Evans Bancorp, Inc. (EVBN): Business Model Canvas [11-2024 Mis à jour]

Bienvenue dans notre exploration de la Toile de modèle commercial Pour Evans Bancorp, Inc. (EVBN), une institution financière axée sur la communauté. Ce cadre unique fournit un instantané complet du fonctionnement d'Evans Bancorp, mettant en évidence son partenariats clés, propositions de valeur, et sources de revenus. Plongez pour découvrir comment cette banque sert efficacement ses clients et navigue dans le paysage bancaire compétitif.

Evans Bancorp, Inc. (EVBN) - Modèle commercial: partenariats clés

Collaborations avec les entreprises locales

Evans Bancorp, Inc. collabore activement avec les entreprises locales pour améliorer sa présence communautaire et ses offres de services. Ces partenariats permettent à la banque de tirer parti des connaissances locales du marché et de favoriser la fidélisation des clients. En septembre 2024, la banque a déclaré un total de 1,9 milliard de dollars de dépôts, reflétant une augmentation de 182 millions de dollars, ou 11%, à partir du 31 décembre 2023. Cette croissance est en partie attribuée aux initiatives d'engagement communautaire et aux partenariats avec les entreprises locales.

Partenariats avec les assureurs

Evans Bancorp a établi des alliances stratégiques avec divers assureurs pour diversifier ses sources de revenus. Au cours des neuf premiers mois de 2024, les revenus non intérêts de la banque des services d'assurance et des frais s'élevaient à 511 000 $, une baisse significative de 8,3 millions de dollars au cours de la même période de 2023. Cette baisse est principalement due à la vente de sa filiale d'assurance, TEA , en 2023. La banque continue d'explorer des partenariats qui peuvent améliorer ses offres d'assurance et son service client.

Relations avec les organismes de réglementation

La banque maintient des relations solides avec les organismes de réglementation pour assurer la conformité et faciliter les opérations. Au 30 septembre 2024, les ratios de capital d'Evans Bancorp dépassent régulièrement les normes fédérales, avec un ratio de levier de niveau 1 de 10,01%. Ces relations sont cruciales pour naviguer dans les exigences réglementaires et garantir les approbations nécessaires pour les nouveaux produits et services.

Alliances avec des entreprises de technologie financière

Evans Bancorp a lancé des partenariats avec des sociétés de technologie financière (FINTech) pour améliorer ses capacités bancaires numériques. Ces alliances visent à améliorer l'expérience client grâce à des solutions innovantes. Au 30 septembre 2024, la banque a déclaré un revenu net d'intérêts de 43,3 millions de dollars pour les neuf premiers mois de 2024, contre 47,3 millions de dollars au cours de la même période de 2023. L'intégration des solutions fintech devrait stimuler l'efficacité et améliorer la performance financière globale .

Type de partenariat	Détails	Impact sur les finances
Entreprises locales	Collaboration pour améliorer la présence de la communauté	Dépôts totaux de 1,9 milliard de dollars au 30 septembre 2024
Assureurs	Alliances stratégiques pour les revenus diversifiés	Revenu sans intérêt des frais d'assurance: 511 000 $ (contre 8,3 millions de dollars)
Organismes de réglementation	Assurer la conformité et la facilitation des opérations	Ratio de levier de niveau 1: 10,01% au 30 septembre 2024
Entreprises fintech	Amélioration des capacités bancaires numériques	Revenu des intérêts nets: 43,3 millions de dollars (contre 47,3 millions de dollars)

Evans Bancorp, Inc. (EVBN) - Modèle d'entreprise: Activités clés

Fournir des services bancaires

Evans Bancorp, Inc. propose une gamme de services bancaires, y compris les services bancaires personnels et commerciaux. Depuis le 30 septembre 2024, les dépôts totaux s'élevaient à 1,9 milliard de dollars, reflétant une augmentation de 182 millions de dollars ou 11% à partir du 31 décembre 2023.

