setor de serviços financeiros.

Recurso -chave	Detalhes
Total de ativos	US $ 72,8 bilhões (em 30 de junho de 2024)
Rede de filiais	Aproximadamente 80 filiais em Porto Rico, 40 filiais nos EUA
Força de trabalho	Funcionários qualificados em serviços bancários comerciais, bancos de varejo, investimento e seguros

Popular, Inc. (BPOP) - Modelo de Negócios: Proposições de Valor

Serviços bancários abrangentes adaptados para indivíduos e empresas

A Popular, Inc. (BPOP) oferece uma gama diversificada de serviços bancários projetados para atender às necessidades de clientes individuais e comerciais. Em 30 de junho de 2024, o total de ativos do banco atingiu aproximadamente US $ 72,8 bilhões, com empréstimos detidos em portfolio totalizando US $ 35,6 bilhões.

O banco fornece vários produtos de empréstimo, incluindo:

• Empréstimos comerciais: Totalizando US $ 3,0 bilhões No segmento BPPR.
• Empréstimos hipotecários: Aproximadamente US $ 72,7 milhões.
• Empréstimos ao consumidor: Incluindo empréstimos de automóveis no valor de US $ 14,6 milhões.

Forte presença da comunidade e conhecimento do mercado local

A Popular, Inc. estabeleceu uma presença significativa em Porto Rico, onde opera a maior franquia bancária de varejo. O profundo conhecimento do mercado local do banco permite adaptar efetivamente produtos e serviços para sua base de clientes. O banco gerou US $ 60,1 milhões em receita de suas operações nos Estados Unidos continental durante os seis meses findos em 30 de junho de 2024.

Em 30 de junho de 2024, o banco relatou um lucro líquido de US $ 177,8 milhões, um aumento de US $ 151,2 milhões no mesmo trimestre do ano anterior.

Taxas de juros competitivas e atendimento ao cliente personalizado

Popular, Inc. mantém taxas de juros competitivas em seus produtos de empréstimo. Para o segundo trimestre de 2024, a margem de juros líquida foi relatada em 3.22%, de cima de 3.14% no ano anterior. Essa melhoria foi atribuída a estratégias de reinvestimento, com foco nas contas do Tesouro dos EUA e no maior rendimento dos EUA.

O atendimento ao cliente é um diferencial importante para a Popular, Inc. O banco enfatiza o serviço personalizado, o que se reflete em sua receita de juros líquidos de US $ 1,1 bilhão Nos seis meses findos em 30 de junho de 2024.

Tipo de produto	Valor total ($)	Crescimento (%)
Empréstimos comerciais	3,000,000,000	4.5
Empréstimos hipotecários	72,700,000	3.1
Empréstimos ao consumidor	14,600,000	2.8
Receita de juros líquidos	1,119,056,000	5.2
Resultado líquido	177,800,000	17.6

Popular, Inc. (BPOP) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente

Concentre-se em relacionamentos de longo prazo através de serviço personalizado

A Popular, Inc. enfatiza a construção de relacionamentos de longo prazo com seus clientes, fornecendo serviços personalizados. A abordagem do banco inclui gerentes de relacionamento dedicados para clientes comerciais e soluções financeiras adaptadas para indivíduos. Em 30 de junho de 2024, o total de depósitos de clientes atingiu US $ 65,5 bilhões, acima dos US $ 63,6 bilhões no final de 2023, indicando fortes esforços de retenção e aquisição de clientes.

Suporte ao cliente por meio de vários canais, incluindo plataformas digitais

A Popular, Inc. investiu fortemente no aprimoramento do suporte ao cliente em vários canais. O banco oferece serviços por meio de seu aplicativo móvel, bancos on -line e agências tradicionais, garantindo que os clientes possam acessar a assistência sempre que necessário. Em 2024, o banco registrou um aumento de 25% no uso de aplicativos móveis, com mais de 1,5 milhão de usuários ativos. Além disso, os tempos de resposta ao atendimento ao cliente melhoraram 15%, com um tempo médio de espera com menos de dois minutos para chamadas.

Engajamento por meio de eventos comunitários e programas de educação financeira

O envolvimento com a comunidade é um aspecto vital da estratégia de relacionamento com o cliente Popular, Inc.. O banco organiza vários eventos comunitários e programas de educação financeira destinados a melhorar a alfabetização financeira entre os clientes. Em 2024, a Popular, Inc. organizou mais de 50 oficinas de educação financeira, com a participação de mais de 5.000 participantes. Essas iniciativas não apenas promovem os laços da comunidade, mas também ajudam a construir confiança e lealdade entre os clientes.

