Consumer Portfolio Services, Inc. (CPSS): Business Model Canvas [11-2024 Mis à jour]
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Consumer Portfolio Services, Inc. (CPSS) Bundle
Comprendre le modèle commercial de Consumer Portfolio Services, Inc. (CPSS) révèle comment cette puissance financière navigue dans les complexités du financement automobile. Avec un accent sur Clients subprimes, CPSS exploite les partenariats clés et les stratégies innovantes pour fournir des solutions de financement sur mesure. Depuis Acheter des contrats de versement de vente au détail Pour s'engager directement avec les concessionnaires et les consommateurs, leur modèle est conçu pour rationaliser les processus et améliorer la satisfaction des clients. Découvrez comment CPSS équilibre structure des coûts et sources de revenus Pour maintenir un avantage concurrentiel sur le marché des finances automobiles.
Consumer Portfolio Services, Inc. (CPSS) - Modèle d'entreprise: partenariats clés
Concessionnaires automobiles franchisés
Consumer Portfolio Services, Inc. (CPSS) collabore beaucoup avec les concessionnaires automobiles franchisés pour acheter des contrats de vente au détail de versement. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, CPSS a acheté environ 1 224,1 millions de dollars de contrats auprès des concessionnaires, contre 1 056,0 millions de dollars au cours de la même période de l'année précédente. Ce partenariat est essentiel car il permet à CPSS d'accéder à un flux constant de clients subprime à la recherche de financement automobile.
Concessionnaires automobiles indépendants
En plus des concessionnaires franchisés, CPSS s'engage avec les concessionnaires automobiles indépendants pour les achats de contrats. Ce segment contribue également de manière significative à la stratégie d'acquisition de contrats de CPSS. La capacité de la société à acheter des contrats auprès de concessionnaires indépendants améliore sa diversification de portefeuille et aide à atténuer les risques du marché associés à la dépendance à un seul type de concessionnaire.
Partenaires de financement tiers
CPSS a établi des relations avec divers partenaires de financement tiers. Ces partenariats sont essentiels pour les contrats d'origine et de service qui ne répondent pas aux critères de prêt internes du CPSS. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, CPSS a créé 29,5 millions de dollars dans le cadre de ce programme tiers. La société obtient des frais pour l'origine et l'entretien de ces créances, ce qui ajoute une couche de revenus à son modèle commercial.
Investisseurs institutionnels pour les titrisations
Les investisseurs institutionnels jouent un rôle crucial dans la stratégie de financement de la CPSS grâce à des titrisations soutenues par des actifs. Au 30 septembre 2024, le solde moyen de la dette de fiducie de titrisation était de 2 549,9 millions de dollars, les intérêts augmentant à 138,7 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024. Fonds d'autres acquisitions.
| Type de partenariat | Contrats achetés (millions USD) | Solde moyen de la dette de fiducie de titrisation (millions USD) | Originations du programme tiers (millions USD) | Intérêts (millions USD) |
|---|---|---|---|---|
| Concessionnaires automobiles franchisés | $1,224.1 | N / A | N / A | N / A |
| Concessionnaires automobiles indépendants | N / A | N / A | N / A | N / A |
| Partenaires de financement tiers | N / A | N / A | $29.5 | N / A |
| Investisseurs institutionnels | N / A | $2,549.9 | N / A | $138.7 |
Consumer Portfolio Services, Inc. (CPSS) - Modèle d'entreprise: Activités clés
Acheter des contrats de versement de vente au détail automobile
Au cours des neuf mois clos le 30 septembre 2024, Consumer Portfolio Services, Inc. (CPSS) a acheté des contrats automobiles totalisant environ 1,224 milliard de dollars, une augmentation de 1,056 milliard de dollars au cours de la même période de 2023. Le nombre de contrats achetés a également augmenté à partir de 50,746 unités en 2023 à 56,303 Unités en 2024.
