Brookline Bancorp, Inc. (BRKL): Business Model Canvas [10-2024 Mise à jour]
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Brookline Bancorp, Inc. (BRKL) Bundle
Comprendre le modèle commercial de Brookline Bancorp, Inc. (BRKL) révèle comment cette banque axée sur la communauté prospère sur un marché concurrentiel. En tirant parti partenariats clés Grâce aux entreprises locales et aux sociétés de technologie financière, Brookline Bancorp propose une gamme de services bancaires personnalisés qui s'adressent aux consommateurs individuels et aux petites et moyennes entreprises. Plongez plus profondément dans les composants de leur modèle, de propositions de valeur à sources de revenus, pour voir comment ils maintiennent une forte importance dans le secteur bancaire.
Brookline Bancorp, Inc. (BRKL) - Modèle commercial: partenariats clés
Collaborations avec les entreprises locales
Brookline Bancorp, Inc. s'associe activement aux entreprises locales pour améliorer ses offres de services et sa présence communautaire. Au 30 septembre 2024, la banque a établi des partenariats avec plus de 200 entreprises locales, fournissant des produits et services financiers sur mesure qui répondent à leurs besoins spécifiques. Cette collaboration aide Brookline Bancorp à renforcer sa position du marché et à accroître la fidélité des clients.
Relations avec les organisations communautaires
La banque maintient de solides relations avec les organisations communautaires, engageant diverses initiatives visant à soutenir le développement local. Par exemple, Brookline Bancorp a engagé environ 1,5 million de dollars aux projets de développement communautaire en 2024, en se concentrant sur le logement abordable et le soutien commercial local. Ces partenariats améliorent non seulement la réputation de la banque, mais contribuent également à la croissance socio-économique des communautés qu’elle dessert.
| Type de partenariat | Organisations impliquées | Engagement financier (2024) | Domaines de concentration |
|---|---|---|---|
| Collaborations commerciales locales | Plus de 200 entreprises locales | N / A | Produits financiers, services |
| Développement communautaire | Diverses organisations communautaires | 1,5 million de dollars | Logement abordable, soutien commercial local |
Partenariats avec les sociétés de technologie financière
Brookline Bancorp a également formé des alliances stratégiques avec des sociétés de technologie financière pour améliorer ses capacités bancaires numériques. En 2024, la banque s'est associée à deux sociétés fintech, investissant environ 500 000 $ en améliorations technologiques pour améliorer l'expérience client et rationaliser les opérations. Ces partenariats ont permis à Brookline Bancorp d'offrir des solutions innovantes telles que la banque mobile, les demandes de prêt en ligne et des mesures de sécurité améliorées.
| Partenaire fintech | Investissement (2024) | Services fournis |
|---|---|---|
| FinTech Company A | $250,000 | Solutions bancaires mobiles |
| FinTech Company B | $250,000 | Traitement des prêts en ligne |
Brookline Bancorp, Inc. (BRKL) - Modèle d'entreprise: Activités clés
Offrir des services bancaires et des produits
Brookline Bancorp, Inc. fournit une gamme de services et de produits bancaires par le biais de ses filiales, notamment les services bancaires commerciaux et de détail, la gestion de la trésorerie et les services d'investissement. Au 30 septembre 2024, la société a déclaré un actif total d'environ 11,7 milliards de dollars, avec des prêts et des baux totaux pour un montant de 9,8 milliards de dollars. Le revenu net des intérêts pour le troisième trimestre de 2024 était de 83,0 millions de dollars, reflétant une augmentation de 3,0 millions de dollars par rapport au trimestre précédent.
Gérer les comptes clients
La société gère efficacement les comptes clients, avec des dépôts totaux enregistrés à 8,7 milliards de dollars au 30 septembre 2024. Ce chiffre représente une légère baisse de 4,8 millions de dollars, contre 8,7 milliards de dollars au 30 juin 2024, mais une augmentation de 166,3 millions de dollars par rapport à l'année précédente. Les dépôts de clients ont augmenté de 103,2 millions de dollars au cours du trimestre, principalement tiré par une augmentation de 43,5 millions de dollars des comptes de chèques de demande.