Iniciativa de relacionamento com o cliente	2024 métricas	2023 Métricas	Mudar (%)
Total de depósitos de clientes	US $ 65,5 bilhões	US $ 63,6 bilhões	+2.98%
Usuários ativos de aplicativos móveis	1,5 milhão	1,2 milhão	+25%
Tempo médio de espera de chamada	2 minutos	2,5 minutos	-15%
Oficinas de educação financeira	50 workshops	40 workshops	+25%
Participantes do workshop	5,000	4,000	+25%

Popular, Inc. (BPOP) - Modelo de Negócios: Canais

Ramos físicos em Porto Rico e no continente dos EUA

Popular, Inc. opera aproximadamente 50 ramos em Porto Rico e 15 ramos no continente dos EUA. As filiais servem como pontos de contato críticos para interações com os clientes, fornecendo serviços como gerenciamento de contas, pedidos de empréstimos e consultoria financeira.

Em 30 de junho de 2024, o total de ativos da Popular, Inc. foi relatado em US $ 72,8 bilhões, com uma parcela significativa atribuída às operações bancárias de varejo por meio desses locais físicos.

Plataforma bancária online para acesso conveniente

A Popular, Inc. oferece uma plataforma bancária on -line abrangente que facilita várias operações bancárias, incluindo transferências de fundos, pagamentos de contas e monitoramento de contas. A plataforma online relatou uma base de usuários de Mais de 1,2 milhão de usuários ativos A partir do segundo trimestre de 2024, refletindo um aumento constante no engajamento digital.

Na primeira metade de 2024, os serviços bancários online geraram aproximadamente US $ 30 milhões em renda não a juros.

Aplicativo móvel para serviços bancários em movimento

O aplicativo bancário móvel da Popular, Inc. fornece aos clientes acesso em movimento às suas contas, permitindo que eles realizem transações, saldos de verificação e recebam alertas. O aplicativo foi baixado Mais de 800.000 vezes e possui uma classificação de satisfação do cliente de 4.7 de 5.

Em 30 de junho de 2024, o aplicativo móvel contribuiu para um Aumento de 25% Nas transações digitais em comparação com o ano anterior.

Tipo de canal	Detalhes	Estatística
Ramos físicos	Locais em Porto Rico e no continente dos EUA	50 filiais em Porto Rico e 15 nos EUA
Bancos online	Acesso a serviços bancários via plataforma da web	1,2 milhão de usuários ativos, US $ 30 milhões em renda não de juros
Aplicativo móvel	Serviços bancários on-the-go	800.000 Downloads, 4,7 Classificação de satisfação do cliente

Popular, Inc. (BPOP) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Indivíduos que buscam soluções bancárias pessoais

A Popular, Inc. (BPOP) atende clientes individuais por meio de uma variedade de produtos bancários pessoais, incluindo contas de corrente e poupança, empréstimos pessoais e cartões de crédito. Em 30 de junho de 2024, a carteira total de empréstimos ao consumidor totalizou aproximadamente US $ 6,97 bilhões, com empréstimos pessoais contribuindo com cerca de US $ 1,94 bilhão desse total.

O banco relatou um aumento significativo nas origens de empréstimos pessoais, com um total de US $ 431,0 milhões em 30 de junho de 2024, refletindo uma demanda robusta por soluções de financiamento pessoal entre os indivíduos.

Tipo de produto	Empréstimos pendentes (em milhares)	Quota de mercado (%)
Empréstimos pessoais	$1,945,247	6.06
Cartões de crédito	$1,135,747	7.09
Linhas de crédito de capital doméstico	$65,953	3.00

Empresas pequenas e médias que precisam de serviços bancários de negócios

A Popular, Inc. tem como alvo pequenas e médias empresas (PMEs), oferecendo um conjunto de serviços bancários de negócios, incluindo empréstimos comerciais, linhas de crédito e serviços de gerenciamento de tesouraria. Em 30 de junho de 2024, a carteira de empréstimos comercial foi avaliada em aproximadamente US $ 10,5 bilhões, com contribuições significativas de empréstimos comerciais e industriais, que totalizaram cerca de US $ 2,3 bilhões.

Os esforços do banco para apoiar as PME são refletidos em sua estratégia agressiva de crescimento de empréstimos, com as origens de empréstimos comerciais atingindo US $ 1,1 bilhão nos primeiros seis meses de 2024.

Tipo de empréstimo	Empréstimos pendentes (em milhares)	Porcentagem do total de empréstimos comerciais (%)
Comercial e industrial	$2,329,895	22.1
Empréstimos de construção	$789,423	7.5
Imóveis comerciais	$2,082,167	19.8

Clientes comerciais que exigem financiamento para imóveis e construção

Para clientes comerciais, a Popular, Inc. oferece soluções de financiamento especializadas para projetos imobiliários e de construção. A carteira de financiamento imobiliário comercial do banco era de US $ 10,5 bilhões, com US $ 3,1 bilhões dedicados às propriedades ocupadas pelo proprietário.

Em 30 de junho de 2024, a proporção de empréstimos que não realiza (NPLS) para imóveis comerciais foi relatada em 0,71%, indicando uma forte qualidade de ativo nesse segmento. O financiamento imobiliário comercial geral demonstrou resiliência com uma exposição diversificada em vários tipos de propriedades, garantindo um fluxo de receita estável desse segmento de clientes.