Servir les créances financières
Le portefeuille géré total exceptionnel au 30 septembre 2024 était approximativement 3,330 milliards de dollars, à partir de 3,182 milliards de dollars en 2023. Le nombre d'unités de portefeuille gérées est passée de 189,747 à 194,434 pendant la même période. Les revenus d'intérêts des créances financières à la juste valeur pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024 étaient 255,5 millions de dollars, par rapport à 228,6 millions de dollars pour l'année précédente.
Souscription et évaluations du crédit
L'entreprise emploie une main-d'œuvre de 200 employés d'origine et 116 employés de vente Au 30 septembre 2024, qui est une augmentation de 181 et 103 respectivement en 2023. Ce personnel est chargé de procéder à des évaluations de souscription et de crédit approfondies pour garantir la qualité des contrats achetés. Les coûts des employés pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, totalisent 72,3 millions de dollars, à partir de 65,0 millions de dollars l'année précédente.
Effectuer des transactions de titrisation
Au cours des neuf premiers mois de 2024, CPSS a publié 1,454 milliard de dollars dans la nouvelle dette de fiducie de titrisation par rapport à 949,4 millions de dollars au cours de la même période de 2023. Le solde moyen de la dette de fiducie de titrisation a augmenté 2,550 milliards de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, par rapport à 2,322 milliards de dollars l'année précédente. Le taux moyen annualisé sur la dette de fiducie de titrisation était 6.1% pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, par rapport à 5.0% en 2023.
| Activité | 2024 données | 2023 données |
|---|---|---|
| Contrats achetés (dollars) | 1,224 milliard de dollars | 1,056 milliard de dollars |
| Contrats achetés (unités) | 56,303 | 50,746 |
| Portfolio géré en circulation (dollars) | 3,330 milliards de dollars | 3,182 milliards de dollars |
| Portfolio géré exceptionnel (unités) | 194,434 | 189,747 |
| Revenu des intérêts des créances financières (juste valeur) | 255,5 millions de dollars | 228,6 millions de dollars |
| Dette de fiducie de titrisation émise (dollars) | 1,454 milliard de dollars | 949,4 millions de dollars |
| Taux moyen sur la dette de fiducie de titrisation | 6.1% | 5.0% |
Consumer Portfolio Services, Inc. (CPSS) - Modèle d'entreprise: Ressources clés
Portfolio géré de contrats automobiles
Le portefeuille géré de contrats d'automobile au CPSS était évalué à peu près 3,33 milliards de dollars Au 30 septembre 2024. Cela représente une augmentation de 3,18 milliards de dollars L'année précédente, reflétant une tendance de croissance cohérente dans la stratégie de gestion du portefeuille de l'entreprise.
Au cours des neuf mois clos le 30 septembre 2024, CPSS a acheté des contrats d'une valeur 1,22 milliard de dollars, à partir de 1,06 milliard de dollars au cours de la même période de 2023. Le nombre total de contrats achetés a également augmenté à 56,303 unités, par rapport à 50,746 unités de l'année précédente.
Équipes de crédit et de souscription
CPSS utilise une équipe de crédit et de souscription robuste composée de 200 employés d'origine, 116 employés de vente, et 525 personnel de service, totalisant 925 employés Depuis le 30 septembre 2024. Il s'agit d'une augmentation de 867 employés au cours de la même période de l'année précédente.
Les équipes de crédit de la Société sont essentielles dans l'évaluation des demandes de prêt et la gestion du risque de crédit, qui a été essentiel pour maintenir un portefeuille de prêts sain et un fort revenu d'intérêt de 265,8 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024.
Bureaux opérationnels dans plusieurs états
CPSS opère à travers plusieurs bureaux à travers les États-Unis, ce qui facilite sa vaste portée sur le marché des finances automobiles. En 2024, la société a élargi son empreinte opérationnelle, reflétant efficacement son engagement à entretenir les clients dans différentes régions. Les bureaux opérationnels sont équipés pour gérer le service client, le traitement des prêts et la gestion du portefeuille.