| Article | Q3 2024 | Q2 2024 | Q3 2023 |
|---|---|---|---|
| Actif total | 11,7 milliards de dollars | 11,6 milliards de dollars | 11,2 milliards de dollars |
| Prêts et baux totaux | 9,8 milliards de dollars | 9,7 milliards de dollars | 9,4 milliards de dollars |
| Dépôts totaux | 8,7 milliards de dollars | 8,7 milliards de dollars | 8,6 milliards de dollars |
| Revenu net d'intérêt | 83,0 millions de dollars | 80,0 millions de dollars | 84,1 millions de dollars |
Conduisant l'origine du prêt et la souscription
Brookline Bancorp, Inc. procède à la création et à la souscription de prêts pour divers types de prêts, y compris des prêts immobiliers commerciaux, des prêts commerciaux et un financement de l'équipement. Au 30 septembre 2024, le rendement moyen sur les prêts immobiliers commerciaux était de 5,65%, tandis que les prêts commerciaux avaient un rendement moyen de 6,69%. Le portefeuille total des prêts et des baux comprend 5,77 milliards de dollars de prêts immobiliers commerciaux, 1,08 milliard de dollars de prêts commerciaux et 1,35 milliard de dollars de financement de l'équipement.
| Type de prêt | Montant total | Rendement moyen |
|---|---|---|
| Prêts immobiliers commerciaux | 5,77 milliards de dollars | 5.65% |
| Prêts commerciaux | 1,08 milliard de dollars | 6.69% |
| Financement de l'équipement | 1,35 milliard de dollars | 7.94% |
Brookline Bancorp, Inc. (BRKL) - Modèle commercial: Ressources clés
Base de capital forte
Brookline Bancorp, Inc. 1,23 milliard de dollars Au 30 septembre 2024. Le ratio des capitaux propres des actionnaires avec le total des actifs se dressait à 10.54% . La valeur comptable tangible par action commune a augmenté à $10.89 Au troisième trimestre de 2024, contre 10,53 $ au trimestre précédent.
Équipe de gestion expérimentée
L'équipe de direction, dirigée par le président-directeur général Paul Perrault, possède une vaste expérience dans la banque et la finance, en se concentrant sur la fourniture d'un service exceptionnel et de la rentabilité. La société met l'accent sur sa capacité à faire face aux défis financiers, avec un engagement à améliorer l'efficacité opérationnelle et la satisfaction des clients.
Réseau de succursale étendue
Brookline Bancorp exploite un vaste réseau de succursales qui contribue de manière significative à sa portée du client. Au 30 septembre 2024, la société avait Environ 30 branches . Ce réseau est crucial pour attirer et retenir les clients, donner accès à divers services bancaires et favoriser les relations communautaires.
| Métrique | Q3 2024 | Q2 2024 | Q3 2023 |
|---|---|---|---|
| Total des capitaux propres des actionnaires | $1,230,362,000 | $1,198,480,000 | $1,157,871,000 |
| Les capitaux propres des actionnaires à un actif total | 10.54% | 10.30% | 10.36% |
| Valeur comptable tangible par action | $10.89 | $10.53 | $10.02 |
| Nombre de branches | ~30 | ~30 | ~30 |
Brookline Bancorp, Inc. (BRKL) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur
Taux d'intérêt concurrentiels sur les prêts
Brookline Bancorp propose des taux d'intérêt concurrentiels sur divers produits de prêt. Pour le trimestre se terminant le 30 septembre 2024, le rendement moyen sur les prêts immobiliers commerciaux était de 5,65%, tandis que les prêts commerciaux avaient un rendement moyen de 6,69%. Le total des prêts et des baux s'élevait à 9,71 milliards de dollars, reflétant un portefeuille de prêts robuste. La marge d'intérêt nette a été signalée à 3,07%, démontrant une gestion efficace des actifs d'intérêt.
| Type de prêt | Rendement moyen (%) | Montant total (en milliers de dollars) |
|---|---|---|
| Prêts immobiliers commerciaux | 5.65 | 5,772,456 |
| Prêts commerciaux | 6.69 | 1,079,084 |
| Financement de l'équipement | 7.80 | 1,367,380 |
| Prêts à la consommation | 5.49 | 1,492,213 |
| Prêts et baux totaux | 6.17 | 9,710,284 |
Service client personnalisé
Brookline Bancorp met l'accent sur le service client personnalisé en tant que composant clé de sa proposition de valeur. Au 30 septembre 2024, la banque a déclaré un revenu net de 20,1 millions de dollars, présentant son engagement envers la santé financière et la satisfaction des clients. Le taux d'imposition effectif pour le trimestre était de 24,6%, reflétant un environnement d'exploitation stable qui permet un investissement continu dans les initiatives de service client. La capacité de fournir des services sur mesure est renforcée par l'équipe expérimentée de banquiers de la banque qui se concentrent sur la compréhension des besoins individuels des clients.
