First Interstate BancSystem, Inc. (FIBK): Business Model Canvas [10-2024 Mise à jour]

Comprendre le modèle commercial de First Interstate BancSystem, Inc. (FIBK) révèle comment cette banque régionale navigue efficacement dans le paysage financier compétitif. En se concentrant sur les partenariats clés, tels que les collaborations avec les entreprises locales et les alliances avec les entreprises fintech, FIBK améliore ses offres de services. L'engagement de la banque à solutions personnalisées Et un réseau de succursales robuste garantit qu'il répond aux besoins de divers segments de clients, des consommateurs individuels aux clients agricoles. Approfondir les éléments qui définissent la stratégie commerciale de Fibk, y compris ses propositions de valeur, ses sources de revenus et ses initiatives d'engagement client.

First Interstate BancSystem, Inc. (FIBK) - Modèle d'entreprise: partenariats clés

Collaboration avec les entreprises locales

First Interstate BancSystem, Inc. (FIBK) a établi de solides partenariats avec les entreprises locales pour améliorer ses offres de services et promouvoir l'engagement communautaire. Ces collaborations incluent:

• Initiatives de marketing conjointes pour promouvoir la littératie et les services financiers.
• Parrainages locaux et événements communautaires pour renforcer la présence de la marque.
• Programmes de prêts aux petites entreprises pour soutenir l'entrepreneuriat local.

Ces partenariats ont contribué à une augmentation des dépôts locaux, qui totalisaient environ 22,86 milliards de dollars au 30 septembre 2024.

Partenariats avec les agences gouvernementales

Fibk s'est engagé avec diverses agences gouvernementales pour faciliter l'accès aux ressources financières pour les particuliers et les entreprises. Les aspects clés comprennent:

• La participation à des programmes de prêts soutenus par le gouvernement, notamment le Programme de protection des chèques de paie (PPP), qui a soutenu les entreprises locales pendant les ralentissements économiques.
• Collaboration avec les autorités du logement pour offrir des prêts de logement abordables, contribuant à un total de 1,3 milliard de dollars de prêts résidentiels au 30 septembre 2024.
• Engagement dans des projets de développement communautaire financé par des subventions fédérales et étatiques.

Ces partenariats aident à atténuer les risques associés aux prêts et à élargir la sensibilisation de la banque au sein de la communauté.

Alliances avec des entreprises de technologie financière

Pour améliorer ses capacités bancaires numériques, FIBK a formé des alliances stratégiques avec plusieurs entreprises de technologie financière (FinTech). Ces collaborations se concentrent sur:

• Intégration de solutions de technologie de pointe pour les services bancaires mobiles et le traitement des paiements.
• En utilisant l'analyse des données pour améliorer le service client et personnaliser les expériences bancaires.
• Expansion des plateformes de prêt numérique pour rationaliser le processus de demande de prêt.

Au troisième trimestre de 2024, FIBK a déclaré une augmentation de 10% des transactions bancaires numériques, reflétant l'efficacité de ces partenariats.

Type de partenariat	Activités clés	Impact sur la performance financière
Entreprises locales	Marketing conjoint, parrainages, prêts aux petites entreprises	Augmentation des dépôts locaux à 22,86 milliards de dollars
Agences gouvernementales	Prêts PPP, prêts de logement abordables, projets communautaires	1,3 milliard de dollars de prêts résidentiels
Entreprises fintech	Intégration bancaire numérique, analyse des données, prêts numériques	Augmentation de 10% des transactions numériques

First Interstate BancSystem, Inc. (FIBK) - Modèle d'entreprise: activités clés

Fournir des services bancaires

First Interstate BancSystem, Inc. (FIBK) exploite une gamme complète de services bancaires, y compris la banque personnelle et commerciale. Au 30 septembre 2024, les prêts totaux de la société détenus pour l'investissement se sont élevés à 18 027,1 millions de dollars, reflétant une diminution de 1.1% du trimestre précédent. Le revenu net des intérêts pour le troisième trimestre de 2024 a été déclaré à 205,5 millions de dollars, un 1.9% Augmentation par rapport au deuxième trimestre de 2024.

Gestion des portefeuilles d'investissement

Les activités de gestion des investissements de FIBK comprennent un portefeuille diversifié de titres. Au 30 septembre 2024, les titres d'investissement de la société ont totalisé 8 275,6 millions de dollars, qui représente un 1.5% diminuer par rapport au trimestre précédent. La Société a également déclaré des revenus d'intérêts nets de l'ETP de 207,1 millions de dollars pour le troisième trimestre de 2024.