Systèmes technologiques pour l'entretien et la gestion des risques
CPSS investit considérablement dans les systèmes technologiques pour améliorer ses capacités de service et gérer efficacement les risques. L'infrastructure technologique de l'entreprise prend en charge diverses fonctions, notamment:
- Origination et gestion du prêt
- Évaluation des risques et notation du crédit
- Analyse du portefeuille et suivi des performances
Les systèmes technologiques permettent à CPSS d'optimiser les opérations, de réduire les coûts et d'améliorer la prestation de services, ce qui est essentiel pour maintenir un avantage concurrentiel dans l'industrie du financement automobile.
| Ressource clé | Valeur / détails |
|---|---|
| Portfolio géré (valeur) | 3,33 milliards de dollars |
| Contrats achetés (valeur) | 1,22 milliard de dollars |
| Contrats achetés (unités) | 56,303 |
| Revenu des intérêts (9 mois 2024) | 265,8 millions de dollars |
| Total des employés | 925 |
| Bureaux opérationnels | Plusieurs États |
Consumer Portfolio Services, Inc. (CPSS) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur
Solutions de financement pour les clients subprime
Consumer Portfolio Services, Inc. (CPSS) est spécialisé dans la fourniture de solutions de financement aux clients subprime. Au 30 septembre 2024, la société a signalé un portefeuille géré en suspens de 3 329,8 millions de dollars, reflétant une croissance de 3 181,8 millions de dollars l'année précédente. La Société se concentre sur le financement des achats d'automobile pour les clients avec un crédit moins que parfait, s'attaquant ainsi à une lacune importante sur le marché du financement automobile.
Traitement des prêts rapides et efficaces
CPSS est fier de ses capacités de traitement des prêts rapides et efficaces. Au cours des neuf mois se terminant le 30 septembre 2024, la société a acheté 1 224,1 millions de dollars valeur de contrats, une augmentation de 1 056,0 millions de dollars Au cours de la même période de 2023. Ce traitement rapide permet aux clients de sécuriser les prêts en temps opportun, améliorant leur expérience et leur satisfaction globales.
Financement alternatif pour les concessionnaires automobiles
En plus de servir les consommateurs, CPSS propose des options de financement alternatives spécifiquement adaptées aux concessionnaires automobiles. La société aide les concessionnaires à gérer leurs stocks et leurs ventes en achetant des contrats qui peuvent ne pas répondre aux critères de prêt traditionnels. Au 30 septembre 2024, CPSS avait un total de 194,434 Unités dans son portefeuille géré, indiquant un engagement robuste avec les concessionnaires automobiles sur divers marchés.
Taux d'intérêt concurrentiels sur les contrats
CPSS offre des taux d'intérêt concurrentiels sur ses contrats de financement, qui sont cruciaux pour attirer des clients subprime qui sont souvent sensibles aux coûts de financement. Le taux d'intérêt moyen sur leur portefeuille de prêts a été signalé à 11.4% pour les trois mois terminés le 30 septembre 2024, légèrement plus élevés que le 11.3% taux de l'année précédente. Ce positionnement concurrentiel aide non seulement à l'acquisition des clients, mais aide également à maintenir une forte présence sur le marché.
| Métrique | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| Portfolio géré en circulation (million de dollars) | $3,329.8 | $3,181.8 |
| Contrats achetés (million) | $1,224.1 | $1,056.0 |
| Unités dans le portefeuille géré | 194,434 | 189,747 |
| Taux d'intérêt moyen sur le portefeuille de prêts (%) | 11.4% | 11.3% |
Consumer Portfolio Services, Inc. (CPSS) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients
Engagement direct avec les concessionnaires et les consommateurs
Consumer Portfolio Services, Inc. (CPSS) exploite un modèle d'engagement direct principalement par le biais de concessionnaires de voitures neuves franchisés. Au cours des neuf mois clos le 30 septembre 2024, CPSS a acheté des contrats automobiles d'une valeur de 1 224,1 millions de dollars sur 56 303 unités, contre 1 056,0 million de dollars pour 50 746 unités au cours de la même période de 2023. Financement à terme par le biais de titrisations.
