CB Financial Services, Inc. (CBFV): Business Model Canvas [11-2024 Mis à jour]

Dans le paysage évolutif des services financiers, CB Financial Services, Inc. (CBFV) Se démarque avec son modèle commercial robuste conçu pour répondre aux besoins uniques de sa communauté. Ce modèle met l'accent partenariats clés avec des institutions financières et des fournisseurs de technologies, tout en se concentrant sur services bancaires personnalisés qui améliorent la satisfaction du client. En explorant les composants du Modèle Business Canvas de CBFV, nous découvrons comment l'entreprise se positionne stratégiquement pour prospérer sur un marché concurrentiel. Découvrir les subtilités de leurs opérations, de segments de clientèle à sources de revenus, et comprendre ce qui fait de CBFV un acteur charnière dans la banque communautaire.

CB Financial Services, Inc. (CBFV) - Modèle d'entreprise: Partenariats clés

Collaborations avec des institutions financières

CB Financial Services, Inc. (CBFV) maintient de solides collaborations avec diverses institutions financières pour améliorer ses offres de services et étendre sa portée de marché. Au 30 septembre 2024, les actifs totaux du CBFV ont été signalés à environ 1,56 milliard de dollars. La société a établi des relations avec les banques locales et les coopératives de crédit, qui facilitent les références croisées et les efforts de marketing conjoints. Cette collaboration permet au CBFV d'offrir une gamme plus diversifiée de produits financiers à ses clients, tels que les hypothèques, les prêts personnels et les services d'investissement.

Relations avec les organismes de réglementation

CBFV a établi des relations solides avec les organismes de réglementation pour assurer la conformité et l'intégrité opérationnelle. La société interagit régulièrement avec la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) et le Bureau du contrôleur de la devise (OCC). Depuis la période de référence la plus récente, CBFV avait une base de dépôts assurée par la FDIC pour un montant d'environ 1,4 milliard de dollars. Cette relation soutient non seulement la confiance des clients, mais aide également à la gestion des risques et à l'adhésion réglementaire.

Partenariats avec les fournisseurs de technologies pour les solutions bancaires

CBFV s'associe aux fournisseurs de technologies pour améliorer ses capacités bancaires numériques. Ces partenariats se concentrent sur l'intégration des solutions bancaires avancées et des mesures de cybersécurité pour protéger les données des clients. Par exemple, la société a investi dans un nouveau système de création de prêt et une plate-forme de tableau de bord financier, qui a engagé des coûts supplémentaires d'environ 187 000 $. En outre, CBFV s'est engagé avec diverses entreprises fintech pour rationaliser les processus opérationnels, améliorant ainsi le service client et réduisant les temps de transaction.

Type de partenariat	Détails	Impact financier
Institutions financières	Collaborations avec les banques locales et les coopératives de crédit	Accrue des offres de services contribuant à 1,56 milliard de dollars d'actifs totaux
Organismes de réglementation	Engagement avec la FDIC et OCC	Dépôts assurés par la FDIC d'environ 1,4 milliard de dollars
Fournisseurs de technologies	Investissement dans les systèmes de création de prêts et la cybersécurité	Coût de 187 000 $ pour les nouveaux systèmes

CB Financial Services, Inc. (CBFV) - Modèle d'entreprise: Activités clés

Services bancaires communautaires

CB Financial Services, Inc. (CBFV) opère principalement par le biais de son segment bancaire communautaire, qui fournit une gamme de services financiers aux clients locaux. Au 30 septembre 2024, les actifs totaux s'élevaient à 1,6 milliard de dollars, reflétant une croissance de 105,7 millions de dollars, ou 7,3% par rapport à l'année précédente. Les dépôts totaux de la banque ont augmenté de 86,7 millions de dollars pour atteindre 1,4 milliard de dollars au cours de la même période. Les intérêts et les revenus de dividendes pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, se sont élevés à 19,8 millions de dollars, marquant une augmentation de 24,6% par rapport à 15,9 millions de dollars au cours de la même période de 2023.

Origination et gestion du prêt

CBFV se concentre sur l'origine et la gestion d'un portefeuille de prêts divers, y compris les prêts résidentiels, commerciaux et consommateurs. Au 30 septembre 2024, le total des prêts s'élevait à 1,1 milliard de dollars, avec une diminution notable des prêts à la consommation en raison de l'arrêt des prêts automobiles indirects. Les revenus d'intérêts sur les prêts sont passés à 14,9 millions de dollars pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, contre 14,0 millions de dollars au cours de la même période de l'année précédente, entraînée par une augmentation de rendement à 5,60%.