Le revenu net d'intérêt net de la banque pour les neuf premiers mois de 2024 43,3 millions de dollars, une diminution de 4,0 millions de dollars ou 8% de l'année précédente. La marge d'intérêt nette se tenait à 2.76%, à partir de 3.12% dans la même période de 2023.

Gérer les dépôts et les prêts des clients

Au 30 septembre 2024, les prêts d'Evans Bancorp, net des allocations, ont totalisé 1,76 milliard de dollars, avec un rendement de 5.66%. La banque a connu une augmentation des soldes moyens de prêt 72 millions de dollars Au cours des neuf premiers mois de 2024 par rapport à l'année précédente. La disposition des pertes de crédits enregistrées était 1,1 million de dollars, reflétant la croissance des prêts.

La banque a également signalé des dépôts moyens portant des intérêts dans les banques de 91,3 millions de dollars, donnant 5.34%.

Effectuer des services de gestion de patrimoine et d'assurance

Evans Bancorp a précédemment fourni des services de gestion de patrimoine et d'assurance via sa filiale, TEA. Depuis 2024, la société a changé de concentration, résultant en un revenu sans intérêt des services d'assurance tombant à $511,000 dans les neuf premiers mois de 2024 par rapport à 8,3 millions de dollars au cours de la même période de 2023. Le revenu total non d'intérêt pour les neuf premiers mois de 2024 était 7,7 millions de dollars, significativement inférieur à celui du 14,4 millions de dollars rapporté en 2023.

Malgré la baisse, la banque continue de rechercher des opportunités au sein de la gestion de la patrimoine, en se concentrant sur l'amélioration des services à la clientèle et en élargissant ses offres d'investissement.

Évaluation des risques et analyse du crédit

La gestion des risques reste une activité critique pour Evans Bancorp. L'allocation pour les pertes de crédit a totalisé 23,1 millions de dollars, représentant 1.29% du total des prêts en circulation au 30 septembre 2024. La banque a déclaré des prêts non performants de 33 millions de dollars, ou 1.82% du total des prêts. Les cotes de risque internes indiquent une concentration sur la surveillance de la qualité du crédit grâce à des catégories telles que acceptable, surveillance, mention spéciale et inférieure.

Le ratio d'efficacité de la banque pour les neuf premiers mois de 2024 était 76.7%, par rapport à 69.6% Pour la même période en 2023, soulignant la nécessité d'une concentration continue sur l'efficacité opérationnelle à la lumière de l'augmentation des coûts.

Mesures clés	Au 30 septembre 2024	Au 31 décembre 2023	Changement
Dépôts totaux	1,9 milliard de dollars	1,718 milliard de dollars	182 millions de dollars (11%)
Revenu net d'intérêt	43,3 millions de dollars	47,3 millions de dollars	$ (4,0 millions) (-8%)
Marge d'intérêt net	2.76%	3.12%	-0.36%
Prêts, net	1,76 milliard de dollars	1,69 milliard de dollars	72 millions de dollars (4,3%)
Provision pour les pertes de crédit	1,1 million de dollars	$(264,000)	1,364 million de dollars
Revenus non intérêts	7,7 millions de dollars	14,4 millions de dollars	$ (6,7 millions) (-46,5%)

Evans Bancorp, Inc. (EVBN) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Travail qualifié en finance et service client

Evans Bancorp utilise une main-d'œuvre qualifiée, en particulier dans les domaines de la finance et du service client. Au 30 septembre 2024, la dépense totale de non-intérêt pour les salaires et les avantages sociaux des employés était de 22,7 millions de dollars, une baisse de 26,8 millions de dollars l'année précédente, reflétant la gestion stratégique de la gestion de la main-d'œuvre et l'amélioration de l'efficacité.

Infrastructure technologique pour les opérations bancaires

La banque a investi considérablement dans son infrastructure technologique pour rationaliser les opérations bancaires. Le segment de la technologie et des communications des dépenses sans intérêt était d'environ 4,4 millions de dollars pour les neuf premiers mois de 2024. Cet investissement améliore l'efficacité opérationnelle et les capacités de service à la clientèle, ce qui permet d'améliorer les solutions bancaires numériques.

