Evans Bancorp, Inc. (EVBN): Canvas de modelo de negócios [11-2024 atualizado]
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Evans Bancorp, Inc. (EVBN) Bundle
Bem -vindo à nossa exploração do Modelo de negócios Canvas Para Evans Bancorp, Inc. (EVBN), uma instituição financeira focada na comunidade. Esta estrutura exclusiva fornece um instantâneo abrangente de como o Evans Bancorp opera, destacando seu Principais parcerias, proposições de valor, e fluxos de receita. Mergulhe para descobrir como esse banco atende efetivamente seus clientes e navega no cenário bancário competitivo.
Evans Bancorp, Inc. (EVBN) - Modelo de negócios: Parcerias -chave
Colaborações com empresas locais
A Evans Bancorp, Inc. colabora ativamente com empresas locais para aprimorar sua presença comunitária e ofertas de serviços. Essas parcerias permitem que o banco alavance o conhecimento do mercado local e promova a lealdade do cliente. Em setembro de 2024, o banco registrou um total de US $ 1,9 bilhão em depósitos, refletindo um aumento de US $ 182 milhões, ou 11%, a partir de 31 de dezembro de 2023. Esse crescimento é parcialmente atribuído a iniciativas e parcerias de engajamento da comunidade com empresas locais.
Parcerias com provedores de seguros
O Evans Bancorp estabeleceu alianças estratégicas com vários provedores de seguros para diversificar seus fluxos de receita. Nos primeiros nove meses de 2024, a receita sem juros do banco do Serviço de Seguros e taxas totalizou US $ 511.000, uma queda significativa de US $ 8,3 milhões no mesmo período de 2023. Esse declínio é principalmente devido à venda de sua subsidiária de seguro, TEA, TEA , em 2023. O banco continua a explorar parcerias que podem aprimorar suas ofertas de seguros e atendimento ao cliente.
Relacionamentos com órgãos regulatórios
O banco mantém relacionamentos robustos com órgãos regulatórios para garantir a conformidade e facilitar as operações. Em 30 de setembro de 2024, os índices de capital de Evans Bancorp excederam consistentemente os padrões federais, com uma taxa de alavancagem de Nível 1 de 10,01%. Esses relacionamentos são cruciais para navegar nos requisitos regulamentares e proteger as aprovações necessárias para novos produtos e serviços.
Alianças com empresas de tecnologia financeira
O Evans Bancorp iniciou parcerias com empresas de tecnologia financeira (FinTech) para aprimorar seus recursos bancários digitais. Essas alianças visam melhorar a experiência do cliente por meio de soluções inovadoras. Em 30 de setembro de 2024, o banco registrou receita de juros líquidos de US $ 43,3 milhões nos primeiros nove meses de 2024, abaixo dos US $ 47,3 milhões no mesmo período de 2023. .
| Tipo de parceria | Detalhes | Impacto nas finanças |
|---|---|---|
| Empresas locais | Colaboração para melhorar a presença da comunidade | Depósitos totais de US $ 1,9 bilhão em 30 de setembro de 2024 |
| Provedores de seguros | Alianças estratégicas para receita diversificada | Receita não interessante das taxas de seguro: US $ 511.000 (abaixo de US $ 8,3 milhões) |
| Órgãos regulatórios | Garantir a conformidade e facilitar operações | Taxa de alavancagem de Nível 1: 10,01% em 30 de setembro de 2024 |
| Empresas de fintech | Aprimorando os recursos bancários digitais | Receita líquida de juros: US $ 43,3 milhões (abaixo de US $ 47,3 milhões) |
Evans Bancorp, Inc. (EVBN) - Modelo de negócios: Atividades -chave
Fornecendo serviços bancários
A Evans Bancorp, Inc. oferece uma variedade de serviços bancários, incluindo bancos pessoais e comerciais. Em 30 de setembro de 2024, os depósitos totais totalizaram US $ 1,9 bilhão, refletindo um aumento de US $ 182 milhões ou 11% de 31 de dezembro de 2023.
A receita de juros líquidos do banco nos primeiros nove meses de 2024 foi US $ 43,3 milhões, uma diminuição de US $ 4,0 milhões ou 8% do ano anterior. A margem de juros líquido ficou em 2.76%, de baixo de 3.12% no mesmo período de 2023.