Tipo de financiamento	Empréstimos pendentes (em milhares)	Proporção NPL (%)
Cre não proprietário ocupado	$2,082,167	1.14
Proprietário do CRE ocupado	$1,682,252	0.20
Comercial e industrial	$2,329,895	0.72

Popular, Inc. (BPOP) - Modelo de negócios: estrutura de custos

Despesas operacionais, incluindo pessoal, tecnologia e manutenção de ramo

Nos seis meses findos em 30 de junho de 2024, a Popular, Inc. relatou despesas operacionais totais de US $ 919.911.000. Esta figura inclui:

• As despesas com pessoal foram responsáveis ​​por aproximadamente US $ 480 milhões.
• As despesas de tecnologia e software aumentaram em US $ 9,2 milhões devido a taxas mais altas de gerenciamento de rede, maior amortização dos custos de software e taxas de consultoria de TI mais altas.
• Os custos de manutenção da filial foram incluídos nas despesas operacionais gerais, mas não são especificados separadamente nas demonstrações financeiras.

Categoria de despesa	Quantidade (em milhares)
Despesas operacionais totais	$919,911
Despesas de pessoal	$480,000
Despesas de tecnologia	$9,200

Despesas de juros em depósitos e empréstimos

As despesas de juros para o trimestre encerradas em 30 de junho de 2024 foram de US $ 574.596.000. O colapso inclui:

• A despesa de juros sobre depósitos aumentou em US $ 36 milhões, principalmente devido a taxas de juros mais altas.
• A despesa de juros dos empréstimos totalizou US $ 6.284.000.

Categoria de despesas com juros	Quantidade (em milhares)
Despesa total de juros	$574,596
Despesa de juros sobre depósitos	$36,000
Despesa de juros em empréstimos	$6,284

Custos de conformidade regulatória e gerenciamento de riscos

Os custos regulatórios de conformidade e gerenciamento de riscos no primeiro semestre de 2024 totalizaram aproximadamente US $ 50 milhões. Os principais componentes incluem:

• Custos relacionados à conformidade com os regulamentos e auditorias bancárias.
• Despesas de gerenciamento de riscos, incluindo gerenciamento de riscos operacionais e avaliação de risco de crédito.

Categoria de custo	Quantidade (em milhares)
Custos de conformidade regulatória	$50,000
Custos de gerenciamento de riscos	Incluído nos custos regulatórios

Popular, Inc. (BPOP) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Receita de juros de empréstimos e produtos de crédito

Para o trimestre encerrado em 30 de junho de 2024, Popular, Inc. relatou receita de juros líquidos de US $ 488,7 milhões do seu segmento BPPR e US $ 85,9 milhões dos EUA populares, isso reflete um aumento de US $ 453,1 milhões e US $ 87,5 milhões respectivamente no mesmo trimestre do ano anterior.

A margem de juros líquida para o trimestre foi 3.40%, de cima de 3.21% No ano anterior, impulsionado por maior rendimento e volume de ativos ganhos. Empréstimos totais mantidos pela corporação representavam US $ 35,6 bilhões em 30 de junho de 2024.

Receita não interessante de taxas e cobranças de serviço

Popular, Inc. gerou renda não intera US $ 166,3 milhões no trimestre encerrado em 30 de junho de 2024, em comparação com US $ 160,5 milhões pelo mesmo trimestre de 2023. A repartição da renda não jurídica é a seguinte:

Fonte	Q2 2024 (em milhares)	Q2 2023 (em milhares)
Cobranças de serviço em contas de depósito	$35,055	$35,253
Taxas de cartão de débito	$16,098	$13,377
Taxas de seguro	$11,708	$12,152
Taxas de cartão de crédito	$37,003	$38,392
Venda e administração de produtos de investimento	$7,850	$6,076
Taxas de confiança	$6,923	$5,000
Total	$114,637	$106,298

Essas taxas e taxas de serviço refletem os vários serviços prestados a clientes em diferentes segmentos.

Receita de investimento de serviços de gerenciamento de valores mobiliários e ativos

Nos seis meses findos em 30 de junho de 2024, Popular, Inc. relatou receita de investimento de US $ 1,2 bilhão, que incluiu receita de juros líquidos e outros ganhos de valores mobiliários. O portfólio de investimentos da corporação inclui uma mistura de projetos de lei do tesouro dos EUA e outros valores mobiliários, que contribuíram para um aumento na receita devido ao aumento das taxas de juros.

Além disso, a receita das atividades bancárias de hipotecas para o mesmo período foi significativa, resultando em maiores ajustes de valor justo dos direitos de manutenção de hipotecas. A receita total de investimento derivada de diferentes fontes está resumida abaixo:

Fonte	Renda (em milhares)
Títulos de investimento	$112,700
Empréstimos comerciais	$92,100
Empréstimos ao consumidor	$25,400
Empréstimos para automóveis	$20,400
Total	$300,600

Esse fluxo de renda diversificado destaca a eficácia das estratégias de gerenciamento de ativos da Popular, Inc. e sua capacidade de capitalizar as condições favoráveis ​​do mercado.