CB Financial Services, Inc. (CBFV): Modelo de negócios Canvas [11-2024 Atualizado]
- ✓ Totalmente Editável: Adapte-Se Às Suas Necessidades No Excel Ou Planilhas
- ✓ Design Profissional: Modelos Confiáveis E Padrão Da Indústria
- ✓ Pré-Construídos Para Uso Rápido E Eficiente
- ✓ Não É Necessária Experiência; Fácil De Seguir
CB Financial Services, Inc. (CBFV) Bundle
No cenário em evolução dos serviços financeiros, CB Financial Services, Inc. (CBFV) se destaca com seu modelo de negócios robusto, projetado para atender às necessidades exclusivas de sua comunidade. Este modelo enfatiza Principais parcerias com instituições financeiras e provedores de tecnologia, enquanto se concentra em Serviços bancários personalizados Isso aumenta a satisfação do cliente. Ao explorar os componentes da tela de modelo de negócios da CBFV, descobrimos como a empresa se posiciona estrategicamente para prosperar em um mercado competitivo. Descubra os meandros de suas operações, de segmentos de clientes para fluxos de receitae entender o que faz do CBFV um jogador fundamental no banco comunitário.
CB Financial Services, Inc. (CBFV) - Modelo de negócios: Parcerias -chave
Colaborações com instituições financeiras
A CB Financial Services, Inc. (CBFV) mantém fortes colaborações com várias instituições financeiras para aprimorar suas ofertas de serviços e expandir seu alcance no mercado. Em 30 de setembro de 2024, o total de ativos do CBFV foi relatado em aproximadamente US $ 1,56 bilhão. A empresa estabeleceu relacionamentos com bancos locais e cooperativas de crédito, que facilitam referências cruzadas e esforços de marketing conjuntos. Essa colaboração permite que o CBFV ofereça uma gama mais diversificada de produtos financeiros a seus clientes, como hipotecas, empréstimos pessoais e serviços de investimento.
Relacionamentos com órgãos regulatórios
O CBFV estabeleceu relacionamentos sólidos com órgãos regulatórios para garantir a conformidade e a integridade operacional. A empresa interage regularmente com a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) e o Escritório do Controlador da Moeda (OCC). No período mais recente de relatórios, o CBFV teve uma base de depósito com seguro FDIC, no valor de aproximadamente US $ 1,4 bilhão. Esse relacionamento não apenas apóia a confiança do cliente, mas também ajuda no gerenciamento de riscos e na adesão regulatória.
Parcerias com provedores de tecnologia para soluções bancárias
A CBFV faz parceria com os provedores de tecnologia para aprimorar seus recursos bancários digitais. Essas parcerias se concentram na integração de soluções bancárias avançadas e medidas de segurança cibernética para proteger os dados do cliente. Por exemplo, a empresa investiu em um novo sistema de originação de empréstimos e plataforma de painel financeiro, que incorreu em custos adicionais de aproximadamente US $ 187.000. Além disso, o CBFV se envolveu com várias empresas de fintech para otimizar os processos operacionais, melhorando assim o atendimento ao cliente e reduzindo os tempos de transação.
| Tipo de parceria | Detalhes | Impacto financeiro |
|---|---|---|
| Instituições financeiras | Colaborações com bancos locais e cooperativas de crédito | Ofertas de serviço aumentadas contribuindo para US $ 1,56 bilhão em ativos totais |
| Órgãos regulatórios | Engajamento com FDIC e OCC | Depósitos com seguro de FDIC de aproximadamente US $ 1,4 bilhão |
| Provedores de tecnologia | Investimento em sistemas de originação de empréstimos e segurança cibernética | Custo de US $ 187.000 para novos sistemas |
CB Financial Services, Inc. (CBFV) - Modelo de negócios: Atividades -chave
Serviços bancários comunitários
A CB Financial Services, Inc. (CBFV) opera principalmente por meio de seu segmento bancário comunitário, que fornece uma gama de serviços financeiros a clientes locais. Em 30 de setembro de 2024, o total de ativos era de US $ 1,6 bilhão, refletindo um crescimento de US $ 105,7 milhões, ou 7,3%, em relação ao ano anterior. O total de depósitos do banco aumentou de US $ 86,7 milhões para US $ 1,4 bilhão durante o mesmo período. Os juros e a receita de dividendos nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, foram de US $ 19,8 milhões, marcando um aumento de 24,6% em relação a US $ 15,9 milhões no mesmo período de 2023.