Soutien de service en cours aux contrats de financement
Le CPSS fournit un soutien à l'entretien continu pour ses contrats de financement, améliorant la satisfaction et la rétention des clients. Le portefeuille géré en circulation au 30 septembre 2024 était de 3 329,8 millions de dollars, soit une augmentation de 3 181,8 millions de dollars par an. L'entreprise emploie 525 employés de service dédiés à la gestion de ces contrats, garantissant des communications et un soutien en temps opportun aux emprunteurs.
Options de paiement flexibles pour les consommateurs
CPSS propose des options de paiement flexibles pour répondre aux diverses situations financières de ses consommateurs. L'entreprise a structuré ses programmes de financement pour inclure divers plans de paiement, permettant aux consommateurs de sélectionner les conditions qui correspondent le mieux à leur budget. Cette flexibilité est cruciale pour attirer et conserver des clients subprime. Au 30 septembre 2024, le taux d'intérêt annualisé moyen sur les créances financières était d'environ 11,4%, reflétant le paysage concurrentiel dans lequel le CPSS opère.
Support client via plusieurs canaux
CPSS met l'accent sur le support client via plusieurs canaux, notamment le téléphone, les plateformes en ligne et les interactions en personne dans leurs différentes succursales en Californie, au Nevada, en Virginie, en Floride et en Illinois. Le nombre total d'employés de CPSS est passé à 925 au 30 septembre 2024, contre 867 l'année précédente, indiquant un engagement à améliorer les capacités de service à la clientèle. La société a également enregistré des frais généraux et administratifs de 40,3 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, reflétant les investissements dans le soutien opérationnel.
| Métrique | 2024 (neuf mois) | 2023 (neuf mois) | Changement (%) |
|---|---|---|---|
| Contrats achetés (dollars) | 1 224,1 millions de dollars | 1 056,0 millions de dollars | 15.9% |
| Contrats achetés (unités) | 56,303 | 50,746 | 10.9% |
| Portfolio géré en circulation (dollars) | 3 329,8 millions de dollars | 3 181,8 millions de dollars | 4.7% |
| Personnel de service | 525 | 511 | 2.7% |
| Frais généraux et administratifs | 40,3 millions de dollars | 36,2 millions de dollars | 11.4% |
Consumer Portfolio Services, Inc. (CPSS) - Modèle d'entreprise: canaux
Ventes directes aux concessionnaires franchisés et indépendants
Consumer Portfolio Services, Inc. (CPSS) se livre principalement à des ventes directes à des concessionnaires automobiles franchisés et indépendants. Au cours des neuf mois clos le 30 septembre 2024, CPSS a acheté des contrats s'élevant à peu près 1 224,1 millions de dollars, représentant un nombre d'unités de 56 303 contrats. Cela reflète une augmentation significative par rapport 1 056,0 millions de dollars dans les achats de contrats au cours de la même période en 2023.
Plateformes en ligne pour les applications de consommation
CPSS exploite les plateformes en ligne pour faciliter les applications de financement des consommateurs. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, le portefeuille géré est passé à 3 329,8 millions de dollars, avec 194 434 contrats géré. La transition vers les applications numériques a rationalisé le processus d'application, améliorant l'expérience client et l'efficacité opérationnelle.
Partenariats avec des prêteurs tiers
CPSS a établi des partenariats avec divers prêteurs tiers pour étendre ses capacités de financement. Au cours des neuf mois terminés le 30 septembre 2024, CPSS est originaire d'environ 29,5 millions de dollars dans le cadre d'un programme tiers. Le portefeuille géré inclus autour 191,5 millions de dollars de ces créances tierces. Ces partenariats sont cruciaux pour fournir des solutions de financement aux clients qui ne répondent pas aux critères de prêt du CPSS, élargissant ainsi leur portée de marché.