Réseau de succursale pour la sensibilisation des clients

Evans Bancorp maintient un réseau de succursales robuste, ce qui est crucial pour la sensibilisation des clients. La banque avait un actif total de 2,2 milliards de dollars au 30 septembre 2024, avec une partie importante de ces actifs gérés par ses succursales physiques. Ce réseau facilite l'interaction directe du client, permettant un service personnalisé et un engagement communautaire.

Ressources en capital, y compris les actions et le financement de la dette

Les ressources en capital sont essentielles pour les opérations et la croissance d'Evans Bancorp. Au 30 septembre 2024, la banque a déclaré des capitaux propres de 178,1 millions de dollars. La société a également maintenu un ratio de levier de niveau 1 de 10,01%, dépassant les normes fédérales «bien capitalisés», ce qui signifie une forte gestion du capital. De plus, la banque avait 40 millions de dollars en avances fédérales de prêt immobilier à long terme de New York (FHLBNY) disponibles.

Ressource clé	Détails	Impact financier
Main-d'œuvre qualifiée	22,7 millions de salaires et d'avantages	Améliorations d'efficacité notées
Infrastructure technologique	4,4 millions de dépenses technologiques	Efficacité opérationnelle améliorée
Réseau de succursale	Actif total de 2,2 milliards	Facilite l'interaction du client
Ressources en capital	178,1 millions en capitaux propres	Ratio de levier de niveau 1 à 10,01%

Evans Bancorp, Inc. (EVBN) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Solutions bancaires personnalisées pour les clients

Evans Bancorp, Inc. propose des solutions bancaires sur mesure qui répondent aux besoins uniques de sa diversité client. Cela comprend des services financiers personnalisés conçus pour les clients commerciaux et commerciaux, en veillant à ce que les clients reçoivent une attention et des solutions qui correspondent à leur situation spécifique.

Taux d'intérêt concurrentiels sur les prêts et les dépôts

L'établissement se positionne de manière compétitive sur le marché avec des taux d'intérêt attractifs. Au troisième trimestre de 2024, le rendement sur les prêts a augmenté à 5.66%, reflétant un 44 Point de base Montez par rapport à l'année précédente. Le coût des passifs portant des intérêts a été signalé à 3.20%, marquant une augmentation significative par rapport 2.15% dans la même période de l'année dernière.

Produit	Taux d'intérêt (%) TO 2024	Taux d'intérêt (%) TO 2023	Changement (points de base)
Prêts	5.66	5.22	44
Maintenant dépôts	2.48	1.30	118
Dépôts de temps	4.40	3.10	130

Services complets de gestion de patrimoine

Evans Bancorp fournit de vastes services de gestion de patrimoine, qui comprennent la gestion des investissements, la planification de la retraite et la planification successorale. L'entreprise souligne son engagement à aider les clients à se développer et à préserver leur richesse grâce à une planification financière stratégique. Les revenus nets des intérêts provenant des activités de gestion de la patrimoine ont contribué à un total de 43,3 millions de dollars pendant les neuf premiers mois de 2024, bien qu'il ait connu un 8% diminution par rapport à l'année précédente.

Forte présence de la communauté locale

En mettant l'accent sur l'engagement communautaire, Evans Bancorp maintient une forte présence locale, lui permettant de nouer des relations durables avec ses clients. L’implication et le soutien de la communauté de la banque aux initiatives locales améliorent non seulement sa réputation, mais aussi la fidélité des clients. Les dépôts totaux atteints 1,9 milliard de dollars Au 30 septembre 2024, représentant un 11% Augmenter par rapport au 31 décembre 2023.

Métrique	Valeur (au troisième trimestre 2024)	Changement par rapport à la période précédente
Dépôts totaux	1,9 milliard de dollars	+ 11% à partir de décembre 2023
Revenu net	8,2 millions de dollars	-43% à partir du troisième trimestre 2023
Retour sur les capitaux propres moyens	6.44%	-2,62% à partir du troisième trimestre 2023

Evans Bancorp, Inc. (EVBN) - Modèle d'entreprise: relations clients

Équipes de service client dédiées

Evans Bancorp a créé des équipes de service client dédiées pour améliorer l'engagement et la satisfaction des clients. L'approche du service à la clientèle de la banque a été reflétée dans son revenu net, qui était de 8,2 millions de dollars pour les neuf premiers mois de 2024, démontrant un engagement à maintenir un service de qualité même au milieu des fluctuations des performances financières.