Originação e gestão de empréstimos
O CBFV se concentra em originar e gerenciar uma carteira diversificada de empréstimos, incluindo empréstimos residenciais, comerciais e de consumidores. Em 30 de setembro de 2024, o total de empréstimos totalizou US $ 1,1 bilhão, com uma diminuição notável nos empréstimos ao consumidor devido à descontinuação de empréstimos de automóveis indiretos. A receita de juros dos empréstimos aumentou para US $ 14,9 milhões nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, acima de US $ 14,0 milhões no mesmo período do ano anterior, impulsionado por um aumento de rendimento para 5,60%.
| Tipo de empréstimo | Quantidade pendente (em milhares) | Taxa de juro (%) |
|---|---|---|
| residencial | $338,926 | 5.60 |
| Comercial | $464,354 | 5.60 |
| Construção | $43,515 | 5.60 |
| Comercial e industrial | $108,554 | 5.60 |
| Consumidor | $80,004 | 5.60 |
| Outro | $30,402 | 5.60 |
Serviços de gerenciamento de ativos e investimento
O CBFV também fornece serviços de gerenciamento e investimento de ativos, contribuindo para sua receita não de juros. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a receita não -juramental totalizou US $ 3,8 milhões, uma redução de 48,8% em comparação com US $ 7,5 milhões no mesmo período em 2023, principalmente devido à venda de sua subsidiária de seguro. A estratégia do Banco inclui realocação de investimentos para valores mobiliários com maior rendimento, resultando em um aumento na receita de juros dos títulos tributáveis de investimento em 249,9%, para US $ 3,3 milhões.
| Tipo de renda | Quantidade (em milhares) | Mudar (%) |
|---|---|---|
| Receita não de juros | $3,839 | -48.8 |
| Receita de juros sobre títulos tributáveis | $3,300 | +249.9 |
CB Financial Services, Inc. (CBFV) - Modelo de negócios: Recursos -chave
Capital financeiro de depósitos e investimentos
Em 30 de setembro de 2024, a CB Financial Services, Inc. relatou depósitos totais de aproximadamente US $ 1,4 bilhão, marcando um aumento de US $ 86,7 milhões comparado a 31 de dezembro de 2023. Nesse total, os depósitos de tempo aumentaram por US $ 136,5 milhões e depósitos de mercado monetário aumentaram em US $ 19,7 milhões. No entanto, depósitos de demanda, poupança e depósitos de demanda por não juros, que depositam depositados de demanda, viu diminuições de diminuições de US $ 36,5 milhões, US $ 22,3 milhões, e US $ 10,7 milhões, respectivamente.
O total de ativos do banco também aumentou em US $ 105,7 milhões, ou 7.3%, alcançando US $ 1,6 bilhão Em 30 de setembro de 2024. A receita de juros para os três meses findos em 30 de setembro de 2024 foi relatada em US $ 19,8 milhões, um aumento significativo de US $ 3,9 milhões, ou 24.6%, do mesmo período em 2023.
Força de trabalho qualificada com experiência bancária
A CB Financial Services, Inc. concentrou -se em manter uma força de trabalho qualificada com experiência em operações bancárias, o que é fundamental para fornecer qualidade de serviço e eficiência operacional. A empresa relatou uma diminuição nas despesas de não juros, totalizando US $ 26,2 milhões Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, abaixo US $ 28,0 milhões No mesmo período de 2023. Essa redução ocorreu principalmente devido à diminuição das despesas com salários e benefícios, refletindo a ênfase estratégica da empresa na otimização da força de trabalho.