Gerenciando depósitos de clientes e empréstimos
Em 30 de setembro de 2024, os empréstimos de Evans Bancorp, líquidos de subsídios, totalizaram US $ 1,76 bilhão, com um rendimento de 5.66%. O banco viu um aumento nos saldos médios de empréstimos de US $ 72 milhões Durante os primeiros nove meses de 2024, em comparação com o ano anterior. A provisão para perdas de crédito registrada foi US $ 1,1 milhão, refletindo o crescimento dos empréstimos.
O banco também relatou depósitos médios de porte de juros em bancos de US $ 91,3 milhões, rendimento 5.34%.
Conduzindo serviços de gerenciamento de patrimônio e seguros
A Evans Bancorp previamente forneceu serviços de gestão e seguros por meio de sua subsidiária, Tea. A partir de 2024, a empresa mudou o foco, resultando em receita não de juros de serviços de seguros que caem para $511,000 Nos primeiros nove meses de 2024 em comparação com US $ 8,3 milhões no mesmo período de 2023. A renda total não juramentada nos primeiros nove meses de 2024 foi US $ 7,7 milhões, significativamente menor que o US $ 14,4 milhões relatado em 2023.
Apesar do declínio, o banco continua buscando oportunidades no gerenciamento de patrimônio, com foco em aprimorar os serviços ao cliente e expandir suas ofertas de investimento.
Avaliação de risco e análise de crédito
O gerenciamento de riscos continua sendo uma atividade crítica para Evans Bancorp. O subsídio para perdas de crédito totalizou US $ 23,1 milhões, representando 1.29% de empréstimos totais pendentes em 30 de setembro de 2024. O banco relatou empréstimos sem desempenho de US $ 33 milhões, ou 1.82% de empréstimos totais. As classificações de risco internas indicam um foco no monitoramento da qualidade do crédito por meio de categorias como aceitável, relógio, menção especial e abaixo do padrão.
O índice de eficiência do banco nos primeiros nove meses de 2024 foi 76.7%, comparado com 69.6% Pelo mesmo período em 2023, destacando a necessidade de foco contínuo na eficiência operacional à luz dos custos crescentes.
| Métricas -chave | Em 30 de setembro de 2024 | Em 31 de dezembro de 2023 | Mudar |
|---|---|---|---|
| Total de depósitos | US $ 1,9 bilhão | US $ 1,718 bilhão | US $ 182 milhões (11%) |
| Receita de juros líquidos | US $ 43,3 milhões | US $ 47,3 milhões | $ (4,0 milhões) (-8%) |
| Margem de juros líquidos | 2.76% | 3.12% | -0.36% |
| Empréstimos, rede | US $ 1,76 bilhão | US $ 1,69 bilhão | US $ 72 milhões (4,3%) |
| Provisão para perdas de crédito | US $ 1,1 milhão | $(264,000) | US $ 1,364 milhão |
| Receita não interessante | US $ 7,7 milhões | US $ 14,4 milhões | $ (6,7 milhões) (-46,5%) |
Evans Bancorp, Inc. (EVBN) - Modelo de negócios: Recursos -chave
Força de trabalho qualificada em finanças e atendimento ao cliente
Evans Bancorp emprega uma força de trabalho qualificada, particularmente nas áreas de finanças e atendimento ao cliente. Em 30 de setembro de 2024, a despesa total sem juros para salários e benefícios dos funcionários foi de US $ 22,7 milhões, uma queda de US $ 26,8 milhões no ano anterior, refletindo melhorias estratégicas de gerenciamento de força de trabalho e eficiência.
Infraestrutura tecnológica para operações bancárias
O banco investiu significativamente em sua infraestrutura tecnológica para otimizar as operações bancárias. O segmento de tecnologia e comunicação das despesas que não é de juros foi de aproximadamente US $ 4,4 milhões nos primeiros nove meses de 2024. Esse investimento aprimora a eficiência operacional e os recursos de atendimento ao cliente, permitindo soluções bancárias digitais aprimoradas.