Communication régulière via les newsletters et les mises à jour

La société engage activement les clients grâce à des newsletters et des mises à jour régulières. Cette stratégie de communication vise à tenir les clients informés des produits, des services et des conseils financiers. En 2024, le revenu total de l'intérêt total de la banque s'élevait à 7,7 millions de dollars, notamment les revenus de diverses initiatives d'engagement client.

Programmes de fidélisation de la clientèle

Evans Bancorp a mis en œuvre des programmes de fidélisation des clients pour conserver et récompenser les clients. Au 30 septembre 2024, les dépôts totaux ont atteint 1,9 milliard de dollars, reflétant une augmentation de 11% depuis le 31 décembre 2023. Cette croissance peut être partiellement attribuée à l'efficacité de leurs programmes de fidélité, qui encouragent la rétention de la clientèle et les dépôts accrus.

Services de conseil financier personnalisés

La banque offre des services de conseil financier personnalisés pour répondre aux besoins spécifiques de ses clients. Ce service fait partie de la stratégie d'Evans Bancorp pour se différencier sur un marché concurrentiel. Le rendement sur les prêts au cours des neuf premiers mois de 2024 était de 5,66%, soit une augmentation de 44 points de base par rapport à l'année précédente, mettant en évidence la capacité de la banque à fournir des solutions financières sur mesure qui répondent aux demandes des clients.

Type de service	Détails	Impact sur les finances
Équipes de service client dédiées	Des équipes spécialisées se sont concentrées sur la satisfaction des clients	Revenu net de 8,2 millions de dollars pour 2024
Communication régulière	Newsletters et mises à jour pour tenir les clients informés	Revenu total de non-intérêt de 7,7 millions de dollars
Programmes de fidélisation de la clientèle	Récompenses pour les clients fidèles à conserver les dépôts	Dépôts totaux de 1,9 milliard de dollars, augmentation de 11%
Services de conseil personnalisés	Conseils financiers sur mesure pour les clients individuels	Rendement de prêt de 5,66%, en hausse de 44 points de base

Evans Bancorp, Inc. (EVBN) - Modèle d'entreprise: canaux

Succursales bancaires physiques pour les interactions en face à face

Evans Bancorp exploite plusieurs succursales bancaires physiques qui offrent aux clients un accès direct aux services bancaires. Au 30 septembre 2024, la banque avait un total de 14 succursales stratégiquement situées dans l'ouest de New York. Ces succursales facilitent les services bancaires personnalisés, y compris la gestion des comptes, le traitement des prêts et les conseils financiers.

Plateforme bancaire en ligne pour la commodité

La plate-forme bancaire en ligne d'Evans Bancorp offre aux clients une interface conviviale qui leur permet de gérer leurs comptes, de transférer des fonds et de payer des factures de tout. À la mi-2024, la banque a signalé environ 25 000 utilisateurs de banques en ligne actives, reflétant une augmentation significative de l'engagement numérique. La plate-forme prend en charge les fonctionnalités telles que le dépôt de chèques mobiles, qui a été adopté par 40% de ses utilisateurs en ligne.

Applications des banques mobiles pour un accès facile

Evans Bancorp a investi dans ses applications bancaires mobiles, qui offrent aux clients la possibilité d'effectuer des transactions bancaires via les smartphones. L'application mobile a été téléchargée plus de 15 000 fois depuis son lancement, avec une note utilisateur moyenne de 4,5 étoiles sur les magasins d'applications. Les fonctionnalités incluent les alertes de transaction en temps réel, la surveillance du solde du compte et la messagerie sécurisée avec les représentants du service client.