Type d'investissement	Montant (en millions)	Pourcentage de variation (trimestrielle)
Prêts détenus pour l'investissement	$18,027.1	-1.1%
Titres d'investissement	$8,275.6	-1.5%

Offrir des services de gestion de patrimoine et de conseil

FIBK fournit des services de gestion de patrimoine et de conseil, contribuant à ses revenus non intérêts. Pour le troisième trimestre de 2024, les revenus de la gestion de patrimoine ont atteint 9,6 millions de dollars, marquant un 2.1% augmenter par rapport au trimestre précédent. Le revenu total de non-intérêt pour le même trimestre était 46,4 millions de dollars, reflétant un 8.9% Augmentation par rapport au deuxième trimestre de 2024.

Type de revenu sans intérêt	Montant (en millions)	Pourcentage de variation (trimestrielle)
Revenus de gestion de la patrimoine	$9.6	2.1%
Revenu total de non-intérêt	$46.4	8.9%

First Interstate BancSystem, Inc. (FIBK) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Réseau de succursale sur plusieurs états

First Interstate BancSystem, Inc. exploite un réseau de succursales robuste dans plusieurs États, principalement dans l'ouest des États-Unis. Au 30 septembre 2024, la banque comptait un total de 150 succursales situées au Montana, au Wyoming, au Dakota du Sud, à l'Idaho et à Washington. Ce vaste réseau permet à FIBK de servir une clientèle diversifiée et de tirer parti des connaissances locales du marché pour améliorer les relations avec la clientèle et l'engagement communautaire.

Équipe de main-d'œuvre et de gestion qualifiés

Le capital humain au premier bancsystème interétatique est un atout critique. L'entreprise emploie environ 2 600 personnes, en mettant l'accent sur la fourniture de services bancaires centrés sur le client. L'équipe de direction est expérimentée, le leadership stratégique contribuant à la vision de la croissance et de la rentabilité de la banque. Au troisième trimestre de 2024, les salaires et les salaires s'élevaient à 70,9 millions de dollars, reflétant une augmentation de 6,9% par rapport au trimestre précédent. Les avantages sociaux des employés pour la même période étaient de 19,7 millions de dollars.

La banque met l'accent sur la formation et le développement continues, garantissant que les employés sont équipés des compétences nécessaires pour s'adapter au paysage financier en évolution. Cet investissement dans les ressources humaines est évident dans l'accent mis par la banque sur le service client et l'efficacité opérationnelle, contribuant à un ratio d'efficacité de 61,85% au 30 septembre 2024.

Technologie et logiciels bancaires avancés

First Interstate BancSystem utilise une technologie de banque avancée pour améliorer ses offres de services et son efficacité opérationnelle. La banque a investi considérablement dans ses plateformes bancaires numériques, permettant aux clients d'accéder aux services en ligne et via des applications mobiles. Cet investissement est crucial dans un environnement bancaire compétitif où les capacités numériques sont de plus en plus importantes.

Le total des actifs de la banque au 30 septembre 2024, était d'environ 29,6 milliards de dollars, indiquant une base solide pour soutenir les progrès technologiques. Le ratio de marge d'intérêt net a été déclaré à 3,01% pour le troisième trimestre de 2024, démontrant une gestion efficace des actifs et une génération de revenus des intérêts.

Ressource clé	Détails	Impact financier
Réseau de succursale	150 succursales dans cinq États	Amélioration de la portée des clients et engagement du marché local
Main-d'œuvre qualifiée	Environ 2 600 employés	Salaires et salaires: 70,9 millions de dollars (TI 2024)
Technologie	Investissement dans les plateformes bancaires numériques	Actif total: 29,6 milliards de dollars; Marge d'intérêt net: 3,01%

First Interstate BancSystem, Inc. (FIBK) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Solutions bancaires personnalisées

First Interstate BancSystem, Inc. (FIBK) se concentre sur la fourniture de solutions bancaires personnalisées à ses clients, garantissant que les besoins financiers individuels sont satisfaits par des services sur mesure. Cela comprend des produits spécialisés pour la banque personnelle et commerciale, visant à améliorer la satisfaction et la fidélité des clients.

Taux d'intérêt concurrentiels sur les prêts et les dépôts

Au troisième trimestre de 2024, FIBK a signalé une marge d'intérêt nette de 3.01%, à partir de 2.97% au cours du trimestre précédent. La banque offre des taux d'intérêt concurrentiels sur les prêts et les dépôts, ce qui est crucial pour attirer et retenir les clients. Le taux d'intérêt moyen sur les passifs porteurs d'intérêt pour la même période était 2.41%.