Rede de filial para divulgação de clientes
O Evans Bancorp mantém uma rede ramo robusta, que é crucial para a divulgação do cliente. O banco possuía ativos totais de US $ 2,2 bilhões em 30 de setembro de 2024, com uma parcela significativa desses ativos sendo gerenciados por meio de suas filiais físicas. Essa rede facilita a interação direta do cliente, permitindo serviços personalizados e envolvimento da comunidade.
Recursos de capital, incluindo financiamento de ações e dívidas
Os recursos de capital são vitais para as operações e crescimento do Evans Bancorp. Em 30 de setembro de 2024, o banco registrou o patrimônio líquido de US $ 178,1 milhões. A empresa também manteve um índice de alavancagem de Nível 1 de 10,01%, excedendo os padrões federais 'bem capitalizados', significando forte gerenciamento de capital. Além disso, o banco tinha US $ 40 milhões em avanços federais de empréstimos à habitação de longo prazo de Nova York (FHLBNY) disponíveis.
| Recurso -chave | Detalhes | Impacto financeiro |
|---|---|---|
| Força de trabalho qualificada | 22,7 milhões em salários e benefícios | Melhorias de eficiência observadas |
| Infraestrutura tecnológica | 4,4 milhões em despesas de tecnologia | Eficiência operacional aprimorada |
| Rede de filiais | Ativos totais de 2,2 bilhões | Facilita a interação do cliente |
| Recursos de capital | 178,1 milhões no patrimônio líquido | Taxa de alavancagem de nível 1 em 10,01% |
Evans Bancorp, Inc. (EVBN) - Modelo de negócios: proposições de valor
Soluções bancárias personalizadas para clientes
A Evans Bancorp, Inc. oferece soluções bancárias personalizadas que atendem às necessidades exclusivas de sua base de clientes diversificada. Isso inclui serviços financeiros personalizados projetados para clientes comerciais e de varejo, garantindo que os clientes recebam atenção e soluções que se encaixam em suas circunstâncias específicas.
Taxas de juros competitivas em empréstimos e depósitos
A instituição se posiciona competitivamente no mercado com taxas de juros atraentes. No terceiro trimestre de 2024, o rendimento dos empréstimos aumentou para 5.66%, refletindo a 44 ponto base ascensão do ano anterior. O custo dos passivos portadores de juros foi relatado em 3.20%, marcando um aumento significativo de 2.15% no mesmo período do ano passado.
| Produto | Taxa de juros (%) Q3 2024 | Taxa de juros (%) Q3 2023 | Mudança (pontos base) |
|---|---|---|---|
| Empréstimos | 5.66 | 5.22 | 44 |
| Agora depósitos | 2.48 | 1.30 | 118 |
| Depósitos de tempo | 4.40 | 3.10 | 130 |
Serviços abrangentes de gerenciamento de patrimônio
O Evans Bancorp fornece extensos serviços de gerenciamento de patrimônio, que incluem gerenciamento de investimentos, planejamento de aposentadoria e planejamento imobiliário. A empresa enfatiza seu compromisso em ajudar os clientes a crescer e preservar sua riqueza por meio de planejamento financeiro estratégico. Receita de juros líquidos de atividades de gerenciamento de patrimônio contribuíram para um total de US $ 43,3 milhões Nos primeiros nove meses de 2024, embora tenha experimentado um 8% diminuir em comparação com o ano anterior.
Forte presença da comunidade local
Com foco no envolvimento da comunidade, Evans Bancorp mantém uma forte presença local, permitindo que ele construa relacionamentos duradouros com seus clientes. O envolvimento e o apoio da comunidade do banco a iniciativas locais não apenas aprimoram sua reputação, mas também promovem a lealdade do cliente. Depósitos totais alcançados US $ 1,9 bilhão em 30 de setembro de 2024, representando um 11% Aumento em relação a 31 de dezembro de 2023.
| Métrica | Valor (a partir do terceiro trimestre 2024) | Mudança em relação ao período anterior |
|---|---|---|
| Total de depósitos | US $ 1,9 bilhão | +11% de dezembro de 2023 |
| Resultado líquido | US $ 8,2 milhões | -43% do terceiro trimestre 2023 |
| Retorno com o patrimônio médio | 6.44% | -2,62% do terceiro trimestre 2023 |
Evans Bancorp, Inc. (EVBN) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente
Equipes de atendimento ao cliente dedicadas
O Evans Bancorp estabeleceu equipes de atendimento ao cliente dedicadas para aprimorar o envolvimento e a satisfação do cliente. A abordagem de atendimento ao cliente do banco foi refletida em seu lucro líquido, que foi de US $ 8,2 milhões nos primeiros nove meses de 2024, demonstrando um compromisso de manter o serviço de qualidade, mesmo em meio a flutuações no desempenho financeiro.