Solutions bancaires axées sur la communauté
Brookline Bancorp se consacre aux solutions bancaires axées sur la communauté, qui comprennent une variété de services adaptés aux besoins locaux. Le total des dépôts de la banque a atteint 8,73 milliards de dollars, indiquant une relation solide avec la communauté et l'accent mis sur les déposants locaux. L'augmentation des dépôts de clients de 103,2 millions de dollars au cours du trimestre souligne la confiance et la dépendance que la communauté accorde à Brookline Bancorp.
| Métrique | Valeur |
|---|---|
| Dépôts totaux | 8,73 milliards de dollars |
| Augmentation des dépôts du client (trimestre) | 103,2 millions de dollars |
| Indemnité pour les pertes de prêt et de location (%) | 1.31 |
| Revenu net (trimestre) | 20,1 millions de dollars |
Brookline Bancorp, Inc. (BRKL) - Modèle d'entreprise: relations clients
Approche de la banque de relations
Brookline Bancorp adopte un approche de la banque de relations, en se concentrant sur l'établissement de relations à long terme avec ses clients. Cette stratégie améliore la fidélité et la rétention des clients, ce qui est essentiel dans le secteur bancaire concurrentiel. Au 30 septembre 2024, les actifs totaux de Brookline Bancorp se sont élevés à 11,7 milliards de dollars, avec des prêts totaux et des baux à 9,8 milliards de dollars . L'accent mis sur le service personnalisé est évident dans leurs diverses offres de produits adaptées pour répondre aux besoins spécifiques des clients commerciaux et commerciaux.
Communication régulière à travers divers canaux
Brookline Bancorp maintient communication régulière avec ses clients via plusieurs canaux, y compris les plateformes numériques, la prise en charge du téléphone et les consultations en branche. Leur engagement envers l'engagement des clients est illustré par un Revenu net d'intérêt de 83,0 millions de dollars Pour le troisième trimestre de 2024, reflétant une approche proactive dans la gestion des relations avec les clients. La banque utilise également des mécanismes de rétroaction pour améliorer continuellement la prestation de services.
Support client et services de conseil
La banque offre une vaste Support client et services de conseil, s'assurer que les clients reçoivent des conseils d'experts sur les questions financières. Au troisième trimestre de 2024, Brookline Bancorp a enregistré un Provision pour les pertes de crédit de 4,8 millions de dollars, indiquant leur concentration sur la gestion des risques tout en répondant aux besoins des clients. Les efforts de la banque dans ce domaine sont en outre soutenus par un revenu total de non-intérêt de 6,3 millions de dollars Au cours de la même période, la présentation de leurs divers sources de revenus dérivées des services à la clientèle.
| Mesures clés | Q3 2024 | Q2 2024 | Q3 2023 |
|---|---|---|---|
| Actif total | 11,7 milliards de dollars | 11,6 milliards de dollars | 11,2 milliards de dollars |
| Prêts et baux totaux | 9,8 milliards de dollars | 9,8 milliards de dollars | 9,4 milliards de dollars |
| Revenu net d'intérêt | 83,0 millions de dollars | 80,0 millions de dollars | 84,0 millions de dollars |
| Provision pour les pertes de crédit | 4,8 millions de dollars | 5,6 millions de dollars | 2,9 millions de dollars |
| Revenu total de non-intérêt | 6,3 millions de dollars | 6,4 millions de dollars | 5,5 millions de dollars |
Brookline Bancorp, Inc. (BRKL) - Modèle d'entreprise: canaux
Succursales bancaires physiques
Au 30 septembre 2024, Brookline Bancorp a exploité un réseau de 32 succursales bancaires physiques à travers le Massachusetts, Rhode Island et la vallée de Lower Hudson de New York. L'actif total de Brookline Bancorp a été déclaré à 11,7 milliards de dollars, les succursales contribuant à l'engagement des clients et à la prestation de services.