Type de prêt	Montant en suspens (en milliers)	Taux d'intérêt (%)
Résidentiel	$338,926	5.60
Commercial	$464,354	5.60
Construction	$43,515	5.60
Commercial et industriel	$108,554	5.60
Consommateur	$80,004	5.60
Autre	$30,402	5.60

Gestion des actifs et services d'investissement

CBFV fournit également des services de gestion des actifs et d'investissement, contribuant à ses revenus non intéressants. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, les revenus non intérêts ont totalisé 3,8 millions de dollars, une baisse de 48,8% contre 7,5 millions de dollars pour la même période en 2023, principalement en raison de la vente de sa filiale d'assurance. La stratégie de la banque comprend la réaffectation des investissements à des titres à plus haut rendement, ce qui a entraîné une augmentation des revenus d'intérêts sur les titres d'investissement imposables de 249,9% à 3,3 millions de dollars.

Type de revenu	Montant (par milliers)	Changement (%)
Revenu non intéressant	$3,839	-48.8
Revenu des intérêts sur les titres imposables	$3,300	+249.9

CB Financial Services, Inc. (CBFV) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Capital financier des dépôts et des investissements

Au 30 septembre 2024, CB Financial Services, Inc. a signalé des dépôts totaux d'environ 1,4 milliard de dollars, marquant une augmentation de 86,7 millions de dollars par rapport au 31 décembre 2023. Dans ce total, les dépôts de temps ont augmenté 136,5 millions de dollars et les dépôts du marché monétaire ont augmenté de 19,7 millions de dollars. Cependant, les dépôts de demande d'intérêt, les économies et les dépôts de demande non intégrés 36,5 millions de dollars, 22,3 millions de dollars, et 10,7 millions de dollars, respectivement.

Le total des actifs de la banque a également augmenté 105,7 millions de dollars, ou 7.3%, atteignant 1,6 milliard de dollars Au 30 septembre 2024. Les revenus d'intérêt pour les trois mois clos le 30 septembre 2024 ont été signalés à 19,8 millions de dollars, une augmentation significative de 3,9 millions de dollars, ou 24.6%, à partir de la même période en 2023.

Travail qualifié avec expertise bancaire

CB Financial Services, Inc. s'est concentré sur le maintien d'une main-d'œuvre qualifiée avec une expertise dans les opérations bancaires, ce qui est essentiel pour offrir la qualité des services et l'efficacité opérationnelle. La société a signalé une diminution des dépenses non intéressantes, équivalant à 26,2 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, à partir de 28,0 millions de dollars Au cours de la même période de 2023. Cette réduction était principalement due à une diminution des dépenses de salaires et d'avantages sociaux, reflétant l'accent stratégique de l'entreprise sur l'optimisation de la main-d'œuvre.

Au 30 septembre 2024, le bénéfice net de la banque a augmenté à 10,4 millions de dollars depuis 9,6 millions de dollars L'année précédente, qui peut être attribuée à l'amélioration de l'efficacité opérationnelle et à un accent sur les produits bancaires à haut rendement.

Infrastructure technologique pour les opérations bancaires

CB Financial Services, Inc. a investi considérablement dans son infrastructure technologique. Les initiatives de modernisation de la banque comprennent la mise en œuvre d'un nouveau système de création de prêt et des améliorations de sa plate-forme de tableau de bord financier, qui devraient améliorer la prestation des services et l'efficacité opérationnelle. L'accent mis par la société sur les services de cybersécurité et de sécurité de l'information a également augmenté, reflétant l'importance croissante de la technologie dans les services bancaires.

L'investissement dans les infrastructures technologiques est évidente dans l'augmentation des dépenses non intéressantes liées aux services contractuels, qui ont augmenté en raison des coûts associés au soutien à la cybersécurité. Les progrès technologiques de la banque sont conçus pour soutenir sa base de dépôt croissante et améliorer l'expérience client, contribuant finalement à sa position concurrentielle dans le secteur bancaire.