Catégorie	Q3 2024	Q2 2024	Q3 2023
Marge d'intérêt net	3.01%	2.97%	3.05%
Coût des fonds	1.86%	1.86%	1.59%
Soldes moyens de prêt	18 209,1 millions de dollars	18 253,9 millions de dollars	18 317,4 millions de dollars
Revenu net d'intérêt	205,5 millions de dollars	201,7 millions de dollars	213,7 millions de dollars

Services financiers complets sous un même toit

FIBK fournit un large éventail de services financiers, notamment la banque de détail, la banque commerciale, la gestion des investissements et les services hypothécaires. Le revenu total de non-intérêt pour le troisième trimestre de 2024 était 46,4 millions de dollars, marquant une augmentation de 8.9% du trimestre précédent. Cette offre de service complète améliore la commodité des clients et positionne FIBK en tant qu'institution financière à guichet unique.

Répartition des revenus sans intérêt	Q3 2024	Q2 2024	Q3 2023
Revenus des services de paiement	18,7 millions de dollars	18,6 millions de dollars	19,2 millions de dollars
Revenus bancaires hypothécaires	1,7 million de dollars	1,7 million de dollars	2,0 millions de dollars
Revenus de gestion de la patrimoine	9,6 millions de dollars	9,4 millions de dollars	8,7 millions de dollars
Frais de service sur les comptes de dépôt	6,6 millions de dollars	6,4 millions de dollars	6,0 millions de dollars
Autres revenus	7,6 millions de dollars	4,4 millions de dollars	3,9 millions de dollars

First Interstate BancSystem, Inc. (FIBK) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Concentrez-vous sur le service client et l'assistance

First Interstate BancSystem, Inc. (FIBK) met l'accent sur le service client exceptionnel en tant que composant clé de son modèle commercial. Au troisième trimestre de 2024, la société a déclaré un revenu net de 55,5 millions de dollars, reflétant un engagement à maintenir de solides relations avec les clients grâce à une prestation de services efficace. L'accent mis par la banque sur les interactions personnalisées des clients est évidente grâce à ses scores de satisfaction des clients, qui sont toujours restés au-dessus des moyennes de l'industrie, favorisant la loyauté et la rétention.

De plus, FIBK a investi considérablement dans la formation des employés pour améliorer la qualité du service client. Les dépenses sans intérêt liées aux salaires et aux salaires ont été déclarées à 70,9 millions de dollars pour le troisième trimestre de 2024, soit une augmentation de 6,9% par rapport au trimestre précédent, soulignant l'engagement de la banque à investir dans ses effectifs pour améliorer les interactions des clients.

Initiatives d'engagement communautaire

Fibk s'engage activement avec les communautés qu'elle sert à établir des relations solides et à améliorer la fidélité des clients. La participation communautaire de la banque comprend diverses initiatives telles que les programmes de littératie financière et les parrainages locaux. Par exemple, en 2024, FIBK a alloué environ 1,5 million de dollars aux programmes de développement communautaire et de soutien visant à améliorer l'éducation financière et l'accès aux services bancaires.

Les efforts d'engagement communautaire de la banque ont entraîné une visibilité accrue et renforcé les relations avec les entreprises locales et les résidents. Cette stratégie a été bénéfique pour stimuler l'acquisition des clients, les dépôts totaux déclarés à 22,86 milliards de dollars au 30 septembre 2024, reflétant une légère diminution des trimestres précédents mais une base stable dans le paysage bancaire compétitif.

Outils bancaires numériques pour la commodité

FIBK a adopté la transformation numérique en investissant dans des technologies bancaires avancées pour améliorer la commodité des clients. La banque a introduit divers outils bancaires numériques, y compris une application bancaire mobile qui permet aux clients de gérer leurs comptes de manière transparente. En septembre 2024, les transactions bancaires mobiles ont représenté plus de 60% de toutes les transactions clients.

De plus, FIBK a déclaré une augmentation de 10% de l'adoption des banques numériques parmi les clients en 2024, avec plus de 300 000 utilisateurs de banques en ligne actives. La plate-forme numérique de la banque comprend également des fonctionnalités telles que le support client axé sur l'IA, qui a amélioré les temps de réponse et les cotes de satisfaction des clients. Le revenu sans intérêt provenant de services de paiement était de 18,7 millions de dollars au troisième trimestre de 2024, reflétant la réussite réussie de la banque vers les outils numériques.