Em 30 de setembro de 2024, o lucro líquido do banco aumentou para US $ 10,4 milhões de US $ 9,6 milhões No ano anterior, que pode ser atribuído a uma eficiência operacional aprimorada e um foco em produtos bancários de alto rendimento.
Infraestrutura tecnológica para operações bancárias
A CB Financial Services, Inc. investiu significativamente em sua infraestrutura tecnológica. As iniciativas de modernização do Banco incluem a implementação de um novo sistema de originação de empréstimos e aprimoramentos em sua plataforma de painel financeiro, que deve melhorar a prestação de serviços e a eficácia operacional. O foco da empresa na segurança cibernética e nos serviços de segurança da informação também aumentou, refletindo a crescente importância da tecnologia no setor bancário.
O investimento em infraestrutura tecnológica é evidente nas despesas aumentadas de não juros relacionadas a serviços contratados, que aumentaram devido a custos associados ao apoio à segurança cibernética. Os avanços tecnológicos do banco são projetados para apoiar sua crescente base de depósitos e aprimorar a experiência do cliente, contribuindo para sua posição competitiva no setor bancário.
| Principais métricas financeiras | Em 30 de setembro de 2024 | Em 31 de dezembro de 2023 |
|---|---|---|
| Total de depósitos | US $ 1,4 bilhão | US $ 1,3 bilhão |
| Total de ativos | US $ 1,6 bilhão | US $ 1,5 bilhão |
| Receita de juros (terceiro trimestre 2024) | US $ 19,8 milhões | US $ 15,9 milhões |
| Resultado líquido | US $ 10,4 milhões | US $ 9,6 milhões |
| Despesas de não juros | US $ 26,2 milhões | US $ 28,0 milhões |
CB Financial Services, Inc. (CBFV) - Modelo de negócios: proposições de valor
Serviços bancários personalizados para necessidades da comunidade
A CB Financial Services, Inc. (CBFV) enfatiza os serviços bancários personalizados adaptados para atender às necessidades específicas de sua comunidade. Essa abordagem não apenas aprimora o envolvimento do cliente, mas também cria lealdade entre sua base de clientes. Em 30 de setembro de 2024, os ativos totais do CBFV atingiram US $ 1,56 bilhão, refletindo um aumento de 7,3% em relação ao ano anterior.
Taxas de juros competitivas em empréstimos e depósitos
O CBFV oferece taxas de juros competitivas em uma variedade de empréstimos e produtos depositados. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, o rendimento médio de empréstimos aumentou para 5,53%, acima dos 4,99% no mesmo período do ano anterior. Esse aumento no rendimento é atribuído a uma mudança estratégica de empréstimos ao consumidor de menor rendimento para produtos de empréstimos comerciais de maior rendimento. Os juros da empresa e a receita de dividendos também tiveram um aumento significativo, aumentando 25,1%, para US $ 56,7 milhões, em comparação com US $ 45,3 milhões no ano anterior.
| Tipo de empréstimo | Rendimento médio (%) | Saldo de empréstimo (US $ milhões) |
|---|---|---|
| Imóveis residenciais | 5.53 | 338.9 |
| Imóveis comerciais | 5.53 | 464.4 |
| Comercial e industrial | 5.53 | 108.6 |
| Consumidor | 5.53 | 80.0 |
Forte foco no atendimento ao cliente e satisfação
O CBFV mantém um forte foco no atendimento e satisfação do cliente, o que se reflete em suas métricas operacionais. O lucro líquido dos nove meses findos em 30 de setembro de 2024 foi de US $ 10,1 milhões, um aumento de 5% em comparação com US $ 9,6 milhões no mesmo período em 2023. O compromisso da empresa com o atendimento ao cliente é evidente em seus esforços para aprimorar a prestação de serviços e a capacidade de resposta , que são vitais para reter clientes existentes e atrair novos clientes.