Marketing via des réseaux de financement automobile
CPSS utilise des réseaux de financement automobile pour le marketing et la sensibilisation. Au cours des trois mois clos le 30 septembre 2024, la société a déclaré d'autres revenus de 1,9 million de dollars, qui comprend des frais de création et d'entretien des créances tierces totalisant 1,6 million de dollars. Les stratégies de marketing employées dans ces réseaux sont conçues pour améliorer la visibilité et attirer une clientèle plus grande, en particulier sur les marchés subprime.
| Canal | Métrique | 2024 (fin 9 mois) | 2023 (fin 9 mois) |
|---|---|---|---|
| Ventes directes | Contrats achetés (dollars) | 1 224,1 millions de dollars | 1 056,0 millions de dollars |
| Ventes directes | Contrats achetés (unités) | 56,303 | 50,746 |
| Plateformes en ligne | Portfolio géré (dollars) | 3 329,8 millions de dollars | 3 181,8 millions de dollars |
| Partenariats | Montant de l'origine | 29,5 millions de dollars | N / A |
| Partenariats | Portfolio géré tiers | 191,5 millions de dollars | N / A |
| Commercialisation | Autres revenus | 1,9 million de dollars | 2,8 millions de dollars |
| Commercialisation | Frais d'origine et de service | 1,6 million de dollars | 2,5 millions de dollars |
Consumer Portfolio Services, Inc. (CPSS) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle
Acheteurs d'automobile subprime
Consumer Portfolio Services, Inc. (CPSS) cible principalement les acheteurs d'automobiles subprimes, qui représentent un segment important du marché du financement automobile. Au 30 septembre 2024, le portefeuille géré en cours pour CPSS a atteint environ 3,33 milliards de dollars, avec une partie substantielle attribuée aux prêts subprimes. Le rendement moyen des intérêts sur le portefeuille de prêts pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024 était de 11,3%.
Concessionnaires automobiles franchisés
CPSS collabore étroitement avec les concessionnaires automobiles franchisés, leur fournissant des solutions de financement à leurs clients. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, CPSS a acheté des contrats d'une valeur de 1,22 milliard de dollars auprès des concessionnaires, soit une augmentation de 1,06 milliard de dollars au cours de la même période l'année précédente. Cette croissance souligne l'importance de ce segment de clientèle pour stimuler les revenus et le volume des contrats de CPSS.
Concessionnaires automobiles indépendants
Les concessionnaires automobiles indépendants constituent également un segment de clientèle essentiel pour CPSS. La société a établi des partenariats avec ces concessionnaires pour faciliter le financement des véhicules pour les acheteurs de subprimes. Les contrats de la société achetés auprès de concessionnaires indépendants ont contribué aux contrats globaux achetés, qui ont totalisé 56 303 unités pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024.
Prêteurs et investisseurs tiers
CPSS s'engage avec des prêteurs et des investisseurs tiers pour soutenir ses opérations de financement. La Société a émis une dette de fiducie de titrisation substantielle, avec un solde moyen de 2,55 milliards de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, contre 2,32 milliards de dollars l'année précédente. Cette collaboration permet à CPSS d'accéder à des capitaux supplémentaires pour acheter des contrats automobiles et élargir son portefeuille.
| Segment de clientèle | Contrats achetés (unités) | Contrats achetés (dollars) | Portfolio géré en circulation (dollars) | Rendement moyen d'intérêt |
|---|---|---|---|---|
| Acheteurs d'automobile subprime | 56,303 | 1 224,1 millions de dollars | 3 329,8 millions de dollars | 11.3% |
| Concessionnaires automobiles franchisés | N / A | 1 224,1 millions de dollars | N / A | N / A |
| Concessionnaires automobiles indépendants | N / A | N / A | N / A | N / A |
| Prêteurs et investisseurs tiers | N / A | N / A | 2 549,9 millions de dollars | N / A |
Consumer Portfolio Services, Inc. (CPSS) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts
Compensation et avantages sociaux des employés
Les coûts des employés étaient de 72,3 millions de dollars au cours des neuf mois clos le 30 septembre 2024, contre 65,0 millions de dollars pour la même période de l'année précédente, reflétant une augmentation de 10.8%. Le nombre total d'employés au 30 septembre 2024 était 925, à partir de 867 en 2023.