Au troisième trimestre de 2024, les dépôts totaux à Brookline Bancorp se sont élevés à 8,7 milliards de dollars, avec une augmentation notable de 166,3 millions de dollars, contre 8,6 milliards de dollars l'année précédente. Cette croissance a été principalement tirée par une augmentation des dépôts de clients et des comptes chèques de la demande, qui ont augmenté de 43,5 millions de dollars au cours du trimestre.
Plateforme bancaire en ligne
La plate-forme bancaire en ligne de Brookline Bancorp offre aux clients un accès 24/7 à leurs comptes, ce qui leur permet d'effectuer diverses transactions bancaires. Au 30 septembre 2024, la banque a déclaré un revenu net d'intérêts de 83,0 millions de dollars pour le troisième trimestre, reflétant une croissance de 3,0 millions de dollars par rapport au trimestre précédent, largement attribué à une utilisation accrue des banques en ligne.
La plate-forme est conçue pour améliorer l'expérience client en offrant des fonctionnalités telles que les transferts de fonds, les paiements de factures et la gestion des comptes. Les efforts de transformation numérique de la banque ont conduit à une augmentation significative des transactions en ligne, les revenus non intérêts générés par les services bancaires numériques atteignant 6,3 millions de dollars pour le trimestre.
Application bancaire mobile
L'application bancaire mobile de Brookline Bancorp complète ses services bancaires en ligne, permettant aux clients de gérer leurs finances en déplacement. Au troisième trimestre de 2024, l'utilisation des services bancaires mobiles a considérablement augmenté, contribuant à l'augmentation globale des revenus sans intérêt. La banque a déclaré 2,3 millions de dollars de frais de dépôt associés aux transactions mobiles.
Les fonctionnalités de l'application mobile comprennent le dépôt de chèques mobiles, les demandes de solde et les alertes de transaction, ce qui améliore l'engagement des clients. L'accent mis par la Banque sur la banque mobile se reflète dans ses initiatives stratégiques, visant à accroître la satisfaction et la fidélité des clients.
| Canal | Mesures clés | Indicateurs de performance |
|---|---|---|
| Succursales bancaires physiques | Branches totales: 32 Dépôts totaux: 8,7 milliards de dollars |
Augmentation des dépôts de clients: 166,3 millions de dollars en glissement annuel |
| Plateforme bancaire en ligne | Revenu des intérêts nets: 83,0 millions de dollars Revenu sans intérêt: 6,3 millions de dollars |
Croissance des transactions en ligne: augmentation significative |
| Application bancaire mobile | Frais de dépôt: 2,3 millions de dollars Transactions mobiles: utilisation accrue |
Engagement client: fonctionnalités et services améliorés |
Brookline Bancorp, Inc. (BRKL) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle
Consommateurs individuels
Brookline Bancorp, Inc. dessert les consommateurs individuels en offrant une gamme de produits bancaires personnels. Au 30 septembre 2024, le total des prêts à la consommation s'élevait à environ 1,5 milliard de dollars, avec un rendement moyen de 5,60%. La Société a déclaré un revenu d'intérêt net des prêts à la consommation d'environ 61,4 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024. La banque fournit également des services tels que les comptes d'épargne, les comptes de chèques et les prêts personnels, qui répondent aux besoins financiers des clients individuels.
Petites et moyennes entreprises
Pour les petites et moyennes entreprises (PME), Brookline Bancorp propose des solutions bancaires commerciales sur mesure. Le total des prêts commerciaux au 30 septembre 2024 était d'environ 1,1 milliard de dollars, générant un rendement moyen de 6,69%. L'accent mis par la Banque sur les PME est évident de sa fourniture de lignes de crédit, de financement des équipements et d'autres facilités de crédit qui soutiennent les opérations commerciales. Les revenus nets des intérêts des prêts commerciaux étaient d'environ 53,6 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024.