Médias sociaux pour l'engagement des clients

Les plateformes de médias sociaux sont utilisées par Evans Bancorp pour s'engager avec les clients et promouvoir les produits bancaires. La banque a une suite de plus de 5 000 sur Facebook et 3 000 sur Twitter. Grâce à ces canaux, Evans Bancorp partage des conseils financiers, des mises à jour de service et des initiatives de participation communautaire, contribuant à une augmentation de 25% des mesures d'engagement client au cours de la dernière année.

Canal	Détails	Métrique
Succursales bancaires physiques	14 succursales dans l'ouest de New York	Interactions directes du client
Plateforme bancaire en ligne	25 000 utilisateurs actifs	40% de chèque mobile Utilisation des dépôts
Applications bancaires mobiles	15 000 téléchargements	Évaluation moyenne de 4,5 étoiles
Engagement des médias sociaux	5 000 abonnés Facebook, 3 000 abonnés Twitter	Augmentation de 25% des mesures d'engagement

Evans Bancorp, Inc. (EVBN) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Consommateurs individuels à la recherche de services bancaires

Evans Bancorp dessert les consommateurs individuels grâce à une variété de produits bancaires, y compris des comptes de chèques et d'épargne personnels, des hypothèques et des prêts à la consommation. Au 30 septembre 2024, les dépôts totaux à Evans Bancorp s'élevaient à 1,9 milliard de dollars, reflétant une augmentation de 11% par rapport au 31 décembre 2023. La banque offre des taux d'intérêt concurrentiels sur ses produits d'épargne, le taux sur les dépôts désormais atteignant 2,48%.

Petites et moyennes entreprises

La banque se concentre sur les petites et moyennes entreprises (PME) en fournissant des solutions financières sur mesure, y compris les prêts commerciaux et les lignes de crédit. Au 30 septembre 2024, les prêts bruts totaux s'élevaient à 1,8 milliard de dollars, les prêts commerciaux et industriels constituant une partie importante de ce chiffre. Le portefeuille de prêts C&I était à lui seul évalué à 256 millions de dollars, marquant une augmentation de 15% par rapport à l'année précédente.

Individus à haute navette pour la gestion de la patrimoine

Les individus à haute teneur ne sont ciblés par des services de gestion de patrimoine spécialisés, y compris le conseil en investissement et la planification successorale. La division de gestion de patrimoine d'Evans Bancorp se concentre sur la planification financière et les stratégies d'investissement personnalisées adaptées aux besoins uniques des clients aisés. La stratégie d'investissement de la banque a montré la résilience, les revenus nets des intérêts de 43,3 millions de dollars enregistrés au cours des neuf premiers mois de 2024.

Les membres de la communauté locale ont besoin de services d'assurance

Evans Bancorp s'adresse également à la communauté locale en fournissant des services d'assurance, qui faisaient auparavant partie de leurs opérations jusqu'à la vente de thé. Au cours des neuf premiers mois de 2024, les revenus non intérêts des services d'assurance étaient de 511 000 $, une baisse significative de 8,3 millions de dollars au cours de la même période de 2023 en raison de la cession. La banque vise à rétablir sa présence sur le marché de l'assurance, à se concentrer sur les besoins de la communauté et à offrir des tarifs compétitifs.

Segment de clientèle	Produits / services offerts	Total des clients (est.)	Dépôts totaux (au 30/09/2024)	Contribution nette sur le revenu (2024)
Consommateurs individuels	Comptes personnels, prêts, hypothèques	~50,000	1,9 milliard de dollars	2,9 millions de dollars
Petites et moyennes entreprises	Prêts commerciaux, lignes de crédit	~5,000	1,8 milliard de dollars	3,6 millions de dollars
Individus à haute nette	Conseil d'investissement, planification successorale	~1,000	N / A	1,5 million de dollars
Membres de la communauté locale	Services d'assurance	~20,000	N / A	$511,000

Evans Bancorp, Inc. (EVBN) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Salaires et avantages sociaux des employés

Les salaires totaux et les avantages sociaux des employés pour Evans Bancorp au cours des neuf premiers mois de 2024 étaient approximativement 22,7 millions de dollars, par rapport à 26,8 millions de dollars Au cours de la même période pour 2023. Cela reflète une diminution attribuée à la vente de thé et des ajustements aux niveaux de personnel. L'entreprise a également engagé 0,6 million de dollars dans les dépenses liées à la fusion au cours de la même période.