| Catégorie des employés | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| Personnel d'origine | 200 | 181 |
| Personnel de vente | 116 | 103 |
| Personnel de service | 525 | 511 |
| Autre personnel | 84 | 72 |
| Total des employés | 925 | 867 |
Dépenses d'intérêt sur la dette de fiducie de titrisation
Les frais d'intérêt pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024 étaient 138,7 millions de dollars, par rapport à 106,4 millions de dollars l'année précédente, marquant une augmentation de 30.4%. Le solde moyen de la dette de fiducie de titrisation a augmenté 2,549 milliards de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, par rapport à 2,322 milliards de dollars pour la même période en 2023.
Le taux moyen annualisé sur la dette de fiducie de titrisation était 6.1% en 2024 par rapport à 5.0% en 2023.
Frais généraux et administratifs
Les dépenses générales et administratives sont équipées de 40,3 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, une augmentation de 36,2 millions de dollars l'année précédente, représentant une croissance de 11.3%.
Coûts associés aux acquisitions de contrats
Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, les contrats achetés ont totalisé 1,224 milliard de dollars à travers 56,303 unités, par rapport à 1,056 milliard de dollars à travers 50,746 unités de l'année précédente. Cela reflète une augmentation de 15.9% en termes à un dollar et 10.9% en volume unitaire.
| Contrats achetés | 2024 (en millions) | 2023 (en millions) |
|---|---|---|
| Contrats achetés (dollars) | $1,224.1 | $1,056.0 |
| Contrats achetés (unités) | 56,303 | 50,746 |
Consumer Portfolio Services, Inc. (CPSS) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus
Revenu des intérêts des créances financières
Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, Consumer Portfolio Services, Inc. (CPSS) a déclaré des revenus d'intérêt de 265,8 millions de dollars, représentant une augmentation de 19,8 millions de dollars ou 8.1% de l'année précédente. Le solde moyen du portefeuille de prêts pour cette période était 3,13 milliards de dollars, avec un rendement d'intérêt de 11.3%.
| Période | Équilibre moyen (par milliers) | Revenu des intérêts (en milliers) | Rendement intéressant |
|---|---|---|---|
| Neuf mois clos le 30 septembre 2024 | $3,131,477 | $265,812 | 11.3% |
| Neuf mois clos le 30 septembre 2023 | $2,898,445 | $245,960 | 11.3% |
Frais de l'entretien des contrats tiers
CPSS a obtenu des frais de service à partir de contrats tiers totalisant 5,5 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, à partir de 7,2 millions de dollars Au cours de l'année précédente, reflétant une diminution de 20.9%.
| Période | Frais de service (en millions) |
|---|---|
| Neuf mois clos le 30 septembre 2024 | $5.5 |
| Neuf mois clos le 30 septembre 2023 | $7.2 |
Revenu des transactions de titrisation
Les revenus des transactions de titrisation pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024 ont été renforcés par un 16,0 millions de dollars Marquez dans la valeur enregistrée des créances financières mesurées à la juste valeur. Cet ajustement est le résultat d'une réévaluation des justes valeurs des créances existantes.
| Période | Marquez (en millions) |
|---|---|
| Neuf mois clos le 30 septembre 2024 | $16.0 |
| Période de l'année précédente | $6.0 |
Frais d'origine des contrats automobiles
Les frais d'origine des contrats automobiles ont contribué de manière significative aux revenus de CPSS. Pour les trois mois terminés le 30 septembre 2024, ces frais sont équipés de 1,6 million de dollars, par rapport à 2,5 millions de dollars Au cours de l'année précédente, reflétant une diminution de 31.8%.
| Période | Frais d'origine (en millions) |
|---|---|
| Trois mois terminés le 30 septembre 2024 | $1.6 |
| Trois mois terminés le 30 septembre 2023 | $2.5 |
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Consumer Portfolio Services, Inc. (CPSS) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Consumer Portfolio Services, Inc. (CPSS)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Consumer Portfolio Services, Inc. (CPSS)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.