Comunicação regular através de boletins e atualizações
A empresa envolve ativamente os clientes por meio de boletins e atualizações regulares. Essa estratégia de comunicação tem como objetivo manter os clientes informados sobre produtos, serviços e conselhos financeiros. Em 2024, a receita total não interessante do banco totalizou US $ 7,7 milhões, o que incluiu receita de várias iniciativas de envolvimento do cliente.
Programas de fidelidade do cliente
O Evans Bancorp implementou programas de fidelidade do cliente para reter e recompensar clientes. Em 30 de setembro de 2024, os depósitos totais atingiram US $ 1,9 bilhão, refletindo um aumento de 11% desde 31 de dezembro de 2023. Esse crescimento pode ser parcialmente atribuído à eficácia de seus programas de fidelidade, que incentivam a retenção de clientes e o aumento de depósitos.
Serviços de Consultoria Financeira Personalizada
O banco oferece serviços de consultoria financeira personalizada para atender às necessidades específicas de seus clientes. Este serviço faz parte da estratégia de Evans Bancorp de se diferenciar em um mercado competitivo. O rendimento dos empréstimos durante os primeiros nove meses de 2024 foi de 5,66%, um aumento de 44 pontos base em comparação com o ano anterior, destacando a capacidade do banco de fornecer soluções financeiras personalizadas que atendam às demandas dos clientes.
| Tipo de serviço | Detalhes | Impacto nas finanças |
|---|---|---|
| Equipes de atendimento ao cliente dedicadas | Equipes especializadas focadas na satisfação do cliente | Lucro líquido de US $ 8,2 milhões para 2024 |
| Comunicação regular | Boletins e atualizações para manter os clientes informados | Receita total sem juros de US $ 7,7 milhões |
| Programas de fidelidade do cliente | Recompensas para clientes fiéis para reter depósitos | Depósitos totais de US $ 1,9 bilhão, aumento de 11% |
| Serviços de consultoria personalizados | Conselhos financeiros personalizados para clientes individuais | Rendimento de empréstimo de 5,66%, um aumento de 44 pontos base |
Evans Bancorp, Inc. (EVBN) - Modelo de negócios: canais
Agências bancárias físicas para interações presenciais
O Evans Bancorp opera várias agências bancárias físicas que fornecem aos clientes acesso direto aos serviços bancários. Em 30 de setembro de 2024, o banco tinha um total de 14 agências estrategicamente localizadas em todo o oeste de Nova York. Essas agências facilitam os serviços bancários personalizados, incluindo gerenciamento de contas, processamento de empréstimos e aconselhamento financeiro.
Plataforma bancária online para conveniência
A plataforma bancária on-line da Evans Bancorp oferece aos clientes uma interface amigável que lhes permite gerenciar suas contas, transferir fundos e pagar contas convenientemente de qualquer lugar. Em meados de 2024, o banco relatou aproximadamente 25.000 usuários bancários on-line ativos, refletindo um aumento significativo no envolvimento digital. A plataforma suporta funcionalidades como depósito de cheque móvel, que foi adotado por 40% de seus usuários on -line.
Aplicativos bancários móveis para fácil acesso
A Evans Bancorp investiu em seus aplicativos bancários móveis, que fornecem aos clientes a capacidade de realizar transações bancárias por meio de smartphones. O aplicativo móvel foi baixado mais de 15.000 vezes desde o seu lançamento, com uma classificação média de usuário de 4,5 estrelas em lojas de aplicativos. Os recursos incluem alertas de transações em tempo real, monitoramento do saldo da conta e mensagens seguras com representantes de atendimento ao cliente.