Coûts opérationnels pour l'entretien des succursales

Les coûts d'occupation pour Evans Bancorp étaient approximativement 3,3 millions de dollars pour le troisième trimestre de 2024, légèrement inférieur à 3,4 millions de dollars Au troisième trimestre de 2023. Ces coûts comprennent les dépenses liées au maintien des établissements physiques, des services publics et d'autres coûts de gestion des installations, qui sont essentiels pour leur efficacité opérationnelle.

TECHNOLOGIE ET ​​LOGICIELS

Les frais de technologie et de communication sont équipés de 4,4 millions de dollars au cours des neuf premiers mois de 2024, conformément à 4,4 millions de dollars Au cours de la même période en 2023. Ces dépenses englobent les coûts associés aux licences logicielles, à l'infrastructure informatique et aux mesures de cybersécurité essentielles pour protéger les données des clients et assurer des opérations bancaires sans faille.

Dépenses de marketing et de publicité

Les dépenses de marketing et de publicité pour Evans Bancorp étaient approximativement $752,000 au troisième trimestre de 2024, en baisse de $911,000 Au troisième trimestre de 2023. Cette réduction indique un changement stratégique dans les efforts de marketing, se concentrant peut-être sur des canaux numériques plus rentables.

Catégorie de coûts	T1 2024 Montant	T1 2023 Montant
Salaires et avantages sociaux des employés	22,7 millions de dollars (9 premiers mois)	26,8 millions de dollars (9 premiers mois)
Frais d'occupation	3,3 millions de dollars	3,4 millions de dollars
TECHNOLOGIE ET ​​LOGICIELS	4,4 millions de dollars (9 premiers mois)	4,4 millions de dollars (9 premiers mois)
Dépenses de marketing	$752,000	$911,000

Evans Bancorp, Inc. (EVBN) - Modèle commercial: Strots de revenus

Intérêt des prêts

Revenu net d'intérêt Pendant les neuf premiers mois de 2024, 43,3 millions de dollars, contre 47,3 millions de dollars au cours de la même période en 2023, reflétant une baisse de 4 millions de dollars ou 8%. Le rendement sur les prêts est passé de 5,22% au cours des neuf premiers mois de 2023 à 5,66% en 2024. Les soldes moyens de prêt au cours de cette période ont augmenté d'environ 72 millions de dollars par rapport à l'année précédente.

Frais des services bancaires et transactions

Le revenu total de non-intérêt pour les neuf premiers mois de 2024 était de 7,7 millions de dollars, une baisse significative de 14,4 millions de dollars au cours de la même période en 2023. La rupture du revenu sans intérêt comprend:

Source	Montant (par milliers)
Frais de service de dépôt	$2,047
Service d'assurance et frais	$511
Assurance-vie appartenant à des banques	$751
Revenu des frais d'échange	$1,500
Gain en vente d'autres biens immobiliers	$598
Autre	$2,254
Revenu total de non-intérêt	$7,661

Primes d'assurance et commissions

Le service d'assurance et les frais ont représenté 511 000 $ au cours des neuf premiers mois de 2024, contre 8,6 millions de dollars l'année précédente, principalement en raison de la vente de thé. Cette réduction a eu un impact significatif sur le flux de revenus global sans intérêt pour l'entreprise.

Frais de gestion de la patrimoine des clients

Les services de gestion de patrimoine ont contribué à une partie des revenus non intérêts, en particulier par l'assurance-vie bancaire et d'autres services de conseil, s'élevant à 751 000 $. Cependant, des chiffres spécifiques détaillant les frais de gestion de la patrimoine n'ont pas été divulgués séparément dans les états financiers.

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

1. Evans Bancorp, Inc. (EVBN) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Evans Bancorp, Inc. (EVBN)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View Evans Bancorp, Inc. (EVBN)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.