Mesures financières clés	Au 30 septembre 2024	Au 31 décembre 2023
Dépôts totaux	1,4 milliard de dollars	1,3 milliard de dollars
Actif total	1,6 milliard de dollars	1,5 milliard de dollars
Revenu des intérêts (TC 2024)	19,8 millions de dollars	15,9 millions de dollars
Revenu net	10,4 millions de dollars	9,6 millions de dollars
Dépenses non intéressantes	26,2 millions de dollars	28,0 millions de dollars

CB Financial Services, Inc. (CBFV) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Services bancaires personnalisés pour les besoins de la communauté

CB Financial Services, Inc. (CBFV) met l'accent sur les services bancaires personnalisés adaptés pour répondre aux besoins spécifiques de sa communauté. Cette approche améliore non seulement l'engagement des clients, mais il est également fidélisé parmi sa clientèle. Au 30 septembre 2024, les actifs totaux du CBFV ont atteint 1,56 milliard de dollars, reflétant une augmentation de 7,3% par rapport à l'année précédente.

Taux d'intérêt concurrentiels sur les prêts et les dépôts

CBFV offre des taux d'intérêt concurrentiels sur une variété de prêts et de produits de dépôt. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, le rendement moyen sur les prêts est passé à 5,53%, contre 4,99% pour la même période l'année précédente. Cette augmentation du rendement est attribuée à un passage stratégique de la baisse des prêts à la consommation à un rendement plus élevé à des produits de prêt commercial. Les intérêts et les revenus de dividendes de la société ont également connu une augmentation significative, augmentant de 25,1% à 56,7 millions de dollars, contre 45,3 millions de dollars l'année précédente.

Type de prêt	Rendement moyen (%)	Solde de prêt (million de dollars)
Immobilier résidentiel	5.53	338.9
Immobilier commercial	5.53	464.4
Commercial et industriel	5.53	108.6
Consommateur	5.53	80.0

Focus sur le service client et la satisfaction

CBFV maintient un fort accent sur le service client et la satisfaction, qui se reflète dans ses mesures opérationnelles. Le bénéfice net pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024 était de 10,1 millions de dollars, soit une augmentation de 5% contre 9,6 millions de dollars pour la même période en 2023. L'engagement de l'entreprise envers le service client est évident dans ses efforts pour améliorer la prestation et la réactivité des services , qui sont essentiels pour conserver les clients existants et attirer de nouveaux clients.

Métrique	Q3 2024	Q3 2023	Changement (%)
Revenu net (million de dollars)	3.22	2.67	20.6
Marge d'intérêt net (%)	3.11	3.13	-0.6
Revenu non intéressant (million)	1.23	2.42	-48.9

CB Financial Services, Inc. (CBFV) - Modèle d'entreprise: Relations clients

Équipes de service client dédiées

CB Financial Services, Inc. (CBFV) souligne l'importance des équipes dédiées au service client pour améliorer la satisfaction et la rétention des clients. En 2024, la société a alloué environ 4,6 millions de dollars de salaires et de prestations pour le personnel du service à la clientèle, reflétant une baisse de 15,0% par rapport à l'année précédente en raison de la vente de sa filiale, Exchange Underwriters. Cette réduction a été compensée par les augmentations de mérite et l'ajout de personnel générateur de revenus.

Initiatives d'engagement communautaire

L'engagement communautaire est la pierre angulaire du modèle commercial de CBFV. La société a investi dans diverses initiatives visant à renforcer les liens avec les communautés locales. En 2024, CBFV a déclaré un total de 150 000 $ alloués aux programmes d'engagement communautaire, qui comprennent des ateliers de littératie financière et le parrainage d'événements locaux. Ces initiatives favorisent non seulement la bonne volonté, mais conduisent également l'acquisition des clients en améliorant la visibilité et la réputation de l'entreprise dans la communauté.

Communication régulière via les newsletters et les mises à jour

CBFV maintient une communication régulière avec ses clients par le biais de newsletters et de mises à jour, qui sont essentielles pour tenir les clients informés des nouveaux produits, services et tout changement au sein de l'entreprise. La société distribue des newsletters trimestriels à environ 50 000 clients, ce qui a entraîné un taux d'engagement d'environ 30%. Cette stratégie de communication cohérente est soutenue par un budget de 75 000 $ par an pour la création et la distribution de contenu.