Mídia social para envolvimento do cliente
As plataformas de mídia social são utilizadas por Evans Bancorp para se envolver com os clientes e promover produtos bancários. O banco tem seguidores de mais de 5.000 no Facebook e 3.000 no Twitter. Através desses canais, o Evans Bancorp compartilha dicas financeiras, atualizações de serviços e iniciativas de envolvimento da comunidade, contribuindo para um aumento de 25% nas métricas de envolvimento dos clientes no ano passado.
| Canal | Detalhes | Métricas |
|---|---|---|
| Agências bancárias físicas | 14 filiais no oeste de Nova York | Interações diretas do cliente |
| Plataforma bancária online | 25.000 usuários ativos | 40% de uso de depósito de cheque móvel |
| Aplicativos bancários móveis | 15.000 downloads | Classificação média de 4,5 estrelas |
| Engajamento da mídia social | 5.000 seguidores do Facebook, 3.000 seguidores do Twitter | Aumento de 25% nas métricas de engajamento |
Evans Bancorp, Inc. (EVBN) - Modelo de negócios: segmentos de clientes
Consumidores individuais que procuram serviços bancários
Evans Bancorp atende a consumidores individuais através de uma variedade de produtos bancários, incluindo contas pessoais de verificação e poupança, hipotecas e empréstimos ao consumidor. Em 30 de setembro de 2024, o total de depósitos na Evans Bancorp totalizou US $ 1,9 bilhão, refletindo um aumento de 11% em relação a 31 de dezembro de 2023. O banco oferece taxas de juros competitivas em seus produtos de poupança, com a taxa nos depósitos agora atingindo 2,48%.
Pequenas e médias empresas
O banco se concentra em pequenas e médias empresas (PMEs), fornecendo soluções financeiras personalizadas, incluindo empréstimos comerciais e linhas de crédito. Em 30 de setembro de 2024, os empréstimos brutos totais eram de US $ 1,8 bilhão, com empréstimos comerciais e industriais constituindo uma parcela significativa dessa figura. Somente a carteira de empréstimos da C&I foi avaliada em US $ 256 milhões, marcando um aumento de 15% em relação ao ano anterior.
Indivíduos de alta rede para gestão de patrimônio
Indivíduos de alta rede são direcionados por meio de serviços especializados de gerenciamento de patrimônio, incluindo consultoria de investimentos e planejamento imobiliário. A divisão de gerenciamento de patrimônio do Evans Bancorp se concentra em estratégias personalizadas de planejamento financeiro e investimento adaptadas às necessidades exclusivas dos clientes afluentes. A estratégia de investimento do banco mostrou resiliência, com receita de juros líquidos de US $ 43,3 milhões registrados nos primeiros nove meses de 2024.
Membros da comunidade local que precisam de serviços de seguro
Evans Bancorp também atende à comunidade local, fornecendo serviços de seguro, que anteriormente faziam parte de suas operações até a venda de chá. Nos primeiros nove meses de 2024, a receita não interessante dos serviços de seguro foi de US $ 511.000, uma queda significativa de US $ 8,3 milhões no mesmo período de 2023 devido à desinvestimento. O banco pretende restabelecer sua presença no mercado de seguros, concentrando-se nas necessidades da comunidade e oferecendo taxas competitivas.
| Segmento de clientes | Produtos/serviços oferecidos | Total de clientes (EST.) | Total de depósitos (a partir de 30/09/2024) | Contribuição do lucro líquido (2024) |
|---|---|---|---|---|
| Consumidores individuais | Contas pessoais, empréstimos, hipotecas | ~50,000 | US $ 1,9 bilhão | US $ 2,9 milhões |
| Pequenas e médias empresas | Empréstimos comerciais, linhas de crédito | ~5,000 | US $ 1,8 bilhão | US $ 3,6 milhões |
| Indivíduos de alta rede | Consultoria de investimento, planejamento imobiliário | ~1,000 | N / D | US $ 1,5 milhão |
| Membros da comunidade local | Serviços de seguro | ~20,000 | N / D | $511,000 |
Evans Bancorp, Inc. (EVBN) - Modelo de negócios: estrutura de custos
Salários e benefícios dos funcionários
Salários totais e benefícios dos funcionários para Evans Bancorp nos primeiros nove meses de 2024 foram aproximadamente US $ 22,7 milhões, comparado com US $ 26,8 milhões No mesmo período de 2023. Isso reflete uma diminuição atribuída à venda de chá e ajustes nos níveis de pessoal. A empresa também incorrava US $ 0,6 milhão em despesas relacionadas a fusões durante o mesmo período.