| Métrica | Q3 2024 | Q3 2023 | Mudar (%) |
|---|---|---|---|
| Lucro líquido (US $ milhões) | 3.22 | 2.67 | 20.6 |
| Margem de juros líquidos (%) | 3.11 | 3.13 | -0.6 |
| Receita de não juros (US $ milhões) | 1.23 | 2.42 | -48.9 |
CB Financial Services, Inc. (CBFV) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente
Equipes de atendimento ao cliente dedicadas
A CB Financial Services, Inc. (CBFV) enfatiza a importância das equipes dedicadas de atendimento ao cliente para melhorar a satisfação e a retenção do cliente. Em 2024, a Companhia alocou aproximadamente US $ 4,6 milhões em salários e benefícios para o pessoal de atendimento ao cliente, refletindo uma queda de 15,0% em relação ao ano anterior devido à venda de sua subsidiária subscritores. Essa redução foi compensada por aumentos de mérito e a adição de funcionários geradores de receita.
Iniciativas de engajamento da comunidade
O envolvimento da comunidade é uma pedra angular do modelo de negócios da CBFV. A empresa investiu em várias iniciativas destinadas a fortalecer os laços com as comunidades locais. Em 2024, a CBFV registrou um total de US $ 150.000 alocados para programas de envolvimento da comunidade, que incluem oficinas de alfabetização financeira e patrocínio de eventos locais. Essas iniciativas não apenas promovem a boa vontade, mas também impulsionam a aquisição de clientes, aprimorando a visibilidade e a reputação da empresa na comunidade.
Comunicação regular através de boletins e atualizações
O CBFV mantém a comunicação regular com seus clientes por meio de boletins e atualizações, que são vitais para manter os clientes informados sobre novos produtos, serviços e quaisquer alterações na empresa. A empresa distribui boletins trimestrais para aproximadamente 50.000 clientes, resultando em uma taxa de engajamento de cerca de 30%. Essa estratégia de comunicação consistente é suportada por um orçamento de US $ 75.000 anualmente para criação e distribuição de conteúdo.
| Métrica de engajamento do cliente | 2024 Valor | 2023 valor | Mudar (%) |
|---|---|---|---|
| Orçamento de atendimento ao cliente | US $ 4,6 milhões | US $ 5,4 milhões | -15.0% |
| Investimento de envolvimento da comunidade | $150,000 | $125,000 | 20.0% |
| Boletins distribuídos | 50,000 | 45,000 | 11.1% |
| Taxa de engajamento | 30% | 28% | 7.1% |
CB Financial Services, Inc. (CBFV) - Modelo de negócios: canais
Locais de filiais físicas para interações presenciais
A CB Financial Services, Inc. opera vários locais da filial física em suas áreas de serviço. Em 30 de setembro de 2024, o total de ativos da empresa era de aproximadamente US $ 1,56 bilhão. As filiais físicas desempenham um papel crucial na construção de relacionamentos com os clientes e facilitando os serviços bancários pessoais. O número de locais de filiais está estrategicamente posicionado para aumentar a acessibilidade para os clientes e fornecer serviços personalizados.
Plataforma bancária online para acesso digital
A plataforma bancária on -line do CBFV oferece aos clientes um conjunto abrangente de serviços digitais. A plataforma suporta funcionalidades como consultas de saldo, transferências de fundos, pagamentos de contas e pedidos de empréstimos, facilitando o acesso conveniente a serviços bancários de qualquer lugar. Em 30 de setembro de 2024, a receita de juros e dividendos de várias operações bancárias atingiu aproximadamente US $ 56,7 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024. Esse aumento reflete uma crescente dependência de soluções bancárias digitais entre os clientes.