Métrique de l'engagement client	Valeur 2024	Valeur 2023	Changement (%)
Budget de service client	4,6 millions de dollars	5,4 millions de dollars	-15.0%
Investissement d'engagement communautaire	$150,000	$125,000	20.0%
Newsletters distribués	50,000	45,000	11.1%
Taux d'engagement	30%	28%	7.1%

CB Financial Services, Inc. (CBFV) - Modèle d'entreprise: canaux

Emplacements de branche physiques pour les interactions en face à face

CB Financial Services, Inc. exploite plusieurs succursales physiques dans ses zones de service. Au 30 septembre 2024, les actifs totaux de la société se sont élevés à environ 1,56 milliard de dollars. Les succursales physiques jouent un rôle crucial dans l'établissement de relations avec les clients et la facilitation des services bancaires personnels. Le nombre de succursales est stratégiquement positionné pour améliorer l'accessibilité des clients et fournir des services personnalisés.

Plateforme bancaire en ligne pour l'accès numérique

La plate-forme bancaire en ligne de CBFV offre aux clients une suite complète de services numériques. La plateforme prend en charge les fonctionnalités telles que les demandes de solde, les transferts de fonds, les paiements de factures et les demandes de prêt, facilitant l'accès pratique aux services bancaires de n'importe où. Au 30 septembre 2024, les intérêts et les revenus de dividendes de diverses opérations bancaires ont atteint environ 56,7 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024. Cette augmentation reflète une dépendance croissante à l'égard des solutions bancaires numériques parmi les clients.

Application bancaire mobile pour les services sur le pouce

CB Financial Services fournit également une application bancaire mobile conçue pour répondre à la demande croissante de services bancaires en déplacement. L'application permet aux utilisateurs d'effectuer des transactions, d'accès aux informations du compte et de gérer les finances directement à partir de leurs smartphones. La commodité de la banque mobile est mise en évidence par une augmentation importante de l'engagement des utilisateurs, qui s'aligne sur les tendances de l'industrie montrant une augmentation de l'adoption des banques mobiles. L'accent mis par la Banque sur l'amélioration de sa plate-forme mobile fait partie de sa stratégie visant à maintenir la compétitivité dans le paysage des services financiers en évolution.

Canal	Caractéristiques clés	Métriques de performance (au 30 septembre 2024)
Emplacements de branche physiques	Interactions en face à face, service personnalisé	Actif total: 1,56 milliard de dollars
Plateforme bancaire en ligne	Accès 24/7, transferts de fonds, paiements de factures	Intérêt & Revenu du dividende: 56,7 millions de dollars pour 9 mois
Application bancaire mobile	Capacités de transaction, gestion des comptes	Augmentation de l'engagement des utilisateurs, reflétant les tendances des banques mobiles

CB Financial Services, Inc. (CBFV) - Modèle d'entreprise: segments de clients

Consommateurs individuels à la recherche de solutions bancaires personnelles

CB Financial Services, Inc. fournit une gamme de solutions bancaires personnelles destinées aux consommateurs individuels. Au 30 septembre 2024, les prêts totaux de la société étaient d'environ 1,07 milliard de dollars, les prêts à la consommation représentant environ 7,5% de ce portefeuille, soit 80,0 millions de dollars. L'entreprise s'est concentrée sur l'offre de tarifs compétitifs sur les prêts personnels, les comptes d'épargne et les comptes chèques pour attirer des consommateurs individuels.

Catégorie de produits	Montant du prêt (en millions)	Pourcentage de prêts totaux
Prêts à la consommation	80.0	7.5%
Hypothèques résidentielles	338.9	31.8%
Prêts commerciaux	464.4	43.6%
Autres prêts	182.4	17.1%

Les petites et moyennes entreprises nécessitant des prêts et des services

CB Financial Services sert activement de petites à des entreprises de taille moyenne (PME) en offrant des produits de prêt et des services bancaires commerciaux sur mesure. Le segment des prêts commerciaux et industriels représentait 10,2% du total des prêts, soit à environ 108,6 millions de dollars au 30 septembre 2024. La banque vise à soutenir les PME par le biais de divers produits financiers, y compris des comptes de chèque d'entreprise, des lignes de crédit et des prêts commerciaux.

Produit bancaire d'entreprise	Montant du prêt (en millions)	Pourcentage de prêts totaux
Prêts commerciaux et industriels	108.6	10.2%
Prêts immobiliers commerciaux	464.4	43.6%
Prêts de construction	43.5	4.1%

Les membres de la communauté à la recherche d'opportunités d'investissement

En plus des services bancaires, CB Financial Services s'engage avec les membres de la communauté intéressés par les opportunités d'investissement. Cela comprend des offres en valeurs mobilières et des produits d'investissement. Le total des actifs de la banque au 30 septembre 2024, a atteint environ 1,6 milliard de dollars, reflétant un engagement à améliorer l'investissement communautaire grâce à des projets et des initiatives locales.