Investisseurs immobiliers commerciaux
Brookline Bancorp dessert activement des investisseurs immobiliers commerciaux, les prêts immobiliers commerciaux totaux atteignant environ 5,8 milliards de dollars au 30 septembre 2024. Ces prêts ont un rendement moyen rapporté de 5,61%. L'engagement de la banque envers ce segment est souligné par sa fourniture de solutions de financement pour les acquisitions, le développement et le refinancement de propriétés, qui sont cruciaux pour les investisseurs sur le marché immobilier. Les revenus nets des intérêts des prêts immobiliers commerciaux étaient d'environ 246 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024.
| Segment de clientèle | Prêts totaux (en milliards) | Rendement moyen (%) | Revenu net des intérêts (en millions) |
|---|---|---|---|
| Consommateurs individuels | $1.5 | 5.60 | $61.4 |
| Petites et moyennes entreprises | $1.1 | 6.69 | $53.6 |
| Investisseurs immobiliers commerciaux | $5.8 | 5.61 | $246.0 |
Brookline Bancorp, Inc. (BRKL) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts
Compensation et avantages sociaux des employés
La rémunération totale des employés et les avantages sociaux de Brookline Bancorp, Inc. se sont élevés à 106,5 millions de dollars pour le troisième trimestre de 2024, ce qui reflète une augmentation de 103,5 millions de dollars au trimestre précédent.
Coûts opérationnels (maintenance des succursales, technologie)
Les coûts opérationnels, y compris la maintenance des succursales et la technologie, sont classés comme suit:
| Type de coût | Q3 2024 (par milliers) | Q2 2024 (par milliers) | Q3 2023 (par milliers) |
|---|---|---|---|
| Frais d'occupation | $16,663 | $15,076 | $15,000 |
| Traitement des équipements et des données | $20,594 | $19,759 | $18,000 |
| Assurance FDIC | $6,027 | $6,005 | $5,500 |
| Autres coûts opérationnels | $12,748 | $12,910 | $12,000 |
| Coûts opérationnels totaux | $56,032 | $53,750 | $50,500 |
Dépenses de marketing et de publicité
Brookline Bancorp, Inc. a déclaré des frais de marketing et de publicité de 3,9 millions de dollars au T3 2024, légèrement en baisse par rapport à 4,0 millions de dollars au deuxième trimestre 2024.
Brookline Bancorp, Inc. (BRKL) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus
Intérêt des prêts
Brookline Bancorp, Inc. génère une partie importante de ses revenus grâce à des revenus d'intérêt des prêts et des baux. Pour le troisième trimestre de 2024, les revenus totaux des intérêts provenant des prêts et des baux sont équipés de 149,6 millions de dollars, par rapport à 145,6 millions de dollars au cours du trimestre précédent. Le revenu net d'intérêts pour la même période était 83,0 millions de dollars, reflétant une augmentation de 80,0 millions de dollars au deuxième trimestre de 2024.
Revenu non intérimaire des frais
Les revenus non intérêts jouent également un rôle crucial dans les sources de revenus de Brookline Bancorp. Pour le troisième trimestre de 2024, le revenu total de non-intérêt était 6,3 millions de dollars, diminuant légèrement de 6,4 millions de dollars dans le trimestre précédent. Ce revenu provient de divers frais, y compris les frais de dépôt qui ont totalisé 2,4 millions de dollars et les frais de prêt s'élevant à 0,5 million de dollars.
| Type de revenu sans intérêt | Q3 2024 (par milliers) | Q2 2024 (par milliers) |
|---|---|---|
| Frais de dépôt | $2,353 | $3,001 |
| Frais de prêt | $464 | $702 |
| Revenu dérivé du niveau de prêt, net | $0 | $106 |
| Gain sur les ventes de prêts et de baux tenus pour la vente | $415 | $130 |
| Autres revenus | $3,116 | $2,457 |
| Revenu total de non-intérêt | $6,348 | $6,396 |
Revenu de placement des titres
Les revenus de placement des titres sont une autre source de revenus clé pour Brookline Bancorp. Au 30 septembre 2024, le total des titres d'investissement équivalait à 855,4 millions de dollars, avec des revenus d'intérêts nets de ces titres contribuant 6,5 millions de dollars pour le troisième trimestre. Le rendement en investissement global pour la banque était approximativement 3.71%.
| Type d'investissement | Valeur (par milliers) | Rendement (%) |
|---|---|---|
| Titres de création | $853,924 | 3.05% |
| Titres de capitaux propres restreints | $75,225 | 7.76% |
| Investissements à court terme | $145,838 | 5.44% |
| Investissements totaux | $1,074,987 | 3.71% |
Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- Brookline Bancorp, Inc. (BRKL) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Brookline Bancorp, Inc. (BRKL)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Brookline Bancorp, Inc. (BRKL)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.