Métrique	Q3 2024	Q2 2024	Q3 2023
Revenu net	55,5 millions de dollars	60,0 millions de dollars	72,7 millions de dollars
Dépôts totaux	22,86 milliards de dollars	22,87 milliards de dollars	23,68 milliards de dollars
Utilisateurs de la banque mobile	300,000+	Pas disponible	Pas disponible
Revenu sans intérêt provenant des services de paiement	18,7 millions de dollars	18,6 millions de dollars	19,2 millions de dollars
Investissement communautaire	1,5 million de dollars	Pas disponible	Pas disponible

First Interstate BancSystem, Inc. (FIBK) - Modèle d'entreprise: canaux

Emplacements de branche physiques

Au 30 septembre 2024, First Interstate BancSystem, Inc. exploite un total de 148 succursales à travers les États du Montana, du Wyoming, du Dakota du Sud et de l'Idaho. Les succursales servent de points de contact critiques à l'engagement des clients, fournissant des services bancaires en face à face, des consultations financières et une participation communautaire.

La société a signalé des dépôts totaux de 22 864,1 millions de dollars au 30 septembre 2024, les succursales physiques jouant un rôle important dans l'acquisition et la conservation de ces dépôts.

Plateforme bancaire en ligne

La plate-forme bancaire en ligne de First Interstate permet aux clients d'accéder à leurs comptes, d'effectuer des transactions et de gérer les finances à distance. La plate-forme a connu une adoption accrue, avec un pourcentage important de clients préférant les options bancaires numériques.

Au troisième trimestre de 2024, First Interstate a déclaré un revenu net d'intérêts de 205,5 millions de dollars. Les services bancaires en ligne contribuent à ce chiffre en facilitant les demandes de prêt et la gestion des comptes, qui sont de plus en plus effectuées en ligne.

Applications bancaires mobiles

L'application bancaire mobile de First Interstate BancSystem, Inc. améliore l'accès client aux services bancaires via les smartphones et les tablettes. Les fonctionnalités incluent le dépôt de chèques mobiles, les transferts de fonds et la surveillance des comptes.

Depuis le 30 septembre 2024, le nombre total d'utilisateurs de la banque mobile a augmenté de 15% en glissement annuel, reflétant l'évolution des préférences des consommateurs vers les solutions bancaires mobiles. Ce changement est évident car la société a déclaré un revenu non intégré de 46,4 millions de dollars pour le troisième trimestre de 2024, qui comprend les revenus des services bancaires mobiles.

Canal	Mesures clés	Détails
Emplacements de branche physiques	148 branches	Dépôts totaux de 22 864,1 millions de dollars au 30 septembre 2024
Plateforme bancaire en ligne	Revenu net d'intérêt	205,5 millions de dollars signalés au troisième trimestre 2024
Applications bancaires mobiles	Croissance des utilisateurs mobiles	Augmentation de 15% d'une année à l'autre chez les utilisateurs de la banque mobile
Revenus non intérêts	Total	46,4 millions de dollars pour le trimestre 2024, y compris les revenus des banques mobiles

First Interstate BancSystem, Inc. (FIBK) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Consommateurs individuels

First Interstate BancSystem sert des consommateurs individuels par le biais de divers produits bancaires, y compris des comptes de chèques et d'épargne, des prêts personnels et des hypothèques. Au 30 septembre 2024, le total des prêts à la consommation s'élevait à 955,5 millions de dollars, avec des prêts indirects à 742,2 millions de dollars et des prêts directs à 136,9 millions de dollars. Le taux d'intérêt moyen pour les prêts à la consommation était d'environ 5,69%.

Petites et moyennes entreprises

La banque se concentre sur la fourniture de services financiers adaptés aux petites et moyennes entreprises (PME). Au 30 septembre 2024, les prêts commerciaux ont totalisé 2,92 milliards de dollars, reflétant une légère baisse par rapport aux trimestres précédents. Le ratio des prêts détenus pour l'investissement aux dépôts était de 78,8%. Cela démontre un fort engagement à répondre aux besoins opérationnels et de croissance des PME, offrant des produits tels que des lignes de crédit, des prêts commerciaux et des services de gestion de la trésorerie.

Clients agricoles

First Interstate BancSystem s'adresse également aux clients agricoles, reflétant son engagement à servir la communauté rurale. Les prêts agricoles s'élevaient à 726,4 millions de dollars au 30 septembre 2024. La banque offre des options de financement sur mesure aux agriculteurs et aux agro-industries, y compris le financement des équipements, les prêts d'exploitation et les prêts immobiliers. Le segment agricole de la banque reste critique, contribuant à son portefeuille de prêts global et soutenant l'économie locale.