Aplicativo bancário móvel para serviços on-the-go
A CB Financial Services também fornece um aplicativo bancário móvel projetado para atender à crescente demanda por serviços bancários em uso. O aplicativo permite que os usuários executem transações, acessem informações da conta e gerenciem finanças diretamente de seus smartphones. A conveniência do banco móvel é evidenciada por um aumento significativo no engajamento do usuário, que se alinha às tendências do setor mostrando um aumento na adoção bancária móvel. O foco do banco em aprimorar sua plataforma móvel faz parte de sua estratégia para manter a competitividade no cenário de serviços financeiros em evolução.
| Canal | Principais recursos | Métricas de desempenho (em 30 de setembro de 2024) |
|---|---|---|
| Locais de ramificação física | Interações presenciais, serviço personalizado | Total de ativos: US $ 1,56 bilhão |
| Plataforma bancária online | Acesso 24/7, transferências de fundos, pagamento de contas | Interesse & Renda de dividendos: US $ 56,7 milhões por 9 meses |
| Aplicativo bancário móvel | Recursos de transação, gerenciamento de contas | Maior envolvimento do usuário, refletindo tendências bancárias móveis |
CB Financial Services, Inc. (CBFV) - Modelo de negócios: segmentos de clientes
Consumidores individuais que buscam soluções bancárias pessoais
A CB Financial Services, Inc. fornece uma série de soluções bancárias pessoais direcionadas a consumidores individuais. Em 30 de setembro de 2024, o total de empréstimos da Companhia era de aproximadamente US $ 1,07 bilhão, com empréstimos ao consumidor que compreendem cerca de 7,5% desse portfólio, totalizando US $ 80,0 milhões. A empresa se concentrou em oferecer taxas competitivas em empréstimos pessoais, contas de poupança e verificações de contas para atrair consumidores individuais.
| Categoria de produto | Valor do empréstimo (em milhões) | Porcentagem do total de empréstimos |
|---|---|---|
| Empréstimos ao consumidor | 80.0 | 7.5% |
| Hipotecas residenciais | 338.9 | 31.8% |
| Empréstimos comerciais | 464.4 | 43.6% |
| Outros empréstimos | 182.4 | 17.1% |
Pequenas e médias empresas que exigem empréstimos e serviços
A CB Financial Services serve ativamente empresas pequenas e médias (PMEs), oferecendo produtos de empréstimos e serviços bancários de negócios personalizados. O segmento de empréstimos comerciais e industriais representou 10,2% do total de empréstimos, totalizando aproximadamente US $ 108,6 milhões em 30 de setembro de 2024. O banco visa apoiar as PMEs através de vários produtos financeiros, incluindo contas de verificação de negócios, linhas de crédito e empréstimos comerciais.
| Produto bancário de negócios | Valor do empréstimo (em milhões) | Porcentagem do total de empréstimos |
|---|---|---|
| Empréstimos comerciais e industriais | 108.6 | 10.2% |
| Empréstimos imobiliários comerciais | 464.4 | 43.6% |
| Empréstimos de construção | 43.5 | 4.1% |
Membros da comunidade que procuram oportunidades de investimento
Além dos serviços bancários, os serviços financeiros da CB se envolvem com membros da comunidade interessados em oportunidades de investimento. Isso inclui ofertas em valores mobiliários e produtos de investimento. O total de ativos do banco em 30 de setembro de 2024 atingiu aproximadamente US $ 1,6 bilhão, refletindo o compromisso de melhorar o investimento comunitário por meio de projetos e iniciativas locais.
| Categoria de investimento | Quantidade (em milhões) | Porcentagem do total de ativos |
|---|---|---|
| Valores mobiliários | 2.7 | 0.17% |
| Títulos de dívida | 288.2 | 18.8% |
| Dinheiro e devido dos bancos | 147.3 | 9.6% |
CB Financial Services, Inc. (CBFV) - Modelo de negócios: estrutura de custos
Salários e benefícios dos funcionários
A despesa total de não juros nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, foi de US $ 28,0 milhões, uma queda de US $ 28,7 milhões no mesmo período em 2023. Os salários e benefícios dos funcionários foram responsáveis por aproximadamente US $ 4,6 milhões nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, refletindo um diminuição de 15,0% em comparação com US $ 5,4 milhões nos três meses findos em 30 de setembro de 2023.