Catégorie d'investissement	Montant (en millions)	Pourcentage de l'actif total
Titres de capitaux propres	2.7	0.17%
Titres de création	288.2	18.8%
En espèces et dû des banques	147.3	9.6%

CB Financial Services, Inc. (CBFV) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Salaires et avantages sociaux des employés

Les dépenses totales de non-intérêt pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024 étaient de 28,0 millions de dollars, une baisse de 28,7 millions de dollars pour la même période en 2023. Les salaires et les avantages sociaux des employés représentaient environ 4,6 millions de dollars pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, reflétant un refléte d'un Diminue de 15,0% contre 5,4 millions de dollars pour les trois mois clos le 30 septembre 2023.

Coûts de maintenance de la technologie et des infrastructures

La société a engagé des frais de traitement des données de 1,1 million de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, ce qui comprend les coûts associés à la mise en œuvre d'un nouveau système de création de prêt et de tableau de bord financier. De plus, les dépenses d'occupation ont augmenté de 57 000 $ en raison des coûts d'assainissement de l'environnement liés aux projets de construction.

Dépenses de marketing et de sensibilisation communautaire

Les dépenses de marketing pour les initiatives de sensibilisation communautaire se sont élevées à environ 1,2 million de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024. Ce chiffre représente une diminution de 1,4 million de dollars pour la même période en 2023. La réduction est attribuée à l'accent stratégique sur les produits commerciaux plus élevés et La vente de souscripteurs d'échange, qui a précédemment contribué au budget marketing.

Catégorie de coûts	T1 2024 dépenses (millions de dollars)	T1 2023 dépenses (millions de dollars)	Changement (%)
Salaires et avantages sociaux des employés	4.6	5.4	-15.0
Maintenance de technologie et d'infrastructure	1.1	1.0	+10.0
Marketing et sensibilisation communautaire	1.2	1.4	-14.3
Dépenses totales sans intérêt	28.0	28.7	-2.4

CB Financial Services, Inc. (CBFV) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Intérêt des prêts

Au 30 septembre, 2024, CB Financial Services a déclaré des prêts totaux de 1,07 milliard de dollars, soit une baisse de 44,6 millions de dollars par rapport au 31 décembre 2023. Les revenus d'intérêts sur les prêts ont augmenté de 4,6 millions de dollars, ou 11,6% 30 septembre 2024, contre 39,8 millions de dollars pour la même période en 2023. Le rendement moyen sur les prêts est passé à 5,53%, contre 4,99% l'année précédente. Le solde moyen des prêts a augmenté de 6,3 millions de dollars pour atteindre 1,08 milliard de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024.

Frais des services bancaires et transactions

Le revenu non intéressant, qui comprend les frais des services bancaires et les transactions, a totalisé 3,8 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, contre 7,5 millions de dollars pour la même période en 2023. Cette baisse était principalement due à des frais de service et à des commissions inférieurs. Contributions spécifiques incluses:

• Frais de service: 1,2 million de dollars
• Commissions d'assurance: 4 000 $
• Autres commissions: 188 000 $
• Gain net sur les ventes de prêts: 49 000 $
• Gain net sur les titres: 49 000 $
• Revenu de l'assurance-vie appartenant à des banques: 442 000 $

Dans l'ensemble, le revenu total non intéressé pour les trois mois clos le 30 septembre 2024 était de 1,2 million de dollars.

Revenu de placement provenant de titres et de gestion des actifs

Les revenus de placements des titres ont montré une croissance significative, les revenus d'intérêts sur les titres d'investissement imposables augmentant de 5,6 millions de dollars, ou 195,7%, à 8,4 millions de dollars au cours des neuf mois clos le 30 septembre 2024, contre 2,9 millions de dollars pour la même période en 2023. Cette augmentation a été entraîné par une augmentation du point de base de 245 dans le rendement moyen et une augmentation de 54,4 millions de dollars des soldes moyens.

Flux de revenus	Montant (par milliers)	Changement par rapport à l'année précédente (%)
Revenu des intérêts sur les prêts	$44,500	+11.6%
Revenu non intéressant	$3,839	-49.1%
Revenu de placement des titres	$8,400	+195.7%

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

1. CB Financial Services, Inc. (CBFV) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of CB Financial Services, Inc. (CBFV)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View CB Financial Services, Inc. (CBFV)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.