Custos operacionais para manutenção de ramificação
Os custos de ocupação para Evans Bancorp foram aproximadamente US $ 3,3 milhões para o terceiro trimestre de 2024, um pouco menor que US $ 3,4 milhões No terceiro trimestre de 2023. Esses custos incluem despesas relacionadas à manutenção de localizações físicas, serviços públicos e outros custos de gerenciamento de instalações, que são críticos para sua eficiência operacional.
Despesas de tecnologia e software
As despesas de tecnologia e comunicação totalizaram US $ 4,4 milhões Nos primeiros nove meses de 2024, consistente com US $ 4,4 milhões No mesmo período de 2023. Essas despesas abrangem os custos associados ao licenciamento de software, infraestrutura de TI e medidas de segurança cibernética essenciais para proteger os dados do cliente e garantir operações bancárias perfeitas.
Despesas de marketing e publicidade
Despesas de marketing e publicidade para Evans Bancorp foram aproximadamente $752,000 no terceiro trimestre de 2024, abaixo de $911,000 No terceiro trimestre de 2023. Essa redução indica uma mudança estratégica nos esforços de marketing, possivelmente focando em canais digitais mais econômicos.
| Categoria de custo | Quantidade de 2024 Q3 2024 | Quantidade de 2023 Q3 2023 |
|---|---|---|
| Salários e benefícios dos funcionários | US $ 22,7 milhões (primeiros 9 meses) | US $ 26,8 milhões (primeiros 9 meses) |
| Custos de ocupação | US $ 3,3 milhões | US $ 3,4 milhões |
| Despesas de tecnologia e software | US $ 4,4 milhões (primeiros 9 meses) | US $ 4,4 milhões (primeiros 9 meses) |
| Despesas de marketing | $752,000 | $911,000 |
Evans Bancorp, Inc. (EVBN) - Modelo de negócios: fluxos de receita
Receita de juros de empréstimos
Receita de juros líquidos Nos primeiros nove meses de 2024, foi de US $ 43,3 milhões, abaixo dos US $ 47,3 milhões no mesmo período em 2023, refletindo uma redução de US $ 4 milhões ou 8%. O rendimento dos empréstimos aumentou de 5,22% nos primeiros nove meses de 2023 para 5,66% em 2024. Os saldos médios de empréstimos durante esse período aumentaram aproximadamente US $ 72 milhões em comparação com o ano anterior.
Taxas de serviços bancários e transações
A renda total não interessante nos primeiros nove meses de 2024 foi de US $ 7,7 milhões, uma queda significativa de US $ 14,4 milhões no mesmo período em 2023. A quebra de renda não interesses inclui:
| Fonte | Quantidade (em milhares) |
|---|---|
| Cobranças de serviço de depósito | $2,047 |
| Serviço de seguro e taxas | $511 |
| Seguro de vida de propriedade de bancos | $751 |
| Receita de taxa de intercâmbio | $1,500 |
| Ganho na venda de outros imóveis de propriedade | $598 |
| Outro | $2,254 |
| Renda total não jurídica | $7,661 |
Prêmios de seguro e comissões
O serviço e as taxas de seguros representaram US $ 511.000 nos primeiros nove meses de 2024, abaixo dos US $ 8,6 milhões no ano anterior, principalmente devido à venda de chá. Essa redução impactou significativamente o fluxo geral de renda não interesses para a empresa.
Taxas de gerenciamento de patrimônio de clientes
Os serviços de gerenciamento de patrimônio contribuíram para uma parcela da receita não de juros, principalmente por meio de seguro de vida de propriedade bancária e outros serviços de consultoria, totalizando US $ 751.000. No entanto, números específicos que detalham as taxas de gerenciamento de patrimônio não foram divulgados separadamente nas demonstrações financeiras.
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Evans Bancorp, Inc. (EVBN) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Evans Bancorp, Inc. (EVBN)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Evans Bancorp, Inc. (EVBN)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.