Custos de manutenção de tecnologia e infraestrutura
A Companhia sofreu despesas de processamento de dados de US $ 1,1 milhão nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, que inclui custos associados à implementação de um novo sistema de originação de empréstimos e painel financeiro. Além disso, as despesas de ocupação aumentaram em US $ 57.000 devido aos custos de remediação ambiental relacionados a projetos de construção.
Despesas de marketing e divulgação da comunidade
As despesas de marketing para iniciativas de divulgação comunitária foram de aproximadamente US $ 1,2 milhão nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024. Este número representa uma queda de US $ 1,4 milhão no mesmo período em 2023. A redução é atribuída ao foco estratégico em produtos comerciais de maior rendimento e A venda de subscritores do Exchange, que anteriormente contribuiu para o orçamento de marketing.
| Categoria de custo | Q3 2024 despesa (US $ milhões) | Q3 2023 despesa (US $ milhões) | Mudar (%) |
|---|---|---|---|
| Salários e benefícios dos funcionários | 4.6 | 5.4 | -15.0 |
| Manutenção de tecnologia e infraestrutura | 1.1 | 1.0 | +10.0 |
| Marketing e extensão comunitária | 1.2 | 1.4 | -14.3 |
| Despesa total de não juros | 28.0 | 28.7 | -2.4 |
CB Financial Services, Inc. (CBFV) - Modelo de negócios: fluxos de receita
Receita de juros de empréstimos
Em 30 de setembro de 2024, a CB Financial Services reportou empréstimos totais de US $ 1,07 bilhão, uma queda de US $ 44,6 milhões em relação a 31 de dezembro de 2023. A receita de juros dos empréstimos aumentou em US $ 4,6 milhões, ou 11,6%, para US $ 44,5 milhões para os nove meses findos findos 30 de setembro de 2024, comparado a US $ 39,8 milhões no mesmo período em 2023. O rendimento médio de empréstimos aumentou para 5,53%, acima dos 4,99% no ano anterior. O saldo médio de empréstimos aumentou de US $ 6,3 milhões para US $ 1,08 bilhão nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024.
Taxas de serviços bancários e transações
A renda não -juros, que inclui taxas de serviços e transações bancárias, totalizou US $ 3,8 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 7,5 milhões no mesmo período em 2023. Esse declínio foi principalmente devido a taxas e comissões mais baixas de serviço. Contribuições específicas incluídas:
- Taxas de serviço: US $ 1,2 milhão
- Comissões de seguro: US $ 4.000
- Outras comissões: US $ 188.000
- Ganho líquido nas vendas de empréstimos: US $ 49.000
- Ganho líquido em valores mobiliários: US $ 49.000
- Receita de seguro de vida de propriedade de bancos: US $ 442.000
No geral, a receita total não de juros nos três meses findos em 30 de setembro de 2024 foi de US $ 1,2 milhão.
Receita de investimento de valores mobiliários e gerenciamento de ativos
A receita de investimento dos valores mobiliários mostrou crescimento significativo, com receita de juros sobre títulos tributáveis de investimento aumentando em US $ 5,6 milhões, ou 195,7%, para US $ 8,4 milhões durante os nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 2,9 milhões para o mesmo período em 2023. Este aumento foi impulsionado por um aumento de 245 pontos base no rendimento médio e um aumento de US $ 54,4 milhões nos saldos médios.
| Fluxo de receita | Quantidade (em milhares) | Mudança em relação ao ano anterior (%) |
|---|---|---|
| Receita de juros em empréstimos | $44,500 | +11.6% |
| Receita não de juros | $3,839 | -49.1% |
| Receita de investimento de valores mobiliários | $8,400 | +195.7% |
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- CB Financial Services, Inc. (CBFV) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of CB Financial Services, Inc. (CBFV)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View CB Financial Services, Inc. (CBFV)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.