Segment de clientèle	Montant du prêt (en millions)	Taux d'intérêt moyen (%)
Consommateurs individuels	$955.5	5.69
Petites et moyennes entreprises	$2,919.7	Varie selon le produit
Clients agricoles	$726.4	Varie selon le produit

First Interstate BancSystem, Inc. (FIBK) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Coûts opérationnels du réseau de succursales

Les coûts opérationnels associés au réseau de succursales de First Interstate BancSystem, Inc. comprennent diverses dépenses liées au maintien des emplacements physiques, des services publics et des frais généraux. Au troisième trimestre de 2024, les dépenses totales d'occupation et d'équipement sont équipées de 17,0 millions de dollars, qui est resté relativement stable par rapport aux trimestres précédents.

Salaires et avantages sociaux

Les salaires et les salaires des employés ont été signalés à 70,9 millions de dollars pour le troisième trimestre de 2024, reflétant une augmentation de 4,6 millions de dollars du trimestre précédent et 5,5 millions de dollars du même trimestre il y a un an. Les dépenses des prestations des employés sont équipées de 19,7 millions de dollars, qui est une augmentation significative de 2,8 millions de dollars par rapport au deuxième trimestre de 2024.

Type de dépenses	Q3 2024 (en millions)	Q2 2024 (en millions)	Q3 2023 (en millions)	% Changement Q3 2024 vs Q2 2024	% Changement Q3 2024 vs Q3 2023
Salaires et salaires	$70.9	$66.3	$65.4	+6.9%	+8.4%
Avantages sociaux	$19.7	$16.9	$19.7	+16.6%	0.0%
Occupation et équipement	$17.0	$16.9	$17.0	+0.6%	0.0%

Frais de technologie et de conformité

Les dépenses de technologie et de conformité sont cruciales pour le premier bancsystème interétatique afin de maintenir les normes réglementaires et d'améliorer l'efficacité opérationnelle. Bien que des chiffres spécifiques pour les dépenses technologiques ne soient pas divulgués, la dépense globale sans intérêt, qui comprend ces coûts, totalisait 159,4 millions de dollars pour le troisième trimestre de 2024. Cela marque une légère augmentation de 2,5 millions de dollars du trimestre précédent. La société continue de hiérarchiser les investissements dans la technologie pour rationaliser les opérations et garantir la conformité aux exigences réglementaires.

First Interstate BancSystem, Inc. (FIBK) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Intérêt des prêts

La source de revenus principale de First Interstate BancSystem, Inc. (FIBK) est le revenu d'intérêt généré par les prêts. Pour le troisième trimestre de 2024, un revenu d'intérêt net a été déclaré à 205,5 millions de dollars, reflétant une augmentation de 3,8 millions de dollars ou 1.9% par rapport au trimestre précédent. Cette augmentation a été principalement attribuée à une augmentation des intérêts et des frais sur les prêts, ainsi qu'une diminution des intérêts dus en raison de la baisse des soldes de dette moyens.

Le ratio de marge d'intérêt net se tenait à 3.01% pour le troisième trimestre 2024, par rapport à 2.97% au T2 2024 et 3.05% au troisième trimestre 2023.

Frais de service sur les comptes de dépôt

Les frais de service sur les comptes de dépôt représentent également une source importante de revenus. Pour le troisième trimestre 2024, les frais de service s'élevaient à 6,6 millions de dollars, qui est une augmentation de 3.1% depuis 6,0 millions de dollars au troisième trimestre 2023. Cela indique une tendance positive dans l'engagement des clients et l'utilisation des services de dépôt.

Frais des services de gestion de patrimoine

Les frais des services de gestion de patrimoine ont contribué 9,6 millions de dollars au revenu non intérimaire pour le troisième trimestre 2024, reflétant une augmentation de 10.3% par rapport à 8,7 millions de dollars au troisième trimestre 2023. Cette croissance indique de solides performances dans le secteur de la gestion de la patrimoine des activités de Fibk.

Flux de revenus	T1 2024 Revenus (en millions)	T1 2023 Revenus (en millions)	Changement (en millions)	% Changement
Intérêt des prêts	$205.5	$213.7	($8.2)	(3.8%)
Frais de service sur les comptes de dépôt	$6.6	$6.0	$0.6	10.0%
Services de gestion de la patrimoine	$9.6	$8.7	$0.9	10.3%
Revenu total de non-intérêt	$46.4	$42.0	$4.4	10.5%

Article updated on 8 Nov 2024

Resources:

1. First Interstate BancSystem, Inc. (FIBK) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of First Interstate BancSystem, Inc. (FIBK)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View First Interstate BancSystem, Inc. (FIBK)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.